sengchanh phasouk k38 tnh dn tom tat 1 9014

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ SENGCHANH PHASOUK NT I N ẠT Đ N C C C N N IN N TẠI N N N N -VI T C I N N TN C NƯ C C N NC N N N N I N TÓ TẮT LUẬN ĂN T ẠC Ĩ T I C ÍN - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2022 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, Đ Người ướng Dẫn h: T N ƯƠN N I T ANH Phản biện 1: TS Hồ HữuTiến Phản biện 2: GS.TS Nguyễn Văn Tiến Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Năng vào ngày 27 tháng 08 năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thơng tin – học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng kinh doanh tạ n n n n t n CHAMPASAKtừ trướ đến hoạt động mang lại lợi nhuận ov o-Việt xem trọng Mặc dù với nợ tín dụng kinh doanh chiếm 40% tổn năm ần đ y n o n nợ o v ệ đẩy mạnh hoạt động tín dụn k n o n đ kèm với quản trị hiệu cho vay cá nhân địn ướng kinh doanh quan trọng củ o n o-Việt n n n n n t n CHAMPASAKtrong thờ n n n đến Với biến động thị trườn tron ó t ị trường tài tiền tệ thời gian gần đ y, đặc biệt chiến tranh kinh tế Mỹ-Trung Tại Lào, dịch Covid-19 thứ ghi nhận từ đầu tháng 2/2020 Son , t động lớn dịch bện n y đến kinh tế - xã hội nói chung, hoạt động doanh nghiệp (DN) hệ thống n n n t ươn mại (NHTM) nói riêng tháng 2/2020, đặc biệt nghiêm trọng tháng tháng nử đầu tháng 5/2020 (đ y l k oảng thời gian nước thực nghiêm ngặt biện pháp cách lý xã hội theo Ch thị Thủ tướng Chính phủ) Đến trung tuần tháng 6/2020, thông qua quan hệ tín dụng DN với NHTM cho thấy, dịch Covid-19 đ n t v y tăn trưởng thấp động lớn, vốn cho Theo số liệu củ n n n nướ ( H nợ tín dụng hệ thốn n n ) tín đến 29/5/2020, n kinh tế ch tăn 1,96% so với cuố năm 2021 (Đ y l mức thấp khoảng 15 năm ần đ y) uy n nhân nhu cầu vay vốn DN v n ười dân, hộ đìn qu t ấp (mặ ù HTM đồng loạt hạ lãi suất, đồng thời tung gói tín dụn ưu , đẩy mạnh khâu kết nối ngân hàng – DN) Mứ tăn n y ải thiện so với nử đầu tháng 5/2020, n ưn t ấp ơn k n ều so với số 7,33% nử đầu năm 2021 Dự báo, tron t n 6,7 v 8/2020, tăn trưởng tín dụng tiếp tục mức thấp, tố đ đạt 0,7% - 1%/tháng Thực tế phản ánh hoạt động kinh doanh DN, hộ kinh doanh gặp nhiều k ó k ăn, k ơn cầu vay vốn Vốn tín dụng củ HTM ov yr ón u đượ n kỳ vọng Tín dụn tăn trưởng chậm l đ ều phải chấp nhận bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp Mặc dù, Chính phủ đồng quốc tế đ n đìn k n o cộng kiểm sốt dịch bệnh tốt, song DN hộ o n cịn nhiều k ó k ăn Đ y l tìn ìn un NHTM hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng (vì tiêu chuẩn bị hạ thấp gây rủi ro cho hệ thống ngân hàng, rủi ro cho kinh tế, nợ xấu tăn ) Trong bối cảnh dịch Covid-19 t động sâu rộng nhu cầu vốn tín dụng kinh tế cịn yếu số tăn trưởn v y tron t n đầu năm l nợ cho ấp nhận Nhiều DN mong muốn tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng ơn n ưn k ải ngân vốn tín dụng, NHTM cần kiểm so t để tránh tiềm ẩn rủi ro lâu dài, ản ưởn đến chất lượn tăn trưởng kinh tế, đảm bảo tăn trưởng bền vững, ổn định xã hộ tron tươn l Đại dịch covid 2021 đã, đ n v xảy r đò un v n ỏi n n n n n n o n o n o-Việt o-Việt n n tn CHAMPASAKnói riêng cần xây dựng hồn thiện công hoạt độn ov y chủ độn n n đặc biệt, tín dụng cho vay kinh doanh cách ơn.Xuất phát từ yêu cầu thực tế tác giả “Hoạt động cho vay cá nhân tạ n n n n t n CHAMPASAK ướ ộn Ho ọn đề tài n o n n ủ o-Việt n n o l m đề tài luận văn Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Đ n doanh tạ t ực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh n n n n n o n o-Việt n n tn CHAMPASAK Đề số Khuyến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu công tác hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n n n o n o-Việt n n tn CHAMPASAK 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thốn ó sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh - P n tí , đ n nhân kinh doanh tạ t ực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá n n n n t n CHAMPASAK; n n n o n o-Việt - Đề xuất Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay khách n n hàng cá nhân kinh doanh tạ Việt n n n o n o- n n t nh CHAMPASAK 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Nội dung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh dành cho khách hàng doanh nghiệp tron n n n t ươn mại gồm gì? Cụ thể: - định sách thực hoạt động cho vay khách Hoạ n n hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n o n o- Việt n n t n CHAMPASAK? - Công tác tổ chức triển khai thực hoạt động cho vay n n khách hàng cá nhân kinh doanh tạ o-Việt n n n o n n n t n CHAMPASAK? - Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n n n o n o-Việt n n t n CHAMPASAK? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣơng nghiên cứu Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh công tác hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh n n o n o-Việt n n n n n t n CHAMPASAK 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Nội dung nghiên cứu: Hệ thốn ó vấn đề cho vay khách hàng cá nhân cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Từ thực trạn tr n, đư r k uyến nghị công tác cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n t n CHAMPASAK Đ n khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n o n o-Việt t ực trạng công tác cho vay n n n o n o-Việt n n t n CHAMPASAK - Thời gian nghiên cứu: năm số liệu nghiên cứu 2019-2021, Giải pháp đến 2025 n n - Không gian nghiên cứu: n n n o n o-Việt n n t nh CHAMPASAK Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Cách tiếp cận Luận văn sử dụng cách tiếp cận định tính dự tr n sở kế thừa nghiên cứu trướ đ y kết hợp tảng lý thuyết thực tiễn cơng tác hồn thiện cho vay khách hàng cá nhân kinh o n để đ n giá thực trạng, nhận diện tồn tại, từ ó sở đư r n ững khuyến nghị để hồn thiện cơng tác cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n n n o n o-Việt n n tn CHAMPASAK 4.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu Để thực đề tài cần thu thập số liệu thứ cấp liên quan đến tình hình tính dụng cho vay kinh doanh tạ n v ykn xấu tron n o n o-Việt n n n n n t n CHAMPASAK: nợ cho o n k n, ấu nợ cho vay kinh doanh, tình hình nợ ov ykn 2021 Bên cạn đó, đề t o n … tron năm từ năm 2019 đến năm ũn sử công cụ xử lý t ôn t n n ư: bảng biểu, sơ đồ, p ươn p p t ống kê, tổng hợp, p n tí , đối chiếu kế hoạch thực 4.3 Phƣơng pháp xử lý số liệu phân tích - P ươn p p p n tí : P ươn p p n y sử dụng luận văn, t ả p n tí kinh doanh củ n n k ươn n ệm cho vay khách hàng cá nhân n t ươn mại, làm rõ nội dung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Thông qua việc phân tích, so sánh nội dung lý thuyết luận văn tham khảo từ nhiều nguồn k n u n G o trìn v n ững nghiên cứu trướ đ y, t giả lấy để l m sở xây dựng nên tảng lý luận luận văn P ươn p p tổng hợp: Tổng hợp l qu trìn n ược với q trình p n tí , n ưn lại hỗ trợ o qu trìn p n tí để tìm chung khái quát Từ kết nghiên cứu mặt, phải tổng hợp lạ để có nhận thứ đầy đủ, đún đắn un , tìm r chất, quy luật vận động củ đố tượng nghiên cứu Đ y l p ươn p p sử dụng cuố ươn n ằm tổng hợp thành tựu đạt hạn chế hoạt cho vay KHCN kinh doanh Chi nhánh Phân tích tổng hợp l p ươn pháp có quan hệ mật thiết