Quy trình cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất; xây dựng cải tạo nhà ở phân khúc khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn chi nhánh hóc môn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN, NHÀ Ở, NHẬN CHUYỂN NHƢỢNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT; XÂY DỰNG CẢI TẠO NHÀ Ở PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN – CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Hồ Huỳnh Tuyết Nhung Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Kim Khoa MSSV: 1811190420 Lớp: 18DTCA3 TP.Hồ Chí Minh, năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƢƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN, NHÀ Ở, NHẬN CHUYỂN NHƢỢNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT; XÂY DỰNG, CẢI TẠO NHÀ Ở PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – CHI NHÁNH HĨC MƠN Ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Hồ Huỳnh Tuyết Nhung Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Kim Khoa MSSV: 1811190420 Lớp: 18DTCA3 TP.Hồ Chí Minh, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan viết em đƣợc viết dƣới hƣớng dẫn cô Hồ Huỳnh Tuyết Nhung Các số liệu đƣợc lấy từ Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gịn – Chi nhánh Hóc Mơn Nội dung viết, kết nghiên cứu hồn tồn trung thực Trong q trình làm tham khảo, số liệu dùng đồ án đƣợc trích dẫn rõ ràng Và khơng chép nguồn liệu Để phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, nhận xét bảng biểu đƣợc lấy từ nhiều nguồn khác có ghi cụ thể rõ ràng phần tài liệu tham khảo Nếu có phát gian lận em xin chịu hồn tồn trách nhiệm viết TP.HCM, ngày 07 tháng 05 năm 2022 Nguyễn Thị Kim Khoa i LỜI CẢM ƠN Sau tháng thực tập Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn – Chi nhánh Hóc Mơn dƣới giới thiệu Trƣờng Đại học Công Nghệ TP.HCM, kết hợp với kiến thức mà thầy đào tạo trƣờng em hồn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Quy trình cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất; xây dựng, cải tạo nhà phân khúc khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn – Chi nhánh Hóc Mơn” Đầu tiên em xin cảm ơn thầy cô Trƣờng Đại học Công Nghệ TP.HCM vốn kiến thức dƣợc trang bị trƣờng giúp em chuẩn bị tảng cho q trình hồn thành Báo cáo thực tập tốt nghiệp, đặc biệt dƣới hƣớng dẫn tận tình Hồ Huỳnh Tuyết Nhung giúp em hồn thiện đồ án Em xin chân thành cảm ơn cô, chú, anh, chị Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn – Chi nhánh Hóc Mơn tạo điều kiện cho em tiếp xúc với thực tế, hỗ trợ hƣớng dẫn em học hỏi nhiều kiến thức thực tế nhƣ tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập Cuối lời em xin kính chúc quý Thầy Cô Trƣờng Đại học Công Nghệ TP.HCM dồi sức khỏe, thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày 07 tháng 05 năm 2022 Nguyễn Thị Kim Khoa ii DANH MỤC CHỮ VI T TẮT CIC Thơng tin tín dụng tra cứu trang website Trung tâm thơng tin tín dụng Việt Nam CCCD Căn cƣớc công dân CMND Chứng minh nhân dân CC Cơng chứng CKS Cấp kiểm sốt CPD Cấp phê duyệt CTD Cấp tín dụng DVKH DVKH&TCCN ĐKBPĐB ĐVKD GDV Dịch vụ khách hàng Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân Đăng ký biện pháp bảo đảm Đơn vị kinh doanh Giao dịch viên GN Giải ngân H.O Hội sở HĐBĐ Hợp đồng đảm bảo tiền vay HSTD Hồ sơ tín dụng KH KHCN LĐ NHNN Khách hàng Khách hàng cá nhân Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nƣớc NVVHTD Nhân viên vận hành tín dụng NVHTTD Nhân viên hỗ trợ tín dụng NVKD NVTĐTDCN Nhân viên kinh doanh Nhân viên/Chuyên viên/Chuyên viên chính/Chuyên viên cao cấp thẩm định tín dụng Phịng Phê duyệt tín dụng KHCN P.DVKH Phòng Dịch vụ khách hàng iii P.KHCN P.PDTD KHCN TMCP Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Phê duyệt tín dụng Khách hàng cá nhân Thƣơng mại cổ phần SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn SLA Thời gian xử lý hồ sơ XHTD TD PDTD TTVHTD Xếp hạng tín dụng Tín dụng Phê duyệt tín dụng Trung tâm vận hành tín dụng TKTC Tài khoản thấu chi TSĐB Tài sản bảo đảm TTCTD TTĐGTT VHTD GCN QSH BĐS HTTTL Thỏa thuận cấp tín dụng Trung tâm định giá trực tiếp Vận hành tín dụng Giấy chứng nhận quyền sở hữu Bất động sản Hoàn tiền tƣơng lai iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh SCB qua năm 2018 – 2020 v DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hóc Mơn vi DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Logo Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn – SCB Hình 2.1: Sơ đồ Quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân 17 Hình 2.2:Bảng kê thu nhập 36 Hình 2.3: Tờ trình thẩm định tín dụng 46 Hình 2.4: Thẩm định tài sản bảo đảm 50 Hình 2.5:Thơng báo cấp tín dụng 52 Hình 2.6: Thỏa thuận cho vay trung dài hạn 62 vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II LỜI MỞ ĐẦU X CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN - CHI NHÁNH HĨC MƠN 1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Logo Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gòn – SCB 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 1.3 Định hƣớng phát triển 1.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hóc Mơn 1.4.1 Cơ cấu tổ chức 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ phận 1.5 Nghiệp vụ phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Hóc Môn CHƢƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN, NHÀ Ở, NHẬN CHUYỂN NHƢỢNG QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT; XÂY DỰNG, CẢI TẠO NHÀ Ở PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN 10 2.1 Mơ tả vị trí, tính chất cơng việc 10 2.2 Giới thiệu việc cho vay cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất; xây dựng, cải tạo nhà 11 2.3 Quy trình cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất; xây dựng, cải tạo nhà phân khúc KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn 11 2.3.1 Mục đích điều kiện cho vay 11 2.3.2 Hồ sơ nguồn trả nợ 14 2.3.3 Các bƣớc quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân 17 viii PHỤ LỤC 1.Tờ trình đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng vay cá nhân phục vụ nhu cầu đời sống_Biểu mẫu BM 01/QT-CTD.01 76 77 78 79 80 81 82 83 2.Trƣờng hợp từ chối cấp tín dụng khách hàng _Biểu mẫu BM 03/QTCTD.01 84 3.Gia hạn thời gian ký thỏa thuận cấp tín dụng giải ngân_Biểu mẫu BM 05/QT-CTD.01 85 4.Tờ trình áp thực phát sinh q trình cấp tín dụng_Biểu mẫu BM 06/QT-CTD.01 86 87 88 5.Thanh lý hợp đồng/Thỏa thuận _Biểu mẫu BM 07/QT-CTD.01 89 TƢ LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn, 2014, Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, NXB Kinh tế TP.HCM Lê Văn Tề, 2013, Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Lao Động Ngân hàng TMCP Sài Gịn, 2019, Thơng báo triển khai chƣơng trình cho vay “Siêu linh hoạt” Khách hàng cá nhân 4.Ngân hàng TMCP Sài Gòn, 2021, Quyết định việc ban hành Quy trình cấp tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Tài liệu nội Trang web thức Ngân hàng TMCP Sài Gòn https://www.scb.com.vn 90 ... việc cho vay cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quy? ??n sử dụng đất; xây dựng, cải tạo nhà 11 2.3 Quy trình cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quy? ??n sử dụng đất; xây. .. CHƢƠNG 2: QUY TRÌNH CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN, NHÀ Ở, NHẬN CHUYỂN NHƢỢNG QUY? ??N SỬ DỤNG ĐẤT; XÂY DỰNG, CẢI TẠO NHÀ Ở PHÂN KHÚC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN ... tài: ? ?Quy trình cho vay mua nhà dự án, nhà ở, nhận chuyển nhƣợng quy? ??n sử dụng đất; xây dựng, cải tạo nhà phân khúc khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Sài Gịn – Chi nhánh Hóc Mơn”