nguyenthithuytien k41 tnh dn tomtat 8147

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ TH Y TI N HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2022 Công trình đƣợc hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: PGS.TS ĐẶNG TÙNG LÂM Phản biện 2: TS LÊ CƠNG TỒN Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: − Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng − Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian thực tập trung phân phối lại vốn tiền tệ kinh tế Thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng thông qua chênh lệch lãi suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng Vì tổ chức nguồn vốn Ngân hàng coi nhiệm vụ hàng đầu Ngồi vốn tự có, vốn vay, nguồn vốn huy động tiền gửi nguồn vốn thiếu NHTM Tuy nhiên thực tế hoạt động nhận tiền gửi cịn gặp nhiều khó khăn việc cạnh tranh gay gắt Ngân hàng Vì vậy, để trì phát triển nguồn vốn đòi hỏi NHTM phải đề chiến lược huy động vốn phù hợp Huy động tiền gửi cá nhân, đặc biệt tiền gửi tiết kiệm đóng vai trò quan trọng hoạt động NHTM nguồn tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn bản, cốt lõi, có tính ổn định cao Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng coi trọng hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Chi nhánh xác định huy động tiền gửi cá nhân ưu tiên Chi nhánh có nhiều nỗ lực hoạt động huy động tiền gửi cá nhân đạt nhiều thành tựu hoạt động Tuy nhiên, hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Chi nhánh tồn hạn chế chủ quan định Mặt khác, tồn rào cản, vướng mắc từ môi trường hoạt động làm hạn chế hiệu hoạt động Hơn nữa, ftrong fnhững fnăm fgần fđây fvẫn fchưa fcó fcơng trình fnào fvề fđề ftài fnày fđược fnghiên fcứu ftại fNgân fhàng fTMCP Công thương fViệt fNam f- fChi fnhánh ffĐà fNẵng Xuất phát từ điều nói trên, nhu cầu nghiên cứu nhận diện hạn chế vướng mắc khách quan từ làm sở đề xuất khuyến nghị có tính khả thi có sở nhằm hồn thiện hoạt động huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng cần thiết Vì vậy, tơi chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tàifnghiên fcứu, fvới fmong fmuốn fgóp fphần fhồn fthiện fhơn fhoạt động fnhận tiền gửi cá nhân, fgiúp fNgân fhàng fphát ftriển fổn fđịnh fvà fbền vững fhơn ftrong ftương flai Mục tiêu đề tài Mục tiêu tổng quát đề tài đề xuất khuyến nghị có sở khoa học sở thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam – Chi nhánh Đà Nẵng phù hợp với chiến lược kinh doanh mục tiêu kế hoạch mà Chi nhánh hoạch định Để thực mục tiêu đó, đề tài phải hồn thành nhiệm vụ nghiên cứu sau đây: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động nhận tiền gửi NHTM - Mơ tả phân tích, đánh giá tình hình thực tế hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng - Đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Câu hỏi nghiên cứu: - Nội dung hoạt động nhận tiền gửi cá nhân gì? Những tiêu chí để đánh giá hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM? Thực trạng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua nào? Hoạt động tồn hạn chế nguyên nhân hạn chế ? Cần đề xuất khuyến nghị để hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài thực tiễn hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Các đối tượng nghiên cứu cụ thể: - Các phận liên quan đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Chi nhánh bao gồm: Phòng dịch vụ khách hàng; Phòng bán lẻ; Phòng tổng hợp 09 Phòng giao dịch - Khách hàng cá nhân có gửi tiền Chi nhánh b Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung : Phân tích thực trạng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân, bao gồm tiền gửi tiết kiệm tiền gửi toán Khái niệm cá nhân sử dụng đề tài không bao gồm doanh nghiệp tư nhân + Phạm vi thời gian: Số liệu khảo sát thực trạng giới hạn khoảng thời gian từ năm 2019 đến năm 2021 + Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu Luận văn sử dụng sử dụng liệu thứ cấp: + Nguồn liệu bên ngân hàng: Báo cáo kết kinh doanh bảng cân đối chi tiết năm 2019 đến năm 2021; Các báo cáo hội nghị Tổng kết, báo cáo thường niên tài liệu Vietinbank Đà Nẵng lấy từ phòng ban Ngân hàng + Nguồn liệu bên ngồi: báo cáo, tạp chí, sách chun ngành, luận văn, cơng trình nghiên cứu công bố, website ngân hàng, viết liên quan 4.2 Phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích: Các liệu sau thu thập xử lý cách tổng hợp, thống kê, lập biểu để tính tốn, phân tích, so sánh đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Vietinbank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021.Dữ liệu lấy từ báo cáo so sánh theo thời gian quan năm theo số tuyệt đối, số tương đối để đánh giá thực trang hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Vietinbank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021 4.3 Phương pháp quan sát Quan sát thực tế trình hoạt động máy kế tốn- giao dịch, quy trình nghiệp vụ để nắm bắt, hiểu rõ hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, qua phân tích nhận diện vấn đề cần hoàn thiện cách thức hoàn thiện 4.4 Phương pháp điều tra, khảo sát Thực khảo sát ý kiến cán trực tiếp quản lý khách hàng, cán kinh doanh trực tiếp nhằm tìm hiểu thực trạng cơng tác huy động tiền gửi cá nhân Chi nhánh Ngoài ra, sử dụng hình thức vấn chuyên sâu cán nhằm tìm hiểu sâu ý kiến cán cách khắc phục tồn Đề tài tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng cá nhân có giao dịch gửi tiền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà nẵng để nhìn nhận ý kiến đánh giá quy trình, sản phẩm, lãi suất, chương trình khuyến mại, chế chăm sóc, chất lượng phục vụ, nhu cầu liên quan đến công tác huy động tiền gửi cá nhân Chi nhánh để có góc nhìn tồn diện thực trạng có sở để đề xuất khuyến nghị giải pháp Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 5.1 Về ý nghĩa khoa học Đề tài góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động nhận tiền gửi nói chung hoạt động nhận tiền gửi cá nhân nói riêng Ngân hàng thương mại Đề tài đề cập tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Đồng thời phân tích thực trạng khuyến nghị đóng góp thêm vào sở liệu nghiên cứu hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM Việt Nam 5.2 Về ý nghĩa thực tiễn Kết nghiên cứu đề tài góp phần hồn thiện hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Qua đó, tham khảo vận dụng cho số Chi nhánh ngân hàng có điều kiện tương tự Chi nhánh Bố cục đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo tạp chí khoa học: 7.2 Các luận văn thạc sỹ công bố trường Đại học kinh tế Đà Nẵng có liên quan đến đề tài nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI C A NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN VÀ VAI TRÒ C A HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH C A NHTM 1.1.1 Nguồn vốn NHTM Là giá trị tiền tệ thân NHTM tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác gồm: a Vốn chủ sở hữu b Vốn huy động từ nhận tiền gửi c Các khoản vốn vay phi tiền gửi c Vốn nhận ủy thác đầu tư nguồn vốn khác 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN C A NHTM 1.2.1 Khái niệm phân loại hình thức nhận tiền gửi cá nhân a Tiền gửi toán b Tiền gửi tiết kiệm c Phát hành Giấy tờ có giá d Các hình thức nhận tiền gửi khác 1.2.2 Nội dung hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM Hoạt động nhận tiền gửi cá nhân phải đặt mục tiêu chung ngân hàng nói chung mục tiêu hoạt động huy động vốn tổng thể ngân hàng nói riêng Hoạt động nhận tiền gửi cá nhân bao gồm nhiều nội dung với mục tiêu có quan hệ chặt chẽ với 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM a Quy mô huy động tiền gửi cá nhân (Số dư Tiền gửi cá nhân thời điểm/Số dư bình quân thời kỳ) b Thị phần huy động tiền gửi cá nhân Ngân hàng c Cơ cấu tiền gửi cá nhân huy động d Chi phí huy động tiền gửi cá nhân e Chất lượng dịch v hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN C A NHTM 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi a Mơi trường kinh tế, xã hội b Mơi trường pháp lý c Mơi trường cạnh tranh 1.3.2 Nhóm nhân tố bên a Chính sách lãi suất b Chất lượng tiện ích mức độ đa dạng hóa sản phẩm dịch v c Hoạt động marketing ngân hàng d Uy tín lực tài ngân hàng d Chất lượng cán sở vật chất thiết bị CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng a) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam b) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng thời gian qua (20192021) Tính đến năm 2021, Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh Đà Nẵng có thêm 01 Phịng giao dịch vào hoạt động, nâng tổng số phòng giao dịch Chi nhánh lên phòng Sự cạnh tranh nhiều Ngân hàng làm tăng áp lực cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn Các Ngân hàng có nhiều sách cạnh tranh huy động vốn lẫn cho vay khiến Chi nhánh gặp nhiều khó khăn việc giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng mới, thị phần bị chia sẻ điều không tránh khỏi Mặc dù vậy, giai đoạn 2019 - 2021 tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng trì mức tăng trưởng ổn định bền vững a Hoạt động huy động vốn 10 b Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.3: Các tiêu chủ yếu lợi nhuận VietinBank CN Đà Nẵng từ giai đoạn 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng Cuối kỳ So sánh 2020/201 STT Chỉ tiêu Tổng chi phí Tổng thu nhập Tổng 2019 lợi nhuận 2020 2021 2021/202 Số Tỷ tiền (%) lệ Số tiền Tỷ lệ (%) 2,605 2,303 2,339 (302) (11.59) 536 23.27 2,204 2,072 2,305 (132) (5.99) 233 11.24 (143) (35.66) 276 51.68 401 258 534 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2019-2021 VietinBank CN Đà Nẵng) 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN C A VIETINBANK ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh bên đặc điểm nội Ngân hàng có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân VietinBank Đà Nẵng a) Tình hình kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi NHTM bao gồm: Dưới đạo, điều hành linh hoạt hệ thống trị, tâm đồng lịng, phối hợp tích cực cộng đồng doanh nghiệp toàn thể nhân dân, nổ lức kiểm soát dịch bệnh thành phố mang lại kết tích cực cho tăng trưởng năm 2021, thể khả chống chịu thành phố trước khó khăn chưa có 11 b) Đặc điểm nội ngân hàng: - Về đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng - Về sở vật chất đội ngũ cán nhân viên - Về uy tín Ngân hàng 2.2.2 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động nhận tiền gửi cá nhân thời gian qua a Thực trạng vận d ng sách lãi suất Tiền gửi cá nhân Để đánh giá lãi suất tiền gửi tiết kiệm VietinBank nói chung VietinBank Đà Nẵng nói riêng ta so sánh với ngân hàng khác địa bàn sau: Bảng 2.4 Lãi suất tiền gửi ngân hàng TMCP (Lãi suất: %) Kỳ hạn (tháng) Tên Ngân hàng tháng tháng tháng tháng tháng 12 tháng 24 tháng SCB 3.85 3.85 3.85 5.7 6.2 6.8 6.8 BIDV 3.1 3.1 3.4 4 5,5 5.5 Vietinbank 3.1 3.1 3.4 4 5,6 5.6 3 3.3 4 5.5 5.3 3.1 3.1 3.4 4 5.5 5.5 Vietcombank Agribank (Nguồn: Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng thời điểm 31/12/2021) Theo bảng lãi suất huy động khách hàng cá nhân VietinBank Đà Nẵng, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn đến tháng ngân hàng áp dụng mức lãi suất 3,1%năm, kỳ hạn tháng 3.4%, tháng, tháng 4%/năm… kỳ hạn 12 tháng 24 tháng 5.6% b Thực trạng triển khai sách sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân Nguồn vốn tiền gửi có thơng qua hình thức huy động vốn 12 từ tiền gửi tốn khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm Mỗi hình thức lại có lợi riêng mà Ngân hàng khai thác được.Tiền gửi đánh giá nguồn vốn có tính ổn định, lâu dài Vì vậy,VietinBank Đà Nẵng cung cấp cho khách hàng cá nhân danh mục sản phẩm tiền gửi đa dạng bao gồm: Tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm c Về Kênh phân phối dịch v - Chi nhánh không ngừng nâng cấp, mở rộng hoàn thiện điểm giao dịch để tạo thuận tiện tối đa cho khách hàng tiền gửi Đến thời điểm nay, Chi nhánh có điểm giao dịch Các điểm giao dịch có đội ngũ nhân viên động, thực tiếp thị trực tiếp đến khách hàng cá nhân nên hiệu huy động tốt d Thực trạng thực hoạt động truyền thông - Phát tờ rơi cho tất khách hàng giao dịch cho hộ gia đình xa điểm giao dịch - Quảng bá sản phẩm, in tờ rơi để sẵn thông tin sản phẩm quầy giao dịch để khách hàng chủ động nắm bắt thông tin e Hoạt động triển khai dịch v hỗ trợ cho hoạt động huy động tiền gửi Ngoài việc tiếp tục triển khai ổn định hệ thống toán, dịch vụ ngân hàng điện tử, CN triển khai mở rộng dịch vụ tiện ích tốn có, tiến hành dịch vụ thu hộ qua ngân hàng tạo sở cho việc phát triển khách hàng trì khách hàng cũ, trì tăng khoản tiền gửi toán với lãi suất thấp khách hàng lớn f Vận d ng sách khách hàng Lập danh sách khách hàng cá nhân có tiềm lực tài lớn, sở có mối quan hệ tiền gửi với ngân hàng, lập kế hoạch cụ thể để tiếp cận, thu hút, kết hợp bán chéo sản phẩm qua tăng thu tiêu bán 13 sản phẩm cho ngân hàng Lập kế hoạch cụ thể khách hàng tiền gửi có ý định rút tiền với số lượng lớn chuyển sang Ngân hàng khác, nhân viên tác nghiệp trực triếp báo cáo kịp thời với Ban Giám đốc Ban Giám đốc trực tiếp gặp gỡ khách hàng, tìm hiểu nguyên nhân, tìm cách để giữ chân khách hàng 2.2.3 Phân tích kết nhận tiền gửi cá nhân giai đoạn 2019-2021 VietinBank Đà Nẵng a Về quy mô tiền gửi cá nhân Bảng 2.5 Quy mô nhận Tiền gửi cá nhân VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng, % Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chỉ tiêu 8,457.23 8,257.06 7,524.83 Tổng vốn huy động tiền gửi  Tiền gửi cá nhân 3,044.11 2,834.08 3,019.39 - Tỷ trọng tổng vốn huy động 35.99 34.32 40.13 - Tốc độ tăng trưởng -6.90% 6.54%  Tiền gửi TCKT 5,413.12 5,422.98 4,505.44 - Tỷ trọng tổng vốn huy động 64.01 65.68 59.87 - Tốc độ tăng trưởng 0.18% -16.92% Tổng cộng: 8,457.23 8,257.06 7,524.83 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021) Tổng vốn huy động có xu hướng giảm dần qua năm Cụ thể: - Năm 2020 giảm 200.17 tỷ đồng tương đương với mức giảm 2.37% so với năm 2019 - Năm 2021 giảm mạnh 732.23 tỷ đồng tương đương với mức giảm 8,87% so với năm 2020 - Tỷ trọng huy động tiền gửi khách hàng tổ chức chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động hàng năm, nhiên chênh lệch không đáng kể Dao động quanh tỷ lệ 60% - 40% 14 b Về cấu nguồn vốn huy động tiền gửi theo loại tiền kỳ hạn gửi Bảng 2.6: Cơ cấu nhận tiền gửi KHCN theo loại tiền VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Tiền gửi cá nhân Trong đó: - Đồng Việt Nam + Tỷ trọng tổng vốn huy động KHCN + Tốc độ tăng trưởng Năm 2019 3,044.11 Năm 2020 2,834.08 Năm 2021 3,019.39 2,959.79 2,758.85 2,958.17 97.23 97.35 97.97 -6.79 7.22 84.32 75.23 61.22 - Ngoại tệ (quy đổi) + Tỷ trọng tổng vốn huy 2.77 2.65 2.03 động KHCN -10.78 -18.62 + Tốc độ tăng trưởng (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021) Bảng 2.7: Cơ cấu nhận tiền gửi KHCN theo kỳ hạn gửi VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021 ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Tiền gửi cá nhân Năm 2019 3,044.11 Năm 2020 2,834.08 Năm 2021 3,019.39 Trong đó: - Tiền gửi khơng kỳ hạn 778.07 760.95 853.88 + Tỷ trọng tổng vốn huy 25.56 26.85 28.28 động KHCN + Tốc độ tăng trưởng -2.20 12.21 - Tiền gửi có kỳ hạn 2,266.04 2,073.13 2,165.51 + Tỷ trọng tổng vốn huy 74.44 73.15 71.72 động KHCN + Tốc độ tăng trưởng -8.51 4.46 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh VietinBank Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021) 15 c Về hiệu hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Chênh lệch lãi suất bình quân tiền gửi tiết kiệm = Giá mua vốn bình quân Trụ sở - lãi suất bình qn trả cho khách hàng Bảng 2.8 Hiệu hoạt động nhận tiền gửi KHCN giai đoạn 2019-2021 ĐVT: % Giá mua vốn bình Lãi suất bình quân Năm Chênh lệch lãi suất quân TSC trả cho khách hàng bình quân 2019 6.86 5.19 1.67 2020 5.38 4.35 1.03 2021 5.23 3.91 1.32 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp định kỳ VietinBank Đà Nẵng) Bảng 2.8 cho thấy diễn biến chênh lệch lãi suất bình quân qua năm Giá mua vốn bình qn Trụ Sở Chính năm 2020 giảm mạnh 1.48% so với năm 2019, lãi suất bình quân trả cho khách hàng năm 2020 giảm 0.84% so với năm 2019 kéo theo Nim lãi suất giảm mạnh từ 0.64% từ 1.67% xuống 1.03% Sang năm 2021 Nim lãi suất có cải thiện, tăng 0.29% so với năm 2020 giá mua vốn bình quân Trụ Sở Chính giảm nhẹ 0.15% lãi suất bình quân trả cho khách hàng giảm 0.44% d Thực trạng chất lượng dịch v nhận tiền gửi KHCN Bảng 2.9 Lý gửi tiết kiệm KHCN VietinBank Đà Nẵng Kết Tỷ lệ Lãi suất 16 16.33% Người thân quen 8.16% Thương hiệu, uy tín 32 32.65% Nhân viên 10 10.20% Chất lượng phục vụ 20 20.41% Mạng lưới 12 12.24% Lý (Nguồn: hiếu khảo sát) 16 Từ bảng kết cho ta thấy: Tổng số 32/95 khách hàng chiếm tỉ lệ 32.65% gửi tiền với lý Thương hiệu uy tín Ngân hàng, 20/98 khách hàng chiếm 20.41% cho lý gửi tiền chất lượng phục vụ tốt, 16/98 khách hàng chiếm tỉ lệ 16.33% với lý lãi suất hấp dẫn, 12/98 khách hàng chiếm 12.24% chọn gửi tiền ngân hàng có mạng lưới thuận lợi rộng khắp, 10/98 khách hàng chiếm 10.2% chọn ngoại hình thái độ nhân viên Số cịn lại 8/98 khách hàng chọn ngân hàng người thân quen giới thiệu có người thân quen làm việc, giao dịch Ngân hàng Qua tất phân tích trên, cho thấy sản phẩm huy động vốn tiền gửi, đa dạng dịch vụ ngân hàng, sở vật chất, đội ngũ nhân sự, uy tín, nhân tố khách quan nhân tố có mối quan hệ chặt chẽ với khả huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng, thay đổi nhỏ nhân tố làm ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi KHCN ngân hàng Nếu ngân hàng muốn tăng khả huy động vốn tương lai, tăng lợi cạnh tranh huy động vốn cấp tín dụng, phát triển mạnh, chiếm lĩnh thị trường nhiều khách hàng đánh giá cao lực hoạt động ngân hàng cần đề giải pháp thiết thực để hoàn thiện phát triển đồng tiêu 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Nh ng mặt thành công 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN C ĐỀ UẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung VietinBank 3.1.2 Định hƣớng hoạt động kinh doanh VietinBank Đà Nẵng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK ĐÀ NẴNG 3.2.1 Khuyến nghị với VietinBank Đà Nẵng a Nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm dịch v hỗ trợ Phải trọng thực giải pháp nâng cao chất lượng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ giúp nâng cao nhằm tăng tính cạnh tranh với Ngân hàng Chi nhánh cần thường xuyên đánh giá sản phẩm huy động vốn có, thường xun rà sốt, đánh giá sản phẩm dịch vụ từ phát huy mạnh có khắc phục tối đa mặt cịn hạn chế Khách hàng sử dụng sản phẩm mang lại chất lượng tốt tăng tính cạnh tranh cho sản phẩm huy động tiền gửi Ngân hàng - Thường xuyên đánh giá tính sản phẩm dịch vụ có nhằm nhận định vị chúng so với nhiều sản phẩm chức năng, tiện ích thị trường - Phát huy chức nhiệm vụ Tổ phát triển khách hàng bao gồm công việc nghiêm cứu nhu cầu thị hiếu khách hàng thị trường giai đoạn cụ thể nhằm tạo sản phẩm phù hợp với đối tượng KHCN phân chia thành nhóm độ tuổi, ngành nghề, trình độ học vấn - VietinBank Đà Nẵng cần mở rộng thêm việc lắp đặt số lượng máy 18 ATM, vị trí khác thuận tiện cho khách hàng Đối với dịch vụ toán nước: Cần triển khai buổi hội thảo quảng bá sản phẩm tốn; tăng cường cơng tác marketing sản phẩm dịch vụ quầy giao dịch phòng giao dịch Chi nhánh Đối với dịch vụ toán quốc tế: Chi nhánh phải cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ toán quốc tế nhận chuyển tiền nước Đối với dịch vụ thẻ: Cần có phận chuyên trách khâu phát hành toán thẻ, đảm bảo thẻ phát hành nhanh, cung cấp nhiều tiện ích đảm bảo an toàn cho dịch vụ thẻ; nghiêm cứu phát triển thêm nhiều loại thẻ phù hợp với nhóm khách hàng khác nhau; song song với cần tăng kiểm tra, bảo trì, bảo dưỡng máy ATM, tổ chức điểm đặt máy ATM an toàn, tiện lợi b Nâng cao chất lượng hoạt động truyền thông, cố thương hiệu VietinBank Việc xây dựng phát triển thương hiệu VietinBank Đà Nẵng đòi hỏi tất cán nhân viên ngân hàng, thành viên làm việc Chi nhánh phải ln ln có nhìn nhận thương hiệu, hình ảnh, uy tín VietinBank phải tự hào sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng cho khách hàng Bên cạnh việc quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng VietinBank Đà Nẵng áp dụng hình thức quảng bá sản phẩm, dịch vụ cách trực tiếp việc để sẵn tờ rơi hộp quầy giao dịch Chi nhánh phòng giao dịch thuộc VietinBank Đà Nẵng Qua tờ rơi chứa đựng thông tin quan trọng lãi suất huy động, lãi suất cho vay dịch vụ toán khác khách hàng dễ dàng nắm bắt thơng tin để sử dụng ngồi giới thiệu cho bạn bè người thân sử dụng dịch vụ 19 c Đầu tư xây dựng sở vật chất phát triển công nghệ Về mặt công nghệ ngân hàng cần trang bị theo hướng tự động hóa, an tồn, ln ln cam kết khả bảo mật, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng, phục vụ yêu cầu công tác kiểm tra, giám sát Để giảm thiểu thao tác thủ cơng cơng nghệ thông tin công cụ hỗ trợ đắc lực, tạo Hệ thống liệu tập trung thuận tiện việc truy xuất báo cáo như: thông tin khách hàng, tiêu thẻ, tiêu huy động vốn, dư nợ, lãi lỗ, thống kê số liệu phòng giao dịch VietinBank Đà Nẵng cần tăng cường công tác an ninh, bảo mật thông tin nội thơng tin khách hàng, tránh tình trạng gian lận, thông tin ngân hàng KHCN bị rị rỉ d Vận d ng sách lãi suất ưu đãi thay lãi suất có tính cạnh tranh Muốn thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ Ngân hàng cần đưa mức lãi suất cao điều làm cho chi phí sử dụng vốn tăng lên, giảm thu nhập ngân hàng VietinBank Đà Nẵng nên xây dựng chương trình quà tặng khách hàng vật đính kèm mũ bảo hiểm, áo mưa, đồ gia dụng hay tặng tiền mặt, tặng quà vật, tặng phiếu mua hàng, bóc thăm trúng thưởng, quay số trúng thưởng dịp tri ân khách hàng e Hồn thiện sách khách hàng cải thiện chất lượng dịch v Ngồi hình thức nhận tiền gửi cá nhân bao gồm tiền gửi tốn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng sử dụng cách thức khác để thu hút lượng tiền nhàn rỗi như: phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều mệnh giá khác nhau, nhiều kỳ hạn gửi tiền khác đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng KHCN 20 KHCN gửi tiền nhàn rỗi ngân hàng bao gồm nhiều nhóm khách hàng với mục đích gửi tiền khác Do đó, ngân hàng phải ln nghiên cứu để có định hướng phát triển cung cấp sản phẩm tiền gửi đa dạng nhằm phục vụ nhu cầu gửi tiền khách hàng Tăng cường sách Marketing nhằm gia tăng tính sản phẩm phù hợp đối tượng khách hàng Ch ng hạn, phân khúc khách hàng theo kỳ hạn gửi tiền sau: - Khách hàng có tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng - Nhóm Khách hàng có tài khoản tiền gửi có kỳ hạn ngắn ngân hàng - Nhóm Khách hàng có tài khoản tiền gửi dài hạn ngân hàng Ngoài ra, VietinBank Đà Nẵng nên phân khúc khách hàng để triển khai sản phẩm huy động vốn phù hợp bao gồm việc áp dụng sách phục vụ, chăm sóc, tiếp thị… nhóm khách hàng khác nhau, cụ thể sau: + Khách hàng quan trọng + Khách hàng thân thiết + Khách hàng phổ thông d Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Trước tiên nâng cao chất lượng Cán nhân viên, VietinBank Đà Nẵng f f f f f f f f f f f f f f nên trọng từ khâu tuyển dụng, đào tạo.Việc tuyển dụng nhân viên cần phải f f f f f f f f f f f f f f f thông báo công khai phương tiện truyền thông để thông tin tuyển f f f f f f f f f f f f f f f dụng phổ biến đến tất ứng viên có nhu cầu đăng ký thi tuyển, qua f f f f f f f f f f f f f f f f f f f thu hút nhiều hồ sơ ứng viên có lực học tập tốt, có trình f f f f f f f f f f f f f f f f f f f độ chuyên môn, đào tạo chuyên ngành trường kinh tế, tài chính, f f f f f f f f f f f f f f f ngân hàng, sau chọn lọc hồ sơ phù hợp với tiêu chí tuyển dụng tổ chức f f f f f f f f f f f f f f f f f f f thi tuyển để tìm kiếm ứng viên có trình độ phù hợp với u cầu cơng việc mà f f f f f f f f f f f f f f f f f f Chi nhánh yêu cầu f f f f - Sau tuyển dụng nhân phù hợp với vị trí cơng việc f f f f f f f f f f f f f f f f f 21 - Bên cạnh nghĩa vụ nhân viên ngân hàng ngân hàng nên quan f f f f f f f f f f f f f f f tâm đến quyền lợi, chế độ đãi ngộ người lao động từ tạo động lực để f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f họ hăng hái, chủ động sáng tạo công việc trung thành với ngân hàng f f f f f f f f f f f f f f f f Công tác kiểm tra, đánh giá hiệu công tác đội ngũ nhân cần f f f f f f f f f f f f f f f f f f quan tâm xác đáng đưa vào quy chế cụ thể f f f f f f f f f f f e Xây dựng tổ chức thực sách khách hàng đặc biệt khách f f f f f f f f f f f f f f f hàng VIP f f Để thực sách khách hàng thành cơng, VietinBank Đà Nẵng cần f f f f f f f f f f f f f phải: f - Luôn tạo cho khách hàng cảm nhận thoải mái hài lòng đến giao f f f f f f f f f f f f f f f f dịch Để làm điều này, VietinBank Đà Nẵng cần xây dựng tiêu chí đánh giá f f f f f f f f f f f f f f f f kỹ phục vụ nhân viên thông qua phản hồi từ khách hàng trang bị f f f f f f f f f f f f f f f f f hịm thư góp ý để khách hàng tự đóng góp ý kiến Ngân hàng tiếp f f f f f f f f f f f f f thu ý kiến truyền đạt cho CBNV f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f f - Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng f f f f - Khi phát trường hợp khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi f f f f f f f f f f f f f f chuyển sang ngân hàng khác cần tìm hiểu ngun nhân để có biện pháp thích f f f f f f f f f f f f f f f hợp nhằm khôi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng f f f f f f f f f f f f f f - Mở rộng dịch vụ quỹ lưu động, giao dịch với khách hàng lớn địa điểm f f f f f f f f f f f f f f f f khách hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… f f f f f f f f f f f f f f - Đặc biệt cần xây dựng chiến lược quan tâm, hỗ trợ khách hàng VIP f f f f f f f f f f f f f f f hoàn cảnh f f 3.2.2 Khuyến nghị VietinBank Là quan quản lý trực tiếp VietinBank Đà Nẵng, để giúp Chi ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff nhánh phát triển thuận lợi hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff TMCP Công thương Việt Nam cần: ff ff ff ff ff ff - Triển khai công tác dự báo dài hạn giúp cho Chi nhánh nắm ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp nghiệp vụ phù hợp ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff 22 - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tăng cường công tác ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff kiểm tra giám sát để từ giúp VietinBank Đà Nẵng giải kịp thời f ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà f ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff nước ff - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần xây dựng hoàn chỉnh ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff chức năng, chế huy động vốn, điều hịa nguồn vốn mang tính tương ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển Trên ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff sở đó, xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn Chi nhánh ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff - Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư ff ff ff ff ff ff ff ff ff - Xây dựng chế độ thưởng phạt hợp lý nhằm khuyến khích ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff phận làm công tác huy động vốn ff ff ff ff ff ff ff - Hoàn thiện cấu tổ chức Chi nhánh theo hướng tăng thêm phòng ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff giao dịch mạng lưới huy động vốn ff ff ff ff ff ff ff ff - Thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn, chủ ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn nguyên tắc đảm bảo ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng vốn ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff - Trang bị thêm máy rút tiền tự động nâng cấp, thay máy ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff cũ Xử lý nhanh chóng, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff với máy khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Với vai trò Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc thực ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff chức nhiệm vụ thông qua điều hành sách tiền tệ, có ảnh hưởng ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff đáng kể đến hoạt động huy động vốn NHTM Do đó, NHTM cần ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước từ nhiều mặt sau: ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff Tiếp tục thực sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng; sử dụng chủ ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff 23 động, linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ, bảo đảm tốc độ tăng ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff trưởng tín dụng, đảm bảo kiểm sốt lượng tiền cung ứng phù hợp với định ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff hướng điều hành tổng phương tiện toán để thực kiểm soát lạm ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff phát theo mục tiêu đề ff ff ff ff ff ff Về điều hành lãi suất tỷ giá: Điều hành chủ động, linh hoạt mức ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff lãi suất NHNN để kiểm soát điều tiết lãi suất thị trường phù hợp với ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ, đặc biệt diễn biến lạm phát, góp phần ổn ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff định thị trường tiền tệ Tiếp tục áp dụng trần lãi suất tiền gửi đồng Việt ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff Nam để ổn định mặt lãi suất thị trường, xem xét không quy định trần lãi ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff suất huy động thị trường tiền tệ ổn định khoản hệ thống ff ff ff ff ff ff ff TCTD cải thiện vững ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff - Tăng cường công tác tra, kiểm soát hoạt động NHTM ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff Thanh tra giải pháp mạnh mẽ nhằm phát hiện, ngăn chặn xử lý vi ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff phạm tổ chức tín dụng, làm cho tổ chức tín dụng hoạt động lành ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff mạnh hiệu ff ff ff - Nâng cao hiệu hệ thống bảo hiểm tiền gửi theo Nghị định ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff Chính phủ bảo hiểm tiền gửi ban hành ngày 01 tháng năm 1999 có quy ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff định: Các tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff phép thực số hoạt động Ngân hàng theo quy định Luật ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff bắt buộc Để hoàn thiện, nâng cao hiệu hệ thống bảo hiểm tiền gửi, ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff thời gian tới cần nâng số tiền bảo hiểm trả người gửi tiền (hiện ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff tối đa 50 triệu đồng Việt Nam cho tất khoản tiền gửi cá ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff nhân gồm gốc lãi) Đồng thời giảm mức phí phải nộp tổ ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff ff chức tham gia bảo hiểm tiền gửi ff ff ff ff ff ff ff KẾT LUẬN CHƢƠNG ff ff ff ff 24 KẾT LUẬN Từ thành lập đến nay, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng phải chịu cạnh tranh gay gắt với NHTM khác địa bàn thành phố Đà Nẵng, chi nhánh kh ng định vị trí mình, trở thành Ngân hàng hàng đầu hệ thống Ngân hàng địa bàn Trong năm tiếp theo, trước diễn biến ngày phức tạp dịch bệnh Covid-19, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung cần phải tiếp tục đổi mới, cải tiến mặt nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Bên cạnh Ngân hàng cần hồn thiện nữa, khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Sau hệ thống hóa lý luận hoạt động nhận tiền gửi cá nhân NHTM, tiêu đánh giá kết nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nhận tiền gửi cá nhân, luận văn tiến hành đánh giá thực trạng hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng thơng qua việc phân tích kết hợp với số liệu năm vừa qua chi nhánh để nêu lên kết mà chi nhánh đạt hạn chế nguyên nhân mà chi nhánh gặp phải Từ trình phân tích trên, luận văn đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng để hồn thiện quy trình, nâng cao hiệu hoạt động nhận tiền gửi cá nhân nhằm góp phần đem lại lợi nhuận ngày cao cho chi nhánh gia tăng quy mô, thị phần Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng địa bàn ... quân trọng Số tiền Số tiền trọng So sánh 2021/202 2020/2019 trọng Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ KHDN 5,413 64% 5,423 65.68% 4,506 69.88% 10 0.18% Khách hàngbán lẻ 3,044 36% 2,834 34.32% 3,019 40.12%... cho vay VietinBank CN Đà Nẵng từ giai đoạn 2019-2021 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Năm Dƣ nợ bình quân KHDN Khách hàng bán lẻ 2019 Số tiền 2020 Tỷ trọng Số tiền 16,487 82.15% 18,450 3,583 17.85% 3,696