Chất lượng cho vay tại ngân hàng tmcp hàng hải, chi nhánh bắc giang

SV Bùi Thị Thanh Trúc MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀN[.]

Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .iii DANH MỤC BẢNG BIỂU .vi DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại .3 1.1.3 Nguyên tắc cho vay của Ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò của hoạt động cho vay 1.2 Chất lượng cho vay của Ngân hàng thương mại 2.11 Quan điểm chất lượng hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại9 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay của Ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay của Ngân hàng thương mại 13 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 13 1.2.3.2 Các tiêu định lượng 16 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của Ngân hàng thương mại 20 1.2.4.1 Nhân tố bên 20 1.2.4.2 Nhân tố bên 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH BẮC GIANG 25 2.1 Quá trình hình thàng tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải (MSB) 25 2.2 Quá trình hình thành phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Bắc Giang 26 SV : Bùi Thị Thanh i Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy của Ngân hàng TMCP Hàng Hải - chi nhánh Bắc Giang 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhanh Bắc Giang năm 2019 – năm 2021 .29 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 29 2.1.3.2 Công tác sử dụng vốn .31 2.1.3.3 Nghiệp vụ kế toán ngân quỹ 33 2.1.3.4 Sản phẩm dịch vụ 34 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải - chi nhánh Bắc Giang 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý điều chỉnh chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang .35 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang 36 2.2.2.1 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang phản ánh qua tiêu định tính .36 2.2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang phản ánh qua tiêu định lượng 38 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải - chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2019-2021 42 2.3.1 Những kết đạt 42 2.3.2 Những tồn ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2019 – 2021 44 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang 46 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan .46 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY TẠI NGÂN SV : Bùi Thị Thanh ii Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH BẮC GIANG 48 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay của Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang 48 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh .48 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang 49 3.2.1 Thực nghiêm túc quy trình tín dụng 49 3.2.2 Thu hồi nợ hạn 51 3.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay .52 3.3 Kiến nghị 52 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 52 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 53 3.3.3 Kiến nghị Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang .54 KẾT LUẬN .56 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 58 SV : Bùi Thị Thanh iii Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu đồ 2.1: Số dư nguồn vốn huy động huy động năm 2019, 2020, 2021 .31 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay năm 2019 - 2021 32 Bảng 2.3.1: Lợi nhuận của NH TMCP Hàng Hải – chi nhánh Bắc Giang .33 Bảng 2.3.2: Kết hoạt động dịch vụ 34 SV : Bùi Thị Thanh iv Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Quy trình cho vay .14 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chi nhánh Bắc Giang 28 SV : Bùi Thị Thanh v Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MSB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước CNH - HĐH Cơng nghiệp hố - Hiện đại hố TCTD Tổ chức tín dụng CBTD Cán tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo SV : Bùi Thị Thanh vi Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt Học viện Tài LỜI NÓI ĐẦU Như chúng ta thấy, thực tế thất bại của NHTM hoạt động tín dụng gắn chặt với thiếu hiểu biết khách hàng, đặc biệt là yếu công tác xây dựng chất lượng cho vay Hoạt động cho vay là hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Hoạt động cho vay khơng đóng vai trị quan trọng định sống cịn của NHTM mà cịn có ý nghĩa quan trọng kinh tế Chính vì vậy, vấn đề “ nâng cao chất lượng cho vay “ quan tâm trọng nhằm hạn chế rủi ro, thu hút khách hàng và tạo thương hiệu riêng cho ngân hàng Đây là vấn đề ngân hàng quan tâm hàng đầu Thực tế cho thấy, nâng cao chất lượng cho vay tạo điều kiện cho NHTM làm tốt chức trung gian tín dụng kinh tế và là cầu nối phần tiết kiệm và đầu tư Từ đó, góp phần điều hòa nguồn vốn xã hội, phân bố các nguồn đầu tư cách hợp lý, giảm lãng phí nơi thừa vốn xã hội, giảm khó khăn nơi thiếu vốn xã hội, tạo quan hệ cung và cầu vốn, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển hàng hóa và tiền tệ Do chất lượng cho vay góp phần làm tăng hiệu sản xuất xã hội, giúp đầu tư đúng hướng để khai thác khả tiềm tàng tài nguyên lao động, đảm bảo cho dịch chuyển cấu kinh tế, phát triển cân đối các nghành nghề, các khu vực nước Nâng cao chất lượng tín dụng góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của đất nước Qua quá trình thực tập ngân hàng TMCP Hàng Hải - chi nhánh Bắc Giang và qua các vấn đề phân tích trên, nhận thấy cần thiết và tính cấp bách cần phải nâng cao chất lượng cho vay của ngân hàng MSB Bắc Giang nói riêng và các NHTM nói chung, em đã định lựa chọn đề tài : “ Chất lượng cho vay Ngân hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh Bắc Giang” , làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp của Do trình độ kiến thức kỹ viết bài chế nên bài luận văn cịn có nhiều thiếu sót em mong nhận đóng góp ý kiến của giáo để vấn đề nghiên cứu đạt kết tốt SV : Bùi Thị Thanh Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt Học viện Tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm  Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại là loại ngân hàng trung gian Ở nước có cách định nghĩa riêng ngân hàng thương mại Ví dụ: Ở Mỹ: ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh chuyên cung cấp các dịch vụ tài và hoạt động ngành dịch vụ tài Ở Pháp: ngân hàng thương mại là xí nghiệp hay sở nào thường xuyên nhận tiền của cơng chúng hình thức kí thác hay hình thức khác các số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Ấn Độ: ngân hàng thương mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ và đầu tư Ở Thổ Nhĩ Kì: ngân hàng thương mại là hội trách nhiệm hữu hạn thiết lập nhằm mục đích nhận tiền kí thác và thực các nghiệp vụ hối đoái, chiết khấu và hình thức vay mượn khác Ở Việt Nam pháp lệnh ngân hàng ngày 23 – 05 – 1990 của hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện toán  Cho vay Với kinh tế đại , ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng quan trọng nhất, cung cấp dịch vụ tài đa dạng hữu ích Một nhiều dịch vụ của ngân hàng cho vay SV : Bùi Thị Thanh Lớp:CQ56/15 Khóa luận tốt Học viện Tài Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng thương mại (bên cho vay) cung cấp giao cho khách hàng (bên vay) quyền sử dụng khoản tiền vào mục đích xác định thời hạn định đã thỏa thuận và phải hoàn trả gốc lãi Cho vay là hoạt động sinh lời lớn song rủi ro cao của NHTM Để NH tồn phát triển vững chắc, hoạt động cho vay phải an tồn hiều Muốn vậy, phải thực theo quy tắc định Thứ nhất, KH vay vốn phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận Điều giúp hạn chế rủi ro cho ngân hàng Thứ hai, KH phải đảm bảo hoàn trả nợ gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã thoả thuận hợp đồng Thứ ba, NH cho vay dự án khả thi, có hiệu và có khả hoàn trả nợ Nhờ đó, NH có lợi nhuận từ việc cho vay 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Cùng với phát triển kinh tế theo xu hướng tự hóa, các NHTM đưa các hình thức cho vay khác để đáp ứng nhu cầu vốn tốt cho quá trình sản xuất và tái sản xuất, từ đa dạng hóa các danh mục đầu tư, tăng lợi nhuận và phân tán rủi ro Dựa vào các tiêu thức phân loại khác nhau, NHTM chia thành khoản cho vay :  Căn vào thời hạn cho vay : Cho vay ngắn hạn loại cho vay có thời hạn =