Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội, chi nhánh sài gòn – phòng giao dịch kỳ đồng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN – PHÒNG GIAO DỊCH KỲ ĐỒNG CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 Sinh viên thực hiện: UNG NGUYỄN BÍCH TRÂM Mã số sinh viên: 030135190644 Lớp: DH35NH04 GVHD: TS Nguyễn Trung Hiếu TP Hồ Chí Minh, tháng - 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SÀI GÒN – PHÒNG GIAO DỊCH KỲ ĐỒNG CHUYÊN NGÀNH: NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 Sinh viên thực hiện: UNG NGUYỄN BÍCH TRÂM Mã số sinh viên: 030135190644 Lớp: DH35NH04 GVHD: TS Nguyễn Trung Hiếu TP Hồ Chí Minh, tháng - 2022 TÓM TẮT Ngày nay, với phát triển vượt trội cơng nghệ với việc thúc đẩy tốn không dùng tiền mặt – mục tiêu Chính phủ quan trọng Việc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế giao dịch tốn nhiều người lựa chọn Nghiên cứu thực nhằm giới thiệu thang đo nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng cá nhân bối cảnh nghiên cứu Việt Nam Dữ liệu nghiên cứu thu thập từ 291 khách hàng sử dụng sản phẩm - dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Sài Gòn Phòng giao dịch Kỳ Đồng Nghiên cứu thực theo phương pháp tổng hợp sở kết hợp hai phương pháp nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng Nghiên cứu định tính thực cách lấy ý kiến chuyên gia để bổ sung, điều chỉnh tiêu chí nhằm xây dựng bảng câu hỏi Nghiên cứu định lượng thu thập liệu dựa bảng câu hỏi thiết kế Thông tin thu thập xử lý phần mềm SPSS để thực phương pháp kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA) phân tích mơ hình SEM Bên cạnh đó, nghiên cứu cịn sử dụng lý thuyết mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) lý thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) Đồng thời, sở nghiên cứu tác giả tóm tắt kết luận đề xuất số khuyến nghị để nâng cao hoạt động thu hút khách hàng từ việc đo lường vấn đề liên quan đến nhân tố Từ nghiên cứu tác giả hạn chế đề tài hướng nghiên cứu mở rộng cho nghiên cứu i ABSTRACT Today, with the outstanding development of technology along with the promotion of non-cash payments - one of the goals that the Government focuses on The use of international credit cards in payment transactions is chosen by many people This study was conducted to introduce a scale of factors affecting individual customers' intention to use international credit cards in the context of Vietnam research Research data is collected from 291 customers who are using products and services of Military Commercial Joint Stock Bank Saigon Branch at Ky Dong Transaction Office The research was carried out according to the synthetic method based on combining two methods of qualitative research and quantitative research Qualitative research is carried out by collecting opinions of experts to supplement and adjust criteria to build a questionnaire Quantitative research that collects data based on a questionnaire has been designed The collected information will be processed by SPSS software to perform the method of testing the reliability of the scale by Cronbach's Alpha coefficient, exploratory factor analysis (EFA) and SEM model analysis Besides, this study also uses the theory of technology acceptance model (TAM) and unified theory of technology acceptance and use (UTAUT) At the same time, based on research, the author summarizes the conclusions and proposes some recommendations to improve operations and attract new customers from measuring issues related to factors From the research, the author also points out the limitations of the topic and the direction of research to expand for further studies ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Ung Nguyễn Bích Trâm Sinh viên lớp: DH35NH04, Khoa Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Mã số sinh viên: 030135190644 Tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp với chủ đề: “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Kỳ Đồng” kết nghiên cứu riêng thân trình học tập trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, thực hướng dẫn TS Nguyễn Trung Hiếu Các kết nghiên cứu phân tích có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố toàn nội dung đâu, số liệu, nguồn trích dẫn báo cáo thực tập thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả Ung Nguyễn Bích Trâm iii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi để em tham gia viết khóa luận đợt Em gửi lời cảm ơn đến tồn thể thầy Khoa Ngân hàng – Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian qua Đặc biệt, em xin dành lời cảm ơn chân thành lòng biết ơn tới giảng viên TS Nguyễn Trung Hiếu, người tận tình góp ý định hướng cho em q trình hồn thành khóa luận Trong q trình hồn thành khóa luận chắn em khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận thơng cảm góp ý, dẫn thêm quý thầy cô Sau cùng, em kính chúc sức khỏe gửi lời chúc tốt đẹp đến quý thầy cô Em xin chân thành cảm ơn! Tác giả UNG NGUYỄN BÍCH TRÂM iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI Mục tiêu tổng quát Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp khảo sát trực tiếp Phương pháp xử lý phân tích liệu .4 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI KẾT CẤU CỦA BÀI NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ TỔNG QUAN VỀ THẺ TÍN DỤNG VÀ Ý ĐỊNH SỬ DỤNG Thẻ tín dụng Ý định sử dụng TỔNG QUAN CÁC LÝ THUYẾT NGHIÊN CỨU VỀ Ý ĐỊNH SỬ DỤNG Lý thuyết mô hình chấp nhận cơng nghệ (Technology acceptance model TAM) Lý thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 11 v LƯỢC KHẢO CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG 12 Các nghiên cứu giới 12 Các nghiên cứu nước 15 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 18 MƠ HÌNH VÀ GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU 18 Các nhân tố tác động giả thuyết nghiên cứu 18 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .29 Đặc điểm mẫu nghiên cứu cỡ mẫu thu thập 30 Đặc điểm ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Kỳ Đồng sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng 30 Yêu cầu cỡ mẫu nghiên cứu 31 Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 32 Thiết kế bảng câu hỏi khảo sát 32 Hiệu chỉnh bảng câu hỏi nghiên cứu định tính 32 Khảo sát mẫu khách hàng thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 39 Phương pháp phân tích định lượng 40 Đánh giá độ tin cậy thang đo .40 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 41 Phân tích mơ hình cấu trúc SEM 43 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MB KỲ ĐỒNG 45 Đánh giá độ tin cậy thang đo hộ số Cronbach’s Alpha 45 Thang đo Sự tin tưởng 45 Thang đo Tính hữu ích cảm nhận .46 Thang đo Tính dễ sử dụng 46 vi Thang đo Ảnh hưởng xã hội .46 Thang đo Chi phí cảm nhận .47 Thang đo Điều kiện thuận lợi 47 Thang đo Thái độ .48 Thang đo Ý định sử dụng 48 Phân tích nhân tố khám phá 49 Phân tích nhân tố khám phá cho biến độc lập 49 Phân tích nhân tố khám phá cho biến ý định sử dụng 51 Mơ hình SEM yếu tố tác động đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng cá nhân MB Kỳ Đồng 53 CHƯƠNG CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 60 Kết luận 60 5.2 Các khuyến nghị nhằm phát triển sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 61 Đối với nhân tố tin tưởng 61 Đối với nhân tố tính hữu ích cảm nhận 61 Đối với nhân tố tính dễ sử dụng .62 Đối với nhân tố ảnh hưởng xã hội 62 Đối với chi phí cảm nhận 63 Hạn chế hướng mở rộng nghiên cứu 63 Hạn chế nghiên cứu 63 Hướng nghiên cứu mở rộng .63 TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Nguyên nghĩa Từ viết tắt MB Military Bank TMCP Thương mại cổ phần TP Thành phố TS Tiến sĩ ANOVA Phân tích phương sai CCCD Căn cước cơng dân CMND Chứng minh nhân dân EFA Phân tích nhân tố khám phá PLS - SEM Mơ hình cấu trúc bình phương nhỏ phần UB Chuyên viên tư vấn khách hàng Mass & VIP SEM Mơ hình phương trình cấu trúc SPSS Phần mềm sử dụng để phân tích thống kê theo lơ theo lơ có tính logic TAM Lý thuyết mơ hình chấp nhận công nghệ UTAUT Lý thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ TPB Thuyết hành vi dự định TRA Thuyết hành động hợp lý VIF Hệ số phóng đại phương sai EMV Europay, MasterCard, Visa JCB Japan Credit Bureau CASA Current Account Savings Account viii Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 924 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted HI1 HI2 HI3 HI4 HI5 HI6 19.0069 19.2680 19.5533 19.3127 19.2199 19.2749 22.441 21.314 21.676 22.416 23.007 22.559 908 850 729 758 713 761 896 900 919 913 919 913 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 914 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted SD1 SD2 SD3 SD4 11.7663 11.7285 11.4674 11.7079 8.304 8.495 8.905 8.649 805 771 897 763 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 904 N of Items 12 888 900 863 902 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted XH1 XH2 XH3 XH4 XH5 15.1443 15.4433 15.4124 15.7216 15.4192 14.358 14.337 13.540 13.181 14.086 867 718 825 722 712 866 892 869 895 893 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 893 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted CP1 CP2 CP3 CP4 11.5670 11.6117 11.6082 11.3058 7.674 7.811 7.680 7.585 730 703 745 899 876 886 870 817 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 910 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted 13 TL1 TL2 TL3 TL4 11.9313 11.6048 11.9416 11.8522 8.092 7.874 7.731 7.630 748 895 770 788 901 853 894 887 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 919 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted TD1 TD2 TD3 TD4 TD5 15.1649 15.4502 15.4261 15.4502 15.3883 14.386 14.386 14.432 14.110 14.618 911 765 770 764 769 880 907 905 907 906 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 824 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted YD1 YD2 YD3 YD4 12.1890 12.1821 12.1924 12.2302 5.540 6.163 6.059 6.405 749 622 621 606 14 730 790 791 798 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH EFA Total Variance Explained Com pone nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulat % of Cumulat % of Cumulat Total Varian Total Varian Total Varian ive % ive % ive % ce ce ce 15.178 2.416 2.082 1.601 1.518 1.375 1.248 678 598 491 445 437 419 403 401 358 351 304 296 274 262 245 240 227 162 159 142 134 126 123 45.994 7.321 6.310 4.852 4.600 4.167 3.782 2.054 1.812 1.489 1.347 1.323 1.270 1.221 1.215 1.086 1.063 922 896 831 793 743 727 687 490 483 432 406 381 373 45.994 53.315 59.625 64.477 69.077 73.244 77.026 79.081 80.893 82.382 83.729 85.052 86.322 87.543 88.758 89.843 90.906 91.828 92.724 93.555 94.348 95.091 95.818 96.506 96.996 97.479 97.911 98.316 98.698 99.070 15.178 2.416 2.082 1.601 1.518 1.375 1.248 45.994 7.321 6.310 4.852 4.600 4.167 3.782 15 45.994 53.315 59.625 64.477 69.077 73.244 77.026 4.623 4.093 3.846 3.597 3.202 3.030 3.027 14.009 12.404 11.654 10.900 9.703 9.181 9.174 14.009 26.413 38.068 48.968 58.671 67.852 77.026 31 108 326 99.396 32 104 314 99.710 33 096 290 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 16 Rotated Component Matrixa Component HICH1 831 241 152 201 136 174 173 HICH2 816 113 188 187 179 180 102 HICH3 778 085 032 174 123 163 065 HICH4 767 155 166 147 135 135 102 HICH6 736 230 133 138 138 158 178 HICH5 695 168 069 115 117 248 220 TTUONG2 181 830 192 187 211 177 141 TTUONG1 212 789 183 136 131 114 064 TTUONG3 147 789 180 118 135 132 181 TTUONG6 229 787 119 180 062 135 110 TTUONG5 107 786 192 172 136 154 105 AHXH3 119 170 819 158 165 153 147 AHXH4 070 088 791 170 140 087 157 AHXH1 194 219 788 207 187 177 180 AHXH5 160 237 694 191 163 098 170 AHXH2 142 220 692 161 164 167 183 TDO1 251 225 256 757 193 222 243 TDO3 164 196 196 745 171 162 170 TDO5 192 134 217 743 201 109 195 TDO2 211 159 197 718 198 170 180 TDO4 242 243 161 690 152 169 228 DESD3 181 197 249 196 827 166 128 DESD1 151 138 241 220 787 161 111 DESD4 173 178 102 187 781 114 195 DESD2 239 132 210 159 755 148 162 DKIEN2 291 227 199 221 154 777 203 DKIEN3 235 160 157 126 157 776 163 DKIEN4 263 151 196 208 152 746 160 DKIEN1 262 214 132 180 159 726 139 CPCN4 202 172 255 249 187 203 791 CPCN3 176 131 236 203 157 114 746 CPCN1 170 070 247 185 158 175 739 CPCN2 185 230 109 228 118 154 725 17 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 18 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH SEM Mơ hình SEM chưa chuẩn hóa 19 Mơ hình SEM chuẩn hóa 20 Estimates (Group number - Default model) Scalar Estimates (Group number - Default model) Maximum Likelihood Estimates Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P SD < - HI 533 062 8.586 *** TD < - SD 373 060 6.191 *** TD < - HI 442 061 7.206 *** YD < - TD 127 037 3.390 *** YD < - HI 145 050 2.917 004 YD < - TT 222 039 5.704 *** YD < - XH 178 042 4.276 *** YD < - CP 239 040 6.005 *** YD < - TL 213 044 4.803 *** TL4 < - TL 1.000 TL3 < - TL 986 058 17.030 *** TL2 < - TL 1.008 047 21.567 *** TL1 < - TL 920 056 16.526 *** CPCN4 < - CP 1.000 CPCN3 < - CP 917 046 20.141 *** CPCN2 < - CP 907 047 19.119 *** CPCN1 < - CP 909 047 19.166 *** HI4 < - HI 1.000 HI3 < - HI 1.033 072 14.416 *** HI2 < - HI 1.093 063 17.466 *** HI1 < - HI 1.015 050 20.430 *** SD4 < - SD 1.000 21 Label Estimate S.E C.R P SD3 < - SD 1.021 052 19.702 *** SD2 < - SD 1.047 065 16.069 *** SD1 < - SD 1.106 064 17.265 *** HI5 < - HI 939 062 15.169 *** TT5 < - TT 1.000 TT3 < - TT 996 059 16.892 *** TT2 < - TT 999 047 21.456 *** TT1 < - TT 982 058 16.931 *** TD2 < - TD 1.000 TD3 < - TD 981 060 16.246 *** TD4 < - TD 1.036 063 16.369 *** TD5 < - TD 944 059 15.923 *** TT6 < - TT 991 059 16.747 *** HI6 < - HI 985 061 16.162 *** XH4 < - XH 1.000 XH3 < - XH 969 068 14.264 *** XH2 < - XH 910 067 13.526 *** XH1 < - XH 940 058 16.275 *** XH5 < - XH 970 070 13.843 *** TD1 < - TD 1.041 049 21.199 *** YD1 < - YD 1.000 YD2 < - YD 869 060 14.400 *** YD3 < - YD 823 064 12.865 *** YD4 < - YD 764 059 12.844 *** 22 Label Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate SD < - HI 536 TD < - SD 366 TD < - HI 437 YD < - TD 140 YD < - HI 158 YD < - TT 251 YD < - XH 199 YD < - CP 271 YD < - TL 234 TL4 < - TL 830 TL3 < - TL 821 TL2 < - TL 959 TL1 < - TL 805 CPCN4 < - CP 975 CPCN3 < - CP 800 CPCN2 < - CP 781 CPCN1 < - CP 782 HI4 < - HI 808 HI3 < - HI 748 HI2 < - HI 856 HI1 < - HI 949 SD4 < - SD 799 SD3 < - SD 958 SD2 < - SD 821 23 Estimate SD1 < - SD 863 HI5 < - HI 776 TT5 < - TT 825 TT3 < - TT 820 TT2 < - TT 954 TT1 < - TT 822 TD2 < - TD 814 TD3 < - TD 808 TD4 < - TD 812 TD5 < - TD 796 TT6 < - TT 816 HI6 < - HI 812 XH4 < - XH 737 XH3 < - XH 824 XH2 < - XH 785 XH1 < - XH 937 XH5 < - XH 802 TD1 < - TD 967 YD1 < - YD 821 YD2 < - YD 736 YD3 < - YD 677 YD4 < - YD 676 24 NCP Model Default model Saturated model Independence model NCP LO 90 HI 90 484.443 395.900 580.820 000 000 000 9191.967 8874.127 9516.234 FMIN Model FMIN F0 LO 90 HI 90 Default model 3.774 1.670 1.365 2.003 000 000 000 000 33.993 31.696 30.600 32.815 Saturated model Independence model RMSEA Model RMSEA LO 90 HI 90 PCLOSE Default model 052 047 057 218 Independence model 218 214 222 000 AIC Model AIC BCC Default model 1354.443 1393.650 Saturated model 1480.000 1703.175 10005.967 10028.284 Independence model BIC CAIC ECVI Model ECVI LO 90 HI 90 MECVI Default model 4.670 4.365 5.003 4.806 Saturated model 5.103 5.103 5.103 5.873 34.503 33.407 35.621 34.580 Independence model 25 HOELTER Model HOELTER 05 HOELTER 01 178 184 22 23 Default model Independence model 26 ... rõ sở lý thuyết nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Kỳ Đồng Thứ hai, xác định nhân tố ảnh hưởng. .. lý thuyết nhân tố đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Sài Gòn – Phịng giao dịch Kỳ Đồng gì? Hai là, nhân tố ảnh hưởng mức độ ảnh hưởng đến ý. .. chi? ??u đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng cá nhân ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Kỳ Đồng 27 3.1.1.8 Ý định sử dụng Theo Ajzen (1991) ý định