BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐINH THẾ THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐINH THẾ THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐINH THẾ THANH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐẮC HƯNG Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đinh Thế Thanh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG SỐ LIỆU LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm chất tín dụng Ngân hàng .5 1.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng kinh tế thị trường 1.1.3 Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại .11 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .15 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 17 1.3 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .19 1.3.1 Các tiêu định lượng 19 1.3.2 Các tiêu định tính đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 28 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .31 1.4.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 31 1.4.2 Các nhân tố từ phía khách hàng 35 1.4.3 Các nhân tố khác 37 1.5.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thuơng Việt Nam .41 1.5.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 42 TÓM TẮT CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHÂT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 45 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 45 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 45 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy lĩnh vực hoạt động chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 47 2.1.3 Hoạt động chủ yếu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 49 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 59 2.2.1 Hoạt động cho vay 59 2.2.2 Tình hình thu nợ 61 2.2.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 62 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Một số tồn .72 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 73 TÓM TẮT CHƯƠNG 77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 78 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam đến năm 2020 78 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020 78 3.1.2 Định hướng hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam đến năm 2020 79 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 80 3.2.1 Hồn thiện Chính sách hoạt động tín dụng địa bàn .80 3.2.2 Thực chặt chẽ quy trình cho vay 86 3.2.3 Không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định 87 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động cho vay Ngân hàng 92 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực hoạt động tín dụng .93 3.3 Kiến nghị 95 3.3.1 Đối với Chính phủ 95 3.3.2 Đối với tỉnh Hà Nam 96 3.3.3 Đối với Ngân hàng nhà nước 96 3.3.4 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam 96 TĨM TẮT CHƯƠNG 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM: Máy rút tiền tự động BHXH: Bảo hiểm xã hội CIC: Trung tâm thông tin tín dụng CN: Chi nhánh CTTN: Cơng ty tư nhân DNCPNN: Doanh nghiệp cổ phần nhà nước DP: Dự phòng D/S: Doanh số HTX: Hợp tác xã KH Kế hoạch KT: Kế tốn NHNN: Ngân hàng nhà nước NNo&PTNT: Nơng nghiệp phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại TCN: Tiểu công nghiệp TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TT: Thanh toán RR: Rủi ro XLRR: Xử lý rủi ro DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG SỐ LIỆU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức .49 BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .50 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .52 Bảng 2.3: Bảng thu, chi Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .55 Bảng 2.4: Doanh số cho vay Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 59 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011 – 2013 .61 Bảng 2.6 : Tình hình nợ hạn Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .63 Bảng 2.7: Nợ hạn phân loại theo thời hạn Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 64 Bảng 2.8: Tình hình thu nợ q hạn– Trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 65 Bảng 2.9: Nợ hạn phân theo thời gian Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .67 LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Tình hình kinh tế Việt Nam năm gần nói chung tỉnh Hà Nam nói riêng gặp nhiều khó khăn, thách thức ảnh hưởng suy thoái khủng hoảng kinh tế giới tác động trực tiếp tới hoạt động Ngân hàng Đặc biệt hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh chứa đựng nhiều nguy rủi ro Chất lượng tín dụng thấp dẫn đến nợ xấu tồn đọng kéo theo hoạt động hiệu Ngân hàng Hà Nam tỉnh nơng với diện tích sản xuất nơng nghiệp chủ yếu Các sách phát triển nơng nghiệp xây dựng nông thôn ưu tiên gặp nhiều khó khăn Xuất phát từ thực tiễn hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam q trình hoạt động gặp khơng khó khăn, thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập quốc tế khu vực Cũng Ngân hàng thương mại khác, tổng tài sản có Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Chính nâng cao chất lượng tín dụng khơng điều kiện sống cịn để trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đảm bảo đời sống cho toàn thể cán cơng nhân viên tồn hệ thống Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, học viên xin chọn đề tài: "Chất lượng tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam " làm luận văn tốt nghiệp Cao học Tài Ngân hàng Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Qua trình nghiên cứu, tìm hiểu, học viên biết có cơng trình sau liên quan trực tiếp đến đề tài: - Đề tài luận văn Thạc sĩ Dương Quý Đôn, bảo vệ Học viện tài : "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT chi nhánh TP Hà Nội" - Luận văn Thạc sĩ Trần Thế Dư với đề tài: "Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Gia Lâm" - Luận văn thạc sĩ Nguyễn Cao Phong với để tài: " Mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Ninh Bình" Các đề tài tập trung nghiên cứu tình hình tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp chi nhánh Hà Nội, Gia Lâm, Ninh Bình từ năm 2012 trở trước mà chủ yếu tập trung phân tích tình hình tín dụng địa bàn chi nhánh tỉnh tỉnh Hà Nam Như đề cập phần cần thiết nghiên cứu đề tài Do học viên định chọn đề tài với việc phân tích tín dụng Ngân hàng năm 2011 – 2013 qua thấy tình hình tín dụng Ngân hàng, kết hợp với việc nghiên cứu tình hình phát triển tỉnh Hà Nam, biến động kinh tế có liên quan đến hoạt động tín dụng để đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cho phù hợp với điều kiện kế hoạch Ngân hàng năm tới Vì nội dung luận văn phân tích, nghiên cứu, đánh giá hoạt động tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn ... CHÂT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 45 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà. .. TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM 78 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam đến... tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Nam 62 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh