Luận văn nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng liên doanh việt nga

CA Os if) Q H > • ^ icj hJ Q TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - ‘ hẠIHCC* \ r' ‘ THÒNG T u r n ; ị r I F;-ỊNG LUẬNÁ>: '•'*; :Ịy NGUYỄN MẠNH PHÚ NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ PHÁT TRlỂN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G D Ẫ N K H O A H Ọ C : P G S T S N G U Y Ê N T H A N H H À HÀ NỘI -2011 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập thân Các liệu luận văn trung thực, rõ ràng có nguồn gốc cụ thể Các giải pháp đề xuất luận văn rút từ trình nghiên cứu thực tiễn Ngân hàng Liên doanh Việt Nga - Chi nhánh Hải Phòng Hà nội, ngày 07 tháng 11 năm 2011 Học viên cao học Nguyên Mạnh Phủ MỤC LỤC DANH MỤC S ĐỊ, BẢNG, HÌNH DANH MỤC CÁC T Ừ V IÉT TẤT TÓM TẮT LUẬN VẢN LỜI M Ở Đ Ả Ư CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VÈ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 Khái quát ngân hàng thưong m i: 1.1.1 Khái niệm, đặc trưng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Năng lực cạnh tran h ngân hàng thương m ại 10 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh 10 1.2.2 Tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh ưanh NHTM 26 CHƯƠNG 2: T H Ụ C TRẠNG NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NHLDVN34 2.1 Tổng quan v ề NHLDVN 34 2.1.1 Sự hình thành phát triển .34 2.1.2 Bộ máy tổ chức 35 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh 37 2.2 Thực trạng lực cạnh tranh N H L D V N 38 2.2.1 Năng lực tài 38 2.2.2 Năng lực hoạt động 49 2.2.3 Năng lực quản trị, điều hành tác nghiệp 59 2.2.4 Năng lực công nghệ 04 2.2.5 Các yếu tố khác 06 2.3 Đánh giá lực cạnh tranh NHLDVN 67 2.3.1 Những điểm mạnh NHLDVN 07 2.3.2 Những điểm yếu NHLDVN 08 2.3.3 Cơ hội NHLDVN điều điện hội nhập kinh tế quốc tế 70 2.3.4 Thách thức NHLDVN điều điện hội nhập kinh tế quốc tế 71 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA N H LD V N 72 3.1 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh NHLDVN .72 3.1.1 Bối cảnh chung kinh tế ngành ngân hàng Việt Nam .72 3.1.2 Định hướng phát triển củaNHLDVN 73 3.2 Định hưóng nâng cao lực cạnh tran h NHLDVN 74 3.2.1 Tăng cường quy mơ vốn tựcó 74 3.2.2 Nâng cao lực hoạt động 76 3.2.3 Hồn thiện sách lãi suất, phí cạnh tranh .85 3.2.4 Phát triển mạnh mẽ sở khách hàng .86 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động marketing 87 3.2.6 Giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động 88 3.2.7 Giải pháp nâng cao lực quản trị, điều hành 90 3.2.8 Giải pháp đại hố cơng nghệ ngân hàng 93 3.2.9 Giải pháp phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lự c 98 3.2.10 Các giải pháp khác 100 3.3 Các đề xuất, kiến n g h ị 101 3.3.1 Đối với Chính phủ 101 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 103 KÉT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC Sơ ĐÒ, BẢNG, HÌNH S ĐỎ: Sơ Đồ 2.1: Mơ hình tồ chức N H LD V N 30 BẢNG: Hình 1.1: Mơ hình phân tích, đánh giá lực cạnh tranh N H TM .26 Hình 1.2: Mơ hình P E S T 28 Hình 1.3: Mơ hình năm lực lượng cạnh tranh Michael E P orter 30 Bảng 1.4: Mơ hình phân tích S W O T .33 Bảne 2.1: Các tiêu tài VRB giai đoạn 2006 - 2010 37 Bảng 2.2: v ố n chủ sở hữu VRB giai đoạn 2006 - 2010 38 Bảne 2.3: v ố n chủ sở hữu số NHTM nước năm 2008 - 2010 39 Bảng 2.4: Tổng tài sản sinh lời VRB giai đoạn 2006 - 2010 40 Bảng 2.5: Phân loại nợ năm 2010 03 ngân hàng LD Việt N a m 41 Bảng 2.6: ROA, ROE số NHTMCP năm 2010 44 Bảng 2.7: CAR VRB số NHLD giai đoạn 2006-2010 47 Bảng 2.8: Năng lực huy động vốn 30 Bảng 2.9: Tiền gửi khách hàng năm 2009, 2010 51 Bảng 2.10: Tiền gửi khách hàng phân loại theo đối tượng năm 2010 52 Bảng 2.11: Tình hình dư nợ tốc độ tăng trưởng tín dụng NHLDVN 20072 53 BIẺU ĐÒ: Biểu đồ 2.1: Tăng truởng lợi nhuận VRB giai đoạn 2006 - 2010 42 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận số NHTMCP VRB năm 2010 43 Biểu đồ 2.3: ROA, ROE VRB giai đoạn 2006 - 2010 44 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thu nhập VRB năm 2008-2010 45 HÌNH: Hình 2.1: Cơ cấu huy động vốn VRB năm 51 DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT T iến g A nh ATM A utom ated teller m achine M áy giao dịch tự động IM F International M onetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế ROE R eturn on Equity Thu nhập vốn cô phần RO A R eturn on A ssets Thu nhập tổng tài sản W TO W orld trade O rgannization Tổ chức thương mại thê giới SW IFT Society for W orldw ide interbank H iệp hội truyền thơng tài Financial T elecom m unication liên ngân hàng toàn cầu W EF Diễn đàn kinh tế giới W orld E conom ic Forum T iến g V iệt HSC Hội sở NHCT N gân hàng TM C P C ông thương V iệt Nam N H ĐT N gân hàng Đầu tư Phát triển V iệt Nam NHNN N gân hàng N hà nước N H TM N gân hàng thương mại NHTM CP N gân hàng thương mại cổ phần N H LD V N (V R B ) N gân hàng Liên doanh V iệt N ga (VRB) TCKT Tổ chức kinh tế TC TD Tổ chức tín dụng T TQ T Thanh tốn quốc tế XNK X uất nhập V PĐ D Văn phòng đại diện TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - L-J' f'íỂS''íỉS NGUYỄN MẠNH PHÚ NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH NGÁN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT NGA CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ PHÁT TRlỂN TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ TÓM TẮT LUẬN VĂN Mỗi ngày giới có hàng trăm nghìn doanh nghiệp đời với số lượng doanh nghiệp thất thê, phá sản Chính cạnh tranh, ganh đua liệt thương thường nguyên nhân dẫn đến thất thế, phá sản Có nhiều lý thuyết, quan điểm đề cập đến vấn đề cạnh tranh Cạnh tranh triệt tiêu lẫn mà động lực cho hoạt động doanh nghiệp yếu tố thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội Cạnh tranh có đặc điểm như: nói đến cạnh tranh nói đến ganh đua nhằm giành lấy phần thắng nhiều chủ thể tham dự, mục đích cạnh tranh loạt điều kiện có lợi để gia tăng giá trị vốn chủ, cạnh tranh diễn môi trường cụ thể, có ràng buộc chung đặc diêm sản phâm, thị trường, điêu kiện pháp lý Mỗi doanh nehiệp tham gia vào cạnh tranh có lực cạnh tranh định, lực vê vôn, lực vê công nghệ, lực người, CHƯ ƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VÈ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ NĂNG L ự c CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại: Ngân hàng trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiền tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiêp xúc hai loại cá nhân tổ chức kinh tế: cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập, thê họ người cân bổ sung vốn Và cá nhân, tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa dịch vụ họ có tiên để tiết kiệm Sự tồn hai loại cá nhân tồ chức hoàn toàn độc lập ngân hàng yếu tố để kết hợp nhu cầu họ lại Hay nói, ngân hàng dùng tiền nhàn rỗi đối tượng đê cho vay đơi tượng khác có nhu cầu sử dụng vốn 11 Ngân hàne doanh nghiệp, mà nêu doanh nghiệp chăc chan khơna thể đứng bên xu kinh tế là: cạnh tranh để tồn tại, để giữ uy tín để phát triển, Năng lực cạnh tranh ngân hàng khả ngân hàng tạo phát triển lợi nhàm trì mở rộng thị phân, đạt mức lợi nhuận cao mức trung bình ngành, đảm bảo khả chơng đỡ, vượt qua biến động bất lợi môi trường xung quanh Hoạt động NHTM với mục đích tăng lợi nhuận, tối đa hóa lợi ích chủ sở hữu Vì thế, NHTM tìm biện pháp đê đạt mục đích cua mình: cung cấp sản phẩm, dịch vụ với chất lượng cao, có nhiêu lợi ích với khách hàng mức giá chi phí cạnh tranh nhất, bên cạnh đảm bảo tính xác, độ tin cậy tiện lợi nhăm thu hút khách hàng 1.2 Năng lực cạnh tran h ngân hàng thương mại: Cạnh tranh NHTM ganh đua, giành dựt khách hàng dựa tất khả mà ngân hàng có để đáp ứng nhu câu khách hàng vê việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chât lượng cao, có đặc trưng riêng mình, tạo lợi cạnh tranh, tạo uy tín, thương hiệu vị thương trường Khi tiến hành nghiên cứu lực cạnh tranh ngân hàng, dựa nhiều tiêu chí để đánh giá Hay tiêu đánh giá lực cạnh tranh cua NHTM kể đến số tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM qua quy mô tốc độ tăng trưởng việc huy động vốn, cho vay, tiêu lực tài chính, tiêu khả sinh lời (ROA, ROE) chất lượng dịch vụ Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM môi trường kinh tế vĩ mô, điều tiết nhà nước, yếu tố nội NHTM, văn hóa xã hơi, phát triển thị trường tài ngành phụ trợ liên quan với ngành ngân hàng Một nước có nên kinh tê phát triên ơn đinh, toc đọ tang trương cao, số lạm phát, lãi suât, tỷ giá ôn định điêu kiện hêt sức thuạn lợi cho phát triển toàn hệ thống ngân hàng ngược lại Qua 20 năm đồi tới nay, hệ thống NHTM Việt Nam có nhiều thay đổi đa dạng loại hình hoạt động dân tới cạnh tranh hệ 92 hướng gọn nhẹ, hiệu quả, trọng việc tạo cấu tổ chức theo đối tượng phục vụ linh hoạt quản lý theo thị trường VRB giai đoạn đổi hoàn thiện toàn diện cấu tổ chức, càn quán thực việc hoàn thiện theo cấu tổ chức ngân hàng đại, cụ thể việc phân nhiệm phịng ban nghiệp vụ từ trụ sở chi nhánh phân nhiệm theo đối tượng khách hàng loại dịch vụ thông lệ quốc tế Đồng thời đảm bảo nguyên tác trách nhiệm đôi với quyền hạn, phân định rõ máy quản lý trực tiếp mối quan hệ chức Nghiên cứu thiết lập phận liên kết hoạt động, định phòng ban nghiệp vụ để Hội đồng quản trị ban điều hành bao quát toàn diện hoạt động tập trung nguồn lực vào định hướng chiến lược chế quản trị, điều hành phải xây dựng quy chế, chế độ sở luật định tránh tình trạng áp đặt theo lối cục quyền lợi cá nhân để phát huy tối đa lực ban lãnh đạo Tăng cường khả kết nối, trao đồi phối hợp hai cấp, cấp quản trị cấp quản lý kinh doanh, đê đảm bảo tập trung luông thông tin vê hoạt động ngân hàng để tăng khả thực thi tính hiệu định quản trị, điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành Đồng thời có phân quyền cụ thể tránh tham gia sâu vào hoạt động thường ngày hai cấp * Thứ ba, nân g cao năn g lực quản trị nội ngân h n g : Quản trị nội bao gồm nhiều mảng liên quan từ quản trị nguồn nhân lực, quản trị tài đến quản trị khách hàng, quản trị rủi ro, quản trị thương hiệu, quản trị thị trường Năng lực quản trị nội ngân hàng tiền đề giúp ngân hàng hoạt động tốt chủ động nắm bắt biến động thị trường.Vì vậy, để thành công ngân hàng cần nâng cao khả quản trị nội bàng cách áp dụng mô thức quản trị đại theo thông lệ quốc tế, hướng tới phát triển bền vững hệ thống Muốn ngân hàng cần xây dựng quy chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị tài sản nợ, tài sản có, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm tốn nội đơi với việc xây dựng hoàn thiện hệ thống 93 tiêu đánh giá mức độ an toàn hiệu kinh doanh ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế thực tiễn ngân hàng Đồng thời xây dựng văn hố quản trị lành mạnh, tạo mơi trường thuận lợi cho việc áp dụng nguyên tẳc thông lệ quản trị rủi ro, áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng đại, để phát tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời Thường xuyên rà soát để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời hệ thống quy chế, quy trình nội bộ, quản lý rủi ro tất mặt hoạt động Thực kiểm soát nội hiệu thực để phát xử lý vấn đề phát sinh Nâng cao trình độ trách nhiệm phận kiểm sốt nội để thực kiểm soát quản lý kiểm sốt tống qt Xây dựng hệ thống thơng tin thơng suốt, chất lượng, đồng thời thiết kế mẫu báo cáo phù hợp nhàm đảm bảo cung cấp đầy đủ, xác kịp thời thơng tin cho việc định quản trị Nâng cao lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng Hội đồng quản trị Ban điều hành ngân hàng cần có kế hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế - xã hội Chủ động nám bắt định hướng dự báo kinh tể Nhà nước, để quản trị hợp lý tài sản Nợ - Có, khả khoản nguồn vốn để đảm bảo an toàn nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng đa dạng hoá hoạt động 3.2.8 Giải pháp đại hoả công nghệ ngân hàng Công nghệ tảng cho vận hành hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng có tính cạnh tranh, VRB phải tiếp tục coi cơng tác đại hố cơng nghệ ngân hàng ưu tiên phát triển hàng đầu, để trì phát huy mạnh công nghệ ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh Mặt khác theo kịp phát triển công nghệ ngân hàng tránh nguy tụt hậu so với đối thủ nhập thành công quan hệ giao dịch, tốn với hệ thống cơng nghệ ngành ngân hàng nước quốc tế Các giải pháp đại hố cơng nghệ ngân hàng giai đoạn là: 94 Thử nhất, tiếp tục phát triển hoàn thiện đằng hệ thống công nghệ ứng dụng quản lý hoạt động nghiệp vụ Việc phát triển đồng * giúp tăng tính liên kết cơng nghệ tồn hệ thống, tăng cường hiệu khai thác sử dụng thiết bị công nghệ trang bị, đảm bảo cho phát triên đồng đều, nhanh