0023 Yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tại NH Nông nghiệp và PTNT Việt Nam - chi nhánh Vũng Tàu Luận văn thạc sĩ TCNH Nguyễn .docx

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN ĐĂNG KHOA YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SỸ Thành phố HCM, Năm 2020 NHÀ NƢỚC VIỆT BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN ĐĂNG KHOA YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THẾ KHẢI Thành phố HCM, Năm 2020 iv LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình nghiên cứu khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Nguyễn Đăng Khoa Ngày tháng năm sinh: 23/08/1995 Quê quán: Bà Rịa – Vũng Tàu Hiện công tác tại: Agribank chi nhánh Vũng Tàu Là học viên cao học khóa CH21C4, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP HCM Mã số học viên: Đề tài: Yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu Tôi cam đoan luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Vũng tàu, tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Đăng Khoa LỜI CẢM ƠN Lời xin trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Thế Khải tận tình, nhiệt tình hƣớng dẫn tơi suốt trình làm bảo vệ luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy Cô Khoa Sau đại học Giảng viên Trƣờng Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ nhiệt tình truyền đạt kiến thức chun ngành để tơi hồn thành luận văn Tơi xin đƣợc gởi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Vũng Tàu nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ tơi q trình thu thập tổng hợp số liệu để thực luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè, đồng nghiệp chia sẻ, động viên tạo điều kiện hỗ trợ tơi suốt q trình học tập, thực luận văn Vũng Tàu, tháng năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Đăng Khoa TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu Tóm tắt Luận văn nghiên cứu về“Yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Vũng Tàu”, với mục tiêu: Đƣa giải pháp nâng cao khả trả nợ khách hàng cá nhân; sở phân tích đánh giá yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Vũng Tàu Thực nghiên cứu này, luận văn sử dụng nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu thực nghiệm trƣớc khả trả nợ khách hàng cá nhân, đặc biệt trọng tới yếu tố tác động tới khả trả nợ Nghiên cứu sử dụng thông tin liệu nợ cá nhân 300 khách hàng cá nhân khoảng thời gian từ 01/2017 tới 12/2019 Agribank chi nhánh Vũng Tàu Nghiên cứu sử dụng mơ hình để ƣớc lƣợng, mơ hình Logistic dùng để tìm hiểu yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Chi nhánh Kết cho thấy xét mặt khả trả nợ, biến số phụ thuộc chiều với biến số nhƣ, “Tuổi”, “Trình độ”, ”Thu nhập”, “Tiêu dùng”, “Lãi suất”; “Thời hạn vay”, “Kích cỡ khoản vay” Trong biến “Tiêu dùng” có tác động mạnh Từ kết phân tích, nghiên cứu đƣa giải pháp liên quan tới hoạt động cho vay KHCN Agribank Vũng Tàu, nhằm nâng cao khả trả nợ khách hàng cá nhân thời gian tới Từ khoá Khả trả nợ vay, yếu tố tác động khả trả nợ vay, giải pháp nâng cao khả nâng trả nợ vay ABSTRACT Title Influencing factors on debt repayment ability of individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Vung Tau Branch Abstract Research thesis on "Influencing factors on debt repayment ability of individual customers at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Vung Tau Branch", with the aim: Propose solutions to improve debt of individual customers; on the parsation to evaluate the factors affecting the solvency of individual customers at Agribank Vung Tau branch Conducting this research, the thesis uses the researches on theory and previous empirical research on the repayment ability of individual customers, in which special attention is paid to factors affecting the solvency in debt Research on using personal data debt of 300 individual customers from 01/2017 to 12/2019 at Agribank Vung Tau branch Using the model to quantify, Logistic model is used to find out the factors that affect the ability of individual customers to pay debts at the Branch The results show that in terms of solvency, this variable depends on the same direction with variables such as, "Age", "Education", "Income", "Consumption", "Interest"; “Loan term”, “Loan size” In which the variable "Consumption" has the strongest impact From the analysis results, the research has proposed solutions related to science and technology lending activities of Agribank Vung Tau, in order to improve the repayment ability of individual customers in the coming time Keyword Debt repayment ability, factors affecting debt repayment ability, solutions to improve loan repayment ability DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Stt Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Agribank Vũng Tàu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam – Chi nhánh Vũng Tàu NHTM Ngân hàng thƣơng mại NH Ngân hàng KHCN Khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng NSNN Ngân sách nhà nƣớc BDS Bất động sản MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Lý thực đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Cấu trúc luận văn TÓM TẮT CHƢƠNG CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Tổng quan cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại .5 2.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 2.1.3 Đặc điểm, phƣơng thức cho vay khách hàng cá nhân 2.1.4 Rủi ro tín dụng cho vay 2.2 Lý thuyết khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .9 2.2.1 Khái niệm khả trả nợ KHCN 2.2.2 Mối quan hệ khả trả nợ khách hàng rủi ro tín dụng: 10 2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng khả trả nợ vay khách hàng cá nhân tổng quan nghiên cứu trƣớc 10 2.3.1 Các yếu tố ảnh hƣởng khả trả nợ vay khách hàng cá nhân .10 2.3.2 Tổng quan nghiên cứu trƣớc 14 TÓM TẮT CHƢƠNG 18 CHƢƠNG 3: MƠ HÌNH VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19 3.1 Mơ hình nghiên cứu giả thiết 19 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết yếu tố ảnh hƣởng đến khả trả nợ khách hàng cá nhân Agribank Vũng Tàu 19 3.1.2 Các biến phụ thuộc, biến độc lập nguồn gốc biến 23 3.1.3 Giả thuyết nghiên cứu 26 3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 28 3.2.1 Quy trình nghiên cứu 28 3.2.2 Nghiên cứu định tính nghiên cứu định lƣợng 29 3.2.3 Thống kê mô tả 29 3.2.4 Phƣơng pháp chọn mẫu kích cỡ 30 3.2.5 Hồi quy Logistic 30 3.2.6 Công cụ nghiên cứu 32 3.3 Thu thập liệu xử lý liệu 32 3.3.1 Dữ liệu thứ cấp 32 3.3.2 Dữ liệu sơ cấp 33 3.3.3 Xử lý phân tích liệu 33 TÓM TẮT CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .35 4.1 Giới thiệu Ngân hàng Agribank chi nhánh Vũng Tàu 35 4.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 4.1.2 Chức nhiệm vụ phòng ban tổ chức 36 4.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Vũng Tàu 40 ... khách hàng cá nh? ?n; (ii)Thực trạng yếu tố ? ?nh hƣởng đến khả trả nợ khách hàng cá nh? ?n Agribank Vũng Tàu Nh? ??ng yếu tố ? ?nh hƣởng tích cực, tiêu cực mức độ ? ?nh hƣởng đến khả trả nợ khách hàng cá nh? ?n. .. GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Đăng Khoa TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Yếu tố ? ?nh hƣởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh Vũng Tàu Tóm tắt Luận. .. cứu: ? ?Yếu tố ? ?nh hưởng đến khả trả nợ vay khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh Vũng Tàu? ?? làm mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu yếu tố ảnh