ĐẠI HỌC ĐÀ NẢNG TRƯỜNG DẠI HỌC KINH TÉ □z> -- HÒ TÁT MINH HIÊU HỒN THIÊN CƠNG rÁC THÁM ĐỊNH TÀI SẢN BẢO ĐẢM TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NỊNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHỢ MÓI NAM ĐÀ NẴNG LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DÃN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN HÒA NHẢN Đà Nang - Năm 2021 LỜI CAM DOAN 70/ xin cam đoan đáy cơng trình nghiên cứu cùa riêng Các sổ liệu, kết nêu luận vãn trung thực chưa công bố cơng trình khác Hồ Tất Minh Hiếu MỤC LỤC MỜ ĐÀU 1 Tín h cấp thiết cùa đề tài: Mục tiêu cùa đề tài: 3 Đoi tượng phạm vi nghiên cứu: 4 Phương Pháp nghiên cứu: 5 Bố cục cùa luận văn: Tơng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG CO SỚ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH TÀI SẢN BÃO ĐẢM TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỬA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CÚA NGÀN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.1.1 Khái niệm đặc diềm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 15 1.1.2 Các hình thức dâm bào tiền vay băng tài sản cho vay khách hàng doanh nghiệp 17 1.1.3 Thấm dinh tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp 19 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÙA NHTM 21 1.2.1 Khái niệm RRTD .21 1.2.2 Phân loại RRTD .22 1.2.3 Tác dộng cùa rủi ro tín dụng .23 1.3 THÂM ĐỊNH TÀI SẢN BÀO DAM TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CÙA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 26 1.3.1 Mục tiêu thấm định tài sân bào dam cho vay khách hàng doanh nghiệp cùa ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Tồ chức máy quàn lý công tác thấm định tài sàn bào đàm cho vay khách hàng doanh nghiệp cua ngân hàng thương mại .27 1.3.3 Nội dung thâm định tài sân bào dam cho vay khách hàng doanh nghiệp ciia ngân hàng thương mại 28 1.3.4 Các tiêu chí phàn ánh kết quà thâm định tài sản bào đàm cho vay khách hàng doanh nghiệp cùa ngân hàng thương mại 35 1.3.5 Các nhân tố ành hường công tác thâm định tài sản bão đâm cho vay khách hàng doanh nghiệp cúa ngân hàng thương mại 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG .42 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẢM ĐỊNH TÀI SẢN BÁO ĐẢM TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÒNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI ÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM - ( III NHÁNH CHỢ MỚI NAM DÀ NÂNG .43 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NỊNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NỊNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM DÀ NẢNG 43 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triền nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Năng 43 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Năng 44 2.1.3 Mơ hình tồ chức Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Dà Năng 44 2.1.4 Két quà hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 20172019 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẦM ĐỊNH TÀI SẢN BAO ĐẢM TRONG 47 CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÀN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NẢNG 49 2.2.1 Đặc điêm doanh nghiệp vay vốn chi nhánh 49 2.2.2 Chính sách thâm định tài sàn bao đảm ưong cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Năng .54 2.2.3 Công tác thâm định tài sàn bào đâm cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nầng 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CÔNG TÁC TÁC THẢM ĐỊNH TÀI SAN BAO DAM TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÉN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NẢNG 78 2.3.1 Nhừng thành quà đạt .78 2.3.2 Nhừng hạn chế 80 2.3.3 Nguyên nhân .83 KẾT LUẬN CHƯƠNG .85 CHƯƠNG KHƯYÉN NGHỊ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẢM ĐỊNH TÀI SẢN BÁO ĐẢM CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHẤT TRIẼN NÔNG THÔN VIỆT NAM - ( III NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NẢNG 86 3.1 CĂN CỨ ĐÈ XUẤT KHUYẾN NGHỊ .86 3.1.1 Nhừng thuận lợi khó khăn cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triền Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Năng thời gian dến 86 3.1.2 Kế hoạch kinh doanh Agribank - Chi nhánh Nam Đà Nằng 89 3.1.3 Định hướng mục tiêu cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nằng 90 3.2 KHUYÊN NGHỊ NHẦM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SÀN BAO ĐAM CÙA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÀN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÈN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NÀNG 92 3.2.1 Tăng cường khai thác, bô sung nguồn thông tin bão đám yêu cầu ban cho công tác thâm định 92 3.2.2 Vận dụng tông hợp phương pháp thâm định 94 3.2.3 Nâng cao chất lượng thực bước ưong quy trình thâm định tài sân bào đảm 96 3.2.4 Hồn thiện cơng tác tồ chức thâm định tài sán bao đam 97 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán thâm dịnh tài sân bào đâm 98 3.2.6 Xác định tý lệ cho vay tối đa giá trị tài sán bao đám cho tìmg địa bàn, chi tiết cho loại tài sân nhóm tài sàn 101 3.3 MỘT SỐ KIÉN NGHỊ .102 3.3.1 Đối với Agribank - Chi nhánh Nam Đà Năng 102 3.3.2 Đối với tổ chức, quan liên quan 104 KÉT LUẬN .107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TÙ VIẾT TẢT STT Từ viết tắt Tên dầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam Agribank CBTD CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng Quốc gia Việt Nam DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHKD Kế hoạch kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TNHH Trách nhiệm hừu hạn 13 TSBĐ Tài sản báo đám 14 RRTD Rùi ro tín dụng Cán tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên báng bâng 2.1 Một số tiêu kết quã kinh doanh năm 2017-2019 Trang 46 Tình hình cho vay Agribank - chi nhánh Chợ Mới 2.2 Nam Đà Năng từ 2017 - 2019 47 Loại hình doanh nghiệp cho vay Agribank - chi 2.3 nhánh Chợ Mới Nam Dà Năng từ 2017 - 2019 49 Tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp 2.4 Agribank - chi nhánh Chợ Mới Nam Dà Năng từ 2017 -2019 50 Phân loại dư nợ cho vay KI 1DN theo nhóm nợ từ 2017 2.5 -2019 52 Tố chức qn lý cơng tác thâm định tín dụng thâm định 2.6 2.7 TSBĐ chi nhánh Dư nợ cho vay doanh nghiệp cỏ TSBD theo loại TSBD 58 69 Kết quà công tác thấm định TSBĐ cho vay khách hàng 2.8 doanh nghiệp chi nhánh (2017-2019) 71 Kết quà công tác thâm định TSBĐ cho vay khách hàng 2.9 doanh nghiệp chi nhánh (2017-2019) 72 Ti lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay KHDN 2.10 Agribank - chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nằng từ 2017 -2019 75 Một sô chi tiêu vê hoạt động cho vay KHDN cua Chi 3.1 nhánh năm 2020 91 MỜ ĐÀU ỉ Tính cấp thiết cũa dề tài: Ngân hàng thương mại trung gian tài có vai trị quan trọng việc phát triên kinh tế Với vai ưị trung gian đó, thúc hoạt động sàn xuất kinh doanh cùa doanh nghiệp kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) giai đoạn đứng trước nhừng hội, đong thời phài đối mặt với thách thức Hoạt dộng tín dụng cua NHTM nhừng hoạt động kinh doanh mang lại thu nhập chù yếu cho ngân hàng, dặc biệt NHTM Việt Nam, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm khoang 70% đến 90% tông thu nhập ngân hàng Trong nen kinh tế biến động đày bất ôn, hệ thông ngân hàng thương mại phai đối mặt với rủi ro cao hoạt động tín dụng Biện pháp an toàn nâng cao chất lượng tin dụng tiêu chí quan trọng đề tảng lực tài cua ngân NHTM cơng tác thẩm định tài sán bao dam (TSBĐ) cách xác vơ quan trọng cấp thiết Thực tể NHTM Việt Nam, TSBĐ xem điều kiện để hạn chế rủi ro tín dụng Để sừ dụng nguồn vốn hiệu quả, giám thiểu rủi ro, cơng tác thấm định TSBĐ cho vay dóng vai trị quan trọng dối với mỏi ngân hàng, làm sờ cho việc định cho vay, đầu tư, góp vốn, cấp vốn vào dự án, mà cịn góp phần qn lý rúi ro hoạt dộng cua ngàn hàng, hạn chế việc phát sinh nợ xấu Mặc dù vậy, công tác thực tế gặp phái nhiều vướng mắc, khó khăn đến từ môi trường kinh doanh, hệ thống pháp lý, máy tồ chức, trình độ, đạo đức cùa đội ngũ cán tín dụng, Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triẽn Nông thôn Việt Nam (Agribank) - chi nhánh Nam Đà Nằng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới nam Đà Nầng nói riêng ln phát triên chiếm tỷ trọng lớn tông dư nợ Hoạt ... động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triẽn Nông thôn Việt Nam (Agribank) - chi nhánh Nam Đà Nằng nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh. .. thiện cơng tác thâm định tài sàn báo đám cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới nam Đà Nằng "cho luận văn cùa Mục tiêu cũa dề tài: 2.1... thâm định tài sàn bao đảm ưong cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triên Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Năng .54 2.2.3 Công tác thâm định tài sàn