Vay mua và chuyển nhượng nhà đất có giấy chứng nhận tại ngân hàng tiên phong chi nhánh hồ chí minh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH SINH VIÊN: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP VAY MUA VÀ CHUYỂN NHƯỢNG NHÀ ĐẤT CÓ GIẤY CHỨNG NHẬN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Thành phố Hồ Chí Minh, tháng … năm 20… TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH SINH VIÊN: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ MSSV: 1954010139 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP VAY MUA VÀ CHUYỂN NHƯỢNG NHÀ ĐẤT CÓ GIẤY CHỨNG NHẬN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Giảng viên hướng dẫn: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Thành phố Hồ Chí Minh, tháng ……năm 20… Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG LỜI CẢM ƠN Lời nói em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý thầy cô khoa Quản Trị Kinh Doanh – Trường Đại Học Mở Thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn, dạy dỗ dìu dắt em bước suốt trình năm học tập trường Chính nhờ bảo giúp em xây dựng tảng kiến thức vững trở thành người nề nếp công việc sống để bước vào mơi trường làm việc em dễ dàng thích nghi phát triển Bên cạnh đó, em xin chân thành gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị Phịng Khách hàng Cá nhân nói chung anh Trương Minh Sơn Cán hướng dẫn trực tiếp Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Hồ Chí Minh ln nhiệt tình hướng dẫn hỗ trợ em suốt trình làm việc thực tập ngân hàng Tạo cho em môi trường để học hỏi trao dồi thêm nhiều kinh nghiệm bổ ích, tiếp xúc với khách hàng thực tế đồng thời cung cấp cho em số liệu cần thiết giúp em hoàn thành báo cáo SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ i Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Em xin gửi lời cảm ơn đến cô Hà Thị Thùy Dương giảng viên hướng dẫn trực tiếp cho em suốt thời gian thực báo cáo Nhờ có đưa góp ý, hướng dẫn bổ sung giúp em hoàn thiện báo cáo cách hoàn chỉnh theo tiến độ Do lần em tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế nên không tránh khỏi bỡ ngỡ ban đầu Nên em mong nhận lời góp ý từ anh chị để giúp em hồn thiện thân hành trang vững cho tương lai sau Em xin chân thành cảm ơn Cuối em xin kính chúc Quý Thầy/Cô khoa Quản Trị Kinh Doanh – Trường Đại học Mở Thành Phố Hồ Chí Minh thật nhiều sức khỏe, thành cơng q trình giảng dạy Kính chúc Anh/Chị Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hồ Chí Minh đạt thêm nhiều thành tích công việc giúp Ngân hàng ngày phát triển khẳng định vị tương lai SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ ii Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP š&› Tp.Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm… Ký tên đóng dấu SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ iii Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 MỤC TIÊU 2.2 ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 2.3 PHẠM VI 2.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 1.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG VÀ CN HỒ CHÍ MINH 1.1.1 3 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh 1.2 HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 1.2.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 1.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH GIAI ĐOẠN 2019 – 2020 KẾT LUẬN CHƯƠNG 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CN HỒ CHÍ MINH 11 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BỘ PHẬN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 11 2.1.1 Sơ đồ tổ chức phòng Khách hàng cá nhân 11 2.1.2 Nhiệm vụ chức 11 2.2 ĐIỀU KIỆN CHUNG CỦA SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 13 2.3 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 16 2.3.1 Các sản phẩm cho vay mua nhà 16 2.3.2 Đối tượng áp dụng cho sản phẩm 16 SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ iv Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG 2.4 QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 17 2.4.1 Sơ đồ quy trình chung 17 2.4.2 So sánh quy trình thực tiễn với lý thuyết 17 2.5 HỒ SƠ VÀ QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ THỰC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 22 2.6 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 28 2.6.1 Doanh số từ hoạt động cho vay mua nhà giai đoạn 2019 - 2021 2.6.2 2021 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà giai đoạn 2019 - 28 29 2.6.3 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà giai đoạn 2019 - 2021 31 2.7 NHẬN XÉT HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 33 2.7.1 Ưu điểm 33 2.7.2 Nhược điểm 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CN HỒ CHÍ MINH 36 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 2022 36 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 37 3.2.1 Chiến lược Marketing TPBank 37 3.2.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ cho vay mua nhà 37 3.2.3 Phát triển ngân hàng gắn liền với cơng nghệ hóa 38 3.2.4 Đưa biện pháp phòng chống rủi ro 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ v Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa CN Chi nhánh KHCN Khánh hàng cá nhân TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong KH Khách hàng NH Ngân hàng SGDCK Sở Giao dịch Chứng khoán TMCP Thương mại Cổ phần CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng TSĐB Tài sản đảm bảo 10 CMND/ CCCD Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân 11 ĐVKD Đơn vị kinh doanh SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ vi Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ DANH MỤC Trang Hình 1.1 Logo thương hiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong Hình 1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hồ Chí Minh Bảng 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Hình 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP 11 Tiên Phong - Chi nhánh Hồ Chí Minh Bảng 2.1 Điều kiện chung sản phẩm cho vay mua nhà Ngân 13 hàng TMCP Tiên Phong Hình 2.2 Sơ đồ quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong 17 Bảng 2.2 So sánh quy trình cho vay mua nhà lý thuyết thực tiễn 18 Ngân hàng TMCP Tiên Phong Bảng 2.3 Nhu cầu vay vốn mua nhà đất khách hàng 23 Bảng 2.4 Thông tin khách hàng người có liên quan 23 Bảng 2.5 Thơng tin TSĐB tài sản định mua khách hàng 24 Bảng 2.6 Doanh số từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP 28 Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Hình 2.3 Doanh số từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên 28 Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ vii 29 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Hình 2.4 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng 30 TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà 31 Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 20192021 Hình 2.5 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 20192021 SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ viii 32 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG theo 84,8% vào năm 2020 88,2% vào năm 2021 so với tổng doanh số cho vay Điều cho thấy sách cho vay chủ yếu Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hồ Chí Minh cho vay mua chuyển nhượng nhà đất Theo số liệu bảng 2.2, doanh số cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong CN Hồ Chí Minh tăng qua ba năm gần (2019 - 2021) Cụ thể vào năm 2020 so với năm 2019, doanh số cho vay mua nhà tăng 160 tỷ đồng, tương đương với tăng 40% Nguyên nhân tốc độ tăng dân số thị hóa khắp nước tiếp tục đẩy nhu cầu nhà lên cao nhờ sách ưu đãi hấp dẫn giúp ngân hàng thành công thu hút lượng lớn khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng phối hợp tốt với chủ đầu tư dự án uy tín khắp nước, đem lại ổn định, tăng trưởng doanh số qua năm, trung bình năm tăng khoảng 40% so với kỳ năm trước Vào năm 2021, doanh số cho vay mua nhà tiếp tục tăng đáng kể, tăng 190 tỷ đồng, tương đương với tăng 33,9% so với năm 2020 Tuy nhiên tỷ trọng thấp 6,1% so với kỳ năm trước Do đại dịch Covid 19 tác động mạnh mẽ đến Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng tồn xã hội nói chung, gây nhiều tổn thất nặng nề mặt người đồng thời làm ảnh hưởng đến tình hình kinh tế ngồi nước Chính điều làm cho nhu cầu người dân bị chững lại Quý III/2021 Cần có chiến lược marketing hợp lý tâm toàn nhân viên ngân hàng để giúp TPBank thành công thu hút lượng khách hàng tiềm bất chấp khó khăn đại dịch Covid 19 mang lại cho kinh tế 2.6.2 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà giai đoạn 2019 - 2021 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: tỷ đồng Tỉ trọng % (2020 Tỉ trọng % (2021 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 so với 2019) so với 2020) Dư nợ tín dụng Dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà 680 780 860 Tăng 14.7% Tăng 10.3% 590 680 780 Tăng 15.3% Tăng 14.7% SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 29 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Tỉ trọng dư nợ cho vay mua nhà/dư 86.7 % 87.2 % 90.7 % nợ tín dụng (Nguồn Phòng KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hồ Chí Minh) Hình 2.4 Tình hình dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Dư nợ tiêu phản ánh khả cho vay ngân hàng Dựa vào bảng 2.3, ta thấy số dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà chiếm ưu so với dư nợ tín dụng Cụ thể, tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà so với dư nợ tín dụng vào năm 2019 86,7% tiếp tục tăng qua năm sau năm 2020 87,2% năm 2021 90,7% Điều thể hoạt động cho vay mua nhà mạnh ngân hàng trì, phát triển ổn định Theo số liệu phân tích bảng 2.3, tỷ trọng dư nợ tín dụng ngân hàng năm 2021 so với năm 2020 tăng 10.3% thấp 4,4% so với kỳ năm trước Bên cạnh đó, tỷ trọng dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà năm 2021 so với năm 2020 tăng 14,7% song thấp 0,6% so với kỳ năm trước Nhìn chung, tình hình cho vay ngân hàng năm gần ổn định số dư nợ tăng qua năm Tuy có suy giảm tỷ trọng không đáng kể biến động từ đại dịch Covid tác động đến kinh tế Việt Nam nói riêng tồn nhân loại nói chung nặng nề, làm nhu cầu khách hàng bị giảm nhiều điều khơng tránh khỏi Ngun nhân khác SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 30 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG khách hàng cân đối nguồn thu nhập chi phí hàng tháng để đáp ứng đủ điều kiện vay vốn ngân hàng 2.6.3 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà giai đoạn 2019 - 2021 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2019 2020 2021 Nợ hạn 12 10 28 Nợ xấu 3,5 3,5 0,929 Tỉ trọng % Tỉ trọng % (2020 so (2021 so với với 2019) 2020) Giảm 16,7% 0% Tăng 180% Giảm 73,5% Dư nợ từ hoạt động 590 680 780 Tăng Tăng cho vay mua 15,3% 14,7% nhà Tỉ trọng nợ 2,0% 1,5% 3,6% hạn/dư nợ cho vay mua nhà Tỉ trọng nợ 0,6% 0,5% 0,1% xấu/dư nợ cho vay mua nhà (Nguồn Phòng KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hồ Chí Minh) SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 31 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Hình 2.5 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Dựa vào bảng 2.8, ta thấy tỷ trọng nợ hạn so với dư nợ cho vay mua nhà thấp Cụ thể vào năm 2019 2,0%, sang năm 2020 cịn 1,5% cho thấy ngân hàng kiểm sốt tốt nợ hạn khách hàng Tuy nhiên, tình hình biến động kinh tế Việt Nam nói chung Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng làm ảnh hưởng đến tỷ trọng nợ hạn so với dư nợ cho vay mua nhà tăng cao vào năm 2021 3,6%, tăng 2,1% so với năm trước Nhưng thay vào đó, ngân hàng giải vấn đề liên quan đến nợ xấu, cụ thể tỷ trọng nợ xấu so với dư nợ cho vay mua nhà ngân hàng thấp Vào năm 2019, tỷ trọng nợ xấu so với dư nợ cho vay mua nhà 0,6% liên tục giảm dần qua năm 2020 ,.5% 2021 0,1% Do tỷ trọng nợ xấu năm 2021 so với năm 2020 giảm đáng kể, giảm 73,5%, dư nợ từ hoạt động cho vay mua nhà tăng 14,7% Cho thấy ngân hàng có sách tốt hỗ trợ khách hàng tình hình dịch bệnh khó khăn để giúp họ phần trả nợ đồng thời thu hút thêm lượng khách hàng tiềm Theo bảng số liệu trên, ta thấy tỷ trọng nợ hạn năm 2021 so với năm 2020 tăng cách đáng kể, cụ thể tăng 180% nguyên nhân tình hình kinh tế biến động làm ảnh hưởng đến khả kinh doanh thu nhập khách hàng Sự cân đối thu nhập chi tiêu ảnh hưởng nhiều đến khả tốn nợ khách hàng Chính SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 32 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG thế, ngân hàng cần có thêm sách hỗ trợ khách hàng mình, để họ vượt qua khó khăn trước mắt tiếp tục đồng hành ngân hàng tương lai 2.7 NHẬN XÉT HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 2.7.1 Ưu điểm Với quy trình thu thập, kiểm tra xét duyệt bước cụ thể, gắt gao giúp ngân hàng giảm rủi ro khơng đáng có đảm bảo số tiền vay sử dụng mục đích Ngồi ra, TPBank có sách cho vay mua nhà linh hoạt, có ưu điểm vượt trội so với ngân hàng khác dễ dàng thu hút KH như: STT NỘI DUNG Tài sản đảm bảo CHI TIẾT Chấp nhận tăng thêm Tỷ lệ cho vay/giá trị định giá TSĐB trường hợp cụ thể quy định từ phía ngân hàng Thời gian vay Có thể lên đến 30 năm tùy thuộc vào trường hợp khác Phương thức giải ngân Có nhiều cách thức giải ngân linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu KH: - Giải ngân trước vào tài khoản phong tỏa bên bán trường hợp KH vay mua bất động sản có giấy chứng nhận sử dụng tài sản làm TSĐB - Giải ngân vào tài khoản toán KH TPBank KH ứng vốn tự có để tốn, chi trả chi phí vay mua nhà - Chuyển khoản cho Bên thứ (bên KH nợ tiền) - Chuyển khoản cho Bên chuyển nhượng (KH nợ cho bên chuyển nhượng) Lịch trả nợ KH thỏa thuận với TPBank để lựa chọn ngày trả nợ linh hoạt từ ngày đến ngày cuối tháng ngày cố định cho tất tháng thời hạn khoản vay SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 33 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG Phương thức trả nợ Phương thức trả lãi gốc linh hoạt, tùy thuộc vào khả khách hàng mà trả cho phù hợp Lãi suất Ngân hàng cung cấp nhiều gói ưu đãi lãi suất KH vay mua nhà (Lãi suất cố định 12 tháng 24 tháng) với biên độ giao động cạnh tranh (3.5%/năm) 2.7.2 Nhược điểm Bên cạnh ưu điểm TPBank cịn nhược điểm hạn chế cho vay mua nhà đất cần khắc phục người vay phải chấp bất động sản, ô tô hay tài sản có giá trị phù hợp để đủ điều kiện cho vay mua nhà Điều gây trở ngại cho khách hàng trẻ, có việc làm ổn định chưa có tài sản tay người vay chấp tài sản hình thành từ vốn vay khoản vay thường lớn, ngân hàng cần có thời gian thẩm định giá trị tài sản dẫn tới thời gian xử lý hồ sơ vay kéo dài Bên cạnh đó, cần phải có hợp đồng mua bán cơng chứng, sang tên nhà đất rườm rà nhiều thời gian hồn thành giấy tờ phía ngân hàng giải ngân cho người bán, điều nhiều làm ảnh hưởng đến trình thương lượng mua bán hai bên Các sản phẩm cho vay mua nhà TPBank chưa quảng bá rộng rãi đến với người tiêu dùng Điều làm khách hàng dè chừng trước nhu cầu vay vốn họ họ chưa biết nhiều sản phẩm mà ngân hàng cung cấp Ngồi ra, quy trình kiểm tra xét duyệt gắt gao ưu điểm ngân hàng kiểm sốt chặt chẽ rủi ro khơng đáng có nhược điểm khách hàng quy trình tốn nhiều thời gian để hồn thành cịn truyền thống phải đến trực tiếp để thu thập hồ sơ, thẩm định tài sản, ký kết hợp đồng… Chính lý đó, ngân hàng phải cần lượng lớn chuyên viên để gặp gỡ khách hàng, giải hồ sơ vấn đề… SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 34 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua tìm hiểu phân tích, hiểu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động cho vay mua nhà đất nói riêng giai đoạn 2019- 2021 Ngân hàng TMCP Tiên Phong - CN Hồ Chí Minh Ngân hàng có thành cơng định năm qua mặc cho ảnh hưởng đại dịch Covid kéo dài Theo số liệu phân tích nêu trên, thấy ngân hàng đánh mạnh vào sản phẩm khách hàng có nhu cầu vay mua nhà đất Tuy tình hình chung nước năm qua gặp nhiều khó khăn ngân hàng ln nỗ lực đề nhiều sách ưu đãi linh hoạt phù hợp với điều kiện khách hàng nhằm thu hút hỗ trợ nhu cầu họ Điều giúp ngân hàng thành công đạt doanh thu lợi nhuận đáng mơ ước Bên cạnh đó, với kiểm sốt chặt chẽ quản lý tài tình giúp ngân hàng khơng đạt thành tích cao mà giải vấn đề nợ xấu Theo ơng Đinh Văn Chiến - Phó Tổng giám đốc TPBank cho biết: “Sản phẩm vay mua nhà mạnh TPBank thị trường Trong năm trở lại đây, phối hợp tốt với chủ đầu tư dự án uy tín khắp nước, đem lại ổn định, tăng trưởng qua năm Số lượng khách hàng tăng đáng kể, trung bình năm tăng khoảng 40% so với kỳ năm trước.” Tuy nhiên, tỷ trọng tăng trưởng doanh số chưa thực đạt mức mong muốn, cịn bị hạn chế nhiều tình hình chung tồn xã hội Chính thế, ngân hàng cần phải đưa giải pháp nhằm phát triển mở rộng khai thác lợi ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng quy mô, doanh số SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 35 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CN HỒ CHÍ MINH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 2022 Hoạt động cho vay mua nhà TPBank - CN Hồ Chí Minh hoạt động chủ lực mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Chính thế, TPBank khơng ngừng mở rộng phát triển tồn diện sản phẩm nhằm mong muốn mang đến trải nghiệm hồn hảo cho khách hàng TPBank ln trọng chất lượng thương hiệu ngân hàng bước củng cố nguồn nhân lực mình, xây dựng đội ngũ vững mạnh, tạo lớp tập huấn chuyên sâu nghiệp vụ, hướng dẫn văn hóa ứng xử tiếp xúc với khách hàng nguồn nhân lực yếu tố quan trọng phát triển ngân hàng Bên cạnh đó, nghiệp vụ, sản phẩm ngân hàng phải ngày cải thiện nâng cao chất lượng, bổ sung thêm giá trị thiết yếu nhằm thu hút khách hàng tiềm Cải thiện quy trình thủ tục tạo điều kiện thuận lợi để giúp giữ chân khách hàng Ngồi ra, cần phải kiểm sốt giải nợ hạn khách hàng, đưa nợ hạn mức tối thiếu, sử dụng nguồn vốn cách hiệu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng tương lai Chú trọng vào mảng dịch vụ chăm sóc khách hàng, đưa hình ảnh TPBank đến gần với người tiêu dùng thông qua phương tiện truyền thơng,…để khách hàng có nhu cầu TPBank lựa chọn hàng đầu họ Bên cạnh cần quảng bá sản phẩm ngân hàng đến với người tiêu dùng rộng rãi khắp nước Không ngừng nâng cao phát huy hoạt động ngân hàng nâng cao quản lý tài chính, cơng nghệ kiểm sốt rủi ro chặt chẽ Áp dụng cơng nghệ hóa vào hoạt động cho vay giúp tiết kiệm thời gian an toàn, đảm bảo thông tin cá nhân khách hàng Bên cạnh đó, phải ln minh bạch, rõ ràng, sáng tạo chuyên nghiệp, tạo môi trường làm việc lành mạnh truyền cảm hứng đến tất người Với mong muốn phát triển toàn diện, ngân hàng đề mục tiêu cụ thể tâm hoàn thành tất năm 2022 SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 36 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 3.2.1 Chiến lược Marketing TPBank Chiến lược marketing TPBank với định hướng xuyên suốt lấy khách hàng làm trọng tâm, TPBank trọng đầu tư phát triển nhằm mang đến chất lượng dịch vụ tốt cho khách hàng Do đại dịch Covid 19 tác động mạnh mẽ đến Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng tồn xã hội nói chung, gây nhiều tổn thất nặng nề mặt người đồng thời làm ảnh hưởng đến tình hình kinh tế ngồi nước Chính điều làm cho nhu cầu người dân bị chững lại Hiểu điều đó, ngân hàng giảm lãi cho vay mua nhà nhằm hỗ trợ khách hàng Theo phân tích chuyên gia tài chính, lãi suất cho vay mua nhà lúc ngân hàng mức thấp vòng 15 năm qua, dao động từ 5% - 8,3% tùy ngân hàng TPBank không ngoại lệ, ngân hàng triển khai nhiều gói ưu đãi với mức lãi suất 5,9%/ năm cố định 06 tháng 7,5%/năm cố định 24 tháng Ngồi ra, khách hàng khơng tham gia kỳ lãi suất cố định ban đầu lựa chọn phương án lãi suất thả với biên độ từ 2,1% miễn phí trả nợ trước hạn Đây gói lãi suất hấp dẫn cho khách hàng giảm lãi suất thêm khoảng 2,5% so với chương trình triển khai năm 2021 Đặc biệt, TPBank gia hạn thời gian vay lên tới 30 năm để giãn áp lực trả nợ gốc cho khách hàng, tỷ lệ cho vay điều chỉnh lên tới 80% giá trị 3.2.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ cho vay mua nhà Hiện nay, nhu cầu vay mua nhà ngày tăng cao, kéo theo sản phẩm vay quan tâm hàng đầu ngân hàng phải ngày hồn thiện sản phẩm có đồng thời tạo thêm nhiều sản phẩm với sách hấp dẫn để thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng Các sách, sản phẩm cần phải khắc phục nhược điểm đặc tính khơng tốt từ sách, sản phẩm cũ hoạt động cho vay mua nhà chấp tài sản định vay cần phải có thời gian để sang tên tài sản qua cho người mua đáp ứng đủ điều kiện làm tài sản đảm bảo Điều làm nhiều thời gian để hoàn tất hồ sơ vay Từ khách hàng có xu hướng thay đổi ý định hay tham khảo sang ngân hàng khác Chính thế, ngân hàng cần bổ sung thêm SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 37 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG ưu điểm, tiện ích vượt trội để giúp thỏa mãn nhu cầu khách hàng giữ chân họ lại cách thêm sách ưu đãi đặc biệt lãi suất cạnh tranh thời kỳ, thủ tục xử lý đơn giản, thời gian giải hồ sơ nhanh gọn,… Thêm vào đó, ngân hàng cần chuẩn bị phần quà hấp dẫn dành cho khách hàng vật dụng thiết yếu gia đình, bếp núc… Điều để lại cho khách hàng ấn tượng sâu sắc, giúp họ có nhìn tốt ngân hàng lần đầu trải nghiệm sản phẩm dịch vụ TPBank Bên cạnh việc cải tiến tiện ích mà sản phẩm mang lại, khách hàng cịn đặc biệt quan tâm trọng đến phong cách tiếp đón, phục vụ hỗ trợ từ phía nhân viên ngân hàng Thái độ phục vụ tận tình đón tiếp nồng hậu khách hàng có nhu cầu tạo ấn tượng đặc biệt sâu sắc lòng người tiêu dùng, giúp họ nhớ đến thương hiệu lâu dài nhân viên “bộ mặt” ngân hàng phải thường xuyên gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, giải hồ sơ vấn đề phát sinh… Đây xem giải pháp tối ưu nhằm thu hút khách hàng Chính thế, ngân hàng cần mở lớp tập huấn thường xuyên nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng; tổ chức phận chuyên giải đáp thắc mắc yêu cầu khách hàng 24/7 thông qua app điện tử, tổng đài… đảm bảo làm hài lịng khách hàng khó tính 3.2.3 Phát triển ngân hàng gắn liền với công nghệ hóa Đất nước ngày cơng nghệ hóa, đại hóa Chính thế, quy trình thủ tục truyền thống dần trở nên lạc hậu nhiều thời gian, khơng cịn phù hợp với thời buổi nhân viên ngân hàng phải đến tận nơi KH để xem xét điều kiện sống; môi trường sống; mối quan hệ xung quanh người thân, bạn bè, hàng xóm đồng thời điều làm tốn thời gian KH Hiểu điều đó, TPBank ngân hàng dẫn đầu xu hướng chuyển đổi số nhằm giúp giảm thiểu tối đa chi phí khơng mong muốn Bên cạnh cịn hỗ trợ khách hàng thuận tiện việc vay vốn ngồi nhà định danh, cung cấp thơng tin, hồ sơ cần thiết để phục vụ cho nhu cầu vay vốn họ thông qua app chuyên dụng cho hoạt động cụ thể ngân hàng Để làm điều này, ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu phát triển công nghệ tiên tiến Đáp ứng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng có nhiều thời gian để gặp mặt trực tiếp chuyên viên tư vấn Bên cạnh đó, phát triển ứng dụng thành công chuyển đổi số vào hoạt động cho vay ngân hàng giảm tải lượng SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 38 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG lớn công việc cho nhân viên đồng thời cắt giảm chi phí phát sinh thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm 3.2.4 Đưa biện pháp phòng chống rủi ro Trong hoạt động ngân hàng hoạt động cho vay mua nhà năm gần xem hoạt động chủ chốt ngân hàng mang lại mức doanh thu lợi nhuận đáng kể Nhưng bên cạnh đó, hoạt động ln tiềm ẩn rủi ro định, khơng thể lường trước Chính thế, ngân hàng cần đưa sách phịng ngừa rủi ro để áp dụng kịp thời cần thiết: Biến động từ đại dịch Covid tác động đến kinh tế Việt Nam nói riêng tồn nhân loại nói chung nặng nề, làm cho khách hàng cân đối nguồn thu nhập chi phí hàng tháng dẫn đến rủi ro trả chậm xảy Lường trước khó khăn ấy, ngân hàng nên đề sách hỗ trợ khách hàng gia hạn thời gian trả nợ, giảm lãi suất hay chí cắt bỏ lãi vay để đồng hành khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn Bên cạnh đó, cịn tiềm ẩn rủi ro khác rủi ro tín dụng loại rủi ro mà khách hàng khả tốn số lý khơng thể kiểm soát mắc bệnh hiểm nghèo; Qua đời tàn tật vĩnh viễn tai nạn; Chịu mức án cao theo quy định pháp luật… Để giảm thiểu rủi ro khơng đáng có ấy, TPBank cần cung cấp sản phẩm bảo hiểm kèm với hồ sơ vay khách hàng để rủi ro có xảy cơng ty bảo hiểm đền bù phần chi phí thiệt hại cho khách hàng Tuy số tiền bồi thường không đáng kể phần giúp KH trì khả toán nợ cho ngân hàng Biện pháp giúp ngân hàng đảm bảo khả thu hồi nợ mà giúp cho KH hưởng dịch vụ từ công ty bảo hiểm cung cấp Các sản phẩm ưu đãi kết hợp với tạo nên sức hút định khách hàng Từ thu hút lượng lớn khách hàng tiềm từ ngân hàng đối thủ Tình hình biến động thất thường thị trường bất động sản mang đến rủi ro cho ngân hàng hoạt động cho vay mua nhà, đất hoạt động chủ chốt ngân hàng Để hạn chế rủi ro xảy ra, ngân hàng cần xây dựng máy thực việc tái thẩm định tài sản đảm bảo định kỳ, tra sốt tình hình thực tế thị trường bất động sản… Bên cạnh đó, ngân hàng cần tham khảo tổ chức định giá uy tín thị SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 39 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG trường để khảo sát nắm rõ khung giá đất đai nhà nước, thông tin khu vực giải tỏa để quy hoạch… Điều vừa giúp cho khách hàng an tâm vay vốn mua bất động sản đồng thời giúp cho ngân hàng giảm thiểu tối đa rủi ro khơng mong muốn Ngồi ra, ngân hàng cần tìm hiểu kỹ mục đích vay vốn KH, tránh trường hợp KH vay vốn với mục đích đầu khả vỡ nợ KH cao biến động thất thường giá bất động sản Ngoài ra, tài sản đảm bảo bất động sản loại rủi ro tính khoản thấp, khó lý để thu hồi lại nguồn vốn cho ngân hàng khách hàng khơng cịn đủ khả để trả nợ Tuy không đáng kể ngân hàng nên có biệp pháp đề phịng trước cho vay cần xác minh xác tình hình thu nhập, chi phí hàng tháng khách hàng độ uy tín họ để hạn chế tối đa trường hợp ngân hàng phải lý TSĐB Không thế, rủi ro khách hàng nhân viên ngân hàng liên kết với để che đậy thông tin sai lệch, luồng lách để tránh quy định từ phía ngân hàng… nhằm mang lại lợi ích cho cá nhân Vì vậy, ngân hàng cần phải đào tạo nguồn nhân lực có phẩm chất tốt song song tuyên dương ban thưởng cho cá nhân xuất sắc để khích lệ tinh thần làm việc cá nhân tập thể; phân công cho phận xử lý chịu trách nhiệm trường hợp sai sót đồng thời có biện pháp phạt trừ lương, cắt giảm hoa hồng… nhằm mang tính răn đe, nhắc nhở SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 40 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong suốt khoảng thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh, em tìm hiểu hướng dẫn nghiệp vụ ngân hàng cụ thể hoạt động cho vay mua nhà đất Tuy thời gian không dài đủ để lại em học quý báu chuyên môn Cùng lời dạy hỗ trợ nhiệt tình từ anh chị phịng Khách hàng cá nhân giúp em trưởng thành ngày tự tin đường tương lai tới Về hoạt động ngân hàng qua trải nghiệm tìm hiểu cho thấy ngân hàng hoạt động tích cực thị trường, mang lại thành tích cao, đáng ngưỡng mộ Bởi sách hiệu cách thức quản lý tài tình người đứng đầu máy nỗ lực tập thể đồn kết Điều đóng góp phần to lớn thành công phát triển chi nhánh Hồ Chí Minh nói riêng tồn hệ thống nói chung Tuy nhiên, muốn phát triển mạnh mẽ tương lai, ngân hàng cần đánh giá lại ưu nhược điểm chi nhánh để từ phát huy tối đa ưu điểm có đồng thời khắc phục khuyết điểm không mong muốn, mang lại trải nghiệm hoàn hảo đến cho khách hàng Qua tập này, em có mong muốn nhà trường tổ chức thêm nhiều buổi thực tế ngân hàng song song với việc học trường để chúng em có hội trải nghiệm tiếp xúc nhiều Chuẩn bị sẵn sàng hành trang vững tâm tự tin đường tương lai phía trước SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 41 Báo cáo thực tập GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web: https://tpb.vn Các văn kinh doanh ngân hàng TMCP TIÊN PHONG Báo cáo tài lưu hành nội ngân hàng Các báo cáo tham khảo thư viện SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ 42 Báo cáo thực tập SVTH: TRẦN THỊ HUỲNH NHƯ GVHD: HÀ THỊ THÙY DƯƠNG 43 ... CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 13 2.3 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH 16 2.3.1 Các sản phẩm cho vay mua. .. phố Hồ Chí Minh nói riêng tiềm phát triển cho vay mua nhà đất tương lai ngân hàng nên em định chọn đề tài: “ Vay mua chuyển nhượng nhà đất có giấy chứng nhận Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh. .. cho vay mua nhà Ngân hàng 30 TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ Chí Minh giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu, nợ hạn từ hoạt động cho vay mua nhà 31 Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồ