Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - ISO 9001 : 2008 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Nguyễn Thị Minh Thu Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Cao Thị Thu HẢI PHÒNG - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG Á CHI NHÁNH HẢI PHỊNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Sinh viên : Nguyễn Thị Minh Thu Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Cao Thị Thu HẢI PHÒNG - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ………………………………… NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu Mã SV: 1112404109 Lớp: QT1502T Ngành: Tài – Ngân hàng Tên đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Á Chi nhánh Hải Phịng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp (về lý luận, thực tiễn, số liệu cần tính tốn vẽ) Phần I: Khái quát vấn đề lý luận hoạt động sử dụng vốn NHTM Phần II: Phản ánh thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Á Hải Phịng Phần III: Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Á Hải Phịng Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính tốn Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng từ năm 2012 – 2014 Địa điểm thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Hải Phòng CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ tên: Cao Thị Thu Học hàm, học vị: Thạc sĩ Cơ quan công tác: Trường đại học dân lạp Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á chi nhánh Hải Phòng Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp giao ngày tháng Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày năm 2015 tháng năm 2015 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Người hướng dẫn Sinh viên Hải Phòng, ngày… tháng … năm 2015 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Tinh thần thái độ sinh viên trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Đánh giá chất lƣợng khóa luận (so với nội dung yêu cầu đề nhiệm vụ Đ.T.T.N mặt lý luận, thực tiễn, tính tốn số liệu…): …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Cho điểm cán hƣớng dẫn (ghi số chữ): …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày ……tháng … năm 2015 Cán hƣớng dẫn Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những nội dung Ngân hàng thương mại 1.1.1 Lịch sử đời phát triển Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Lịch sử đời Ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Các giai đoạn phát triển 1.1.2 Khái niệm, chức năng, vai trò phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Chức NHTM 1.1.2.3 Vai trò NHTM 1.1.2.4 Phân loại 1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.2.1.1 Huy động vốn nhàn rỗi xã hội 1.2.2 Sử dụng khai thác nguồn vốn 1.2.2.1 Hoạt động cho vay 1.2.2.2 Hoạt động đầu tư 10 1.2.2.3 Hoạt động ngân quỹ 10 1.2.2.4 Tài sản có khác 11 1.2.3 Các hoạt động trung gian 11 1.3 Hiệu sử dụng vốn Ngân hàng thương mại 11 1.3.1 Khái niệm 11 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn 11 1.3.2.1 Quy mô cho vay 12 1.3.2.2 Chất lượng cho vay, hiệu sử dụng vốn 12 1.3.3 Vai trò sử dụng vốn trình phát triển kinh tế xã hội hoạt động kinh doanh Ngân hàng 14 1.3.3.1 Sử dụng vốn trình phát triển kinh tế xã hội 14 1.3.3.2 Sử dụng vốn hoạt động kinh doanh NHTM 14 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn 14 1.3.4.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.4.2 Nhân tố khách quan 17 Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG Á – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 18 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng 18 2.1.1 Quá trình phát triển 18 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức nhiệm vụ phịng ban Ngân hàng Đơng Á – Chi nhánh Hải Phòng 19 2.1.2.1 Giám đốc 19 2.1.2.2 Phó Giám đốc 19 2.1.2.3 Phòng dịch vụ khách hàng 19 2.1.2.4 Phịng Tín dụng 20 2.1.2.5 Phịng kế tốn 21 2.1.2.7 Phòng Ngân quỹ 22 2.1.2.8 Phịng tốn quốc tế 22 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đơng Á – Chi nhánh Hải Phịng từ năm 2012 – 2014 22 2.2.1 Tình hình huy động vốn 22 2.2.2 Hoạt động toán quốc tế 27 2.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 28 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 28 2.3 Thực trạng sử dụng vốn Ngân hàng Đơng Á – Chi nhánh Hải Phịng 29 2.3.1 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng Đơng Á – Hải Phịng 29 2.3.2 Tình hình cho vay Ngân hàng Đơng Á – Hải Phịng 30 2.3.2.1 Doanh số cho vay 30 2.3.2.2 Tình hình dư nợ 37 2.3.2.3 Doanh số thu nợ 46 2.3.2.4 Hiệu sử dụng vốn cho vay 49 2.3.2.5 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 51 2.3.2.6 Vòng quay vốn 54 2.3.3 Đánh giá hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á – Hải Phòng năm qua 55 2.3.3.1 Những kết đạt 55 2.3.3.2 Hạn chế 57 2.3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 60 3.1 Định hướng phát triển 60 3.1.1 Mục tiêu chung 60 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 61 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng 61 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing nhằm nâng cao hình ảnh 61 3.2.2 Về sản phẩm Ngân hàng 62 3.2.3 Đối với công tác cho vay 63 3.2.3.1 Thiết lập đầy đủ xác thơng tin khách hàng 63 3.2.3.2 Tăng cường công tác giám sát khách hàng sau cho vay 63 3.2.3.3 Thực biện pháp hỗ trợ sau cho vay vốn 64 3.2.3.4 Thực biện pháp hạn chế nợ hạn 64 3.2.4 Mở thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm 65 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Ngân hàng 65 3.2.6 Tăng cường đầu tư đổi công nghệ ngân hàng 66 3.3 Một số kiến nghị 66 3.3.1 Đối với Chính phủ, Nhà nước, ngành liên quan 67 3.3.2 Đối với NHNN 68 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đơng Á – Hải Phịng 68 KẾT LUẬN 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn 23 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn 25 Bảng 2.3: Tình hình tốn quốc tế 27 Bảng 2.4: Doanh số mua bán ngoại tệ 28 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh 28 Bảng 2.6: Bảng kết cấu sử dụng vốn 29 Bảng 2.7: Bảng doanh thu cụ thể 30 Bảng 2.8: Tình hình cho vay theo thành phần kinh tế 31 Bảng 2.9: Doanh số cho vay theo thời gian 33 Bảng 2.10: Doanh số cho vay theo ngành 35 Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 38 Bảng 2.12: Dư nợ theo thời hạn 41 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế 44 Bảng 2.14: Doanh số thu nợ 47 Bảng 2.15: Hiệu suất sử dụng vốn 50 Bảng 2.16: Hiệu cho vay 51 Bảng 2.17: Tình hình nợ hạn 52 Bảng 2.18: Tỷ lệ nợ xấu 53 Bảng 2.19 : Vòng quay vốn 55 Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng đề thị trường, sản phẩm tiêu thụ, thu nhập … khách hàng phạm vi cho phép - Xây dựng chế lãi suất linh hoạt, bám sát với lãi suất Ngân hàng khác, không vượt mức lãi suất quy định Ngân hàng Đơng Á Lãi suất cịn dựa chế lãi suất thoả thuận lãi suất, tuỳ khách hàng cá nhân, DNNN hay DNNNN lịch sử tín dụng họ mà Chi nhánh đưa mức lãi suất phù hợp điều kiện rang buộc Điều nâng cao khả cho vay, củng cố, mở rộng, nâng cao chất lượng cho vay Chi nhánh - Đi đôi với việc cải tiến chất lượng phục vụ khách hàng, Ngân hàng tăng cường ứng dụng sản phẩm công nghệ đặc biệt máy ATM hệ có tính gửi tiền trực tiếp vào tài khoản đảm bảo độ an tồn cao, tốc độ nhanh giữ tín nhiệm với khách hàng Để đạt kết nhờ có thống đồn kết lịng từ Ban lãnh đạo tới toàn thể cán nhân viên Sự kết hợp chặt chẽ cấp Đảng, Đồn, Cơng đồn chun mơn Chi nhánh, quan tâm đạo Ban, Ngành từ Trung ương đến địa phương, giúp Ngân hàng bước phát triển lên 2.3.3.2 Hạn chế Bên cạnh kết khả quan hoạt động cho vay mà Ngân hàng đạt được, số hạn chế quy mô hiệu cho vay - Hoạt động sử dụng vốn tập trung chủ yếu phạm vi cho vay, nghiệp vụ khác bảo lãnh, chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đầu tư chứng khốn chưa Chi nhánh khai thác triệt để, đặc biệt cho vay đầu tư chứng khoán - Hiện tượng nợ hạn, nợ xấu có chiều hướng giảm, song tương đối cao Đặc biệt năm 2013 Chi nhánh trọng vào nâng cao dư nợ cho vay cách cho vay với số lượng lớn lại khơng có biện pháp quản lý nợ hiệu làm tăng nguy rủi ro, hiệu cho vay giảm sút - Thông tin khách hàng Chi nhánh thu thập chưa tốt Các thông tin mà cán sử dụng chủ yếu thông tin hồ sơ khách hàng thông tin lưu trữ Ngân hàng Việc thẩm định thường dựa thông tin chủ quan khách hàng cung cấp Quá trình thẩm định dự án, phương án kinh doanh khách hàng chưa thực tốt theo quy định, nhiều dự án không thật hiệu xét duyệt cho vay làm tăng nguy vốn Ngân hàng Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 57 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng - Trong hoạt động cho vay, cán chưa thực sâu bám sát khách hàng để tiếp cận theo dõi tình hình biến động tài chính, hoạt động kinh doanh tình trạng tài sản đảm bảo - Mạng lưới hoạt động Ngân hàng Đơng Á – Chi nhánh Hải Phịng cịn chưa rộng lớn Hiện có chi nhánh phòng giao dịch tập trung chủ yếu trung tâm Thành phố Hải Phịng Trong đó, huyện Vĩnh Bảo, Tiên Lãng, An Lão, An Dương, quận Đồ Sơn đời sống dân cư ngày nâng cao Vì vậy, việc mở rộng tiếp cận vốn cho vay, tăng trưởng cho vay bị hạn chế - Số lượng khách hàng có quan hệ vay vốn số nhỏ so với tiềm Chi nhánh Tính đến 31/12/2014, Chi nhánh có 245 DN có quan hệ vay vốn với Chi nhánh (trong có 30 DN Nhà nước, 89 Cơng ty cổ phần, 100 Công ty Trách nhiệm hữu hạn, 20 DN tư nhân DN có vốn đầu tư nước ngồi) Do đó, thời gian tới cần phải đẩy mạnh công tác tuyên truyền, marketing, quảng bá, tận dụng hội điều kiện để nâng cao hình ảnh, thương hiệu Chi nhánh 2.3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 2.3.3.3.1 Từ phía khách hàng - Khách hàng cung cấp thơng tin khơng xác, sai thật Khách hàng thiếu vốn nên tìm cách để vay vốn Ngân hàng, điều dẫn đến họ gian dối quan hệ tín dụng như: cung cấp giấy tờ, tài sản, kết hoạt động sản xuất kinh doanh sai thật điều gây khó khăn, sai sót cho hoạt động thẩm định cho vay, dẫn đến việc định cho vay sai Vì vậy, khách hàng Chi nhánh làm ăn thua lỗ, hoạt động khơng có hiệu dẫn đến tình trạng khơng trả nợ, khả vốn Chi nhánh xảy - Trình độ quản lý DN tồn khơng Chính lực yếu kém, khả nắm bắt phân tích thị trường hạn chế dẫn đến định đầu tư sai lầm, sản phẩm làm không thị trường chấp nhận, doanh thu không đủ bù đắp chi phí 2.3.3.3.2 Từ phía Ngân hàng - Mạng lưới Chi nhánh mỏng, số lượng cán cán cơng nhân viên ít, trình độ đội ngũ nhân viên chưa đáp ứng hết yêu cầu công việc đặt Hệ thống thông tin khách hàng không cung cấp đầy đủ, không theo dõi sát hoạt động sử dụng vốn họ, ảnh hưởng đến công tác Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 58 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng kiểm tra giám sát Cán thẩm định Chi nhánh có trình độ chun mơn cao, song cịn thiếu kinh nghiệm thực tiễn hiểu biết lĩnh vực khách hàng sản xuất kinh doanh, mơi trường kinh doanh đầy biến động phức tạp đòi hỏi cán tín dụng phải có khả phân tích tổng hợp thông tin rộng điều dẫn đến xác định thời hạn, lãi suất cho vay chưa xác, chưa phù hợp điều làm giảm chất lượng cho vay Chi nhánh - Việc đánh giá tài sản chấp giá trị tính pháp lý tài sản đơi chưa xác dẫn đến việc làm giảm chất lượng cho vay Ngân hàng Đơng Á Hải Phịng định giá tài sản đảm bảo theo quy định chung, có tham khảo them giá tài sản thị trường thời điểm định giá Các tài sản mà DN sử dụng để đảm bảo tiền vay Ngân hàng chủ yếu đất đai, nhà ở, máy móc thiết bị Mức giá loại tài sản thường không ổn định nên việc đáng giá khó khăn - Cơng tác kiểm tra giám sát cho vay đơi cịn mang tính hình thức, khơng phát kịp thời sai phạm có phát chưa có biện pháp xử lý hữu hiệu - Ngân hàng chưa đẩy mạnh cơng tác marketing để tìm hiểu sâu nhu cầu khách hàng, làm cho khách hàng thực hiểu Ngân hàng, biện pháp lôi kéo khách hàng để mở rộng hoạt động Ngân hàng 2.3.3.3.3 Ảnh hƣởng môi trƣờng kinh doanh Hệ thống pháp luật quốc gia với văn luật ban hành chồng chéo, chưa đầy đủ, cụ thể rõ ràng, đồng môi trường pháp lý cho kinh doanh cho vay chưa hoàn thiện nên không đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh gây khó khăn cho hoạt động DN Mặt khác thay đổi chế, sách Nhà nước khiến cho hoạt động cho vay cịn gặp nhiều khó khăn 2.3.3.3.4 Ảnh hƣởng tài quốc tế Trong thời gian vừa qua, giá số mặt hàng liên tục biến động như: sắt thép, giá dầu, đồng USD so với VND ngày tăng, giá vàng có xu hướng tăng cao làm ảnh hưởng nhiều đến hoạt động DN hệ thống tài nói chung hoạt động cho vay Chi nhánh nói riêng Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 59 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐƠNG Á – CHI NHÁNH HẢI PHỊNG 3.1 Định hƣớng phát triển 3.1.1 Mục tiêu chung Trong năm qua so với NHTM khác khu vực, dịch vụ Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng liên tục tăng lên qua năm Cạnh tranh Ngân hàng trở nên liệt hơn, nguồn vốn nhàn rỗi DN giảm dần, yêu cầu khách hàng ngày cao Do đó, thời gian tới Chi nhánh có phương hướng hoạt động sau: - Duy trì thực định hướng kinh doanh mà ban giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Đơng Á – Hải Phịng lựa chọn: phải đảm bảo tăng trưởng, phát triển bền vững kế hoạch đề Cơ cấu tài mạnh, linh hoạt đủ khả cung cấp vốn cho khách hàng Phấn đấu trở thành Ngân hàng có thương hiệu, uy tín hàng đầu nước khu vực - Tích cực tăng cường hoạt động huy động vốn nhiều hình thức khác nhau, đơi với cơng tác tun truyền quảng cáo, quảng bá, khuyến mại nhằm huy động tối đa nguồn vốn dư thừa dân cư tổ chức kinh tế - Mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh Phát triển mở rộng thêm nhiều chi nhánh cấp văn phòng giao dịch địa bàn Hải Phòng Cung cấp nhiều cho khách hàng dịch vụ ngân hàng tương lai như: toán thẻ, quản lý tài sản cho khách hàng - Mở rộng, đa dạng hoá, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, thực cho vay có chọn lọc phạm vi kiểm sốt, ưu tiên cho vay DN làm ăn có hiệu quả, cho vay tiêu dùng, cho vay hộ sản xuất, cho vay DN vừa nhỏ Nâng cao hiệu khoản đầu tư góp vốn đầu tư vào công ty trực thuộc - Nâng cao lực quản trị rủi ro; chủ động áp dụng quản lý theo thông lệ tốt phù hợp với thực tiễn kinh doanh địa bàn; chủ động kiểm soát rủi ro tăng cường bền vững Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 60 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng - Thực hoạt động đào tạo nâng cao trình độ cán cơng nhân viên cho tồn Chi nhánh nghiệp vụ, chuyên môn tác phong tạo ưu cạnh tranh “chất lượng nguồn nhân lực” - Nâng cao lực khai thác ứng dụng, công nghệ hoạt động kinh doanh, tạo đột phá để tăng hiệu quả, suất lao động 3.1.2 Mục tiêu cụ thể Mục tiêu đến cuối năm 2015 Chi nhánh là: - Tổng Nguồn vốn huy động phải đạt từ 2.400 – 2.700 tỷ đồng đạt tốc độ tăng trưởng từ 16,6% - 31,2% so với kỳ năm ngoái - Tổng dư nợ: 1.800 – 2.000 tỷ đồng - Tỷ lệ nợ xấu: < 1% - Thu từ dịch vụ: tăng từ 15% - 18% so với năm ngối - Tài chính: chênh lệch thu – chi 75 tỷ đồng vượt kế hoạch đề 65 tỷ đồng 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hải Phịng Qua q trình phân tích hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đơng Á Hải Phòng, ta thấy 80% vốn Ngân hàng sử dụng hoạt động cho vay Do để nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng trước hết phải nâng cao hiệu công tác cho vay Ngân hàng, bên cạnh Ngân hàng nên tăng cường biện pháp hỗ trợ khác để đa dạng hóa phương thức sử dụng vốn đơn vị 3.2.1 Tăng cƣờng hoạt động Marketing nhằm nâng cao hình ảnh Bất kì DN muốn có sản phẩm, hình ảnh, uy tín thương hiệu có chỗ đứng thị trường cần trợ giúp quan trọng hoạt động Marketing Đứng trước khó khăn thách thức, Ngân hàng cần linh hoạt tiến hành hoạt động Marketing nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu thu hút khách hàng phía mình: - Tiến hành hoạt động nghiên cứu, thăm dị tình hình hoạt động sản xuất khách hàng quận, huyện thuộc Thành phố Hải Phịng Từ đó, Ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, xếp họ vào nhóm thích hợp theo ngành nghề, để xác định xác cấu cho vay - Xây dựng hình ảnh thương hiệu: Thực hoạt động tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, phát tờ rơi… nhằm giới thiệu tới khách hàng sản phẩm Ngân hàng cách rộng rãi Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 61 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng - Định kỳ tháng lần, Ngân hàng tiến hành thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, để xác định mong muốn khách hàng tìm mặt đạt chưa đạt được, nhằm cải thiện tốt chất lượng sản phẩm - Tạo khác biệt sản phẩm: Chi nhánh tạo khác biệt sản phẩm theo hướng thỏa mãn tối đa nhu cầu lợi ích khách hàng Như tư vấn, giúp đỡ khách hàng thực phương án kinh doanh, miễn phí dịch vụ kèm theo… - Xây dựng phong cách phục vụ ân cần nhiệt tình, chu đáo đội ngũ cán công nhân viên khách hàng Ưu tiên chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng có chất lượng cho vay tốt lãi suất, chi phí vận chuyển, thời gian 3.2.2 Về sản phẩm Ngân hàng - Phát triển dịch vụ mới, đặc biệt là: cho vay thuê mua, cho vay bán lẻ, tài trợ hình thức cho thuê, cho vay theo dự án, đồng tài trợ… - Cho vay hỗ trợ dự án bất động sản Hiện nay, thị trường bất động sản nóng dần lên quan tâm, thu hút nhiều nhà đầu tư Ở Hải Phòng triển khai nhiều dự án như: xây dựng khu chung cư cho người có thu nhập thấp, hệ thống khu cao ốc đại kết hợp với trung tâm mua sắm… Dựa điều kiện này, Ngân hàng tung thị trường sản phẩm hỗ trợ khách hàng mua nhà trả góp với mức lãi suất ưu đãi 1%/ tháng, cho vay ưu đãi tối đa 20 năm, tỷ lệ cho vay tối đa 80% tổng nhu cầu vốn vay… Ngoài ra, khách hàng phải trả 15% vốn gốc 1/4 thời gian đầu 25%, 30% 30% thời gian lại Đặc biệt khách hàng sử dụng ngơi nhà làm tài sản đảm bảo Với ưu đãi hấp dẫn này, chắn thu hút thêm nhiều khách hàng đến vay Chi nhánh - Cho vay đầu tư chứng khoán dịch vụ mà Chi nhánh chưa cung cấp, đó, thị trường chứng khốn Việt Nam có dấu hiệu phục hồi, tăng trưởng phát triển ổn định Đặc biệt nguồn vốn đổ vào thị trường liên tục tăng thời gian qua, nhiều phiên giao dịch lên đến hàng ngàn tỷ đồng Đây hội tốt cho Ngân hàng để triển khai dịch vụ cho vay để chiếm ưu cạnh tranh với Ngân hàng khác - Mở rộng cho vay DN vừa nhỏ Hệ thống DN vừa nhỏ có vị trí quan trọng kinh tế Nguồn vốn huy động phục vụ cho hoạt động sản xuất DN chủ yếu nguồn vốn vay từ Ngân hàng Vì Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 62 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng mà, Chi nhánh cần chủ động việc tìm kiếm khách hàng, đánh giá xác tình hình hoạt động kinh doanh, khả phát triển, tiềm năng,… tiến hành phân loại, xác định mức cho vay hình thức cho vay phù hợp Đặc biệt huyện Tiên Lãng, Vĩnh Bảo, Quận Đồ Sơn có nhiều DN vừa nhỏ lĩnh vực tôn mạ thép, nuôi trồng thủy hải sản… hội cho DN mở rộng thêm khách hàng tăng dư nợ cho vay - Kết hợp với số lĩnh vực viễn thơng nhằm nâng cao tính phục vụ Ngân hàng thông qua điện thoại internet nhằm: toán tiền điện, nước, trả cước điện thoại phát sinh, chuyển tiền qua mạng, chi trả kiều hối qua hệ thống Western… 3.2.3 Đối với công tác cho vay 3.2.3.1 Thiết lập đầy đủ xác thông tin khách hàng - Ngân hàng nên thiết lập nhiều kênh cung cấp thơng tin, ngồi thông tin thu thập trực tiếp từ khách hàng, Ngân hàng nên chủ động tìm kiếm thơng tin khách hàng thông qua quan thuế, quản lý thị trường, bạn hàng khách hàng, thông qua báo, đài phương tiện thông tin đại chúng khác… - Bên cạnh việc thu thập thông tin khách hàng, Ngân hàng cần thu thập thông tin ngành kinh doanh khách hàng để dự đoán khuynh hướng phát triển, áp lực cạnh tranh từ đối thủ khách hàng, sở đánh giá vị thế, khả kinh doanh khả trả nợ khách hàng - Đinh kỳ tháng thu thập, cập nhật thông tin kịp thời khách hàng môi trường kinh doanh - Cùng với lãnh đạo kiểm tra, bảo đảm tính hợp lý thơng tin thu thập cung cấp cho đơn vị có nhu cầu khác 3.2.3.2 Tăng cƣờng công tác giám sát khách hàng sau cho vay - Thu thập thông tin, chứng liên quan đến việc sử dụng vốn vay khách hàng kiểm tra thực tế nơi sử dụng vốn đồng thời đối chiếu với mục đích vay ghi hợp đồng cho vay - Kiểm tra, phân tích hiệu vốn vay, theo dõi, phân tích tình hình thực kế hoạch, tình hình tài đảm bảo tín dụng khách hàng: + Đánh giá tiến độ thực phương án phân tích hiệu tình hình tài + Theo dõi, phân tích tình hình thực kế hoạch sản xuất kinh doanh, hình thức, tài sản đảm bảo tín dụng Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 63 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng - Kiểm tra mục đính sử dụng vốn vay, vật tư đảm bảo nợ đối chiếu với mục đích vay ghi hợp đồng cho vay 3.2.3.3 Thực biện pháp hỗ trợ sau cho vay vốn Để thu hồi nợ lại hạn giúp chokhách hàng làm ăn hiệu quả, Ngân hàng cần thực biện pháp hỗ trợ sau cho vay vốn Cơng tác ngồi việc giúp đỡ khách hàng làm ăn hiệu để trả nợ vay cho Ngân hàng cịn đem lại cho Ngân hàng khoản thu nhập - Hỗ trợ đầu tư, tư vấn thông tin: Ngân hàng hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn sản phẩm, tính tốn nguồn tài trợ cho dự án… - Hỗ trợ tư vấn tài chính: Ngân hàng hỗ trợ DN việc phân tích tài chính, lập dự án kinh doanh - Hỗ trợ luật pháp: Ngân hàng giúp cho khách hàng nắm rõ quy định pháp luật để thực tránh lỗi đáng tiếc, chịu thiệt thòi quan hệ kinh tế - Hỗ trợ đại lý toán: Ngân hàng phục vụ khách hàng khâu tốn, địi nợ, bảo quản, giữ hộ… 3.2.3.4 Thực biện pháp hạn chế nợ hạn Để hạn chế nợ hạn, Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hải Phịng có giải pháp thiết thực từ khâu thẩm định quản lý tiền vay, giám sát khách hàng vay để có biện pháp xử lý kịp thời - Gia tăng cho vay khách hàng có tình hình khó khăn tặm thời, có phương án phục hồi sản xuất kinh doanh có tính khả thi cao khoảng 30% số tiền DN cịn thiếu - Ngân hàng đề nghị DN tăng thêm tài sản đảm bảo để đảm bảo cho khoản vay mới, tư vấn cho khách hàng phương án kinh doanh hiệu giúp đỡ DN tìm kiếm bạn hàng tốt, phương thức tiêu thụ sản phẩm giảm giá thành 5% hay tặng quà khuyến - Ngân