THÚC ĐẨY THANH TỐN KHƠNG DÙNG TI ỀN MẶT: KHƠNG CHỈ ƯU ĐÃI VỀ PHÍ Để tiếp tục hỗ trợ người dân, doanh nghi ệp trước diễn biến phức tạp đại dịch Covid-19, đồng thời thúc đẩy toán không dùng ti ền mặt (TTKDTM), ngành Ngân hàng liên ti ếp có sách miễn, giảm phí dịch vụ tốn Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) khơng ngừng hồn thiện hành lang pháp lý t ạo điều kiện cho toán điện tử, đồng thời đạo ngân hàng thương mại (NHTM), tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán đẩy mạnh cung ứng dịch vụ TTKDTM, tăng cường kết nối hệ thống toán điện tử với đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ, tạo đồng phát triển hệ sinh thái số đa dạng, gia tăng tiện ích cho người dân, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Miễn, giảm phí dịch vụ tốn: Chia s ẻ khó khăn với người dân, doanh nghiệp Thực Nghị số 63/NQ-CP ngày 29/6/2021 c Chính phủ nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, giải ngân vốn đầu tư công xuất bền vững tháng cuối năm 2021 đ ầu năm 2022, NHNN ban hành Thôn g tư số 13/2021/TT-NHNN ngày 23/8/2021 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 26/2013/TT-NHNN ngày 05/12/2013 NHNN ban hành Biểu phí dịch vụ tốn qua NHNN Theo đó, giảm 50% mức phí giao dịch qua Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng (TTĐTLNH) NHNN từ ngày 01/9/2021 đến hết ngày 30/6/2022 Theo NHNN, m ột giải pháp nhằm hỗ trợ người dân, doanh nghi ệp bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp Như vậy, từ năm 2020 đến nay, NHNN ba l ần thực giảm 50% mức phí giao dịch qua Hệ thống TTĐTLNH Trước đó, NHNN hai lần thực giảm 50% mức phí giao dịch toán qua Hệ thống TTĐTLNH cho tổ chức tín dụng (TCTD): Lần 1: Áp dụng từ ngày 01/4/2020 đến hết ngày 31/12/2020 (theo Thông tư s ố 04/2020/TT-NHNN ngày 31/3/2020 c NHNN); Lần 2: Áp dụng từ ngày 01/01/2021 đến hết ngày 30/6/2021 (theo Thông tư s ố 19/2020/TT-NHNN ngày 30/12/2020 c NHNN) Đồng thời, NHNN thực hồn phí giao d ịch cho Ngân hàng Chính sách xã hội thực giải ngân cho vay theo Quyết định số 15/2020/QĐ-TTg ngày 24/4/2020 c Thủ tướng Chính phủ quy định việc thực sách hỗ trợ người dân gặp khó khăn đại dịch Covid-19 Liên quan đến sách phí cung ứng dịch vụ ngân hàng, theo quy định pháp luật hành, ho ạt động kinh doanh TCTD, TCTD quyền ấn định phải niêm yết cơng khai mức phí cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh TCTD (Điều 91 Luật Các TCTD 2010) Tuy nhiên, đ ể thúc đẩy người dân sử dụng phương thức TTKDTM, đặc biệt toán ện tử, thời gian qua, NHNN ban hành nhiều chế sách, có đ ề nghị NHTM, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn nghiên cứu, áp dụng sách ưu đãi, mi ễn/giảm phí dịch vụ tốn giai đoạn đầu để khuyến khích tạo lập thói quen TTKDTM đ ối với tổ chức, cá nhân có nhu c ầu sử dụng dịch vụ toán điện tử Đặc biệt, bối cảnh tác động đại dịch Covid-19, NHNN chủ động, tích cực, khẩn trương ban hành sách; ch ỉ đạo TCTD, Cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam (Napas) thực miễn, giảm phí dịch vụ tốn cho khách hàng nh ằm hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng dịch Covid-19, qua thúc đ ẩy TTKDTM Theo đó, từ năm 2020 đến nay, Napas TCTD ba l ần thực giảm phí giao dịch tốn điện tử cho khách hàng: Lần 1: Giảm phí dịch vụ chuyển tiền nhanh liên ngân hàng có giá tr ị nhỏ (từ 500.000 VND trở xuống), áp dụng từ ngày 25/02/2020; Lần 2: Điều chỉnh giảm phí dịch vụ phí dịch vụ tốn cho tốn có giá tr ị từ 500.001 VND - 2.000.000 VND cho khách hàng gi ảm giá sử dụng sản phẩm thông tin tín dụng với khách hàng, th ời gian thực từ ngày 25/3/2020 đến hết ngày 31/12/2020, ước tính tổng số phí mà TCTD giảm cho khách hàng năm 2020 cho c ả hai lần giảm phí khoảng 1.004 tỷ đồng; Lần 3: Thực giảm phí dịch vụ toán điện tử tương đương với mức giảm NHNN theo Thông tư s ố 19/2020/TT-NHNN, áp dụng từ ngày 01/01/2021 đ ến hết ngày 30/6/2021 Ngoài ra, Napas TCTD th ực sách miễn phí dịch vụ tốn như: Mi ễn phí dịch vụ tốn với giao dịch tốn trực tuyến (online) d ịch vụ cơng thực Cổng Dịch vụ công Quốc gia; Cổng Dịch vụ công bộ, ngành, địa phương (theo Công văn số 727/NHNN-TT ngày 11/02/2020 c NHNN); miễn phí chuyển tiền ủng hộ phịng, chống dịch Covid-19 hạn hán, xâm nhập mặn qua tài khoản ngân hàng; miễn phí dịch vụ tốn cho đối tượng nhận hỗ trợ theo Nghị số 42/NQ-CP ngày 09/4/2020 Chính phủ; Quyết định số 15/2020/QĐ-TTg ngày 24/4/2020 c Thủ tướng Chính phủ Cơng văn số 3054/NHNN-TT ngày 28/4/2020 NHNN Từ đầu năm 2021 đến nay, NHNN hai lần đạo TCTD Napas thực miễn, giảm loại phí dịch vụ toán nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân: Thực miễn phí chuyển tiền ủng hộ Quỹ vắc - xin phòng Covid-19 nghiên cứu, chỉnh sửa ứng dụng tạo mã QR cho phép khách hàng dễ dàng nhận biết thao tác, thực chuyển tiền ủng hộ Quỹ vắc - xin cách nhanh chóng, thu ận tiện; có văn đạo, định hướng Napas việc tiếp tục giảm phí chuyển mạch năm 2021 yêu cầu TCTD áp dụng sách mi ễn, giảm phí dịch vụ tốn với thời gian thực tối thiểu từ ngày 01/8/2021 đ ến hết ngày 31/12/2021 Theo đó, ch ỉ đạo Napas giảm 50% phí dịch vụ cho giao dịch ATM, POS gi ảm tối thiểu 75% phí dịch vụ cho giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 so v ới mức phí áp dụng; yêu cầu TCTD điều chỉnh giảm phí giao dịch ATM, POS xử lý qua Napas phí giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 cho khách hàng v ới mức giảm tối thiểu lớn mức giảm phí mà Napas thực hiện, tiếp tục thực sách miễn phí giao dịch áp dụng Sự đạo kịp thời việc triển khai nhiều sách miễn, giảm phí dịch vụ tốn điện tử thời gian qua cho th ấy, ngành Ngân hàng đồng hành doanh nghi ệp, người dân tích cực vào Chính phủ, bộ, ngành nhằm tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, b ảo đảm an sinh - xã hội ứng phó với đại dịch Covid-19, thúc đẩy toán điện tử Đầu tư sở hạ tầng công nghệ kết nối hệ thống toán Trong bối cảnh phải thực giãn cách xã hội để phòng tránh lây lan dịch Covid-19, hành vi người tiêu dùng thay đổi, phần lớn chuyển sang toán điện tử Để thúc đẩy TTKDTM, ngồi sách miễn, giảm phí nói trên, ngành Ngân hàng tr ọng thúc đẩy liên kết đơn vị bán hàng tổ chức cung ứng dịch vụ tốn, trung gian to án Do đó, bên cạnh việc xây dựng, hoàn thiện hành lang pháp lý nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động toán điện tử, NHNN đạo NHTM, tổ chức trung gian tốn tích c ực đẩy mạnh cung ứng dịch vụ TTKDTM, kết nối hệ thống toán điện tử với đơn vị cung ứng hàng hóa, d ịch vụ điện, nước, viễn thông, siêu thị, cửa hàng tiện lợi, Đồng thời, NHNN đạo NHTM hồn thiện hạ tầng tốn điện tử để phục vụ cho việc tốn dịch vụ cơng chi trả an sinh xã hội; trọng phát triển chương trình hư ớng dẫn, hỗ trợ đào tạo khách hàng quy trình tốn, tạo thói quen cho khách hàng vi ệc toán dịch vụ công chi trả an sinh - xã hội qua ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN phối hợp bộ, ngành liên quan, t ổ chức cung ứng dịch vụ công, NHTM, trung gian tốn đ ể mở rộng, phát triển hình thức tốn điện tử tiện lợi, an tồn bảo mật (điển hình dịch vụ tốn QR Code thi ết bị di động) thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng Về phía Napas, với vai trị tổ chức chuyển mạch cho phép kết nối tốn trực tiếp qua Cổng Dịch vụ cơng Quốc gia với tất TCTD, trung gian tốn có nhu c ầu Để tăng cường an ninh, bảo mật toán điện tử, NHNN đạo đơn vị toàn Ngành ch ủ động nắm bắt, cập nhật phương thức, thủ đoạn tội phạm triển khai biện pháp tăng cư ờng phịng, chống tội phạm cơng nghệ cao hoạt động toán Cụ thể: Tăng cường đầu tư sở hạ tầng, áp dụng giải pháp công ngh ệ toán tiên ti ến tiêu chuẩn quốc tế an ninh, bảo mật cho hệ thống công nghệ thơng tin, đặc biệt cho hệ thống tốn thẻ; khẩn trương hoàn thành chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ gắn vi mạch điện tử (thẻ chip) theo lộ trình quy định; tăng cư ờng biện pháp phòng, ch ống rửa tiền, đặc biệt định danh khách hàng ện tử (eKYC), giám sát giao d ịch để phát giao dịch đáng ngờ, bất thường có biện pháp xử lý kịp thời, phù hợp với quy định pháp luật; phối hợp với quan bảo vệ pháp luật để trao đổi thông tin, xử lý vụ việc gian lận, lừa đảo tốn; đ ẩy mạnh cơng tác tuyên truy ền, cảnh báo, hướng dẫn khách hàng nâng cao cảnh giác, phòng chống tội phạm Với giải pháp đồng trên, tháng đ ầu năm 2021, ch ỉ số TTKDTM đạt mức tăng trưởng ấn tượng so với kỳ năm trước Theo Vụ Thanh toán (NHNN), t số lượng giao dịch qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng tăng 7,84% v ề số lượng tăng 38,76% giá trị, giao dịch qua kênh Internet tăng tương ứng 62,5% số lượng 32,03% giá trị, giao dịch toán qua điện thoại di động tăng 82,71% số lượng 115,11% giá trị, giao dịch qua kênh QR Code tăng tương ứng 79,93% số lượng 164,85% giá trị so với kỳ năm 2020 Tổng số lượng giao dịch ví điện tử xử lý thành công đạt xấp xỉ 802,56 triệu với tổng giá trị giao dịch đạt khoảng 302,16 nghìn tỷ đồng (tăng 85,38% số lượng giao dịch 91,57% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020) Mặc dù vậy, TTKDTM Việt Nam chủ yếu tập trung thành phố, thói quen tốn b ằng tiền mặt cịn phổ biến khu vực nơng thơn, miền núi Hạ tầng tốn cịn thiếu tính kết nối, chưa đồng khắp nước, hạn chế tiếp cận dịch vụ ngân hàng người dân Bên cạnh đó, phận người dân cịn e ngại tính an tồn, b ảo mật hình thức tốn Để tăng cường đồng toán, thúc đẩy TTKDTM, thời gian tới, hành lang pháp lý, NHNN c ần tiếp tục xây dựng sách đạo đẩy mạnh phát triển, khuyến khích phát triển tiện ích toán thiết bị di động như: Thanh tốn qua QR Code; mã hóa thơng tin thẻ (Tokenization); toán di đ ộng (Mobile Payment); toán phi tiếp xúc (Contactless); ví ện tử…; cần xây dựng ban hành chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài (Fintech) lĩnh vực ngân hàng nhằm tạo lập khung khổ pháp lý, thúc đẩy đổi mới, sáng tạo triển khai mô hình h ợp tác, kinh doanh m ới cung ứng dịch vụ tốn Về phía tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trung gian toán, cần hồn thiện, tăng cường kết nối, tích hợp hạ tầng toán điện tử với hạ tầng đơn vị chấp nhận toán, đáp ứng tốt yêu cầu toán điện tử thương mại điện tử, điểm bán lẻ toán hóa đơn hàng hóa, d ịch vụ trực tuyến Việc hồn thiện hệ thống tốn nội ngân hàng v hệ thống toán khác cần thiết, đảm bảo kết nối, tích hợp với hạ tầng hệ thống khác (trong đ ó có đơn vị cung ứng hàng hóa, dịch vụ) để cung ứng dịch vụ toán cách thuận tiện, hiệu cho tổ chức, cá nhân Chú trọng phát triển hạ tầng chuyển mạch tài bù trừ điện tử, góp phần thúc đẩy phát triển tốn bán l ẻ, mở rộng hệ sinh thái, đảm bảo khả kết nối, tích hợp với ngành, lĩnh vực khác để phục vụ toán trực tuyến Các NHTM cần đẩy nhanh hoàn thành kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Việt Nam theo tiêu chuẩn sở thẻ chip nội địa theo quy định; triển khai tiêu chuẩn sở QR Code, đảm bảo an ninh, an tồn tốn th ẻ, gia tăng dịch vụ, tạo thuận lợi kết nối với hệ thống toán khác Ngành Ngân hàng tiếp tục tăng cường truyền thông, giáo dục tài nhằm nâng cao kiến thức, kỹ cho ngư ời dân sử dụng dịch vụ ngân hàng, có tốn điện tử, từ thúc đẩy TTKDTM góp phần phổ cập tài chính./ ... lớn chuyển sang tốn điện tử Để thúc đẩy TTKDTM, ngồi sách miễn, giảm phí nói trên, ngành Ngân hàng tr ọng thúc đẩy liên kết đơn vị bán hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán, trung gian to án Do đó,... TCTD Napas thực miễn, giảm loại phí dịch vụ toán nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân: Thực miễn phí chuyển tiền ủng hộ Quỹ vắc - xin phòng Covid-19 nghiên cứu, chỉnh sửa ứng dụng tạo mã QR cho... Napas giảm 50% phí dịch vụ cho giao dịch ATM, POS gi ảm tối thiểu 75% phí dịch vụ cho giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 so v ới mức phí áp dụng; yêu cầu TCTD điều chỉnh giảm phí giao dịch