Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh thành đô

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Tác giả Nguyễn Ngọc Sơn LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn GS.TS Phạm Quang Trung tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình cấp tín dụng 12 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 15 1.3 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp xây lắp 19 1.3.1 Khái quát chung doanh nghiệp xây lắp 19 1.3.2 Nhu cầu tín dụng doanh nghiệp xây lắp mối quan hệ Ngân hàng thương mại với doanh nghiệp xây lắp 23 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 25 1.4.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng 25 1.4.2 Các nhân tố từ doanh nghiệp xây lắp 1.4.3 Các nhân tố khác 29 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ32 2.1 Khái quát Chi nhánh BIDV Thành Đô 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh BIDV Thành Đơ 32 2.1.2 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh BIDV Thành Đô giai đoạn từ 2007 đến 2013 38 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Thành Đơ 48 2.2.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 48 2.2.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô 54 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô 63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ 75 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô doanh nghiệp xây lắp 75 3.1.1 Định hướng hoạt động BIDV Thành Đô thời gian tới 75 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô 77 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 78 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp 78 3.2.2 Xây dựng qui trình cho vay DNXL 80 3.2.3 Chuyển đổi cấu tín dụng, giới hạn cấp tín dụng với DNXL 81 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cấp tín dụng82 3.2.5 Mở rộng cấp tín dụng có tài sản đảm bảo 83 3.2.6 Tăng cường áp dụng mơ hình cho vay khép kín Doanh nghiệp xây lắp 84 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt cho vay 85 3.2.8 Nâng cao hiệu xử lý nợ xấu, nợ hạn khoản vay vốn DNXL 86 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 86 3.2.10 Hoàn thiện đổi trang thiết bị, công nghệ ngân hàng 87 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 90 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam 91 3.3.4 Kiến nghị khách hàng doanh nghiệp xây lắp 93 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Việt Nam BIDV Thành Đô Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô CBCNV Cán công nhân viên DNXL Doanh nghiệp xây lắp DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐT&PT Đầu tư phát triển SX-KD Sản xuất – Kinh doanh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng TCHC Tổ chức hành QLRR Quản lý rủi ro ĐCTC Định chế tài TDH Trung dài hạn TTTM Tài trợ thương mại QLKH Quản lý khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo HĐQT Hội đồng quản trị DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Thành Đơ 38 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Chi nhánh Thành Đô 41 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng BIDV chi nhánh Thành Đơ giai đoạn 2007-2013 42 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ nhóm nợ xấu BIDV Thành Đô giai đoạn 2007-2013 44 Bảng 2.5: Lợi nhuận hoạt động BIDV chi nhánh Thành Đô 46 Bảng 2.6: Mục tiêu liên quan đến chất lượng sản phẩm .53 Bảng 2.7: Mục tiêu liên quan đến giải phàn nàn khách hàng .53 Bảng 2.8: Mục tiêu thời gian tối đa thực nghiệp vụ 54 Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng DNXL .56 Bảng 2.10: Cơ cấu tín dụng DNXL 56 Bảng 2.11: Tỷ lệ nợ hạn DNXL giai đoạn 2011 - 2013 58 Bảng 2.12: Phân loại Nợ hạn, DNXL theo thời gian 59 Bảng 2.13: Tỷ lệ nợ xấu DNXL .59 Bảng 2.14: Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo BIDV Thành Đô .60 Bảng 2.15: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro doanh nghiệp xây lắp 61 Bảng 2.16: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay doanh nghiệp xây lắp 62 Danh mục biểu đồ: Biểu đồ 2.1: Diễn biến huy động vốn cuối kỳ BIDV Thành Đô từ 2007 đến 2013 39 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu HĐV theo đối tượng năm 2013 40 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu HĐV theo đối tượng năm 2013 40 Biểu đồ 2.4: Dư nợ nhóm 2, nợ xấu BIDV Thành Đô từ năm 2007-2013 45 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu tín dụng DNXL theo loại tiền tệ 57 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu tín dụng DNXL theo thời hạn 57 Danh mục sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức hoạt động BIDV Thành Đô 37 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong cải cách, phát triển kinh tế tất quốc gia giới, yếu tố vốn yếu tố mang tính định đến dự thành cơng q trình Ở nước ta, nghiệp cải cách, phát triển kinh tế tiến hành từ sau thời kỳ đổi đến thiếu nhân tố quan trọng bậc Đặc biệt, kinh tế phát triển mạnh nhu cầu vốn lớn Với non trẻ thị trường tài chính, tiền tệ Việt Nam, Tín dụng ngân hàng nguồn vốn chủ lực, tạo điều kiện cho chủ thể đầu tư có nguồn lực để đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, qua góp phần tăng trưởng kinh tế, bước đưa kinh tế Việt Nam hội nhập với khu vực giới Ngân hàng thương mại giống nhà kinh doanh: bỏ vốn mong muốn thu lợi nhuận thu hồi vốn Như đảm bảo chất lượng cho khoản vay cho vay thân Ngân hàng nhu cầu cấp thiết Trong phát triển mạnh mẽ hệ thống Ngân hàng – Tài năm qua, BIDV trưởng thành lớn mạnh, khẳng định Là chi nhánh đời sớm nhất, BIDV Thành Đô hình dung vai trị to lớn việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội với đặc thù khách hàng chủ lực doanh nghiệp xây lắp Với kinh tế giai đoạn phát triển Sự phát triển loại hình doanh nghiệp từ lâu đánh giá thị trường quan trọng cho việc nâng cao tăng trưởng hoạt động tín dụng ngân hàng Với vai trị mình, tín dụng ngân hàng có tác động tích cực việc đáp ứng nhu cầu thiết vốn giúp Doanh nghiệp xây lắp đổi trang thiết bị, mua nguyên vật liệu, mua sắm máy móc, thiết bị thi cơng góp phần tạo mặt cho hệ thống sở hạ tầng Chính vậy, từ thành lập nay, BIDV Thành Đô coi việc nâng cao chất lượng tín dụng với khách hàng Doanh nghiệp xây lắp nhiệm vụ quan trọng Tuy nhiên, việc nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp xây lắp gặp nhiều khó khăn đặc điểm riêng biệt loại hình doanh nghiệp chế quản lý ngân hàng Vậy câu hỏi đặt là, làm để nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp xây lắp Là người trực tiếp công tác BIDV Thành Đơ, tơi thấy cần thiết phải có biện pháp thiết thực cụ thể cho công tác Chính vậy, tơi lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng Doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô” cho luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Cách thức cấp tín dụng thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô - Chất lượng, hiệu tiềm hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô - Những yếu tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô - Cách thức giải vấn đề tồn biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô ... tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô - Chất lượng, hiệu tiềm hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt. .. động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô - Đưa số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ32 2.1 Khái quát Chi nhánh BIDV Thành Đơ 32 2.1.1 Q trình hình thành phát