Quy định về hoạt động cho vay,đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

www.luatminhkhue.vn NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc VIỆT NAM Số: 21/2012/TT-NHNN Hà Nội, ngày 18 tháng 06 năm 2012 THÔNG TƯ Quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng năm 2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Xét đề nghị Vụ trưởng Vụ Tín dụng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín đụng, chi nhánh ngân hàng nước thị trường tiền tệ Điều Đối tượng áp dụng Đối tượng cho vay, vay bao gồm: tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ; chi nhánh ngân hàng nước ngồi hoạt động Việt Nam theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Đối tượng mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá bao gồm: tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính, ngân hàng hợp tác xã; chi nhánh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Giao dịch cho vay, vay giao dịch mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (bên cho vay) giao cho tổ chức tín dụng, chi nhánh LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn ngân hàng nước khác (bên vay) khoản tiền để sử dụng thời gian định với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi Giao dịch mua, bán có kỳ hạn giao dịch mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi mua nhận quyền sở hữu giấy tờ có giá chưa đến hạn toán (bên mua) từ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác (bên bán), đồng thời bên bán cam kết mua lại giấy tờ có giá sau khoảng thời gian định Thời hạn cho vay khoảng thời gian tính từ ngày ngày vay đến ngày đến hạn khoản vay Thời hạn mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá khoảng thời gian tính từ ngày ngày mua đến ngày mua lại, bao gồm ngày nghỉ, ngày lễ tính theo ngày (sau gọi thời hạn mua, bán) Thời hạn cịn lại giấy tờ có giá khoảng thời gian kể từ ngày giấy tờ có giá mua, bán đến ngày đến hạn tốn tồn gốc giấy tờ có giá Lãi suất cho vay lãi suất thực cho vay, vay tính theo tỷ lệ phần trăm tính theo năm Lãi suất mua lãi suất mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá để tính chênh lệch giá giá mua giá mua lại, tính theo tỷ lệ phần trăm tính theo năm Ngày vay ngày bên cho vay phải thực nghĩa vụ chuyển tiền cho bên vay Ngày đến hạn ngày bên vay phải trả toàn tiền gốc, tiền lãi loại phí (nếu có) khoản vay cho bên cho vay Trường hợp ngày đến hạn trùng với ngày nghỉ, ngày lễ ngày đến hạn tính ngày làm việc 10 Ngày mua ngày mà giấy tờ có giá bên bán chuyển quyền sở hữu cho bên mua bên mua hồn thành việc tốn tiền mua giấy tờ có giá cho bên bán 11 Ngày mua lại ngày mà bên mua thực chuyển lại quyền sở hữu giấy tờ có giá mua cho bên bán bên bán hồn thành việc tốn tiền mua lại giấy tờ có giá cho bên mua Trường hợp ngày mua lại trùng với ngày nghỉ, ngày lễ ngày mua lại tính ngày làm việc 12 Giá mua số tiền mà bên mua phải trả cho bên bán thực mua giấy tờ có giá vào ngày mua Giá mua hai bên thỏa thuận sở để xác định giá mua lại 13 Giá mua lại số tiền mà bên mua lại (bên bán) phải trả cho bên mua mua lại giấy tờ có giá vào ngày mua lại LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn 14 Hạn mức giao dịch số dư tối đa trì thời hạn định (khơng q 01 năm) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước với thị trường liên ngân hàng 15 Khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đối tác có quan hệ cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Điều Điều kiện tham gia giao dịch cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá (gọi tắt giao dịch) Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch có đủ điều kiện sau: a) Có sở hạ tầng kỹ thuật (máy móc, thiết bị, chương trình phần mềm, ) đáp ứng yêu cầu giao dịch thị trường tiền tệ, đảm bảo cập nhật liệu giao dịch đầy đủ, xác, kịp thời giao dịch tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước với khách hàng; b) Có đội ngũ cán đủ trình độ, lực chuyên môn để thực giao dịch; c) Có quy định nội quy trình nghiệp vụ, quy trình quản lý rủi ro hoạt động cho vay, vay (bao gồm quy định đánh giá tín nhiệm khách hàng, quy trình xác định hạn mức cho vay, quy trình thực giao dịch cho vay, vay áp dụng hình thức thực giao dịch cụ thể) mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phù hợp với quy định Thông tư này; Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi gửi văn quy định nội quy trình nghiệp vụ quy trình quản lý rủi ro đơn vị Ngân hàng Nhà nước (Vụ Tín dụng) sau ban hành; d) Không bị Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình việc thực hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá thị trường liên ngân hàng thời điểm thực giao dịch Ngoài điều kiện quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch vay khơng có khoản nợ q hạn từ 10 ngày trở lên giao dịch liên ngân hàng thời điểm thực giao dịch Điều Hình thức thực giao dịch tốn Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực giao dịch hình thức: qua mạng giao dịch điện tử Ngân hàng Nhà nước tổ chức cung ứng dịch vụ quan có thẩm quyền cho phép qua điện thoại (có ghi âm lại) hình thức khác Việc lựa chọn áp dụng hình thức thực giao dịch bên tự thỏa thuận phù hợp với điều kiện tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải bảo đảm thực giao dịch an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định pháp luật LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn Các giao dịch đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thành viên Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng phải thực toán qua Hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng Lệnh tốn Có giá trị cao theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều Thông tin giao dịch Mọi giao dịch phải cập nhật lưu lại đầy đủ sở liệu thông tin tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Dữ liệu thông tin bao gồm: - Tên bên tham gia giao dịch; - Ngày thực giao dịch; - Nội dung giao dịch; - Giá trị giao dịch; - Lãi suất giao dịch; - Thời hạn giao dịch; - Ngày toán; - Biện pháp bảo đảm (nếu có) Tất thỏa thuận thực giao dịch phải xác nhận văn (gọi giấy xác nhận giao dịch) hình thức xác nhận khác hai bên thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật Việc xác nhận pháp lý để thực giao dịch Trường hợp xác nhận văn bản, giấy xác nhận giao dịch in từ mạng giao dịch điện tử qua fax hình thức khác Giấy xác nhận phải có chữ ký (chữ ký tay chữ ký điện tử) mã (code) giao dịch nhân viên giao dịch bên tham gia giao dịch Việc xác nhận giao dịch gồm nội dung sau: - Tên bên tham gia giao dịch; - Ngày thực giao dịch; - Nội dung giao dịch; - Giá trị giao dịch; - Lãi suất giao dịch; - Thời hạn giao dịch; - Hình thức đảm bảo giao dịch (nếu có); - Phương thức tốn Điều Trích lập dự phòng rủi ro giao dịch Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực phân loại, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro khoản cho vay mua LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Chương II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Mục GIAO DỊCH CHO VAY, ĐI VAY Điều Nguyên tắc cho vay, vay Khi thực giao dịch cho vay, vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải đảm bảo nguyên tắc sau: Đáp ứng đủ điều kiện quy định Điều Thông tư Chỉ thực trụ sở tổ chức tín dụng Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài, thực trụ sở chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Tự chịu trách nhiệm định cho vay, vay Bên vay phải hồn trả đầy đủ, hạn cho bên cho vay toàn số tiền nợ bao gồm: nợ gốc, lãi phí (nếu có) Điều Mục đích cho vay, vay Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho vay, vay lẫn để bù đắp thiếu hụt tạm thời dự trữ bắt buộc, khả chi trả cân đối vốn ngắn hạn Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải sử dụng nguồn vốn vay thị trường liên ngân hàng linh hoạt, có hiệu quả, phù hợp định hướng kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, trì tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Điều 10 Thời hạn cho vay Thời hạn cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tối đa 01 năm Điều 11 Lãi suất cho vay Lãi suất cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tự thỏa thuận Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định lãi suất cho vay để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực Các bên thỏa thuận hợp đồng cho vay việc áp dụng lãi suất phạt hạn số tiền vay khơng hồn trả hạn không bên cho vay gia hạn Lãi suất phạt hạn tối đa 150% lãi suất cho vay áp dụng