BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TIỂU LUẬN MÔN NGHIỆP VỤ NHTM Đề tài: Giáo viên hướng dẫn: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân Học viên thực hiện: (Nhóm 09 ) 1. 2. 3. 4. 5. Lê Thị Vân Anh Lê Thị Hồng Minh Ngô Thị Thùy Trang Đinh Thị Trang Phạm Thị Cẩm Tú Lớp: Cao học Ngân Hàng Đêm – Khóa: 16 Tp.Hồ Chí Minh, tháng 01/2008 MỤC LỤC A. Tổng quan thị trường khách hàng Việt Nam .1 B. Tóm l ược sản phẩm .1 C. Q uy trình thực .3 D. Kết luận Nhóm 09 – Cao học N gân h àng Đêm K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân A. Tổng quan thị trường khách hàng Việt Nam 1. Cơ hội: Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển , mức sống người dân ngày cao, tiềm thị trường tín dụng cho vay mua xe ôtô Việt Nam dồi dào. Bên cạnh đó, việc p hát triển sản phẩm cho vay mua xe ôtô tạo hội bán chéo sản phẩm ngân hàng khác lớn đa phần đối tượng mua xe ôtô có thu nhập cao, ổn định. 2. Thách thức: Một số Ngân hàng Thương mại trọng sản phẩm cho vay mua xe ôtô chấp xe mua như: Phương Đông, Seabank, HSBC, UOB, . B. Tóm lược sản phẩm 1. Điều kiện cho vay: 1.1 Đối tượng khách hàng: Được chia làm nhóm sau: - Khách hàng có quan hệ với ACB: + Doanh nghiệp có tài khoản TGTT ACB > năm (tính tới thời điểm phát sinh nhu cầu vay), có số dư tài khoản TGTT bình quân > 100 triệu đồng/ngày và/hoặc + Doanh nghiệp có quan hệ tín dụng ACB, có tình hình tài lành mạnh có khoản vay chấp bằng: - Chính tài sản cố định doanh nghiệp (dây chuyền sản xuất chính, nhà xưởng, bất động sản khác), - Bất động sản thành viên góp vốn/cổ đông, thành viên ban giám đốc, người có quan hệ gia đình (vợ, chồng, cha đẻ, mẹ đẻ, ruột, anh ruột, chị ruột, em ruột) - Khách hàng chưa có quan hệ với ACB: + Là doanh nghiệp không thỏa quy định “khách hàng có quan hệ với ACB” có tình hình tài lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục có lãi năm gần nhất. 1.2 Mục đích vay mua xe: ACB cho doanh nghiệp vay để mua xe sử dụng làm phương tiện lại cho doanh nghiệp. Hạn chế cho vay trường hợp mua xe để kinh doanh vận tải, cho thuê, . Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp xe mua Ngân hàng T MCP Á Châu Nhóm 09 – Cao học N gân h àng Đêm K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 1.3 Tài sản đảm bảo: Bằng xe mua, với điều kiện sau: Xe 100%, loại xe du lịch -> 16 chỗ, tải trọng từ 550kg -> 2,5 Xe có nguồn gốc hợp pháp, giấy tờ hợp lệ mua đại lý thức doanh nghiệp sản xuất xe Việt Nam. 1.4 Mua bảo hiểm cho tài sản chấp: Loại bảo hiểm: Bảo hiểm vật chất xe giới (bảo hiểm thân xe vỏ xe) Số tiền mua bảo hiểm: Năm đầu tiên: 100% giá trị xe 150% giá trị khoản vay Các năm tiếp theo: 150% dư nợ vay thời điểm mua bảo hiểm Các quy định khác liên quan đến việc mua bảo hiểm thực theo quy định hành ACB việc mua bảo hiểm tài sản khách hàng cấp tín dụng. 1.5 Điều kiện khác: Theo Quy chế cho vay hành ACB 2. Thời hạn cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu thu nhập trả nợ doanh nghiệp tối đa không vượt quá: Đối với nhãn hiệu xe cao cấp (M ercedes, BMW, Toyota, Ford, Honda, Nissan .): 48 tháng Đối với nhãn hiệu xe Hàn Quốc (Daewoo, Hyndai, Kia .): 36 tháng 3. Lãi suất cho vay: Theo quy định ACB thời kỳ. 4. Mức cho vay: Được xác định phù hợp với nhu cầu thu nhập trả nợ doanh nghiệp tối đa không vượt quá: + 70% giá trị xe doanh nghiệp có quan hệ với ACB + 60% giá trị xe doanh nghiệp chưa có quan hệ với ACB 5. Loại tiền cho vay: VND , USD 6. Phương thức cho vay: Cho vay lần (vay món) Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp xe mua Ngân hàng T MCP Á Châu Nhóm 09 – Cao học N gân h àng Đêm K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân - Giải ngân: ACB chuyển khoản trực tiếp cho bên bán xe sau hoàn tất thủ tục theo quy định. - Thu nợ: Trả vốn định kỳ quy định cụ thể hợp đồng tín dụng phù hợp với khả trả nợ người vay, lãi tính theo dư nợ giảm dần. C. Quy trình thực hiện: bước chủ yếu sau Các bước Công việc Nội dung Người thực Bước Hướng dẫn hồ sơ Khách hàng liên hệ với ngân Nhân viên NH vay vốn tiếp hàng/Công ty bán xe để Công ty bán xe nhận hồ sơ hướng dẫn làm thủ tục vay vốn. Khách hàng/Công ty bán xe nộp hồ sơ ngân hàng. Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ. Bước Thẩm định, lập tờ Sau kiểm tra thông tin, Nhân viên NH trình trình thẩm định: Nếu đồng ý cho vay duyệt hồ sơ vay từ chối cho vay, nhân viên ngân hàng gửi thư báo cho vay/Thư báo từ chối cho vay đến khách hàng công ty bán xe Sau nhận thư báo cho vay, khách hàng đến công ty bán xe ký hợp đồng mua bán. Bước Gởi giấy đề nghị Công ty bán xe thu phần vốn tự Nhân viên NH toán có khách hàng, sau gửi Công ty bán xe giấy đề nghị toán cho ACB, đính kèm photo giấy tờ sau: + Hợp đồng mua bán xe (có Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp xe mua Ngân hàng T MCP Á Châu Nhóm 09 – Cao học N gân h àng Đêm K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân xác nhận công ty bán xe) + Giấy hẹn, biên nhận đăng ký quan Cảnh sát giao thông + Hóa đơn bán xe (có xác nhận công ty bán xe) + Giấy chứng nhận xuất xưởng + Phiếu thu phần vốn tự có khách hàng (có xác nhận công ty bán xe) Bước Giải ngân Khách hàng đến ACB: Nhân viên NH + Ký hợp đồng chấp tài sản, đăng ký giao dịch đảm bảo (thực đăng ký qua fax lưu lại receipt). + Ký hợp đồng tín dụng. + Nhân viên Ngân hàng kiểm tra thông tin khách hàng (Phiếu kiểm tra thông tin) + Mua bảo hiểm vật chất xe theo quy định ACB + ACB giải ngân trực tiếp vào tài khoản công ty bán xe nêu cụ thể Giấy đề nghị toán. Bước Thực thủ tục Đến ngày lấy giấy hẹn đăng ký Nhân viên NH nhận chấp tài xe thức, nhân viên công sản ty bán xe lấy giao cho ACB giữ. Khách hàng đến ACB ký phụ lục hợp đồng chấp. Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp xe mua Ngân hàng T MCP Á Châu Nhóm 09 – Cao học N gân h àng Đêm K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân Ngân hàng lập y giấy đăng ký xe để giao cho khách hàng lưu hành xe. Lập thủ tục ngăn chặn chuyển dịch quyền sở hữu xe Cơ quan cảnh sát giao thông nhận đăng ký xe. D. Kết luận Thị trường tín dụng tiêu dùng đang thời điểm nở rộ cạnh tranh liệt ngân hàng. Càng ngày khác biệt giá (lãi suất) dịch vụ ngân hàng không nữa, thay vào cạnh tranh chất lượng dịch vụ chủ yếu. ACB việc hoàn thiện thủ tục quy trình trọng xây dựng đội ngũ nhân viên tư vấn tài cho khách hàng tận nơi có yêu cầu với quan điểm cho quan trọng tạo nên tiện lợi cho khách hàng. Đó điểm thiết yếu việc phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp xe mua Ngân hàng T MCP Á Châu . cho vay mua xe tô tại Việt Nam rất dồi dào. Bên cạnh đó, việc phát triển sản phẩm cho vay mua xe tô còn tạo cơ hội bán chéo sản phẩm ngân hàng khác rất lớn vì đa phần đối tượng mua xe tô. học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay mua xe tô thế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng TMCP Á Châu 2 1.3 Tài sản đảm bảo: Bằng chính xe mua, với các điều. Trần Hoàng Ngân Sản phẩm cho vay mua xe tô thế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng TMCP Á Châu 3 - Giải ngân: ACB sẽ chuyển khoản trực tiếp cho bên bán xe sau khi đã hoàn tất các thủ tục