ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ KIM LOAN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI T M TẮT LUẬN VĂN[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ KIM LOAN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI T M TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2018 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS Võ Văn Lâm Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ ngành Tài Chính Ngân Hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 03 tháng 02 năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tổng quan tình hình nghiên cứu Các viết tạp chí khoa học: - Bài báo “Chính sách tài hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa: Thực trạng số kiến nghị” Nguyễn Thị Quỳnh, Nguyễn Thị Dung, Nguyễn Thanh Tú Tạp chí tài kỳ số tháng năm 2016 - Bài viết “Doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn ngân hàng: Những vấn đề đặt ra?” Th.S Nguyễn Hữu Mạnh Tạp chí Tài Chính kỳ I tháng năm 2016 Một số luận văn nghiên cứu trước nghiên cứu cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại giai đoạn 2014 – 2016: - Luận văn thạc sĩ “Phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Nam Đà Nẵng” tác giả Nguyễn Tiến Dũng, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Mở rộng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Quân đội - Chi nhánh Đăk Lăk” tác giả Nguyễn Thị Kim Ngân, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Hoàn thiện hoạt động thẩm định cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” tác giả Phạm Văn Mão, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Hạn chế rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk” tác giả Đỗ Mạnh Cường, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đăk Nông” tác giả Phạm Quốc Việt, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 2 - Luận văn thạc sĩ “Mở rộng cho vay doanh nghiệp NHTM Cổ phần Đông Á - Chi nhánh Thừa Thiên – Huế” tác giả Hoàng Thị Lệ Huyền, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Mở rộng cho vay doanh nghiệp NHTM Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Đà Nẵng” tác giả Lê Thị Minh Tâm, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2014 - Luận văn thạc sĩ “Kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” tác giả Nguyễn Thị Bích Huyền, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2015 - Luận văn thạc sĩ “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận Liên Chiểu Thành phố Đà Nẵng” tác giả Phạm Thị Thu Vân, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2015 - Luận văn thạc sĩ “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Viêt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk” tác giả Nguyễn Hữu Mạnh Cường thực Đại Học Đà Nẵng, năm 2015 - Luận văn thạc sĩ “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương - Chi nhánh Quảng Ngãi” tác giả Trương Thùy Liên, thực Đại học Đà Nẵng, năm 2015 - Luận văn thạc sĩ “Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh TP Huế” tác giả Phan Văn Phước thực trường Đại học Đà Nẵng, năm 2016 - Luận văn thạc sĩ “Quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đà Nẵng” tác giả Võ Thị Thanh Thủy thực trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng, năm 2017 3 Như hệ thống hóa cơng trình nghiên cứu, rút kết luận sau: (1) Các nghiên cứu chưa có cơng trình nghiên cứu hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nhiệp nhỏ vừa tỉnh Quảng Ngãi (2) Một số nghiên cứu đưa giải pháp mang tính chất chung, chưa có ý nghĩa thực tiễn (3) Một số nghiên cứu đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa chưa đề cập đầy đủ (4) Một số nghiên cứu chưa thực điều tra phía khách hàng vay vốn để hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Vì việc tổng kết, đánh gi, rút kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa cho tương xứng với tiềm ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi Tính cấp thiết nghiên cứu Trong thời gian gần đây, bối cảnh chung, sự cạnh tranh gay gắt từ Ngân hàng thương mại, ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam- Chi nhánh Quảng Ngãi phải đối mặt với khơng khó khăn việc ổn định phát triển hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt hoạt động cho vay, nguồn thu ngân hàng Hiện nay, huy động vốn khơng cịn vấn đề lớn tổ chức tín dụng (TCTD), hoạt động cho vay mang tính chất định tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, đặc biệt với tổ chức tín dụng cho vay đóng góp tới 80% tổng lợi nhuận Hiện nay, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp lớn ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam chiếm tới 70% tổng dư nợ toàn hệ thống Phần dư nợ chủ yếu tập trung vào tập đoàn kinh tế, tổng công ty, doanh nghiệp lớn địa bàn toàn quốc Phần dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa dao động từ 25-27% tổng dư nợ toàn chi nhánh (tùy thời điểm) Cơ cấu dư nợ phân theo quy mô doanh nghiệp chênh lệch dẫn tới hoạt động chi nhánh phụ thuộc vào doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhà nước, không phân tán rủi ro Mặt khác, cân đối cấu cho vay theo quy mô doanh nghiệp dẫn tới việc ngân hàng tận dụng hết