khoản vay hợp đồng cho vay tối đa 150% lãi suất cho LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn vay mà bên cho vay áp dụng khoản cho vay khác có kỳ hạn thị trường liên ngân hàng thời điểm chuyển nợ hạn Điều 12 Bảo đảm tiền vay Các bên thoả thuận việc áp dụng không áp dụng hình thức bảo đảm khoản vay trường hợp cụ thể Việc áp dụng hình thức bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm tiền vay thực theo quy định hành pháp luật giao dịch bảo đảm Bên cho vay phải có quy định cụ thể điều kiện, nguyên tắc xem xét cho phép thực khơng thực hình thức bảo đảm khoản vay, đảm bảo thực hoạt động cho vay an toàn, hiệu tuân thủ quy định pháp luật hành có liên quan Việc lưu ký cho mục đích cầm cố giấy tờ có giá bảo đảm cho khoản vay bên thỏa thuận với tổ chức lưu ký, phù hợp với thực tế quy định pháp luật Điều 13 Phương thức cho vay, vay Các bên tự xem xét, thoả thuận áp dụng phương thức cho vay, vay lần, theo hạn mức theo phương thức khác, đảm bảo thực giao dịch an toàn hiệu quả, tuân thủ quy định pháp luật hành có liên quan Điều 14 Đồng tiền cho vay, vay Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực cho vay, vay đồng Việt Nam ngoại tệ tự chuyển đổi Việc cho vay, vay ngoại tệ phải thực sở phạm vi hoạt động ngoại hối Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Điều 15 Hợp đồng cho vay Tất giao dịch cho vay, vay thực phải lập thành hợp đồng cho vay Bên cho vay bên vay ký hợp đồng cho vay giao dịch ký hợp đồng tổng thể áp dụng chung tất giao dịch cho vay, vay hai bên theo thỏa thuận nguyên tắc phù hợp với thông lệ quốc tế không trái với pháp luật Việt Nam Hợp đồng cho vay in từ mạng giao dịch điện tử, lập giấy, qua fax, phương tiện khác Hợp đồng cho vay phải có đầy đủ dấu (trừ trường hợp lập qua hệ thống giao dịch điện tử) chữ ký (chữ ký tay ký điện tử) mã (code) giao dịch bên thực giao dịch Hợp đồng cho vay bao gồm nội dung sau: - Bên cho vay; - Bên vay; - Ngày thực hợp đồng; LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn - Nội dung hợp đồng; - Phương thức thực hợp đồng; - Giá trị khoản vay; - Lãi suất cho vay; - Thời hạn cho vay; - Hình thức bảo đảm khoản vay (nếu có); - Phương thức tốn; - Quyền nghĩa vụ bên; - Các quy định điều chỉnh nội dung hợp đồng trình thực hiện; - Quy định xử lý tranh chấp, xử phạt hạn, xử lý tài sản bảo đảm, gia hạn thời hạn hợp đồng; - Các thỏa thuận khác có liên quan đến khoản vay bên Điều 16 Quyền nghĩa vụ bên cho vay Bên cho vay có quyền: a) Yêu cầu bên vay cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết liên quan đến bên vay nhận đề nghị vay vốn/đề nghị cấp hạn mức tín dụng; từ chối yêu cầu vay bên vay bên vay không đáp ứng đủ điều kiện vay; b) Yêu cầu bên vay có biện pháp bảo đảm khoản vay; c) Gia hạn khoản vay; điều chỉnh kỳ hạn trả nợ; điều chỉnh lãi suất cho vay; chuyển nợ hạn; d) Yêu cầu bên vay trả nợ trước hạn bên có thoả thuận việc trả nợ trước hạn phát bên vay vi phạm hợp đồng cho vay; đ) Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay khởi kiện theo quy định pháp luật trường hợp bên vay không thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ đến hạn trả nợ bên liên quan khơng có thoả thuận khác Bên cho vay có nghĩa vụ: a) Xây dựng quy định cụ thể hoạt động cho vay thị trường liên ngân hàng phù hợp với đặc điểm mơ hình tổ chức mình; b) Định kỳ tối thiểu 01 năm lần, bên cho vay xem xét, đánh giá lại khách hàng để xác định hạn mức tín dụng phù hợp khách hàng Hạn mức tín dụng phải người có thẩm quyền bên cho vay phê duyệt; c) Thực thỏa thuận hợp đồng cho vay; d) Báo cáo văn Ngân hàng Nhà nước (Vụ Tín dụng) đến hạn trả nợ mà bên vay không thực đúng, đầy đủ nghĩa vụ theo cam kết Điều 17 Quyền nghĩa vụ bên vay LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn Bên vay có quyền: a) Trả nợ trước hạn bên có thoả thuận bên cho vay chấp thuận; b) Khởi kiện bên cho vay theo quy định pháp luật bên cho vay vi phạm cam kết thoả thuận hợp đồng cho vay; Bên vay có nghĩa vụ: a) Xây dựng quy định cụ thể hoạt động vay thị trường liên ngân hàng phù hợp với đặc điểm mơ hình tổ chức mình; b) Hồn trả đầy đủ hạn nợ gốc, lãi loại phí (nếu có) theo thoả thuận hợp đồng cho vay; c) Cung cấp trung thực, xác thơng tin, tài liệu có liên quan chịu trách nhiệm việc cung cấp thơng tin cho bên cho vay tình hình khoản, báo cáo tài chính, tình hình nợ q hạn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác thơng tin cần thiết khác có liên quan để phục vụ cho việc đánh giá khách hàng xác định hạn mức giao dịch phù hợp theo yêu cầu bên cho vay; d) Sử dụng khoản tiền vay thị trường liên ngân hàng mục đích quy định Điều Thơng tư này; đ) Thực đầy đủ, nghĩa vụ theo thoả thuận với bên cho vay Mục GIAO DỊCH MUA, BÁN CÓ KỲ HẠN GIẤY TỜ CÓ GIÁ Điều 18 Nguyên tắc giao dịch mua, bán Khi thực giao dịch mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải đảm bảo nguyên tắc sau: Chỉ giao dịch đáp ứng đủ điều kiện quy định khoản Điều Thông tư Tự chịu trách nhiệm trước pháp luật định mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá mình; thực mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác theo thỏa thuận phù hợp với quy định Thông tư này, quy định pháp luật hành có liên quan thơng lệ quốc tế Thu hồi đầy đủ, hạn số tiền (gốc lãi) thực mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác Mua lại giấy tờ có giá bán đến hạn theo thỏa thuận với bên mua Mọi quyền lợi phát sinh liên quan đến giấy tờ có giá thời gian thực mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thỏa thuận văn bản, phù hợp với quy định pháp luật hành LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn Điều 19 Các loại giấy tờ có giá Ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước mua, bán có kỳ hạn loại giấy tờ có giá sau: a) Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; b) Trái phiếu Chính phủ; c) Trái phiếu Chính phủ bảo lãnh; d) Trái phiếu Chính quyền địa phương; đ) Giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phát hành (bao gồm giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phát hành) theo quy định Ngân hàng Nhà nước; e) Các loại tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu tổ chức khác phát hành Cơng ty cho th tài mua, bán có kỳ hạn loại giấy tờ có giá quy định điểm a, b khoản Điều Điều 20 Điều kiện giấy tờ có giá Các loại giấy tờ có giá giao dịch phải có đủ điều kiện sau: Là giấy tờ có giá phát hành hợp pháp theo quy định pháp luật Việt Nam phép chuyển nhượng; Được phát hành đồng Việt Nam ngoại tệ tự chuyển đổi; Thuộc quyền sở hữu hợp pháp bên bán; Thời hạn lại giấy tờ có giá phải lớn thời hạn mua, bán Điều 21 Đồng tiền mua, bán Đối với giấy tờ có giá phát hành đồng Việt Nam, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch mua, bán đồng Việt Nam Đối với giấy tờ có giá phát hành ngoại tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch mua, bán loại ngoại tệ giấy tờ có giá Trường hợp mua, bán đồng Việt Nam bên thoả thuận tỷ giá áp dụng sở tuân thủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỷ giá ngoại tệ thực Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực giao dịch ngoại tệ phạm vi hoạt động ngoại hối Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Điều 22 Thời hạn mua, bán Thời hạn mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tối thiểu 01 ngày tối đa 01 năm LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn Điều 23 Lãi suất mua cách xác định giá mua, giá mua lại Lãi suất mua áp dụng mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực theo phương thức tự thỏa thuận sở tuân thủ quy định hành Ngân hàng Nhà nước lãi suất Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xác định giá mua, giá mua lại cho giao dịch sở lãi suất mua, thời hạn mua, bán thỏa thuận, thời hạn lại giấy tờ có giá thơng tin có liên quan khác Giá mua lại tính theo cơng thức sau: Giá mua lại = Giá mua x (1 + Lãi suất mua x thời hạn mua, bán/365) Điều 24 Hợp đồng mua lại giấy tờ có giá Giao dịch mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá thị trường liên ngân hàng phải lập thành hợp đồng mua lại Bên mua bên bán ký hợp đồng mua lại lần giao dịch ký hợp đồng mua lại tổng thể áp dụng chung tất giao dịch mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá Hợp đồng mua lại lập sở thỏa thuận bên sở Hợp đồng mua lại chuẩn Ngân hàng Nhà nước hiệp hội (Hiệp hội nhà kinh doanh trái phiếu, Hiệp hội ngân hàng, ) ban hành phù hợp với thông lệ quốc tế, không trái với quy định Thông tư quy định khác pháp luật Việt Nam Hợp đồng mua