Luận văn thạc sĩ xây dựng pháp luật về phá sản ngân hàng thương mại ở việt nam

Output file ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂN ĐẠT XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI 2011 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂ[.]

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂN ĐẠT XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2011 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT VÕ XUÂN ĐẠT XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM Chuyên ngành : Luật kinh tế Mã số : 60 38 50 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Thu Thủy HÀ NỘI - 2011 z MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 1.1 KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 17 1.3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN CỦA VIỆC XÂY DỰNG CÁC 21 QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT ĐẶC THÙ TRONG VIỆC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 1.3.1 Xuất phát từ vai trò quan trọng ngân hàng việc 23 trì ổn định phát triển tài quốc gia 1.3.2 Xuất phát từ chi phối lớn Nhà nước hoạt động 27 ngân hàng 1.3.3 Xuất phát từ tính rủi ro cao hoạt động NHTM 28 1.3.4 Xuất phát từ tính đặc thù việc tốn khoản nợ 30 NHTM 1.3.5 Xuất phát từ tính đặc thù chủ nợ nợ hoạt động 32 NHTM 1.4 NỘI DUNG CỦA PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 z Chương 2: GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM THEO QUY 37 ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT VIỆT NAM VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI VIỆC XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 2.1 ĐIỀU KIỆN XÁC ĐỊNH NHTM LÂM VÀO TÌNH TRẠNG PHÁ SẢN 37 2.2 THẨM QUYỀN GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM 38 2.3 NHỮNG NGƢỜI CÓ QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ TRONG VIỆC NỘP 39 ĐƠN YÊU CẦU MỞ THỦ TỤC PHÁ SẢN 2.4 THỦ TỤC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM 43 2.4.1 Thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản 43 2.4.2 Mở thủ tục phá sản 45 2.4.3 Hội nghị chủ nợ 50 2.4.4 Phục hồi hoạt động kinh doanh 52 2.4.5 Thanh lý tài sản 58 2.4.6 Ra định tuyên bố NHTM bị phá sản 64 2.5 THỦ TỤC GIẢI QUYẾT PHÁ SẢN NHTM TRONG TRƢỜNG HỢP 65 ĐẶC BIỆT 2.6 NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI VIỆC XÂY DỰNG, HOÀN 68 THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 Chương 3: KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN 71 THẾ GIỚI TRONG VIỆC XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DƢNG, HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 3.1 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƢỚC TRÊN THẾ GIỚI TRONG VIỆC XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM z 71 3.1.1 Kinh nghiệm Hòa Kỳ 71 3.1.2 Kinh nghiệm Cộng hòa Liên bang Nga 75 3.1.3 Kinh nghiệm Cộng hòa Pháp 79 3.1.4 Kinh nghiệm Cộng hòa Armenia 81 3.2 MỘT SỐ NHẬN ĐỊNH RÚT RA TỪ VIỆC NGHIÊN CỨU PHÁP 90 LUẬT CÁC NƢỚC VỀ GIẢI QUYẾT NHTM LÂM VÀO TÌNH TRẠNG PHÁ SẢN 3.2.1 Mơ hình pháp luật điều chỉnh việc giải phá sản 91 NHTM khơng giống 3.2.2 Tính chất thủ tục giải phá sản NHTM quốc gia 92 khác 3.2.3 Quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản NHTM quy 92 định chặt chẽ so với loại hình doanh nghiệp khác 3.2.4 Thủ tục phục hồi NHTM lâm vào tình trạng khả 93 toán tiến hành sớm; việc Tòa án mở thủ tục phá sản thường đồng nghĩa với việc mở thủ tục lý tài sản NHTM 3.2.5 Pháp luật nước trọng đến việc bảo vệ quyền lợi 94 người gửi tiền NHTM bị phá sản 3.2.6 Pháp luật nước quy định vai trò can thiệp, hỗ trợ mạnh mẽ 95 quan quản lý hoạt động NHTM tổ chức BHTG vào trình giải phá sản NHTM 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP 96 LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 3.3.1 Phương hướng xây dựng, hoàn thiện pháp luật phá sản 96 NHTM Việt Nam 3.3.1.1 Bảo đảm đồng bộ, thống hệ thống pháp luật xử lý NHTM lâm vào tình trạng phá sản z 98 3.3.1.2 Việc giải phá sản NHTM cần tiến hành cách 98 thận trọng đồng thời đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng kinh tế - xã hội đất nước 3.3.1.3 Việc giải phá sản NHTM cần tạo chế đặc biệt bảo vệ 99 quyền lợi người gửi tiền 3.3.1.4 Việc xử lý phá sản NHTM cần tiến hành cách hiệu 101 nhanh chóng 3.3.2 Một số kiến nghị cụ thể 102 3.3.2.1 Về thủ tục phá sản 102 3.3.2.2 Về trách nhiệm thơng báo TCTD lâm vào tình trạng phá sản 106 3.3.2.3 Về người có quyền nghĩa vụ việc nộp đơn yêu 108 cầu mở thủ tục phá sản 3.3.2.4 Về hoạt động kinh doanh TCTD sau có định mở 110 thủ tục phá sản 3.3.2.5 Sửa đổi quy đinh việc áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm 112 thời 3.3.2.6 Sửa đổi bổ sung loại tài sản NHTM 112 3.3.2.7 Cần quy định đầy đủ việc xử lý khoản nợ khách 114 hàng NHTM 3.3.2.8 Cần hướng dẫn cụ thể thủ tục kiểm kê tài sản NHTM 116 KẾT LUẬN CHƢƠNG 119 KẾT LUẬN 120 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 122 z DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHTG : Bảo hiểm tiền gửi FDIC : Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng z MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Phá sản tượng khách quan tất yếu quy luật phát triển kinh tế thị trường, kinh tế thị trường phát triển phá sản phổ biến Phá sản vừa tượng tích cực vừa tượng tiêu cực phá sản tượng xu hướng tất yếu trình cạnh tranh, chọn lọc tự nhiên nhằm loại trừ doanh nghiệp yếu kém, kìm hãm phát triển kinh tế, góp phần cấu lại kinh tế Mặt khác phá sản doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng kéo theo hậu kinh tế xã hội định, đặc biệt làm cho người lao động việc làm, gây ổn định kinh tế - xã hội Ngành ngân hàng đứng trước áp lực cạnh tranh ngày lớn từ cam kết mở cửa thị trường tài - ngân hàng sau Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Mặc dù thời điểm Việt Nam chưa có ngân hàng phải thực thủ tục phá sản, giới có số ngân hàng lớn lâm vào tình trạng phá sản phải áp dụng thủ tục giải phá sản ngân hàng này, xu hội nhập với kinh tế giới, với nhiều ảnh hưởng từ nguyên nhân chủ quan khách quan dẫn đến phá sản NHTM Việt Nam tượng xẩy tương lai Trên giới ngân hàng khả tốn, lâm vào tình trạng phá sản, pháp luật nước có quy định riêng biệt áp dụng để giải ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản Đối với Việt Nam, Luật Phá sản doanh nghiệp Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 30 tháng 12 năm 1993, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 07 năm 1994 văn luật điều chỉnh toàn diện phá sản doanh nghiệp Tiếp Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa z Việt Nam ban hành Luật Phá sản số 21/2004/QH11 ngày 15 tháng 06 năm 2004, có hiệu lực thi hành từ ngày 15 tháng 10 năm 2004 thay Luật Phá sản doanh nghiệp năm 1993 (sau gọi chung Luật Phá sản năm 2004) tạo sở pháp lý quan trọng cho việc áp dụng thủ tục phá sản doanh nghiệp, hợp tác xã nói chung, NHTM nói riêng Sự đời Luật Phá sản năm 2004 góp phần quan trọng việc hình thành chế pháp lý đồng cho hoạt động xử lý nợ doanh nghiệp, hợp tác xã, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp chủ nợ nợ, bảo đảm trật tự, kỷ cương hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, hợp tác xã, làm cho môi trường kinh doanh trở nên lành mạnh Tuy nhiên kinh tế thị trường doanh nghiệp, hợp tác xã đời, tồn hoạt động sản xuất, kinh doanh nhiều ngành nghề lĩnh vực khác nhau, vị doanh nghiệp, hợp tác xã kinh tế có khác Đối với doanh nghiệp, hợp tác xã kinh doanh ngành nghề đặc thù có ảnh hưởng lớn tới lĩnh vực quan trọng đời sống kinh tế - xã hội đất nước lĩnh vực quốc phòng, an ninh, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm , địi hỏi Nhà nước cần phải có quy định pháp luật đặc thù để xử lý doanh nghiệp, hợp tác xã lâm vào tình trạng phá sản, khơng thể áp dụng quy định chung giải phá sản doanh nghiệp thông thường khác Khoản Điều Luật Phá sản năm 2004 quy định: “Chính phủ quy định cụ thể danh mục việc áp dụng Luật doanh nghiệp đặc biệt trực tiếp phục vụ quốc phòng, an ninh; doanh nghiệp, hợp tác xã hoạt động lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm lĩnh vực khác thường xuyên, trực tiếp cung ứng sản phẩm, dịch vụ cơng ích thiết yếu” Với quy định này, Chính phủ có thẩm quyền, trách nhiệm cụ thể hóa việc áp dụng Luật Phá sản doanh nghiệp đặc thù, có tổ chức tín dụng (TCTD) Tùy thuộc vào tính chất, đặc điểm, lĩnh vực hoạt động, ảnh hưởng kinh tế, xã hội z doanh nghiệp mà việc phá sản doanh nghiệp có khác biệt so với quy trình phá sản doanh nghiệp thông thường khác Hơn nữa, có thực tế thuộc nhóm doanh nghiệp đặc biệt (an ninh, quốc phịng, tài chính, ngân hàng, bảo hiểm…), song tính chất hoạt động, lĩnh vực hoạt động, ảnh hưởng kinh tế, xã hội mà việc phá sản doanh nghiệp thuộc nhóm đặc biệt khơng giống Dưới góc độ này, việc phá sản TCTD địi hỏi cần có quy trình phá sản đặc biệt để bảo đảm quyền lợi công chúng, bảo đảm trật tự an toàn xã hội Thực nhiệm vụ giao Luật Phá sản năm 2004, Chính phủ ban hành Nghị định số 05/2010/NĐ-CP ngày 18 tháng 01 năm 2010, có hiệu lực thi hành kể từ ngày 15 tháng 03 năm 2010, quy định việc áp dụng Luật Phá sản TCTD (sau gọi chung Nghị định số 05/2010/NĐ-CP) Sự đời Nghị định số 05/2010/NĐ-CP bước đột phá lĩnh vực xây dựng pháp luật nước ta, điều thể nhận thức tầm quan trọng điểm đặc thù tổ chức hoạt động TCTD nói chung NHTM nói riêng phải tính đến đặt vấn đề giải phá sản loại hình tổ chức Việc giải phá sản NHTM cần phải có quy định đặc thù trình tự, thủ tục, xuất phát từ tổ chức hoạt động loại hình doanh nghiệp ảnh hưởng việc giải phá sản loại hình doanh nghiệp mang lại kinh tế - xã hội Do cần phải có nghiên cứu chuyên sâu để xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật liên quan đến việc giải phá sản loại hình doanh nghiệp vấn đề cần thiết có tính thực tiễn Chính vậy, tơi định chọn đề tài “Xây dựng pháp luật phá sản ngân hàng thương mại Việt Nam” làm Luận văn Thạc sĩ luật học Về phương diện lý luận thực tiễn góp phần tốt trình giải vấn đề cấp thiết nêu z ... tắt MỞ ĐẦU Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 1.1 KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM 1.2 SỰ CẦN THIẾT PHẢI XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM 17 1.3 CƠ SỞ LÝ LUẬN... pháp luật phá sản NHTM Việt Nam z Chƣơng MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ XÂY DỰNG PHÁP LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 1.1 KHÁI NIỆM PHÁ SẢN NHTM Phá sản khơng cịn khái niệm xa lạ giới Việt Nam phá sản. .. trình giải phá sản NHTM 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM XÂY DỰNG, HOÀN THIỆN PHÁP 96 LUẬT VỀ PHÁ SẢN NHTM Ở VIỆT NAM 3.3.1 Phương hướng xây dựng, hoàn thiện pháp luật phá sản 96 NHTM Việt Nam 3.3.1.1