Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh hải phòng

LI M U Tớnh cp thit ca ti: Cỏc nh kinh t hc cú quan im: Trong tng ngun ca Ngõn hng, ngoi ngun thuc ch s hu v ngun i vay thỡ tt c cỏc ngun cũn li c coi l ngun huy ng [3, tr.20-21] Theo ú, huy ng ca Ngõn hng thng mi chim t trng lờn ti trờn 70% c cu ngun Nh vy, vi chc nng trc tip l i vay cho vay Ngõn hng thng mi ó bm mt lng ln vo gn nh tt c cỏc ngúc ngỏch ca hot ng kinh t Vn gia cỏc ngnh, cỏc vựng c iu tit mt cỏch ti u nht bng hot ng huy ng nờ hot ng huy ng ca h thng Ngõn hng tr thnh hot ng c bn, cú ý ngha to ln v khụng th thiu i vi huyt mch nn kinh t xó hi núi chung cng nh i vi s tn ti phỏt trin ca cỏc Ngõn hng thng mi núi riờng [6, tr.41-42] Thc t nn kinh t nc ta nhng nm trc õy c ch trung quan liờu bao cp chi phi, quỏ trỡnh tớch t v trung khụng c quan tõm y mnh Nhng k t sau nm 1986 - m t nc chuyn sang c ch th trng cú s qun lý ca Nh nc thỡ hot ng huy ng ó c ci thin ỏng k v bc u ó t c nhng thnh tu nht nh Vn bc xỳc ca nn kinh t nc ta hin ti ang l thiu trang b cng nh i mi cụng ngh hin i phc v cho nhu cu tng trng kinh t ca t nc iu ny ó phn ỏnh phn no hin trng l cỏc Ngõn hng thng mi cha ỏp ng nhu cu cho cỏc doanh nghip, cỏc d ỏn u t Do vy ũi hi cỏc ngõn hng cn phi cú s n lc hn na cụng tỏc huy ng [6, tr.5255] Nhng nm gn õy bi cnh nn kinh t nc ta cú rt nhiu cỏc Ngõn hng thỡ hot ng huy ng li tr nờn ht sc khú khn bi s cnh tranh khc lit gia cỏc Ngõn hng cú c ngun huy ng ln hn iu ú ũi hi cỏc Ngõn hng phi n lc v khụng ngng hon thin hn na cụng tỏc huy ng i vi Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam núi chung v chi nhỏnh Hi Phũng núi riờng thi gian gn õy mc dự hot ng iu kin cũn nhiu khú khn nhng Ngõn hng ó n lc lờn v t c nhiu thnh tớch ỏng khớch l Ngõn hng ó thc hin nhiu bin phỏp nõng cao hiu qu s dng vn, tng doanh thu v li nhun, gúp phn tng tớch lu cho Nh Nc v ci thin, nõng cao i sng cho ngi lao ng Vic nghiờn cu tỡm cỏc bin phỏp nõng cao hiu qu huy ng thi gian ti l rt cn thit giỳp Ngõn hng TMCP Cụng thng Hi Phũng tip tc ng vng c ch th trng v thc hin c cỏc mc tiờu phỏt trin ca mỡnh Nhn thc c tm quan trng ca cụng tỏc huy ng Ngõn hng thng mi, qua thi gian nghiờn cu ti n v tụi xin mnh dn la chn ti Bin phỏp nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng cho lun thc s ca mỡnh nhm ỏp ng nhu cu thit thc ca thc tin v gúp phn b sung thờm nhng kin thc bn thõn cũn thiu sút v huy ng ti Ngõn hng thng mi Mc ớch nghiờn cu: Trờn c s nghiờn cu lý lun c bn v hot ng huy ng ca Ngõn hng thng mi v phõn tớch thc trng hot ng huy ng ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng, qua ú xut nhng bin phỏp nhm nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng ny i tng v phm v nghiờn cu: - i tng nghiờn cu: Hot ng huy ng ca Ngõn hng nn kinh t th trng - Phm vi nghiờn cu: Thc trng huy ng ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng giai on 2010 - 2014 Phng phỏp nghiờn cu: - Kho sỏt thụng tin t thc tin hot ng ca Viettinbank Hi Phũng qua quan sỏt v trao i trc tip vi cỏc nhõn viờn, lónh o ph trỏch hot ng huy ng ca chi nhỏnh - Thu thp d liu nh: Bỏo cỏo ti chớnh, Bỏo cỏo tớn dng - So sỏnh s liu qua cỏc thi k t ú ỏnh giỏ hiu qu hot ng huy ng - Da vo cỏc ch tiờu ti chớnh phõn tớch v ỏnh giỏ hiu qu í ngha khoa hc v thc tin ca ti: í ngha khoa hc: Lun h thng húa c cỏc c s lý lun chung v hot ng huy ng v hiu qu huy ng ti ngõn hng thng mi núi chung v Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng núi riờng, t ú xỏc nh c nhim v ca Ngõn hng vic m bo hiu qu huy ng ỏnh giỏ nhng mi quan h kinh t ch yu cn phi gii quyt nhm nõng cao hiu qu huy ng í ngha thc tin: - Phõn tớch, ỏnh giỏ hiu qu huy ng ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng nhm xỏc nh nhng mt tớch cc, khc phc kp thi nhng tn ti hn ch nhim v m bo hiu qu huy ng vn, phỏt huy nhng mt tớch cc, khc phc nhng tn ti, hn gúp phn thỳc y hot ng huy ng phỏt trin, nõng cao hiu qu hot ng huy ng - cỏc gii phỏp gúp phn tng thờm ngun vn, tng thờm li nhun, to thờm nhiu cụng n vic lm cho cỏn b cụng nhõn viờn ca Ngõn hng CHNG Lí LUN CHUNG V HOT NG HUY NG VN V HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG THNG MI 1.1 Tng quan v Ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim v Ngõn hng thng mi H thng NHTM i c coi l kt qu tt yu ca quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca kinh t hng hoỏ, ca quan h hng hoỏ tin t lõu di Khỏi nim v NHTM c a khỏ a dng nh sau: o Ti M: NHTM c coi l cụng ty kinh doanh tin t, chuyờn cung co dch v ti chớnh v hot ng ngnh cụng nghip dch v ti chớnh [1, tr 10] o o lut Ngõn hng ca Phỏp (nm 1941) li nh ngha: NHTM l nhng xớ nghip hay c s m ngh nghip ca nú thng xuyờn l nhn tin bc ca cụng chỳng di hỡnh thc ký thỏc, hoc di cỏc hỡnh thc khỏc v s dng ti nguyờn ú cho chớnh h cỏc nghip v v chit khu, tớn dng v ti chớnh [2, tr 31] o Vit Nam: Ngh nh 49/NCP v t chc NHTM ó nờu rng: NHTM l t chc kinh doanh tin t m hot ng ch yu v thng xuyờn l nhn tin gi ký gi t khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin nghip v chit khu v lm phng tin toỏn.[5, tr 11] Nh vy cú th nhn nh: NHTM l mt nhng nh ch ti chớnh cú c trng l cung cp a dng cỏc dch v ti chớnh cựng vi nghip v c bn l nhn tin gi, cho vay v cung ng cỏc dch v toỏn Ngoi ra, NHTM cũn cung cp nhiu dch v khỏc m nhm tho ti a nhu cu v sn phm dch v ca xó hi Tuy NHTM khụng trc tip tham gia sn xut v lu thụng hng hoỏ nhng li gúp phn phỏt trin kinh t xó hi thụng qua vic cung ng tớn dng cho nn kinh t, thc hin cỏc chc nng toỏn v dch v Ngõn hng Thc t cho thy, vi vai trũ l ni cp cho nn kinh t, l cụng c ca Nh nc iu tit kinh t v mụ, l cu ni gia th trng vi cỏc doanh nghip, gia nn ti chớnh quc gia vi nn ti chớnh quc t thỡ Ngõn hng l mt loi hỡnh t chc quan trng i vi nn kinh t 1.1.2 Cỏc hot ng c bn ca Ngõn hng thng mi Theo quy nh hin hnh ca Vit Nam, cỏc NHTM c phộp kinh doanh cỏc hot ng c bn sau: Huy ng vn: nghip v ny huy ng nhng khon nhn ri nn kinh t chuyn n cho nhng i tng vay sn xut kinh doanh, to thu nhp cho ngi gi tin, thỳc y lu thụng tin t bi vỡ li nhun ca cỏc khon tớn dng giỳp Ngõn hng tn ti v phỏt trin, ú cỏc Ngõn hng luụn tỡm cỏch m rng quy mụ cho vay nhng iu kin nht nh Vn cho vay thuc s hu ca Ngõn hng khụng nhiu, nờn Ngõn hng phi huy ng ỏp ng nhu cu vay ca khỏch hng [11, tr 12] Cho vay, ti tr d ỏn: theo quy nh thỡ cỏc NHTM c phộp cp tớn dng cho cỏc t chc, cỏ nhõn di hỡnh thc nh: cho vay thng mi, cho vay tiờu dựng v cỏc hot ng ti tr nh ti tr cho xõy dng nh mỏy, xõy dng trng hc, nh , Mc dự ri ro loi hỡnh tớn dng ny cao nhng hp dn cỏc Ngõn hng tham gia bi vỡ lói thu c rt ln Cung cp cỏc ti khon giao dch v thc hin toỏn: Cỏc tin ớch ca toỏn m khụng dựng tin mt khụng nhng gúp phn rỳt ngn thi gian ca khỏch hng m cũn nõng cao thu nhp cho Ngõn hng bi vỡ Ngõn hng khụng ch bo qun tin m cũn thc hin cỏc lnh chi tr cho khỏch hng, tc l ngi gi tin ch cn vit giy chi tr cho khỏch v khỏch mang giy n Ngõn hng s nhn c tin Cỏc hỡnh thc toỏn c phỏt trin hin nh: toỏn bng in, u nhim chi, nh thu, th tớn dng (L/C), th toỏn, Cung cp dch v mụi gii v u t chng khoỏn: Hin cỏc Ngõn hng ó thnh lp cụng ty chng khoỏn hoc cụng ty mụi gii chng khoỏn nhm cung cp cho khỏch hng cỏc dch v mụi gii chng khoỏn, cng nh cỏc c hi mua c phiu, trỏi phiu Cho thuờ thit b trung v di hn: Cỏc Ngõn hng tớch cc vic mua cỏc mỏy múc thit b, c bit cỏc thit b cú giỏ tr ln, sau ú cho khỏch hng thuờ li, cui hp ng thuờ khỏch cú th mua li chỳng Loi hp ng ny yờu cu l khỏch hng phi tr ti hn 2/3 giỏ tr ca ti sn cho thuờ Hỡnh thc cho thuờ ny cng cú nhiu im ging nh cho vay v c xp vo tớn dng trung v di hn Kinh doanh ngoi t: l vic Ngõn hng ng mua bỏn mt loi tin ny ly mt loi tin khỏc v hng phớ dch v mua bỏn Vic mua bỏn ngoi t nh vy yờu cu phi cú trỡnh chuyờn mụn cao bi vỡ mc ri ro rt cao Do vy, mua bỏn ngoi t thng ch cỏc ngõn hng ln thc hin Bo qun vt cú giỏ: õy l hỡnh thc m Ngõn hng thc hin vic lu tr vng v cỏc vt cú giỏ khỏc cho khỏch hng v trao cho khỏch hng giy biờn nhn Khỏch hng phi tr phớ bo qun cho Ngõn hng Do kh nng chi tr bt k lỳc no ca giy biờn nhn nờn chỳng c s dng nh tin toỏn n phm vi nh hng ca Ngõn hng phỏt hnh Bo lónh: thu hỳt v to mi liờn h mt thit gia Ngõn hng vi khỏch hng, Ngõn hng thng bo lónh cho khỏch hng ca mỡnh mua chu hng hoỏ cng nh trang thit b, phỏt hnh chng khoỏn, vay ca t chc tớn dng khỏc, d thu, xut nhp khu, Cung cp dch v u thỏc v t vn: Vi li th l cỏc NHTM cú rt nhiu chuyờn gia v qun lý ti chớnh, ú nhiu khỏch hng ó nh Ngõn hng qun lý ti sn v qun lý hot ng ti chớnh h T ú phỏt trin dch v u thỏc c u thỏc vay h, u thỏc cho vay h, u thỏc phỏt hnh, u thỏc u t, vi nhiu khỏch hng Ngõn hng cũn l chuyờn gia t ti chớnh, sn sng t v u t, v qun lý ti chớnh, v thnh lp, mua bỏn v sỏt nhp doanh nghip Cung cp cỏc dch v i lý: Cỏc Ngõn hng khụng th thit lp phũng i din hay chi nhỏnh khp mi ni nờn nhiu Ngõn hng ln ó cung cp dch v Ngõn hng i lý cho cỏc Ngõn hng khỏc nh: toỏn h, phỏt hnh h cỏc chng ch tin gi, lm Ngõn hng u mi ng ti tr, Ti tr cỏc hot ng ca Chớnh ph: Do Chớnh ph luụn phi chi tiờu nhiu v gp, m thu khụng , nờn Chớnh ph thng hng ti cỏc khon cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Chớnh ph cú quyn cp phộp hot ng kim soỏt Ngõn hng nờn cỏc NHTM c cp phộp thnh lp phi ti tr v thc hin mt mc no ú cỏc chớnh sỏch ca Chớnh ph l mt yờu cu bt buc [11, tr10] Qun lý ngõn qu: Cỏc Ngõn hng bờn cnh mi quan h cht ch vi khỏch hng vic m ti khon v gi tin thỡ cựng kinh nghim qun lý ngõn qu v thu ngõn cỏc Ngõn hng ó cung cp cho khỏch hng dch v qun lý ngõn qu Theo ú, Ngõn hng qun lý cho khỏch hng vic thu chi v u t vo cỏc nghip v ti chớnh ngn hn cho n khỏch hng cn tin toỏn [11, tr 12-18] 1.2 Nhng c bn v huy ng ca Ngõn hng thng mi 1.2.1 Ngun ca Ngõn hng thng mi Ngun ca NHTM bao gm ton b cỏc ngun tin t m Ngõn hng to lp, huy ng c cho vay, u t v thc thi cỏc dch v Ngõn hng Ngun ca NHTM gm: t cú (vn ch s hu), huy ng, i vay v mt s khỏc * Vn t cú: Vn t cú l s thuc quyn s hu ca NHTM Vn t cú c chia thnh nhiu ngun khỏc c th nh sau: (1) Vn iu l thc cú (Vn c cp, ó gúp): l ngun ban u m Ngõn hng cú mi hot ng v c ghi vo iu l hot ng ca Ngõn hng (2) Qu d tr v d phũng: Cỏc qu d phũng gm: qu d phũng ti chớnh, qu ny trớch t l bng 10% lói rũng hng nm ca Ngõn hng, s d ca qu khụng c phộp vt quỏ 25% iu l dựng bự p phn cũn li ca nhng tn tht, thit hi v ti sn xy quỏ trỡnh kinh doanh sau ó c bự p bng tin bi thng ca cỏc t chc, cỏ nhõn gõy tn tht, ca t chc bo him v c s dng d phũng x lý ri ro trớch lp chi phớ Tip theo l: qu d phũng ri ro, c hỡnh thnh bng cỏch trớch lp d phũng trờn tng nhúm ti sn Cú ca Ngõn hng, bao gm nhúm cho vay, cỏc dch v toỏn i vi khỏch hng, c tớnh vo chi phớ kinh doanh ca Ngõn hng (3) Qu u t v phỏt trin nghip v: Qu ny dựng u t m rng quy mụ hot ng kinh doanh v i mi cụng ngh trang thit b, iu kin lm vic cho Ngõn hng Mc trớch qu ny l 50% lói rũng hng nm ca NHTM (4) Li nhun khụng chia (li nhun gi li): Khon ny phn ỏnh phn thu nhp rũng ca Ngõn hng cú c t hot ng kinh doanh nhng khụng chia tr lói cho c ụng m c Ngõn hng gi li tng thờm Vn t cú (Vn cp 1) Vn iu l thc cú Vn Ngõn sỏch Nh nc cp Qu u t v phỏt trin nghip v Qu d tr v d phũng Vn cỏc c ụng úng gúp Cỏc qu d phũng D phũng x lý ri ro D phũng c th Li nhun khụng chia Qu d tr b sung iu l Vn CSH b sung (Vn cp 2) Qu d phũng TC Giỏ tr tng thờm ca TSC C phiu u ói D phũng chung S 1.1: Ngun t cú ca Ngõn hng thng mi Trỏi phiu chuyn i Giỏ ca cỏc loi CK u t nh giỏ li * Vn huy ng: Trong phỏp lnh Ngõn hng Vit Nam nm 1990 quy nh hot ng ch yu ca Ngõn hng l thng xuyờn nhn tin gi ca khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú cho vay, thc hin cỏc nghip v chit khu v lm phng tin toỏn Ngun huy ng bao gm cỏc khon: Tin gi ca kho bc Nh nc v cỏc t chc tớn dng khỏc; Cỏc khon huy ng t tin gi ca khỏch hng; Cỏc cụng c ti chớnh phỏi sinh; Cỏc khon n ti chớnh phỏt sinh v cỏc khon n ti chớnh khỏc Do ngun huy ng cú tm quan trng rt ln, cỏc NHTM cn xõy dng mt c cu huy ng hp lớ C cu c phn ỏnh thụng qua t trng ca tng khon mc ó nờu trờn tng huy ng ca Ngõn hng T trng ca loi i Quy mụ ca loi i = Tng huy ng x 100 T trng loi cao phn ỏnh u th ca Ngõn hng vic huy ng loi ú Mt khỏc, nú cng cho thy s chỳ trng ca Ngõn hng vo nhng hỡnh thc huy ng nht nh Qua ú, ngi ta cú th nhn thy chớnh sỏch huy ng ca Ngõn hng v ỏnh giỏ c Ngõn hng cú t c mc tiờu trng hp thc hin thay i c cu hay l khụng * Vn vay: Vay trờn th trng tin t: Trong quỏ trỡnh kinh doanh ca cỏc NHTM luụn cú tỡnh trng tha hoc thiu tm thi, ú l huy ng nhng li cha cho vay ht, hay khỏch hng cú nhu cu vay ln nhng ngun li khụng cho vay, hoc ngi gi rỳt tin trc thi hn ú vay cha n lỳc thu hi Khi y, cỏc NHTM cú th gi vo cỏc t chc tớn dng khỏc hng lói hay i vay tn dng c hi kinh doanh, hoc m bo kh nng toỏn NHTM cú th vay cỏc t chc tớn dng khỏc hoc vay Ngõn hng trung ng Cỏc khon vay ny u phi cú th chp bng cỏc chng t cú giỏ, s d ti Ngõn hng nh nc hoc ớt nht cng phi cú s bo lónh ca Ngõn hng Nh nc 10 (3) Cỏc sn phm dch v mi (sn phm th) cũn trin khai chm, thiu tớnh ng b, phm vi s dng ca khỏch hng cũn ớt, uy tớn sn phm cha cao Cỏc dch v khỏch hng ang s dng ch yu l sn phm truyn thng, khụng cú s khỏc bit trờn th trng ú lm cho t trng thu phớ dch v cú tng song cũn thp so vi tng thu nhp, ngun thu ch yu l khon thu t lói iu hũa vn, u t v cho vay Nguyờn nhõn: Hoạt động Marketing VietinBank HP yếu Chi nhỏnh ch-a có phòng Marketing hoạt động độc lập nên việc nghiên cứu, phân tích thị tr-ờng, phân đoạn khách hàng đ-ợc thực ch-a chuyên nghiệp thiếu tính sáng tạo, ch-a trọng tới việc quảng bá hình ảnh Cụng tỏc tuyờn truyn, qung cỏo ch yu trung chuyờn ngnh nờn hỡnh nh ca VietinBank HP cha n c vi ton b ngi dõn (4) Cỏc s c v k thut cha c khc phc kp thi, nhiu lỳc thc hin giao dch b giỏn on kộo di, khỏch hng than phin nhiu Nguyờn nhõn: Hn ch ny xut phỏt t vic cụng ngh Ngõn hng VietinBank HP c hin i hoỏ nhng giai on u tiờn, cha hon thin v n nh nờn toỏn trờn ti khon khỏch hng ụi b giỏn on lm nh hng n khỏch hng Thờm vo ú, cha hon thin c mụ hỡnh giao dch mt ca nờn quy trỡnh m v s dng tin gi ca khỏch hng ti Vietinbank HP cũn phc tp, gõy tn kộm thi gian, lm gim nng sut ca bn thõn Ngõn hng v tng chi phớ i vi khỏch hng gi tin (5) S lng cỏn b cú trỡnh ngoi ng, gii vi tớnh cũn ớt, k nng nghip v cũn b hn ch v kh nng tip cn khai thỏc chng trỡnh cụng ngh mi phc v khỏch hng cũn cha tt Cụng tỏc tip th cha cú hiu qu cao Nguyờn nhõn: trỡnh , nng lc ca a s cỏn b ó c nõng lờn nhng cha ton din v mang tớnh cht chuyờn mụn hoỏ cao theo tng lnh vc, cha ỏp ng c yờu cu phỏt trin ti Ngõn hng, dn n np tin hay thiu tin, khỏch hng phi tri qua rt nhiu cụng on rt mt thi gian Bờn cnh 75 ú mc dự nhiu cỏn b mi cú nhit tỡnh say mờ cụng vic, nhng cũn thiu kinh nghim thc t 76 CHNG BIN PHP NNG CAO HIU QU HUY NG VN TI NGN HNG TMCP CễNG THNG VIT NAM CHI NHNH HI PHềNG 3.1 nh hng hot ng ca Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng nm 2015 3.1.1 nh hng phỏt trin ca Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng Trong hot ng ca Ngõn hng TMCP thỡ huy ng v s dng l hai nghip v ch yu quyt nh ti s tn ti, phỏt trin ca mt Ngõn hng Nghip v huy ng l iu kin, l tin thc hin nghip v s dng Nú quyt nh n kh nng sinh li ca ng Ngõn hng Vỡ vy, thi gian qua, Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng thng xuyờn, liờn tc y mnh cụng tỏc nõng cao hiu qu huy ng Cn c vo thc lc ca mỡnh v yờu cu phỏt trin ca chi nhỏnh cựng vi cỏc iu kin kinh t xó hi trờn a bn thnh ph, nm 2015 Ngõn hng ó a nhng nh hng phỏt trin sau: (1) y mnh hn na cụng tỏc huy ng vn, khai thỏc tt c tim nng t nn kinh t, on th xó hi, n v s nghip, cỏ nhõn Theo dừi sỏt th trng, tớch cc y mnh cỏc bin phỏp huy ng nhm gi vng v phỏt trin ngun huy ng, ch ng iu hnh ngun linh hot, cú bin phỏp c cu li k hn, tng cng khai thỏc ngun t cỏc t chc cú thu, tng trng ngun t dõn c, phn u h thp chi phớ, to iu kin thun li phỏt trin cho vay v u t v cỏc sn phm, dch v (2) Vn dng chớnh sỏch lói sut v chớnh sỏch khỏch hng mt cỏch hp lý, phự hp vi tng i tng khỏch hng, thu hỳt nhiu hn cỏc khỏch hng cú thu nhp khỏc nhau, to c s thun tin cho ngi gi tin (3) Coi trng cụng tỏc t chc cỏn b, trỡ m cỏc lp bi dng nghip v nhm nõng cao trỡnh chuyờn mụn cho cỏn b, khuyn khớch cỏc phũng ban t chc cỏc chuyờn tho lun, hc tp, trao i kinh nghim, tin hnh o to v t o to ti ch ỏp ng yờu cu nhim v ca ngnh 77 (4) i mi phong cỏch giao dch, nõng cao hn na cht lng phc v, gii quyt cụng vic nhanh chúng thu hỳt khỏch hng gi tit kim, quan tõm v thc hin tt chớnh sỏch vi khỏch hng cú ngun tin gi ln v n nh ng thi nm chc tỡnh hỡnh kinh doanh, k hoch s dng vn, nhu cu v sn phm dch v, lói sut, phớ thc hin chớnh sỏch khỏch hng gi vng ngun v huy ng kp thi (5) Tip tc tin hnh hin i hoỏ cụng ngh Ngõn hng nhm cung cp cỏc sn phm dch v cú cht lng cao nht Phỏt trin dch v Ngõn hng mang tớnh cht t phỏ, c bit l cụng tỏc phỏt hnh th ATM, Visa/Master card v dch v khỏc nhm nõng cao t trng v dch v, nõng cao uy tớn vi khỏch gúp phn to lp ngun n nh (6) M rng mng li huy ng, a dng hoỏ i tng huy ng, tng cng cụng tỏc tip th khuyn mi, thit lp quan h phỏt trin cỏc dch v ngõn hng v huy ng Nm bt tỡnh hỡnh kinh doanh, k hoch s dng cng nh nhu cu s dng cỏc sn phm dch v, lói sut, phớ dch v, ca khỏch hng thc hin chớnh sỏch khuyn mi linh hot, phự hp v hp dn khỏch hng gi tin, n nh v tng cng huy ng 3.1.2 Cỏc mc tiờu hot ng kinh doanh nm 2015 Trc nhng nh hng c th nờu trờn, Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng cng t nhng mc tiờu hot ng cho nm 2015 nh sau: - Ngun huy ng tng t 10% - 15% so vi nm 2014 - D n cho vay tng 15-20% so vi nm 2014 - T trng n quỏ hn trờn tng d n < 1% - Thu phớ dch v tng 35% - Phỏt hnh th ATM t v vt ch tiờu c giao - Li nhun hch toỏn ni b tng 5% - 10% so nm 2014 78 3.2 Bin phỏp nõng cao hiu qu huy ng ti Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng Sau tỡm hiu tỡnh hỡnh thc t cụng tỏc huy ng ti chi nhỏnh, cn c vo nh hng v mc tiờu ca VietinBank HP, em xin a mt s gii phỏp nhm gii quyt nhng khú khn, tn ti cng nh nõng cao hiu qu cụng tỏc huy ng vn, gúp phn tng ngun vn, gim chi phớ, tng hiu qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng thi gian ti nh sau: 3.2.1 Cú nh hng, k hoch v phỏt trin ngun phự hp o C s bin phỏp: Xut phỏt t thc trng l c cu ngun huy ng ca chi nhỏnh cũn nhiu im bt cp, cha cú s cõn i gia ngun tin gi toỏn, tin gi theo k hn cng nh cha cú s cõn i gia huy ng c v nhu cu s dng ca Ngõn hng (c th: hin ti huy ng mi ch ang ỏp ng c trờn 70% nhu cu s dng vn) Do ú, Ngõn hng phi ch ng xõy dng c cu ngun phự hp o Ni dung bin phỏp: - Cỏc nh qun tr Ngõn hng cn lp c chin lc di hn v huy ng t ú cú nhng bin phỏp huy ng phự hp, ỏp ng nhu cu cho bn thõn chi nhỏnh núi riờng, cho nn kinh t núi chung v khụng b ng quỏ trỡnh s dng - Trong c cu ngun huy ng thỡ t l tin gi khụng k hn nờn gim xung di 15% thay vỡ chim t l cao l 24% -34% ngun huy ng nh hin o Kt qu cú th t c: - C cu ngun huy ng hon thin hn, dn phỏt trin theo hng n nh v bn vng hn - Tin gi toỏn cỏ nhõn v tin gi cú k hn tng lờn, n nh tin gi toỏn doanh nghip v tin gi khụng k hn, t ú ci thin cht lng hiu qu huy ng nõng cao kh nng ỏp ng nhu cu s dng lờn 80% 3.2.2.a dng húa cỏc hỡnh thc huy ng 79 o C s bin phỏp: Cỏc sn phm dch v Ngõn hng ti chi nhỏnh phỏt trin ch yu l cỏc dch v truyn thng, cha cú im khỏc bit ln so vi cỏc NHTM khỏc trờn cựng a bn Cụng tỏc khai thỏc ngun t dõn c cha trit , ngun tin huy ng cú k hn ca cỏc doanh nghip, t chc chim t trng cha cao o Ni dung bin phỏp: Tc tng trng tin gi tit kim tng nhanh qua cỏc nm v luụn chim t trng ln nht tng ngun huy ng c S d nh vy l vỡ ngi dõn Vit Nam cú thúi quen tit kim d phũng lỳc m au, bnh tt hay mua sm Mc ớch ca h l kim li, tớch ly Nm bt c iu ny, chi nhỏnh ó a nhiu k hn gi vi cỏc mc lói sut khỏc nhm thu hỳt ngun ny Tuy nhiờn, n v cn cú nhng gii phỏp thớch hp hn thu hỳt c ngun di ny - a dng hoỏ cỏc hỡnh thc gi tin tit kim dõn c c tin gi tit kim, tin gi s dng th, trỏi phiu, k phiu p dng hỡnh thc gi nhiu ln ly gn mt ln, tit kim gi gúp, tit kim cho tui gi, tit kim tớch lu, hay tit kim bc thang, tit kim nh Vi nhng hỡnh thc ny, Ngõn hng cú th tng cng c ngun huy ng, c bit l trung di hn - Quy gi tin tit kim ca dõn chỳng phi c phõn b nhiu ni, m bo thun tin cho khỏch hng - Chi nhỏnh cn ci tin thi gian lm vic thun tin cho ngi gi, rỳt tin Cỏc quy giao dch nờn b trớ ngi lm vic sm hn v ngh mun hn (thm giao dch c ti v cỏc ngy ngh) õy l mt rt quan trng vỡ cú nhng ngi ch cú thi gian n Ngõn hng gi tin cng nh rỳt tin ngoi gi - Ci cỏch l li lm vic v th tc vic huy ng qua cỏc ti khon tin gi tit kim Trỏnh vic s dng nhiu chng t, th tc rm r, tn cụng sc, tin ca ca Ngõn hng m khỏch hng li khụng hi lũng - S linh hot v k hn huy ng cng l mt s hp dn tin gi Bờn cnh cỏc k hn ang ỏp dng, ngõn hng nờn m rng thờm cỏc thi hn gi tin nh 80 thỏng, nm, nm, nm, v thm 10 nm Vic ỏp dng hỡnh thc gi tin tit kim cú k hn vi thi hn khỏc s lm tng ngun trung v di hn, to iu kin a dng hoỏ cỏc hỡnh thc s dng ti Ngõn hng Thờm vo ú, cú th thu hỳt c di hn, Ngõn hng nờn phỏt hnh "phiu tit kim cú k hn chuyn nhng" ti cỏc qu tit kim ca ngõn hng Vi loi tit kim cú k hn ny cú th dung ho c li ớch hai bờn: Ngõn hng v ngi gi tin Ngi gi tin tit kim ch ng cn rỳt chi tiờu t xut, ng thi Ngõn hng to c ngun n nh 3.2.3 n gin hoỏ cỏc th tc nhn tin gi cho ti cỏc th tc cho vay o C s bin phỏp: Hin nay, mt khỏch hng thụng thng phi mt t 15 30 phỳt cho mt ln gi hoc rỳt tin i vi xin vay, th tc cũn kộo di nhiu ngy Cỏc th tc ny Ngõn hng lm theo quy nh, nhng vic mt nhiu thi gian ụi gõy nờn s chm tr cụng vic ca khỏch hng cng nh cỏi nhỡn khụng tt v dch v Ngõn hng o Ni dung bin phỏp: - n gin húa th tc kim tra, i chiu chng t gia cỏc b phn ca Ngõn hng m m bo chớnh xỏc nh vic trang b thờm mỏy tớnh Trong thi gian ti, chi nhỏnh nờn trang b thờm mỏy vi tớnh cho cỏc qu tit kim; lp t mỏy tớnh k toỏn vi mỏy ca k toỏn trng v th qu, qua ú cú th kim tra ln nhau, m bo tớnh chớnh xỏc, t ú gim bt th tc i chiu chng t, gim bt thi gian ch i ca khỏch hng - n gin húa th tc rỳt tin nh vic m rng mng li liờn kt liờn ngõn hng Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng nờn nghiờn cu trin khai hỡnh thc tit kim gi ti VietinBank HP nhng cú th rỳt tin ti nhiu Ngõn hng khỏc, c bit cú th m rng i vi cỏc Ngõn hng hin ang l i tỏc, cú quan h song phng vi chi nhỏnh nh: BIDV, AgriBank, GtiBank, HSBC i vi Ngõn hng, hỡnh thc ny cú ý ngha quan trng vic tng bc nõng cao kh nng phc v 81 khỏch hng vi cht lng cao hn, i tng rng rói hn, la chn a im linh hot hn ng thi l bc tip theo vic hin i hoỏ dch v toỏn o Kt qu cú th t c: Rỳt ngn c thi gian cho nhng quy trỡnh, th tc rm r, phc tp; mang li s thun tin cho khỏch hng cng nh tit kim chi phớ v thi gian cho bn thõn Ngõn hng; gim lng khỏch hng than phin v li ci thin cht lng phc v ti chi nhỏnh 3.2.4 Thc hin tt chớnh sỏch khỏch hng v chin lc marketing hiu qu o C s bin phỏp: Trong quỏ trỡnh hot ng kinh doanh thỡ li ớch ca Ngõn hng hon ton ph thuc vo hiu qu kinh doanh ca doanh nghip, vo li ớch ca ngi gi tin Vỡ vy, chi nhỏnh phi hiu rừ khỏch hng cn gỡ, mun gỡ v phc v nh th no tho khỏch hng o Ni dung bin phỏp: - Ngõn hng cn cú nhng chớnh sỏch khỏch hng ỳng n ú l thu hỳt nhiu khỏch hng, trỡ, m rng khỏch hng truyn thng, m bo li ớch cho c Ngõn hng v khỏch hng, chin lc kinh doanh ca n v cng phi nhm giỳp doanh nghip khc phc nhng khú khn yu kộm, to mi quan h lõu di Ngõn hng chia khỏch hng lm nhiu loi cú cỏch i x cho phự hp Nhng khỏch hng lõu nm, cú s d tin gi ln, c Ngõn hng tớn nhim, thỡ Ngõn hng s cú chớnh sỏch u tiờn v lói sut, k hn mún vay cng nh vic xột thng - thu hỳt khỏch hng n vi VietinBank HP ngy mt nhiu hn na thỡ chi nhỏnh phi t chin lc khỏch hng, vỡ li ớch ca khỏch hng, Ngõn hng cn cú phũng Marketing riờng chuyờn thu thp thụng tin, nm bt nhu cu ca khỏch hng, phõn loi th trng, phõn loi khỏch hng t ú cú cỏch x lý cho phự hp - Thờm vo ú, hot ng khuych trng, qung cỏo i vi Ngõn hng l khụng bao gi l bi vỡ hin rt nhiu ngi dõn ch mi quen vi vic n Ngõn hng gi tin ch ly lói H cha quen vi cỏc dch v ca Ngõn hng, khỏi 82 nim sn phm Ngõn hng i vi h cũn rt tru tng, chung chung Do vy, chi nhỏnh cn cú nhng hỡnh thc tuyờn truyn, qung cỏo, gii thiu a thụng tin n vi khỏch hng sõu rng hn h bit ti hot ng ca ngõn hng ng thi h thy c li ớch giao dch vi Ngõn hng nht l v lói sut, v cỏc chớnh sỏch u ói ca cỏc hỡnh thc huy ng ca Ngõn hng o Kt qu cú th t c: Vic nm bt c thụng tin ca khỏch hng, thụng tin ca th trng s giỳp cho Ngõn hng tn dng c hu ht cỏc c hi T ú cú nh hng, chớnh sỏch huy ng phự hp hn, a dng hn, m rng quy mụ huy ng v nõng cao nng lc cnh tranh ca chi nhỏnh 3.2.5 Tng cng o to nõng cao nghip v: o C s bin phỏp: Do trỡnh , k nng cng nh kinh nghim ca cỏn b nhõn viờn chi nhỏnh cũn nhiu im hn ch lm cho vic phỏt huy tt a yu t ngi khụng ch l gii phỏp trc mt m cũn l lõu di nhm phỏt trin vng chc hot ng kinh doanh ca VietinBank HP o Ni dung bin phỏp: - Ngõn hng cn phi thng xuyờn t chc cỏc lp o to v nõng cao trỡnh nghip v, k nng giỳp cỏn b nhõn viờn cú nng lc hon thnh nhim v Mt cỏn b Ngõn hng hin i khụng ch cn thnh tho v nghip v m cũn l phi hiu bit v nhiu lnh vc, l chuyờn gia t vn, marketing, - Nhõn viờn Ngõn hng l nhng ngi trc tip tip xỳc vi khỏch hng Vỡ vy, minh Ngõn hng, nhng cm nhn u tiờn v Ngõn hng s th hin qua phong cỏch, thỏi phc v ca cỏn b cụng nhõn viờn vi khỏch hng ng thi, cn tỡm hiu s trng riờng ca mi cỏn b, nhõn viờn phõn cụng cụng vic cho hp lý, t c hiu qu cao nht cụng vic c giao Cú chớnh sỏch thng pht rừ rng, minh bch khuyn khớch mi ngi cựng c gng - Ngõn hng cn phi sp xp i ng cỏn b mt cỏch hp lý, mnh dn bt, s dng nhng cỏn b tr, cú nng lc, nhit tỡnh gn bú vi s nghip ca ngnh 83 Cụng tỏc t chc cỏn b phi coi vic phỏt trin ngun lc l nhõn t quyt nh mi thng li hot ng kinh doanh Kt qu cú th t c: Trỡnh , k nng v kinh nghim ca cỏn b cụng nhõn viờn c ci thin, lm vic nng ng hn, nhit tỡnh hn v phn u hn cụng tỏc Bờn cnh ú cht lng phc v ca chi nhỏnh cng c chuyn bin tt hn, chim c thin cm ca khỏch hng 84 KT LUN V KIN NGH Kt lun: Trong xu h-ớng toàn cầu hoá kinh tế, hoạt động tài nói riêng hoạt động kinh doanh Ngân hàng có nhiều vấn đề cần đ-ợc nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn mt nhng vấn đề quan trọng cấp thiết, nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Ngõn hng TMCP Cụng thng Hi Phũng tồn phát triển môi tr-ờng kinh tế thời kỳ mở cửa Trong quỏ trỡnh nghiờn cu, da trờn c s lý lun v v cỏc hỡnh thc huy ng ch yu ca Ngõn hng thng mi, lun ó khỏi quỏt húa thc trng huy ng ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Hi Phũng, ch nhng thnh tu, kt qu t c, cng nh nhng mt cũn tn ti hot ng huy ng ca chi nhỏnh thi gian qua T ú, a mt s gii phỏp nhm nõng cao hiu qu huy ng ti n v Tuy nhiờn, thc t phong phỳ, a dng v thi gian nghiờn cu cng nh trỡnh bn thõn cũn hn ch nờn bi lun khụng trỏnh nhng thiu sút v ni dung v cha hon chnh v mt hỡnh thc Mc dự vy, tụi hy vng bi vit ny cú th gúp mt phn no ú vo vic tỡm mt hng i ỳng n cho hot ng huy ng núi chung v cụng tỏc k toỏn huy ng núi riờng ca chi nhỏnh Cụng thng Hi Phũng Tụi rt mong nhn c s úng gúp ý kin ca cỏc thy, cụ v cỏc bn bố ng nghip ti nghiờn cu c hon thin hn na Kin ngh: Qua viờ c phõn tớch v tỡm hiu v hot ng huy ng ca Ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam chi nhỏnh Hi Phũng, tụi co mụ t sụ kiờ n nghi nh sau: 85 * i vi Nh nc: - To mụi trng phỏp lý ng b v n nh: Nh nc cn thụng qua cỏc c quan lp phỏp, hnh phỏp, t phỏp xõy dng h thng phỏp lý ng b gia Lut ngõn hng vi cỏc lut khỏc (Lut thng mi, Lut doanh nghip) Nh vy s to nim tin ca dõn chỳng vi lut phỏp v giỳp cỏc ngõn hng hot ng cú hiu qu hn - Bo m mụi trng kinh t n nh: Khi mụi trng kinh t khụng n nh s gõy cn tr cho hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip, lm gim hiu qu huy ng v s dng ca cỏc Ngõn hng Vỡ vy, Nh nc cn phi cú bin phỏp c th nhm m bo mt mụi trng kinh t n nh cho hot ng ca cỏc Ngõn hng thng mi cng nh cỏc t chc tớn dng * i vi Ngõn hng Nh nc: - Ngõn hng Nh nc cn phi cú nhng bn hng dn tht s c th vic thc hin cỏc quyt nh, cú bin phỏp chn chnh kp thi nhng sai phm vic chy ua lói sut huy ng ca cỏc Ngõn hng - Ngõn hng Nh nc cng cn to iu kin hn na vic liờn kt, hp tỏc gia cỏc ngõn hng vi nhau, l cu ni gia cỏc Ngõn hng thng mi vi cỏc t chc v ngoi nc, hon thin hn cụng ngh Ngõn hng, cỏc ngõn hng cựng phỏt trin, t ú a sn phm n tay ngi tiờu dựng mt cỏch thun li nht * i vi ViettinBank hi s: - Cn thỳc y v h tr hn na cỏc chi nhỏnh vic x lý n tn ng lnh mnh húa ti chớnh cho cỏc chi nhỏnh - T chc cụng tỏc thi ua, khen thng gia cỏc chi nhỏnh - Tng cng trang b thit b cụng ngh k thut cao, hin i húa ngõn hng - n gin húa h s vay vn, biu mu khụng cn thit m m bo ỳng phỏp lut 86 * i vi Viettinbank Hi Phũng: - Hon thin cỏc sn phm dch v riờng so vi cỏc NHTM khỏc m nhc ti thỡ khỏch hng s nhc n ViettinBank nhiu hn - Liờn kt rng rói hn na vi cỏc c quan, xớ nghip, doanh nghip vic rỳt tin lng qua h thng ca Viettinbank, cng l cỏch nõng cao hiu qu huy ng vn, m rng th phn cho Viettinbank - Tng cng vic c cỏn b cú chuyờn mụn i kho sỏt thc t c im kinh txó hi v xu hng phỏt trin ca Hi Phũng thi gian ti mt cỏch chớnh xỏc v khoa hc t ú c k hoch tip th, i sõu vo tng i tng, tng lnh vc sn xut kinh doanh phự hp vi chớnh sỏch tớn dng chung ca h thng Nh vy, ViettinBank Hi Phũng vi chc nng l trung gian ti chớnh cn phi a dng húa lnh vc hot ng ngy cng ỏp ng tt hn na nhu cu ca khỏch hng, cú ngha l Ngõn hng luụn cú nhng gii phỏp huy ng c ngun ỏp ng nhu cu ngy cng mnh m ca mi thnh phn kinh t v ngoi nc, t ú gúp phn to s phỏt trin kinh t ca t nc 87 DANH MC TI LIU THAM KHO Nguyn Tn Bỡnh (2004) Phõn tớch ti chớnh doanh nghip Nh xut bn i hc quc gia H Chớ Minh B Ti Chớnh (2006) H thng chun mc k toỏn Vit Nam B Ti Chớnh (2006) Ch k toỏn doanh nghip quyn 1, NXB Ti chớnh PGS.TS Ngụ Th Chi, PGS.TS Nguyn Trng C (2008) Giỏo trỡnh phõn tớch ti chớnh doanh nghip Nh xut bn Ti Chớnh PGS.TS Nguyờn Tro ng C , TS Nghiờm Thi Tha (2009) Phõn tich tai chinh doanh nghiờ p Lý thuyt v thc hnh NXB Ti Chớnh Nguyn Vn Cụng (2005) Chuyờn kho v Bỏo cỏo ti chớnh v lp, c, kim tra, phõn tớch bỏo cỏo ti chớnh Nh xut bn Ti chớnh Nguyn i on (2004) Chi phớ s dng v kh nng ng dng i mi qun lý ti chớnh vi DNNN Tp ti chớnh s v Phm Th Gỏi (2001) Giỏo trỡnh Phõn tớch hot ng kinh doanh Nh xut bn Thng kờ Lu Th Hng (2004), PGS.TS V Duy Ho Giỏo trỡnh Ti chớnh doanh nghip NXB Lao ng 10 Lu Th Hng (2004) Giỏo trỡnh Thm nh ti chớnh d ỏn NXB Ti Chớnh 11.PGS.TS Nguyờn inh Kiờ m , TS Ba ch c Hiờ n (2008) Giỏo trỡnh Ti chớnh doanh nghip NXB Tai Chinh 12.Nguyn Thc Minh (2002) Giỏo trỡnh qun tr kinh doanh (dựng cho cao hc v nghiờn cu sinh) NXB Ti Chớnh 13.Phng Nam (2002) Lm th no DN nõng cao hiu qu sn xut kinh doanh Tp thu Nh Nc s 14.Nguyn Nng Phỳc (2003) Phõn tớch kinh t DN, lý thuyt v thc hnh, NXB Ti chớnh 15.To Hu Phựng, Nguyn Tin Hng (2003) An ninh ti chớnh DNNN iu kin ch ng hi nhp kinh t quc t NXB Chớnh tr quc gia H Ni 88 16.PGS TS Nguyn Hu Ti (2007) Giỏo trỡnh Lý thuyt ti chớnh tin t NXB i hc Kinh t Quc dõn 17.TS Trnh Quc Trung (2009) Marketing Ngõn hng NXB Thng kờ 18.B giỏo dc v o to (2010) Kinh t v mụ NXB Giỏo dc Vit Nam 19.Lut Ngõn hng Nh nc v Lut cỏc T chc tớn dng 20.Tp Ngõn hng Thng mi C phn Cụng thng Vit Nam 21.Cỏc bỏo cỏo ti chớnh ti Ngõn hng Cụng thng Hi Phũng giai on 2010 2014 22.Mt s website nh: -http://vneconomy.vn/ -http://vietnamnet.vn -http://www.taichinhvietnam.com -http://dddn.com.vn/ 89 ... quan Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Hải Phòng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Công thương Hải Phòng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Hải Phòng chi nhánh hàng. .. thương Việt Nam chi nhánh Hải Phòng, qua đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đối tƣợng phạm vị nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng kinh... nhu cầu sử dụng, Ngân hàng phải huy động vốn để sử dụng với chi phí huy động định Chi phí huy động vốn tính sau: Chi phí huy động vốn = Lãi trả cho nguồn huy động + Chi phí huy động khác Trong