Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng pháp nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh chợ mới nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƢƠNG CƠNG NHẬT HỒNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ MỚI, NAM ĐÀ NẴNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng - 2020 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: TS Hồ Hữu Tiến Phản biện 2: TS Phạm Sỹ Hùng Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 17 tháng 10 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng ln hoạt động chủ đạo Ngân hàng thương mại Tỷ lệ thu nhập hoạt động tín dụng ln chiếm 70% thu nhập Ngân hàng Tuy nhiên, tỷ lệ thu nhập cao đồng nghĩa với rủi ro lớn Thực vậy, rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng vấn đề ln nhà kinh tế, trị,… bàn luận sơi chưa hạ nhiệt Với quốc gia có kinh tế phát triển Việt Nam, việc hệ thống thông tin không đầy đủ, thiếu minh bạch, trình độ nhân viên chưa cao, … dẫn đến việc cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro dẫn đến nợ xấu Trong năm qua, nợ xấu không “căn bệnh” hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng, mà trở thành vấn đề đáng quan ngại hệ thống ngân hàng - tài tồn cầu, đặc biệt sau khủng hoảng tài tồn cầu cuối năm 2008 bắt nguồn từ Mỹ, lan rộng sang nước lân cận giới Đây vấn đề mà tất NHTM giới phải đối mặt, tỷ nợ xấu cao, hoạt động ngân hàng bị tê liệt ngân hàng khơng có vốn để tốn cho người gửi tiền đến hạn Ở mức độ trầm trọng, dẫn tới phá sản ngân hàng Do đó, vấn đề quản lý rủi ro tín dụng, ngăn ngừa, hạn chế xử lý nợ xấu công việc quan trọng NHTM Hoạt động cho vay pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng nói riêng ln phát triển chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Hoạt động cho vay pháp nhân chiếm 60% tổng dư nợ chi nhánh không ngứng tăng qua năm Tuy nhiên, chất lượng hoạt động tín dụng Agribank Chợ Mới Nam Đà Nẵng nhiều hạn chế định, từ năm 2019 đến tỷ lệ nợ hạn khách hàng pháp nhân có dấu hiệu tăng lên Từ lý cần phải đánh giá lại hoạt động tín dụng khách hàng pháp nhân để kiểm soát rủi ro tín dụng sở đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay kiểm sốt rủi ro tín dụng Từ lỗ hổng nghiên cứu đề cập phần tổng quan, với tình hình kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay pháp nhân Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Tác giả định chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Mục tiêu đề tài * Mục tiêu nghiên cứu: Đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay pháp nhân Chi nhánh * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa sở lý luận kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng thời gian từ 2017 - 2019 - Đề xuất khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng * Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung hoạt động kiểm só rui ro tín dụng hoạt động cho vay NHTM gì? - Các tiêu chí dùng để đánh giá thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay pháp nhân? - Các kết đạt mặt hạn chế cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng? - Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng? - Cần đề xuất khuyến nghị cơng tác kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Các đối tượng khảo sát: - Phòng Kế hoạch Kinh doanh Agribank Chợ Mới Nam Đà Nẵng - Khách hàng pháp nhân vay vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung nghiên cứu - Về thời gian: thời gian từ 2017 - 2019 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 4.2 Phương pháp quan sát 4.3 Phương pháp phân loại hệ thống hoá sở lý luận 4.4 Phương pháp thu thập số liệu, phân tích, thống kê 4.5 Phương pháp vấn, điều tra, khảo sát Bố cục luận văn Chương : Cơ sở lý luận kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân NHTM Chương : Thực trạng công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Chương : Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵngg Tổng quan tài liệu nghiên cứu 6.1 Các báo khoa học tạp chí 6.2 Các luận văn Thạc sỹ cơng bố trường Đại học kinh tế - Đại học Đà nẵng có liên quan đến đề tài nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng pháp nhân 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng pháp nhân 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng pháp nhân  Căn vào thời gian vay vốn - Cho vay ngắn hạn - Cho vay trung hạn - Cho vay dài hạn  Căn vào