BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐOÀN ANH VIỆT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐOÀN ANH VIỆT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN MỎ CÀY BẮC BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỒN ANH VIỆT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN MỎ CÀY BẮC BẾN TRE LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ TẰM TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TĨM TẮT LUẬN VĂN Luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghi ệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc B ến Tre” th ực nghiên cứu, phân tích chất lượng tín dụng chi nhánh giai đo ạn năm 2015 – 2018 Chất lượng tín dụng vấn đề quan trọng, sống tất Ngân hàng Do đó, luận văn vào tìm hiểu y ếu tố tác đ ộng t ới ch ất l ượng tín d ụng, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh giai đoạn 2015 - 2018, từ đề giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh, góp phần giảm thiểu rủi ro, nâng cao lợi nhuận từ hoạt động tín dụng cho Chi nhánh Trong luận văn sử dụng phương pháp thu thập liệu, thống kê mơ tả, phân tích so sánh số liệu thống kê, mục đích nhằm tìm yếu tố có ảnh hưởng lớn đến tín dụng chi nhánh Từ đưa giải pháp đ ể nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: ĐỒN ANH VIỆT Hiện cơng tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre Là học viên lớp CH19C1 Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Tơi cam đoan đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện M ỏ Cày Bắc Bến Tre” luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ b ất trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng c tác gi ả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích d ẫn đ ược dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019 Tác giả luận văn Đoàn Anh Việt LỜI CẢM ƠN Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành luận văn nhận nhiều s ự đ ộng viên, giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS NGUYỄN TH Ị TẰM hướng dẫn thực nghiên cứu Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu, phòng Đào tạo Sau đại học trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh đơn vị liên quan tạo điều kiện cho tơi q trình học tập Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến thầy cô giáo, người đem lại cho nhiều kiến thức bổ trợ vơ hữu ích năm học vừa qua Cuối cùng, xin bày tỏ lịng cám ơn tới bạn bè, đồng nghiệp, gia đình Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam– Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre ln khuyến khích, động viên tơi để tơi có thêm nghị lực tâm q trình học tập thực luận văn thạc sỹ Tơi xin chân thành cám ơn / TP Hồ Chí Minh, ngày tháng .năm 2019 Tác giả luận văn Đoàn Anh Việt i MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ vii GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.3 Mục tiêu đề tài 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Đóng góp đề tài 1.8 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 1.9 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng 12 1.2 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng 13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 13 1.2.2 Chất lượng tín dụng góc độ khách hàng 14 ii 1.2.3 Chất lượng tín dụng góc độ NHTM 15 1.2.4 Chất lượng tín dụng góc độ kinh tế 15 1.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 15 1.3.1 Tỷ lệ nợ xấu 15 1.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 17 1.3.3 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 17 1.3.4 Thu nhập lãi cận biên (NIM – Net interest margin) 17 1.3.5 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng vốn huy động 18 1.4 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.4.1 Nhóm nhân tố thuộc phía ngân hàng thương mại 18 1.4.2 Nhóm nhân tố từ phía khách hàng 21 1.4.3 Nhóm nhân tố từ môi trường vĩ mô 22 1.5 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM nước 24 1.5.1 Các nghiên cứu nước 24 1.5.1.1 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng Trung Quốc 24 1.5.1.2 Kinh nghiệm quản lý chất lượng tín dụng Citibank 25 1.5.2 Các nghiên cứu nước 26 1.5.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay chất lượng tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Tỉnh Đồng Nai 26 1.5.2.2 Kinh nghiệm quản lý chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu 27 1.5.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MỎ CÀY BẮC BẾN TRE 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi iii nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 31 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 32 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2015 -2018 36 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2015 -2018 39 2.3.1 Chỉ tiêu nợ xấu 39 2.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 40 2.3.3 Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 41 2.3.4 Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng số vốn huy động 43 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 43 2.4.1 Kết đạt 43 2.4.2 Những mặt hạn chế 46 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN MỎ CÀY BẮC BẾN TRE 54 3.1 Định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2016-2020 tầm nhìn đến 2030 54 3.1.1 Định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bến Tre năm 2019 54 3.1.2 Định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre giai đoạn 2019 55 iv 3.2 Một số giải pháp tăng cường chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre 58 3.2.1 Nâng cao trình độ cán tín dụng 58 3.2.2 Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng 59 3.2.3 Chi nhánh phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực quy trình tín dụng 59 3.2.4 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng 60 3.2.5 Giải pháp quản lý xử lý nợ xấu 61 3.2.6 Quản lý khoản vay, thu hồi nợ vay 61 3.3 Một số kiến nghị 62 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 62 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 64 3.3.3 Kiến nghị với cấp Chính quyền ( Ủy Ban Nhân Dân huyện Mỏ Cày Bắc Tỉnh Bến Tre) 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN 71 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh Vietnam Agribank Agriculture Tiếng Việt Bank for and Rural Development Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam CBCNV Cán cơng nhân viên CBTD Cán tín dụng CIC Credit information center Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia NHNN Ngân hàng Nhà nước HĐKD Hoạt động kinh doanh Hệ thống toán kế toán IPCAS khách hàng Agribank Ngân hàng thương mại NHTM NPL Non Performing Loan Nợ xấu ngân hàng QLRR Quản lý rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TSBĐ Tài sản bảo đảm VAMC Vietnam Asset Cty TNHH MTV Quản lý tài sản Management company TCTD Joint Stock Commercial VCB Bank for Foreign Trade of Vietnam XHTD Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Xếp hạng tín dụng ... N? ?ng nghiệp Phát triển N? ?ng thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre Chư? ?ng 3: Giải pháp n? ?ng cao chất lư? ?ng tín d? ?ng Ng? ?n h? ?ng N? ?ng nghiệp Phát triển N? ?ng thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh Huyện. .. H? ?NG N? ?NG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N? ?NG THÔN VIỆT NAM CHI NH? ?NH HUYỆN MỎ CÀY BẮC BẾN TRE 31 2.1 T? ?ng quan Ng? ?n h? ?ng N? ?ng nghiệp Phát triển N? ?ng thôn Việt Nam – Chi iii nh? ?nh Huyện Mỏ Cày Bắc. .. ể n? ?ng cao chất lư? ?ng tín d? ?ng chi nh? ?nh Huyện Mỏ Cày Bắc Bến Tre LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: ĐỒN ANH VIỆT Hiện c? ?ng tác tại: Ng? ?n h? ?ng N? ?ng nghiệp Phát triển N? ?ng thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh Huyện