ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ TRUNG DŨNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ TRUNG DŨNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ …………/………… ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA LÊ TRUNG DŨNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM TIẾN ĐẠT Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Trung Dũng i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG .v DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ .v LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng NHTM .5 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng 1.1.2 Phân loại khoản tín dụng NHTM 1.1.3 Vai trị tín dụng kinh tế thị trường 1.2 Chất lượng tín dụng NHTM .11 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng NHTM 17 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHTM kinh tế thị trường 25 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng NHTM giới học cho NHTM Việt Nam 27 1.3.1 Kinh nghiệm thành công nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM giới 27 1.3.2 Kinh nghiệm thành công nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 30 1.3.3 Bài học rút cho NHTM Việt Nam 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 34 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 34 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 37 ii 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam .46 2.2.1 Đặc điểm kinh tế xã hội hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Nam46 2.2.2 Quy trình tín dụng BIDV Hà Nam 49 2.2.3 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng BIDV Hà Nam 51 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam .63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NAM .75 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam thời gian tới 75 3.1.1 Định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 75 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 76 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 77 3.2.1 Đa dạng hố hình thức cho vay, mở rộng cho vay bán lẻ nhằm hạn chế phân tán rủi ro 78 3.2.2 Nâng cao chất lượng phân tích tín dụng, thẩm định phương án SXKD/dự án đầu tư khách hàng .80 3.2.3 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tra, giám sát khoản vay .83 3.2.4 Tư vấn cho doanh nghiệp làm tăng hiệu hoạt động SXKD 83 3.2.5 Ngăn ngừa, hạn chế xử lý khoản nợ xấu, nợ hạn .84 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Hà Nam .87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 89 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .90 3.3.3 Kiến nghị với Doanh nghiệp vay vốn 92 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ST Chữ viết tắt Diễn giải T BIDV : Bank for Investmen and Development of Vietnam BIDV Hà Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh - Chi nhánh Hà Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam DVKH DNNN GDKH KHTH KHKD NHTM NHNN QLKH QLRR SXKD TCHC TMCP TNHH - Chi nhánh Hà Nam : Dịch vụ khách hàng : Doanh nghiệp nhà nước : Giao dịch khách hàng : Kế hoạch - Tổng hợp : Kế hoạch kinh doanh : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng Nhà nước : Quản lý khách hàng : Quản lý rủi ro : Sản xuất kinh doanh : Tổ chức - Hành : Thương mại cổ phần : Trách nhiệm hữu hạn 10 11 12 13 14 15 16 iv DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2011-2013 .39 Bảng 2.2: Thu dịch vụ BIDV Hà Nam thời kỳ 2010-2013 .42 Bảng 2.3: Kết kinh doanh BIDV Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .45 Bảng 2.4: Quy mơ tín dụng BIDV Hà Nam giai đoạn 2011-2013 .51 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng theo đối tượng sử dụng vốn BIDV Hà Nam 53 Bảng 2.6: Cơ cấu tín dụng số Ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Nam 2011-2013 55 Bảng 2.7: Dư nợ tín dụng theo kì hạn BIDV Hà Nam 55 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế Chi nhánh 2011-2013 .57 Bảng 2.9: Dư nợ phân theo hình thức bảo đảm tài sản BIDV Hà Nam 58 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ so với nguồn vốn huy động 2011-2013 58 Bảng 2.11: Phân loại nợ tín dụng BIDV Hà Nam 2011-2013 60 Bảng 2.12: Thu nhập từ hoạt động tín dụng BIDV Hà Nam 62 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh đến năm 2016 BIDV Hà Nam .76 DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức BIDV Hà Nam 36 Biểu đồ 2.1: Biểu đồ tăng trưởng tín dụng BIDV Hà Nam 2011-2013 41 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ thể tỉ lệ nợ hạn, nợ xấu BIDV Hà Nam 60 v LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bắt đầu từ năm 2007, đến khủng hoảng suy giảm kinh tế toàn cầu ảnh hưởng tiêu cực tới hầu hết quốc gia giới, có kinh tế hàng đầu Mỹ, Nhật Bản hàng loạt nước thuộc Cộng đồng kinh tế Châu Âu Là nước chịu tác động mạnh khủng hoảng này, Việt Nam giai đoạn 2007-2013 liên tục phải chịu ảnh hưởng đảo chiều lạm phát thiểu phát, kinh tế ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế suy giảm rõ rệt Để thực mục tiêu phát triển ổn định bền vững kinh tế, phục vụ nghiệp CNH-HĐH đất nước hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống NHTM có vai trị đặc biệt quan trọng việc đáp ứng vốn cho việc đầu tư xây dựng sở hạ tầng, chuyển dịch cấu kinh tế nói chung nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng Trong điều kiện thị trường vốn nước ta chưa phát huy chức dẫn vốn cho kinh tế nhu cầu vốn phần lớn đáp ứng thông qua hệ thống NHTM Trong bối cảnh suy thoái kinh tế; cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng; khách hàng doanh nghiệp cá nhân gặp nhiều khó khăn việc tiêu thụ hàng hóa, thiếu vốn để sản xuất kinh doanh, lực quản lý chưa cao… đòi hỏi NHTM phải tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh, góp phần thực thi sách tiền tệ quốc gia nhằm ổn định thúc đẩy phát triển kinh tế quốc dân Trong hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng đóng vai trò then chốt, mang lại lợi nhuận cao ẩn chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng tới an tồn hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Thực tế cho thấy, NHTM triển khai nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng kết đạt hạn chế, tỷ lệ nợ xấu nợ q hạn tồn hệ thống cịn cao, nhiều ngân hàng có rủi ro tín dụng lớn dẫn đến kinh doanh thua lỗ, gặp khó khăn khoản, buộc phải giải thể sát nhập Đảng Nhà nước ta xác định cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng nhiệm vụ trọng tâm, cấp bách ngành Ngân hàng để với cấu lại đầu tư, doanh nghiệp thực thành công chủ trương tái cấu trúc kinh tế Ngày 01/3/2012, Thủ tướng Chính Phủ ban hành định số 254/QĐ-TTg phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng Xuất phát từ lý trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu Học viện Tài sau nhiều năm làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam, tác giả chọn đề tài: “Chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam” làm Luận văn tốt nghiệp Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Liên quan đến đề tài có cơng trình nghiên cứu khoa học, nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung BIDV Hà Nam nói riêng nhiên luận văn tác giả có tiếp cận khác với việc cập nhật số liệu khác ngân hàng thương mại khác Báo cáo phân tích đánh giá thực trạng tín dụng năm 2011-2013 Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Hà Nam, Ngân hàng TMCP Công thương Hà Nam Luận văn thạc sỹ ”Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam” tác giả Trần Thị Thanh Hiền trường Học viện tài năm 2012 Do đó, việc nghiên cứu, lý giải để làm rơ sở lý luận cách toàn diện đầy đủ vấn đề chất lượng tín dụng BIDV Hà nam nói riêng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung địi hỏi cấp bách lư luận thực tiễn điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Mục đích nhiệm vụ luận văn 3.1.Mục đích: - Nghiên cứu sở lý luận tín dụng chất lượng tín dụng NHTM - Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 3.2 Nhiệm vụ: Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam để đề xuất giải pháp cấp thiết nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn 4.1 Đối tượng nghiên cứu - Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại khách hàng cá nhân doanh nghiệp - Thực trạng hoạt động cho vay chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Nam 4.2 Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam năm gần Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn - Phương pháp luận: Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử - Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu thông qua bước chính: Nghiên cứu sơ thơng qua phương pháp định tính định lượng Đồng thời sử dụng phương pháp phân tích hoạt động kinh tế phương pháp thống kê để phân tích ... Development of Vietnam BIDV Hà Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh - Chi nhánh Hà Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam DVKH... tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 76 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam 77... chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam Chương 3: Các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi