Nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hà nội

Trờng Đại học kinh tế quốc dân  TRẦN MINH QUÂN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIT NAM CHI NHNH H NI Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Ngêi híng dÉn khoa häc: GS.TS PHẠM QUANG TRUNG Hµ néi, n¡M 2014 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức cấp tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình cấp tín dụng 13 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 13 13 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng16 1.3 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp xây lắp 20 1.3.1 Khái quát chung doanh nghiệp xây lắp20 1.3.2 Nhu cầu tín dụng doanh nghiệp xây lắp mối quan hệ Ngân hàng thương mại với doanh nghiệp xây lắp 22 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng 23 1.4.1 Các nhân tố từ phía ngân hàng 23 1.4.2 Các nhân tố từ doanh nghiệp xây lắp 1.4.3 Các nhân tố khác 27 29 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 31 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 31 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 32 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 39 2.2.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 39 2.2.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 49 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt 62 62 2.3.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 67 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 75 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 75 3.1.1 Mục tiêu định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 75 3.1.2 Phương hướng hoạt động BIDV Hà Nội giai đoạn 2014-2015 76 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 81 3.2.1 Hoàn thiện sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp xây lắp 81 3.2.2 Chuyển đổi cấu tín dụng, giới hạn cấp tín dụng với DNXL 82 3.2.3 Khai thác có hiệu thơng tin hoạt động tín dụng DNXL 83 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cấp tín dụng 3.2.5 Mở rộng cấp tín dụng có tài sản đảm bảo86 84 3.2.6 Nâng cao hiệu xử lý nợ xấu, nợ hạn khoản vay vốn DNXL 87 3.2.7 Hồn thiện cơng tác tổ chức nâng cao chất lượng cán quản lý khách hàng, cán tác nghiệp nói riêng tồn cán ngân hàng nói chung 89 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp 92 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 92 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam 95 3.3.3 Kiến nghị khách hàng doanh nghiệp xây lắp 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Tác giả Trần Minh Quân LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn GS.TS Phạm Quang Trung tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hoàn thành luận văn DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu BIDV BIDV Hà Nội Diễn giải Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Việt Nam – Chi CBCNV DNXL DNNN ĐT&PT SX-KD NH NHNN NHTM TMCP TCTD TCHC QLRR ĐCTC TDH TTTM QLKH QLRR QTTD TSĐB HĐQT nhánh Hà Nội Cán công nhân viên Doanh nghiệp xây lắp Doanh nghiệp nhà nước Đầu tư phát triển Sản xuất – Kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Tổ chức hành Quản lý rủi ro Định chế tài Trung dài hạn Tài trợ thương mại Quản lý khách hàng Quản lý rủi ro Quản trị tín dụng Tài sản đảm bảo Hội đồng quản trị DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Tổ chức máy quản lý BIDV Hà nội 32 Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động 33 Bảng 2.2: Quy mô tín dụng 35 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng .37 Bảng 2.4: Các tiêu dịch vụ 37 Bảng 2.5: Mục tiêu liên quan đến chất lượng sản phẩm .47 Bảng 2.6: Mục tiêu liên quan đến giải phàn nàn khách hàng .48 Bảng 2.7: Mục tiêu thời gian tối đa thực nghiệp vụ 48 Bảng 2.8: Dư nợ tín dụng DNXL .50 Bảng 2.9: Cơ cấu tín dụng DNXL 51 Bảng 2.10: Doanh số cấp tín dụng DNXL 54 Bảng 2.11: Vòng quay vốn 55 Bảng 2.12: Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo BIDV Hà Nội 56 Bảng 2.13: Nợ hạn doanh nghiệp xây lắp 57 Bảng 2.14: Lợi nhuận tín dụng DNXL mang lại 59 Bảng 2.15: Lợi nhuận tín dụng DNXL mang lại 61 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu tín dụng DNXL theo loại tiền tệ 52 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng DNXL theo thời hạn 52 Biểu đồ 2.3: Nợ hạn DNXL .58 Biểu đồ 2.4: Nợ xấu DNXL 59 i CHƯƠNG : NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng phát sinh ngân hàng, tổ chức tín dụng với đối tác kinh tế – tài tồn xã hội, bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội, quan nhà nước 1.1.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng * Đối với kinh tế: - Công cụ địn bẩy góp phần tăng trưởng kinh tế điều tiết kinh tế - Động lực góp phần hình thành chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa - Tạo điều kiện ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật - Đáp ứng vốn để góp phần đầu tư phát triển kinh tế - Công cụ nhà nước - TDNH thúc đẩy q trình ln chuyển hàng hóa lưu thơng tiền tệ * Đối với khách hàng: - Góp phần thúc đẩy doanh nghiệp nâng cao hiệu sử dụng vốn - Thúc đẩy chế độ hạch toán kinh doanh, tăng cường quản lý tài chính, tăng tích lũy doanh nghiệp - Góp phần tài trợ cho trình tái sản xuất, mở rộng nâng cao tài sản cố định * Đối với ngân hàng: - Hoạt động mang lại lợi nhuận cho thân ngân hang - Tạo mối quan hệ gắn bó ngân hàng chủ thể kinh tế - Tạo uy tín, danh tiếng cho ngân hàng thương mại - Nợ cho vay làm tăng khả cạnh tranh mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng thương mại ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 31 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà. .. Nam - Chi nhánh Hà Nội 32 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội 39 2.2.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng TMCP