NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM NGUYỄN XUÂN MƠ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁ[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM - - NGUYỄN XUÂN MƠ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM - - NGUYỄN XUÂN MƠ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS Đào Lê Kiều Oanh TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 iv LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài luận văn “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bạc Liêu ” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tác giả, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn, chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn./ Học viên thực luận văn Nguyễn Xuân Mơ LỜI CẢM ƠN Trong suốt q trình học tập hồn thành luận văn này, tác giả nhận hướng dẫn, giúp đỡ q báu tận tình thầy cơ, đồng nghiệp bạn Với lịng biết kính trọng biết ơn sâu sắc, xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới: Ban Giám hiệu quý thầy cô Trường đại học Ngân hàng Tp HCM tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả q trình học tập hồn thành luận văn Đặc biệt, xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới TS Đào Lê Kiều Oanh, người tận tình giúp tơi định hướng hướng dẫn tơi thực luận văn Tôi xin chân thành cám ơn tới Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bạc Liêu tạo điều kiện giúp đỡ suốt q trình học tập nghiên cứu để hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bảy tỏ lịng cám ơn tới bạn bè, đồng nghiệp, gia đình ln khuyến khích, động viên tơi để tơi có thêm nghị lực tâm trình học tập thực luận văn thạc sỹ Tôi xin chân thành cám ơn./ Tác giả Nguyễn Xuân Mơ TÓM TẮT LUẬN VĂN Dịch vụ phi tín dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp tới khách hàng để đáp ứng nhu cầu tài chính, tiền tệ khách hàng, nhằm trực tiếp gián tiếp đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập khoản phí xác định thu từ khách hàng, không bao gồm dịch vụ tín dụng Phát triển dịch vụ phi tín dụng cách thức có hiệu để thay đổi cấu kết hoạt động kinh doanh ngân hàng, điều kiện dịch vụ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động đầu tư kinh doanh chứng khốn gặp nhiều khó khăn thời điểm Xuất phát từ thực tiễn đó, việc tìm giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank – chi nhánh Bạc Liêu trở thành vấn đề cấp bách.Vì đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bạc Liêu” tác giả chọn làm đề tài Luận văn Thạc sỹ Luận văn làm rõ nội dung như: Thứ nhất, góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ phi tín dụng từ nghiên cứu trước Việt Nam Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank – chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn 2014- 2017 Thứ ba, đề xuất giải pháp đồng nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng chi nhánh Bạc Liêu giai đoạn từ đến năm 2025 năm Tóm lại: Mặc dù đóng góp ngày lớn vào lợi nhuận ngân hàng thương mại nói chung Agribank – chi nhánh Bạc Liêu nói riêng, thực tế cho thấy, để phát triển thị trường dịch vụ phi tín dụng khơng dễ Các ngân hàng đối mặt với khó khăn, thách thức Hy vọng với nghiên cứu, giải pháp, đề xuất mang tính hệ thống tương lai gần đóng góp phần hữu ích việc phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank – chi nhánh Bạc Liêu MỤC LỤC Trang TÓM TẮT LUẬN VĂN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ix PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp đề tài 1.7 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 1.8 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ phi tín dụng 1.1.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng 1.1.2 Sự khác dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng 1.1.3 Các loại hình dịch vụ phi tín dụng 1.1.4 Nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 12 1.1.4.1 Khái niệm 12 1.1.4.2 Phân loại nguồn thu phí từ dịch vụ phi tín dụng 12 1.2 Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ phi tín dụng 14 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng 14 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .15 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ phi tín dụng 20 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ phi tín dụng số ngân hàng thương mại học cho ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 23 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC 23 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 25 1.3.3 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 26 1.3.4 Bài học cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẠC LIÊU 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu 30 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bạc Liêu .37 2.2.1 Thực trạng phát triển quy mơ dịch vụ phi tín dụng 37 2.2.1.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng 37 2.2.1.2 Quy mơ tốc độ tăng trưởng số lượng dịch vụ phi tín dụng 44 2.2.1.3 Thị phần khách hàng sử dụng dịch vụ phi tín dụng Agribank – chi nhánh Bạc Liêu 46 2.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển chất lượng 48 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dich vụ phi tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bạc Liêu .51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Hạn chế 53 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẠC LIÊU 57 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank Agribank – chi nhánh Bạc Liêu đến năm 2022 57 3.1.1 Mục tiêu nhiệm vụ phát triển sản phẩm dịch vụ Agribank đến năm 2022 57 3.1.2 Định hướng cụ thể Agribank phát triển dịch vụ phi tín dụng 57 3.1.3 Định hướng Agribank – Chi nhánh Bạc Liêu phát triển dịch vụ phi tín dụng 60 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank – chi nhánh Bạc Liêu 62 3.2.1 Chi nhánh cần xây dựng sách khách hàng 62 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ 63 3.2.3 Tăng cường tiếp thị, quảng bá xây dựng thương hiệu phát triển dịch vụ phi tín dụng 64 3.2.4 Gia tăng nguồn thu từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng đại 65 3.2.5 Tăng cường phối hợp phòng ban chi nhánh cơng tác phát triển dịch vụ phi tín dụng 65 3.3 Một số khuyến nghị 66 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 66 3.3.2 Đối với Chính phủ 70 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 70 3.3.4 Khuyến nghị Hiệp hội ngân hàng 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 Agribank ATM Automatic teller machine CBCNV CNTT DNNVV HKD Cán công nhân viên Công nghệ thông tin Doanh nghiệp nhỏ vừa Hộ kinh doanh Không kỳ hạn KKH KH NHNN NHNo&PTNT NHTM PR QTRR SPDV TCKT TCTD TGTT TTQT TMCP UNC UNT VCB Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động Public Relations Khách hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại Quan hệ công chúng Quản trị rủi ro Sản phẩm dịch vụ Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tiền gửi toán Thanh toán quốc tế Thương mại cổ phần Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ... dịch vụ kinh doanh ngoại tệ… 1.1.2 Sự khác dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng Dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng dịch vụ, mang đầy đủ thuộc t? ?nh chung dịch vụ t? ?nh vơ h? ?nh, t? ?nh khơng thể... Agribank – Chi nh? ?nh Bạc Liêu có th? ?nh tựu, h? ??n chế nguyên nh? ?n nào? Nh? ??ng giải pháp kiến nghị để khắc phục mặt tồn h? ??n chế nh? ??m phát triển dịch vụ phi tín dụng Agribank – Chi nh? ?nh Bạc Liêu thời gian... vụ phi tín dụng Ngân h? ?ng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh Bạc Liêu Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân h? ?ng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam