Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á (seabank) giai đoạn 2015 2025

1 CHƢƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh hội nhập kinh tế xu hướng toàn cầu hóa diễn rộng khắp nay, hệ thống NHTM Việt Nam giữ vai trò đặc biệt quan trọng, kênh huy động điều tiết nguồn vốn kinh tế, đồng thời góp phần ổn định thị trường tài quản lí kinh tế Nhà nước Tuy nhiên, bước vào thị trường tiền tệ mở cửa, tạo động lực để đổi phát triển NHTM Việt Nam ngày đối diện với nhiều thử thách, đặc biệt cạnh tranh vốn hạn chế so với ngân hàng từ nước Ngân hàng TMCP Đông Nam Á nhóm dẫn đầu ngân hàng TMCP lớn Việt Nam quy mơ vốn điều lệ, có mạng lưới dày đặc toàn quốc tốc độ phát triển nhanh SeABank có bước tăng trưởng vững chắc, chiếm thị phần đáng kể thị trường với nhiều dịch vụ ngân hàng then chốt sản phẩm cho vay, giao dịch tốn quốc tế,…Tuy nhiên, Chính phủ bắt đầu nới lỏng gia nhập bảo hộ, việc đầu tư phát triển lực cạnh tranh vấn đề cấp thiết hàng đầu SeABank Tư cách thành viên SeABank, với mong muốn phát triển SeABank ngày lớn mạnh hơn, góp phần tăng trưởng kinh tế xã hội bền vững, tác giả xin chọn đề tài: “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (SeABank) giai đoạn 2013 – 2025” làm đề tài nghiên cứu 1.2 Tổng quan nghiên cứu Nhận thấy tính cấp thiết đề tài trên, có nhiều tác giả viết nâng cao lực cạnh tranh việc đầu tư cho lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam nói riêng nước khu vực giới nói chung Có thể kể đến số nghiên cứu với đóng góp bật nước như: “ Năng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại xu hội nhập” PGS TS Nguyễn Thị Quy; tác giả Phạm Thanh Bình Phạm Huy Hùng với cơng trình nghiên cứu khoa học ngành ngân hàng: “Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế khu vực quốc tế”, luận án: “Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” Lê Đình Hạc, … Ngồi ra, nhiều luận án tiến sĩ, luận văn chuyên đề tốt nghiệp chọn đề tài nâng cao NLCT NHTM Việt Nam làm vấn đề nghiên cứu sau:  Luận án: “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” - Đỗ Thị Tố Quyên Luận án làm rõ, hệ thống hóa lý luận chung đầu tư lực cạnh tranh NHTM; Tác động đầu tư vào lực vị NHTM thị trường tiền tệ; Đưa biện pháp thích hợp để nâng cao đầu tư cho NLCT cho ngân hàng Vietcombank Ưu điểm luận án hệ thống số liệu đa dạng, trung thực, tập trung vào vấn đề đầu tư nâng cao NLCT NHTM  Luận văn: “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đầu Tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2006 – 2015” - Lê Thị Ngân Hà “ Luận văn hệ thống khung lí luận lực cạnh tranh đầu tư nâng cao NLCT, xác định tiêu đánh giá hiệu đầu tư cho sức cạnh tranh ngân hàng; Xác định thực trạng hoạt động đầu tư ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An từ năm 2006 – 2012; Tìm biện pháp kiến nghị tăng cường đầu tư chi nhánh Nghệ An Luận văn đưa khung lý thuyết đầy đủ hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên, luận văn lại chưa nêu tác động hoạt động xây dựng đầu tư ảnh hưởng đến khả cạnh tranh ngân hàng.”  Luận văn: “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đông Nam Á” - Phạm Quang Huy Luận văn hệ thống khung lý luận hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh hệ thống tiêu đánh giá NHTM; Phân tích thực trạng đánh giá kết hoạt động đầu tư ngân hàng Đông Nam Á Luận văn tổng hợp hệ thống nội dung lý thuyết hoàn chỉnh hoạt động đầu tư tăng cường cạnh tranh thực trạng hoạt động Ngân hàng SeABank Tuy vậy, hệ thống tiêu đánh giá luận văn nêu lại chưa đầy đủ không đưa so sánh kết qua thời kì phát triển ngân hàng Khoảng trống nghiên cứu “ Các tác giả chủ yếu dựa vào tình hình kinh tế xã hội Việt Nam thời kì nghiên cứu, đặc trưng riêng ngân hàng thương mại, ảnh hưởng ngân hàng với với chủ thể liên quan đến Từ đó, sở tình hình hoạt động NHTM qua thời kì, tác động khách quan chủ quan yếu tố kinh tế Việt Nam để đánh giá kết quả, ưu nhược điểm nguyên nhân hạn chế, cuối tìm biện pháp giải hạn chế để tăng cường hiệu hoạt động đầu tư khả cạnh tranh NHTM Tuy nghiên cứu có giá trị ý nghĩa mang tính thực tế cao việc đẩy mạnh hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM đặt hoàn cảnh kinh tế Việt Nam, luận án/ luận văn tránh khỏi số hạn chế sau: - Các luận án/ luận văn tập trung nghiên cứu khả cạnh tranh NHTM mà bỏ qua vai trò đầu tư tác động đến Tuy nhiên đầu tư giải pháp then chốt mang tính dài hạn tạo nên nhiều yếu tố cho sức mạnh cạnh tranh - Hệ thống tiêu đánh giá hoạt động đầu tư lực cạnh tranh tổng hợp đầy đủ chưa có gắn kết với chưa thật thích hợp với xu hướng tăng trưởng ngân hàng Việt Nam định hướng kinh tế xã hội - Khi phân tích thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM nghiên cứu nêu số liệu, mà chưa phân tích chúng để đánh giá hiệu đầu tư NHTM qua giai đoạn - Hầu hết giải pháp mà tác giả đưa dừng lại mức chung chung, chưa có giải pháp chi tiết để giải vấn đề cho ngân hàng Các biện pháp gần với ngân hàng tác giả nghiên cứu khoảng thời gian tạm thời, chưa mang tính dự báo hay đưa phương thức xử lý rủi ro sách kinh tế phủ hay NHNN thay đổi Khác với luận văn trên, tác giả chọn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh dài hạn để phát triển ngân hàng Đông Nam Á làm đề tài nghiên cứu Ngồi tiếp thu, vận dụng học hỏi lý luận phù hợp để phân tích lực cạnh tranh ngân hàng luận văn tập trung vào hoạt động đầu tư phát triển phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng Đông Nam Á (SeABank), so sánh hiệu đầu tư nâng cao lực cạnh tranh qua năm ngân hàng Đông Nam Á ngân hàng khác Cuối đề xuất giải pháp có tính khả thi, theo sát nhược điểm tại, đặc biệt đặt vào ngân hàng Đông Nam Á.” 1.3 Mục tiêu nghiên cứu “ Nghiên cứu thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) thời gian qua, từ đưa số giải pháp đầu tư nhằm nâng cao hiệu cạnh tranh SeABank thời gian tới - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lí luận lực cạnh tranh đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM - Tiến hành phân tích đánh giá thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) thời gian qua (giai đoạn 2013- 2018); Từ rút kết tích cực cần phát huy hạn chế cần khắc phục - Đề xuất kiến nghị số giải pháp nhằm đầu tư hướng đầu tư có hiệu để nâng cao lực cạnh tranh SeABank.” 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu “ Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Phạm vi nghiên cứu luận văn: Về không gian, đề tài nghiên cứu thực trạng hoạt động đầu tư ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Việt Nam bối cảnh thị trường kinh doanh tiền tệ ngày hội nhập với giới Việt Nam gia nhập kí kết hiệp định thương mại xuyên quốc gia Về thời gian, luận văn nghiên cứu thực trạng đầu tư ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2013 – 2018 địn hướng triển vọng đến năm 2025.” 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu “ Để đạt mục tiêu luận văn, tác giả sử dụng số phương pháp chủ yếu sau: Phương pháp phân tích hệ thống, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp phân tích thống kê, phương pháp so sánh phương pháp phân tích tổng hợp sơ đồ, biểu đồ, đồ thị Các phương pháp sử dụng tổng hợp trình nghiên cứu nhằm phát huy điểm mạnh khắc phục hạn chế phương pháp, đạt độ tin cậy kết nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu luận văn cụ thể quy trình sau: Bước 1: Nghiên cứu tổng quan cơng trình nước nước liên quan - Phương pháp nghiên cứu: sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh luận án tiến sĩ, luận văn cao học, sách tham khảo, báo chí, đề tài nghiên cứu khoa học có liên quan đến đề tài - Kết cần đạt được: Kế thừa kết nghiên cứu, từ tìm khoảng trống nghiên cứu cho luận văn Bước 2: Xác định hệ thống lý thuyết đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM - Phương pháp nghiên cứu: sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh quan điểm khác học giả liên quan đến đầu tư nâng cao lực cạnh tranh, từ rút quan điểm tác giả - Kết cần đạt được: làm rõ khái niệm, nội dung đầu tư nâng cao lực cạnh tranh, đưa tiêu làm sở để đánh giá tác động đến phát triển NHTM Bước 3: Đánh giá thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á - Phương pháp nghiên cứu: sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, bảng biểu, đồ thị đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á năm giai đoạn nghiên cứu - Kết cần đạt được: thấy rõ thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đơng Nam Á phân tích thực trạng theo nội dung đầu tư Bước 4: Nêu bối cảnh kinh tế quốc tế nước, quan điểm, định hướng giải pháp tăng cường đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á - Phương pháp nghiên cứu: sử dụng phương pháp tổng hợp, dự báo nhu cầu vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á đến năm 2025 - Kết cần đạt được: đưa nhóm giải pháp khả thi cụ thể nhằm tăng cường đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á.” Nguồn liệu: - Nguồn liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ, liệu từ số NHTM khác số liệu qua mạng Internet Các nguồn liệu trích dẫn trực tiếp luận văn ghi chi tiết phần tài liệu tham khảo - Nguồn liệu sơ cấp: Luận văn lấy ý kiến từ phía cá nhân chuyên gia có kinh nghiệm công tác lâu năm ngành, giữ vị trí quan trọng ngân hàng Đơng Nam Á 1.6 Kết cấu luận văn Ngoài phần kết luận phụ lục , luận văn chia thành chương: Chương 1: Tổng quan nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Chương 2: Những vấn đề lí luận đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn từ năm 2013 – 2018 Chương 4: Một số giải pháp nâng cao hiệu đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á giai đoạn 2019 - 2025 CHƢƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ ĐẦU TƢ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 2.1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại Tùy theo trình độ phát triển thời kì, kinh tế quốc gia khác đưa khái niệm NHTM khác Tại Mỹ, NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài Tại Pháp, theo Đạo luật ngân hàng (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo Luật Các tổ chức tín dụng (Quốc hội khố XII thơng qua ngày 16/6/2010 có hiệu lực thi hành từ 01/01/2011), khái niệm Ngân hàng đưa sau: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động kinh doanh, cung ứng thường xuyên hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã” Trong đó, ngân hàng thương mại loại hình chiếm tỷ trọng lớn xét theo số lượng qui mô tổng tài sản Tổng quát nhất, khái niệm ngân hàng định nghĩa: “ ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đăc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” “ Tóm lại, Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động nhận tiền kí gửi từ khách hàng có trách nhiệm hoàn trả, đồng thời sử dụng số tiền để thực hoạt động cho vay, nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Các chức ngân hàng thương mại bao gồm: - Chức trung gian tín dụng: Đây chức quan trọng NHTM Với chức này, ngân hàng đồng thời nhận tiền gửi cho vay, sau hưởng lợi số tiền chênh lệch lãi suất cho vay trừ lãi suất nhận gửi Hoạt động cho vay xem hoạt động quan trọng mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng - Chức trung gian toán: NHTM có vai trị thủ quỹ cho tổ chức DN cá nhân, thực yêu cầu tốn khách hàng tốn hàng hóa trích từ tài khoản tiền gửi khách hàng hay nạp tiền vào tài khoản từ tiền thu bán hàng khoản thu khác theo yêu cầu Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng…Chức thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế - Chức tạo phương tiện tốn: Chức mang tính đặc trưng thực chức tạo tiền thị trường dựa vào tảng hai chức Khách hàng sử dụng số tiền mà NHTM cho vay để mua sắm hàng hóa tốn dịch vụ Với chức này, ngân hàng thương mại tăng tổng phương tiện toán thị trường kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán đại phận dân cư Khi lượng cung tiền vào kinh tế lớn, NHTW tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc Các NHTM phải phụ thuộc vào tỷ lệ để thực chức tạo tiền.” 2.1.1.2 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại bao gồm nghiệp vụ chủ yếu sau: a Nghiệp vụ huy động nguồn vốn: “ Đây coi hoạt động quan trọng NHTM Ngân hàng thực huy động vốn thơng qua nhiều kênh khác nhau, ví dụ cho vay, phát hành loại cổ phiếu giấy tờ khác Cùng với đó, tảng nguồn vốn trên, NHTM tiến hành thực cho vay theo nhu cầu phát triển sản xuất doanh nghiệp mục tiêu phát triển vùng miền Vì vậy, ngân hàng phải dựa theo mục tiêu chiến lược phát triển chung để phát triển hình thức huy động vốn thích hợp, ưu tiên nguồn vốn có tính chất lâu bền, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển đất nước khu vực.” b Nghiệp vụ sử dụng vốn: “ Nghiệp vụ đem lại lợi nhuận trực tiếp cho NHTM Nó có hiệu dẫn đến uy tín NHTM nâng cao, góp phần định khả cạnh tranh NHTM kinh tế Chính thế, NHTM phải tìm hiểu kĩ lưỡng tìm kế họach phát triển cơng cụ cạnh tranh riêng cho khả thi Một là, NHTM thực hoạt động cho vay, chủ yếu hoạt động tín dụng từ sách cho vay NHTM Cho vay phân loại theo kỳ hạn, nguồn gốc, hình thức đảm bảo, … Hai là, NHTM tiến hành đầu tư Các NHTM đầu tư theo hình thức chính, bao gồm góp vốn vào DN, công ty khác mua bán thị trường chứng khoán, đầu tư vào TSCĐ phục vụ cho hoạt động NHTM Ba là, NHTM thực nghiệp vụ ngân quỹ Do Chính phủ NHNN quy định dự trữ bắt buộc NHTM nên ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động để đảm bảo tính an tồn khả tốn mình.” c Nghiệp vụ trung gian: NHTM đóng vai trị trung gian giúp khách hàng chi trả cho hàng hố, dịch vụ cách tiết kiệm, nhanh chóng thuận tiện Nghiệp vụ bao gồm hình thức phổ thơng loại thẻ, séc, Ngoài ra, ngân hàng cịn làm trung gian phát hành chứng khốn cho doanh nghiệp thực ủy thác cho vay, đầu tư, giải ngân,… 10 2.1.2 Lí luận cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh Khái niệm cạnh tranh dùng cho mục đích đánh giá, so sánh tất doanh nghiệp khác tùy theo góc độ đánh giá Cạnh tranh hiểu theo nghĩa đơn giản đấu tranh chủ thể tham gia nhằm đạt ưu phía Theo Tổ chức Hợp tác Phát triển kinh tế (OECD) nêu “khả cạnh tranh doanh nghiệp, ngành, quốc gia vùng việc tạo việc làm thu nhập cao điều kiện cạnh tranh quốc tế” Xét riêng lĩnh vực kinh doanh tiền tệ cạnh tranh xem đấu tranh chủ thể tham gia thị trường với cung ứng SP, DV gần giống Do vậy, NHTM cần thông qua chiến lược giải pháp khác để đạt ưu mặt thị phần hay doanh thu, lợi nhuận,… Tóm lại, “cạnh tranh ngân hàng việc NHTM huy động tối đa nguồn lực, phát huy lợi có sử dụng phương pháp tối ưu để vượt lên NHTM khác, khẳng định vị trí kinh tế thị trường” Khi tìm hiểu cạnh tranh, khái niệm lực cạnh tranh đời Aldington Report sau: “Doanh nghiệp có khả cạnh tranh doanh nghiệp sản xuất sản phẩm dịch vụ với chất lượng vượt trội giá thấp đối thủ khác nước quốc tế Khả cạnh tranh đồng nghĩa với việc đạt lợi ích lâu dài doanh nghiệp khả bảo đảm thu nhập cho người lao động chủ doanh nghiệp” Tính thời điểm nay, nghiên cứu đầy đủ toàn diện NLCT nghiên cứu Michael Porter Học thuyết “một doanh nghiệp gọi có lực cạnh tranh cịn phải doanh nghiệp có khả trì liên tục tăng cường khả cạnh tranh mình” “để cạnh tranh thành cơng, doanh nghiệp phải có lợi cạnh tranh hình thức có chi phí sản xuất thấp có khả khác biệt hoá sản phẩm để đạt mức giá cao trung bình Để trì lợi cạnh tranh, doanh nghiệp cần ngày 78 đảm bảo mức tối thiểu Ngân hàng Nhà nước quy định dấu hiệu tốt cho phát triển ngân hàng tương lai 3.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á giai đoạn 2013 - 2018 3.3.2.1 Một số hạn chế hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Đông Nam Á Thứ nhất, vốn chưa đáp ứng nhu cầu đầu tư ngân hàng “ Tuy SeABank ngân hàng lớn so với ngân hàng đại khu vực giới quy mô vốn SeABank để đầu tư hạn chế so với nhu cầu Ví dụ như, SeABank thực nâng cấo đổi hệ thống Core Banking khơng thể thực đầu tư lúc mà đầu tư bước, lượng vốn nhỏ giọt phải cân nhắc cân lượng vốn dành cho đầu tư hoạt động kinh doanh khác Hay SeABank định đầu tư đổi hệ thống nhận diện thương hiệu vào năm 2014 vấp phải vấn đề hạn chế vốn mà đến cuối năm 2015, SeABank thực hoạt động Thứ hai, hệ thống mạng lưới chi nhánh ngân hàng cịn hạn chế quy mơ Số lượng CN/PGD ngân hàng mở thêm hạn chế, năm 2018 162 chi nhánh, 3,07 lần so với VietcomBank (499 chi nhánh) Hệ thống CN/ PGD chưa đầu tư đồng Các chi nhánh xuất rải rác nơi mà không tập trung dày đặc vị trí quan trọng trung tâm thành phố, đường huyết mạch ảnh hưởng đến số lượng người dân lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, điểm chi nhánh khơng đầu tư đại giống nhau, mà đầu tư đại chủ yếu chi nhánh lớn Thứ ba, hoạt động quản lí đầu tư cịn nhiều bất cập Hàng năm, kế hoạch đầu tư SeABank chưa thật dựa khoa học hay thực tiễn mà phần lớn dựa theo ý kiến chủ quan tầm nhìn cấp lãnh đạo Điều làm giảm nhiều tính khả thi dự án đầu tư yếu tố không đánh giá theo tình hình biến động thực tế thị trường nhu cầu phát triển địa phương hay chí lực đối thủ cạnh tranh Bên cạnh chế độ hạch tốn tiêu chí tài 79 SeABank chưa theo sát chuẩn mực giới dẫn đến sai lệch triển khai chiến lược đầu tư Từ đó, hoạt động đánh giá hiệu đầu tư không gắn với đánh giá NLCT, dẫn đến rút tác động tương quan chặt chẽ hay đánh giá tầm quan trọng đầu tư nâng cao NLCT.” 3.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế tồn đọng hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh SeABank  Nguyên nhân khách quan Sự hỗ trợ Nhà nước quan liên quan chưa đáp ứng đầy đủ kì vọng hệ thống ngân hàng, cụ thể: Thứ nhất, thị trường tài mở cửa làm cho áp lực cạnh tranh gay gắt Những áp lực cạnh tranh tạo yêu cầu ngày khắt khe cho công tác đầu tư nâng cao khả cạnh tranh cho NHTM danh mục sản phẩm, dịch vụ tổ chức tài cung cấp giống Tuy nhiên, NHTM nước ngồi có lợi CNTT nên sản phẩm, dịch vụ họ có tính trội Bên cạnh đó, việc chênh lệch sở vật chất SeABank so với giới khiến cho đầu tư phát triển CNTT ngân hàng gặp khó khăn, phải lệ thuộc vào đối tác cung cấp máy móc thiết bị nước ngồi Thứ hai, SeABank có áp lực phải tn thủ sách chung Ngân hàng Nhà nước Vì mục tiêu chung phát triển kinh tế quốc dân phát triển xã hội, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước buộc phải đưa số sách bắt buộc NHTM phải tuân thủ Trong số trường hợp, sách hay quy định vơ hình chung trở thành rào cản mà ngân hàng cần cân nhắc định thực chiến lược đầu tư phát triển Điển NHNN đưa sách NHTM chưa tiến hành khống chế tỷ lệ thu phí cho số loại hình thẻ dẫn đến SeABank gặp khó khăn việc cân đối thu chi ngân hàng chủ động vấn đề đưa chiến lược đầu tư cạnh tranh sử dụng công cụ giá  Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, huy động vốn ngân hàng yếu kém, không đa dạng nhiều nguồn, không tận dụng lợi ngân hàng Trong thời gian qua, vốn đầu tư 80 nâng cao lực cạnh tranh SeABank chưa đáp ứng nhu cầu kì vọng ngân hàng Chủ yếu nguồn vốn đến từ hoạt động phát hành cổ phiếu, việc phát hành tăng thêm cổ phiếu để tăng vốn điều lệ lại gặp nhiều khó khăn Kết hợp với ràng buộc chế tài thiếu hiệu nguồn vốn khác quỹ ngân hàng thành lập tác động đến qui mô tiến độ huy động vốn SeABank Thứ hai, sách đãi ngộ thu hút nhân tài chưa thỏa đáng Mặc dù ngân hàng trọng đến vấn đề người nhiên sách đãi ngộ chưa phát huy hiệu So với ngân hàng khác mức lương chuyên viên SeABank chưa thật thỏa đáng Chuyên viên ngân hàng chưa hưởng chế độ khen thưởng kịp thời lập thành tích tốt chế độ phúc lợi nhận cịn Đội ngũ chun viên ngân hàng giàu kinh nghiệm lại thiếu động khả nắm bắt thực hành công nghệ cịn hạn chế Bên cạnh đó, lực điều hành trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp vài chun viên cịn hạn chế “ Thứ ba, cơng nghệ SeABank thấp, chưa thực đầu tư chưa thật kịp thời Việc đầu tư chưa kịp thời ngân hàng thể rõ hoạt động đầu tư phát triển công nghệ SeABank thường xuyên nằm top ngân hàng cuối chạy đua CNTT Điển nay, Techcombank, Lienviet Postbank … quản lý hệ thống ngân hàng lõi sử dụng công nghệ Core banking I – Flex hãng FLEXCUBE; ACB sử dụng giải pháp TCBS hãng Unisys, … ngân hàng SeABank sử dụng phần mềm GLOBUS T24 Temenos (Thụy Sỹ) Đặc biệt, năm gần đây, công nghệ thẻ chip dần chứng minh lợi bảo mật so với công nghệ thẻ từ cũ Rất nhiều tổ chức tín dụng Việt Nam bắt kịp xu hướng MB Bank hay VP Bank, nhiên, SeABank ứng dụng chung công nghệ hai thời khiến cho cán ngân hàng phải thao tác nghiệp vụ nhiều chương trình khác nhau, gây giảm hiệu công việc Thứ tư, công tác Marketing, quảng bá thương hiệu chưa phát huy hiệu Tại SeABank, hoạt động maketing thường thực cách rời rạc mà không phối hợp đồng chi nhánh nên hiệu đạt thấp 81 SeABank tập trung giới thiệu sản phẩm, dịch vụ qua phương thức cũ trang web thức, áp phích dán chi nhánh ngân hàng,… mà không chọn quảng bá internet Hơn thế, phương pháp chủ động tiếp cận khách hàng trực tiếp gọi điện cho đối tượng người tiêu dùng tiềm không ngân hàng áp dụng So với ngân hàng khác đặc biệt triển khai khuyến mại hấp dẫn cơng tác marketing yếu nguyên nhân lớn ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng, thời đại 4.0 nay.” 82 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƢ VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) GIAI ĐOẠN 2019 - 2025 4.1 Định hƣớng phát triển thị trƣờng tài Việt Nam, dự báo nhu cầu dịch vụ ngân hàng đến năm 2025 định hƣớng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 4.1.1 Phương hướng phát triển thị trường tài Việt Nam khu vực ngân hàng giai đoạn 2019 – 2025 Cấu trúc khu vực ngân hàng 10 năm tới dự kiến phương hướng phát triển đặc trưng sau: “ - Môi trường cạnh tranh khu vực ngân hàng ngày tăng có khả đưa định chế tài đến với chiến lược chiếm lĩnh mảng thị trường riêng biệt, tạo sức mạnh thị trường thích hợp với họ - Trong cấu trúc khu vực ngân hàng hình thành định chế tài có quy mơ lớn hoạt động xun quốc gia, bên cạnh đó, định chế có quy mơ vừa chủ yếu đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài nước phát triển tổ chức tài vi mơ nhằm góp phần tích cực cho cơng xóa đói giảm nghèo quốc gia đến năm 2020 tầm nhìn 2050 - Hệ thống tra, kiểm tra ngân hàng hoàn thiện theo hướng hợp nhất, mở rộng hợp tác liên kết với quan tra giám sát phận thị trường tài kinh tế, khu vực quốc tế Trong đó, lực tra giám sát nâng cao lên cấp độ đảm bảo ổn định an toàn hệ thống bối cảnh hội nhập hợp tác quốc tế ngày sâu rộng; quy định tra, giám sát thận trọng cần tuân thủ nguyên tắc chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển hệ thống sở dự báo định lượng rủi ro, ứng dụng mơ hình cảnh báo sớm để kịp thời ngăn chặn bất ổn rủi ro xảy Song, điều cần thiết phải tạo môi trường thuận lợi cho phát triển hệ thống tài động, hiệu 83 - Những yếu tố then chốt hạ tầng tài cấu trúc hồn chỉnh vận hành hiệu tạo điều kiện cho tiếp cận thuận lợi hiệu nguồn tài chính, cải thiện tính minh bạch lực điều hành, đảm bảo cho ổn định khu vực tài chính.” 4.1.2 Định hướng đầu tư phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Định hướng SeABank tập trung cải thiện hiệu kinh doanh phân khúc, dịch vụ sản phẩm, đơn vị, đặc biệt cải thiện đóng tiền bảo chứng dịch vụ cho vay, huy động, dịch vụ bán chéo Cùng với đó, tập trung tăng trưởng thu phí dịch vụ, SeABank đặt trọng tâm bán sản phẩm thu phí bảo hiểm nhân thọ Triển khai chương trình hợp tác tồn diện với đối tác khai thác tập khách hàng bán lẻ lớn, mở rộng kênh tốn nhiều hình thức Ban lãnh đạo SeABank đặt mục tiêu tối ưu hóa chi phí, đảm bảo số chi phí/thu nhập CIR