Hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh đống đa

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI THỊ DUYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH THƢƠNG MẠI Hà Nội - 2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI THỊ DUYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THƢƠNG MẠI MÃ NGÀNH: 8340121 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH THƢƠNG MẠI Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN HOÀNG LONG Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Học viên cao học Bùi Thị Duyên LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, nỗ lực cố gắng thân, nhận nhiều giúp đỡ, động viên, hướng dẫn đóng góp ý kiến quý thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp suốt khóa học cao học thời gian nghiên cứu đề tài "Hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa" Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Hoàng Long người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáokhoa Quản trị kinh doanh thương mại –Trường Đại học Kinh tế quốc dânđã đóng góp ý kiến, nhận xét để tơi hồn thiệntốt với luận văn Do thời gian có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến chân tình q thầy cô quý độc giả quan tâm đến đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên cao học Bùi Thị Duyên MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNGHUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm, chức vai trò NHTM 1.1.2.Khái niệm vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.3 Khái niệm hoạt động huy động vốn 10 1.2 Mục tiêu nội dung hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động vốn 20 1.2.2 Nội dung hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 26 1.3.1 Nhân tố chủ quan 27 1.3.2 Nhân tố khách quan 28 1.4 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 30 1.4.1 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động 30 1.4.2 Tỷ số huy động vốn tổng nguồn vốn 30 1.4.3 Tỷ số huy động vốn có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động 31 1.4.4 Tỷ số huy động vốn không kỳ hạn với tổng nguồn vốn huy động 31 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 33 2.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa 33 2.1.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Đống Đa 33 2.1.2 Kết hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Đống Đa 36 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Công thƣơng Việt Nam– CN Đống Đa giai đoạn2017 -2019 45 2.2.1 Bộ máy hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa 45 2.2.2 Lập kế hoạch huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 53 2.2.3 Tổ chức triển khai kế hoạch huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 57 2.2.4 Kiểm soát hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 62 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017 -2019 65 2.3.1 Đánh giá việc thực mục tiêu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 65 2.3.2 Điểm mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 71 2.3.3 Hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 71 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 73 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN HOÀN THIỆNHOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 77 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa yêu cầu hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa 77 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng 77 3.1.2 Những yêu cầu đặt để hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMVP Công thương Việt Nam- CN Đống Đa 78 3.2 Đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 78 3.2.1 Hoàn thiện máy hoạt động huy động vốn 78 3.2.2 Hoàn thiện lập kế hoạch hoạt động huy động vốn 81 3.2.3 Hoàn thiện triển khai thực kế hoạch hoạt động huy động vốn 82 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt hoạt động huy động vốn 85 3.3 Một số kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 87 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước 88 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nội dung NHNN Ngân hàng nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiê ̣p KHDNVVN Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KHDNL Khách hàng doanh nghiệp lớn 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 GTCG Giấy tờ có giá 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động Vietinbank Đống Đa từ năm 2017 – 2019 37 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Vietinbank Đống Đa giai đoạn 2017- 2019 38 Bảng 2.3 : Tình hình dư nợ hạn VietinBank Đống Đa giai đoạn 2017 - 2019 40 Bảng 2.4: Kết tài của VietinBank Đống Đa từ 2017 - 2019 40 Bảng 2.5: Hoạt động dịch vụ 2017-2019 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 43 Bảng 2.6 Phân bổ số lượng lao động Vietinbank Đống Đa 50 Bảng 2.7: Cơ cấu lao động giai đoạn 2017- 2019 51 Bảng 2.8: Bảng tiêu kế hoạch huy động vốn 2017-2019 55 Bảng 2.9: Kết hoạt động truyền thông triển khai kế hoạch huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017 - 2019 57 Bảng 2.10: Bảng thống kê nội dung tập huấn VietinBank Đống Đagiai đoạn 2017 - 2019 58 Bảng 2.11: Bảng giải khiếu nại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 62 Bảng 2.12: Bảng thống kê loại sai phạm phát Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017 - 2019 64 Bảng 2.13 Hiệu hoạt động huy động vốn năm 2017, 2018 2019 65 Bảng 2.14: Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 68 Bảng 2.15: Huy động vốn theo đố i tươ ̣ng khách hàng 69 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa 46 Sơ đồ 2.2: Quy trình triển khai kế hoạch huy động vốn 59 TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - - BÙI THỊ DUYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THƢƠNG MẠI MÃ NGÀNH: 8340121 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội - 2020 79 Một là, Về cấ u tổ chức : Cơ cấu tổ chức hợp lý nhiên phối hợp chưa có ăn ý Do vậy, Chi nhánh cần củng cố, xếp lại tổ chức, máy, nguồn nhân lực mục tiêu hoạt động kinh doanh Chi nhánh để đảm bảo an toàn - tăng trưởng - chất lượng - hiệu - bền vững Chi nhánh phải tiến hành tổ chức xắp xếp phòng giao dịch địa bàn hoạt động yếu kém, phát cách đầy đủ tồn nguyên nhân hoạt động kinh doanh yếu kém, có tác động tiêu cực đến chi nhánh khác tồn hệ thống Cơng tác huy động vốn muốn thành cơng cần có nỗ lực hỗ trợ tất phận Chi nhánh Không nhân viên thuộc phận có liên quan đến cơng tác huy động vốn làm nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng mà tất nhân viên Ngân hàng tham gia cơng tác thông qua việc tận dụng mối quan hệ sẵn có Để phát huy lợi Ngân hàng cần có chế động viên khen thưởng phù hợp nhân viên có kết tốt cơng tác tìm kiếm giúp Ngân hàng xây dựng mối quan hệ với khách hàng Hai là, Về nhân sự: Nhân tố người quan trọng định thành công hoạt động công cấu lại ngân hàng Hiện nay, VietinBank có đội ngũ cán trẻ đào tạo có chun mơn giỏi, lực quản lý tốt nhiên để đáp ứng yêu cầu đại hóa ngân hàng, bắt kịp kỹ thuật cơng nghệ ngân hàng VietinBank nói chung Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa nói riêng cần phải trọng đến cơng tác sau: - Tuyển dụng nguồ n nhân lực Tổ chức dự báo đúng nhu cầ u nhân lực đố i với tấ t cả các thành phầ n cán bô ̣ phù hợp với mục tiêu dài hạn kế hoạch kinh doanh hàng năm Xây dựng chin ́ h sách, quy trình tuyể n du ̣ng, lựa cho ̣n tài để phát hiện, thu hút các cán bô ̣ giỏi Tâ ̣p trung tuyể n du ̣ng cán bô ̣ đô ̣ tuổ i dưới 30, đó chủ yế u là dưới 25 tuổ i Ưu tiên tuyể n du ̣ng không qua thi viế t đố i với cán bô ̣ trẻ có thành tích cao ho ̣c tâ ̣p - Đào tạo nguồ n nhân lực Vâ ̣n du ̣ng quy chế đào ta ̣o của VietinBank để áp du ̣ng đố i với mo ̣i cấ p cán bô ,̣ xác định chương trình đào tạo dài hạn cán theo định hướng 80 phát triển nghề nghiệp , từ cán bô ̣ mới đươ ̣c tuyể n du ̣ ng đế n cán bô ̣ lañ h đa ̣o cấ p cao Có chế hỗ trợ thích hợp để tạo điều kiện , khuyế n khić h cán bô ̣ trẻ tự đào tạo nâng cao trình độ Đổi cơng tác đào tạo cán , tổ chức khảo sát thực tra ̣ng chấ t lươ ̣ng cán bô ̣ để xác định mục tiêu , nhu cầ u , nô ̣i dung đào ta ̣o gắ n liề n với tiêu chuẩ n , chức danh cán bô ,̣ phù hợp với đối tượng đào tạo , yêu cầ u sử du ̣ng cán bô ̣ : tăng lực chuyên môn cho cán bô ̣ tác nghiê ̣p , tăng lực quản lý điề u h ành cho cán quản lý , đào ta ̣o chuyên sâu cho chuyên gia đầ u ngành , hồn thiện tiêu chuẩn chun mơn nghiê ̣p vu ̣ theo nga ̣ch bâ ̣c, chức danh cán bơ ̣… Xây dựng chương trình đào tạo, bồi dưỡng định kỳ cho giao dịch viên, kỹ giao tiếp sản phẩm mới, quán triệt phổ biến thường xuyên, sâu rộng tác phong giao dịch phong cách ứng xử cho toàn thể cán nhân viên Thái độ giao tiếp niềm nở, trân trọng ý kiến khách hàng tác phong làm việc chuyên nghiệp nhân viên làm cho khách hàng cảm thấy đối đãi thượng đế tạo khác biệt cho Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa - Đánh giá kế t quả công viê ̣c và đánh giá cán bộ nhân viên Xây dựng quy đinh ̣ , quy trin ̀ h đánh giá kế t quả thực hiê ̣n cơng viê ̣c với tiêu chí , đinh ̣ lươ ̣ng cu ̣ thể và theo từng vi tri ̣ ́ công tác tả công việc ) (căn cứ vào bảng mô Nghiên cứu áp du ̣ng các biê ̣n pháp theo thông lê ̣ và các phương pháp mới để đánh giá kế t quả công viê ̣c của cán bô ̣ Viê ̣c đánh giá kế t quả thực hiê ̣n công viê ̣c phải công khai, minh ba ̣ch và trực tiế p đố i với các cán bô ̣ đươ ̣c đánh giá Quản lý chặt chẽ , toàn diện trình đánh giá nhằm giúp cho cán thấy rõ kế t quả công viê ̣c và ̣n chế thấ p nhấ t vi pha ̣m pháp luâ ̣t , đa ̣o đức nghề nghiê ̣p Kế t hơ ̣p chă ̣t chẽ giữa đánh giá cán bô ̣ với phân tić h Đồng thời với xây dựng triển khai đánh giá kết thực cơng việc Phịng gắn với kết cơng việc cán để kích thích cán làm việc theo tinh thầ n đồ ng đô ̣i và quan tâm đế n kế t quả làm viê ̣c ć i cùng của đơn vi thay ̣ quan tâm đến kết công việc cá nhân 81 - Xây dựng chế chính sách đãi ngộ cho người lao động Xây dựng và thực hiê ̣n Quy chế chi trả thu nhâ ̣p mới , đáp ứng đươ ̣c các nhu cầ u: thu hút, trì ̣i ngũ cán bơ ̣ giỏi ; kích thích động viên cán làm việc ; phù hơ ̣p với yêu cầ u của luâ ̣t pháp và khả tài chin ́ h của chi nhánh Quy chế này đươ ̣c xây dựng sở đinh viê ̣c , đánh giá kế t quả hoàn thành ̣ giá giá tri công ̣ nhiê ̣m vu ̣ của cán bô ̣ và kế t quả kinh doanh của chi nhánh Với chiến lược “vươn tầm” hệ thống hệ thống giải pháp toàn diện, cụ thể, chắn tương lai, Ngân hàng TMCP công thương Việt NamChi nhánh Đống Đa đạt nhiều thành công tiến xa hoạt động kinh doanh mình, vươn đến tầm cao với lực mới, tạo sức bật tiền để phát triển mạnh tương lai 3.2.2 Hoàn thiện lập kế hoạch hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần xây dựng phương pháp lập kế hoạch nâng cao hiệu kinh doanh, đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng nhà nước theo số nguyên tắc sau: Kế hoạch huy động vốn xây dựng từ sở (từ phòng giao dịch đến chi nhánh nhằm khai thác, sử dụng hiệu nguồn lực để đạt mục tiêu giai đoạn Kế hoạch quản lý, điều hành tập trung, thống toàn hệ thống; khuyến khích tính động, sáng tạo chi nhánh việc thực tiêu nhằm tăng lợi nhuận, góp phần phục vụ phát triển kinh tế - xã hội đất nước; phù hợp với chủ trương Đảng, sách, pháp luật Nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng Điều lệ VietinBank Hệ thống tiêu phải có mối quan hệ chặt chẽ, gắn kết với nhau, phản ánh toàn diện mặt hoạt động kinh doanh VietinBank Kế hoạch phải theo dõi, kiểm tra, giám sát thường xuyên; quản lý điều hành có kỷ cương, kỷ luật khuyến khích khen thưởng, xử lý vi phạm Xây dựng sở phân tích, so sánh, đánh giá liệu thống kê lịch sử, dự báo tình hình phát triển kinh tế - xã hội, lực cạnh tranh, khả phát triển chi nhánh Tình hình thực tiêu kế hoạch kinh doanh kỳ trước yếu tố chủ quan, khách quan tác động đến tình hình thực kế hoạch kinh doanh kỳ kế hoạch Chỉ tiêu kế hoạch nguồn vốn huy động xác lập theo số dư cuối kỳ quý/năm, theo đơn vị VND, USD, Căn xác định tiêu sở thực 82 khảo sát, điều tra thu nhập dân cư địa bàn, luồng tiền tổ chức kinh tế - xã hội phân theo nhóm khách hàng, có xét đến tính thời vụ loại ngành nghề để xác định đối tượng tiếp cận huy động vốn; đánh giá thị phần huy động vốn CN địa bàn khả chiếm lĩnh thị phần để làm xây dựng kế hoạch huy động vốn phù hợp; Căn số liệu huy động vốn thực tế quý/năm hành, tốc độ tăng trưởng so kỳ quý/năm trước Về quản lý tiêu kế hoạch: Nguồn vốn huy động quản lý, cân đối thống Trụ sở chính, tiêu tối thiểu, chi nhánh phải chủ động có giải pháp phù hợp, liệt để chiếm lĩnh thị phần, thị trường nhằm hoàn thành hoàn thành vượt mức kế hoạch giao, tiêu quản lý: - Vốn huy động: Tổng nguồn vốn, theo cấu nguồn vốn, theo kỳ hạn, loại tiền tệ - Quản lý chi phí huy động vốn - Tỷ lệ cấp tín dụng /Vốn huy động - Cân đối kỳ hạn nguồn vốn sử dụng vốn Về phương pháp lập kế hoạch huy động vốn hàng năm chi nhánh: Căn vào chiến lược huy động vốn VietinBank, tiêu vốn huy động hàng năm xây dựng sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn cho chi nhánh cân đối hợp lý nguồn vốn sử dụng vốn năm kế hoạch; phù hợp với tình hình phát triển kinh tế - xã hội, dân cư vùng, miền, địa phương: Đáp ứng nhu cầu cho vay kinh tế, kinh doanh chứng khoán nợ chứng khốn vốn, lập quỹ an tồn chi trả Ban Kế hoạch – Nguồn vốn dự dự kiến mục tiêu kinh doanh năm kế hoạch Trụ sở trính, để xây dựng đăng ký kế hoạch huy động vốn với Trụ sở Chi nhánh vào tình hình thực tế địa phương, xây dựng đăng ký kế hoạch với Trụ sở 3.2.3 Hoàn thiện triển khai thực kế hoạch hoạt động huy động vốn - Thứ nhất, tuyên truyền phổ biến kế hoạch huy động vốn Bên cạnh việc sử dụng cơng cụ báo chí, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi nhánh 83 Đống Đa nên sử dụng hình thức khác nhằm đảm bảo đa dạng kênh quảng cáo phát hành tờ rơi, lắp đặt bảng thông tin, cung cấp thông tin qua điện thoại, quảng cáo mạng máy tính, mở Website riêng Phát hành tờ rơi quảng cáo có ưu điểm tiết kiệm chi phí, thông tin đăng tải đầy đủ chi tiết, dễ dàng đến với nhiều người kể người chưa có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa có điều kiện nên áp dụng biện pháp trực tiếp gửi tờ rơi quảng cáo đến nhà, tổ chức kinh tế xã hội địa bàn qua đường bưu điện, nên chủ động cử cán trực tiếp đến tổ chức kinh tế, xã hội để thiết lập mối quan hệ Bảng thông tin phương tiện quảng cáo cần thiết, cung cấp cho khách hàng thông tin dịch vụ cung cấp Ngoài loại bảng viết dán chữ, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa lắp đặt số bảng điện tử đại thuận lợi cho việc niêm yết thông tin thường xuyên thay đổi lãi suất, tỷ giá Ngồi ra, có cách thức quảng cáo rấ t là kinh tế và sẵn có là các màn hin ̣ của ATM để truyể n tải thông tin ̀ h giao dich Quảng cáo internet nên tăng cường nữa, việc tìm kiếm thơng tin mạng trở thành thói quen hầu hết dân cư Quan trọng thơng tin mạng có tính cập nhật nhất, biến động đượctruyềntảiđimộtcáchnhanhnhấtvàđâylàcáchquảngcáocótínhhiệnđạinhất nay, tất ngân hàng áp dụng hình thức quảng cáo Song song với việc quảng cáo internet, Ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa nên triển khai quảng cáo về các sản phẩ m huy đô ̣ng vố n và các dich ̣ vụ kèm theo qua m ạng xã hô ̣i để dễ dàng tiế p câ ̣n với rấ t nhiề u khách hàng cá nhân đã quen thuô ̣c với ma ̣ng xã hô ̣i Quảng cáo phương tiện vận chuyển in hin ̀ h ảnh quảng cáo sản phẩ m thương hiệu Vietinbank lên thành xe , nhấ t là xe bus , xe taxi để có diê ̣n tích thân xe phù hơ ̣p và lươ ̣ng khách xe cũng mức đô ̣ hoa ̣t đô ̣ng rấ t nhiề u mỡi ngày, có tác dụng hiê ̣u quả Tâ ̣p trung đố i với các phương tiê ̣n di chuyể n chủ yế u những khu vực có đô ̣ng dân cư nơ ̣i tỉnh 84 Ngồi ra, hoạt động tun truyền huy động vốn ngân hàng phải bám sát chế sách Đảng Nhà nước, phù hợp với diễn biến thị trường thị hiếu người gửi tiền - Thứ hai, tập huấn triển khai kế hoạch huy động vốn Đội ngũ cán làm công tác huy động vốn Chi nhánh: người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, truyền tải sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng mặt ngân hàng cần phải đào tạo, nâng cao trình độ Muốn vậy, ngân hàng không tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho cán mà phải tổ chức đào tạo kỹ giao tiếp, ứng xử, trình độ kinh tế tổng hợp… cho cán Ngân hàng cử cán tham gia khóa đào tạo chuyên sâu, cán sau giảng viên cho khóa đào tạo lại ngân hàng Đối với khu vực khó khăn cần áp dụng hình thức đào tạo chỗ để khai thác sử dụng nguồn nhân lực địa phương - Thứ ba, triển khai kế hoạch huy động vốn Xây dựng tốt sách khách hàng nhiệm vụ quan trọng, yếu tố hàng đầu định thành công phát triển ngân hàng Nhất có nhiều NHTM tở chức tín dụng hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ, cạnh tranh ngày gay gắt hơn, khu vực khách hàng mở rộng tốt Vì chiến lược khách hàng CN cần xây dựng quan điểm hợp tác kinh doanh ngày sâu rộng với nhà sản xuất kinh doanh sở lợi ích trước mắt lâu dài Xác định bạn hàng chiến lược lâu dài khẳng định bạn hàng trước mắt để có quan hệ ngày chặt chẽ với khách hàng, khách hàng truyền thống Để đạt điều CN tiến hành cơng việc sau: Để huy động vốn có hiệu quả, CN cần đổi mới, nâng cao chất lượng triển khai có hiệu giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Chi nhánh cần trọng đến cơng tác tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng cụ thể Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn ngân hàng Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo chênh lệch lãi suất huy động lãi suất cho vay 85 Trên sở học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng đại giới, Chi nhánh cần tiến hành hoàn thiện, điều chỉnh phù hợp với hoạt động Marketing ngân hàng mình, với tình hình thực tế kinh tế đất nước hệ thống ngân hàng Việt Nam Ngân hàng phải xác định người nhân tố quan trọng việc thực mục tiêu phát triển sản phẩm ngân hàng nói chung phát triển hoạt động Marketing nói riêng Do cần mở rộng nâng cao công tác đào tạo chuyên viên Marketing ngân hàng Các ngân hàng liên kết với trường đại học khối kinh tế đưa nội dung Marketing ngân hàng vào giảng dạy sâu Cùng với đó, ngân hàng tổ chức buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nội ngân hàng, mời chuyên gia Marketing giỏi giảng dạy, cử có kinh nghiệm Marketing theo học khóa đào tạo chuyên ngành Marketing ngân hàng nước Chi nhánh phải trọng vào mở rộng thị phần, thu hút nhiều khách hàng Bằng cách tích cực tiếp cận khách hàng thiết lập quan hệ tín dụng tốn, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ - Thứ tư, giải khiếu nại khách hàng Thường xuyên tiếp cận lắng nghe ý kiến khách hàng, giải mong muốn nhu cầu khách hàng Quy trình giải thực việc nhân viên chăm sóc khách hàng, giám sát tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, xử lý khiếu nại yêu cầu khách hàng hỗ trợ quản lý khu vực, cao giám đốc chi nhánh Việc báo cáo thực hai hình thức báo cáo trực tiếp báo cáo văn hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng q… 3.2.4 Hồn thiện kiểm sốt hoạt động huy động vốn - Về chủ thể kiểm soát: Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý từ trụ sở đến Chi nhánh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động huy động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn - Về nội dung kiểm sốt: Nâng cao vai trị, trách nhiệm cán quản lý từ trụ sở đến Chi nhánh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động huy 86 động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn Nội dung kiểm soát huy động vốn chủ yếu tình hình thực so với tiêu huy động vốn toàn hệ thống tiêu huy động vốn giao cho chi nhánh: quy mô cấu vốn huy động kỳ thời điểm định; đảm bảo tiêu an toàn CN tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn, … Phản ánh kết huy động vốn toàn hệ thống, chi nhánh Kết huy động vốn đơn vị báo cáo theo định kỳ cho ban kế hoạch nguồn vốn để tổng hợp phân tích lập báo cáo gửi Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc để có biện kịp thời can thiệp vào hoạt động huy động vốn CN - Về hình thức kiểm soát: Nhằm kịp thời phát tồn tại, thiếu sót để tìm biện pháp khắc phục hạn chế rủi ro hoạt động huy động vốn, Chi nhánh cần ý công tác kiểm tra, kiểm soát nội để nâng cao chất lượng mặt hoạt động nghiệp vụ khả điều hành phận, cụ thể: Chi nhánh cần đạo, triển khai thực kế hoạch kiểm tra hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động vốn theo định kỳ đột xuất Tiếp tục tập trung vào kiểm tra sâu số lĩnh vực nghiệp vụ huy động vốn, tiến hành phúc tra cơng tác chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau tra, kiểm tra số phận, làm đầu mối tiếp nhận tra Tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động Đồng thời tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực làm cơng tác kiểm tra, kiểm soát, đánh giá mức độ đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh có biện pháp nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Ban hành quy chế hoạt động đoàn kiểm tra toàn chi nhánh, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra phận liên quan; Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng 87 Hồn thiện hệ thống thơng tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chế độ báo cáo Thường xuyên theo dõi việc thực sách huy động vốn chi nhánh, kết hợp kiểm soát thường xuyên kiểm soát đột xuất 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam hội sở đơn vị cốt lõi đạo hoạt động cho tồn hệ thốngcó chức quản lý, giám sát chi nhánh ngân hàng Vì vậy, để quản lý huy động vốn tốt , tác giả xin đưa số kiến nghị sau: Một là, nâng cấp lực hệ thống Trang bị công nghệ đại phần mềm ứng dụng tiên tiến nhằm tăng sức cạnh tranh ngân hàng góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống địa bàn Chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều vào lực thiết bị hệ thống xử lý (máy chủ, mạng,vv…) Trụ sở chính; Với gia tăng sản phẩm dịch vụ, tăng nhanh số lượng khách hàng đặt yêu cầu Trụ sở nâng cao lực hệ thống, từ tăng tốc độ giao dịch, giảm thời gian chờ đợi cho khách hàng Hai là, hoàn thiện chế chuyển vốn nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, đồng thời thường xuyên giúp đỡ nghiệp vụ phức tạp toán quốc tế hay điều chuyển vốn cho dự án lớn Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm ngân hàng, xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trị vị trí ngân hàng, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Theo chế nay, VietinBank cho chi nhánh chủ động công tác huy động vốn với lãi suất linh động trần lãi suất Trung ương qui định, nhiên điều đồng nghĩa với việc 88 chi nhánh gánh chịu rủi ro lãi suất khoản Cần xây dựng sách lãi suất điều hòa vốn nội phù hợp cho chi nhánh thiếu nguồn vốn vay trụ sở hạn chế chi phí, đảm bảo tài Ba là, cải tiến mơ hình tổ chức Hồn thiện cấu ngân hàng theo hướng tăng thêm điểm giao dịch để thuận tiện công tác huy động vốn.Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kỹ hoạt động chế thị trường cán bộ, cán điều hành, quản lý kinh doanh 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước Hỗ trợ phát triển nhanh hoạt đợng tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với ngân hàng thương mại với quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán thẻ, chi trả lương qua hệ thống ATM, kết nối hệ thống ATM ngân hàng thương mại, thu loại phí, lệ phí, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua hệ thống tài khoản ngân hàng thông qua hệ thống ATM Nhờ đó, khách hàng tiện lợi khơng cần tích trữ sử dụng nhiều tiền mặt để toán, ngân hàng thương mại thu hút nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản toán khách hàng Các quy định pháp lý hoạt động toán, dịch vụ thẻ cần bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tình hình thực tế nhu cầu phát triển Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc nâng cấp hệ thống toán hành để tăng tính hiệu hoạt động tốn, đẩy nhanh việc kết nối liên thơng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí tốn Bên cạnh đó, ngân hàng Nhà nước cần ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, máy POS, phần mềm, thiết bị hỗ trợ Hiện nay, dịch vụ tài ngân hàng vào đời sống người dân Một phận lớn dân cư am hiểu có sử dụng dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh đó, có phận dân cư chưa hiểu biết hoạt động ngân hàng Chính vậy, NHNN cần tăng cường hỗ trợ ngân hàng thương mại việc 89 tuyên truyền, giúp cho người dân biết hiểu hoạt động ngân hàng Việc tuyên truyền thực thông qua việc tăng cường phát hành báo, tạp chí, phóng sự, tổ chức buổi gặp mặt, trao đổi tài ngân hàng, hiệu việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với tổ chức toán quốc tế, hiệp hội ngân hàng khu vực giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ tốn ứng dụng hiệu vào hoạt động toán Việt Nam Hỗ trợ ngân hàng thương mại nâng cao lực quản trị rủi ro Về hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng thương mại, NHNN cần hoàn thiện quy chế tra, giám sát, nâng cao hiệu tra ngân hàng, tăng cường khả dự báo rủi ro ngân hàng thương mại, xây dựng mơ hình dự báo khoa học xác Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối hợp với ngân hàng thương mại việc hoàn thiện phương thức giám sát, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm phát kịp thời tổ chức tín dụng có dấu hiệu khó khăn hoạt động, tiến hành đánh giá, xếp loại chất lượng hoạt động tổ chức tín dụng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng hoàn thiện tiêu chí giám sát an tồn hoạt động ngân hàng thương mại sở nghiên cứu hiệp ước quốc tế hiệp ước Basel I Basel II Đối với rủi ro lãi suất, NHNN cần quan tâm thực tốt công tác dự báo biến động lãi suất thị trường, nhằm cung cấp thông tin cần thiết, kịp thời cho ngân hàng thương mại việc đo lường kiểm soát rủi ro lãi suất Đồng thời, khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại phát triển nghiệp vụ phái sinh phòng ngừa rủi ro lãi suất Đối với rủi ro khoản, NHNN cần điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho hợp lý, vừa đảm bảo mức cần thiết tính an tồn hoạt động ngân hàng thương mại, vừa tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tận dụng tối đa nguồn lực để phát triền hoạt động kinh doanh nhằm đạt hiệu cao Bên cạnh đó, NHNN cần tích cực hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại thông qua hoạt động tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ, điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn lãi suất tái chiết khấu cho phù hợp với tình hình thị trường 90 Xây dựng điều chỉnh hệ thống pháp luật Về thị trường dịch vụ ngân hàng theo hướng đảm bảo tính đồng thống Đảm bảo khung pháp lý hoạt động dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, phù hợp nhu cầu thực tiễn tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng phát triển Nâng cao hiệu công tác kiểm tra giám sát Giúp ngân hàng hoàn thiện nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, mang lại an toàn hệ thống, giúp ổn định kinh tế Thực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, chế tài NHTM không tuân thủ lãi suất trần huy động vốn giảm chênh lệch trần NHTM Tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thống NHTM Hoặc bỏ quy định trần lãi suất kỳ hạn cụ thể, đưa mức trần cho hoạt động huy động vốn, cjo phép NHTM chủ động định sách lãi suất Thực cơng sách điều hành vĩ mô, tỷ lệ dự trữ bắt buộc phải công ngân hàng địa bàn, NHTM có loại hình hoạt động 91 KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP Công thương VN - CNĐống Đa hoạt động huy động vốn có nhiều dấu hiệu tích cực Tuy nhiên bên cạnh đó, q trình huy động vốn ngân hàng tồn số hạn chế định Do đó, việc đánh giá đưa giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cần thiết.Luận văn thực nội dung sau đây: Thứ nhất,Luận văn hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại:chức vai trò ngân hàng thương mại, khái niệm vốn, khái niệm huy động vốn, vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, khái niệm; mục tiêu; tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn, nội dung quản lý hoạt động huy động vốn, lập kế họach, triển khai thực hiện, kiểm tra đánh giá Thứ hai,Luận văn sâu vào phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NH TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2017-2019qua nội dung: máy quản lý hoạt động huy động vốn, lập kế hoạch, triển khai kiểm soát hoạt động huy động vốn Trên sở đó, từ kết thực mục tiêu luận văn đánh giá điểm mạnh, hạn chế nguyên nhân hạn chế, Thứ ba, sở phân tích hạn chế nguyên nhân hạn chế, tác giả đề xuất giải pháp để tăng cường hiệu hoạt động huy động vốn NH TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa Hoạt động huy động vốn NHTM Việt Nam nói chung NH TMCP Cơng thương Việt Nam- CN Đống Đa nói riêng cịn vấn đề phức tạp gặp nhiều khó khăn Mặc dù em cố gắng hết sức, thời gian nghiên cứu có hạn luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Do vậy, tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo, nhà quản lý ngân hàng để luận văn hoàn thành tốt Em xin cảm ơn thầy giáo, đặc biệt TS Trần Hồng Long tận tình giúp đỡ em trình hồn thành Luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Dwighi Ritter (2002), Giao dịch Ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Đoàn Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Ngọc Huyền (2010), Giáo trình sách kinh tế xã hội, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Đỗ Hoàng Toàn, Mai Văn Bưu (2012) Giáo trình quản lý nhà nước kinh tế, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kĩ thuật, Hà Nội Hồng Đức Thân (2018), giáo trình kinh doanh thương mại Hồng Đức Thân –Đặng Đình Đào (2019), giáo trình kinh tế thương mại Hồ Thái Sơn (2016), “Quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam- Chi nhánh Cầu Giấy”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Thái Nguyên thực Huỳnh Thị Uyên Phương (2015), “Quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Đắk Nơng”, Luận văn 10 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 ngày 16/6/2010 11 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, số 46/2010/QH12, ngày 16/6/2010 12 Lưu Văn Nghiêm (2001), Marketing kinh doanh dịch vụ, NXB Thống kê, Hà Nội 13 Ngân hàng Nhà nước (2009), Thông tư 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009, Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội 14 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2016, 2017, 2018), Báo cáo thường niên 15 Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Thành An (2016, 2017, 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 16 Nguyễn Đình Thọ cộng (2003), Nguyên lý marketing, NXB Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh 17 Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 18 Nguyễn Thị Lan Anh (2017), “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đắk Lắk”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Đà Nẵng thực 19 Nguyễn Thị Lê Hoa (2013), “Hoàn thiện công tác quản lý huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam- Chi nhánh Phú Thọ”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Thái Nguyên thực 20 Nguyễn Thị Ngọc Huyền, Đoàn Thị Thu Hà, Đỗ Thị Hải Hà (2012), Giáo trình Quản lý học, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 21 Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính 22 Phạm Thị Hậu (2017), “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam- Chi nhánh Hải Dương”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường Đại học Quốc Gia Hà Nội thực 23 Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội 24 Philip Kotler (2003), Quản trị Marketing, Vũ Trọng Hùng dịch, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh