Hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh từ sơn, tỉnh bắc ninh ( luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh)

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ OANH HỒN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ SƠN, TỈNH BẮC NINH Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 8340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đỗ Văn Viện NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa bảo vệ học vị Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Oanh i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết sơn sâu sắc tới PGS.TS Đỗ Văn Viện thầy tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo thầy, cô giáo trường Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi trình học tập, thực đề tài hồnh thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán viên chức Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 25 tháng 05 năm 2019 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Oanh ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng viii Danh mục sơ đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh 2.1.3 Nội dung quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại 11 2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh NHTM 21 2.2 Cơ sở thực tiễn 28 2.2.1 Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại số nước giới 28 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam 30 iii 2.2.3 Bài học kinh nghiệm quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh rút cho ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh 32 2.2.4 Các cơng trình nghiên cứu liên quan 33 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 35 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 35 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh 35 3.1.2 Tình hình ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Từ Sơn 35 3.1.3 Cơ cấu máy tổ chức BIDV– Chi nhánh Từ Sơn 39 3.1.4 Kết kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 43 3.2 Phương pháp nghiên cứu 47 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 47 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 49 3.2.3 Phương pháp phân tích 49 3.3 Hệ thống tiêu sử dụng nghiên cứu 49 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 51 4.1 Phân tích thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV- Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 20162018 51 4.1.1 Tình hình lập kế hoạch cho vay BIDV Từ Sơn 51 4.1.2 Chính sách cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh 54 4.1.3 Tình hình tổ chức thực cho vay 57 4.1.4 Thực trạng công tác tra, kiểm tra trình cho vay 65 4.1.5 Thực trạng hiệu quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh 65 4.1.6 Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh BIDV Từ Sơn qua số liệu điều tra 67 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh BIDV Từ Sơn 69 iv 4.2.1 Yếu tố khách quan 69 4.2.2 Yếu tố chủ quan 70 4.3 Đánh giá chung thực trạng quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 72 4.3.1 Kết đạt 72 4.3.2 Hạn chế tồn 74 4.3.3 Nguyên nhân hạn chế 76 4.4 Định hướng, mục tiêu giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân SXKD ngân hàng BIDV Chi nhánh Từ Sơn giai đoạn 2020 -2025 78 4.4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển ngân hàng hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 20202025 78 4.4.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2020-2025 81 Phần Kết luận kiến nghị 92 5.1 Kết luận 92 5.2 Kiến nghị 93 5.2.1 Đối với phủ ngành có liên quan 93 5.2.2 Đối với ngân hàng nhà nước 94 5.2.3 Đối với ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 94 Tài liệu tham khảo 96 Phụ lục 98 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BP.KHTH Bộ phận kế hoạch tổng hợp BP.TCHC Bộ phận tổ chức hành BP.TCKT Bộ phận tài kế tốn CBTD Cán tín dụng CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐVT Đơn vị tính HĐ Huy động KCN Khu công nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước P.GD KHCN Phòng giao dịch khách hàng cá nhân P.GD KHDN Phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp P.QL&DVKQ Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ P.QTTD Phịng quản trị tín dụng QLKH Quản lý khách hàng QLKHCN Quản lý khách hàng cá nhân QLKHDN Quản lý khách hàng doanh nghiệp SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TSĐB Tài sản đảm bảo TW Trung ương TMCP Thương mại Cổ phần vi Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt ANZ ANZ Bank Ngân hàng TNHH MTV ANZ ( Việt Nam) BIDV Joint Stock Commercial Ngân hàng Thương mại cổ phần Bank for Investment and Đầu tư Phát triển Việt Nam Development of Vietnam MB Commercial Joint Stock Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội VIETINBANK Vietnam Bank for Industry and Trade Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam STT Chữ viết tắt vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình nhân BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 36 Bảng 3.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 38 Bảng 3.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 – 2018 43 Bảng 4.1 Kế hoạch cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 4.2 Lãi suất cho vay KHCN SXKD theo kỳ hạn BIDV Từ Sơn cập nhật ngày 31/12/2018 55 Bảng 4.3 Bảng ý kiến đánh giá KHCN SXKD lãi suất BIDV Từ Sơn (n =120)… 55 Bảng 4.4 Dư nợ cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018…… 58 Bảng 4.5 Dư nợ cho vay KHCN SXKD phòng nghiệp vụ giai đoạn 20162018 59 Bảng 4.6 Dư nợ cho vay KHCN SXKD theo loại hình sản phẩm BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 61 Bảng 4.7 Bảng ý kiến đánh giá KHCN SXKD loại hình sản phẩm BIDV Từ Sơn (n=120)………………………………… …… 62 Bảng 4.8 Kết hoạt động cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016 -2018…………………………………………………………………… …63 Bảng 4.9 Kết cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn theo phương thức cho vay giai đoạn 2016-2018 64 Bảng 4.10 Thu nhập, lãi từ hoạt động cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 66 Bảng 4.11 Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN SXKD BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018 67 Bảng 4.12 Mức độ đánh giá KHCN SXKD BIDV Từ Sơn (số phiếu n=120) 68 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức máy BIDV Từ Sơn 39 Sơ đồ 4.1 Cơ cấu tổ chức máy cho vay BIDV Từ Sơn 42 ix ... Tên luận văn: Hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh. .. vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh (BIDV Từ Sơn) năm gần đây, từ đưa giải pháp hoàn thiện quản lý. .. nghiên cứu đề tài: ? ?Hoàn thiện quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Từ Sơn, tỉnh Bắc Ninh? ?? 1.2 MỤC TIÊU