với tạo thành thống khơng thể tách rờ : p n tí n t eo p ươn tiến ướng tổng hợp, tổng hợp thực dựa kết phân tích - P ươn p p t ống kê mô tả: P ươn p p n y l n qu n đến việc thu thập số liệu, tính tốn mô tả đặ trưn k n u để phản ánh cách tổn qu t đố tượng nghiên cứu P ươn p p n y sử dụn để thống kê số liệu l n qu n đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Chi nhánh từ năm 2019 đến năm 2021 thu thập từ Phòng Kế hoạch Nguồn vốn Dựa nguồn tài liệu thu thập P ươn p p so s n : Đ y l p ươn p p tích hoạt độn k n o n để x địn xu ướng, mứ độ biến động ch tiêu phân tích Để tiến so s n , x ủ yếu dùng phân n cần x định số gố để địn đ ều kiện để so sánh, mụ t u để so sánh Tổng quan tình hình nghiên cứu 5.1 Các báo khoa học 5.2 Các luận văn Cao học bảo vệ 5.3 Khoảng trống nghiên cứu Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mụ , đề t bố cục làm b ươn : ươn 1: sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n t ươn mại ươn 2: T ực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Chi nhán n n n o n o-Việt n n tn CHAMPASAK ươn 3: K uyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tạ n n n n t n CHAMPASAK n n n o n o-Việt CHƢƠNG1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh * Tín dụng ngân hàng * Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh a Quy mô khoản vay nhỏ, số lƣợng khoản vay lớn b Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh thƣờng dẫn đến rủi ro c Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh gây tốn nhiều chi phí 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh kinh tế a Đối với kinh tế - xã hội b Đối với ngân hàng c Đối với khách hàng cá nhân kinh doanh 1.2 NỘI DUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Đẩy mạnh phát triển thị phần 10 Ch t u n y úp n n n đ n hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh tổng quan hoạt động kinh doanh ngân hàng Từ ó địn ướng rõ ràng phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh nhằm đặt mục tiêu gần kế hoạ l u để ó đường lối phát triển rõ r n tron tươn l 1.2.5 Đảm bảo tính minh bạch, ổn định sách tín dụng Chính sách lãi suất cho vay: thể p ươn thức tính lãi vay (tính tr n nợ giảm dần y nợ b n đầu), b n độ kỳ hạn t y đổi lãi suất Lãi suất uy động cho vay định chi phí thu nhập NHTM Cam kết giải ngân: thể ngân hàng có sẵn lịng giải ngân sau hợp đồng tín dụng có hiệu lực khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn hay khơng Các loạ p í l n qu n đến hồ sơ tín ụn n p í t ẩm định tài sản đảm bảo, phí thu xếp vốn, phí cam kết rút vốn, phí phạt trả nợ trước hạn, phí phạt chậm trả nợ, phí quản lý tài sản… 1.3 CÁC TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Quy mô cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.3.2 Thị phần cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.3.3 Tăng trƣởng thu nhập từ hoạt động cho vay kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng 1.3.4 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 11 1.3.5 Bảo đảm chất lƣợng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1.3.6 Kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.4.1 Mơi trƣờng bên ngồi * Sự phát triển kinh tế * Mô trường xã hội Mô trường pháp luật Đối thủ cạnh tranh 1.4.2 Môi trƣờng bên Địn ướng phát triển ngân hàng ăn lực tài ngân hàng Chính sách tín dụng ngân hàng Trìn độ ũn n đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng, Trìn độ khoa học công nghệ khả năn quản lý ngân hàng, 12 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG I N O NH ÀO-VIỆT CHI NHÁNH TỈNH CHAMPASAK 2.1 KHÁI QUÁT QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦ NGÂN HÀNG I N O NH ÀO-VIỆT CHI NHÁNH TỈNH CHAMPASAK 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng iên doanh ào-Việt chi nhánh tỉnh Champasak 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng iên doanh Lào-Việt chi nhánh tỉnh CHAMPASAK 2.1.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng iên doanh ào-Việt chi nhánh tỉnh CHAMPASAK 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG I N O NH LÀO-VIỆT CHI NHÁNH TỈNH CHAMPASAK 2.2.1 Thực trạng phát triển thị phần n n thành lập từ năm 2001, kể từ đến n y n n thành lập phòng giao dịch trực thuộc, việc thành lập phòng giao dịch trực thuộc mang lại mạn lưới rộng lớn giúp cho chi nhánh tiếp cận khách hàng cách nhanh chóng thuận lợ Vớ ơn 31 tổ chức tín dụn đ n oạt độn tr n địa bàn, diện tí bàn rộng lớn việc mở rộng mạn lướ đón v ơn địa trò qu n trọng Thực tế cho thấy chi nhánh thành lập phịng giao dịch 13 phòng giao dị phát huy hiệu Hiện chi nhánh có phịng giao dịch trực thuộ v đạt phòng giao dịch hạn đặc biệt, nợ phòng giao dịch chiếm ơn 75% nợ tồn chi nhánh thể vai trị lớn mạn lưới phòng giao dị Đối với KHCN kinh o n l tươn đối cao so với nguồn lực, so với thị trường, chi nhánh đ n đứng thứ thị phần cho vay cá nhân kinh doanh, ch sau Ngân hàng nông nghiệp v n n ôn t ươn l n n n chi nhánh T nh Việc mở rộn quy mô ơn cần nguồn nhân lực, mở rộng thêm mạn lướ o ó t ể thấy mạn lướ đón v trị quan trọng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh 2.2.2 Thực trạng quản lý hệ thống truyền thơng Phân loại nhóm khách hàng mục tiêu Khách hàng quan trọng: Khách hàng quan trọng tiềm năn : Khách hàng thân thiết: Khách hàng phổ thông: 2.2.3 Thực trạng xử lý rủi ro cho vay n o n Tại Ngân hàn o-Việt chi nhánh CHAMPASAKhiện đ n sử dụng hệ thống ngân hàng tích hợp nhà thầu Silverlake – SIBS, cho phép ngân hàng quản lý tập trung số liệu, liệu thông tin khách hàng, lãi suất, tiền vay, tiền gửi, bảo lãn … đ p ứng yêu cầu quản lý tín dụng Tuy nhiên, cấu phần thống kê, nhằm đ n kết theo dòng sản phẩm công nghệ đ p ứng, chủ yếu thực thủ công tạ hệ thống công nghệ n n vậy, o n to n p ù ợp với quy trình, sách 14 yêu cầu bán hàng thực tế, k ó k ăn tron v ệ đ n ín x kết quả, cải tiến sản phẩm xây dựng kế hoạch bán hàng 2.2.4 Thực trạng đẩy mạnh thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Nhìn chung số lượng sản phẩm cho vay KHCN kinh doanh chi nhánh không nhiều n ưn đ p ứn nhu cầu tr n địa bàn Một số n sản phẩm củ n n o n CHAMPASAKthể đượ ưu t ế ơn phẩm cho vay thấu chi phục vụ k n p ép k o-Việt chi nhánh n o n Đ y l n k n sản ình thức cho n rút vượt số tiền có tài khoản toán theo hạn mứ m n n m kết Sản phẩm n y đem lại linh hoạt, nhiều ưu đ ểm thích hợp vay vốn phục vụ k n o n o đố tượng cá nhân t ươn mại có dịng tiền nhanh t ường xuyên Tuy nhiên số sản phẩm khác lại không linh hoạt ưu t ế ơn so vớ n n k n sản phẩm ov y ăm só cà phê, tiêu, kỳ hạn trả lãi tố đ k ôn qu t n tron k nguồn trả nợ khách hàng theo mùa vụ cà phê, tiêu (ch lần năm) ẫn đến 2.3.5 y k ó k ăn ok n Thực trạng đảm bảo tính minh bạch, ổn định sách cho vay khách hàng cá nhân Chính sách tiếp thị khách hàng vay vốn cá nhân với mụ đí doanh: Chính sách cấp tín dụng: Chính sách tài sản đảm bảo: Chính sách định giá tiền vay: kn 15 Về lãi suất: Về phí: 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Về sản phẩm dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ òn đơn ản, p on p ú, đ tạo r khác biệt hoàn toàn, trộ khác Các sản phẩm m n n CHAMPASAKcung cấp t ì n n ạn , ơn so với ngân hàng n o n o-V t n k ó, n n ó sản phẩm chủ đạo, m n tín đặc thù riêng Ví dụ n ũn sản phẩm o v y mu n n ưn S omb nk ó t trợ cho nhu cầu vay mua nhà chấp nhà mua, ANZ Việt Nam có sản phẩm cho vay mua nhà theo hình thức tái cấp vốn n Hệ thống sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh củ n n o n o-V t n n CHAMPASAKcòn nặng sản phẩm truyền thống Các sản phẩm m n n n CHAMPASAKcung cấp đơn t uần n o n o-V t n n o v y mu n , đất, xây sửa nhà, cho vay mua xe, cho vay hộ kinh doanh cá thể… Tron k ngân hàng khác phát triển sản phẩm có nhiều tiện í Đơn Á o v y tín t ươn k ơn n n n ấp vòng 24 giờ, Sacombank cho vay tiểu ần chấp, thu nợ trực tiếp tạ đị đ ểm kinh doanh chấp nhận trả góp linh hoạt ngày / tuần / tháng hay cho vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp… 16 Về mơ hình tổ chức Bướ đầu có nhữn t y đổi ấu tổ chức cho phù hợp với mơ hình NHBL đại song t y đổ n y l hỗ trợ tố đ o ôn t đ n kể, b n lẻ Việc thành lập Phịng Chính sách Sản phẩm bán lẻ Hội sở thành lập Phịng Tín dụng thể nhân chi nhánh thay đổ b n đầu ấu tổ để triển khai cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh toàn hệ thống Tuy nhiên p òn n y khai thác tố đ ứ năn oạt độn o ư m n lại hiệu cao cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Các ch đạo cụ thể để phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh o n đồng bộ, mang tính lẻ tẻ, thiếu quán toàn hệ thống Ch đạo việ địn V t ướng phát triển n n n o n o- n n CHAMPASAKthành ngân hàng bán buôn kết hợp với ngân hàng bán lẻ đạ ũn n p t tr ển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ch l bước đầu x y ựn đượ quy trìn ũn n p òn b n việc tách bạch khâu, quy trình nghiệp vụ hoạt động khách hàng cá nhân kinh doanh kinh doanh nhằm tạo đồng ũn n tăn tín chun nghiệp cơng tác phục vụ khách hàng Hiện tạ n n n o n o-V t n n CHAMPASAKmột CBTD phả đảm trách hầu hết khâu tác nghiệp từ tìm kiếm k n , o đến thẩm định, công chứng chấp giải ngân Việ ôm đồm nhiều công việ n khiến CBTD 17 nhiều thời gian cơng sứ để hồn thành từ đầu đến cuối hồ sơ vay dẫn đến k ôn p t uy tố đ uy n mơn ín l tìm kiếm khách hàng công tác thẩm định ôn t ov yk n n nkn o n triển khai phòng giao dịch từ 2020 n ưn đến thực p t uy hiệu n Phòng giao dịch củ CHAMPASAKtrướ đ y n n o n ủ yếu l m ôn t o-V t n n uy động vốn Từ 2020 ch đạo củ B n lãn đạo, chi nhánh bắt đầu triển khai cơng tác tín dụng phịng giao dị Bướ đầu việc gây tốn nhiều chi phí quản lý, nhân sự, cơng nghệ, marketing Tuy s us tk nhiên phòng giao dị t t ị trường tạ địa bàn hoạt động dẫn đến kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kin n o n qu kém, tươn xứng với tiềm năn p t tr ển ũn p í bỏ ềcông tác marketing cung cấp dịch vụ Các hoạt động marketing củ n n n o n o-V t nhánh CHAMPASAKthiếu quán, kể từ khâu nghiên cứu thị trường, tiếp thị sản phẩm tạo hình ản n n o đến k u “b n n o n n o-V t trực tiếp n n CHAMPASAKthiếu chuyên nghiệp mắt khách hàng Ngân hàng ó quy trình chuẩn n o ướng dẫn cụ thể thực hoạt động marketing nên trình thực số năn cácphịng ban cịn chồng chéo chí nội Phòng khách hàng thể nhân 18 n n n o n o-V t n n CHAMPASAK ũn thực trọng khâu quảng cáo, tiếp thị sản phẩm hạn chế kinh phí Băn rôn quảng cáo chủ yếu treo tạ hay mẩu tin báo (mà việ đăn quản xuy n), ó đoạn quản đ ểm, phòng giao dịch o n y ũn k ôn t ường o y, đ n n n ngân hàng khác Các cán phụ trách công tác bán giới thiệu sản phẩm đ o tạo kỹ năn m rket n , t uyết phục khách hàng, thiếu chủ động việc giới thiệu bán chéo sản phẩm Trun t m tư vấn đ ện thoạ ( ll enter) thiết lập n ưn t ực phát huy hiệu Trun t m tư vấn đ ện thoạ p t uy hiệu việc nghiên cứu thị phần, hỗ trợ khách hàng, nghiên cứu phản hồi khách hàng với sản phẩm, giả đ p t ắc mắc củ k n thấu đ o Nhiều khách hàng xa, muốn gọ đ ện đến tìm hiểu thông tin lãi suất, sản phẩm cho vay, khoản phí dịch vụ… 19 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HỒN THIỆN CÔNG TÁC HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG I N O NH ÀO-VIỆT CHI NHÁNH TỈNH CHAMPASAK 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Các mục tiêu chung 3.1.2 Các mục tiêu cụ thể 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG I N O NH ÀO-VIỆT CHI NHÁNH TỈNH CHAMPASAK 3.2.1 Khuyến nghị với Ngân Hàng Ngân hàng iên doanh ào- Việt chi nhánh tỉnh CHAMPASAK a Khuyến nghị nhằm mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín Chi nhánh Phân tích nhu cầu đ ạng khách hàng Hoàn thiện sản phẩm có Nghiên cứu, xây dựng phát triển sản phẩm Đẩy mạnh truyền thơng, quảng bá hình ản , t ươn ệu, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Đẩy mạnh quảng cáo, phân phát tờ rơ , sử dụn t ôn t n đạ p ươn t ện ún để phổ biến sâu rộng, yêu cầu thông tin truyền đạt dễ biết, dễ hiểu, mang tính thị hiếu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng o 20 - Tăn ường tuyên truyền quảng bá hình ảnh củ đị đ ểm thuận lợ , n to n ok n k Qu n t m đến hoạt động tài trợ văn ó - văn n n n n ưl đến giao dịch ệ - thể t o ơn Việc cấp cấp học bổng cho họ s n tr n địa bàn mang lại tiếng vang lớn hiệu quản b t ươn n n ệu tốt n ưn ện chi tr ển khai thực hiện, cần phải thực sớm… b Tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng vay cá nhân kinh doanh UBND thị xã, thị trấn, xã, p ịn t n uy n mơ trường, chi cục thuế, đại lý nông sản: Cán quan hệ khách hàng thiết lập phát triển tốt mối quan hệ vớ trưởn t ôn, lãn đạo xã p ường, chi cục thuế : T ăm ỏi, tặng quà, tổ chức hội thảo Đặt pano, áp phích quảng cáo trụ sở UB xã, p ường, phòng TNMT Liên hệ chi cục thuế xin danh sách hộ k n o n tr n đị b n để đ n sơ có kế hoạch tiếp cận khách hàng hiệu Phối hợp phòng KHDN tạo mối quan hệ với doanh nghiệp kinh doanh nông sản, phân bón lớn tạ xã, p ường Hiện hoạt động sản xuất củ n ười nông dân gắn liền vớ nơng sản phân bón từ thực vật củ đoạn đại lý, doanh nghiêp ăm só l mu p n, t uốc bảo vệ đạ lý đến khâu sau thu hoạch bán hàng hóa cho đại lý c.Tăng cường bán chéo sản phẩm 21 Hiện tại, hoạt động tín dụng nguồn thu nhập chi nhánh, việ k n n nkn o n đ số ch sử dụng sản phẩm tín n n dụng hạn chế lớn củ đơn vị có số lượng khách hàng cá nhân kinh doanh lớn, số p ần lớn khách hàng ch quan hệ sản phẩm truyền thốn n t ền gửi tiết kiệm, tài khoản toán, chuyển tiền , đ y l n uồn khách hàng dồ nhánh b n éo sản phẩm k o để Chi n IBMB, Sm rtB nk n , BSMS,… d.Tăng cường truyền thông mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho KHCN kinh doanh Phát triển mạn lướ tín đến yếu tố hiệu hoạt động kinh doanh: nên mở phòng giao dịch khu vực có tiềm năn kinh tế, đời sống kinh tế văn o p t tr ển, ó n mớ đảm bảo cho phòng giao dị mở n n ón ó đượ lượng khách hàng lớn, tiến đến hồ vốn có lãi thời gian sớm Phát triển mạn lướ tín đến yếu tố bao phủ địa bàn hoạt động tạo đ ều kiện thuận lợi cho việc giao dịch củ k n , đồng thời tiếp cận đượ đến đơn đảo khách hàng Các phịng giao dị mở phải có quy mơ vừa trở lên: vị trí đặt phịng phải thuận lợ v l nơ tập trun n ư, định biên nhân l 10 n ườ , thiết kế trang bị sở vật chất thống Đ ều n y ó ý n ĩ quan trọn đến việc xây dựng hình ảnh n n tr n địa bàn e Xử lý rủi ro cho vay 22 K p n đoạn khách hàng rồi, tùy từn p n đoạn Chi nhánh có sách khác sau: sách tiếp thị, sách bán hàng sách sau bán hàng phù hợ với mỗ p n đoạn Bên cạn ũn ần lưu ý đến nhóm khách hàng tiềm năn , quan n nhánh hệ vớ n n o n o-Việt chi ó CHAMPASAKđể có sách phù hợp Chi nhánh cần phả qu n t m ơn đến công tác kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay khách hàng nhằm đảm bảo đồng vốn mà Ngân hàng tài trợ đượ đầu tư đún mụ đí quy định pháp luật, tr n sở n n o v k ôn tr với ệu đồng vốn đầu tư Cán QLKH, QLRR phải chủ động, giám sát hoạt động, tình trạng cơng việc thu nhập khách hàng khách hàng, t ường xuyên cập nhật thông tin củ k n n ư: f Đẩy mạnh doanh thu từ cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh Hoàn thiện phát triển sản phẩm, dịch vụ, xây dựng sản phẩm chiến lược cho vay KHCN kinh doanh Xây dựn ấu danh mục sản phẩm cho vay KHCN kinh doanh hợp lý Đ ạng hóa hình thức cho vay: Thực sách tín dụng linh hoạt Chi nhánh Đảm bảo tính minh bạch, ổn định sách tín dụng 3.2.2 Khuyến nghị với Ngân hàng iên doanh ào-Việt 23 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu củ đề tài tổng hợp lý luận, p n tí giá thực trạn v đư r đ n ả p p để phát triển mảng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh nhằm góp phần nâng cao hiệu kn o n , năn lực cạnh tranh củ n n n o n o-V t chi nhánh CHAMPASAKtrong tiến trình hội nhập, luận văn t ực nội dung chủ yếu sau: Một là, luận văn trìn b y tổng quan lý luận cho vay khách hàng cá nhân n n n nước ngồi thành cơng thị trường ngân m hàng bán lẻ Việt đặ đ ểm; vai trị củ nkn o n Tron đề cập khái niệm, ov yk n n nkn o n chủ thể kinh tế; sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh; ch t u đ n phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHTM Luận văn đư r n ữn trường hợp từ học kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá n nkn o n v n o o n n n n t ươn mại Việt n o n o-V t m un n n CHAMPASAKnói riêng Hai là, luận văn đ v o n hàng cá nhân kinh doanh n ứu thực trạng phát triển cho vay khách n n n o n o-V t n n CHAMPASAKcùng vấn đề đặt phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh n n n o n o-V t nhánh CHAMPASAKn ư: sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh; kết đạt triển khai cho vay khách n n nkn o n đoạn 2019-2021 Đồng thờ , ũn n u 24 lên hạn chế cần khắc phụ n ư: tạo sản phẩm dịch vụ m n tín đột phá, tổ chức máy bán lẻ uy n n ệp, khâu quảng bá, tiếp thị yếu… v n ững nguyên nhân hạn chế việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh n tạ CHAMPASAKn ư: n n o n o-V t n n ú trọng đún mứ đến vấn đề hoàn thiện phát triển cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh cách toàn diện, hạn chế o trìn độ quản lý, mạn lưới kênh phân phối hoạt động hiệu Hội sở o, t ếu tín đồng triển khai bán lẻ từ ín đến chi nhánh phịng giao dịch B l , tr n sở nguyên nhân hạn chế nhữn địn phát triển củ n n n CHAMPASAK, luận văn đư r v yk o n n o-V t n nkn o n n óm ướng o-V t n n ả p p để phát triển cho o n t n n n n n n CHAMPASAKn ư: p t tr ển kênh phân phối; phát triển sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh; cải tiến quy trình, sách cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh ... o-Việt CHƢƠNG1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. 1 CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. 1 .1 Khái niệm... hàng cá nhân kinh doanh 1. 3.3 Tăng trƣởng thu nhập từ hoạt động cho vay kinh doanh khách hàng cá nhân ngân hàng 1. 3.4 Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 11 1. 3.5 Bảo đảm chất lƣợng... quản lý tài sản… 1. 3 CÁC TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1. 3 .1 Quy mô cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 1. 3.2 Thị phần cho