hình thức bảo đảm tiền vay - Cho vay có tài sản đảm bảo - Cho vay khơng có tài sản đảm bảo  - Căn theo phƣơng thức cho vay Cho vay lần (cho vay theo món) Cho vay theo hạn mức Cho vay hợp vốn: Ngoài phương thức cho vay nêu theo thông tư 39/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước ban hành cịn có nhiều phương thức cho vay khác như: cho vay lưu vụ, cho vay thấu chi tài khoản toán, cho vay quay vịng, cho vay tuần hồn, …Tùy theo nhu cầu loại hình kinh doanh mà khác hàng lựa chọn phương thức vay vốn phù hợp 1.2 Rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân NHTM 1.2.1 Khái niệm RRTD RRTD tổn thất tiềm xảy q trình cấp tín dụng ngân hàng, khách hàng vay không thực nghĩa vụ trả nợ (bao gồm lãi vay gốc) trả nợ không hạn cho ngân hàng cam kết hợp đồng 1.2.2 Phân loại RRTD a Căn vào mức độ tổn thất - Rủi ro vốn - Rủi ro đọng vốn b Căn vào nguyên nhân phát sinh rủi ro - Rủi ro giao dịch - Rủi ro danh mục c Căn vào khả trả nợ khách hàng - Rủi ro khơng hồn trả nợ hạn - Rủi ro khả chi trả 1.2.3 Tác động rủi to tín dụng a Đối với ngân hàng - Lợi nhuận ngân hàng bị giảm sút rủi ro tín dụng - RRTD gây rủi ro khoản, chí nguy phá sản ngân hàng - RRTD làm ảnh hưởng đến uy tín lực cạnh tranh ngân hàng b Đối với khách hàng c Đối với kinh tế 1.3 Quản trị RRTD cho vay khách hàng pháp nhân 1.3.1 Khái niệm quản trị RRTD Quản trị rủi ro tín dụng q trình nhận dạng, phân tích nhân tố rủi ro, đo lường mức độ rủi ro, sở lựa chọn triển khai biện pháp quản lý hoạt động tín dụng nhằm tối đa hóa lợi nhuận ngân hàng với mức rủi ro mà ngân hàng chấp nhận 1.3.2 Ý nghĩa quản trị rủi ro tín dụng 1.3.3 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng a Nhận dạng rủi ro tín dụng b Đo lường rủi ro tín dụng c Kiểm sốt rủi ro tín dụng d Tài trợ rủi ro tín dụng 1.4 Kiểm sốt RRTD cho vay khách hàng pháp nhân 1.4.1 Khái niệm kiểm soát RRTD cho vay KHPN Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân việc sử dụng biện pháp, kỹ thuật, công cụ, chiến lược trình nhằm biến đổi rủi ro tín dụng thơng qua việc né tránh, ngăn ngừa, giảm thiểu hay phân tán rủi ro cách kiểm soát tần suất mức độ tổn thất rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân 1.4.2 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân 1.4.3 Nội dung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân  Né tránh rủi ro  Ngăn ngừa tổn thất    Giảm thiểu rủi ro Chuyển giao rủi ro Đa dạng hóa rủi ro 1.4.4 Các tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân a Sự biến đổi cấu nhóm nợ b Tỷ lệ nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu = Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu tiêu dùng để đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng Hiện nay, NHNN khống chế tỷ lệ nợ xấu ngân hàng mức tối đa 3% c Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro: d Tỷ lệ xóa nợ rịng: Tỷ lệ xóa nợ rịng = Giá trị xóa nợ rịng x 100% (1.3) Tổng dư nợ 1.4.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân a Các nhân tố bên Ngân hàng - Quy trình tín dụng NHTM - Về tốc độ tăng trưởng tín dụng - Về nhân tố người - Về cấu tín dụng - Về cơng nghệ b Các nhân tố bên ngồi - Nhân tố từ phía khách hàng Sự tác động môi trường tự nhiên Sự tác động môi trường pháp lý Sự tác động môi trường kinh tế Tình trạng thơng tin bất đối xứng Sự cạnh tranh tổ chức tín dụng KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương tác giả trình bày vấn đề lý luận hoạt động cho vay khách hàng pháp nhân, RRTD cho vay khách hàng pháp nhân, quản trị rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân, kiểm soát RRTD cho vay khách hàng pháp nhân NHTM, tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt RRTD cho vay khách hàng pháp nhân NHTM nhân tố ảnh hưởng cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay khách hàng pháp nhân Đây sở quan trọng để tác giả phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kiểm soát RRTD cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng chương CHƢƠNG THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NẴNG 2.1 Khái quát Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng a Sơ đồ tổ chức 14 Bảng 2.7 Thẩm quyền phê duyệt tín dụng KHPN Agribank Cấp thẩm quyền Agriban Chi nhán loại I Chi nhán loại II Phòng gia dịch (Nguồn: Quy định thẩm quyền phê duyệt tín dụng KHPN Agribank) Bảng 2.8: Thẩm quyền cấp tín dụng Agribank khách hàng ngƣời có liên quan Cấp thẩm quyền Agribank 15 tự có Agribank Thẩm quyền cấp tín dụng Giám đốc Chi nhánh loại I, loại II khách hàng pháp nhân người có liên quan: C nh I Trong đó: n số khách hàng người có liên quan (n tính khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh) Trường hợp n>5 tính (n=5) Trường hợp tổng mức cấp tín dụng khách hàng người có liên quan cao thẩm quyền xác định, Agribank nơi cấp tín dụng phải trình cấp phê duyệt theo quy định (Nguồn: Quy định thẩm quyền phê duyệt tín dụng KHPN Agribank)  Tuân thủ quy trình tín dụng: 16 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng cho vay pháp nhân Agribank: VAY Phê ệt tín dụng  Kiểm tra trước, sau cho vay: - Kiểm tra trước cho vay - Kiểm tra cho vay - Kiểm tra sau cho vay c Các biện pháp giảm thiểu tổn thất rủi ro tín dụng gây cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 17   Thực cho vay có bảo đảm tài sản: Yêu cầu tỷ lệ vốn tự có tối thiểu khách hàng việc thực phương án sử dụng vốn: Trích lập dự phịng xử lý rủi ro:  Bảng 2.9 Tình hình trích lập dự phịng rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng từ 2017 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng Nhóm nợ Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Nhóm Tổng cộng (Nguồn: Báo cáo phân loại nợ phòng Kế hoạch kinh doanh 2017 - 2019) d Các biện pháp chuyển giao rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng  Mua bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản bảo hiểm bảo an tín dụng: e Các biện pháp đa dạng hóa rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 18 2.2.3 Kết kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng a Sự thay đổi cấu nhóm nợ dư nợ cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng b Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHPN Bảng 2.10 Phân loại dƣ nợ cho vay KHPN theo nhóm nợ từ 2017 - 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Tổng dƣ nợ (Nguồn: Báo cáo phân loại nợ phòng Kế hoạch kinh doanh 2017 - 2019) c Tỷ lệ trích lập dự phịng cụ thể cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 19 Bảng 2.11 Tỉ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng từ 2017 - 2019 Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Dƣ nợ cho vay KHPN Số dƣ trích lập dự phịng năm + Trích lập dự phịng chung + Trích lập dự phịng cụ thể Tỉ lệ trích lập dự phịng/tổng dƣ nợ cho vay KHPN Tỉ lệ trích lập dự phịng cụ thể/tổng dƣ nợ cho vay KHPN (Nguồn: Báo cáo phân loại nợ phòng KHKD từ 2017-2019) d Tỷ lệ nợ xóa nợ rịng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Bảng 2.12: Tỷ lệ xóa nợ rịng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng từ 2017 – 2019 ĐVT: tỷ đồng Tổng dư nợ cho vay KHPN nội bảng ngoại bảng Dư nợ KHPN xóa Tỷ lệ xóa nợ rịng (Nguồn: Báo cáo nợ xóa phòng KHKD năm 2017-2019) 20 2.3 Đánh giá chung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 2.3.1 Những kết đạt đƣợc a Quy mô cho vay KHPN tăng trưởng tốt mức kiểm soát theo tiêu đề b Chi nhánh trọng tuân thủ quy trình, quy định sách cho vay c Cán tín dụng người có tinh thần trách nhiệm cao thực chức nhiệm vụ cố gắng hoàn thành nhiệm vụ giao d Chi nhánh trọng cho vay có bảo đảm tài sản e Chi nhánh trọng việc đa dạng hóa danh mục cho vay hạn mức cấp tín dụng khách hàng người liên quan f Các khoản vay mua bảo hiểm ngày tăng 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Thứ nhất, quy trình cho vay cịn tập trung q nhiều vào CBTD b Kiểm sốt sau cho vay cịn chưa trọng mức c Việc kiểm tra định kỳ sở sản xuất kinh doanh tài sản bảo đảm chưa thực thường xuyên d Hệ thống thơng tin tài khách hàng pháp nhân cịn hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG Nhìn chung, năm vừa qua, chi nhánh thực kết hợp nhiều biện pháp để kiểm soát RRTD cho vay KHPN mức ổn định, nằm kế hoạch giao, nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh, hạn chế đáng kể nợ xấu Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt tăng trưởng 21 tín dụng kiểm soát rủi ro, tuân thủ quy trình, quy định , nhiều ngun nhân, cơng tác kiểm sốt RRTD chi nhánh cịn tồn nhiều hạn chế như: cơng tác cho vay cịn tập trung nhiều vào CBTD, chưa trọng kiểm tra sau cho vay, hệ thống thơng tin cịn hạn chế, Do vậy, thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp thích hợp nhằm nâng cao chất lượng kiểm soát RRTD cho vay khách hàng pháp nhân, hạn chế tổn thất phát sinh CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG PHÁP NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH CHỢ MỚI NAM ĐÀ NẴNG 3.1 Căn đề xuất khuyến nghị 3.1.1 Những hạn chế cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Quy trình cho vay cịn tập trung nhiều vào CBTD - Việc kiểm tra định kỳ sở sản xuất kinh doanh tài sản bảo đảm chưa thực thường xuyên Kiểm soát sau cho vay chưa trọng mức Hệ thống thơng tin tài khách hàng vay cịn hạn chế 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng thời gian đến a Về thuận lợi b Về khó khăn 3.1.3 Định hƣớng mục tiêu cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng a Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHPN 22 b Mục tiêu định hướng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Bảng 3.1 Một số tiêu hoạt động cho vay KHPN kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay KHPN Chi nhánh năm 2020 STT (Nguồn: Kế hoạch kinh doanh Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng năm 2020) 3.2 Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay KHPN Agribank chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng 3.2.1 Chú trọng kiểm tra định kỳ sở sản xuất kinh doanh, tài sản bảo đảm khách hàng kết hợp kiểm tra sau cho vay chặt chẽ 3.2.2 Tăng cƣờng kiểm sốt việc sử dụng vốn tự có khách hàng trƣớc vốn vay 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng phân tích, thẩm định tín dụng 3.2.4 Phân chia tỷ lệ cho vay tối đa giá trị tài sản bảo đảm cho khu vực 3.2.5 Chú trọng việc mua bảo hiểm tài sản đảm bảo khách hàng vay 3.2.6 Chú trọng thực biện pháp nâng cao đạo đức nghề nghiệp cán 3.2.7 Các khuyến nghị khác 23 3.3 Một số khuyến nghị Agribank chi nhánh Nam Đà Nẵng 3.3.1 Nâng cao chất lƣợng định giá tài sản bảo đảm 3.3.2 Xây dựng hệ thống văn liên quan đến hoạt động tín dụng 3.3.3 Thƣờng xuyên tổ chức buổi đào tạo tập trung ngắn hạn để trao đổi chuyên môn, cập nhật văn bản, quy định liên quan đến cơng tác tín dụng cho cán 3.3.4 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm dấu hiệu rủi ro tín dụng 3.4 Một số khuyến nghị Agribank 3.4.1 Hồn thiện quy trình tín dụng 3.4.2 Giao tiêu tăng trƣởng tín dụng phù hợp 3.4.3 Nâng cấp hệ thống nhắc nợ khách hàng tự động 3.4.4 Liên kết với công ty bảo hiểm nhân thọ 3.4.5 Thƣờng xuyên tổ chức buổi đào tạo tập trung, trao đổi chuyên môn, cập nhật văn bản, quy định liên quan đến cơng tác tín dụng cho cán lãnh đạo 3.5 Một số khuyến nghị tổ chức, quan liên quan 3.5.1 Nâng cao chất lƣợng thông tin Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) 3.5.2 Tăng cƣờng tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng NHNN 3.5.3 Nâng cao chất lƣợng báo cáo tài pháp nhân 24 KẾT LUẬN Kiểm soát RRTD hoạt động cần thiết hoạt động quản trị RRTD NHTM Trong năm gần đây, đứng trước vụ đại án lớn, làm thất thoát hàng ngàn tỷ đồng ngân hàng cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay KHPN chi nhánh thực tốt góp phần việc giảm tỉ lệ nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng cho vay KHPN chi nhánh Cùng với kế hoạch tăng trưởng quy mô khách hàng phá nhân năm tới, hoạt động kiểm soát RRTD cho vay KHPN Agribank nói chung chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng nói riêng ngày trọng Vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học, với sở lý luận kết hợp với tình hình thực tiễn, luận văn trình bày nội dung sau: - Khái quát sở lý luận hoạt động cho vay KHPN, RRTD cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay KHPN - Đánh giá thực trạng tình hình cho vay KHPN chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng; phân tích biện pháp kiểm sốt RRTD cho vay KHPN chi nhánh áp dụng Từ đó, đưa kết quả, hạn chế với nguyên nhân hoạt động kiểm soát RRTD cho vay KHPN chi nhánh - Dựa thực trạng hạn chế, luận văn đề xuất số khuyến nghị Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng, Agribank Nam Đà Nẵng, Agribank trụ sở tổ chức, quan liên quan nhằm mục đích hồn thiện hoạt động kiểm soát RRTD cho vay KHPN ... Hoạt động cho vay pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà. .. khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Chương : Khuyến nghị hồn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân. .. Agribank Chi nhánh Chợ Mới Nam Đà Nẵng Tác giả định chọn đề tài “Hồn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng pháp nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh