TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN SVTT LÊ HOÀI B. TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINHKHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆPNGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNGTHỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN SVTT: LÊ HOÀI BẢO NHI MSSV: 1954032230 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS. VŨ BÍCH NGỌC Thành phố Hồ Chí Minh – 2022 LỜI CẢM ƠN Để bài báo cáo này được hoàn chỉnh nhất và trong thời gian thực tập vừa qua, em đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ và chỉ bảo của quý thầy cô Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh cũng như các anh chị có nhiều kinh nghiệm làm viêc tại đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – CN Phú Yên. Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý thầy cô trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh đã trang bị kiến thức cũng như giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập. Và quan trọng nhất, em xin chân thành cảm ơn cô Vũ Bích Ngọc đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo này một cách chỉnh chu và tốt nhất. Em cảm ơn anh Nguyễn Chí Ý Trưởng Phòng KHCN Ngân Hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Phú Yên, cùng toàn thể các anh chị tại chi nhánh đặc biệt là Bộ phận KHCN đã ân cần chỉ bảo, luôn hỗ trợ em về nhiều mặt em còn thiếu sót, đồng thời các anh chị cũng tạo điều kiện thuận lợi về thời gian, hay hướng dẫn em cũng như giúp tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, trau dồi kiến thức và đã cho em những tư liệu để em có thể làm tốt bài báo cáo của mình. Trong quá trình thực tập, mặc dù em đã cố gắng nhưng cũng không thể tránh khỏi những sai sót, thế nhưng em đã tiếp thu thêm nhiều kiến thức và học hỏi kinh nghiệm cho bản thân để sau khi ra trường làm việc em có thể có được các nghiệp vụ cơ bản của một nhân viên Ngân hàng và có cũng tạo cho em cảm giác vững vàng hơn. Kính mong nhận được sự thông cảm và đóng góp ý kiến của quý thầy cô cũng như các anh chị. Cuối cùng, em xin được cảm ơn một lần nữa , em chúc cô có thật nhiều sức khỏe và thành công trên sự nghiệp trồng người. Chúc cho Ngân hàng TMCP Quân Đội ngày càng dẫn đầu xu thế, phát triển vững mạnh. Em xin chân thành cảm ơn Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực hiện NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT1KHCNKhách hàng cá nhân2KHKhách hàng3NHNgân hàng4CNChi nhánh5CVTDCho vay tiêu dùng6HĐQTHội đồng quản trị7CNTTCông nghệ thông tin8HĐLĐHợp đồng lao động9TSĐBTài sản đảm bảo10GTCGGiấy tờ có giá11TD Tín dụng12NHNNNgân hàng nhà nước MỤC LỤCCHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU71.Tính cấp thiết của đề tài.72.Mục tiêu nghiên cứu:83.Đối tượng nghiên cứu:84.Phương pháp nghiên cứu:8CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN102.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên102.1.1. Quá trình hình thành và phát triển102.1.2. Cơ cấu tổ chức112.1.3 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban122.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh13CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN143.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên143.1.1. Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu143.1.2. Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Quân Đội163.1.3. Quy định cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Quân Đội183.1.4. Tình hình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên20CHƯƠNG 4: NHẬN XÉT – KIẾN NGHỊ274.1.1 Thành tựu đạt được:274.1.2 Những vấn đề còn tồn tại chưa được khắc phục274.2. Kiến nghị294.2.1 Thúc đẩy phát triển chất lượng dịch vụ, đưa ra thêm các phương án đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng:294.2.2. Xây dựng chiến lược khách hàng:304.2.3 Cải thiện lại quy trình, quy chế cho vay tiêu dùng để phù hợp với khách hàng304.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực314.3 Kiến nghị khác324.3.1 Đối với cơ quan quản lý Nhà nước:324.3.2 Đối với NHTMCP Quân Đội:32KẾT LUẬN34TÀI LIỆU THAM KHẢO35 DANH MỤC BẢNGBảng 2. 1: Tình hình hoạt động của Ngân hàng Quân Đội (20172021)13Bảng 3. 1: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùngTổng dư nợ vay của Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên22Bảng 3. 2: Cơ cấu cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên23Bảng 3. 3: Cơ cấu dư nợ khách hàng phân theo nhóm nợ của NH Quân Đội – CN Phú Yên24Bảng 3. 4: Tình hình nợ quá hạn tại NH Quân Đội – CN Phú Yên ( 20192021)25Bảng 3. 5: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của NH Quân Đội – CN Phú Yên27 DANH MỤC HÌNHHình 2. 1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng Quân Đội CN Phú Yên11Hình 2. 3: Tình hình hoạt động của Ngân hàng Quân Đội ( 20172021)13Hình 3. 1: Quy trình cho vay tiêu dùng17Hình 3. 2: Tìm kiếm khách hàng, và tiếp nhận hồ sơ17Hình 3. 3: Phân tích thẩm định tín dụng18Hình 3. 4: Quyết định tín dụng18Hình 3. 5: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùngTổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên22Hình 3. 6: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên (20192021)23Hình 3. 7: Tình hình nợ quá hạn tại Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên (20192021)26Hình 3. 8: Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của NH Quân Đội – CN Phú Yên27CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU1.Tính cấp thiết của đề tài. Hiện nay ngân hàng đang là trung tâm tài chính có ảnh hưởng lớn trong toàn bộ nền kinh tế. Song song vào đó môi trường cạnh tranh càng ngày càng diễn ra gay gắt dẫn đến việc các ngân hàng mở rộng thêm nhiều hướng đi khác. Ngân hàng có nhiều hoạt động khác nhau từ cho vay nhưng bấy lâu nay các ngân hàng chỉ chú tâm đến việc cho vay để sản xuất kinh doanh mà lơ đi tới bước cuối của quá trình sản xuất là mở rộng quy mô cho vay tiêu dùng. Nếu chỉ tập trung vào cho vay sản xuất thì sẽ dẫn đến việc hàng hóa bị tồn và ứ đọng vốn , ngoải ra không tiêu thụ được dẫn đến cung vượt quá cầu Chúng ta có thể nhìn nhận thấy thực tế ngày nay xã hội càng ngày càng đi lên theo xu hướn phát triển mạnh mẽ, bên cạnh đó không chỉ riêng gì các công ty, các nhà máy sản xuất cần vốn để phát triển mà các cá nhân cũng đang rất cần để chi tiêu, trang trải cuộc sống hàng ngày. Qua quá trình nỗ lực học tập và tìm hiểu tại Ngân hàng TMCP Quân Đội, em đã được cọ sát với thực tế của mảng tín dụng trong ngân hàng. Em nhận thấy rằng việc nghiên cứu, mở rộng hoạt động vay tiêu dùng, cũng như phân tích tình hình cho vay tiêu dùng là một yếu tố rất cần thiết cho sự phát triển của Ngân hàng. Bắt nguồn từ những cơ sở trên, em đã quyết định chọn lọc nghiên cứu đề tài về “Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên” làm bài báo cáo thực tập của mình.2.Mục tiêu nghiên cứu:Phân tích đánh giá tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam.Đề xuất các phương án để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam.3.Đối tượng nghiên cứu:Dựa trên cơ sở ba mục tiêu vừa nêu trên, phải cọ sát, chú tâm đến tối tượng cần nghiên cứu vào hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng Quân Đội trong suốt quá trình vừa qua.4.Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp nghiên cứu chính được áp dụng chủ yếu là phương pháp thu thập thông tin và phân tích dữ liệu. Có rất nhiều kênh ta có thể thu thập được ví dụ như trong suốt quá trình học hỏi tại chi nhánh, , phỏng vấn các cán bộ công nhân viên của ngân hàng, các báo cáo tài chính năm, báo cáo tín dụng…Vận dụng các phương pháp này lại với nhau và bám sát với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp để có cái nhìn chính xác về thực trạng cho vay tiêu dùng hiện nay tại Ngân hàng TMCP Quân Đội. Kết cấu của đề tài:oChương 1: Giới thiệuoChương 2: Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt NamoChương 3: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt NamoChương 4: Đánh giá – Nhân xét CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN SVTT: LÊ HOÀI BẢO NHI MSSV: 1954032230 HÀNG NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN GVHD: ThS VŨ BÍCH NGỌC Thành phố Hồ Chí Minh – 2022 LỜI CẢM ƠN Để báo cáo hoàn chỉnh thời gian thực tập vừa qua, em nhận hướng dẫn, giúp đỡ bảo quý thầy Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh anh chị có nhiều kinh nghiệm làm viêc đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – CN Phú Yên Lời em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý thầy cô trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh trang bị kiến thức giúp đỡ em suốt trình học tập Và quan trọng nhất, em xin chân thành cảm ơn cô Vũ Bích Ngọc tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo cách chỉnh chu tốt Em cảm ơn anh Nguyễn Chí Ý- Trưởng Phòng KHCN Ngân Hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Phú Yên, toàn thể anh chị chi nhánh đặc biệt Bộ phận KHCN ân cần bảo, hỗ trợ em nhiều mặt em cịn thiếu sót, đồng thời anh chị tạo điều kiện thuận lợi thời gian, hay hướng dẫn em giúp tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, trau dồi kiến thức cho em tư liệu để em làm tốt báo cáo Trong trình thực tập, em cố gắng khơng thể tránh khỏi sai sót, em tiếp thu thêm nhiều kiến thức học hỏi kinh nghiệm cho thân để sau trường làm việc em có nghiệp vụ nhân viên Ngân hàng có tạo cho em cảm giác vững vàng Kính mong nhận thơng cảm đóng góp ý kiến quý thầy cô anh chị Cuối cùng, em xin cảm ơn lần , em chúc có thật nhiều sức khỏe thành công nghiệp trồng người Chúc cho Ngân hàng TMCP Quân Đội ngày dẫn đầu xu thế, phát triển vững mạnh Em xin chân thành cảm ơn ! tháng năm 2022 viên thực Tp.Hồ Chí Minh, ngày Sinh NHẬN XÉT VÀ XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN Khách hàng cá nhân KH Khách hàng NH Ngân hàng CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng HĐQT Hội đồng quản trị CNTT Công nghệ thông tin HĐLĐ Hợp đồng lao động TSĐB Tài sản đảm bảo 10 GTCG Giấy tờ có giá 11 TD Tín dụng 12 NHNN Ngân hàng nhà nước MỤC LỤ C CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 10 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên 10 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 10 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 11 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban .12 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh 13 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN .14 3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên 14 3.1.1 Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu .14 3.1.2 Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Quân Đội 16 3.1.3 Quy định cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội 18 3.1.4 Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên 20 CHƯƠNG 4: NHẬN XÉT – KIẾN NGHỊ 27 4.1.1 Thành tựu đạt được: 27 4.1.2 Những vấn đề tồn chưa khắc phục 27 4.2 Kiến nghị 29 4.2.1 Thúc đẩy phát triển chất lượng dịch vụ, đưa thêm phương án đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng: 29 4.2.2 Xây dựng chiến lược khách hàng: 30 4.2.3 Cải thiện lại quy trình, quy chế cho vay tiêu dùng để phù hợp với khách hàng 30 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 31 4.3 Kiến nghị khác .32 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước: 32 4.3.2 Đối với NHTMCP Quân Đội: 32 KẾT LUẬN 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO .35 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tình hình hoạt động Ngân hàng Quân Đội (2017-2021) 13 Bảng 1: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/Tổng dư nợ vay Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên 22 Bảng 2: Cơ cấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên 23 Bảng 3: Cơ cấu dư nợ khách hàng phân theo nhóm nợ NH Quân Đội – CN Phú Yên 24 Bảng 4: Tình hình nợ hạn NH Quân Đội – CN Phú Yên ( 20192021) .25 Bảng 5: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NH Quân Đội – CN Phú Yên 27 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Quân Đội- CN Phú Yên .11 Hình 3: Tình hình hoạt động Ngân hàng Quân Đội ( 2017-2021) 13 Hình 1: Quy trình cho vay tiêu dùng 17 Hình 2: Tìm kiếm khách hàng, tiếp nhận hồ sơ 17 Hình 3: Phân tích thẩm định tín dụng 18 Hình 4: Quyết định tín dụng 18 Hình 5: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/Tổng dư nợ cho vay Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên 22 Hình 6: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên (2019-2021) .23 Hình 7: Tình hình nợ hạn Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên (2019-2021) 26 Hình 8: Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NH Quân Đội – CN Phú Yên 27 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU Tính cấp thiết đề tài Hiện ngân hàng trung tâm tài có ảnh hưởng lớn tồn kinh tế Song song vào mơi trường cạnh tranh ngày diễn gay gắt dẫn đến việc ngân hàng mở rộng thêm nhiều hướng khác Ngân hàng có nhiều hoạt động khác từ cho vay lâu ngân hàng tâm đến việc cho vay để sản xuất kinh doanh mà lơ tới bước cuối trình sản xuất mở rộng quy mô cho vay tiêu dùng Nếu tập trung vào cho vay sản xuất dẫn đến việc hàng hóa bị tồn ứ đọng vốn , không tiêu thụ dẫn đến cung vượt q cầu Chúng ta nhìn nhận thấy thực tế ngày xã hội ngày lên theo xu hướn phát triển mạnh mẽ, bên cạnh khơng riêng cơng ty, nhà máy sản xuất cần vốn để phát triển mà cá nhân cần để chi tiêu, trang trải sống hàng ngày Qua trình nỗ lực học tập tìm hiểu Ngân hàng TMCP Quân Đội, em cọ sát với thực tế mảng tín dụng ngân hàng Em nhận thấy việc nghiên cứu, mở rộng hoạt động vay tiêu dùng, phân tích tình hình cho vay tiêu dùng yếu tố cần thiết cho phát triển Ngân hàng Bắt nguồn từ sở trên, em định chọn lọc nghiên cứu đề tài “Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam – Chi nhánh Phú Yên” làm báo cáo thực tập Mục tiêu nghiên cứu: - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Đề xuất phương án để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam Đối tượng nghiên cứu: - Dựa sở ba mục tiêu vừa nêu trên, phải cọ sát, tâm đến tối tượng cần nghiên cứu vào hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Quân Đội suốt trình vừa qua Phương pháp nghiên cứu: - Các phương pháp nghiên cứu áp dụng chủ yếu phương pháp thu thập thông tin phân tích liệu Có nhiều kênh ta thu thập ví dụ suốt q trình học hỏi chi nhánh, , vấn cán công nhân viên ngân hàng, báo cáo tài năm, báo cáo tín dụng…Vận dụng phương pháp lại với bám sát với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp để có nhìn xác thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội - Kết cấu đề tài: o Chương 1: Giới thiệu o Chương 2: Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam o Chương 3: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam o Chương 4: Đánh giá – Nhân xét 10 ... 13 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN .14 3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên 14... phát tăng 15 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH PHÚ YÊN 3.1 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Phú Yên 3.1.1 Những sản... .14 3.1.2 Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Quân Đội 16 3.1.3 Quy định cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Quân Đội 18 3.1.4 Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Quân Đội – CN Phú Yên