Các vấn đề chuyên môn thu thập được trong quá trình thực tập tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Sóc Sơn

Báo cáo thực tập: Các vấn đề chuyên môn thu thập được trong quá trình thực tập tổng hợp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Sớc Sơn

Lời mở đầu

Trong những năm qua thc hiện chủ trơng đổi mới toàn diện đất nớc để từng bớc hội nhập với khu vực và thế giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã có những biến đổi căn bản cả về chất và lợng Trong đó có những thay đổi mang tính đột phá trong việc ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tự động hoá ngành ngân hàng làm cho việc ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến hơn

Bằng các chính sách, cơ chế, biện pháp đổi mới triệt để, hệ thống ngân hàng đã từng bớc khẳng định đợc vị trí, vai trò của mình thông qua việc thực hiện 3 chức năng : Trung tâm tiền tệ - Tín dụng - Thanh toán Nhờ đó uy tín của hệ thống Ngân hàng Việt Nam ngày càng đợc nâng lên cao ở trong nớc cũng nh toàn thế giới Cơ chế hoạt

động của hệ thống ngân hàng về cơ bản là phù hợp với cơ chế thị trờng hiện nay đã góp phần vào việc ổn định tiền tệ, ngăn ngừa lạm phát, thúc đẩy nền kinh tế tăng tr-ởng phát triển

Chính sự bùng nổ của khoa học kỹ thuật đặc biệt là công nghệ thông tin đã tác

động to lớn đến hệ thống ngân hàng Việt Nam trong đó có NHNo & PTNT Sóc Sơn,

là chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam Nhờ có tin học mà các dịch vụ ngân hàng ngày càng trở nên phong phú hơn, thuận tiện hơn, mang lại nhiều tiện ích hơn cho con ngời Công nghệ thông tin đã thâm nhập vào hầu hết các hoạt động của ngành ngân hàng và ngày càng khẳng định vai trò vô cùng quan trọng của nó đối với lĩnh vực ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung Tuy nhiên, hiện nay công nghệ của chúng ta vẫn còn một khoảng cách khá lớn so với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới

Sau giai đoạn thực tập tổng hợp tại NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn, em xin đ ợc trình bày bản "Báo cáo thực tập tổng hợp" về hoạt động của NHNo- PTNT huyện Sóc Sơn - Thành phố Hà Nội

Kết cấu của báo cáo thực tập tổng hợp bao gồm:

Phần I: Giới thiệu tổng quan về NHNo & PTNT Sóc Sơn.

1.)Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Sóc Sơn

2.)Nhứng kết quả đạt đợc cho đến năm 2003

3.)Các hoạt động và dịch vụ của NHNo & PTNT Sóc Sơn

4.)Cơ cấu tổ chức của NHNo & PTNT Sóc Sơn.

Phần II: Các vấn đề chuyên môn thu thập đợc trong quá trình thực tập tổng hợp tại NHNo & PTNT Sớc Sơn.

1.)Tình hình ứng dụng công nghệ thông tin tại NHNo & PTNT Sớc Sơn 2.) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại NHNo & PTNT Sóc Sơn

3.) Dự kiến đề tài nghiên cứu và phơng hớng giải quyết

Phần III: Kết luận

Phần I Giới thiệu tổng quan về NHNo & PTNT Sóc Sơn

1.)Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Sóc Sơn

NHNo và PTNT huyện Sóc Sơn đợc thành lập theo Nghị định 53 HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trởng (Chính phủ), theo Nghị định này chuyển đổi toàn

bộ hệ thống ngân hàng Việt Nam từ 1 cấp thành 2 cấp : Cấp quản lý vĩ mô là NHNN

và cấp kinh doanh là các ngân hàng chuyên doanh Đến 25/04/1990 các ngân hàng chuyên doanh (NHCD) đợc gọi với cái tên chính là NHTM

Từ năm 1988 1995 NHNo PTNT huyện Sóc Sơn là đơn vị trực thuộc NHNo PTNT Thành phố Hà Nội, sau đó có sự thay đổi về phân cấp quản lý thì NHNo -PTNT huyện Sóc Sơn là đơn vị trực thuộc thẳng Trung tâm đIều hành (NHTW) của NHNo - PTNT Việt Nam Đứng trên một địa bàn có nhiều khó khăn, kinh tế chậm phát triển, cơ sở hạ tầng còn yếu kém, trình độ dân trí còn thấp, sản xuất nông nghiệp cây lúa là chính, kinh tế trang trại đang dần từng bớc khởi sắc nhng cha phát triển thực sự để phù hợp với điều kiện tự nhiên và xã hội của huyện

Hoạt động kinh doanh của NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn cũng gặp không ít khó khăn, nhng với trình độ năng lực của Ban giám đốc, CBCNV trong toàn cơ quan

mà NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn ngày càng phát triển và giành đợc chỗ đứng tơng

đối vững chắc trên thị trờng

NHNo – PTNT Sóc Sơn thờng xuyên có những biến đổi tích cực ngày càng hoàn thiện hơn về mọi mặt, biết phối hợp chặt chẽ với cấp Uỷ, chính quyền đoàn thể

ở địa phơng để thực hiện nghiệp vụ cho vay thu nợ, nâng cao chất lợng tín dụng tổ chức thanh toán hợp lý, chính xác, kịp thời, công tác kho quỹ an toàn tài sản, bố trí sắp xếp tổ chức một cách khoa học, các công tác khác đều thực hiện tốt Trên cơ sở

đó, từng bớc đầu t về chiều sâu trang thiết bị làm việc hiện đại, đội ngũ CBCNV, từ cán bộ lãnh đạo điều hành, đến nhân viên không ngừng đợc đào tạo về trình độ kỹ thuật nghiệp vụ nâng cao tay nghề, thích ứng với cơ chế thị trờng Vì vậy hoạt động NHNo- PTNT huyện Sóc Sơn đã đạt đợc những thành tựu đáng ghi nhận, là một đơn

vị đứng đầu trong 6 quận huyện trực thuộc Trung tâm điều hành

2.) Những kết quả đạt đ ợc cho đến năm 2003

NHNo & PTNT Sóc Sơn là địa chỉ đáng tin cậy của khách hàng trên địa bàn huyện Sóc Sơn Tính đến 31/12/2003, số lợng tài khoản tiền gửi là 2.711 tài khoản, tổng số thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ, trái phiếu đến 31/12/2003 là 15.279 thẻ,

với tổng số tiền277.569 triệu Tổng số khế ớc còn d nợ đến 31/12/2003 là 15.560 khế

ớc với tổng số tiền 255.231 triệu Trong năm 2003 số lợng thanh toán qua hình thức

bù trừ và thanh toán liên Ngân hàng là 2.584 món với tổng số tiền 2.210.975 triệu

Với tác phong phục vụ tận tình chu đáo, công nghệ ngân hàng tơng đối hiện

đại và chỉ số an toàn cao, năm qua, cùng với sự phát triển chung của toàn ngành, NHNo & PTNT Sóc Sơn đã đạt đợc kết quả kinh doanh đáng tự hào, góp phần thúc

đấỵ phát triển kinh tế trên địa bàn Cụ thể:

*Về nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đạt đợc năm 2003 là 375 tỷ đồng tăng 27%

so với năm 2002: tiền gửi nội tệ 326 tỷ đồng tăng 129% so với năm 2002 chiếm 87% trong tổng nguồn Tiền gửi ngoại tệ quy đổi 49 tỷ tăng 117% so với năm 2002 chiếm 13% trong tổng nguồn Trong đó nguồn vốn huy động từ dân c là 311 tỷ tăng 101 tỷ

và bằng 125,7% so với năm 2002 chiếm83,4% trong tổng nguồn

Với tình hình số liệu trên cho thấy NHNo & PTNT Sóc Sơn đã rất chú trọng

đến việc huy động vốn vì vậy đã đáp ứng đủ nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn

*Về sử dụng vốn: Tổng d nợ đến 31/12/2003 là 255 tỷ tăng 96 tỷ với tỷ lệ tăng

54 % so với năm 2002

Cơ cấu d nợ đợc phân theo thời gian cho vay:

+ Cho vay ngắn hạn : 247 tỷ = 97% tổng d nợ

+ Cho vay trung và dài hạn : 8 tỷ = 3% tổng d nợ

Cơ cấu d nợ theo thành phần kinh tế:

+ Doanh nghiệp nhà nớc : 24 tỷ tăng 32% so với năm 2002

+ Công ty cổ phần :52 tỷ tăng 20,5% so với năm 2002

+ Doanh nghiệp t nhân : 110 tỷ tăng 26% so với năm 2002

Cơ cấu d nợ theo cơ cấu đầu t ngành:

+ Nông nghiệp : 97 tỷ = 38% tổng d nợ

+ Công nghiệp và XDCB : 107 tỷ = 42% tổng d nợ

+ Thơng nghiệp và dịch vụ: 51 tỷ = 20% tổng d nợ

Việc đầu t tín dụng năm qua đã đợc chú trọng vì vậy tốc độ tăng trởng 26% so với cùng kỳ, chất lợng tín dụng đợc nâng cao Hớng đầu t đã tập trung vào một số cây trồng vật nuôi, dịch vụ chất lợng cao nh: Chăn nuôi gà vịt siêu trứng, lợn hớng nạc,

bò sữa Chế biến sản phẩm: chè hoa nhài, phát triển kinh tế trang trại, cho vay mua ô tô vận tải và tắc xi…

NHNo & PTNT huyện Sóc Sơn đã có nhiều đổi mới đáng kể bắt để kịp nhịp độ của cơ chế thị trờng, có nhiều cạnh tranh để phát triển, với quan điểm kinh doanh tổng hợp cho vay đối với mọi thành phần kinh tế với lãi suất hợp lý trên cơ sở đảm bảo nguyên tắc tín dụng, thu nợ, thu lãi hàng tháng kịp thời đợc thể hiện qua kết quả kinh doanh sau:

Năm 2001 là: Tổng thu : 17.323 triệu đồng

Tổng chi : 15.469 triệu đồng

Lãi : 1.754 triệu đồng

Năm 2002 là: Tổng thu : 18.595 triệu đồng

Tổng chi : 16.808 triệu đồng

Lãi : 1.787 triệu đồng

Năm 2003 là: Tổng thu : 20.627 triệu đồng

Tổng chi : 16.288 triệu đồng

Lãi : 4.339 triệu đồng

Với kết quả kinh doanh của mình trong những năm qua, NHNo & PTNT Sơn Sơn đã và đang khẳng định mình là một Ngân hàng thơng mại hoạt động có hiệu quả trên thủ đô Hà Nội Nguồn vốn cho vay của chi nhánh góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của Hà Nội

3.) Các hoạt động và dịch vụ chính của NHNo & PTNT Sóc Sơn

Hoạt động của NHNo & PTNT Sóc Sơn cũng giống nh hoạt động của các Ngân hàng thơng mại khác Ngày nay hoạt động của Ngân hàng thơng mại hết sức phong phú và đa đạng Tuy nhiên có thể khái quát hoạt động của một Ngân hàng Thơng mại

nh sau:

*Hoạt động huy động vốn:

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn luôn chú trọng đến công tác huy động vốn nhằm đáp ứng đầy đủ, kịp thời, hợp lý về nhu cầu vốn của khách hàng với lãi suất cạnh tranh, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm thu hút tối đa lợng tiền nhàn rỗi trên địa bàn

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn sử dụng linh hoạt các biện pháp khơi tăng nguồn vốn, đặc biệt quan tâm đến nguồn vốn rẻ, làm cho lãi suất đầu vào bình quân thấp sẽ tạo điều kiện NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn có u thế trong cạnh tranh

* Hoat động tín dụng :

Tín dụng ngân hàng là một nghiệp vụ cơ bản đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhằm mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận của các NHTM

Hiện tại NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn đang áp dung hai loại cho vay

+ Cho vay ngắn hạn

+ Cho vay trung và dài hạn

Các phơng thức cho vay tại NHNo & PTNT Sóc Sơn: NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn chủ yếu áp dụng hai phơng thức sau :

+ Phơng thức cho vay từng lần: áp dụng cho những đối tợng khách hàng

xin vay vốn không thờng xuyên, mỗi lần vay vốn khách hàng cùng với cán bộ tín dụng ngân hàng làm các thủ tục cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn đặc biệt quan tâm mở rộng cho vay những đối t-ợng hộ sản xuất, kinh doanh đợc áp dụng cho vay theo quyết định 67/QĐ-TT (Chính phủ) ngày 30/3/1999 có bản chính (Bìa đỏ) giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nộp cho ngân hàng, nếu không có bản chính thì phải đợc UBND xã, Thị trấn sở tại xác nhận (Diện tích đất đang sử dụng không có tranh chấp) trong giấy đề nghị vay vốn

+ Phơng thức cho vay theo hạng mức tín dụng: áp dụng với những đối

t-ợng khách hàng có nhu cầu vay vốn thờng xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định, có uy tín trong quan hệ tín dụng với NHNo - PTNT Việt Nam, đợc xếp vào loại A theo công văn 1963/NHN-05 V/v phân loại khách hàng ngày 18/8/2000 của Tổng Giám

đốc NHNo - PTNT Việt Nam

áp dụng phơng thức này NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn cùng với khách hàng

ký kết hợp đồng tín dụng, thoả thuận hạn mức tín dụng (mức d nợ tối đa), duy trì trong thời kỳ nhất định (thông thờng là 1 năm), mỗi lần rút vốn vay khách hàng lập giấy nhận nợ tiền vay kèm theo chứng từ xin vay phù hợp với mục đích sử dụng vốn

đã ký trong hợp đồng

Tóm lại: Tối đa hoá lợi nhuận là mục tiêu quan trọng nhất trong lĩnh vực hoạt

động kinh doanh của NHNo PTNT huyện Sóc Sơn Để đạt đợc mục tiêu đó NHNo -PTNT huyện Sóc Sơn chú trọng việc nâng cao chất lợng của công tác tín dụng cho vay phải có hiệu quả hạn chế rủi ro tới mức thấp nhất Dới sự chỉ đạo sáng suốt của Ban Giám đốc cùng với sự cố gắng nỗ lực của mỗi CBCNV trong NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ

* Hoạt động kinh doanh ngoại tệ : Thực hiện việc mua bán ngoại tệ cho các

đối tợng là khách hàng trong nớc và ngời nớc ngoài muốn chuyển đổi từ nội tệ sang ngoại tệ và ngợc lại

* Các dịch vụ của NHNo & PTNT Sóc Sơn: Các dịch vụ chủ yếu của NHNo

-PTNT huyện Sóc Sơn là dịch vụ thanh toán chuyển tiền, dịch vụ thông tin

- Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt: áp dụng theo nghị định 30/

CP về thanh toán không dùng tiền mặt là dịch vụ lớn và ngân hàng cung cấp cho xã hội

Hiện có 6 hình thức thanh toán không dùng tiền mặt theo quyết định số 22 của Thống đốc NHNN " Thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt " và thông t số 08/1994 Tuy nhiên, hiện tại NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn đang áp dụng 4 hình thức thanh toán phổ biến đó là:

1 Hình thức thanh toán uỷ nhiệm thu

2 Hình thức thanh toán uỷ nhiệm chi

3 Hình thức thanh toán bằng séc

4.Hình thức thanh toán bằng ngân phiếu

- Dịch vụ thanh toán giữa các Ngân hàng: Các phơng thức thanh toán giữa các ngân hàng đang đợc áp dụng tại NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn bao gồm :

+ Thanh toán bù trừ

+ Thanh toán liên hàng

+ Chuyển tiền điện tử

4.) Mô hình tổ chức của NHNo & PTNT Sóc Sơn

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn là một NHTM quốc doanh, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng - thanh toán bình đẳng nh các doanh nghiệp khác trên thơng trờng, chịu sự điều tiết khắt khe của cơ chế thị trờng, đồng thời chịu

sự quản lý, giám sát chặt chẽ của ngân hàng cấp trên (NHNo - PTNT Việt Nam), chịu trách nhiệm trớc pháp luật Nhà nớc về hoạt động

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn lấy phơng châm "hiệu quả kinh doanh và sự thành đạt của khách hàng là mục tiêu hoạt động của Ngân hàng" Tức là tất cả các phòng ban chức năng kết hợp gắn bó chặt chẽ với nhau trong công tác tổ chức và thực hiện các Quyết định nhằm đạt đợc hiệu quả cao nhất trong hoạt động kinh doanh

*Về cơ cầu tổ chức :

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn gồm : Hội sở chính tại Trung tâm Thị trấn Sóc Sơn, 4 ngân hàng khu vực (cấp IV) với tổng số CBCNV là 77 cán bộ đợc bố trí cụ thể

nh sau :

+ Ban lãnh đạo điều hành : 1 giám đốc, 2 phó giám đốc, 1 trởng phòng kinh doanh, 1 trởng phòng kế toán, 1 trởng phòng tổ chức hành chính, 1 trởng phòng kiểm tra-kiểm toán nội bộ, 1 trởng phòng thẩm định

+ Tại hội sở NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn gồm 39 cán bộ chia thành các phòng chuyên môn sau :

-Phòng kinh doanh

- Phòng kế toán ngân quỹ

- Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ

- Phòng Tổ chức hành chính

+ 4 ngân hàng khu vực cấp IV gồm 34 cán bộ :

Ngân hàng khu vực Nội Bài : Đặt tại cửa ngõ sân bay quốc tế Nội

Bài : có 9 cán bộ phụ trách 1 xã phía Tây (xã Phú Cờng) và các cơ quan đơn vị trong khu vực sân bay quốc tế Nội Bài

Ngân hàng khu vực Phù Lỗ : Nằm ven Quốc lộ số 2 tại xã Phù Lỗ

gồm 9 cán bộ phụ trách 5 xã phía Nam

Ngân hàng khu vực Nỉ : Trụ sở tại phố Nỷ, xã Trung Giã nằm ven

Quốc lộ số 3 gồm 8 cán bộ phụ trách 5 xã phía Bắc của huyện Sóc Sơn

* Về nhân lực : Ban lãnh đạo NHNo & PTNT thực sự năng động, sáng tạo, có

nhiều kinh nghiệm trong việc điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng và đã có nhiều biện pháp ứng phó kịp thời với sự biến đổi không lờng trớc đợc của thị trờng

Đội ngũ CBCNV có trình độ, năng lực tận tâm với ngành, yêu ngành yêu nghề làm việc theo phơng châm "lấy hiệu quả kinh doanh và sự thành đạt của khách hàng là mục tiêu hoạt động của Ngân hàng"

* Về trang thiết bị kỹ thuật làm việc :

NHNo - PTNT huyện Sóc Sơn đợc trang bị cơ sở vật chất đầy đủ, hiện đại phù hợp với từng phần hành công việc chuyên môn, nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất

Nối mạng hệ thống Modem truyền tin, vi tính trực tiếp với Trung tâm đIều hành, với các đơn vị liên hàng đi toàn quốc

