Biện pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh hải phòng

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thực dƣới hƣớng dẫn trực tiếp giáo viên hƣớng dẫn PGS.TS Nguyễn Hồng Vân Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực chƣa đƣợc công bố công trình nghiên cứu trƣớc Tôi xin cam đoan thông tin trích dẫn luận văn đảm bảo đắn, xác, trung thực tuân thủ quy định quyền sở hữu trí tuệ Hải Phòng, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Đỗ Thị Hồng Xuyến i LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên xin đƣợc gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Hồng Vân trực tiếp hƣớng dẫn; Ban Lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng cung cấp thông tin, số liệu, tài liệu giúp hoàn thành luận văn Tôi xin cảm ơn tất giảng viên giảng dạy chƣơng trình Cao học Quản lý kinh tế truyền đạt cho kiến thức hữu ích để thực tốt luận văn Tôi xin cảm ơn đội ngũ cán quản lý Viện Đào tạo sau đại học tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập thực luận văn Cuối xin chân thành cảm ơn bạn đồng nghiệp, bạn học viên lớp Cao học Quản lý kinh tế 2014-1 lớp 2, Trƣờng Đại học Hàng hải Việt Nam toàn thể thành viên gia đình động viên, hỗ trợ suốt thời gian theo học trƣờng giúp cho hoàn thành đƣợc khóa học Do thời gian nghiên cứu có hạn, lƣợng thông tin thu thập hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót định Tôi mong quý thầy, cô góp ý kiến để hoàn thiện đƣợc luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hải Phòng, ngày tháng Tác giả luận văn Đỗ Thị Hồng Xuyến ii năm 2016 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, vai trò Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thƣơng mại 1.2 Khái niệm, hình thức vai trò huy động vốn NHTM 10 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 10 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 10 1.2.3 Vai trò huy động vốn 13 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 15 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 19 CHƢƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 24 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban chi nhánh Hải Phòng 25 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 29 iii 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng 31 2.2.1 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng nguồn vốn huy động 31 2.2.2 Đánh giá hực trạng phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 42 2.2.3 Đánh giá thực trạng chi phí huy động vốn 48 2.2.4 Đánh giá thực trạng chênh lệch lãi suất bình quân 51 2.3 Kết đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân ảnh hƣởng đến huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng 51 2.3.1 Kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân ảnh hƣởng đến huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng 55 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 59 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Hải Phòng 59 3.1.1 Định hƣớng chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 59 3.1.2 Định hƣớng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng 59 3.2 Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Hải Phòng 61 3.2.1 Hoàn thiện sách phát triển khách hàng 62 3.2.2 Phát triển thƣơng hiệu 65 3.2.3 Mở rộng mạng lƣới giao dịch 68 3.2.4 Tăng cƣờng huy động vốn trung - dài hạn 69 3.2.5 Tăng cƣờng đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán 71 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Chữ viết tắt Giải thích NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần v DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tên bảng Kết kinh doanh SeABank Hải Phòng giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo nguồn hình thành giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ tổng vốn huy động tổng vốn cho vay giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ huy động cho vay vốn ngắn hạn giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ huy động cho vay vốn trung dài hạn giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá chi phí huy động vốn giai đoạn 2011 - 2015 vi Trang 30 32 35 38 41 43 45 47 49 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hình 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tên hình Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng Kết kinh doanh SeABank Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo nguồn hình thành giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2011 - 2015 Đánh giá thực trạng tăng trƣởng vốn huy động theo loại tiền giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ tổng vốn huy động tổng vốn cho vay giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ huy động cho vay vốn ngắn hạn giai đoạn 2011 - 2015 Mối quan hệ huy động cho vay vốn trung dài hạn giai đoạn 2011 - 2015 Trang 26 30 32 35 38 41 43 45 47 2.10 Đánh giá chi phí huy động vốn giai đoạn 2011 - 2015 49 2.11 Đánh giá chênh lệch lãi suất bình quân giai đoạn 2011 - 51 2015 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh phải có yếu tố nhƣ: Công nghệ - Lao động - Tiền vốn vốn nhân tố quan trọng, phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh Riêng với doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại, vốn nhân tố thiếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn sở để ngân hàng thƣơng mại tổ chức hoạt độnh kinh doanh, ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh vốn Những ngân hàng trƣờng vốn ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh Hơn nữa, vốn lớn lợi việc chấp hành pháp luật, tạo mạnh thuận lợi kinh doanh tiền tệ Chính thế, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng, nhân tố thiếu ngân hàng Vì thế, vốn ban đầu cần thiết, tức đủ vốn điều lệ theo luật định ngân hàng phải thƣờng xuyên chăm lo tới việc tăng trƣởng vốn suốt trình hoạt động Theo quan niệm nhà kinh tế học “Trong tổng nguồn vốn ngân hàng, nguồn vốn thuộc chủ sở hữu nguồn vốn vay tất nguồn vốn lại coi nguồn vốn huy động” Nhƣ vậy, vốn huy động ngân hàng thƣơng mại chiếm tỷ trọng tới 70% cấu nguồn vốn Với chức năng“đi vay vay” ngân hàng thƣơng mại “bơm” lƣợng vốn lớn vào khắp ngõ ngách hoạt động kinh tế, nhằm điều tiết vốn ngành, vùng cách tối ƣu nhất, nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn hệ thống Ngân hàng vấn đề quan trọng, có ý nghĩa to lớn tồn phát triển Ngân hàng thƣơng mại Nhận thức đƣợc tầm quan trọng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại, em lựa chọn đề tài “Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng” cho luận văn tốt nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu thực tiễn góp phần bổ sung thêm kiến thức thân thiếu hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại, tiến hành phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng, qua đề xuất biện pháp số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu lý luận thực tế hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2011-2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Luâ ̣n văn sƣ̉ du ̣ng các phƣơng pháp nghiên cƣ́u : Phƣơng pháp vật biện chứng nghiên cứu khoa học; Phƣơng pháp trừu tƣợng hoá khoa học kết hợp phƣơng pháp phân tích tổng hợp; Phƣơng pháp khảo sát, hệ thống hoá, thống kê so sánh Đó phƣơng pháp thƣờng dùng nghiên cứu kinh tế đảm bảo nội dung nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hóa làm rõ luận khoa học mang tính lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thƣơng mại chế thị trƣờng Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng vấn đề tồn cần đƣợc tiếp tục giải để hoàn thiện tƣơng lai Đề xuất số biện pháp, kiến nghị có ý nghĩa thực tiễn nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng nói riêng Ngân hàng thƣơng mại nói chung CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, vai trò Ngân hàng thương mại NHTM hình0thành, tồn phát triển gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động quan trọng lớn tới trình phát triển kinh tế hàng hoá, đồng thời kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ tới giai đoạn đỉnh cao – kinh tế thị trƣờng – NHTM ngày đƣợc hoàn thiện để trở thành định chế tài thiếu đƣợc Có nhiều định nghĩa NHTM đƣợc đƣa cụ thể: “NHTM loại ngân hàng trực tiếp giao dịch với Công ty, Xí nghiệp, tổ chức kinh tế, quan đoàn thể cá nhân việc nhận khoản tiền gửi, tiền tiết kiệm… vay cung cấp dịch vụ ngân hàng khác cho đối tƣợng nói trên” [13, tr 7] “NHTM Xí nghiệp sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên nhận tiền bạc công chúng dƣới hình thức ký thác, hay dƣới hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” [4, tr 5] Mặc dù có nhiều định nghĩa khác song chúng cho thấy chất NHTM là: NHTM tổ chức kinh tế NHTM hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng khác NHTM không trực tiếp tham gia vào trình sản xuất hay lƣu thông hàng hoá mà đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội thông qua việc huy động cung ứng vốn tín dụng cho kinh tế, thực chức toán dịch vụ Ngân hàng Với vai trò cụ thể sau: Hiện Việt Nam dịch vụ CSKH mẻ, chƣơng trình đào tạo nghề CSKH chƣa đƣợc trƣờng ý nhiều Vì vậy, Chi nhánh cần trọng đến đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ, kỹ nghề Đồng thời xây dựng, ban hành Quy chế Dịch vụ CSKH gồm: chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm, quy trình, quy định… để làm sở cho dịch vụ CSKH hƣớng chuẩn mực Hoạt động Bộ phận/Tổ CSKH chất lƣợng, tính chuyên nghiệp thấp theo kiểu hình thức việc CSKH phản tác dụng Năm là, lƣu ý nhân viên CSKH ngày trở nên quen thuộc khách hàng, “khách hàng ruột" dễ xẩy việc giao tiếp với khách hàng theo "kiểu gia đình", lơ là, bỏ qua quy trình, quy định làm lộ bí mật kinh doanh rủi ro tác nghiệp không nhỏ CSKH vũ khí cạnh tranh NHTM, luôn yêu cầu cần thiết, mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ nhằm giữ phát triển thị phần, tránh lôi kéo đối thủ, ngày trở thành giải pháp kinh doanh cấp thiết Các sách phát triển khách hàng chăm sóc khách hàng phù hợp, hiệu làm gia tăng lƣợng khách hàng chi nhánh, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn 3.2.2 Phát triển thương hiệu Trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh nào, thƣơng hiệu yếu tố quan trọng định đến kết quả, hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp NHTM yếu tố thƣơng hiệu ảnh hƣởng trực tiếp đến khả huy động vốn, đến dƣ nợ tín dụng dịch vụ khác ngân hàng Do đó, việc xây dựng phát triển thƣơng hiệu nhân tố thiếu NHTM Tại Hải Phòng, thƣơng hiệu lớn nhƣ Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (Agribank), Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV)… có ƣu lớn việc thu hút khách hàng cung cấp dịch 65 vụ ngân hàng Do đó, Seabank Hải Phòng phải tăng cƣờng biện pháp giúp khách hàng nhận diện tin tƣởng thƣơng hiệu ngân hàng nhằm tăng hiệu hoạt động Hệ thống nhận diện thƣơng hiệu bao gốm tất ấn phẩm mà thƣơng hiệu sử dụng để tiếp cận giới thiệu tới khách hàng nhƣ: thiết kế logo công ty, câu hiệu hay slogan công ty, danh thiếp, phong bì thƣ, tiêu đề thƣ, biển bảng quảng cáo, nhãn mác bao bì, tờ rơi, tờ gấp, profile, brochure, catalogue nói cách đơn giản hệ thống nhận diện thƣơng hiệu bao gồm tất mà khách hàng nhìn thấy, nghe thấy thƣơng hiệu thị trƣờng Hệ thống nhận diện thƣơng hiệu diễn đạt sắc công ty thông qua thông điệp hình ảnh, ngôn ngữ, màu sắc, cách thức truyền thông… .Mục tiêu hệ thống nhận diện thƣơng hiệu không tạo nhận biết, khác biệt, thể cá tính đặc thù doanh nghiệp mà nhắm đến việc tác động đến nhận thức, tạo cảm giác quy mô doanh nghiệp lớn, tính chuyên nghiệp cao doanh nghiệp khách hàng công chúng Hệ thống nhận diện thƣơng hiệu cho phép tác động trực tiếp vào hình ảnh nhận thức khách hàng qua giác quan giúp thƣơng hiệu đƣợc nhận viết phân biệt với thƣơng hiệu khác, hệ thống nhận diện thƣơng hiệu bao gồm yếu tố nhƣ tên gọi, logo, slogan, bao bì, giao diện website… đƣợc thiết kế đồng quán để khách hàng dễ nhận diện ghi nhớ thƣơng hiệu Hệ thống nhận diện thƣơng hiệu đƣợc hiểu đơn giản, giống nhƣ đặc điểm nhận dạng riêng ngƣời, việc xây dựng hệ thống nhận diện đẹp khác biệt giúp tăng khả ghi nhớ khách hàng thƣơng hiệu chiếm lĩnh đƣợc vị trí tâm trí khách hàng Các nghiên cứu cho thấy nhƣ khách hàng có nhiều hội tiếp xúc với thành tố nhận dạng thƣơng hiệu thông qua giác quan ( nghe, nhìn, ngửi, nếm, chí ngẫm nghỉ) thƣơng hiệu công ty đƣợc định hình tâm trí họ 66 Nhận biết đƣợc vai trò quan trọng trên, Seabank xây dựng Bộ nhận diện thƣơng hiệu sở nghiên cứu, phân tích kỹ lƣỡng màu sắc, ý nghĩa, biểu tƣợng, phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh bán lẻ ngân hàng: Logo Seabank đồng tiền xu cổ - hình ảnh biểu trƣng rõ nét cho lĩnh vực tài ngân hàng Ở đây, hình tròn biểu trƣng cho đầy đủ, sung túc vẹn toàn Cùng với ý nghĩa đó, đồng tiền tròn trịa mang tính linh động, nhanh nhạy với luân chuyển liên tục Sự kết hợp hài hòa ba gam màu: đỏ, đen trắng với ý nghĩa sau sắc gắn liền với tính cách định hƣớng phát triển thƣơng hiệu: Màu đỏ màu tâm huyết, gắn liền với lƣợng, mạnh mẽ mang tính động khát khao đổi Theo quan niệm ngƣời phƣơng Đông, màu đỏ tƣợng trƣng cho hạnh phúc, may mắn, thành công thịnh vƣợng Hơn nữa, màu đỏ màu chủ đạo Quốc kỳ Việt Nam – khẳng định quốc tịch Ngân hàng Màu trắng đƣợc xem nhƣ màu hoàn hảo thân thiện Màu trắng đại diện cho tính minh bạch, rõ ràng, dứt khoát – tính chất thiếu lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Màu đen màu sức mạnh, sang trọng đẳng cấp Màu đen tạo cảm giác vể chiều sâu, có độ tƣơng phản cao với màu sáng Trong thiết kế, màu đen thƣờng đƣợc sử dụng bên màu sắc khác nhằm tăng tính bật Slogan “Kết nối giá trị” nhƣ lời cam kết Seabank với khách hàng hội tận hƣởng giá trị sống đích thực Với nội lực mạnh mẽ khả đổi không ngừng, kết hợp với hiểu biết sâu sắc khách hàng, Seabank cam kết trở thành liên kết vững đƣa khách hàng tới điểm cao sống 67 Ngoài việc giúp khách hàng nhận diện thƣơng hiệu trên, Chi nhánh nên tiến hành quảng bá thƣơng hiệu phƣơng tiện thông tin đại chúng qua quảng cáo, qua việc tài trợ cho chƣơng trình truyền hình lớn có uy tín nƣớc nhƣ Hải Phòng, tham gia tài trợ cho kiện lớn có ý nghĩa, thu hút đƣợc nhiều khán giả theo dõi nhƣ chƣơng trình thể thao, giải trí… Qua góp phần phát triển mạnh mẽ thƣơng hiệu Seabank đến với đông đảo độc giả, khách hàng địa bàn thành phố nƣớc Ngoài ra, Chi nhánh tổ chức, tham gia hoạt động cộng đồng nhƣ lập quỹ từ thiện, tham gia ủng hộ ngƣời nghèo, ngƣời khuyết tật, tài trợ học bổng cho trẻ em khó khăn, học giỏi… Các hoạt động xã hội ý nghĩa giúp tạo dựng hình ảnh thƣơng hiệu SeaBank ngân hàng động, cộng đồng, đƣa hình ảnh Ngân hàng đến gần với nhiều ngƣời hơn, góp phần gia tăng lƣợng khách hàng tiềm năng, tăng hiệu kinh doanh Chi nhánh 3.2.3 Mở rộng mạng lưới giao dịch Hiện nay, Seabank Hải Phòng có 11 Phòng giao dịch tập trung ba quận nội thành Hải Phòng quận Ngô Quyền, quận Lê Chân, quận Hồng Bàng Việc tập trung phòng giao dịch số quận địa bàn thành phố gây khó khăn không nhỏ cho hoạt động chi nhánh giới hạn tính tiện ích, bất tiện cho việc lại… giảm hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh Do đó, chi nhánh nên mở rộng địa điểm giao dịch quận, huyện khác thành phố Tuy nhiên, phần giới hạn khả tài nên việc mở nhiều phòng giao dịch Do đó, dựa tảng công nghệ đại đạt tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàng, Chi nhánh thành lập cung cấp dịch vụ Ngân hàng hoàn toàn tự động với đầy đủ loại hình dịch vụ bản, bao gồm: Gửi tiền, rút tiền, đổi ngoại tệ, truy vấn, giao dịch trực tuyến dịch vụ khách hàng (Call Center) thông qua trang bị loại máy đại: Máy rút tiền Cho phép khách hàng sử dụng thẻ để: Rút tiền mặt 68 Chuyển khoản Truy vấn số dƣ In kê Đổi PIN Máy nộp tiền Cho phép khách hàng sử dụng thẻ SeABank phát hành để: Truy vấn số dƣ: kiểm tra số dƣ khả dụng tài khoản tiền gửi toán Chủ thẻ Giao dịch nộp tiền: chủ thẻ SeABank thực giao dịch nộp tiền vào tài khoản tiền gửi toán chủ thẻ tài khoản tiền gửi toán khác hệ thống Máy đổi tiền Cho phép khách hàng thực giao dịch đổi Đô la Mỹ (USD) sang Việt Nam Đồng (VNĐ) Máy truy vấn giao dịch trực tuyến Cho phép khách hàng thực giao dịch: Giao dịch ngân hàng trực tuyến Truy vấn thông tin dịch vụ ngân hàng thông qua trang web SeABank Ngoài ra, Ngân hàng tự động đƣợc trang bị máy điện thoại kết nối trực tiếp tới Trung tâm dịch vụ khách hàng (Call Center) nhằm giải đáp nhanh yêu cầu cung cấp thông tin hƣớng dấn giao dịch khách hàng Các ngân hàng tự động tiết kiệm chi phí nhân công nhƣng đảm bảo tính tiện ích cho khách hàng, qua tăng khách hàng cho Chi nhánh, góp phần tăng hiệu huy động vốn Chi nhánh 3.2.4 Tăng cường huy động vốn trung - dài hạn Nền kinh tế Việt Nam năm qua trải qua giai đoạn khó khăn biến động không ngừng Lãi suất bị nhận định kìm hãm việc huy động vốn ngân hàng, đặc biệt nguồn vốn huy động dài hạn Trong tình 69 hình thiếu vốn dài hạn chi nhánh chọn giải pháp phát hành trái phiếu Trong đó, ngƣời dân không mặn mà với gửi kỳ hạn dài Với mức lãi suất cao, ngân hàng lại có thêm điều kiện ràng buộc nhƣ tiền gửi lớn, không đƣợc rút trƣớc hạn, lĩnh lãi cuối kỳ… Điều không phù hợp với tính toán khách hàng nhƣ nhu cầu rút vốn linh hoạt để rót vào kênh đầu tƣ khác hấp dẫn Nhu cầu vốn trung dài hạn thƣờng lớn nguồn vốn trung dài hạn không nhiều Thời gian qua, tình hình huy động vốn thị trƣờng chứng khoán doanh nghiệp gần nhƣ tê liệt Doanh nghiệp phải làm hồ sơ đến ngân hàng đề nghị tài trợ vốn trung dài hạn Trong tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn đƣợc khống chế 30%, ngân hàng ạt bơm vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn không muốn đối mặt rủi ro Để huy động vốn trung dài hạn, phát hành trái phiếu trung dài hạn toán đƣợc ngân hàng áp dụng linh hoạt Trái phiếu NHTM đƣợc nhận định khoản, sinh lời cao, lãi suất hấp dẫn, điều kiện linh hoạt nên ngân hàng áp dụng giải pháp Việc phát hành trái phiếu ngân hàng hình thức huy động vốn, công ty chứng khoán mua kinh doanh Bởi lãi suất trái phiếu ngân hàng có mức dƣới 10,5% năm, bên mua có quyền bán lại trái phiếu cho bên bán chƣa đến kỳ đáo hạn Lãi suất đƣợc toán cuối kỳ hàng năm…Một số doanh nghiệp trích phần vốn đầu tƣ trái phiếu ngân hàng lúc chƣa có dự án có nguồn vốn nhàn rỗi nhƣng chƣa triển khai đƣợc dự án nên đầu tƣ vào trái phiếu họ bán lại cho ngân hàng thu hồi vốn có nhu cầu vốn Ngoài lại trái phiếu thông thƣờng, chi nhánh cân nhắc phát hành trái phiếu tham dự Loại trái phiếu hình thức giống nhƣ cổ phiếu ngƣời mua trái phiếu đƣợc tham gia chia lãi hàng năm ngân hàng làm ăn có lãi phần trái tức Ngƣợc lại ngân hàng làm ăn lợi nhuận trái chủ 70 đƣợc nhận lãi từ đồng vốn bỏ cho ngân hàng vay, nhiên với mức lãi suất nhỏ trái phiếu thông thƣờng Hình thức đầu tƣ trái phiếu đem lại công cho ngân hàng khách hàng Khi ngân hàng làm ăn lãi, chi phí cho nguồn vốn huy động theo kiểu thấp so với nguồn từ trái phiếu trung dài hạn khác.Thời hạn trái phiếu thƣờng từ đến 10 năm nghĩa ngân hàng huy động đƣợc nguồn vốn có thời hạn dài loại trái phiếu thông thƣờng khác mà thu hút đƣợc ngƣời mua Đây loại có khả chuyển đổi từ vốn nợ thành vốn cổ phần cao Ƣu điểm loại vừa giúp ngân hàng huy động đƣợc vốn trung dài hạn vừa không bị pha loãng quyền lực, tránh đƣợc nguy thâu tóm, sáp nhập Một giải pháp khác áp dụng với đối tƣợng dân cƣ, sản phẩm tiết kiệm ngân hàng phải đƣợc nghiên cứu cải tiến theo hƣớng có nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng gửi kỳ hạn trung – dài hạn Đồng thời, ngân hàng tập trung nghiên cứu để đƣa sản phẩm hoàn toàn với cấu huy động dài hạn Những sản phẩm linh hoạt nhƣ áp dụng lãi suất tiết kiệm thả Những khách hàng sử dụng sản phẩm đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi nhƣ điểm thƣởng lãi suất, quà tặng dƣới nhiều hình thức… Ngoài việc mở rộng thị phần thị trƣờng kinh doanh, tăng cƣờng quan hệ hợp tác với đối tác chiến lƣợc kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng 3.2.5 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán Con ngƣời nhân tố trung tâm, có vai trò định đến chất lƣợng công việc Do vậy, để nâng cao hiệu huy động vốn cần xây dựng đội ngũ cán đủ số lƣợng, chất lƣợng để đáp ứng đƣợc đòi hỏi ngày cao công việc Muốn đạt đƣợc điều đó, Chi nhánh cần: Thứ nhất, tuyển chọn người có đủ lực, chuyên môn phù hợp với công việc Hiện nhiều trƣờng đại học tổ chức đào tạo cử nhân kinh tế có khối lƣợng lớn sinh viên sau đào tạo làm lĩnh vực ngân hàng tài 71 Tuy nhiên để chọn đƣợc ngƣời có chuyên môn đạo đức nghề nghiệp không đơn giản Vì thế, Chi nhánh SeABank Hải Phòng nên lựa chọn cán theo tiêu chí: Đƣợc đào tạo quy trƣờng đại học uy tín, có kiến thức lĩnh vực tài ngân hàng đồng thời phải có am hiểu định pháp luật Kỹ giao tiếp, xử lý tình thông minh, khéo léo Năng động công việc để thích nghi với thay đổi liên tục Có đạo đức nghề nghiệp Do chƣơng trình tuyển dụng, Chi nhánh cần ý: tuyển dụng cách công khai, có đối xử bình đẳng tất ứng viên… Nhƣ giúp Chi nhánh Hải Phòng nhƣ toàn ngân hàng TMCP Đông Nam Á có nhân viên ƣu tú, làm việc cách hiệu Thứ hai, phân công công việc cách khoa học Sau tuyển chọn đƣợc cán có lực việc Chi nhánh cần ý phải phân công ngƣời, việc nhƣ đạt hiệu cao Do Chi nhánh cần ý: Xác định đƣợc mạnh, khả nhân viên bố trí vị trí công tác phù hợp Có hỗ trợ, giúp đỡ nhân viên, phòng ban nhằm đạt đƣợc hiệu cao công việc Phân công cán có lực dồi kinh nghiệm để hƣớng dẫn nhân viên bắt kịp với công việc, giúp họ có thêm kiến thức thực tiễn chuyên môn Thứ ba, thường xuyên tiến hành đào tạo nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên SeABank Hải Phòng cần có chƣơng trình, khóa học ngắn hạn cho nhân viên để nắm bắt đƣợc kỹ nghiệm vụ quy trình, phƣơng pháp hình thức huy động vốn, hay kỹ giao tiếp ứng xử để khai thác thông tin từ khách hàng Chi nhánh cần tổ chức buổi hội thảo để nhân viên đến tham dự, học hỏi trao đổi kinh nghiệm… 72 Bên cạnh đó, Chi nhánh nên tổ chức cho cán phòng nguồn vốn tham gia khóa học Trung tâm đào tạo Seabank tổ chức hàng năm nhƣ khóa học Tổng quan T24, Các sản phẩm Ngân hàng bán lẻ, Pháp luật kinh tế Ngân hàng, Phòng chống rửa tiền, Kỹ chào đón khách hàng, Kỹ chào bán sản phẩm, Đào tạo mô hình chi nhánh thực hành (School Branch) cho Teller, Kỹ bán hàng chuyên nghiệp, Kỹ quản lý thời gian, Kỹ điện thoại chuyên nghiệp… nhằm trang bị kiến thức rèn luyện kỹ thƣờng xuyên cho cán nhân viên Thứ tư, xây dựng sách khen thưởng, đãi ngộ xử phạt hợp lý Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM Chất lƣợng công tác cán nguồn vốn có vai trò quan trọng đảm bảo đủ kịp thời nguồn vốn kinh doanh Do mà Chi nhánh SeABank Hải Phòng cần có chế độ động viên, khen thƣởng xử phạt cách công bằng, minh bạch cán phòng nguồn vốn nhằm khuyến khích cán có thành tích tốt họ tiếp tục phấn đấu hạn chế sai phạm công tác Chi nhánh nên hỗ trợ công tác phí lại, phƣơng tiện phục vụ cho trình huy động vốn (gặp khách hàng, chăm sóc khách hàng, tìm kiếm khách hàng tiềm năng…) Ngoài ra, để xây dựng môi trƣờng văn hóa làm việc cạnh tranh, có mức đãi ngộ tốt cho cán nhân viên để họ đóng góp cho công việc, Chi nhánh triển khai chƣơng trình nhƣ Chƣơng trình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe toàn diện dành cho cấp Cán quản lý ngƣời thân, Chƣơng trình bảo hiểm tai nạn 24/24 cho cán nhân viên… 73 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Xu hƣớng hội nhập toàn cầu tạo cho kinh tế Việt Nam nói chung, doanh nghiệp Việt Nam có NHTM nói riêng hội để phát triển nhƣng đặt khó khăn, thách thức cần phải vƣợt qua Do đó, hoạt động kinh doanh Ngân hàng có nhiều vấn đề cần đƣợc nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Trong bối cảnh đó, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng đối mặt với không khó khăn nghiệp vụ ngân hàng nhƣ nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ cho vay, toán… đòi hỏi Ngân hàng phải đƣa sách kịp thời, phù hợp Đặc biệt công tác huy động vốn chi nhánh gặp phải thách thức lớn giai đoạn 2011 – 2015 Do đó, việc nghiên cứu, áp dụng biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng phát triển tƣơng lai Luận văn hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại, phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng, nêu lên thành tựu, kết đạt đƣợc, nhƣ mặt tồn nguyên nhân tồn hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian qua Từ đó, đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng năm tới Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại vấn đề phức tạp điều kiện Mặc dù có nhiều cố gắng phân tích, tìm hiểu thực tế đề xuất số giải pháp góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng mà theo tác giả khả thi nhƣng khó tránh khỏi hạn chế, thiếu sót định Tác giả luận văn 74 mong nhận đƣợc nhận xét nhà khoa học, thầy giáo,cô giáo ngƣời quan tâm để luận văn đƣợc hoàn chỉnh Kiến nghị Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN đóng vai trò đứng đầu việc điều tiết hoạt động tài nƣớc nói chung NHTM nói riêng Do hoạt động NHNN cần cân nhắc cho tạo điều kiện tốt cho hoạt động NHTM, đống thời đẩy mạnh phát triển kinh tế Đề sách tiền tệ quốc gia, sách lãi suất cách linh hoạt, cho khuyến khích tiết kiệm nhằm huy động vốn vào sản xuất kinh doanh, từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHTM Hoàn thiện phát triển thị trƣờng vốn nhằm hƣớng tới mở rộng huy động vốn trung dài hạn kinh tế Cần hỗ trợ Chi nhánh việc tiếp cận doanh nghiệp địa bàn; Ngân hàng Nhà nƣớc cần thành lập hoàn thiện hệ thống thông tin liên lạc ngân hàng NHNN phải đẩy mạnh mối quan hệ với NHTM Ngân hàng với nhau, thiết lập mối quan hệ mật thiết xây dựng đƣợc hệ thống thông tin chung cho toàn ngành ngân hàng NHNN cần có hƣớng dẫn cụ thể thông tin số liệu hoạt động mà TCTD bắt buộc phảo công khai cho công chúng biết theo hƣớng phù hợp với thông lệ quốc tế Từ giúp cho khách hàng có đƣợc hƣớng giải phù hợp việc đầu tƣ, giao dịch với Ngân hàng NHNN phải thực tốt sách quản lƣ nhà nƣớc, tăng cƣờng hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nƣớc, nhân dân, đƣa hệ thống tổ chức tín dụng vào nề nếp có hiệu quả, không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Hỗ trợ ngân hàng tăng cƣờng sở vật chất kỹ thuật nhƣ: Xây dựng trụ sở làm việc cho ngân hàng cấp 4, sửa sang tăng cƣờng sở vật chất 75 cho ngân hàng trung tâm, trang bị đầy đủ công cụ cần thiết trình kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến giao dịch cảm thấy yên tâm tin tƣởng vào ngân hàng Khi Chính phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị ngân hàng sớm ban hành hƣớng dẫn kịp thời, đồng tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động nhịp nhàng, quy định, tránh việc gây tâm lý không ổn định dân chúng từ ảnh hƣởng đến uy tín ngân hàng Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Là quan quản lý trực tiếp TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng, để tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lƣợng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á nhƣ sau: Thứ nhất, Kiến nghị sách huy động vốn Cần phải tăng cƣờng công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển thị trƣờng để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tƣơng đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lƣợc phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hƣớng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Cần tăng cƣờng công tác tuyên truyền quảng cáo nhƣ đƣa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho ngƣời dân có đƣợc số thông tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai, Kiến nghị sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn Xây dựng sở thực đầy đủ qui định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quĩ bão lãnh, đảm bảo khả toán…) theo nguyên tắc 76 đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hƣớng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hƣớng dẫn phải đƣợc ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Cúc (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Giao thông vận tải PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Nxb Phƣơng Đông PGS.TS Phạm Ngọc Dũng, PGS.TS Đinh Xuân Hạng (2011), Giáo trình tài chính-tiền tệ, Nxb Tài TS Hoàng Công Gia Khánh, Ths Đặng Hoàng Xuân Huy (2013), “Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí công nghệ ngân hàng, (86) PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại đại, Nxb Lao động xã hội PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê Nguyễn Thị Phƣợng (2012), Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quy Nhơn, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Trƣờng Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (2010), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân TS Nguyễn Thị Kim Thanh, "Một số giải pháp sách ngân hàng Nhà nước năm 2012", Tạp chí Chứng khoán Việt Nam, (162) 10 TS Trƣơng Quang Thông (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài 11 PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng, Nxb Thống kê 12 Công ty TNHH chứng khoán Vietcombank (2012), Báo cáo đánh giá số tổ chức tín dụng, Hà Nội 13 Luật Tổ chức tín dụng 78 14 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013, 2014 15 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 16 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng, Bản mô tả công việc 79 ... từ nâng cao đƣợc hiệu huy động vốn 23 CHƢƠNG 2: ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hải. .. mại Nhận thức đƣợc tầm quan trọng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại, em lựa chọn đề tài Biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chi nhánh Hải Phòng ... Hải Phòng 55 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 59 3.1 Định hƣớng nâng cao hiệu huy động