Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh sơn dương

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được[.]

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Sản phẩm dịch vụ NHTM 1.1.3 Phân loại nhóm sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.2 Phát triển dịch vụ Ngân hàng .22 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Ngân hàng 22 1.2.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ hoạt động kinh doanh của NHTM 23 1.2.3 Các tiêu chí đo lường phát triển sản phẩm ngân hàng 25 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển sản phẩm NHTM 27 1.3.1 Nhân tố chủ quan 27 1.3.2 Nhân tố khách quan 30 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng nước giới học kinh nghiệm Việt Nam 32 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng nước giới 32 1.4.2 Bài học kinh nghiệm với Việt Nam 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SƠN DƯƠNG 36 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT chi nhánh Sơn Dương 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo Chi nhánh Sơn Dương .36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT huyện Sơn Dương 37 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động, kế hoạch kinh doanh kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Sơn Dương 38 2.1.4 Tổng quan nguồn vốn, sử dụng vốn kết hoạt động kinh doanh 39 2.2 Thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chi nhánh huyện Sơn Dương .41 2.2.1 Mức độ đa dạng danh mục sản phẩm dịch vụ 41 2.2.3 Doanh thu, chi phí sản phẩm dịch vụ 61 2.3 Đánh giá công tác phát triển dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Sơn Dương 63 2.3.1 Những kết quả đạt được: 63 2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SƠN DƯƠNG 76 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn huyện Sơn Dương thời gian tới .76 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển NHNo&PTNT Việt Nam .76 3.1.2 Định hướng phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Sơn Dương thời gian tới 78 3.2 Các giải pháp tăng cường phát triển dịch vụ Ngân hàng Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Sơn Dương 79 3.2.1 Hoàn thiện kế hoạch phát triển dịch vụ đồng phù hợp 79 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện tận dụng tối đa ưu công nghệ đại hoá Ngân hàng thực Chi nhánh 80 3.2.3 Đầu tư trang thiết bị đại 81 3.2.4 Tăng cường hoạt động truyền thông 82 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 84 3.2.6 Phát triển sản phẩm dịch vụ .85 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Sơn Dương 90 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 90 3.3.2 Kiến nghị với bộ, ngành 92 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 94 3.3.4 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam .96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng L/C Thư tín dụng WTO Tổ chức thương mại giới SPDV Sản phẩm dịch vụ NHNo Ngân hàng nông nghiệp AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn POS Chấp nhận thẻ TNHH Trách nhiệm hữu hạn KBNN Kho bạc nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần BHXH Bảo hiểm xã hội DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT huyện Dương năm 2009 – quý năm 2012 39 Bảng 2.2: Số lượng sản phẩm dịch vụ NHNo chi nhánh Sơn Dương giai đoạn 2009 – Quý năm 2012 42 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo chi nhánh huyện Sơn Dương giai đoạn 2009 đến quý năm 2012 46 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng NHNo&PTNT huyện Sơn Dương giai đoạn 2009– đến quý 3/2012 .49 Bảng 2.5: Doanh số bảo lãnh qua năm 2009 – quý năm 2012 50 Bảng 2.6: Doanh số toán nước NHNo&PTNT Sơn Dương .53 Bảng 2.7: Kết chi trả kiều hối kinh doanh ngoại tệ chi nhánh NHNo & PTNT huyện Sơn Dương qua năm 54 Bảng 2.8: Doanh thu, chi phí sản phẩm dịch vụ chi nhánh NHNo & PTNT huyện Sơn Dương 62 Biểu 2.1: Số lượng SPDV chi nhánh Sơn Dương giai đoạn 2009 – quý 3/ 2012 43 Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động NHNo chi nhánh huyện Sơn Dương 48 Biểu đồ 2.3: Doanh số kinh doanh ngoại tệ chi trả kiều hối qua năm 55 Sơ đồ 1.1 Khái quát các sản phẩm NHTM chủ yếu 10 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nước ta q trình đởi kinh tế toàn diện sâu sắc, bước hội nhập ngày sâu rộng với kinh tế giới Sự kiện Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) năm 2006 đánh dấu bước ngoặt hội nhập kinh tế quốc tế, tạo điều kiện cho kinh tế Việt Nam hội nhập sâu với kinh tế giới Trong điều kiện đó, địi hỏi tất ngành, lĩnh vực kinh tế quốc dân phải có thay đổi để thích ứng với yêu cầu hội nhập Hoạt động Tài - Ngân hàng lĩnh vực có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân Bởi vậy các Ngân hàng thương mại (NHTM) việc cung ứng sản phẩm có tính truyền thống huy đợng vốn, cấp tín dụng và toán nước thì việc tập trung vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ (SPDV) ngân hàng đại cần thiết: Một là, xuất phát từ nhu cầu kinh tế: Trong điều kiện kinh tế liên tục tăng trưởng, mức sống người dân Việt Nam cải thiện nâng cao rõ rệt dẫn tới nhu cầu sử dụng dịch vụ tài ngày gia tăng Người dân bắt đầu nghĩ đến việc tích luỹ, đầu tư để thực mục tiêu dài hạn tương lai Bên cạnh đó, phát triển thị trường chứng khoán, thị trường Bất động sản, thơng thống sách đầu tư… năm gần làm gia tăng lựa chọn sử dụng dịch vụ người dân Hai là, hệ thống ngân hàng đứng trước cạnh tranh gay gắt: Không cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại nước, mà phải cạnh tranh với ngân hàng nước Đối với Ngân hàng nước ngồi có ưu vượt trội quản trị, vốn, công nghệ đại, đặc biệt cạnh tranh đa dạng chất lượng sản phẩm ngân hàng Cụ thể, Ngân hàng nước ngồi đại có tới 500 sản phẩm dịch vụ, đó, Ngân hàng thương mại nước có khoảng 200 sản phẩm dịch vụ cho khách hàng Sự gia tăng tổ chức tài với cạnh tranh gay gắt khiến cho khoảng cách lãi suất đầu vào lãi suất đầu có xu hướng co hẹp lại Điều tất nhiên ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng Bởi vậy, thân Ngân hàng đứng trước hội thách thức phải tiến hành đổi hoạt động ngân hàng, đặc biệt tập trung vào phát triển dịch vụ Ngân hàng nhằm nâng cao khả cạnh tranh, tham gia hiệu vào tiến trình hội nhập kinh tế diễn lĩnh vực ngân hàng Ba là, việc phát triển lĩnh vực kinh doanh, phát triển danh mục đầu tư theo quy quy định Chính phủ Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại Việt Nam phù hợp với xu phát triển nay, giúp cho ngân hàng thương mại tăng hiệu kinh doanh, giảm rủi ro Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn (NHNo) huyện Sơn Dương Chi nhánh cấp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam, với khách hàng truyền thống hộ nông dân, hộ kinh doanh, năm gần ngày nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ Bởi vậy, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn huyện Sơn Dương đạt thành đáng kể theo định hướng mục tiêu đề Tuy nhiên, NHNo Việt Nam nói chung NHNo Chi nhánh Sơn Dương nói riêng, việc thực phát triển sản phẩm ngân hàng chưa tốt Hơn bối cảnh cạnh tranh ngân hàng nay, việc phát triển dịch vụ ngân hàng cần thiết hướng Vì vậy, Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn - Chi nhánh Sơn Dương” lựa chọn làm luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Khái quát vấn đề lý thuyết liên quan tới phát triển dịch vụ Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Chi nhánh Sơn Dương giai đoạn 2009-2011 - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng NHNo Chi nhánh Sơn Dương thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Sự phát triển dịch vụ NHNo Chi nhánh Sơn Dương giai đoạn 2009-2011 Phương pháp nghiên cứu Dựa phương pháp luận vật biện chứng vật, phương pháp sau sử dụng trình nghiên cứu: Phương pháp phân tích tởng hợp; Phương pháp so sánh diễn dịch; Phương pháp thống kê Bố cục luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Sơn Dương Chương 3: Giải pháp tăng cường phát triển dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Sơn Dương CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) hoạt động lĩnh vực tiền tệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng và được coi là một loại định chế tài chính đặc biệt của nền kinh tế thị trường NHTM hình thành phát triển hàng trăm năm, gắn liền tới phát triển kinh tế hàng hố mợt, hệ thớng NHTM ngày càng được hoàn thiện, NHTM trở thành một những định chế không thể thiếu của nền kinh tế thị trường, hoạt động của NHTM góp phần to lớn việc thúc đẩy nền kinh tế phát triển NHTM có một vị trí đặc biệt quan trọng nền kinh tế - xã hội Vậy ngân hàng thương mại là gì? Luật Ngân hàng của nhiều nước thế giới đều cho rằng: NHTM là những tổ chức tài chính trung gian với nhiệm vụ thường xuyên là nhận tiền gửi của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng nguồn lực đó các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Việt Nam: NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng(nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản) hoạt động kinh doanh khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận Như vậy, có thể nói rằng NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng vào loại bậc nhất nền kinh tế thị trường Nhờ hệ thống định chế tài chính trung gian này mà các nguồn tiền nhàn rỗi xã hội sẽ được huy ... CƯỜNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SƠN DƯƠNG 76 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn. .. trạng dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Chi nhánh Sơn Dương giai đoạn 200 9-2 011 - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng NHNo Chi nhánh Sơn. .. phát triển dịch vụ Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Sơn Dương Chương 3: Giải pháp tăng cường phát triển dịch vụ