ưu điểm doanh nghiệp nhỏ vừa trình tăng trưởng phát triển tín dụng hoạt động dịch vụ ngân hàng khác năm Hơn nữa, định hướng phát triển ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam đến 2020 tầm nhìn 2025 phát triển hệ thống ngân hàng đa năng, đa tiện ích, phát triển mạnh khối ngân hàng bán lẻ, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng tái cấu trúc hoạt động theo hướng phân tán rủi ro, kiểm sốt rủi ro hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp Đây tốn khó, đòi hỏi Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam- Chi nhánh Quảng Ngãi phải đưa chiến lược điều chỉnh cho phù hợp Trên thực tế, thời điểm kinh tế khó khăn, cạnh tranh khốc liệt, vấn đề quản lý, kinh nghiệm quản lý, khả tiếp cận nguồn vốn khó khăn hàng loạt thách thức mà doanh nghiệp nhỏ vừa gặp phải thời điểm Doanh nghiệp vừa nhỏ cần tiếp sức ngân hàng thương mại hết, việc tiếp sức nguồn vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh thực cần thiết, giúp khách hàng trì hoạt động vượt qua khó khăn giai đoạn kinh tế khó khăn Đây hội thách thức doanh nghiệp nhỏ vừa Phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa góp phần quan trọng vào phát triển hoạt động kinh doanh cân đối cấu khách hàng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam- Chi nhánh Quảng Ngãi Nhận thấy cần thiết việc nghiên cứu cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa tiềm phát triển hoạt động chi nhánh Quảng Ngãi, tơi chọn đề “Hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi Nhánh Quảng Ngãi” cho luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay ngắn hạn với doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Eximbank Chi nhánh Quảng Ngãi thời gian tới Nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu nêu trên, luận văn cần trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng thương mại? Các hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV, tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVN gì? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV gì? - Những kết đạt được, vấn đề hạn chế tồn hoạt động cho vay hộ ngắn hạn DNNVV ? Nguyên nhân gây hạn chế trình cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi? - Đưa khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV Eximbank Quảng Ngãi thời gian tới (từ 2017-2020)? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Cơ sở lí luận thực tiễn hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: nghiên cứu tập trung phân tích, đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Eximbank Chi Nhánh Quảng Ngãi Đề xuất khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Eximbank Quảng Ngãi Về không gian: nghiên cứu nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi Về thời gian: khoản thời gian nghiên cứu từ năm 2014- 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp hệ thống hóa lý thuyết sử dụng để xây dựng kết cấu chặt chẽ, trình bày rõ ràng logic sở lý luận doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động cho ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại - Phương pháp thu thập phân tích số liệu sử dụng để thu thập liệu thứ cấp đơn vị nghiên cứu, quan chức có nhiệm vụ tổng hợp thống kê để thu thập phân tích số liệu tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình cho vay cụ thể cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa đơn vị nghiên cứu - Phương pháp điều tra thực nghiệm sử dụng để thu thập liệu sơ cấp, thông qua việc điều tra khách hàng phiếu khảo sát kết hợp với phương pháp tổng hợp phân - Phương pháp diễn dịch quy nạp để phân tích vấn đề đưa ra, nhằm triển khai chốt lại nội dung vấn đề trước vào giải 7 Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nghiên cứu chia làm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi 8 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ 1.1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa b Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa c Vai trò DNNVV kinh tế thị trường 1.1.2 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa b Đặc điểm cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Phân loại cho vay ngắn hạn DNNVV NHTM - Cho vay ứng trước lần - Cho vay theo hạn mức tín dụng - Cho vay hạn mức tín dụng dự phòng - Cho vay theo hạn mức thấu chi d Vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Đối với DNNVV - Đối với NHTM 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Tăng quy mô - Phát triển thị phần - Hợp lý cấu cho vay - Kiếm sốt rủi ro tín dụng ... ngắn hạn DNNVV ngân hàng thương mại? Các hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV, tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVN gì? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV gì?... cho vay hộ ngắn hạn DNNVV ? Nguyên nhân gây hạn chế trình cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng Eximbank Quảng Ngãi? - Đưa khuyến nghị để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV Eximbank Quảng... chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay ngắn hạn DNNVV Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay ngắn hạn DNNVV ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quảng