hàng thu hồi hóa đơn chậm trả cho DN, giúp DN toán hàng tồn kho, giảm bớt dự trữ mức sử dụng để vay chấp đáp ứng nhu cầu vốn - Ngân hàng xếp, cấu lại khoản nợ cách kéo dài kỳ hạn nợ, chuyển nợ hạn thành trung dài hạn giúp DN tránh lãi suất nợ hạn có hội tăng cường vốn cho sản xuất kinh doanh Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 64 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng - Khi khoản vay khơng cịn cách để thu hồi, Ngân hàng cần nhanh chóng làm thủ tục cần thiết để đảm bảo lý tài sản đảm bảo, cầm cố yêu cầu người bảo lãnh trả nợ cho Ngân hàng để đảm bảo lợi ích Ngân hàng xóa nợ cho khách hàng 3.2.4 Mở thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm Thành phố Hải Phòng nơi trọng điểm miền Bắc kinh tế Vì thế, dự án lớn đầu tư Hải Phòng tuyến đường cao tốc Hà Nội – Hải Phòng, mở rộng sân bay Cát Bi thành sân bay quốc tế thay nội địa trước đây, đầu tư phát triển kinh tế cảng biển… Với điều kiện đó, việc mở rộng thêm mạng lưới hoạt động giúp cho khách hàng có hội sử dụng sản phẩm Ngân hàng cách dễ dàng thuận tiện - Quận Đồ Sơn, huyện đảo Cát Bà nơi thu hút lượng khách du lịch khơng nước mà cịn có khách quốc tế đơng đảo đến với Hải Phịng Vì khách hàng cần vốn việc xây dựng thêm khu vui chơi nâng cấp khách sạn, nhà nghỉ thành sao, chí điều cần thiết để tăng thêm dịch vụ, thu hút thêm khách du lịch Ngân hàng đặt phòng giao dịch với số lượng – nhân viên tạo hội cho nhà đầu tư cá nhân vay vốn Ngân hàng - Huyện Tiên Lãng, An Dương, Vĩnh Bảo năm gần có bước phát triển lên cụm công nghiệp, công ty giầy da, công ty may, công ty sản xuất kính… hay hộ sản xuất nơng nghiệp cần vốn việc mở rộng sản xuất đổi trang thiết bị Việc thành lập thêm phòng giao dịch tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn Ngân hàng mở rộng việc cho vay 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán Ngân hàng - Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Ngân hàng, giúp cán nắm bắt kịp thời quy định Nhà nước Ngân hàng cấp trên, học hỏi kinh nghiệm NHTM khác, tiếp thu kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng đại Song song với nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán việc xem xét, thẩm định cho vay với khách hàng cách công bằng, minh bạch - Phải xây dựng chế độ khen thưởng, kỷ luật rõ ràng, mặt khuyến khích cán Ngân hàng hồn thành tốt cơng việc giao, mặt khác hạn chế biểu tiêu cực Ngân hàng thưởng nóng 500.00đ đến 1.000.000đ cán tín dụng thu hồi tiền hạn Kết hợp lợi ích cá nhân với lợi Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 65 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng ích tập thể, cán có trách nhiệm trước định đề xuất Đồng thời quan tâm đến đời sống cán bộ, nhân viên cách Ngân hàng xây dựng mức lương phù hợp đảm bảo cho sống nhân viên, để nhân viên yên tâm làm tốt nhiệm vụ - Tổ chức tốt hoạt động đoàn thể, tạo điều kiện cho cán Ngân hàng có điều kiện nghỉ ngơi, giao lưu học hỏi kinh nghiệm nâng cao tinh thần đoàn kết nhân viên với Chi nhánh khác - Chuyên môn hóa cán tín dụng: Mỗi cán tín dụng giao phụ trách nhóm khách hàng định, có đặc điểm chung ngành nghề kinh doanh loại hình DN Việc phân nhóm tùy theo lực, sở trường, kinh nghiệm cán Qua đó, cán hiểu biết khách hàng cách sâu sắc, tập trung vào công việc giảm chi phí điều tra, tìm hiểu khách hàng, giảm sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao hiệu cho vay 3.2.6 Tăng cƣờng đầu tƣ đổi công nghệ ngân hàng Hiện nay, công nghệ ngành Ngân hàng Việt Nam nói chung cịn lạc hậu so với nước khu vực giới Việt Nam thành viên thức WTO, thời gian tới không cải tiến áp dụng công nghệ chắn cạnh tranh với Ngân hàng nước ngồi Vì vậy, để tạo ưu với đối thủ cạnh tranh nâng cao hoạt động mình, Chi nhánh nên đại hố đổi mới: - Xây dựng hệ thống quản lý khách hàng mạng nhằm kiểm tra, theo dõi xác hoạt động kinh doanh lịch sử tín dụng khách hàng đồng thời hạn chế tối đa rủi ro xảy trường hợp khách hàng có dấu hiệu lừa đảo - Phát triển thêm sản phẩm dựa tảng công nghệ đại quản lý tài sản đảm bảo khách hàng theo biến động kinh tế để Ngân hàng chủ động việc lý tài sản khách hàng không trả nợ 3.3 Một số kiến nghị Qua phân tích hiệu hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á – Hải Phịng năm qua thấy hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Một mặt, Chi nhánh giải tốt vấn đề tăng khối lượng cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho DN để thực mục tiêu phát triển kinh tế Mặt khác, phải có biện pháp Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 66 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng sử dụng vốn thích hợp, có hiệu quả, tạo cấu đầu tư vốn hợp lý, hiệu cho vay phải đảm bảo Như vây, muốn nâng cao hiệu sử dụng vốn đòi hỏi phải có biện pháp hữu hiệu từ phía quan Nhà nước, NHNN Việt Nam, Ngân hàng Đông Á 3.3.1 Đối với Chính phủ, Nhà nƣớc, ngành liên quan Bộ tài chính, phủ quan quản lý Nhà nước ngành Ngân hàng, ban hành sách phục vụ cho phát triển ổn định, đạt chất lượng cao thực kênh huy động vốn hiệu kinh tế Vì cần: - Hỗ trợ Ngân hàng xây dựng sở chất kỹ thuật đại, đặc biệt hỗ trợ họ tìm đối tác, tư vấn phần mền giải pháp công nghệ thông tin vốn điểm nhiều hạn chế ngành Ngân hàng Việt Nam - Xây dựng chế thơng thống thu hút nhân tài, chun gia nước phục vụ ưu đãi: lương, chế độ làm việc, chỗ tạo điều kiện cho họ phát huy hết khả - Chính phủ, tài cần phải ban hành quy định,cơ chế định giá, để từ đưa khung giá chuẩn mực cho tất hàng hố, tài sản có thị trường đặc biệt tài sản hay cầm cố như: nhà cửa, đất đai, máy móc thiết bị, Đồng thời khung giá phải bám sát với khung giá thị trường giá nhà nước khung, ngồi thị trường lại giao dịch với mức giá khác nay, điều gây thiệt hại cho người sở hữu định giá nhà nước thất thu thuế họ bán - Ổn định kinh tế vĩ mô yếu tố định đến thành công ngành Ngân hàng Lý thuyết thực tế cho thấy nhiều quốc gia giới Ngành Tài – Ngân hàng rơi vào khủng hoảng kinh tế vĩ mơ có nhiều bất ổn Khi kinh tế rơi vào bất ổn, tỷ lệ lãi suất danh nghĩa cao lãi suất thực điều kho khăn cho hoạt động cho vay - Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý thời gian tới, ban hành thống văn thông tư, nghị định hướng dẫn có liên quan đến sở hữu, luật DN, luật đất đai… tránh tình trạng chồng chéo - Xây dựng quản lý giám sát Ngân hàng hoạt động cho vay cách hiệu Cơ chế giảm sát chặt chẽ quy định đầy đủ hoạt động hệ thống Ngân hàng thị trường Tài yếu tố cần thiết đặc biệt Việt Nam tham gia WTO, Ngân hàng nước tràn vào cạnh tranh liệt với Ngân hàng nước điều hạn chế tiêu Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 67 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng cực, giảm rủi ro hệ thống cho ngành Ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung - Các quan chức tồ án, kiểm sát, tra Nhà nước… có quan tâm, hỗ trợ Ngân hàng việc xử lý thu hồi nợ, khoản vay cố ý trốn tránh trách nhiệm trả nợ lừa đảo 3.3.2 Đối với NHNN - NHNN tiếp tục nghiên cứu, cải tiến hoàn thiện văn pháp lý lĩnh vực toán qua Ngân hàng cho phù hợp Cần ban hành quy chế đồng toàn diện việc tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng toán qua Ngân hàng, đồng thời cải tiến thể thức, thủ tục mở tài khoản toán DN với phương châm đơn giản, nhanh chóng, an tồn, chi phí thấp - Cần có sách, biện pháp hỗ trợ để NHTM đẩy nhanh tiến độ thực đại hóa, cơng nghệ đại hoạt động Ngân hàng hệ thống toán bù trừ điện tử tất Chi nhánh NHNN - NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra hoạt động cho vay NHTM, nhằm phát kịp thời sai sót để sửa chữa, hạn chế rủi ro Tiếp tục công tác chấn chỉnh hoạt động NHTM dể nhanh chóng thực việc tái cấu, sát nhập NHTM thời điểm - Tăng cường đạo NHTM việc thực sách tiền tệ, sách tín dụng, định hướng đầu tư thời kỳ Đặc biệt khơng ngừng bổ xung, hồn thiện chế độ cho vay khách hàng - Cần thiết lập hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá hiệu kinh tế ngành kinh tế, tạo sở thuận lợi cho Ngân hàng thẩm định, đánh giá khách hàng, chu trình đầu tư… cách xác - Tạo điều kiện thuận lợi cho đời phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm cho vay để giảm thiểu phịng ngừa phân tán rủi ro; cần có sách thích hợp để thị trường chứng khốn nước ta phát triển mạnh sôi động nhằm giảm sức ép lên Ngân hàng việc cung cấp vốn hoạt động cho DN 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Đơng Á – Hải Phịng - Trước cho đời sản phẩm nên cho cán Chi nhánh tập huấn nhuần nhuyễn Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 68 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng - Đẩy nhanh tiến trình triển khai hệ thống máy ATM có khả nhận tiền đến tất Chi nhánh hệ thống, khai thác ưu điểm dịch vụ - Quà tặng cho khách hàng nên đa dạng vào dịp đặc biệt, sinh nhật… Có thể chi tiền khách hàng không nhận quà - Nâng cao khả huy động vốn hình thức quảng cáo, khuyến nhằm tăng nguồn vốn huy động, hạn chế sử dụng vốn cấp - Cân đối khả huy động vốn sử dụng vốn trung dài hạn, đồng thời tăng cường công tác quản lý rủi ro nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng cho vay an toàn hiệu bền vững - Nghiên cứu thị trường để mở rộng thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tập trung đông dân cư để tăng khả huy động vốn sử dụng vốn - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Để làm điều này, Ngân hàng cần quan tâm bồi dưỡng cán lãnh đạo chủ chốt Chi nhánh mà phải tăng cường mở rộng việc đào tạo kiến thức chun mơn cho cán có lực, triển vọng Chi nhánh hệ thống Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 69 Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phịng Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Quá trình hội nhập vào kinh tế khu vực giới ngày mở nhiều hội cho hệ thống Ngân hàng nói chung Ngân hàng Đơng Á nói riêng song đặt thách thức khơng nhỏ địi hỏi Ngân hàng phải có chiến lược định hướng riêng cho mình, đặc biệt việc sử dụng vốn Đây vấn đề không NHTM Việt Nam quan tâm mà cịn Chính phủ, ngành liên quan trọng thời điểm nhạy cảm Vì mà năm gần đây, NHTM đẩy mạnh biện pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn hiệu cho vay Ngân hàng để đảm bảo hoạt động hệ thống Ngân hàng nói chung hệ thống NHTM nói riêng phát triển cách bền vững hiệu Trong phạm vi nghiên cứu, Khóa luận khái quát vấn đề hiệu sử dụng vốn NHTM Trên sở phân tích thực trạng hiệu sử dụng vốn mà thực chất hiệu cho vay Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hải Phịng, tìm hạn chế ngun nhân, Khóa luận đưa giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Chi nhánh Đồng thời với định hướng quan điểm phát triển kinh tế Đảng Nhà nước, chiến lược phát triển kinh tế xã hội ngành Ngân hàng, Khóa luận đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, quan ban ngành, NHNN, Ngân hàng Đông Á nhằm thực giải pháp nêu, góp phần bước nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng, tiến tới phát triển bền vững, sẵn sàng đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng đảm bảo tồn phát triển bền vững Chi nhánh nói riêng hệ thống Ngân hàng Đơng Á nói chung Trong q trình nghiên cứu Khóa luận, thân có nhiều cố gắng thời gian khơng cho phép, trình độ lý luận kinh nghiệm nghiên cứu chưa nhiều, kiến thức thực tế cịn hạn chế nên Khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, giáo hội đồng để Khóa luận em đầy đủ hoàn thiện Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo Th.S Cao Thị Thu anh chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Á – Chi nhánh Hải Phịng giúp đỡ, bảo tận tình cho em trình thực tập thực Khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! Hải Phòng ngày 02 tháng 07 năm 2015 Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 70 Khóa luận tốt nghiệp Trƣờng Đại học Dân lập Hải Phòng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiền tệ Ngân hàng – PGS.TS Nguyễn Văn Tiến Ngân hàng thương mại – PGS.TS Edwand Wreed – NXB Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng thương mại – Trường đại học kinh tế quốc dân – NXB Thống Kê Các tài liệu nghiệp vụ Ngân hàng, văn nghiệp vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đông Á Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Hải Phòng năm 2012 – 2014 Cẩm nang sản phẩm dành cho DN Ngân hàng TMCP Đông Á Các Website: - www.dongabank.com.vn - www.diendannganhang.com - www.vneconomy.com.vn Một số khóa luận: Chất lượng tín dụng NHTMCP Đông Á – Thực trạng giải pháp; Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn quận Hai Bà Trưng… Sinh viên: Nguyễn Thị Minh Thu – Lớp: QT1502T 71 ... tài: ? ?Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á – Chi nhánh Hải Phịng” để làm Khóa luận nhằm giúp Ngân hàng nâng cao hiệu kinh doanh, xây dựng cấu nguồn vốn. .. QT1502T Ngành: Tài – Ngân hàng Tên đề tài: Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á Chi nhánh Hải Phòng NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề... Một số giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Á Hải Phịng Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính tốn Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ
Ngày đăng: 11/04/2021, 08:10
Xem thêm:
