Hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện thống nhất đồng nai luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGƠ THỊ LAN PHƢƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT – ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGƠ THỊ LAN PHƢƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THỐNG NHẤT – ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM QUỐC VIỆT Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS Phạm Quốc Việt-giảng viên Trường Đại học Tài chính-Marketing Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập q trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc TPHCM, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Ngơ Thị Lan Phương i LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Qúy thầy giáo, cô giáo cán công chức Khoa sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TPHCM giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Quốc Việt, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Thống Nhất-Đồng Nai tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình bạn bè lớp, đồng nghiệp người tạo điều kiện, động viên suốt trình thực luận văn TPHCM, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Ngô Thị Lan Phương ii PHẦN TĨM TẮT Phần Tiếng Việt 1.1 Tiêu đề: Hồn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Thống Nhất- Đồng Nai 1.2 Tóm tắt Lý chọn đề tài nghiên cứu: Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, định đến tồn phát triển ngân hàng Để tiếp tục hoạt động phát triển ngành ngân hàng ngân hàng NHNNo&PTNT chi nhánh huyện Thống Nhất-Đồng Nai cần ổn định hoàn thiện nguồn vốn huy động bối cảnh cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác khu vực Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNNo&PTNT chi nhánh huyện Thống Nhất-Đồng Nai giai đoạn 2015-2019 yếu tố ảnh hưởng từ xác định thuận lợi, khó khăn vả điểm mạnh, điểm yếu hoạt động này, đưa số giải pháp hoàn thiện Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập phân tích số liệu, phương pháp so sánh (dùng bảng biểu, đánh giá tình hình tăng giảm qua năm), vào điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức tình hình thực tế để phân tích, đánh giá, nhằm đưa giải pháp phù hợp cho hoạt động HĐV Ngân hàng Kết nghiên cứu: Xác định yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV, đánh giá thực trạng HĐV Agribank Thống Nhất đưa giải pháp giúp chi nhánh ngân hàng hoàn thiện mở rộng nguồn vốn huy động Kết luận hàm ý: Nhận thức tầm quan trọng HĐV hệ thống ngành ngân hàng Agribank Thống Nhất cần phải sử dụng hiệu hợp lí nguồn vốn huy động để tồi mơi trường kinh doanh khốc liệt 1.3 Từ khóa: tiền gửi, lãi suất, kỳ hạn iii English 2.1 Title: Complete capital mobilization activities at the Agriculture and Rural Development bank - Thong Nhat district - Dong Nai province branch 2.2 Abstract Reasons for choosing the research topic: The mobilized capital accounts for a huge proportion in the total capital of commercial banks, it determines the existence and development of the bank In order to continue to operate and develop in the current banking industry, the Agriculture and Rural Development bank – at Thong Nhat district - Dong Nai province branch needs to stabilize and further improve the mobilized capital in the context of competition with other commercial banks in the area Research objectives: Analyse the current situation of capital mobilization activities of the Agriculture and Rural Development bank – at Thong Nhat district - Dong Nai province branch in the period 2015-2019 and the influencing factors, thereby identify advantages, disadvantages, strengths and weaknesses in the activities, then give some complete solutions Research methods: collect, analyse and compare data (use tables; assess the situation of increase or decrease over the years), based on strengths, weaknesses, opportunities, challenges and the actual situation for analysing, evaluating, in order to propose suitable solutions for the capital mobilization activities of the bank Research Results: Determine the factors affecting the bank's operations, evaluate the status of the capital mobilization activities at Thong Nhat Agribank and offer solutions to help the bank branch to improve and broaden the mobilized capital Conclusion and implication: Recognize the importance of capital mobilization activities in the banking system Agribank unified that they need to use the mobilized capital more efficiently and reasonably to exist in a fierce business environment 2.3 Keywords: deposit, interest rate, period iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt CN Chi nhánh GDP Tốc độ tăng trưởng HĐV Huy động vốn LSHĐ BQ Lãi suất huy động bình quân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NH NNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTK CKH Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn TGTK KKH Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn TGTT Tiền gửi toán VHĐ Vốn huy động v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Agribank Thống Nhất giai đoạn 20152019 Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động/tổng nguồn vốn Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.4 Tốc độ tăng trưởng TGTT TGTK CKH Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.5 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn theo thành phần kinh tế Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.6 Tăng trưởng nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.8 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 Bảng 2.9 Chi phí huy động vốn Agribank Thống Nhất giai đoạn 2015-2019 vi DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Agribank Thống Nhất vii PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để hoàn thành mục tiêu cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế , mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mơ hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa dịch vụ, nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng, địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến ngân hàng thương mại Vốn đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, phổ biến hiệu huy động vốn qua kênh ngân hàng Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch tốn kinh tế-kinh doanh, vừa với vai trị trung gian tài chính, ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn ngân hàng thương mại phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp, mặt khác với việc tăng cường huy động vốn sử dụng vốn hợp lý giúp hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn hiệu hơn.Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới, để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huyện Thống Nhất-Đồng Nai CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN NHNo&PTNN CHI NHÁNH THỐNG NHẤT ĐỒNG NAI 3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 3.1.1 Dự báo tình hình kinh tế-xã hội huyện Thống Nhất-Đồng Nai Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định, tỷ lệ hộ nghèo giảm xuống 0,21%, thu nhập người dân đến đạt gần 70 triệu đồng/năm Phong trào xây dựng nông thôn tiếp tục có nhiều khởi sắc Năm 2020, huyện Thống Nhất Ủy ban Thường vụ Quốc hội ban hành định thành lập thị trấn Dầu giây-một đô thị, trung tâm kinh tế, văn hóa, dịch vụ huyện Đây cửa ngõ giao lưu, trung chuyển thương mại địa Phương, tỉnh Nhiệm kỳ 2020-2025 Đảng huyện Thống Nhất đề xuất cần tập trung lãnh đạo thực tốt nhiệm vụ trung tâm phát triển kinh tế đôi với bảo vệ môi trường đảm bảo an sinh xã hội Cần đánh giá mức tiềm năng, lợi huyện so với địa phương tỉnh Xác định rõ mục tiêu, nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm, trọng điểm, lĩnh vực đột phá nhằm huy động cao nguồn lực đáp ứng yêu cầu phát triển Bên cạnh huyện cần thực tốt quy hoạch phát triển công nghiệp địa bàn, tập trung thu hút đầu tư công nghiệp phục vụ nông nghiệp nông thơn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, hình thức đầu tư để huy động sử dụng có hiệu nguồn lực Tập trung đầu tư xây dựng, phát triển đồng hệ thống kết cấu hạ tầng kinh tế, xã hội nông thôn, khai thác cao lợi thế, tiềm để thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện Tạo môi trường điều kiện thuận lợi cho phát triển trang trại với quy mô lớn, tập trung điều kiện yếu tố sản xuất theo hướng cơng nghiệp, đại Các cấp Đảng Uỷ quyền phải thường xuyên đối thoại, lắng nghe, học hỏi, tiếp thu giải ý kiến tầng lớp nhân dân Chăm lo phát triển văn hóa xã hội, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tạo tảng vững để đáp 61 ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội Trong cần đặc biệt quan tâm giáo dục hệ trẻ, tạo chuyển biến rõ nét đạo đức, lối sống cán , đoàn viên niên, tập trung thực tốt cơng tác đảm bảo quốc phịng an ninh 3.1.2 Định hƣớng phát triển NHNo&PTNN chi nhánh huyện Thống NhấtĐồng Nai Việt Nam giai đoạn cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa nên lượng vốn tích lũy chưa nhiều nhu cầu vốn phục vụ để phát triển kinh tế lớn, nhiều người dân chưa có thói quen để tiền tiết kiệm cho tương lai, thay vào đầu tư sinh lời Điều đòi hỏi NHTM phải cố gắng coi trọng công tác huy động vốn để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế Trước yêu cầu, đòi hỏi vốn đầu tư phát triển kinh tế, Agribank xác định: Coi trọng công tác huy động vốn địa phương, huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đưa vào sản xuất kinh doanh Đề mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn Agribank “Tiếp tục trì phương thức huy động đồng thời đẩy nhanh việc áo dụng sản phẩm huy động vốn nhằm đa dạng hóa hình thức huy động Phấn đấu đạt mức tăng trưởng nguồn vốn với nhịp độ cao bền vững, cân nhịp độ tăng trưởng tín dụng hoạt động khác, điều chỉnh trì cân đối cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất nhằm đưa Agribank phát triển không ngừng, trở thành ngân hàng lớn mạnh số Việt Nam khu vực” Quán triệt định hướng kinh doanh Agribank, vào định hướng, mục tiêu tình hình kinh doanh thực tế địa bàn hoạt động, Agribank Thống Nhất xây dựng phương hướng, nhiệm vụ thực thời gian tới huy động ngày tăng số lượng lẫn chất lượng đồng thời với việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng Tiếp tục bước mở rộng thị trường với phương châm phát triển ổn định, vững nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lưới bố trí thích hợp, từ nghiên cứu, áp dụng hình thức huy động vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu 62 huy động vốn lực tài Thực chiến lược khách hàng gắn với việc làm tốt cơng tác xã hội hóa hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng có lợi ngân hàng khách hàng, thu hút tầng lớp dân cư có tiền nhàn rỗi lớn, ổn định Với kế hoạch hoạt động vậy, Agribank Thống Nhất đề kế hoạch hoạt động cho chi nhánh năm 2020 với số tiêu sau: - Tăng trưởng nguồn vốn lên mức 1.603 tỷ đồng - Vốn huy động đến cuối năm 2020 đạt 1.306 tỷ đồng + Vốn huy động từ cá nhân đạt 1.473 tỷ đồng + Vốn huy động từ tổ chức kinh tế đạt 130 tỷ đồng Kế hoạch cho giai đoạn năm 2020-2025 Agribank Thống Nhất tốc độ tăng trưởng trì mức 17%-21% so với kỳ Để thực mục tiêu trên, ngân hàng đưa nhiệm vụ sau: Triển khai sâu rộng công tác tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị địa bàn hoạt động huy động vốn đặc biệt quan, trường học, khu tập trung đơng dân cư có đời sống cao Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương, tranh thủ lãnh đạo, ủng hộ cấp Đảng Uỷ, quyền ngành, đồn thể hoạt động kinh doanh Thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nghiên cứu hình thức huy động mới, phong phú, phù hợp với thị hiếu người gửi tiền khả cạnh tranh cao Nghiên cứu sách lãi suất, phí dịch vụ hợp lý linh hoạt nhằm thu hút khách hàng Chấn chỉnh tác phong giao dịch, thái độ phục vụ khách hàng, đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên nghiệp, nâng cao trình độ chun mơn, thực tốt cơng tác tư vấn khách hàng 63 Nâng cao chất lượng sở vật chất, kỹ thuật đại, đảm bảo an toàn kho quỹ 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện huy động vốn 3.2.1 Giải pháp chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn Việc xây dựng sách huy động vốn nguyên lý phải bám sát chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Agribank, để đáp ứng đòi hỏi Agribank Thống Nhất cần thực giải pháp sau: Áp dụng chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, thường xuyên bám sát diễn biến kinh tế vĩ mô vi mơ, từ đưa hướng xử lý chung toàn chi nhánh quy định mức lãi suất phù hợp với diễn biến thị trường nhu cầu vốn huy động Điều cần thiết nhằm tránh rủi ro huy động vốn, rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn rủi ro tín dụng Hệ thống thơng tin nội phải hoàn thiện cập nhật toàn chi nhánh, có phận kế hoạch nguồn vốn đưa định hợp lý đảm bảo cân đối hài hòa huy động vốn sử dụng vốn 3.2.2 Giải pháp sản phẩm huy động vốn Agribank Thống Nhất cần đánh giá, phân loại sản phẩm dịch vụ huy động vốn có thị trường (số lượng, hiệu quả, vướng mắc trình triển khai sử dụng), sản phẩm thiếu, tổ chức thực điều tra ý kiến khách hàng, phân tích khả sinh lời sản phẩm dịch vụ (xác định doanh thu, hiệu quả, vòng đời sản phẩm) sở đề xuất hạn chế loại bỏ sản phẩm không hiệu quả, phát triển sản phẩm dịch vụ huy động vốn có khả sinh lời cao, chất lượng, có tính thương hiệu Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến mại phù hợp với phân 64 đoạn khách hàng, đa dạng hóa hoàn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, bán chéo sản phẩm… Xây dựng gói sản phẩm dịch vụ kết hợp chặt chẽ cho vay toán – huy động vốn dịch vụ tiện ích khác Emobile Banking, Internetbanking… Các gói sản phẩm dịch vụ phù hợp theo nhóm khách hàng cá nhân (cán viên chức, hưu trí, nơng dân, tiểu thương…), nhóm khách hàng tổ chức (cơng ty, doanh nghiệp vừa nhỏ…) Xây dựng phương pháp xác định doanh thu, chi phí, tính hiệu sản phẩm huy động vốn có tính cạnh tranh cao Ban hành quy trình đưa sản phẩm dịch vụ thị trường (đề xuất ý tưởng, nghiên cứu, thăm dò nhu cầu, khảo sát thị trường, thiết kế sản phẩm, áp dụng công nghệ, tiếp thị truyền thông, lựa chọn thời điểm đưa sản phẩm thị trường, vận hành chỉnh sửa, quản lý, trì, đánh giá hàng tháng, hàng quý số lượng giao dịch, khách hàng sử dụng, doanh thu chi phí, chất lượng tính cạnh tranh, xác định kinh phí nghiên cứu phát triển sản phẩm) Điều tra khảo sát biểu phí, lãi suất NHTM khác địa bàn chi nhánh hoạt động, chủ động thường xuyên đề xuất điều chỉnh biểu phí lãi suất huy động phù hợp với điều kiện thị trường, đảm bảo cạnh tranh địa bàn toàn quốc, thu hút khách hàng 3.2.3 Giải pháp sách mở rộng mạng lƣới kênh huy động - Đối với kênh huy động truyền thống: Đánh giá hoạt động huy động vốn thời gian qua, từ có giải pháp cấu, xếp lại để chi nhánh phòng giao dịch phát huy tiềm năng, huy động vốn hiệu Mở rộng mạng lưới giao dịch, quy định chuẩn hóa điểm giao dịch, đảm bảo văn minh, thuận lợi cho khách hàng, khai thác kinh doanh hiệu 65 Ngoài chức tổ/nhóm cho vay thu nợ mở rộng thêm nắm bắt nhu cầu sử dụng để tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng (đặc biệt huy động vốn, chuyển tiề, kiều hối…), từ gia tăng nguồn vốn huy động - Đối với kênh huy động đại: Gia tăng tiện ích dịch vụ mà NHTM khác triển khai chưa triển khai, từ thu hút khuyến khích khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ Agribank Xậy dựng sách phát triển mở rộng hệ thống EDC/POS (chính sách ưu đãi với đại lý, đơn vị chấp nhận thẻ, gia tang tiện ích thẻ…) Bổ sung thêm tính vấn tin số dư lãi suất tiền gửi tiết kiệm qua kênh Emobile Banking Hồn thiện tính năng, giao dịch qua Internet Banking chuyển khoản, gửi tiết kiệm online tiện ích khác để thu hút khách hàng gửi tiền, tăng số dư tiền gửi tốn…từ tăng nguồn vốn huy động 3.2.4 Giải pháp sách khách hàng Thực triển khai quản lý quan hệ khách hàng để tiếp cận thực việc chăm sóc khách hàng, cung cấp quảng bá sản phẩm dịch vụ huy động, kết hợp bán chéo sản phẩm dịch vụ khác theo hướng ngân hàng đại Đẩy mạnh hoạt động hỗ trợ khách hàng, giúp khách hàng tư vấn từ xa, công cụ để ngân hàng thu thập thông tin khách hàng, từ nghiên cứu tâm lý khách hàng theo phân đoạn thị trường phân khúc khách hàng, cuối chăm sóc khách hàng tốt như: giới thiệu dịch vụ cho khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chương trình khuyến ngân hàng, gửi thư cảm ơn, chúc mừng khách hàng… Xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ưu tiên cho cơng tác huy động vốn, phận đón tiếp tư vấn hỗ trợ khách hàng Chăm sóc khách hàng, thường xuyên tổ chức gặp gỡ, tiếp xúc khách hàng, tác động vào yếu tố tình cảm, tâm lý khách hàng để tạo lập củng cố, trì phát triển mối quan hệ tốt đẹp, lâu dài, bền vững khách hàng ngân hàng Xây dựng chương trình tri ân 66 khách hàng, chăm sóc khách hàng phạm vi toàn hệ thống Tổ chức hội nghị khách hàng hộ sản xuất, doanh nghiệp vừa nhỏ, thông qua hội nghị thực tuyên truyền, quảng bá thương hiệu Agribank, giới thiệu bán chéo sản phẩm dịch vụ Agribank Xây dựng chế khuyến khích nội áp dụng chi nhánh phòng giao dịch cho phù hợp, quy định giao tiêu huy động vốn toàn chi nhánh, phát động đợt thi đua huy động vốn, có đánh giá khen thưởng kip thời cho cá nhân, tập thể đạt thành tích tốt Xây dựng chương trình quản lý, khai thác liệu huy động vốn, quản lý khách hàng hệ thống IPCAS Cơ chế khuyến khích khách hàng, xây dựng sách khách hàng áp dụng thống nhất, triển khai số chế khuyến khích khách hàng gửi vốn vào ngân hàng chế cho vay lãi suất ưu đãi khách hàng có tài khoản tiền gửi số dư lớn chi nhánh ngân hàng, giảm (miễn) phí khách hàng có tài khoản giao dịch thường xun Agribank Thống Nhất Hồn thiện sách xúc tiến hỗn hợp huy động vốn Thực theo kế hoạch hàng năm chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng mà Hội sở triển khai tồn chi nhánh Agribank Thống Nhất vận dụng thêm sách phù hợp với địa bàn hoạt động đa dạng hóa hình thức khuyến mại, quà tặng đa dạng hóa cấu giải thưởng, tạo nhiều hội để khách hàng trúng thưởng Xây dựng kế hoạch triển khai quảng bá sản phẩm huy động tiêu biểu Agribank, tập trung quảng bá đợt huy động tiết kiệm dự thưởng sản phẩm, huy động vốn mạnh 3.2.5 Giải pháp sách nâng cao lực đội ngũ làm cơng tác huy động vốn Thường xun nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, đào tạo chương trình IPCAS, nghiệp vụ tín dụng, huy động vốn, sản phẩm dịch vụ kỹ mềm cho cán công tác huy động vốn, marketing dịch vụ khách 67 hàng Nâng cao kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán, khả thuyết phục Đổi phong cách giao dịch để lại hình ảnh tốt đẹp, chuyên nghiệp tạo dựng lòng tin khách hàng Ưu tiên tuyển dụng lao động trẻ có kỹ tin học, ngoại ngữ, trình độ chun mơn cao, đặc biệt lao động có kinh nghiệm, giàu nhiệt huyết, đạo đức nghề nghiệp Chế độ đãi ngộ hợp lý cán công tác xa nơi để khuyến khích thu hút nhân lực chỗ cho chi nhánh Bố trí cơng việc cho cán nhân viên theo sở trường, trình độ Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ sát với thực tế hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn chi nhánh Tạo môi trường làm việc tốt, cán nhân viên phát huy lực sở trường Xậy dựng chế độ thưởng phạt nghiêm minh để động viên cán nhân viên có thành tích đặc biệt công tác kinh doanh, huy động vốn Tổ chức đào tạo, tập huấn theo chuyên đề, tổ chức thi cán giỏi nghiệp vụ huy động vốn, giỏi giao dịch với khách hàng, giỏi kiểm đếm tiền… 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị UBND Huyện Thống Nhất Tạo lập trì ổn định môi trường kinh tế Kinh doanh ngân hàng chịu chi phối trực tiếp từ môi trường xung quanh, vậy, ổn định mơi trường kinh tế có vai trị định đến hoạt động kinh doanh mức độ rủi ro kinh doanh ngân hàng Tăng cường kiểm soát hoạt động thị trường tài bảo đảm ổn định lành mạnh thị trường Sự ổn định bền vững thị trường tài nhân tố quan trọng bảo đảm an toàn kinh doanh ngân hàng, điều kiện tiền đề để NHTM nâng cao cơng tác huy động vốn Có quy định cụ thể trách nhiệm xã hội Agribank, sở đó, Agribank vừa làm tốt nhiệm vụ mình, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, 68 phục vụ tốt cho khách hàng, đồng thời thực tốt trách nhiệm xã hội doanh nghiệp hàng đầu Tiếp tục thực biện pháp kích cầu, nhằm giải phóng nguồn vốn huy động NHTM, có Agribank 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Đồng Nai NHNN cần có sách tiền tệ ổn định, điều hành cách linh hoạt, kịp thời, sách lãi suất phù hợp với quy luật cung cầu thị trường, vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc NHNN cần tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng cổ phần ngân hàng quốc doanh NHNN cần quan tâm tới sách tỷ giá để tránh tình trạng cân đối nguồn vốn nội ngoại tệ, hay giá cao đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ mạnh 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNN Việt Nam Về sách sản phẩm huy động, Aribank cần cập nhật thường xuyên sản phẩm hệ thống Cẩm nang văn hóa Agribank để cán tồn hệ thống nhanh chóng nắm bắt kịp thời sản phẩm chế điều hành huy động vốn thời kỳ, đảm bảo việc triển khai sản phẩm huy động nhanh chóng đến khách hàng Về sách lãi suất huy động, Agribank nên trao quyền cho chi nhánh tự chủ việc điều hành lãi suất phù hợp với lãi suất thị trường, sở đảm bảo chênh lệch lãi suất hai đầu, đạt tiêu lợi nhuận tuân thủ theo quy định NHNN Về sách khách hàng, tiếp tục tăng cường công tác khuếch trương, quảng bá sản phẩm dịch vụ huy động vốn đến khách hàng bên cạnh kênh truyền thống, đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng chế độ chăm sóc sau bán 69 hàng Có chế khuyến khích khách hàng gửi tiền, có q tặng chăm sóc khách hàng nhân ngày sinh nhật, ngày lễ, tết tạo thân thiện khách hàng ngân hàng Về sách nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ, quan tâm đến công tác bồi dưỡng đãi ngộ cán Mở rộng bán chéo sản phẩm dịch vụ, hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, tạo điều kiện cho cán chi nhánh việc đào tạo, nâng cao hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cách toàn diện điều kiện hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNN Việt Nam chi nhánh Đồng Nai Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng chế độ chăm sóc sau bán hàng, trì mối quan hệ thân thiết với khách hàng truyền thống Thực tốt công tác khuyến mại, quà tặng cho khách hàng Theo dõi, cập nhật kịp thời lãi suất huy động hệ thống văn nội Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ đầy đủ kịp thời cho cán nhân viên, đánh giá lực cán qua thi nghiệp vụ 70 TÓM TẮT CHƢƠNG Trong chương 3, tác giả hạn chế nguyên nhân hạn đánh giá chương định hướng hoạt động Agribank Thống Nhất thời gian tới, từ tác giả đề xuất số giải pháp để Agribank Thống Nhất thực nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh Đồng thời, tác giả nêu số kiến nghị tới NHNN nhằm hỗ trợ Agribank Thống Nhất thực tốt công tác huy động vốn hiệu 71 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu quan trọng ngân hàng Công tác huy động vốn hiệu quả, tiết kiệm chi phí điều kiện tiên để Ngân hàng có đủ vốn kinh doanh mang lại lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh Trong chương 1, tác giả hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn NHTM, hoạt động tổ chức cơng tác huy động vốn, tiêu chí để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngồi ra, chương tác giả tìm hiểu kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng nước, tổng kết học kinh nghiệm hoạt động huy động vốn cho Ngân hàng Agribank Thống Nhất Trên sở lý luận chương 1, tác giả tiến hành phân tích thực trạng hiệu công tác huy động vốn Agribank Thống Nhất; phân tích nhân tố tác động tới hiệu công tác huy động vốn Agribank Thống Nhất Từ đó, tác giả đưa đánh giá chung kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn chi nhánh, làm sở cho đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn Agribank Thống Nhất chương Trong chương 3, tác giả nêu lên định hướng phát triển Agribank Thống Nhất, sở hạn chế nguyên nhân hạn chế phân tích chương 2, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh, gồm: Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tốn; Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi; Nâng cao hiệu làm việc đội ngũ cán bộ, nhân viên làm công tác huy động vốn; Tiếp tục thực biện pháp để quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín NH Đồng thời, tác giả nêu kiến nghị với NHNNo&PTNT sách lãi suất huy động, Agribank nên trao quyền cho chi nhánh tự chủ việc điều hành lãi suất phù hợp với lãi suất thị trường, sở đảm bảo chênh lệch lãi suất hai đầu, đạt tiêu lợi nhuận tuân thủ theo quy định NHNN 72 Thông qua nghiên cứu luận văn này, tác giả hy vọng góp phần giúp Agribank Thống Nhất tìm giải pháp hiệu để hoàn thiện, nâng cao hiệu công tác huy động vốn thời gian tới 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Ngân hàng nhà nước (2015) Mức lãi suất tối đa tiền gửi Đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thơng tư số 06/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 Quyết định 2589/QĐNHNN ngày 17/12/2015 - Ngân hàng nhà nước (2014) Quy định lãi suất tiền gửi Đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng Thơng tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17/3/2014 - Nguyễn Đăng Dờn (2009), Gíao trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TPHCM, - Trương Mộc Lâm (2013), Giáo trình Lý thuyết tài chính-tiền tệ, NXB Thống kê - Nguyễn Thị Phương Liên (2011) Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại, Trường Đại học Thương Mại - Phan Thị Thu Hà (2009) Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Hà Nội - Dương Hữu Hạnh (2012), Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại kinh tế toàn cầu, NXB Lao động - Nguyễn Thị Mùi (2008) Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài Hà Nội - Nguyễn Văn Tiến (2010) Giáo t nh Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê - Đỗ Khắc Hưởng (2014), “Đánh giá mối tương quan sức mạnh thương hiệu với khả huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí nghiên cứu Tài kế tốn, số 02 năm 2014 - Trương Phan Kiều Oanh (2012), “Đo lường hiệu huy động vốn i ngân hàng thương mại”, Tạp chí Kinh tế dự báo, số năm 2012 - Lê Hồng Phúc (2013), “Cạnh tranh bình đẳng huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam – Một thành công điều hành sách tiền tệ”, Tạp chí ngân hàng số 21, thang 11/2013 - Ngô Thị Minh Phương, Phạm Ngọc Huyền (2016), “Cạnh tranh nhờ khác biệt hóa sản phẩm tiền gửi ngân hàng thương mại Việt Nam – thực trạng giải pháp”, Tạp chí khoa học Đào tạo ngân hàng, số 172 năm 2016 - Nguyễn Thu Thủy, Phạm Thị Kim Dung (2016), “Tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá, tỉnh Thái Nguyên”, Tạp chí Khoa học Công nghệ, 15/6/2016 - Website Vietcombank: http://portal.vietcombank.com.vn - Website Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/khach-hang-canhan/tiet-kiem - Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://sbv.gov.vn/ - Website Tạp chí tài chính: http://tapchitaichinh.vn/kinh-nghiem-huy-dongvon-cua-ngan-hang-nuoc-ngoai - Trang thông tin điện tử sở kế hoạch đầu tư Đồng Nai: http://dpidongnai.gov.vn/ - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Thống Nhất năm 2015-2019 ii ... chi nhánh NHNo&PTNN huy? ??n Thống Nhất- Đồng Nai Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Đồng Nai chi nhánh huy? ??n Thống Nhất Tên viết tắt: Ngân hàng No&PTNT Thống Nhất (Agribank Thống. .. Tiêu đề: Hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh huy? ??n Thống Nhất- Đồng Nai 1.2 Tóm tắt Lý chọn đề tài nghiên cứu: Nguồn vốn huy động chi? ??m tỷ trọng... nguồn vốn NHTM, định đến tồn phát triển ngân hàng Để tiếp tục hoạt động phát triển ngành ngân hàng ngân hàng NHNNo&PTNT chi nhánh huy? ??n Thống Nhất- Đồng Nai cần ổn định hoàn thiện nguồn vốn huy động