lại lập văn qua hệ thống giao dịch điện tử, giấy, qua fax, phương tiện khác Hợp đồng mua lại phải có đầy đủ dấu chữ ký (chữ ký tay ký điện tử) bên thực hợp đồng Hợp đồng mua lại bao gồm nội dung sau: a) Bên bán; b) Bên mua; c) Giấy tờ có giá mua, bán: hình thức (chứng chỉ, ghi sổ), số seri, mệnh giá giá trị đến hạn toán (là tổng số tiền toán đến hạn tốn giấy tờ có giá đó), tổ chức phát hành, ngày đến hạn toán; d) Ngày mua; đ) Giá mua; e) Lãi suất mua; g) Thời hạn mua; h) Giá mua lại; i) Ngày mua lại; k) Phương thức tốn chuyển giao giấy tờ có giá; l) Xử lý tranh chấp, vi phạm hợp đồng; LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn m) Quyền, nghĩa vụ bên; n) Ngày giá trị hợp đồng; o) Các nội dung có liên quan khác Điều 25 Quy trình mua, bán Khi có nhu cầu mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực chào mua, bán giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khác thị trường liên ngân hàng Bên bán phải chịu trách nhiệm trước pháp luật tính hợp pháp, hợp lệ giấy tờ có giá chào bán Bên mua kiểm tra lại thông tin giấy tờ có giá Việc chuyển giao giấy tờ có giá bên bán bên mua thực sau: 3.1 Trường hợp giấy tờ có giá niêm yết: thực theo quy định sàn giao dịch nơi giấy tờ có giá niêm yết 3.2 Trường hợp giấy tờ có giá chưa niêm yết thực theo quy trình nghiệp vụ thỏa thuận hai bên phù hợp với quy định pháp luật cụ thể sau: a) Đối với giấy tờ có giá chứng khơng ghi danh: bên trực tiếp giao nhận giấy tờ có giá cho nhau; b) Đối với giấy tờ có giá chứng ghi danh: bên bán giao cho bên mua đồng thời làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho bên mua theo quy định pháp luật có liên quan tổ chức phát hành; c) Đối với giấy tờ có giá ghi sổ: bên bán chuyển giao giấy chứng nhận quyền sở hữu giấy tờ có giá cho bên mua đồng thời làm thủ tục chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá cho bên mua theo quy định pháp luật có liên quan tổ chức phát hành; d) Trường hợp giấy tờ có giá lưu ký, bên bán ủy quyền cho tổ chức lưu ký làm thủ tục chuyển giao giấy tờ có giá chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá từ bên bán sang cho bên mua Bên bán giấy tờ có giá có trách nhiệm thực cam kết mua lại giấy tờ có giá theo thỏa thuận Việc chuyển tiền mua lại từ bên bán chuyển giao lại giấy tờ có giá quyền sở hữu giấy tờ có giá từ bên mua thực quy trình quy định khoản Điều Trường hợp bên có nhu cầu mua lại bán lại giấy tờ có giá trước ngày mua lại bên có nhu cầu gửi văn đề nghị cho bên đối tác để xem xét xử lý Bên nhận đề nghị xem xét có quyền chấp thuận khơng chấp thuận bán lại mua lại giấy tờ có giá trước ngày mua lại với số lượng giá mua lại bên tự thoả thuận Chương III LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn TỔ CHỨC THỰC HIỆN Điều 26 Chế độ thông tin báo cáo Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi thực báo cáo tình hình thực hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá theo quy định chế độ báo cáo thống kê Ngân hàng Nhà nước theo quy định Thông tư Điều 27 Tổ chức thực Trách nhiệm Vụ Tín dụng: a) Đầu mối theo dõi, tổng hợp tình hình thực hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tiếp nhận văn quy định quy trình nghiệp vụ quy trình quản lý rủi ro tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; b) Chủ trì, phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Vụ Chính sách tiền tệ, Vụ Dự báo, thống kê tiền tệ, Cục Công nghệ tin học ngân hàng, Vụ Thanh tốn, Văn phịng thực hiện: - Theo dõi, khảo sát nắm tình hình thực tuân thủ quy định Thơng tư tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tham gia thị trường - Theo dõi tổng hợp tình hình thực quy định điểm d khoản Điều 16, Điều 26 Thơng tư tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, trình Thống đốc biện pháp xử lý trường hợp cụ thể - Công bố lên Website Ngân hàng Nhà nước thông tin lãi suất cho vay lãi suất mua giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước - Xử lý vướng mắc phát sinh q trình thực Thơng tư c) Chủ trì, phối hợp với đơn vị liên quan trình Thống đốc ban hành văn đạo, điều hành hoạt động thị trường liên ngân hàng thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường Trách nhiệm Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng: a) Hướng dẫn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực việc phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khoản cho vay mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá; b) Thực kiểm tra, tra định kỳ đột xuất đầu mối đề xuất xử lý vi phạm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi việc chấp hành quy định Thông tư theo chức năng, nhiệm vụ quy định pháp luật; LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn c) Cung cấp cho Vụ Tín dụng đơn vị liên quan thông tin tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bị Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp hạn chế, đình chỉ, tạm đình việc thực hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá thị trường liên ngân hàng có định Trách nhiệm Vụ Tài - kế toán: Hướng dẫn hạch toán kế toán hoạt động liên quan đến giao dịch cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá lẫn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Thơng tư Trách nhiệm Vụ Dự báo, thống kê tiền tệ: a) Phối hợp với Vụ Tín dụng hồn thiện chế độ báo cáo thống kê liên quan đến hoạt động quy định Thông tư này; b) Chủ trì, phối hợp với Vụ Tín dụng, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Vụ Chính sách tiền tệ việc xây dựng chế phối hợp cung cấp, trao đổi thông tin liên quan Vụ nêu phục vụ công tác điều hành, quản lý hoạt động nghiệp vụ quy định Thông tư Trách nhiệm Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: a) Thực giám sát, kiểm tra, tra tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước việc chấp hành Thông tư theo chức năng, nhiệm vụ; báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trường hợp vi phạm xử lý vi phạm theo thẩm quyền; b) Theo dõi, tổng hợp tình hình hoạt động cho vay, vay mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước địa bàn phản ánh kịp thời tình phát sinh bất thường Hàng tháng, gửi báo cáo tổng hợp Vụ Tín dụng trước ngày 15 tháng Điều 28 Hiệu lực thi hành Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/09/2012 Các văn bản, quy định sau hết hiệu lực thi hành kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành: a) Quyết định số 1310/2001/QĐ-NHNN ngày 15/10/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy chế vay vốn tổ chức tín dụng; b) Các quy định hoạt động mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại, cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương; chi nhánh ngân hàng nước quy định Quyết định số 1325/2004/QĐ-NHNN ngày 15/10/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định việc ban hành Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng; Quyết định số 17/2006/QĐ-NHNN ngày 20/04/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung Điều 10 Điều 12 Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162 www.luatminhkhue.vn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1325/2004/QĐ-NHNN ngày 15/10/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; c) Văn số 9756/NHNN-CSTT Ngân hàng Nhà nước ngày 10/12/2009 việc lãi suất thị trường liên ngân hàng; văn số 7585/NHNNCSTT Ngân hàng Nhà nước ngày 19/08/2008 việc áp dụng lãi suất vay vốn đồng Việt Nam tổ chức tín dụng thị trường liên ngân hàng; d) Các quy định khác hoạt động cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi trái với quy định Thơng tư Trong thời gian Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương chưa chuyển đổi thành ngân hàng hợp tác xã việc thực giao dịch cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác thực theo quy định ngân hàng hợp tác xã Thông tư Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi không thực hoạt động gửi tiền, nhận tiền gửi (trừ tiền gửi toán) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khác kể từ ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành Các giao dịch thực trước ngày Thông tư có hiệu lực thi hành sở hợp đồng cho vay, vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá hợp đồng gửi tiền, nhận tiền gửi (trừ tiền gửi toán) ký tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực theo thỏa thuận ký Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này./ KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Nguyễn Đồng Tiến LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6162