BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN NGUYỄN ANH TÚ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN NGUYỄN ANH TÚ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Long An, tháng 08/2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN NGUYỄN ANH TÚ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS TS TRƢƠNG QUANG VINH Long An, tháng 08/2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn Nguyễn Anh Tú ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An tận tình giảng dạy; giúp cho tác giả có kiến thức tảng vững để thực nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tác giả xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến GS TS Trương Quang Vinh, người Thầy tận tình hướng dẫn, giúp đỡ đưa lời góp ý suốt q trình nghiên cứu giúp tác giả hồn thiện luận văn cách tốt Cuối cùng, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An tất bạn bè, gia đình - người ln động viên tạo điều kiện giúp tác giả vượt qua khó khăn học tập sống để hồn thành tốt luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Anh Tú iii NỘI DUNG TÓM TẮT Đề tài: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An Tác giả: Nguyễn Anh Tú Khóa: 03 Ngƣời hƣớng dẫn: GS TS Trương Quang Vinh Nội dung tóm tắt a Lý chọn đề tài: Mỗi năm hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An có tăng trưởng đáng kể, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế xã hội địa bàn Bên cạnh thành tựu đáng khích lệ cịn tồn mặt hạn chế cho vay khách hàng Chi nhánh ngân hàng tỷ lệ nợ xấu, nợ q hạn cịn cao, hiệu tín dụng khách hàng cá nhân nhiều hạn chế Xuất phát từ thực tế nhận thấy tầm quan trọng vấn đề nên tác giả lựa chọn nghiên cứu chất lượng hoạt động tín dụng Chi nhánh b Mục đích nghiên cứu luận văn, đối tượng, phạm vi nghiên cứu + Mục đích nghiên cứu luận văn: Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời gian năm từ 2016 đến năm 2018; tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Chi nhánh thời gian tới + Đối tượng nghiên cứu: Là hoạt động tín dụng (chỉ xét đến hoạt động cho vay) chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại; Thực tiễn chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An + Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu liệu hoạt động tín dụng (chỉ xét đến hoạt động cho vay) thu thập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời gian từ năm 2016 đến năm 2018 c Tóm tắt đọng nội dung đóng góp tác giả iv + Nội dung Thứ nhất: Nghiên cứu tổng hợp vấn đề lý luận hoạt tín dụng chất lượng hoạt động tín dụng NHTM; Thứ hai: Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời gian từ năm 2016 đến năm 2018; sở nêu mặt đạt được, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế đó; Thứ ba: Đề xuất giải pháp nhằm tháo gỡ khó khăn hoạt động tín dụng góp phần nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Chi nhánh thời gian tới + Đóng góp tác giả: Kết nghiên cứu làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động tín dụng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại; Kết nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An cung cấp thêm tài liệu tham khảo cho Ngân hàng thương mại khác có điều kiện bối cảnh tương tự d Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính dựa thông tin chọn lọc từ liệu kinh doanh giai đoạn năm 2016 đến 2018 Chi nhánh để ghi nhận thuận lợi, khó khăn mà ngân hàng gặp phải hoạt động tín dụng làm sở đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh thời gian tới e Kết luận: Thông qua nghiên cứu, đánh giá hoạt động kinh doanh phân tích Chi nhánh, đề tài có đóng góp sau: Đề tài phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Chi nhánh; theo tiêu đánh giá cho thấy chất lượng tín dụng ngân hàng trì tốt, tỷ lệ nợ xấu khống chế mức an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế (dưới 3%), năm 2018 tỷ lệ nợ xấu ngân hàng trì mức 1,33% Trên sở phân tích hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng Chi nhánh, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Agribank - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An nói riêng tồn hệ thống nói chung v ABSTRACT Topic: Solutions to improve credit quality at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Branch Cau Voi Area, Long An Province Author: Nguyen Anh Tu Course: 03 Instructor: Dr Truong Quang Vinh Summary content a Reasons for choosing the topic: Each year, credit activities at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Branch Cau Voi Area, Long An Province have been growing, which has contributed significantly to the social economic development In addition to encouraging achievements, there are still shortcomings in lending to customers of bank branches such as bad debt ratio, high overdue debt, and credit efficiency for individual customers Stemming from the above reality and recognizing the importance of the problem, I chose to study the quality of credit activities at the Branch b Research purpose of the thesis, object, scope of research + Research purpose of the thesis: Based on the analysis and assessment of the status of credit quality at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Branch Cau Voi Area, Long An Province in the 3rd time year from 2016 to 2018; I proposes some solutions to improve credit quality at the Branch in the future + Research objects: credit activities (considering only lending activities) and credit quality of commercial banks; Practical credit quality at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Branch Cau Voi Area, Long An Province + Scope of research: Researching data on credit activities (only considering lending activities) collected at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Branch Cau Voi Area, Long An Province during the period from 2016 to 2018 c Concise summary of the main content and new contributions of the author + Main content First: Research and synthesize the basic theoretical issues of credit activity and credit quality of commercial banks Second: Analyzing the current status of credit operations at Vietnam Bank for Agriculture and Rural vi Development - Branch Cau Voi Area, Long An Province in the period from 2016 to 2018; On that basis, the achievements, limitations and causes of such limitations are raised; Third: Proposing solutions to remove difficulties in credit operations and contributing to improving the quality of credit operations of the Branch in the future + New contributions of the author: The research results shed light on the theory of credit activities and credit quality improvement of commercial banks; Research results suggest solutions to improve credit quality at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Branch Cau Voi Area, Long An Province and provide an additional reference for other commercial banks having similar conditions and context d Research methods: Thesis using qualitative research method based on selected information from business data in the period of 2016 to 2018 at the Branch to recognize the advantages and disadvantages that the bank are facing credit problems and as a basis to propose some solutions to improve credit quality at the Branch in the future e Conclusion: Through research and assessment of business operations and analysis of the Branch, the thesis has made the following basic contributions: The thesis has analyzed the real situation of credit quality at the Branch; According to the evaluation criteria, the credit quality at the bank is well maintained, the bad debt rate is controlled at a safe level according to international standards (less than 3%), in 2018 the bad debt ratio of The bank maintained only 1.33% Based on analyzing the limitations and causes of limitations in credit operations at the Branch, the author proposes some solutions to improve the credit quality of Agribank - Branch Cau Voi Area, Long An province in particular and the whole system in general vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT v MỤC LỤC vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tƣợng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian địa điểm 4.2 Phạm vi thời gian Câu hỏi nghiên cứu Những đóng góp luận văn 6.1 Đóng góp phương diện khoa học 6.2 Đóng góp phương diện thực tiễn .3 Phƣơng pháp nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu trƣớc Kết cấu luận văn .5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại viii 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.2.2 Nguyên tắc tín dụng 1.2.3 Các hình thức tín dụng ngân hàng 10 1.2.4 Vai trị tín dụng ngân hàng .12 1.3 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 21 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An .31 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An .32 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 2018 33 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 37 2.2.1 Quy trình tín dụng khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 37 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 40 ix 2.3 Đánh giá chung chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 57 2.3.1 Một số mặt đạt 57 2.3.2 Một số hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN 67 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 67 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 67 3.1.2 Mục tiêu thực hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An .67 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 68 3.2.1 Thực tốt sách tín dụng, tn thủ quy trình tín dụng 68 3.2.2 Nâng cao chất lượng nhân thực nghiệp vụ tín dụng 69 3.2.3 Nâng cao trách nhiệm cán tín dụng .71 3.2.4 Hoàn thiện hoạt động thu thập thơng tin tín dụng 73 3.2.5 Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội 73 3.2.6 Một số biện pháp xử lý nợ hạn, nợ xấu hiệu .74 3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Long An .75 KẾT LUẬN .77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT Agribank TIẾNG ANH TIẾNG VIỆT Vietnam Bank for Ngân hàng Nông nghiệp Agriculture and Phát triển Nông thôn Rural Development Việt Nam CLTD Service Quality Chất lượng tín dụng DSCV Loan Turnover Doanh số cho vay DSTN Debt Turnover Doanh số thu nợ HĐTD Credit Acticity Hoạt động tín dụng Intrabank Payment IPCAS and Customer Accounting System Hệ thống toán kế toán khách hàng KHCN Individual Customer Khách hàng cá nhân KHDN Buniness Customer Khách hàng doanh nghiệp NHTM Commercial Bank Ngân hàng thương mại 10 NHNN State Bank 11 TCKT 12 TCTD Credit Organization Tổ chức tín dụng 13 TGTK Savings Deposit Tiền gửi tiết kiệm Economic Organization Vietnam Asset 14 VAMC Management Company 15 XHTD Credit Rating Ngân hàng Nhà nước Tổ chức kinh tế Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Quản lý tài sản Tổ chức Tín dụng Việt Nam Xếp hạng tín dụng xi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ 2.1 Sơ đồ máy tổ chức Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An Trang 31 Số hiệu bảng Tên bảng biểu Trang biểu 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 Tình hình huy động vốn Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Tình hình sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Kết hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Tình hình chung hoạt động cho vay Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Cơ cấu dư nợ tín dụng Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 33 34 35 40 42 Tình hình Nợ hạn, Nợ xấu, trích lập dự phịng rủi ro tín 2.6 dụng Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long 46 An giai đoạn 2016 – 2018 2.7 2.8 Phân loại Nợ hạn theo thời hạn vay Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Tình hình Nợ xấu theo thành phần kinh tế Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 48 49 xii 2.9 2.10 2.11 2.12 2.13 Tình hình Nợ xấu theo nhóm nợ Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Hiệu suất sử dụng vốn Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An giai đoạn 2016 – 2018 Hệ thống xếp hạng tín dụng Agribank – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 50 51 52 54 56 PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong hoạt động Ngân hàng, hoạt động tín dụng ln Ngân hàng thương mại đặc biệt quan tâm, hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu, ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế Tuy nhiên, hoạt động tín dụng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Quy mơ, chất lượng tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh Ngân hàng, ảnh hưởng đến khả cung ứng vốn cho kinh tế, dễ bị tác động yếu tố trị, kinh tế, xã hội, sách điều hành, quản lý Ngân hàng Nhà nước thời kỳ Vì vậy, việc nghiên cứu, đưa giải pháp có khoa học, phù hợp với thực tiễn Ngân hàng thương mại thực tiễn kinh tế đất nước nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cấp thiết giai đoạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An không ngừng cố gắng mở rộng quy mô nâng cao chất lượng cho vay khách hàng.Trong năm qua, Chi nhánh ngân hàng cố gắng phấn đấu để nâng cao chất lượng tín dụng để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, đứng vững khẳng định vai trị cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trường, góp phần phát triển kinh tế địa phương Mỗi năm hoạt động tín dụng có tăng trưởng đáng kể, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế xã hội Bên cạnh thành tựu đáng khích lệ tồn mặt hạn chế cho vay khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An tỷ lệ nợ xấu, nợ q hạn cịn cao; hiệu tín dụng khách hàng cá nhân nhiều hạn chế Xuất phát từ thực tế nhận thấy tầm quan trọng vấn đề nên tác giả chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An” làm luận văn Thạc sĩ Kinh tế Chun ngành Tài – Ngân hàng 2 Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu nghiên cứu luận văn tín dụng ngân hàng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 2.2 Mục tiêu cụ thể - Làm rõ vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại; - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời gian năm từ 2016 đến năm 2018; - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời gian tới Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian địa điểm Nghiên cứu liệu hoạt động tín dụng thu thập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 4.2 Phạm vi thời gian Số liệu sử dụng phân tích đề tài thu thập từ năm 2016 đến năm 2018 Câu hỏi nghiên cứu Để giải mục tiêu nghiên cứu, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau đây: Câu Tín dụng ngân hàng gì? Ý nghĩa chất lượng tín dụng gì? Những tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại? Câu Những hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An gì? Câu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An cần làm để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng thời gian tới nhằm tránh gây hệ tiêu cực nợ hạn, nợ xấu, thất vốn? Những đóng góp luận văn 6.1 Đóng góp phương diện khoa học Kết nghiên cứu làm sáng tỏ mặt lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 6.2 Đóng góp phương diện thực tiễn Kết nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An cung cấp thêm tài liệu tham khảo cho sinh viên , học viên thuộc nhóm ngành kinh tế; Ngân hàng thương mại khác có điều kiện bối cảnh tương tự Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính Phương pháp dựa thông tin chọn lọc từ liệu kinh doanh giai đoạn năm 2016 đến 2018 Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An để ghi nhận thuận lợi, khó khăn mà ngân hàng gặp phải hoạt động tín dụng Chi nhánh Trên sở đó, tác giả đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh thời gian tới Tổng quan cơng trình nghiên cứu trƣớc Qua trình nghiên cứu số báo cáo chun ngành ngân hàng, có số cơng trình nghiên cứu NHTM Việt Nam có liên quan đến đề tài mà tác giả tham khảo nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn sau: Luận văn Thạc sĩ tác giả Nguyễn Thị Hằng (2011) “Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam”, Học viện tài Với đối tượng nghiên cứu chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Luận văn sâu nghiên cứu phân tích rõ nguyên nhân khách quan chủ quan tồn hạn chế ảnh hưởng đến tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, nêu tầm quan trọng nhân tố ảnh hưởng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân từ đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Tuy nhiên, luận văn nghiên cứu bề rộng hoạt động cho vay phương diện phát triển khách hàng, giải pháp tạo điều kiện cho vay, chưa nghiên cứu đến hoạt động quản trị rủi ro khoản vay khách hàng cá nhân, giảm thiểu tổn thất tiềm ẩn khoản vay đem lại Luận văn Thạc sĩ tác giả Đỗ Minh Điệp (2013), “Các giải pháp nhằm mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam”, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Nội dung luận văn nêu hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Luận văn đưa định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam vấn đề cấp bách ngân hàng không tăng cường vốn đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế mà vấn đề định tồn phát triển thân ngân hàng Ngoài ra, luận văn hai nhược điểm quan trọng ngân hàng cấp tín dụng rủi ro chi phí q cao để từ đưa giải pháp phù hợp cho ngân hàng Thông qua việc phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cách dựa vào tiêu đánh giá cần thiết làm bật vấn đề nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Chi nhánh Luận văn Thạc sĩ tác giả Tống Khánh Hịa (2014) “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Bắc Nam Định”, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Luận văn khái quát vấn đề chất lượng tín dụng NHTM, yêu cầu ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng NHTM Trên sở phân tích thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng Chi nhánh, tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế nhằm đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh Mặc dù vậy, luận văn chưa thực quan tâm đến công tác quản lý chất lượng tín dụng Chi nhánh chiến lược phòng ngừa, hạn chế giải pháp chưa cao Kết nghiên cứu đề tài tìm hạn chế riêng trình nghiên cứu, đưa giải pháp để khắc phục hạn chế Qua tìm hiểu đề tài trên, tác giả nhận thấy tất đề tài nghiên cứu liên quan đến hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại qua trình tìm hiểu thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An thời điểm chưa có đề tài nghiên cứu chất lượng hoạt động tín dụng nên tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài cần thiết Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo; nội dung luận văn gồm chương: Chương Cơ sở lý luận tín dụng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơn nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An Chương Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơn nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An 6 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Tại Việt Nam, theo Luật Tổ chức tín dụng, Khoản Điều quy định: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận (Theo Khoản 13, Điều Luật Các tổ chức tín dụng) Hoạt động cấp tín dụng ngân hàng thƣơng mại Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác (Theo Khoản 14, Điều Luật Các tổ chức tín dụng) Cho vay (Loans): Là hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi (Theo Khoản 16, Điều Luật Các tổ chức tín dụng) NHTM cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau: ... hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An gì? Câu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An cần... trạng chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơn nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu vực Cầu Voi, tỉnh Long An Chương Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU VỰC CẦU VOI, TỈNH LONG AN 67 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Nông