BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐOÀN THỊ TƯỜNG VI NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG KHỞI BẾN T[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN THỊ TƯỜNG VI NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG KHỞI BẾN TRE Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI ĐAN THANH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2021 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học nào.Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đãđược cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả i LỜI CÁM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình Cơ Bùi Đan Thanh, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến giảng viên hướng dẫn hết lòng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể q thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ cho tơi nhiều suốt q trình học tập, nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ cách hồn chỉnh i Phần tiếng Việt TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Khởi Bến Tre Tóm tắt: Nợ xấu xem “cục máu đông” kinh tế, gây tác động tiêu cực đến ngân hàng, khách hàng vay việc luân chuyển vốn kinh tế Điều làm cho chủ đề nợ xấu NHTM nhiều nhà nghiên cứu quan tâm có ý nghĩa thực tiễn NHTM việc đảm bảo chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam nói chung, chi nhánh Đồng Khởi Bến Tre nói riêng ln trọng đến vấn đề quản lý nợ xấu ngân hàng Trong giai đoạn 2016 - 2019, với phát triển không ngừng hoạt động tín dụng, nợ xấu chi nhánh có dấu hiệu tăng lên quy mơ mức độ trầm trọng tốc độ tăng trưởng tăng nhanh so với tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh năm 2018, 2019 nợ xấu chủ yếu nợ nhóm Thơng qua q trình phân tích dựa số liệu thu thập từ báo cáo hoạt động, từ phần mềm quản lý hoạt động IPCAS, đề tài rút kết quả, hạn chế nguyên nhân tồn hoạt động quản lý nợ xấu chi nhánh Đây sở để đề tài đề xuất giải pháp cho chi nhánh kiến nghị cho Agribank nhằm hoàn thiện hoạt động quản lý nợ xấu thời gian tới Từ khóa: nợ xấu, ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam i ABSTRACT: Title: Bad debt at Vietnam Bank for Agriculture and rural development - Dong Khoi Ben Tre branch Abstract: Bad debt is considered as the "blood clot" of the economy, causing negative effects on banks, borrowers and capital circulation of the economy This makes the issue of bad debts of commercial banks interested by many researchers and has practical implications for commercial banks in ensuring credit quality and business efficiency Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development in general, Dong Khoi Ben Tre branch in particular always focuses on bad debt management at banks In the period 2016 - 2019, along with the continuous development of credit activities, the branch's bad debt also showed signs of increasing both in size and severity when the growth rate was faster than loan balance growth, NPL ratio increased sharply in 2018, 2019 and bad debt is mainly group Through the analysis process based on data collected from the operation report, from the operation management software IPCAS, the topic has drawn results, limitations and existing causes in the bad debt management activities of the branch This is the basis for the topic of proposing solutions for branches and proposing Agribank to improve bad debt management in the coming time Key words: bad debts, commercial banks, Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .viii DANH MỤC BẢNG BIỂU .ix DANH MỤC HÌNH VẼ .x LỜI MỞ ĐẦU xi CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1.1 Khái niệm nợ xấu NHTM .1 1.1.2 Phân loại nợ xấu NHTM 1.1.3 Tác động nợ xấu .4 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm quản lý nợ xấu NHTM 1.2.2 Nội dung quản lý nợ xấu NHTM 1.2.3 Tiêu chí đánh giá quản lý nợ xấu 10 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu NHTM .11 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NỢ XẤU CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO AGRIBANK CN ĐỒNG KHỞI 14 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu số ngân hàng thương mại 14 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Đồng Khởi Bến Tre 16 KẾT LUẬN CHƯƠNG 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG KHỞI BẾN TRE .19 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Khởi Bến Tre 19 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam .19 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển v nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Khởi Bến Tre .19 2.1.3 Một số hoạt động kinh doanh Agribank CN Đồng Khởi Bến Tre .21 2.1.4 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre 23 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre giai đoạn 2016 – 2019 24 2.2 Thực trạng nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre giai đoạn 2016 – 2019 27 2.2.1 Các văn quy định liên quan đến quản lý nợ xấu Agribank 27 2.2.2 Quy trình tín dụng quản lý nợ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Đồng Khởi Bến Tre 29 2.2.3 Thực trạng quản lý nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre 30 2.2.4 Phân tích tiêu đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre 36 2.5 Đánh giá thực trạng quản lý nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre giai đoạn 2016 - 2019 .43 2.5.1 Kết đạt 43 2.5.2 Hạn chế tồn .44 2.5.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 44 Kết luận chương 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG KHỞI BẾN TRE .48 3.1 Định hướng quản lý nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre đến năm 2025 48 3.1.1 Định hướng quản lý nợ xấu Agribank .48 3.1.2 Định hướng quản lý nợ xấu Agribank - CN Đồng Khởi Bến Tre 49 3.2 Giải pháp quản lý nợ xấu Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre 50 3.2.1 Chủ động xây dựng danh mục cấp tín dụng phù hợp với kế hoạch tình hình phát triển địa phương 50 3.2.2 Đề xuất nâng cấp hệ thống công nghệ 51 3.2.3 Điều chỉnh cấu tổ chức theo hướng đảm bảo tuyến phòng thủ 52 3.2.4 Tăng cường số lượng nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 52 3.2.5 Đề xuất hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín nhiệm nội 53 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội 53 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 54 v Kết luận chương .57 Kết luận 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO .i PHỤ LỤC iii v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Giải thích thuật ngữ Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Phân loại nợ nước giới Bảng 2.1: Thu nhập lợi nhuận Agribank CN Đồng Khởi Bến Tre 25 Bảng 2.2: Thực trạng áp dụng biện pháp xử lý nợ xấu Agribank CN Đồng Khởi Bến Tre 35 Bảng 2.3: Cơ cấu nợ xấu theo nhóm nợ Agribank CN Đồng Khởi Bến Tre 40 ... TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VI? ??T NAM – CHI NH? ?NH ĐỒNG KHỞI BẾN TRE .19 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Vi? ??t Nam – Chi nh? ?nh. .. Vi? ??t Nam – Chi nh? ?nh Đồng Khởi Bến Tre .19 2.1.3 Một số hoạt động kinh doanh Agribank CN Đồng Khởi Bến Tre .21 2.1.4 Cơ cấu tổ chức t? ?nh h? ?nh nhân Agribank – CN Đồng Khởi Bến Tre ... quản lý nợ xấu Agribank Chi nh? ?nh Đồng Khởi Bến Tre giai đoạn nghiên cứu nào? Kết đạt gì? Hạn chế tồn nợ xấu Agribank CN Đồng Khởi, Bến Tre? Nguyên nh? ?n dẫn đến nợ xấu chi nh? ?nh giai đoạn vừa qua?