LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ với đề tài Chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II là công trình[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn thạc sĩ với đề tài: Chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II cơng trình nghiên cứu cá nhân tơi, không chép Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu riêng ! Hà Nội, ngày 20 tháng 03 năm 2020 Sinh viên Đào Đức Anh ii LỜI CÁM ƠN Với kiến thức tích lũy suốt thời gian học tập, nghiên cứu trường Học viện Ngân hàng nhận quan tâm giúp đỡ nhiệt tình Ban Giám Hiệu nhà trường, Q Thầy/Cơ, với nhiệt tình giúp đỡ thầy Tiến sĩ Bùi Tín Nghị Giám đốc Học viện Ngân Hàng Đến nay, tơi hồn thành Luận văn mình, với trân trọng xin chân thành cảm ơn đến: Thầy Bùi Tín Nghị, Ban giám đốc Agribank Chi nhánh Phú Thọ II anh chị phòng Khách hàng Hộ sản xuất cá nhân Agribank Chi nhánh Phú Thọ II trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian hồn thành Luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy/Cô Khoa Sau Đại học tận tình cung cấp tài liệu cần thiết đóng góp nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thành Luận văn Kính chúc Quý nhà trường đạt nhiều thành công công tác giáo dục Học viên iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG BÀI NH Ngân hàng TM Thương mại DN Doanh nghiệp NN Nhà nước NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức Tín dụng TD Tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam iv DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Phú Thọ II 40 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Agribank Chi nhánh Phú Thọ II 43 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Agribank Chi nhánh Phú Thọ II giai đoạn 2016 – 2018 Bảng 2.4 Tình hình doanh số cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II giai đoạn 2016-2018 Bảng 2.5 Tình hình doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II giai đoạn năm 2016-2018 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II Bảng 2.7 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ tiêu dùng theo phương thức đảm bảo tiền vay Bảng 2.9 Tình hình phát hành thẻ Tín dụng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II 10 Bảng 2.10 Tình hình nợ hạn nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 11 Bảng 2.11 Vịng quay vốn Tín dụng cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II v 12 Bảng 2.12 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Phú Thọ II MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu .5 Đóng góp đề tài .5 Bố cục luận văn .6 NỘI DUNG .7 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại .12 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 15 1.2 Chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng .17 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng .24 1.3.1 Nhân tố chủ quan 24 1.3.1 Nhân tố khách quan .26 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng CVTD số NHTM .28 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng CVTD số NHTM 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 30 CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH PHÚ THỌ II 34 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 34 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức ngân hàng 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .36 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 37 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 45 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay tiêu dùng 45 2.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 47 2.2.3 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 51 2.3 Chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 52 2.3.1 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 52 2.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 62 2.3.2.1 Chỉ tiêu định tính 62 2.3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 64 2.4 Đánh giá 69 2.4.1 Kết đạt 69 2.4.2 Hạn chế 72 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 73 CHƯƠNG 76 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH PHÚ THỌ II 76 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II .76 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng 78 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng 78 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiếp thị, nhận diện thương hiệu ngân hàng .79 3.2.3 Tăng cường lực quản lý rủi ro CVTD .81 3.2.4 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định hồ sơ Tín dụng 82 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 85 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra sau .86 3.2.7 Hiện đại hóa sở vật chất công nghệ ngân hàng 87 3.3 Một số kiến nghị .88 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3 Kiến nghị với Agribank .91 KẾT LUẬN 93 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Nếu nói đến Tín dụng nói đến chuyển giao vốn chủ thể với nhau, Tín dụng tiêu dùng làm người ta nghĩ đến mục đích việc chuyển giao Có thể nói mảng nghiệp vụ Ngân hàng tiếp cận gần với sống người lao động, nhằm hỗ trợ họ việc nâng cao đời sống vật chất tinh thần “Ngân hàng bán lẻ” chiến lược kinh doanh nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam lựa chọn thực lĩnh vực hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng bán lẻ loại hình kinh doanh ngân hàng chủ yếu cung cấp dịch vụ trực tiếp cho doanh nghiệp, hộ gia đình cá nhân với quy mơ khoản giao dịch nhỏ, bao gồm tiền gửi tiết kiệm tài khoản ATM, cho vay chấp, cho vay tiêu dùng cá nhân… Xu cho thấy ngân hàng hầu hết thực hoạt động cho vay tiêu dùng, coi bước an tồn hiệu chiến lược ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II ngân hàng nằm xu lựa chọn chiến lược kinh doanh Vai trị chất lượng hoạt động Tín dụng cho vay tiêu dùng cho thấy mặt ngân hàng tạo nên hòa hợp cung cầu tiêu dùng, mặt khác lại góp phần giải tốt nhiệm vụ kích cầu tiêu dùng kinh tế Trong năm gần chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II gặp nhiều khó khăn nhìn chung tăng trưởng, nhiên khơng phải Phịng giao dịch (PGD) chi nhánh Agribank Chi nhánh Phú Thọ II hoạt động đều, có PGD ... CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) CHI NHÁNH PHÚ THỌ II 76 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng. .. chung cho vay tiêu dùng chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) ... nhánh Phú Thọ II 47 2.2.3 Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh Phú Thọ II 51 2.3 Chất lượng Tín dụng cho vay tiêu dùng