Phát triển tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sơn tây

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài thực dựa trình nghiên cứu trung thực cố vấn người hướng dẫn khoa học Đây đề tài luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, chuyên ngành Kinh doanh Quốc tế Luận văn chưa công bố hình thức nguồn tài liệu tham khảo trích dẫn Hà Nội, ngày tháng …năm 2014 Tác giả Nguyễn Tuấn Hùng LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin thể cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Huy Nhượng, trường Đại học Kinh tế Quốc dân cho lời khuyên xác đáng hướng dẫn tận tình cho tơi thực Luận văn thạc sỹ Đồng thời, muốn gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo môn Kinh doanh Quốc tế Viện Thương mại Kinh tế Quốc tế , trường Kinh tế Quốc dân có góp ý giúp tơi hồn thành Luận văn Bên cạnh đó, tơi xin cảm ơn đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây cung cấp cho số liệu, thông tin, kinh nghiệm quý báu hỗ trợ tác giả trình thu thập số liệu Tôi xin cảm ơn Viện đào tạo sau Đại học – Đại học Kinh tế Quốc dân tổ chức khóa học Thạc sỹ để tạo điều kiện cho tác giả học tập, nâng cao trình nghiệp vụ, chun mơn điều kiện ngành Ngân hàng Việt Nam trình hội nhập Quốc tế Cuối cùng, tơi thể tình cảm trân trọng đến bố mẹ, bạn bè lớp thầy giáo q trình học tập trường khích lệ, động viên tác giả trình thực Luận văn Nguyễn Tuấn Hùng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG .5 1.1 Tín dụng xuất nhập 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.1.3 Đặc điểm tín dụng xuất nhập 14 1.2 Những vấn đề chung phát triển tín dụng xuất nhập .15 1.2.1 Quan niệm phát triển tín dụng xuất nhập 15 1.2.2 Nội dung phát triển tín dụng xuất nhập .16 1.2.3 Một số tiêu định lượng đánh giá kết phát triển tín dụng xuất nhập 16 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng xuất nhập 21 1.3.1 Các nhân tố từ thân ngân hàng 22 1.3.2 Các nhân tố bên Ngân hàng 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008 ĐẾN NĂM 2013 32 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 32 2.2 Kết phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 34 2.2.1 Về phát triển sản phẩm 34 2.2.2 Về phát triển chất lượng hiệu 36 2.2.3 Về phát triển hệ thống bảo đảm dịch vụ tín dụng 41 2.3 Thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 .43 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập .48 2.4.1 Những mặt đạt 48 2.4.2 Những mặt chưa đạt 50 2.4.3 Nguyên nhân .54 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2014 ĐẾN NĂM 2018 62 3.1 Quan điểm định hƣớng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 62 3.1.1 Một số quan điểm phát triển tín dụng xuất nhập 62 3.1.2 Đề xuất phương hướng phát triển tín dụng xuất nhập thời gian tới .63 3.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây 65 3.3 Điều kiện để thực giải pháp .73 3.3.1 Về phía Nhà nước 73 3.3.2 Về phía Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 75 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I.TIẾNG VIỆT STT Chữ viết tắt TĐTT TMCP XNK Ý nghĩa đầy đủ Tốc độ tăng trưởng Thương mại cổ phần Xuất nhập II.TIẾNG ANH STT Chữ viết tắt Tên tiếng anh Tên tiếng việt Máy rút tiền tự động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động ATM Automated teller machine BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam BSMS BVQI Directbanking Directbanking E-Banking Electronic-banking KEXIMBANK Export-Import Bank of Korea L/C MB Bank Letter of Credit Military Commercial Joint Stock Bank 10 Mobile-Banking Mobile-Banking 11 POS Point of Sale 12 Quacert Vietnam Certification Centre 13 Techcombank Vietnam Technical Commercial Bank 14 USEXIMBANK Export-Import Bank of the United States 15 Vietcombank Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam 16 Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Short Message Services Banking Bureau Veritas Quality International Công ty Bureau Veritas Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Xuất nhập Hàn Quốc Thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Dịch vụ ngân hàng điện thoại di động Máy chấp nhận toán thẻ Trung tâm chứng nhận phù hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng Xuất nhập Hoa Kỳ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tổng hợp thời gian cấp tín dụng XNK trung bình năm BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 .36 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp tiêu nợ xấu, nợ hạn XNK BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 37 Biểu đồ 2.3: Biểu đồ tốc độ tăng trưởng dư nợ xấu dư nợ hạn tín dụng XNK BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 37 Biểu đồ 2.4: Bảng tốc độ tăng trưởng tỷ trọng dư nợ xấu dư nợ hạn/ tổng dư nợ xuất nhập BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến snăm 2013 38 Bảng 2.5: Bảng trích dự phịng rủi ro cho tín dụng XNK BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 39 Bảng 2.6: Bảng tổng hợp lợi nhuận từ hoạt động tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 40 Bảng 2.7: Bảng tổng hợp quy mô khách hàng BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 42 Bảng 2.8: Bảng tiêu tốc độ tăng trưởng quy mô khách hàng XNK BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 .42 Bảng 2.9: Bảng tổng hợp dư nợ tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 44 Biểu đồ 2.10: Biểu đồ tiêu tốc độ tăng trưởng dự nợ tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 45 Biểu đồ 2.11: Biểu đồ tiêu tốc độ tăng trưởng tỷ trọng dư nợ XNK/tổng dư nợ hàng năm BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 .45 i Cùng với trình hội nhập quốc tế doanh nghiệp phát triển hoạt động ngân hàng liên quan đến thương mại quốc tế Trong trình ngân hàng vừa đóng vai trị trung gian cầu nối tốn đối tác vừa đóng vai trị người cung cấp hỗ trợ nguồn vốn để bên thực hoạt động thương mại quốc tế Với đặc thù kinh tế Việt nam non trẻ, tích lũy tư doanh nghiệp cịn chưa đủ quy mơ hoạt động quốc tế vai trị cung cấp hỗ trợ vốn ngân hàng trở nên quan trọng Vai trò thể qua hoạt động cung cấp tín dụng xuất nhập ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây với phạm vi hoạt động nằm phía tây Hà Nội nơi có nhiều làng nghề khu cơng nghiệp nên nhu cầu tiềm tín dụng xuất nhập lớn Chính tín dụng xuất nhập đóng vai trị quan trọng yêu cầu phát triển mảng tín dụng trở nên cấp thiết với chi nhánh Các đề tài nghiên cứu liên quan đến phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng có nhiều tác giả đề cập Tuy nhiên chưa có nghiên cứu tiến hành nhằm đánh giá đưa giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Chi nhánh ngân hàng Chính trước nhu cầu cấp thiết để giành vị mục tiêu trở thành ngân hàng cung cấp tín dụng xuất nhập khâu đứng đầu địa bàn, đề tài: “Phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây” tác giả lựa chọn nhằm đóng góp phần nhỏ bé vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây Với mục tiêu đề tài hệ thống hóa sở lý luận liên quan đến phát triển tín dụng xuất nhập nghiên cứu thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây đề xuất giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập cho giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2018 Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp thu thập liệu phương pháp xử lý liệu Nguồn liệu đến từ báo cáo tài Chi ii nhánh, báo cáo chuyên ngành xuất nhập khẩu, nghiên cứu phát triển tín dụng xuất nhập nguồn khác Các nguồn liệu trích dẫn trực tiếp luận văn ghi chi tiết phần tài liệu tham khảo Ngoài phần Mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, danh mu ̣c tài liê ̣u tham khảo , đề tài chia thành chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển tín dụng xuất nhập ngân hàng Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2018 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG Trong phần này, Luận văn vào nghiên cứu sở lý luận tín dụng xuất nhập khẩu, phát triển tín dụng xuất nhập làm sở để thực đề tài Đặc biệt phần quan niệm nội dung tín dụng xuất nhập khẩu, tiêu đánh giá phát triển tín dụng xuất nhập làm sở đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập chi nhánh Quan niệm phát triển tín dụng xuất nhập xem xét ba khía cạnh Phát triển sản phẩm tín dụng xuất nhập khẩu; phát triển chất lượng hiệu hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu; phát triển hệ thống bảo đảm dịch vụ tín dụng xuất nhập Nội dung phát triển tín dụng xuất nhập thường chia làm bốn bước Các bước bao gồm: Bước thu thập thông tin dự báo nhu cầu; Bước hai xây dựng chiến lược phát triển; Bước ba tổ chức thực triển khai chiến lược; Bước bốn kiểm tra đánh giá kết hoạt động phát triển Vào cuối chương đưa nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng xuất nhập từ làm sở đề giải pháp chương iii CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008 ĐẾN NĂM 2013 Trong phần luận văn vào năm nội dung là: Nội dung giới thiệu chung chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây cấu lịch sử hình thành hoạt động Nội dung đưa kết phát triển tín dụng xuất nhập chi nhánh giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 Kết chia làm ba phần phát triển sản phẩm tín dụng xuất nhập khẩu; phát triển chất lượng hiệu tín dụng xuất nhập khẩu; phát triển hệ thống bảo đảm dịch vụ tín dụng xuất nhập Trong phần có đánh giá qua tiêu từ nêu lên kết chưa Nội dung đưa thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập chi nhánh giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013 Thực trạng phân tích theo bốn bước nội dung phát triển tín dụng xuất nhập gồm: Bước nghiên cứu dự báo nhu cầu; Bước hai xây dựng chiến lược phát triển; Bước ba tổ chức thực triển khai chiến lược; Bước bốn kiểm tra đánh giá kết hoạt động phát triển Tại bước luận văn đx thực trạng hoạt động bước chi nhánh nêu lên mặt chưa Nội dung đánh giá thực trạng nêu, từ nêu lên mặt đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế sở nhân tố ảnh hưởng nêu Chương CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2014 ĐẾN NĂM 2015 Trong phần thực trạng này, luận văn trình bày vấn đề là: Đưa quan điểm định hướng phát triển tín dụng xuất nhập giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2018; Đề xuất số giải pháp phát triển; Đưa điều kiện thực giải pháp iv Các giải pháp đưa là: Một Xây dựng hoàn thiện hệ thống thu thập đánh giá thơng tin tín dụng xuất nhập Hai xây dựng hoàn thiện chiến lược phát triển tín dụng xuất nhập dài hạn Ba xây dựng hồn thiện tốt quy trình kiểm tra đánh giá việc phát triển tín dụng xuất nhập Bốn xây dựng hệ thống phương thức phân phối tiếp thị hiệu sản phẩm tín dụng xuất nhập Năm áp dụng đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập chi nhánh Sáu tiếp tục phát triển nguồn nhân lực tín dụng xuất nhập quy mơ chiều sâu Bảy xâydựng hoàn thiện chế phối hợp phịng ban việc cấp tín dụng xuất nhập Tám xây dựng chế đãi ngộ thúc đẩy phát triển tín dụng xuất nhập Chín tiếp tục đẩy mạnh hoạt động marketing quảng bá sản phẩm tín dụng xuất nhập Mười nâng cao chất lượng sở vật chất Chi nhánh nhằm đáp ứng tốt việc phục vụ hoạt động tín dụng xuất nhập Các điều kiện là: Về phía nhà nước là: Xây dựng sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp xuất nhập địa bàn; Hồn thiện mơi trường pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng xuất nhập khẩu; Bình ổn tỷ giá ngoại tệ tạo điều kiện phát triển tín dụng xuất nhập Về phía Hội sở là: Đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn vốn tín dụng xuất nhập khẩu; Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp lý tín dụng xuất nhập khẩu; Xây dựng chế lãi suất đặc thù chế tỷ giá để phát triển tín dụng xuất nhập khẩu; Nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu; 68 chủ yếu toán bộc chứng từ L/C, toán chứng từ nhờ thu, cho khách hàng vay chuyển tiền toán theo hợp đồng xuất nhập khẩu, cho vay vốn lưu động doanh nghiệp xuất Các nghiệp vụ chiếm phần lớn giao dịch toán quốc tế doanh nghiệp địa bàn nhiên chưa thực đáp ứng nhu cầu đa dạng toán quốc tế dẫn đến vướng mắc cho khách hàng gặp tình nảy sinh u cầu từ phía đối tác nước ngồi Thêm vào việc phục vụ tập trung số loại hình dịch vụ khiến cho cán tín dụng cán tài trợ thương mại không muốn tiếp thị nhận hồ sơ sản phẩm toán quốc tế khác Chính để phù hợp với phát triển kinh tế xã hội BIDV Sơn Tây cần đa dạng hóa hình thức tín dụng xuất nhập nhằm hồn thiện chế tín dụng, tạo cạnh tranh với ngân hàng khác Thời điểm BIDV Sơn Tây thực cho vay xuất nhập dựa tài sản bảo đảm mà chưa thực quản chấp lô hàng, điều làm giảm lượng lớn khách hàng tiềm gây khó khăn tăng trưởng tín dụng tảng tài sản cố định khách hàng Vì trước hết ngân hàng nghiên cứu quy trình để áp dụng phương thức cho vay xuất nhập thơng qua quản chấp hàng hóa đảm bảo cho vay, để làm điều ngân hàng cần xây dựng kho riêng thực ký kết hợp đồng thuê dài hạn với kho bên thứ ba xây dựng chế hoạt động nghiệp vụ quản chấp, ngân hàng phải nâng cao khả đánh giá khách hàng nhằm đảm bảo thực cho vay quản chấp lơ hàng với khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có uy tín, ưu tiên khách hàng mà quen thuộc mà đánh giá có tiềm phát triển mở rộng Thêm vào ngân hàng nghiên cứu áp dụng cho vay theo phương thức đồng tài trợ theo dự án xuất nhập lớn với tổ chức tài khác, điều giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng có nhiều thành viên tham gia thẩm định tín dụng có đủ nguồn lực vay dự án lớn vượt khả thẩm quyền phán ngân hàng (hiện BIDV Sơn Tây cho vay tối đa ngắn hạn 50 tỷ đồng) 69 Bên cạnh địa bàn chưa có ngân hàng thực hình thức chiết khấu chứng từ nhờ thu cho doanh nghiệp xuất quy mô xuất địa bàn thấp Nếu chi nhánh nghiên cứu áp dụng sớm tạo uy tín thương hiệu chiếm lợi cạnh tranh với thị phần xuất tiềm tương lai Ngồi cịn nhiều hình thức cho vay khác bao toán, cho vay mở L/C đối ứng…các phương thức áp dụng đa dạng giúp ngân hàng tiếp thị thu hút lượng khách hàng lớn hơn, mở rộng thị phần sang mảng tín dụng xuất mảng khác - Thực đa dạng hóa ngành nghề tín dụng xuất nhập Trong cấu tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây tập trung vào số doanh nghiệp ngành nghề với tỷ trọng cao Hiện BIDV Sơn Tây thực cấp tín dụng xuất nhập cho doanh nghiệp sắt thép gỗ, điều khiến ngân hàng gặp khơng khó khăn thị trường thép xuống khiến lượng lớn dư nợ tín dụng xuất nhập bị giảm chất lượng, điều gây rủi ro giảm chất lượng dư nợ tín dụng xuất nhập cho ngân hàng Vì đa dạng hóa khách hàng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng, qua mở rộng thị trường, tăng trưởng tín dụng đáp ứng nhu cầu thiếu vốn thành phần kinh tế Để thực đa dạng hóa, mở rộng việc cấp tín dụng xuất nhập tới ngành nghề mới, chi nhánh cần dựa hệ thống thông tin thị trường khách hàng xuất nhập xây dựng Trong thời gian tới có đánh giá đầy đủ nhu cầu, khách hàng triển vọng ngành nghề mới, ngân hàng nghiên cứu sách đặc thù để thực cho vay Hiện địa bàn chi nhánh có doanh nghiệp sản xuất xuất nhập sản phẩm nông nghiệp, sản phẩm mây tre đan làng nghề hàng điện tử từ nhà máy sản xuất địa bàn Chi nhánh cần tập trung xây dựng đội ngũ tiếp cận mở rộng mảng thị trường 70 - Tiếp tục phát triển nguồn nhân lực tín dụng xuất nhập quy mơ chiều sâu Con người nhân tố định thành công hoạt động sản xuất xã hội Vì chi nhánh cần xác định việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nhiệm vụ quan trọng để phát triển tín dụng xuất nhập Để thực điều ngân hàng cần trọng hai khâu quan trọng cơng tác tuyển dụng công tác đào tạo cán + Thứ cơng tác tuyển dụng: Với quy mơ tín dụng xuất nhập từ 450 tỷ đến 600 tỷ, việc trì đến cán tín dụng sức ép lớn Mỗi cán quản lý trung bình từ 150 tỷ đến 200 tỷ dư nợ, cơng việc lớn, thiếu hiệu khó có thời gian để mở rộng tìm kiếm khách hàng nhằm phát triển mở rộng tín dụng Vì đề xuất có sách tuyển dụng đảm bảo mức dự nợ quản lý cán trì mức 60 tỷ đồng đến 80 tỷ đồng, mức phù hợp để cán vừa quản lý tốt dư nợ vừa có điều kiện tốt để mở rộng phát triển tín dụng Thêm vào cơng tác tuyển dụng BIDV Việt Nam phân làm hai phần: Phần thực thi chung hội sở chính, phần thứ hai thực vấn chi nhánh Hiện việc thi chung thực nhiên đề thi chung chưa phân rõ vị trí tuyển dụng vị trí kế tốn hay tín dụng hay tài trợ thương mại thi chung phần Thêm vào đề thi thường khơng có nội dung nghiệp vụ xuất nhập khẩu, điều làm cho hiệu công tác tuyển dụng chưa cao, cán tín dụng tuyển thường phải đào tạo lại hoàn toàn nghiệp vụ xuất nhập thường không nắm rõ không đào tạo trường đại học Vì trước hết cơng tác tuyển dụng ngân hàng cần có phân loại loại đề cho ứng viên vị trí tuyển dụng, vịng hai vấn chi nhánh ngồi việc xây dựng bảng hỏi với vị trí cịn cần ưu tiên ứng viên học qua ngành liên quan Với vị trí cán tín dụng địa bàn có nhiều doanh nghiệp xuất nhập địa bàn Thạch Thất cần sàng lọc ứng viên hiểu nghiệp vụ xuất nhập khẩu, có 71 trình độ ngơn ngữ tiếng anh tốt để hiểu văn quy định quốc tế, ưu tiên ứng viên có tính nhanh nhạy với thị trường Việc có lớp người mới, số người cũ tự đào thải khơng có ý thức vươn lên thiếu ý thức công việc Làm tốt công tác tuyển chọn cán bộ, chi nhánh dần khắc phục tình trạng vừa thừa vừa thiếu cán + Thứ hai công tác đào tạo đào tạo lại Một nguyên nhân chất lượng tín dụng chi nhánh thấp cán tín dụng có chun mơn nghiệp vụ chưa cao, chưa nắm bắt nghiệp vụ xuất nhập khẩu, nhận thức không đầy đủ quy luật thị trường sản xuất hàng hóa Để thực tốt công tác chi nhánh cần xây dựng tiêu chuẩn chức danh vị trí, thực đánh giá lại chất lượng cán Sau thực đào tạo lại cán buổi học tập nghiệp vụ rút kinh nghiệm từ thực tế Khuyến khích cán tín dụng nâng cao trình độ chuyên môn ngoại ngữ phần thưởng, chế độ đãi ngộ chế quy hoạch cán tốt Với cán tín dụng xuất nhập ngồi việc nắm rõ chun mơn cịn cần am hiểu pháp luật mặt hàng cho vay Sau chi nhánh thực đánh giá lại kiên không để cán không đủ tiêu chuẩn cho vay tín dụng xuất nhập Các kỳ thi cơng tác đào tạo cần tổ chức hàng năm sở phù hợp với thay đổi thị trường sách - Xây dựng hồn thiện chế phối hợp phòng ban việc cấp tín dụng xuất nhập Hiện chế phối hợi phịng ban việc cấp tín dụng xuất nhập nhiều bất cập, điều ảnh hưởng tới thời gian cấp tín dụng, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập chi nhánh Vì để phát triển chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập khẩu, Chi nhánh cần phải xây dựng quy trình nghiệp vụ phối hợp phòng tối ưu Để làm điều chi nhánh cần thực đánh giá lại bất cập quy trình qua tham vấn từ khách hàng cán liên quan đến việc cấp tín dụng xuất nhập Hiện chi nhánh bắt đầu cải thiện việc thực luân chuyển chứng từ 72 cách nhanh chóng, sau phong cách làm việc, chế phối hợp phòng việc định cho vay…điều khơng tạo hình ảnh tốt cho ngân hàng mà cịn tiết kiệm thời gian chi phí hoạt động ngân hàng - Xây dựng chế đãi ngộ thúc đẩy phát triển tín dụng xuất nhập Đây giải pháp quan trọng để thúc đẩy phát triển tín dụng xuất nhập Để thực việc Chi nhánh cần xây dựng quy định đãi ngộ với việc tìm kiếm khách hàng tốt Bên cạnh có chế thưởng phạt với cán quản lý qua chấm điểm tiêu hàng quý, điều thúc đẩy cán sát việc kiểm sốt chất lượng tín dụng cấp ra, thực gắn quyền lợi với trách nhiệm hoạt động cấp tín dụng xuất nhập - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động marketing quảng bá sản phẩm tín dụng xuất nhập Để thực tốt giải pháp này, Chi nhánh cần thực xây dựng quy chuẩn riêng phong cách làm việc hoạt động tín dụng xuất nhập Trong quy chuẩn cần nêu cao phong cách làm việc chuyên nghiệp, xây dựng tinh thần chủ động tiếp cận nhu cầu khách hàng quảng bá sản phẩm tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây Ngồi cịn gắn mục tiêu đẩy mạnh hoạt động marketing quảng bá quy chế đãi ngộ xây dựng - Nâng cao chất lượng sở vật chất Chi nhánh nhằm đáp ứng tốt việc phục vụ hoạt động tín dụng xuất nhập Hiện sở vật chất bao gồm máy móc, bàn ghế phịng giao dịch tốt, nhiên việc số máy đếm tiền bị lỗi cũ hay việc thiếu camera giám sát chất lượng cao làm nảy sinh số vụ việc tiền, tiền giả…Bên cạnh đường truyền mạng nội chi nhánh đôi lúc gặp trục trặc khiến việc báo tỷ giá đặt mua ngoại tệ bị chậm Điều làm ảnh hưởng tới hình ảnh chi nhánh làm thời gian, giảm hiệu công việc cán Do vậy, chi nhánh cần phải tiếp tục đầu tư để nâng cao công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng cho việc áp dụng hình thức tín dụng hỗ trợ cho 73 việc toán diễn nhanh xác từ giảm chi phí, nâng cao khả phịng chống rủi ro chất lượng tín dụng xuất nhập Ngân hàng 3.3 Điều kiện để thực giải pháp 3.3.1 Về phía Nhà nước - Xây dựng sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp xuất nhập địa bàn Trong thương mại quốc tế vai trò nhà nước quan trọng Bằng việc tham gia hiệp định thương mại, qua hội trợ triển lãm cấp nhà nước, doanh nghiệp có hội mở rộng hoạt động xuất nhập Bên cạnh nhà nước cần có định hướng phát triển hoạt động xuất nhập theo thời kỳ, ngành nghề, từ dẫn thị trường hướng Ngồi nhà nước cần có sách thúc đẩy doanh nghiệp xuất nhập miễn giảm thuế, thực chế đặc thù cho ngân hàng tham gia vào tín dụng xuất nhập hỗ trợ bù lãi suất, nới lỏng quy định cho vay với doanh nghiệp xuất nhập nhà nước bảo trợ, thực cầu nối doanh nghiệp xuất nhập địa bàn chi nhánh…Đây sở để ngân hàng thúc đẩy mở rộng việc cấp vốn cho doanh nghiệp xuất nhập Có thể nói, số hàng xuất ta chịu thua thiệt nhiều thiếu vốn chế sách, đặc biệt mặt hàng nơng sản: gạo, cà phê, hạt điều…Những dự án nhập thiết bị đòi hỏi phải đầu tư đồng tránh tình trạng nhiều dự án chi nhánh cho vay chậm tiến độ thi công, nguồn đầu vào (nguyên liệu, nhân lực, cán chuyên gia lành nghề) chưa quy hoạch hợp lý hạn vay khoản tín dụng nước hết hạn, gây khó khăn cho ngân hàng Vì vài trị nhà nước thơng qua sách ưu đãi việc thúc đẩy tín dụng xuất nhập lớn cần thiết Ngoài nhà nước cần có Quỹ hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng, đưa sách như: Hỗ trợ lãi suất cho Doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, hỗ trợ phần khơng hồn lại số lỗ phát sinh trường hợp doanh nghiệp phải thực giá mua cao giá bán; hỗ trợ phần lỗ phát sinh 74 doanh nghiệp có nộp phụ thu gặp phải đột biến giá thị trường nước cho doanh nghiệp xuất nhập - Hồn thiện mơi trường pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng xuất nhập Hiện khung pháp lý Việt nam xuất nhập tín dụng chưa có ổn định cần thiết, luật thường bị sửa đổi thay sau khoảng mười năm Thêm vào nhiều luật văn luật có chồng chéo khơng phù hợp với Điều khiến ngân hàng doanh nghiệp gặp khó khăn việc thực quy định nhà nước Trong lĩnh vực tín dụng xuất nhập doanh nghiệp thường gặp khó khăn thiếu đồng quan hành pháp, cơng an, hải quan, biên phịng, thuế vụ Phía ngân hàng thường khó xác định tính pháp lý hồ sơ doanh nghiệp xuất nhập Thêm vào quy định xử lý tài sản bảo đảm thu hồi nợ nhà nước chưa rõ ràng gây khó khăn cho ngân hàng thu hồi nợ Một số tài sản bảo đảm nhà xưởng, máy móc theo quy định nhận chấp đăng ký gắn giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thủ tục thực rườm rà, điều gây khó khăn cho phía ngân hàng doanh nghiệp khơng thể định giá xử lý tài sản bảo đảm Vì kiến nghị nhà nước cần xây dựng, bổ sung, hồn thiện văn bản, chế sách quản lí hoạt động kinh tế đối ngoại hoạt động tín dụng theo hướng tinh giản xác thuận lợi nhằm tạo hành lang pháp lí an tồn cho doanh nghiệp Ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập Thời gian qua sách chế quản lí Nhà nước kinh tế, có nhiều sửa đổi bộc lộ yếu Minh chứng cho điều hàng loạt vụ án kinh tế lớn có liên quan đến doanh nghiệp ngân hàng Sự lừa đảo chiếm đoạt vốn ngân hàng, Nhà nước, cá nhân, doanh nghiệp thể lỏng lẻo quản lí Nhà nước Việc ban hành sách, chế độ cịn nhiều khe hở khiến cho bọn lừa đảo lợi dụng Tác hại vụ việc khơng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng mà với kinh tế 75 - Bình ổn tỷ giá ngoại tệ tạo điều kiện phát triển tín dụng xuất nhập Trong thời gian qua, diễn biến tỷ giá đồng USD VNĐ diễn tương đối phức tạp Từ ngày 19/06/2014 tỷ giá giao dịch bình quân liên ngân hàng VND/USD tăng lên 1% từ mức 21.036 VND/USD lên 21.246 VND/USD, trước vào ngày 28/6/2013, ngân hàng nhà nước nâng tỷ giá bình quân liên ngân hàng từ mức 20.828 VND/USD lên 21.036 VND/USD, với mức tăng tương đương 1%, điều ảnh hưởng mạnh tới hoạt động xuất nhập doanh nghiệp địa bàn Các doanh nghiệp nhập bị gia tăng chi phí đầu vào lại nguồn tín dụng xuất nhập chi nhánh Thêm vào ngân hàng phải thực đánh giá lại dư nợ khách hàng theo tỷ giá có trường hợp tài sản bị thiếu so với dư nợ Sự gia tăng cịn khơng có dấu hiệu báo trước gây hoang mang cho doanh nghiệp ngân hàng việc cấp tín dụng xuất nhập Chính kiến nghị ngân hàng Nhà Nước thơng qua cơng cụ vĩ mơ cần phải có biện pháp bình ổn tỷ giá để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thơng qua tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập 3.3.2 Về phía Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn vốn tín dụng xuất nhập Hiện việc toán L/C giải ngân tốn nước ngồi BIDV Sơn Tây thực hạch tốn mua ngoại tệ từ Hội sở Tuy nhiên nguồn vốn không thực ổn định khiến tỷ giá ngoại tệ bán cho khách hàng thường thay đổi nhiều lần ngày Phần lớn tỷ giá mua ngoại tệ khách hàng cao giá niêm yết BIDV Việt Nam mạng thông tin, điều ảnh hưởng khơng nhỏ tới hình ảnh BIDV Sơn Tây Bên cạnh việc cịn khiến cho việc cấp tín dụng xuất nhập chi nhánh BIDV Sơn Tây gặp khó khăn Chính kiến nghị BIDV Việt Nam thực gia tăng huy động vốn ngoại tệ để bình ổn giữ tỷ giá cạnh tranh việc cấp tín dụng xuất nhập Việc gia tăng nguồn vốn có nhiều cách mà ngân hàng BIDV Việt Nam chưa thực quan tâm khai thác tốt như: Tham gia đồng tài trợ cho dự án xuất nhập với 76 ngân hàng nước để khai thác nguồn vốn với chi phí thấp.; Sử dụng nguồn vốn ODA tạm thời nhàn rỗi vay ngắn hạn xuất nhập khẩu; Xây dựng đề án phát hành kỳ phiếu nước thị trường vốn quốc tế Đây nguồn vốn nước ngồi có ý nghĩa hoạt động tín dụng xuất nhập gắn với hoạt động ngân hàng quốc tế quan hệ chặt chẽ với hoạt động tài trợ cho xuất nhập ngân hàng Để khai thác nguồn vốn ngân hàng cần phải: Khơng ngừng nâng cao uy tín quan hệ vay trả với nước ngoài, trả lãi gốc hạn; Tiếp tục mở rộng quan hệ với tổ chức tài tiền tệ quốc tế sở phát triển mối quan hệ cũ xúc tiến mối quan hệ Bên cạnh khai thác nguồn nói ngân hàng cần tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động truyền thống nước như: nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, phát hành kì phiếu trái phiếu…Việc thực tốt việc huy động vốn ngoại tệ sở thúc đẩy bình ổn giá ngoại tệ sở để tăng sức cạnh tranh cho chi nhánh việc cấp tín dụng xuất nhập - Xây dựng hồn thiện hệ thống văn pháp lý tín dụng xuất nhập Hiện văn hướng dẫn pháp lý tín dụng xuất nhập BIDV Việt Nam cịn sơ sài chưa có đồng văn bản, quy định ban hội sở Vì rào cản với cán tín dụng thực cấp tín dụng xuất nhập cho doanh nghiệp Do Ngân hàng BIDV Việt Nam cần sớm ban hành văn pháp lí hướng dẫn thực hoạt động tín dụng xuất nhập để ngân hàng có sở hoạt động, tránh vi phạm pháp luật đồng thời hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập Đặc biệt với nghiệp vụ tín dụng xuất nhập chấp lơ hàng, thiếu quy trình rõ ràng khiến chi nhánh tự xây dựng cách quản lý, điều nảy sinh nhiều vụ việc kê khai khống hàng hóa khách hàng bán hết hàng mà chi nhánh khơng biết Tuy nhiên việc cho vay có tài sản bảo đảm Việt nam bị giới hạn lực tài khách hàng chi nhánh khó mở rộng tín dụng xuất nhập Chính trước 77 hết để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng xuất nhập mà giảm thiểu rủi ro, trước hết BIDV Việt Nam cần xây dựng hệ thống quy trình rõ ràng đồng để giúp chi nhánh thực tốt việc quản chấp lô hàng nhằm tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng xuất nhập - Xây dựng chế lãi suất đặc thù chế tỷ giá để phát triển tín dụng xuất nhập Về lãi suất: lãi suất áp dụng hoạt động xuất nhập ngang với lãi suất cho vay thơng thường, lợi ích đem lại từ doanh nghiệp xuất nhập lớn mở L/C, chuyển tiền quốc tế…Bên cạnh chi nhánh phải mua vốn từ hội sở nên thực giảm lãi suất để tăng sức cạnh tranh Vì kiến nghị BIDV Việt Nam xây dựng chế đặc thù bán vốn để cấp tín dụng xuất nhập cho chi nhánh thấp bán vốn cho hoạt động tín dụng khác Từ thúc đẩy chi nhánh tăng trưởng tín dụng xuất nhập tạo điều kiện đưa mức lãi suất cạnh tranh với khách hàng Về tỉ giá hối đoái: Do ảnh hưởng kinh tế tháng qua, qui chế cho vay ngoại tệ phần tâm lí khách hàng sợ biến động tỉ giá nên việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp Việc tỉ giá đồng nội tệ VND với USD tăng làm cho việc xuất có chiều hướng thuận lợi bên cạnh nhà nhập lại gặp khó khăn việc mua bán hàng hố từ nước ngồi tốn số nợ ngoại tệ trước cho ngân hàng điều dẫn đến nguy nợ hạn ngân hàng Vì BIDV Việt Nam cần phải có điều chỉnh tỉ giá cho cân đối lợi ích bên xuất nhập chi nhánh ngân hàng - Nâng cao chất lượng dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập Đây cơng cụ hỗ trợ tín dụng xuất nhập khẩu, việc đem lại lợi nhuận việc xây dựng tảng tốt cho dịch vụ lợi cạnh tranh BIDV Việt Nam với ngân hàng khác Để thực điều ngồi việc đầu tư tốt trang thiết bị phần cứng, trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại trung 78 tâm toán quốc tế BIDV Việt Nam cần phải đẩy nhanh việc tác nghiệp tài trợ thương mại tốn nhanh chóng kịp thời, điều khơng nâng cao uy tín cho Ngân hàng mà cịn hạn chế tổn thất yếu tố chủ quan nhờ nâng cao chất lượng tín dụng cho Ngân hàng Thêm vào BIDV Việt Nam nên tìm kiếm đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ toán Chẳng hạn với thị trường Mỹ, quan hệ xuất nhập Việt nam Mỹ có nhiều triển vọng thị trường xuất nhập lớn Việt Nam Ngoài BIDV Việt Nam cịn nâng cao chất lượng dịch vụ cách sau: Sử dụng công cụ toán đại qua mạng internet; Xác định hạn mức kinh doanh ngoại tệ; Theo dõi tình hình thu chi ngoại tệ doanh nghiệp xuất có cam kết bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng có doanh thu xuất khẩu; Chủ động nắm bắt kịp thời biến động tỉ giá thị trường để có xác định tỉ giá giao dịch thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng; Thường xuyên theo dõi cân đối dự trữ ngoại tệ giai đoạn, thời kì 79 KẾT LUẬN Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng thương mại Việt Nam có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Cùng với ngân hàng toàn ngành, BIDV Sơn Tây với vai trò ngân hàng chủ đạo lĩnh vực công thương nghiệp tiến hành đổi hoạt động theo hướng kinh doanh đa năng, tổng hợp sang hoạt động ngân hàng quốc tế Tín dụng xuất nhập khẩu, sản phẩm Ngân hàng sáu năm qua thu thành công ban đầu góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế ngân hàng phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam Vì việc nghiên cứu phát triển tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây vấn đề có tính thực tiễn cấp bách Bằng vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn thực mục tiêu nhiệm vụ sau đây: Một là, góp thêm luận khoa học hình thức tín dụng xuất nhập khẩu, nội dung phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, nhân tố tác động tiêu đánh giá việc phát triển tín dụng xuất nhập Hai là, từ việc nghiên cứu mơ hình phát triển tín dụng xuất nhập giới, luận văn tổng kết học kinh nghiệm nhằm vận dụng để góp phần đưa giải pháp phù hợp hiệu Ba là, khảo sát đánh giá thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2013: Những ưu điểm, hạn chế nguyên nhân Bốn xây dựng phương hướng mục tiêu phát triển tín dụng xuất nhập thời gian từ năm 2014 đến năm 2018 đề xuất số giải pháp nhằm đạt mục tiêu 80 Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu có hạn, Luận văn chưa phân tích sâu thực trạng phát triển tín dụng xuất nhập BIDV Sơn Tây điều kiện vận dụng giải pháp nêu lên Vì vậy, Luận văn khó tránh khỏi ý nghĩ chủ quan, sai sót 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hồ Thị Thu Ánh (2007), Tín dụng & Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất lao động – xã hội, Hà Nội Lý Hoàng Ánh, Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất kinh tế, Hồ Chí Minh Lý Hồng Ánh, Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình thẩm định tín dụng, Nhà xuất kinh tế, Hồ Chí Minh Phan Thị Cúc, Đoàn Văn Huy, Nguyễn Văn Kiên (2008), Giáo trình Tín dụng – Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hữu Duyên (2011), Phát triển tín dụng xuất nhập Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Trường Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng Đặng Đình Đào, Hồng Đức Thân (2012), Giáo trình kinh tế thương mại, Nhà xuất đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất giao thông vận tải, Hà Nội Nguyễn Thị Hường (2012), Giáo trình kinh doanh quốc tế, NXB Thống Kê 10 Lê Nam Long (2008), Tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ ngành Kinh tế giới & Quan hệ kinh tế giới, Trường đại học kinh tế, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Tuyết Nga, Lê Văn Tề (2014), Thanh tốn tín dụng xuất khẩu, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây (20082013), Báo cáo tổng kết kết kinh doanh tiêu hoạt động 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Việt Nam - Chi nhánh Sơn Tây (20082013), Báo cáo chuyên ngành tín dụng tín dụng xuất nhập 14 Nguyễn Thị Nghĩa (2008), Phát triển làng nghề Hà Tây hội nhập kinh tế 82 quốc tế, Luận văn Thạc sĩ ngành Quản trị kinh doanh, Trường đại học kinh tế, Hà Nội 15 Nguyễn Hồng Quân (2006), Giải pháp nâng cao mở rộng tín dụng xuất nhập thủy sản ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam Chi nhánh Cà Mau, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh 16 Nguyễn Văn Tiến (2011), Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội 17 Trương Quang Thơng (2010), Tài trợ tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 18 Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất Thanh Niên, Hà Nội 19 Ủy Ban nhân dân huyện Thạch thất (2014), Thachthat.gov.vn/làng-nghề-truyềnthống.aspx, Website cổng giao tiếp điện tử Huyện Thạch Thất