LỜI MỞ ĐẦU LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP K2 NH2 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh chung của đất nước và xu thế thế giới hiện nay, nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu, thị t[.]
LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh chung đất nước xu thế giới nay, kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế toàn cầu, thị trường quốc tế mở rộng, thị trường nước khai thông, sản xuất kinh doanh đa dạng, phong phú kích thích, thu hút tiềm kỹ thuật, cơng nghệ, trí tuệ, vốn, tài sản tầng lớp dân cư đầu tư vào sản xuất kinh doanh Song song với việc phát triển sản xuất kinh doanh nhu cầu vốn ngày lớn Chính vậy, ngân hàng thương mại - tổ chức tín dụng với hai chức huy động sử dụng vốn, cầu nối hút vốn từ nơi nhàn rỗi, bơm nơi khan thiếu vốn - ngày có vai trị quan trọng kinh tế Trên đường hội nhập mình, lĩnh vực ngân hàng - tài có thay đổi tồn diện Từ hệ thống đơn cấp, ngành ngân hàng Việt Nam chuyển thay đổi theo hệ thống đa cấp Rất nhiều ngân hàng thương mại cổ phần thành lập, với tham gia chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng liên doanh Tất tạo nên đa dạng hệ thống ngân hàng kinh tế phát triển kinh tế Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông không thành lập sớm số ngân hàng khác, chưa phải ngân hàng mạnh hàng đầu Việt Nam có nhiều đóng góp lớn vào phát triển thị trường vốn nói riêng kinh tế nói chung, thể qua tăng trưởng thị phần đánh giá, giải thưởng quan quản lý nhà nước người tiêu dùng Với mục tiêu trở thành ngân hàng mạnh với tốc độ phát triển nhanh chóng bền vững, Ngân hàng TMCP Phương Đơng có nhiều thay đổi mạnh mẽ năm qua Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đông, giúp đỡ bảo tận tình Vũ Thị Minh Ngọc cán hướng dẫn thực tập với kiến thức, lý luận trang bị nhà trường, em bước vận dụng vào tìm hiểu thực tế tình hình hoạt động kinh doanh hoạt động quản trị Ngân hàng TMCP Phương Đông, từ hồn thành Báo cáo thực tập tổng hợp Kết cấu Báo cáo thực tập tổng quan bao gồm phần sau : Lời mở đầu Nội dung : Phần 1: Giới thiệu ngân hàng (cơ sở thực tập) Phần 2: Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh NH Phần 3: Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng Phần 4: Khảo sát, phân tích yếu tố NH Phần 5: Môi trường kinh doanh NH LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 Phần 6:Những kết (kinh nghiệm, kiến thức…) thu thơi gian thực tập Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Xin chân thành cảm ơn anh chị cán hướng dẫn thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông ThS Lê Ngọc Thu giúp tơi hồn thành Báo cáo LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐƠNG-PHỊNG GIAO DỊCH HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI (OCB_HAI BÀ TRƯNG HÀ NỘI) 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TM CP Phương Đông 1.1-Tên ngân hàng: Tên gọi đầy đủ : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông Tên tiếng Anh : ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt : Oricombank (OCB ) Ngày khai trương hoạt động : 10/06/1996 1.1.2 Chủ tịch hội đồng quản trị OCB: Ông Trịnh Văn Tuấn 1.1.3-Địa chỉ: Hội sở : Số 45 đường Lê Duẩn, quận 1, Tp Hồ Chí Minh, Việt Nam - Điện thoại: (84 -8) 38 220 960 – 38 220 961 - Fax: (84 -8) 38 220 963 - Website: www.ocb.com.vn 1 4- Cơ sở pháp lý ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Động thành lập theo giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp.Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 059700 Sở Kế hoạch Đầu tư Tp Hồ Chí Minh cấp - Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép hoạt động ngày 13/04/1996 Vốn điều lệ ban đầu 70 tỷ đồng 1.1.5 -Loại hình ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.6 Quá trình hình thành phát triển OCB Chặng đường 17 năm hình thành phát triển OCB chia thành giai đoạn: - Từ 1996- 2000: Giai đoạn thành lập chịu tác động khủng hoảng tài tiền tệ khu vực nên tốc độ phát triển bị hạn chế - Từ 2011-2007: Giai đoạn hoạt động phát triển nhanh có hiệu kinh tế cao điều kiện kinh tế Việt Nam phát triển nhanh LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 - Từ 2008-2012: Giai đoạn phát triển hoạt động sở cấu mơ hình tổ chức , đầu tư hệ thống ngân hang lõi(CBS) nâng cao chất lượng quản trị rủi ro Bắt đầu từ năm 2002 hoạt động OCB phát triển với tốc độ nhanh bền vững , tăng trưởng làm cho lợi nhuận OCB cổ tức cổ đông không ngừng tăng lên năm gần Khi thành lập, OCB có hội sở đặt Quận 1, TP.Hồ chí Minh.Việc phát triển mạng lưới thực từ năm 2001 với khai trương Chi Nhánh Bến Thành Phòng Giao Dịch Hàm Nghi TP.Hồ Chí Minh từ năm 2003 OCB bắt đầu mở rộng hoạt đọng Thủ Đô Hà Nội tỉnh thành khác Đến tháng 9/2010, mạng lưới giao dịch OCB bắt đầu có 76 địa điểm giao dịch gồm Hội sở chính, Sở giao dịch, 23 chi nhánh, 47 Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm diện 17 tỉnh thành trọng điểm nước: TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Khánh Hịa, Đắc Lắc, Bình Dương, Đồng Nai, Cần Thơ, Hậu Giang, Sóc Trăng, Bạc Liêu, Cà Mau, An Giang, Kiên Giang, Vĩnh Long, Long An Đồng Tháp…Trong năm 2009, Ngân Hàng Phương Đông thành lập đơn vị giao dịch, gồm: Phòng giao dịch Gành Hào thuộc chi nhánh Bạc Liêu, Quỹ tiết kiệm Quận 11 thuộc Chi nhánh Phú Lâm, Quỹ tiết kiệm Hóc Mơn thuộc chi nhánh Phú Nhuận Trong năm 2010, OCB thành lập chi nhánh Quảng Nam, nâng cấp PGD lên Chi nhánh: Sóc Trăng , Vĩnh Long, Đồng Tháp.Thành lập PGD, nâng cấp 1QTK thành PGD Đến năm 2011 OCB tiếp tực mở rộng them Chi nhánh tỉnh trọng điểm nước, đặc biệt khu vực miền Bắc PGD, thành lập trung tâm bán hàng trực tiếp(DSF)nâng tổng số điểm giao dịch OCB lên 94 điểm Mạng lưới mở rộng góp phần quan trọng việc mở rộng quy mô hoạt động, quảng bá thương hiệu OCB đến khách hang nước quan uy tín OCB ngày nâng cao Để tạo tiền đề phát triển nhanh bền vững thời gian tới điều kiện hội nhập kinh tế giới sau Việt Nam gia nhập WTO, OCB tập trung sức vào việc tái cấu trúc máy, đại hóa cơng nghệ ngân hàng OCB ký thỏa thuận lien minh chiến lược với ngân hàng BNP Paribas nhằm tăng cường khả cạnh tranh thực việc quản trị Ngân hàng theo thông lệ Quốc tế Trải qua gần 17 năm hoạt động, OCB bước khẳng định vị vững hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, với nhiều cột mốc phát triển quan trọng : LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 - Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Giấy phép hoạt động ngày 13/04/1996 Vốn điều lệ ban đầu 70 tỷ đồng - 31/12/2001 : Khai trương chi nhánh ( Chi nhánh Bến Thành) phòng giao dịch (Phòng giao dịch Hàm Nghi) - 08/2002 : Gia nhập Hiệp hội Viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT) - 14/1/2003 : Sáp nhập Ngân hàng Tây Đô vào Ngân hàng Phương Đông - Năm 2004 : Tham gia liên minh Dịch vụ thẻ Vietcombank, tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh Western Union liên kết với Ngân hàng Sài Gịn Thương tín số lĩnh vực hoạt động ngân hàng - 06/06/2005 : Phát hành thẻ LUCKY ORICOMBANK - 23/05/2008 : Khai trương Sở giao dịch - 19/12/2008 : Ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Ngân hàng lõi OCB - Việt Nam Temenos AG – Thụy Sỹ - 16/09/2009 : OCB Ernst & Young Việt Nam thức ký hợp đồng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội - 06/11/2009 : OCB ký kết hợp đồng quản lý sổ cổ đông với công ty cổ phần chứng khốn Phương Đơng (ORS -) - 15/12/2009 : OCB thông báo chào bán 600 tỷ đồng trái phiếu chuyển đổi công chúng loại trái phiếu chuyển đổi thành cổ phiếu phổ thông Hiện OCB có đối tác sau : - Là thành viên Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng toàn cầu ( SWIFT : Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Tham gia chương trình Quỹ phát triển nông thôn (RDF : Rural Development Fund) Ngân hàng giới (World Bank) - Hệ thống chuyển tiền nhanh toàn giới Western Union - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam - Liên minh thẻ Vietcombank - Liên minh công ty Cổ phần thẻ Smartlink - Trường Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh - Tổng Công ty Bia Rượu Nước giải khát Sài Gịn Hiện mạng lưới OCB có mặt 17 tỉnh, thành nước, bao gồm: - Hội sở LƯU THỊ BÍCH HUYỀN - Sở giao dịch - 22 Chi nhánh - 42 Phòng giao dịch - Quỹ tiết kiệm LỚP:K2-NH2 Ghi nhận từ kết đóng góp vào phát triển chung kinh tế nước nhà, thời gian vừa qua OCB liên tục quan quản lý nhà nước người tiêu dùng khẳng định thông qua giải thưởng : Sao Vàng Đất Việt, Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam, Một 10 ngân hàng hài lòng giao dịch nhiều 1.2 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông-PGD Hai Bà Trưng Hà Nội( OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội) 1.2.1:Lich sử hình thành phát triển OCB-Hai Bà Trưng Hà Nội: Ngày 14/01/2003 khai trương chi nhánh Ngân hàng TMCP Phương Đông Hà Nội (OCB Hà Nội) số 12 Hai Bà Trưng thu hút nhiều quan tâm doanh nghiệp cá nhân, đặc biệt doanh nghiệp có chi nhánh Hà Nội vui mừng đến giao dịch OCB chi nhánh Hà Nội Từ năm 2006 đến nay, Chi nhánh Hà Nội mở thêm năm phòng giao dịch (PGD) PGD Minh Khai, PGD Lị Đúc, PGD Sao Việt, PGD Nguyễn Trãi PGD Bà Triệu Ngày 15/8/2011, phòng giao dịch Minh Khai đươc chuyển địa 208 Bạch Mai, phường Cầu Dền, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội đổi tên thành chi nhánh Hai Bà Trưng gọi tắt OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội Ngay ngày khai trương, OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội nhận đước quan tâm quyền địa phương, khách hàng lớn quan hệ giao dịch phòng giao dịch đến chúc mừng khai trương 1.2.2Chức nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hai Bà Trưng: Cũng đơn vị khác hệ thống, OCB Hai Bà Trưng hoạt động với đầy đủ chức năng: + Chi nhánh có nhiệm vụ triển khai mặt nghiệp vụ theo quy định điều lệ Ngân hàng TMCP Phương Đông văn pháp quy Ngân hàng Phương Đông hướng dẫn Khai thác huy động nguồn vốn vay ngắn hạn, hạn dài hạn theo quy định cuả luật tổ chức tín dụng quy chế cho vay khách hàng thời kỳ, thực dịch vụ LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ , toán đối nội, đối ngoại, bảo lãnh ….cho đối tượng phù hợp với quy định Pháp luật + OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội đại diện theo uỷ quyền cuả Ngân hàng Phương Đông; chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi Ngân hàng Phương Đông Ngân hàng Phương Đông chịu trách nhiệm cuối nghĩa vụ tài sản phát sinh cam kết Chi nhánh Hiện , OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội cung cấp dịch vụ ngân hàng bao gồm: - Tiếp nhận vốn tài trợ tổ chức, cá nhân đầu tư cho vay phát triển sản xuất, kinh doanh dự án - Nhận tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng tiền Việt Nam ngoại tệ tổ chức nước - Cho vay : ngắn, trung dài hạn cho nhu cầu – bổ sung vốn lưu động , thực dự án đầu tư, tiêu dùng, hợp vốn, hợp tác lao động … - Bảo lãnh: toán, vay vốn, dự thầu thực hợp đồng , bảo đảm chất lượng sản phẩm, hoàn trả tiền ứng trước loại bảo lãnh khác - Dịch vụ chuyển tiền: chuyển tiền nước, nước ngoài, dịch vụ nhậnt tiền dịch vụ tiền nhanh Western Union - Dịch vụ toán quốc tế: thực mở, tu chỉnh, tốn, thơng báo tín dụng thư; nhận gửi, toán theo phương thức nhờ, thu ( DP ,DA ) - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ giao dịch giao ngay, giao dịch có kỳ hạn - Dịch vụ ngân quỹ: chi hộ lương, cất giữ hộ chứng từ có giá, tiền, kim loại đếm hộ VND, USD, vàng: thu chi tiền mặt nơi khách hàng yêu cầu - Các dịch vụ khác: xác nhận số dư, toán thẻ quốc tế LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 PHẦN 2: KHÁI QT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG Trong vài năm gần đây, OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội không ngừng cải thiện cải tiến sản phẩm mình, nâng cao chất lượng dịch vụ đạt kết kinh doanh đáng khen ngợi 2.1.Các hoạt động nghiệp vụ OCB 2.1.1 Hoạt động huy động vốn OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội: Nguồn vốn yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, định khả đáp ứng vốn cho kinh tế, tỷ trọng cấu nguồn vốn phản ánh lãi suất đầu vào, đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng có lãi Chính vậy, OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội quan tâm đến công tác huy động vốn dân cư, thành phần kinh tế địa bàn Đi đôi với việc mở rộng mạng lưới phục vụ, mạnh dạn áp dụng khoa học kỹ thuật công nghệ tiên tiến vào hoạt động, sử dụng sách lãi suất phù hợp, ngân hàng thực tốt sách khách hàng, tạo thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch tốn, nộp, lĩnh tiền gửi nhanh chóng, xác, nên ngân hàng thu hút số lượng khách hàng ngày tăng, đảm bảo đủ vốn cho ngân hàng hoạt động Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn khủng hoảng kinh tế kéo dài từ năm 2011 OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội giữ vững vị thương hiệu mức độ tăng trưởng ngân hàng Huy động vốn hoạt động ngân hàng nhận tiền gửi khách hàng vay tiền khách hàng Ngân hàng TMCP Phương Đơng huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác dạng hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi , trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước Thống đốc NHNN chấp nhận - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Hiện , chi nhánh huy động vốn chủ yếu từ tiền gửi cá nhân, tiền gửi tổ chức kinh tế Huy động tiền gửi hoạt động chiểm tỷ trọng cao huy động tiền gửi từ khách hàng Bao gồm: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm tiền gửi ký quỹ với lãi suât hấp dẫn nhiều tiện ích cho khách hàng đến gửi tiền Chi nhánh LƯU THỊ BÍCH HUYỀN Huy động vốn thực theo quy trình sau: LỚP:K2-NH2 Sơ đồ 1: Sơ đồ quy trình huy động vốn Ngân hàng Khách hàng (1) (5) Nhân viên kế toán (2) Kiểm soát (3) Ngân quỹ (4) (Phịng tín dụng OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội) (1):Khách hàng có nhu cầu gửi tiền gặp nhân viên giao dịch, nhân viên giao dịch giải thích trường hợp thời gian gửi tiền tiết kiệm Khi khách hàng đồng ý trường hợp gửi tiền nhân viên giao dịch tiến hành lập sổ làm thủ tục cho khách hàng nộp tiền (2):Nhân viên giao dịch chuyển chứng từ cho kiểm soát viên để kiểm soat (3):Kiểm soát viên nhập liệu vào máy tính, đồng thời chuyển chứng từ cho sang phận ngân quỹ thu tiền (4): Khách hàng nộp tiền mặt cho ngân quỹ để kiểm nhận (5): Sau ngân quỹ thu đủ tiền, nhân viên giao dịch tiến hành lập thẻ tiết kiệm để trao cho người gửi tiền Tùy theo phương thức trả lãi mà kế tốn tiến hành tính tiền lãi cho khách hàng : trả trước , trả sau hay trả lãi định kỳ Để nâng cao nguồn vốn, chi nhánh mặt tiếp tục giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động vốn, áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt , cạnh tranh , nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Ta thấy cố gắng cán nhân viên OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội qua bảng số liệu tình hình huy động vốn sau LƯU THỊ BÍCH HUYỀN LỚP:K2-NH2 Bảng.1 Tình hình huy động vốn OCB_Hai bà Trưng Hà Nội (2010-2012) Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng nguồn vốn huy động 404.112 662.335 795.100 +258.223 +132.765 63.89% 20.04% Mức tăng trưởng năm sau so +90.231 với năm trước Tỷ lệ tăng trưởng năm sau so 28.74% với năm trước ( Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội năm 2010- 2012) Vốn huy động ngân hàng có tăng trưởng số lượng để thoả mãn nhu cầu tín dụng, tốn hoạt động kinh doanh khác ngày tăng ngân hàng Tuy độ gia tăng chưa qua năm, năm 2012 có dấu hiệu giảm mạnh so với năm trước Mức độ tăng trưởng tuyệt đối năm 2011 so với năm 2010 258.223 triệu đồng tương ứng với tỉ trọng tăng 63.89% mức độ tăng trưởng đáng khích lệ Sang năm 2012 tỏng nguồn vốn huy động OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội tăng lên , mức độ tăng không cao năm 2011 đạt 20.04% 2.1.2.Hoạt động tín dụng: 2.1.2.1Nghiệp vụ tín dụng: Tuy mới thành lập nhưng OCB_Hai Bà Trưng Hà Nội có nỗ lực định hướng, sách đắn phù hợp với thời kỳ nhờ mà thu kết , thành cơng định Khi cấp tín dụng cho bất kỳ một khách hàng nào OCB_HN ln xem xét kỹ lưỡng các điều kiện: + Về đối tượng: Pháp nhân và cá nhân Việt Nam, pháp nhân và cá nhân nước ngồi có đủ điều kiện theo quy định tại điều 94 Bộ luật dân sự - phải có đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực dân sự. + Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp. + Có năng lực tài chính, đảm bảo trả nợ trong thời hạn đã cam kết + Có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có hiệu quả. + Phải thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay của Chính phủ và NHNN Việt Nam + Kiểm tra trước trong và sau khi cho vay. 10