ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ XUÂN THÁI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN HÕA VANG, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG T[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ XUÂN THÁI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN HÕA VANG, THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2018 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS TS VÕ THỊ THÖY ANH Phản biện 1: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 2: PGS TS Lê Huy Trọng Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 03 tháng 02 năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hòa VangĐà Nẵng chưa thực phát huy đầy đủ tiềm thẻ Thời gian gần chậm lại có xu hướng giảm số liệu thống kê đến hết năm 2016 với lượng thẻ ghi nợ nội địa 7.797 thẻ giảm so với năm 2015 1.127 thẻ tác động nhiều yếu tố vừa khách quan vừa chủ quan Thêm đó, lĩnh vực có nhiều nghiên cứu chưa có tác giả nghiên cứu phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hòa Vang- Đà Nẵng Xuất phát từ thực tế trên, nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng góp phần phát triển kinh tế nói chung, em định lựa chọn đề tài: “Ph t triển dị h v th ghi n n i địa Ng n hàng N ng nghi p ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang- Đà Nẵng M c tiêu nghiên cứu đề tài Để giải mục tiêu nghiên cứu, đề tài đưa số câu hỏi nghiên cứu bao gồm: - Những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng? - Kết đạt hạn chế hoạt động phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hòa Vang- Đà Nẵng gì? - Cần làm để phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Agribank Hòa Vang- Đà Nẵng? Đối tƣ ng, phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng b Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nội dung: Phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại không bao gồm cho vay thấu chi qua thẻ ghi nợ nội địa Phạm vi không gian: Tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng Phạm vi thời gian: Khảo sát phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam- Chi nhánh huyện Hịa Vang- Đà Nẵng vòng năm: 2014- 2016 Phƣơng ph p nghiên ứu Hệ thống hóa, phân tích, thu thập tổng hợp luận văn Thạc sĩ bảo vệ thành công, báo khoa học tạp chí, tham khảo giáo trình tác giả ngồi nước Từ chọn lọc, tổng hợp liên kết mặt, phận thông tin để đưa hệ thống sở lý luận phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại Luận văn sử dụng phương pháp khảo sát thực trạng mơi trường bên bên ngồi ngân hàng Phương pháp điều tra xã hội học Bố c c đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài nghiên cứu trình bày gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở l luận dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt NamChi nhánh huyện Hòa Vang- Đà Nẵng Tổng quan tài li u nghiên cứu Nhìn chung luận văn nêu nghiên cứu, phân tích phạm vi nghiên cứu chi nhánh ngân hàng riêng biệt khoảng thời gian định Các luận văn có điểm đồng là: tập trung phân tích đề giải pháp phát triển dịch vụ thẻ nói chung, đề cập đến các rủi ro trình phát triển dịch vụ thẻ biện pháp khác, phần mạng lưới công nghệ thông tin, bảo mật thông tin nước chưa phát triển nước Thế Giới, phần nước ta chưa phát triển mạnh mảng dịch vụ 4 CHƢƠNG CƠ SỞ L LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Kh i ni m th toán 1.1.2 Đặ điểm th to n a Mặt trước thẻ b Mặt sau thẻ 1.1.3 Ph n loại th to n a Theo tính chất tốn Xét theo tính chất thẻ toán ta chia làm hai loại thẻ tốn: thẻ tín dụng (Credit card), thẻ ghi nợ (Debit card) b Theo phạm vi lãnh thổ Xét theo phạm vi lãnh thổ, thẻ toán chia làm hai loại: thẻ nội địa thẻ Quốc tế c Theo công nghệ sản xuất Xét theo công nhệ sản xuất, thẻ toán chia làm ba loại: thẻ khắc chữ nổi, thẻ băng từ thẻ thông minh d Theo hạn mức tín dụng Xét theo hạn mức tín dụng thẻ toán chia làm hai loại: thẻ thường thẻ vàng e Phân loại theo chủ thể phát hành: Xét theo chủ thể phát hành, thẻ toán chia làm hai loại: thẻ ngân hàng phát hành thẻ tổ chức phi ngân hàng phát hành 1.1.4 Qu trình ph t hành th 1.2 DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NHTM 1.2.1 Kh i ni m dị h v th ghi n n i địa Dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa NHTM tập hợp sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng như: rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn hóa đơn, tốn hàng hóa dịch vụ nhu cầu khác phạm vi quốc gia 1.2.2 Đặ điểm dị h v th ghi n n i địa 1.2.3 Vai tr dị h v th ghi n n i địa a Vai trò chủ thẻ b Vai trò sở chấp nhận thẻ c Vai trò ngân hàng thương mại d Vai trò kinh tế - xã hội 1.2.4 Rủi ro kinh doanh dị h v th ghi n n i địa Rủi ro nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa hiểu khả tổn thất tài giảm lợi nhuận kinh doanh so với dự kiến chủ thẻ, NHPH, NHTT, đơn vị chấp nhận thẻ, kể khả giảm, hội kinh doanh, hội thỏa mãn mong muốn a Rủi ro tác nghiệp Rủi ro tác nghiệp: Rủi ro tác nghiệp bao gồm rủi ro đạo đức lẫn rủi ro kỹ thuật b Rủi ro lãi suất Rủi ro làm giảm thu nhập cho khách hàng lãi suất giảm, với Ngân hàng lãi suất tăng Vì vậy, rủi ro lãi suất rủi ro xuất thường xuyên hoạt động kinh doanh ngân hàng Và thể chủ thẻ sử dụng thấu chi dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa c Rủi ro tín dụng Nếu trạng xảy với số lượng quy mơ lớn dẫn đến tình trạng vỡ nợ, ngân hàng bị vốn dẫn đến phá sản trường hợp cho vay không thu hồi vốn 6 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.3.1 Quan điểm ph t triển dị h v th ghi n n i địa 1.3.2 Giải ph p ph t triển dị h v th ghi n n i địa a Phát triển số lượng khách hàng giảm bớt số lượng thẻ “non active” b Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ c Tăng cường đào tạo phát triển nguồn nhân lực d Chú trọng công tác truyền thông e Mở rộng củng cố mạng lưới f Tăng cường công tác quản trị rủi ro 1.3.3 C tiêu h đ nh gi s ph t triển dị h v th ghi n n i địa a Tiêu chí phản ánh tăng quy mô dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Để phản ánh tăng quy mô dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ta có tiêu chí sau: - Mức tăng tốc độ tăng số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành - Tốc độ tăng số dư tiền gửi tài khoản thẻ ghi nợ nội địa khách hàng - Tốc độ tăng doanh số toán qua thẻ ghi nợ nội địa b Tiêu chí gia tăng thị phần Số lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa cung ứng thị trường tổng thể dịch vụ mà ngân hàng cung cấp lớn c Tiêu chí tăng thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa lớn chứng tỏ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng có hiệu phát triển 7 d Tiêu chí hợp lý cấu dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Thể thông qua thay đổi theo thời gian cấu số lượng thẻ ghi nợ nội địa, doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa theo đối tượng khách hàng, theo nhóm dịch vụ e Tiêu chí kiểm soát rủi ro dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Để đánh giá mức độ kiểm soát rủi ro phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa NHTM hạn chế tối thiểu số vụ giả mạo, mức độ rủi ro số lỗi rủi ro tác nghiệp theo nguyên nhân dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa f Tiêu chí nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội điạ Để đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa, ta sử dụng hai tiêu chí: Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa từ bên (hay gọi đánh giá trong) Tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa từ bên (hay cịn gọi đánh giá ngồi) 1.3.4 C nh n tố ảnh hƣởng đến s ph t triển dị h v th ghi n n i địa a Các nhân tố từ mơi trường bên ngồi b Các nhân tố thuộc ngân hàng KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN HÕA VANG- ĐÀ NẴNG 2.1 T NG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN HÕA VANG - ĐÀ NẴNG 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ng n hàng N ng nghi p Ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang - Đà Nẵng 2.1.2 Cơ ấu tổ chức ng n hàng N ng nghi p Ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang- Đà Nẵng 2.1.3 Chứ năng, nhi m v ph ng an Ng n hàng N ng nghi p Ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang - Đà Nẵng 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH HUYỆN HÕA VANG- ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh dịch v th ghi n n i địa Ng n hàng N ng nghi p Ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang - Đà Nẵng 2.2.2 C giải ph p ng n hàng th inh doanh dị h v th ghi n hi n để ph t triển n i địa Ng n hàng N ng nghi p Ph t triển n ng th n Vi t Nam- Chi nh nh hu n H a Vang- Đà Nẵng a Phát triển củng cố khách hàng