Toàn bộ các giao dịch hàng ngày đợc phòng kế toán cập nhật kịp thời ngay trên máy vi tính

Phần II Các vấn đề chuyên môn thu đợc trong giai đoạn thực tập

tổng hợp tại NHNo & PTNT Sóc Sơn 1.) Tình hình ứng dụng công nghệ thông tin tại NHNo & PTNT Sóc Sơn

Trang thiết bị và công nghệ của NHNo & PTNT Sóc Sơn tơng đối hiện đại với tiêu chuẩn một ngời một máy tính, hệ thống máy tính đợc nối mạng trực tuyến trong toàn bộ hệ thống NHNo & PTNT Sóc Sơn

Hiện nay, NHNo & PTNT Sóc Sơn đã mở rộng hoạt động của mình xuống các Ngân hàng khu vực(NHKV) Các NHKV này đợc nối mạng với Hội sở, Hội sở lại

đ-ợc nối mạng với Trung tâm đIều hành của NHNo & PTNT Việt Nam Các nghiệp vụ

của NHNo & PTNT Sóc Sơn hầu hết đợc thực hiện thông qua máy tính bằng các phần mềm chuyên dụngcủa ngân hàng Các chơng trình này đợc cài đặt trên Host và đợc quản lý một cách thống nhất Hệ thống mạng máy tính của NHNo & PTNT Sóc Sơn

sử dụng HĐH Windows NT 4.0 Hệ điều hành này có chế độ bảo mật cao phù hợp với hoạt động của ngân hàng

Hiện nay hầu hết các dữ liệu của NHNo & PTNT Sóc Sơn đợc lu trữ bằng Foxpro, nhiều chơng trình ứng dụng cũng dợc thiết kế bằng ngôn ngữ này Bên cạnh

đó, NHNo & PTNT Sóc SƠn cũng sử dụng Ocracle để lu trữ dữ liệu và làm cơ sở để thiết kế các chơng trình ứng dụng

Trong quá trình hoạt động của mình, nhận thức đợc vai trò và tầm quan trọng của lĩnh vực tin học trong hoạt động ngân hàng, công tác tin học tại NHNo & PTNT Sóc Sơn trong những năm gần đây đặc biệt là trong năm 2002 và năm 2003 có sự tiến

bộ rõ rệt và hoàn thiện hơn Cụ thể:

+ Tháng 03/2002 đã cải tạo lại hệ thống mạng tại Hội sở, nâng cấp từ HUB 12 cổng lên Switch 24 cổng đảm bảo nối mạngcho toàn bộ máy tính tại Hội sở giúp các phòng ban có sự phối kết hợp chặt chẽ trong công tác kinh doanh, quản lý

+ Tháng 09/2002 đã hoàn thành việc cài đặt và chính thức đa chơng trình thanh toán liên ngân hàng đi vào hoạt động

+ Trong năm 2002 đã trang bị thêm 10 máy tính, 06 máy in và các thiết

bị tin học khác cho các ngân hàng khu vực và các phòng ban góp phần giảI quyết các công việc chuyên môn một cách hiệu quả, đáp ứng yêu cầu phát triển công nghẹ ngân hàng nhằm phục vụ kịp thời yêu cầu kinh doanh của đơn vị cũng nh của ngành đề ra

+ Để chuẩn bị cho việc triển khai các dự án lớn, Trung tâm công nghệ thông tin đã yêu cầu qui hoạch phòng thiết bị riêng nhằm đáp ứng yêu cầu cấp bách,

đảm bảo khả năng hoạt động hệ thống ứng dụng Tháng 10/2003, NHNo & PTNT Sóc Sơn đã triển khai phòng thiết bị theo đúng yêu cầu của Trung tâm công nghệ thông tin

+ Đối với hoạt động hiện tại thì việc duy trì sao lu dữ liệu là một công việc hết sức quan trọng Tháng 10/2003 TW đã trang bị thiết bị BACK UP chuyên dụng để sao lu dữ liệu