bền vững Hiện tảng cơng nghệ VRB tốt, việc thực theo hướng tiếp tục hoàn thiện đồng hệ thống công nghệ phục vụ công tác quản trị, nâng cao chất lượng dịch vụ, quản trị rủi ro, mở rộng kênh phân phối đa dạng hóa sản phẩm hướng hợp lý Đối với hoạt động nghiệp vụ, thực theo hướng nâng cao việc chuẩn hố u cầu, quy trình nghiệp vụ để xây dựng sản phẩm ứng dụng có chât lượng, đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp khách hàng Đồng thời đảm bảo dịch vụ cung cấp nhanh chóng, xác, an tồn, đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng kinh tế Đối với hoạt động quản lý, ngân hàng phát triển yêu cầu quản lý khó khăn hơn, cơng nghệ phục vụ công tác quản lý cần thiết tăng cường Do phải có chiến lược dài hạn cho phát triển công nghệ phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, quản lý nguồn vốn, tài sản, quản trị rủi ro, đảm bảo việc cung cấp đầy đủ, xác, kịp thời thông tin, công cụ hồ trợ cho cơng tác quản trị ngân hàng, kiểm sốt rủi ro dần tiến đến phù họp với tiêu chuẩn quốc tế Cụ thể VRB cần thực công việc sau: - Nâng cấp cải tiến theo hai chiều chiều sâu chiều rộng mạng nội bộ, hệ thống EMC, phần mềm công nghệ phục vụ hoạt động nghiệp vụ như: phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ, phần mềm toán để tăng tính kết nối, an tồn, nhanh chóng, tăng số lượng công tác truyền tải liệu, xử lý nghiệp vụ trụ sở chi nhánh, điểm giao dịch nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đồng thời tăng cường cho công tác quản lý cho ngân hàng Tuy nhiên việc nâng cấp trang bị hệ thống công nghệ cho hoạt động nghiệp vụ cần gắn với việc phát triển sản phẩm dịch vụ để khai thác tối đa tiện ích công nghệ 95 - Phát triển công nghệ để kết nơi rộng rãi hệ thơng tốn thẻ nước với tổ chức thẻ quôc tê, đê phát huy hêt tiện ích the, tránh lãng phí nguồn lực ngân hàng - Các hệ thống trung tâm liên lạc Contact Center, hệ thông khách hàng CRM, Collection ngân hàng chưa thực kết nối, tương tác với Thời gian tới cần triển khai tính tích hợp hệ thống với để tăng tiện ích, thuận lợi cho khách hàng, phục vụ công tác quản lý ngân hàng - Tiếp tục nghiên cứu, cải tiến bổ sung tính cho hệ thống cơng nghệ ngân hàng lõi T24 đề đo lường xác hom mức độ đầy đủ vốn ngân hàng theo tiêu chuẩn Basel II, cung cấp đầy đủ công cụ quản lý rủi ro nhàm phục vụ tốt công tác quản lý cho ban lãnh đạo - Nâng cấp cơng nghệ để đa dạng hố, mở rộng phổ biến kênh trao đổi thông tin với khách hàng qua website, qua mạng kết nối khác * Thứ hai, đầu tư tập trung, có trọng điểm công nghệ ngăn hàng mới, đại Tiếp tục triển khai dự án đại hoá ngân hàng thực xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn công nghệ mới, đại theo lộ trình phát triển khả tài nhân lực cơng nghệ ngân hàng Đẩy mạnh chương trình hợp tác với đối tác phát triển công nghệ ngân hàng phù họp với thực tế VRB Việt Nam Hiện VRB có trung tâm liệu chịu trách nhiệm quản lý, tập trung bảo mật toàn liệu, khách hàng hoạt động chung toàn hệ thống Tuy nhiên, cơng tác dự phịng thơng tin chưa đầu tư thích đáng, ngân hàng cần đầu tư, nghiên cứu để phát triển hệ thống dự phòng liệu tách biệt với hệ thống liệu áp dụng, kết họp hoàn thiện hệ thống an ninh mạng đảm bảo an tồn có cố hệ thống công nghệ thông tin xảy Phát triển mạnh hệ thống giao dịch điện tử giám sát từ xa nhăm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng hiệu công tác quản lý 96 Việc đại hố, trang bị cơng nghệ cần ý đến vấn đê sau: - Phải tính đến cơng nehệ thực mang tính trọng điểm giai đoạn phát triển theo kế hoạch đầu tư điều kiện vốn ngân hàng cịn hạn chế đầu tư vào cơng nghệ tốn - Đối với hệ thống phần mềm trang bị cần quan tâm đến khả ứng dụng mở rộng dịch vụ ngân hàng tương lai Đối với hệ thống phần cứng cần quan tâm đến việc nâng cấp, đổi mới, dune lượng, tốc độ xử lý có cấu trúc mở, khả tưcmg thích cao để dễ dàng bổ sune tiện ích nhu cầu sử dụng, khai thác thay đổi - Trong trình đầu tư tran thiết bị công nghệ cần thực giải pháp an ninh mạng triệt để * Thứ ba, nâng cao hiệu việc triển khai khai thác sử dụng công nghệ Mặc dù VRB trang bị toàn diện hệ thống công nghệ ngân hàng đại, nhiên cơng tác triển khai cịn chậm, triển khai xong, số phận lại chưa tạo chế khai thác hiệu cơng nghệ Do thời gian tới ngân hàng cần tập trung nâng cao hiệu công tác triển khai khai thác VRB cần nghiên cứu bố trí hợp lý trang thiết bị phần mềm tích hợp phù hợp để nâng cao hiệu suất sử dụng Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai ứng dụng, khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa cơng nghệ cao nhàm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng * Thứ tù’, tàng cường hợp tác lĩnh vực cơng nghệ Ngân hàng ngành địi hỏi liên kết cao cône nghệ, thiếu đồng ứng dụng công nghệ ngân hàng hệ thống dẫn đến việc ngân hàng khơng kết nối với giao dịch, ngân hàng cần tăng cườne liên kết với NHTM nước quốc tế, với nhà cung 97 cấp phần mềm công nghệ ngân hàng để tạo sử dụng tối ưu tiện ích công nghệ phục vụ cho hoạt động kinh doanh * Thứ năm, xây dựng đội ngũ cản công nghệ thơng tin có đủ trình độ nắm bắt, triển khai phát triển hệ thống công nghệ tiên tiến Hiện VRB chủ yếu sử dụng phần mềm ngân hàng mua từ nước nên so với trình độ phát triển đội ngũ lao động lĩnh vực công nghệ thông tin nước ta phần mềm cịn mẻ, công tác phát triển đội neũ cán công nghệ thông tin điều cần thiết, trung tâm công nghệ ngân hàng cần có chiến lược tuyển dụng, đào tạo cán cơng nghệ có lực thực để tiếp thu vận hành thành công phần mềm công nghệ đại này, đồng thời có khả sáng tạo để cải tiến phát huy phần mềm phù hợp với thực tế biến đổi nhu cầu quản trị, quản lý, kiểm soát ban lãnh đạo nhu cầu sản phẩm dịch vụ từ phía khách hàng VRB cần lên kế hoạch đào tạo tuyển dụng cán công nghệ thông tin phù hợp với kế hoạch đầu tư cho công nghệ ngân hàng, kế hoạch mở rộng quy mô ngân hàng, nhằm đảm bảo đủ chất số lượng đội ngũ cán thông tin phục vụ cho công tác phát triển công nghệ ngân hàng Các hình thức đào tạo, tuyển dụng thực là: Mời chuyên gia nước ngồi lĩnh vực cơng nghệ ngân hàng để giảng giải kinh nghiệm vận hành cải tiến công nghệ, kiến thức lĩnh vực cơng nghệ ngân hàng, cử cán có lực tốt đến nước có trình độ cơng nghệ ngân hàng phát triển để học tập thực tế tiếp thu kinh nghiệm, kết hợp với trường đại học nước để phối hợp đào tạo, cấp học bổng cho sinh viên học tập nước chuyên sâu lĩnh vực công nghệ ngân hàng Đào tạo kỹ sử dụng công nghệ cho nhân viên ngân hàng, có hoạt động kiểm tra đánh giá hiệu ứng dụng công nghệ phận 98 3.2.9 Giải pháp phát triển cao chất lượng nguồn nhân lực * Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng - Lên kế hoạch cụ thể về số chất lượng nhân viên, vị trí nhân viên cần tuyển dụng phù hợp với kế hoạch mở rộng quy mô ngân hàng chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng - Công bố thông tin tuyển dụng rộng rãi đến đổi tượng lao động, tránh trường họp bỏ lỡ hội thu hút nhân tài thực - Thiết kế mẫu đơn có khả cung cấp thơng tin tối đa xác ứng viên, để thuận tiện cho việc sàng lọc, lựa chọn ứng viên phù hợp, có lực - Để tuyển chọn nhân viên có trình độ chun mơn cao kỹ làm việc tốt làm việc theo nhóm, giải tình huống, ứng xử Bên cạnh hình thức tuyển dụng truyền thống thi viết vấn đáp, kết hợp hình thức bổ trợ khác như: kết họp với trường đại học để chọn ứng cử viên tốt mời tham gia, đào tạo thi tuyển, tuyển sinh viên thực tập để tăng hội lựa chọn nhân viên, tổ chức thi thảo luận nhóm, thực hành tình * Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng cho cán nhăn viên toàn hệ thống - Xây dựng chiến lược đào tạo dài hạn phù hợp với chiến lược kinh doanh, sở định kỳ triển khai đào tạo cụ thể Việc đào tạo bồi dưỡng thực qn theo hướng tồn diện trình độ chuyên môn đạo đức kinh doanh Tập trung đào tạo lớn cán nguồn, tài tương lai, ứng cử vào vị trí lãnh đạo ngân hàng tương lai Việc đào tạo đào tạo lại cán trọng đào tạo cán thực nghiệp vụ ngân hàng đại; tiêu chuẩn hố đội ngũ cán làm cơng tác hội nhập quốc tế, cán tra giám sát, cán chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán sử dụng vận hành công nghệ - Đội ngũ cán nhân viên trung tâm đào tạo phải thường xuyên nâne cao trình độ cập nhật kiến thức thực tiền kinh doanh Tô chức cho cán làm công tác đào tạo làm việc quan sát thực tế hoạt động 99 nghiệp vụ nhân viên để nâng cao chất lượng đào tạo phù hợp với thực tế Đồng thời bố trí chuyên gia nước trực tiếp tham gia đào tạo - Xây dựng chương trình đào tạo thích hợp cho đối tượng cán bộ, chuẩn hoá nội dung đào tạo theo chức danh, nhóm chức danh cơng việc Với cán cũ cần đạo tạo nâng cao cập nhật kiến thức Với cán chưa có kinh nghiệm cần đạo tạo nghiệp vụ thực tế ngân hàng, cử họ làm việc với lớp cán cũ để họ tự học tập kinh nghiệm Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực có tính dài hạn thơng qua hình thức đào tạo nước ngồi Tham gia chương trình đào tạo tổ chức quốc tế tổ chức Việt Nam, học tập kinh nghiệm quản lý điều hành thông qua cổ đơng nước ngồi Kết hợp tự tổ chức đào tạo để tiết kiệm chi phí - Khuyến khích tinh thần tự học tập, nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên toàn hệ thống bans hình thức như: tạo mơi trường cạnh tranh công minh bạch cho cá nhân tự phấn đấu, trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho cán nhân viên, hỗ trợ kinh phí cho nhân viên học tập, thực chế độ khen thưởng cơng bàng * Hồn thiện sách thu hút đãi ngộ nhăn tài - Phát huy thực tinh thần đề là: “Hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp thách thức người lao động chất lượng cao" để thu hút nhân tài lĩnh vực khẳng định cống hiến cho ngân hàng - Tiếp tục trả lương xứng đáng theo cống hiến cán nhân viên, song phải so sánh tương quan với ngân hàng khác đảm bảo tính cạnh tranh Kết hợp chế trả lương theo sở lợi nhuận, để khuyến khích nhân viên làm việc hiệu - Minh bạch, đa dạng hình thức đãi ngộ vật chất tinh thần theo hướng khuyến khích cán nhân viên phát huy lực Tiến hành kịp thời công tác thi đua khen thưởng, khuyến khích tham gia, phấn đấu đơn vị, cá nhân toàn hệ thống 100 * Xây dựng hồn thiện quy trình, quy chế quản lý lao động, phát triển kỹ chuyên môn quản lý phát triển nguồn nhân lực - Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá nhân viên minh bạch khoa học, gồm tiêu định tính định lượng, tiêu trình độ chun mơn tiêu kỹ giao tiếp, xử lý, tổ chức, quản lý để đánh giá toàn diện lực làm việc cán nhân viên Thực đánh giá tồn hệ thống, sở nhân viên tự nỗ lực hoàn thiện, đồng thời nhà quản lý có để sử dụng nhân lực hợp lý nhàm phát huy tối đa khả đội ngũ nhân viên - Xây dựng quy trình quản lý lao động dựa sở bình đẳng tạo môi trường làm việc thuận lợi cho cán phát huy lực Song song với việc đào tạo cán làm công tác quản lý phát triển nguồn nhân lực để quản lý, tham mưu tốt cho ban lãnh đạo việc phân bổ lao động 3.2.10 Các giải pháp khác - T ă n g c n g k iế m s o t c c c h i p h í : chi phí nhân sự, chi phí trang thiết bị cơng nghệ, chi phí in ấn, chi phí điện, chi phí điện thoại theo hướng đảm bảo hiệu suất sử dụng yếu tố cao Mặt khác ngân hàng tăng khả kết nối với ngân hàng khác công nghệ, đào tạo nhân lực để giảm thiểu chi phí khơng cần thiết Kiểm sốt tốt chi phí giúp ngân hàng nâng cao khả sinh lời, từ tăng cường lợi ích cho khách hàng, cán nhân viên cổ đông ngân hàng, giúp tăng cường lực cạnh tranh cho ngân hàng cách toàn diện - X â y d ự n g n ề n v ă n h o ả n g â n h n g m a n g b ả n s ắ c riê n g Tiêp tục phát huy văn hoá doanh nghiệp mang sắc riêng VRB “Tập thể học hỏi, không ngừng cải tiến” Đồng thời phát triển giá trị văn cốt lõi khác tính sáng tạo, tinh thần tập thể, đồn kết, khơng khí làm việc thân thiện trở thành niềm tự hào, yêu quý nhân viên, từ gán bó thu hút người lao động, nâng cao khả cạnh tranh nhân lực ngân hàng 101 - T ă n g c n g h ợ p tá c q u ố c tế tr o n g tấ t c ả c c h o t đ ộ n g , tranh thủ tối đa hỗ trợ tổ chức tài quốc tế để đổi nâng cao lực chất lượng hoạt động, lực cạnh tranh ngân hàng - T iế p tụ c x â y d ự n g th n g h iệ u m n h : Thống hình ảnh, thương hiệu ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng, chuyên nghiệp hoạt động quảng cáo, tuyên truyền 3.3 Các đề xuất, kiến nghị 3.3.1 Đ ối với Chinh p h ủ - H oàn thiện hệ th ốn g p h p lu ật ngân h n g : Một hệ thống ngân hàng lành mạnh đòi hỏi Nhà nước phải tạo lập hệ thống pháp luật ngân hàng hồn chỉnh, có chất lượng cao, đối xử bình đẳng loại hình tổ chức tín dụng, kể ngân hàng nước ngồi, đồng thời, đảm bảo tính minh bạch để khuyến khích cạnh tranh lành mạnh ngân hàng, bảo đảm an toàn hiệu hệ thống ngân hàng, trước mắt Nhà nước cần giải số vấn đề sau: + Sửa đổi, bổ sung Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng phù hợp đường lối phát triển kinh tế, xã hội, thông lệ chuẩn mực quốc tế + Thống hoàn thiện vấn đề hệ thống kế toán, kiểm toán, đặc biệt vấn đề phân loại nợ xấu, trích lập dự phòng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế + Đẩy nhanh tiến độ ban hành luật Cạnh tranh kiểm soát độc quyền lĩnh vực ngân hàng, đưa luật trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm sốt hoạt động cạnh tranh, để NHTM phát triển khả cạnh tranh, hoạt động hiệu + Hoàn thiện hệ thống văn liên quan đến việc thu hồi biện pháp xử lý tài sản chấp theo hướng công khai, minh bạch, quán hiệu + Sớm ban hành quy định mới, tạo khung pháp lý cho nghiệp vụ ngân hàng + Cuối ban hành đầy đủ văn hướng dẫn Luật ban hành có hiệu lực để ngân hàng thực đúng, đầy đủ 102 - Hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ thị trường chứng khốn: Thị trường tài phát triền tạo động lực đổi ngân hàng áp lực cạnh tranh thu hút vốn, mặt khác tạo cho ngân hàng hội để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cung cấp đa dạng công cụ cho phép ngân hàng linh hoạt việc điều tiết nguồn vốn, tăng cường khả chống đờ trước bất lợi thị trường Nhà nước cần đa dạng hóa nâng cao tính linh hoạt cơng cụ tài tạo khn khổ pháp lý chưa hoàn chỉnh cho việc tham gia thị trường - Chủ động xăy dựng thực có hiệu Chiến lược phát triên hệ thống ngân hàng Việt Nam, làm tốt vai trò định hưởng hỗ trợ cho ngân hàng Đặc biệt, Nhà nước cần hỗ trợ q trình cấu lại, đại hóa hệ thống ngân hàng, cách tạo điều kiện cho ngân hàng có hội việc tiếp cận nguồn tài trợ song phương đa phương Chính phủ nước, tổ chức tài quốc tế để đầu tư đại hóa cơng nghệ, cấu tổ chức - Cải cách thủ tục hành Hiện số thủ tục hành việc cấp giấy phép, đăng ký thực hoạt động NHTM qua nhiều khâu nhiều thời gian, làm hạn chế tính tự chủ ngân hàng Do Nhà nước cần nới lỏng dần, hạn chế tối đa giấy tờ, khâu không cân thiêt giảm tối đa thời gian chờ đợi - Đẩy mạnh phát triển hạ tầng công nghệ thông tin Hạ tầng công nghệ thông tin quốc gia có ảnh hưởng lớn tới phát triển ngành kinh tế, ngành ngân hàng ngành dịch vụ, yêu cầu hạ tầng cơng nghệ thơng tin cao Do để NHTM Việt Nam cạnh tranh thành cơng trình hội nhập Nhà nước phải phát triển mạnh, đồng hạ tàng công nghệ thông tin để tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 103 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Đe phát huy vai trò quan trọng NHNN việc đảm bảo phát triên ổn định, an toàn bền vữne toàn hệ thống ngân hàng Techcombank nói riêng, NHNN cần phải tiến hành hoạt động sau: - Hỗ trợ NHTM việc mở rộng hoạt động ngăn hàng quốc tế Đe làm điều NHNN phải làm tốt vai trị nghiên cứu, tìm hiểu cung cấp thơng tin luật ngân hàng, thị trường, phát triển ngành ngân hàng nước giới để định hướng cho ngân hàng nước chiến lược hợp tác, phát triển với ngân hàng quốc tế Đẩy mạnh phát triển, đại hóa hoạt động thị trường liên ngăn hàng, phát triển hình thức giao dịch NHNN cân chủ động đâu tư - đại hóa cơng nghệ để phát triển giao dịch toàn hệ thống Hệ thống tốn nước ta chưa kết nối tồn quốc, cần đại hóa để thực kết nối tồn quốc tạo tính an tồn, nhanh chóng, xác tiện lợi cho hoạt động toán NHTM qua Trung tâm toán Chủ động thiết lập mơ hình tổ chức áp dụng cơng nghệ quản lý đại lĩnh vực: toán quốc gia, quản lý & tham gia thị trường tiền tệ, Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tin dụng, phát triển trung tâm thông tin ngành Thực đa dạng hóa kênh thu thập thông - tin, nâng cao hiệu xử lý phân tích thơng tin để phân phối thơng tin rộng rãi, xác, đầy đủ hữu dụng tín dụng thơng tin chun ngành khác đến NHTM - Tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng ngăn hàng: Mơi trường cạnh tranh bình đẳng sở để NHTM phát huy lực cạnh tranh, đồng thời tạo sức ép phải đổi tăng hiệu hoạt động lên NHTM nước Vì vậy, việc xóa bỏ tình trạng bảo hộ NHTMNN, dỡ bỏ hạn chế với NHTMCP ngân hàng nước ngoài, tạo hành lang pháp lý vê cạnh tranh có hiệu lực, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng tài việc làm cần trọng 104 Thường xuyên rà sốt lại để bỗ sung, hồn thiện đảm bảo việc thực hệ thống văn bản, quy định, sách lĩnh vực ngân hàng Bao gồm - quy định vôn điêu lệ, vê phương pháp phân loại rủi ro tín dụng theo chuan quốc tế, trình độ đội ngũ quản lý NHTM, chế độ báo cáo tài chính, quy chế tra, giám sát thị trường tài chính, bảo toàn tiền gửi, đảm bảo tiền vay quy định can thiệp khẩn cấp khác đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, phù hợp với cam kết hội nhập, qua tạo mơi trường thuận lợi để ngân hàng phát huy khả cạnh tranh Năng cao hiệu công tác đào tạo cản cho NHTM - Công tác cán đào tạo phải đặc biệt ưọng giữ vai ưị định q trình hội nhập hệ thống ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, nhân lực có trình độ lĩnh vực ngân hàng khan hiếm, NHNN cần có chiến lược phát triển nguồn lực trí tuệ đào tạo cán theo qui hoạch cụ thể cho NHTM - Tăng cường công tác tra - giám sát ngân hàng Hệ thống tra - giám sát ngân hàng cịn nhiều điểm chưa tương đơng với thơng lệ qc tê, chưa có hiệu hiệu lực thật cao để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật ngân hàng an toàn hệ thông ngân hàng, nhât việc ngăn chặn cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Do thời gian tới cân khắc phục tồn cách nghiên cứu áp dụng tiêu, cách thức thực việc tra, giám sát theo thông lệ quốc tế, thiết lập phận tra, kiểm sốt có hiệu lực, thành lập quan giám sát, phân tích dự báo tiêu kinh tế ngành ngân hàng, tăng cường công cụ phương pháp giám sát ngân hàng hiệu - Củng có đẩy mạnh hoạt động thị trường liên ngân hàng, phát triển hình thức giao dịch làm cho thị trường trở thành trung tâm giao dịch điều phối vốn khả dụng cho toàn hệ thống 105 K É T LUẬN • Tồn cầu hố khu vực hóa trở thành xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Đẻ tiếp cận thành tựu khoa học-kỹ thuật ngày gia tăng quốc gia phát triển không bị gạt lề phát triển kinh tế nói trên, quốc gia phát triển, có Việt Nam phải nỗ lực để hội nhập vào xu chung Ngành ngân hàng nói chung NHLDVN nói riêng khơng khỏi xu Với xuất phát điểm cịn thấp, vừa trải qua trình cấu lại máy (thực cổ phần hóa), dù có thành cơng định nhìn chung cịn nhiều hạn chế Trong xu phát triển kinh tế nay, cạnh tranh xem tất yếu, sống cịn tổ chức, để cạnh tranh tốt thị trường nước, tạo sở vươn tới thị trường nước ngồi NHLDVN cịn phải nỗ lực việc củng cố, nâng cao lực tài chính, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, trình độ quản lý lãnh đạo, ứng dụng công nghệ phát triển, đa dạng sản phẩm dịch vụ đẩy mạnh thương hiệu thị trường nước hướng quốc tế Sau trình nghiên cứu đề tài này, tác eiả tiếp cận lý thuyết lực cạnh tranh (về khái niệm, tiêu đánh giá lực cạnh tranh nhân tố ảnh hưởng tới lực cạnh tranh) Bên cạnh đó, thơng qua số tiêu tài chính, số hoạt động NHLDVN tác giả tiến hành phân tích lực cạnh tranh NHLDVN, với nêu điểm mạnh hay điểm yếu tồn Với hạn chế nhiều mặt, tác giả đưa số giải pháp mang tính khái qt để hồn thiện nâng cao lực cạnh tranh NHLDVN sở phân tích mặt hoạt động ngân hàng mối tương quan “sức” ngân hàng nước, với xu kinh tế quốc tế mà ngân hàng phải hướng đến để tạo dựng vị thị trường Dù cố gắng để hoàn thiện nghiên cứu mình, đề tài chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong góp ý thầy cô để giúp đề tài tốt TÀI LIỆU T H A M K H Ả O N gân hàng Liên doanh V iệt N ga (2006, 2007, 2008, 2009, 2010), Báo cảo thường niên Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh ữanh ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập , NXB Lý luận trị, Hà Nội Phan Thị Thu H (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Thủ tướng Chính phủ (2007), định 1289/QĐ-TTG ngày 26/07/2007 vê việc phê duyệt phương án cỏ phần hỏa ngân hàng ngoại thương việt nam , H Nội V iện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), Những thách thức NHTM Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế , NXB T hống kê, H N ội Frederic S.M ishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài , N X B K hoa học Kỹ thuật, Hà Nội M ichael E Porter (1996), Chiến lược cạnh tranh , NXB K hoa học kỹ th u ật ,Hà Nội M ichael E.Porter (2008), Lợi cạnh tranh quốc gia , NXB Trẻ, Hà Nội W ebsite :w w w sbv.gov.vn w w w vrbank.com w w w bidv.com w w w icb.com w w w sacom bank.com w w w techcom bank.com w w w vneconom v.vn w w w tintucvietnam com w w w vnbaorg.info