ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU THẢO HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN C[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU THẢO HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẬN LIÊN CHIỂU, NAM ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 834 02 01 Đà Nẵng – Năm 2022 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH Phản biện 1: TS u Ti n Phản biện 2: P S TS Ngu n Th M i Luận văn bảo vệ trước ội đ ng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh t , Đại học Đà Nẵng vào ngà 05 tháng năm 2022 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin- ọc liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh t , Đ ĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong cấu cho va N TM, cho va khách hàng doanh nghiệp (K DN) thường chi m tỷ trọng cao mảng kinh doanh chủ lực ngân hàng thương mại Tại Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp trọng nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng xem hoạt động chủ chốt tạo ngu n lợi nhuận cho Chi nhánh đạt nh ng thành tựu đáng kể Tuy vậ , số khâu nhỏ qu trình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh số vấn đề xuất phát từ chủ quan lẫn khách quan ngân hàng phía khách hàng Do đó, giải qu t vấn đề không nhằm phát triển hoạt động cho va ngắn hạn K DN ngân hàng mà thể vai trò chủ đạo ngân hàng kinh t , hỗ trợ vốn giúp doanh nghiệp hoạt động ổn đ nh phát triển Nhận thức ý nghĩa tầm quan trọng nh ng vấn đề trên, với nh ng ki n thức học tập, nghiên cứu trường công tác Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, qu t đ nh chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng n ng nghiệp Phát triển n ng th n Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng” cho luận văn thạc sĩ mình, nhằm giúp thân tích luỹ ki n thức thực t hỗ trợ ngân hàng nâng cao phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn K DN tương lai Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu tổng quát đề tài nhằm đưa khu n ngh có sở khoa học thực ti n nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank – Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, bảo đảm đạt mục tiêu ph hợp với chi n lược kinh doanh hoạch đ nh Chi nhánh ngân hàng thời gian đ n Các nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể: - ệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại; - Đánh giá thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng - Đề xuất khu n ngh với chủ thể liên quan trực ti p nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Đề hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu nói trên, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu chủ u sau đâ : - oạt động cho va ngắn hạn doanh nghiệp N TM bao g m nh ng nội dung gì? - Các nhân tố ảnh hưởng đ n hoạt động cho vay ngắn hạn doanhnghiệp? - Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng di n bi n th nào? Có nh ng thành cơng gì, hạn ch ngu ên nhân nào? - Nh ng khu n ngh đề xuất nhằm hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng thời gian tới ph hợp với đ nh hướng chi n lược kinh doanh Ngân hàng? Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Thực ti n hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Các đối tượng nghiên cứu cụ thể bao g m: - Các phận/phòng chức bên ngân hàng: Phòng Khách hàng trực thuộc chi nhánh - Các tổ chức, doanh nghiệp có quan hệ va vốn với ngân hàng 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung phân tích, đánh giá đ n hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Từ đưa khu n ngh nhằm hoàn thiện hoạt động nà Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng nói riêng Agribank – Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói chung - Phạm vi khơng gian: Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng - Phạm vi thời gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu thực trạng cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng giai đoạn từ năm 2018 –2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn dự ki n sử dụng số phương pháp nghiên cứu sau: - Các phương pháp phân tích tổng hợp, qu nạp di n d ch, khái quát hóa, hệ thống hóa, phương pháp su luận logic khác sử dụng xâ dựng sở lý luận hoạt động cho va ngắn hạn doanh nghiệp đề xuất khu n ngh - Các phương pháp sử dụng thu thập d liệu sơ cấp thứ cấp như: + Điều tra, khảo sát khách hàng: tham vấn nhân viên tín dụng doanh nghiệp; lãnh đạo phận liên quan; khách hàng doanh ngiệp va vốn ngân hàng; + Thu thập d liệu thứ cấp từ báo cáo Chi nhánh số liệu thống kê liên quan; - Phương pháp phân tích d liệu thứ cấp, chủ u sử dụng phương pháp phân tích thống kê d liệu đ nh lượng Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Ý nghĩa mặt học thuật Luận văn hệ thống hóa, phân tích làm rõ thêm số nội dung lý luận hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp N TM, khung phân tích hoạt động cho va khách hàng doanh nghiệp NHTM Mặt khác, k t phân tích đề xuất khu n ngh đề tài cho Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng bổ sung vào sở d liệu học thuật trường hợp nghiên cứu tình - Ý nghĩa mặt thực ti n K t nghiên cứu đề tài cung cấp nh ng khu n ngh mà Agribank vận dụng nhằm hồn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh Các khu n ngh nà Chi nhánh N khác có điều kiện tương tự tham khảo vận dụng Bố cục dự kiến luận văn Ngoài phần mở đầu k t luận, luận văn bố cục thành chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Chương 3: Khu n ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo tạp chí khoa học (1) Ngu n ng Thu, Thiều Th Ngọc ân (2021), “Yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp - Trường hợp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Bình Dương” (2) Ngu n Quốc ưng (2021), “Giải pháp tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam” (3) Nghiêm Xuân Thành (2019),“Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn cho khu vực doanh nghiệp nhỏ vừa” (4) Ngu n u Mạnh (2016), “Doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn Ngân hàng: Những vấn đề đặt ra” 7.2 Các luận văn thạc sỹ đƣợc công bố trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Đà Nẵng có liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu (1) Đinh Quốc oàng (2019), “Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk” (2) Ngu n Th Hoài Thanh (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp Agribank – Chi nhánh Liên Chiểu, Thành phố Đà Nẵng” (3) Đỗ Lê u (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Agribank - Chi nhánh tỉnh Quảng Nam” (4) Phan Ngọc Trâm (2020), “Kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng” (5) Phan Ngọc Sơn (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk” (6) Lê Đức Nghĩa ịa (2017), “Hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk” – Ngu n Phú Quốc (2017), “Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng” Khoảng trống nghiên cứu: Qua hệ thống hóa đề tài báo nghiên cứu cho thấ : Các cơng trình nghiên cứu làm rõ số sở lý luận, phân tích thực trạng hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp, khu n ngh ph hợp với đơn v nghiên cứu thời gian vừa qua, giải qu t nh ng khó khăn, thách thức mà NHTM gặp phải cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Tu nhiên, chưa có cơng trình nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, thời kỳ vừa qua Trong đó, hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp hoạt động mà ngân hàng cần phải quan tâm Vì vậ việc phân tích, đánh giá, rút kinh nghiệm nhằm hoàn thiện hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng bối cảnh kinh t th trường tài đầ bi n động na thật cần thi t CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp a Khái niệm cho vay ngắn hạn: b Đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Vai trò cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Phân tích bối cảnh xác định mục tiêu cho vay ngắn hạn a Phân tích bối cảnh Mọi hoạt động Ngân hàng nói chung, cho va ngắn hạn doanh nghiệp nói riêng cần phải xuất phát từ đặc điểm bối cảnh kinh doanh Có thể xem xét bối cảnh số mặt sau: tình hình kinh t - tr - xã hội, tình hình th trường cạnh tranh hệ thống ngân hàng, đ nh khướng kinh doanh nội lực ngân hàng… b Xác định mục tiêu Thơng thường ngân hàng có nhiều mục tiêu khác nhau, t thuộc vào tình hình kinh doanh thời kỳ mà ngân hàng lựa chọn ưu tiên mức độ khác mục tiêu sau: Mở rộng qu mô cho va , chi m lĩnh, mở rộng th phần, hợp lý hóa cấu cho va , nâng cao chất lượng d ch vụ, kiểm soát rủi, tăng thu nhập 1.2.2 Quy trình quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp Qu trình cho va K DN bao g m: tìm ki m khách hàng, thẩm đ nh khách hàng, xác đ nh mức cho va , lãi suất cho va hình thức đảm bảo, giải ngân, giám sát, thu nợ lý khoản va 1.2.3 Các hoạt động triển khai cho vay ngắn hạn Để đạt mục tiêu cho vay nhiệm vụ không đơn giản, nên Ngân hàng thường ti n hành, triển khai đ ng bộ, phối hợp nhiều hoạt động với Cụ thể, hoạt động bao g m: a Nghiên cứu thị trường, khảo sát nhu cầu khách hàng: Nghiên cứu thống kê tổng số lượng khách hàng doanh nghiệp tại, số lượng doanh nghiệp đăng ký khoản thời gian, ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, qu mô doanh nghiệp đ a bàn thành phố, quận hu ện, phường xã mà chi nhánh đặt trụ sở Từ đánh giá chung th trường, tiềm năng, nhu cầu va vốn để phục vụ kinh doanh theo phân khúc đối tượng ngành nghề kinh doanh khác b Cung ứng sản phẩm cho khách hàng: T thuộc vào ngành nghề kinh doanh, qu mô doanh nghiệp, Ngân hàng triển khai nhiều sản phẩm d ch vụ khác để phù hợp với doanh nghiệp c Thúc đẩy quảng bá sản phẩm cho vay, mở rộng mạng lưới cho vay: d Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay: e Hoạt động kiểm soát rủi ro: oạt động kiểm soát rủi ro trình nhà quản lý đáp ứng nhu cầu thông qua nhận dạng loại rủi ro chủ u, qua áp dụng biện pháp rủi ro hoạt động, xâ dựng hệ thống công việc để giám sát v th rủi ro có k t ... hoàn thi? ??n hoạt động cho va ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Agribank - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo tạp chí khoa học (1) Ngu n ng Thu, Thi? ??u... triển hoạt động cho vay ngắn hạn K DN tương lai Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu tổng quát đề tài nhằm đưa khu n ngh có sở khoa học thực ti n nhằm hoàn thi? ??n hoạt động cho va ngắn hạn khách... sử dụng thu thập d liệu sơ cấp thứ cấp như: + Điều tra, khảo sát khách hàng: tham vấn nhân viên tín dụng doanh nghiệp; lãnh đạo phận liên quan; khách hàng doanh ngiệp va vốn ngân hàng; + Thu thập