Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam

MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Tiền mặt được coi là phương thức thanh toán phổ biến nhất, được áp dụng để thanh toán hầu hết các giao dịch. Để hoàn thành một giao dịch mua hàng, khâu cuối cùng cũng là khâu quan trọng nhất là khâu thanh toán. Nếu như trước đây ở nước ta, hình thức thanh toán chính chỉ là thanh toán bằng tiền mặt giờ đây với sự triển của công nghệ thanh toán, các hình thức thanh toán mới đã xuất hiện là thanh toán bằng thẻ và thanh toán bằng phương thức chuyển khoản hay nói chung là thanh toán không dùng tiền mặt. Hiện nay, xu hướng thanh toán trên thế giới là sử dụng thẻ ngân hàng do sự tiện ích, nhanh chóng và tính minh bạch cao của thẻ, tất cả mang lại những lợi ích to lớn cho nền kinh tế và người dân. Chính vì vậy, từ năm 2016, Chính phủ đã có Đề án về thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt mà NHNN Việt Nam, các ngân hàng thương mại và những chủ thể khác đang nỗ lực thực hiện. Hơn thế nữa, vào năm 2020, thế giới và Việt Nam đối diện đại dịch Covid-19 với những lo ngại về các phương thức giao tiếp trực tiếp, bên cạnh đó, xu hướng giao tiếp không tiếp xúc tiếp tục được cổ vũ nhằm hạn chế nguy cơ lây lan của bệnh dịch, đảm bảo sự ổn định của xã hội và phát triển trở lại của nền kinh tế. Trong bối cảnh này, sử dụng thẻ ngân hàng trở thành một trong các phương tiện thanh toán văn minh, hiện đại, phù hợp với chủ trương phát triển thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ. Phát biểu tại sự kiện họp báo công bố Ngày Thẻ Việt Nam 2020, ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) Việt Nam nhận định: ‘‘Ngày Thẻ Việt Nam 2020 sẽ tạo cơ hội, truyền cảm hứng cho giới trẻ Việt Nam tiếp cận, trải nghiệm các dịch vụ ngân hàng, thanh toán hiện đại và tiện ích, hình thành thói quen sử dụng thanh toán thẻ nói riêng và thanh toán không dùng tiền mặt nói chung”. Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) được thành lập năm 2015 trên cơ sở sáp nhập Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài chính Quốc gia Việt Nam với Công ty CP Dịch vụ Thẻ Smartlink. NAPAS là đơn vị trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ bù trừ điện tử tại Việt Nam. Cổ đông chính của NAPAS gồm Ngân hàng nhà nước và 15 Ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam. Xuất phát từ mong muốn thúc đẩy hành vi không sử dụng tiền mặt của khách hàng, thanh toán không dùng tiền mặt đã và đang gặp phải rất nhiều khó khăn và thách thức. Thứ nhất nền kinh tế Việt Nam là nền kinh tế mà người tiêu dùng còn phụ thuộc rất nhiều vào tiền mặt – một hành vi từ bao đời nay. Thứ hai, hệ thống pháp luật quy định về các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt chưa chặt chẽ, thiếu đồng bộ, chưa hoàn chỉnh. Thứ ba, cơ sở vật chất còn nghèo nàn, việc ứng dụng công nghệ thông tin, áp dụng các công nghệ mới vào thanh toán còn nghèo nàn nên chưa phát triển thanh toán không dùng tiền mặt một cách tối đa. Trước những khó khăn đó, sự xuất hiện của Napas với vai trò là tổ chức chuyển mạch tài chính duy nhất đóng vai trò quan trọng trong công cuộc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Như vậy phát triển thanh toán không dùng tiền mặt đang là nhu cầu cấp thiết hàng đầu trong quá trình phát triển hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế của Việt Nam. Xuất phát từ thực trạng đó, cùng với quá trình tìm hiểu, nghiên cứu về tình hình thanh toán không dùng tiền mặt tại NAPAS, tôi lựa chọn đề tài: “Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam” làm đề tài luận văn nhằm đóng góp các giải pháp phát triển phương thức thanh toán không dùng tiền mặt góp phần theo kịp xu hướng thanh toán trên thế giới đồng thời giúp phát triển nền kinh tế 4.0 tạị Việt Nam. 2.Mục đích nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Công ty Cổ phần thanh toán Quốc Gia Việt Nam để tìm ra những thành tựu, hạn chế, nguyên nhân của các hạn chế để đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt trong tương lai. 2.2. Nhiệm vụ cụ thể •Nghiên cứu lý thuyết cũng như tổng quan các công trình nghiên cứu về thanh toán, phương thức thanh toán không dùng tiền mặt •Nghiên cứu các qui định pháp luật, nghị định cũng như thông tư của Ngân hàng Nhà nước về phương thức thanh toán không dùng tiền mặt •Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam •Phân tích thực trạng của phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại NAPAS, chỉ ra các thành tựu, hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế •Đề xuất các giải pháp giải pháp thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại NAPAS. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3.1. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt. 3.2. Phạm vi nghiên cứu Thanh Toán không dùng tiền mặt bao gồm rất nhiều nội dung, phương thức thanh toán khác nhau nhưng luận văn chỉ đề cập đến phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đang được áp dụng tại NAPAS. 3.2.1. Phạm vi về không gian Nghiên cứu được thực hiện tại Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc Gia Việt Nam. 3.2.2. Phạm vi về thời gian Dữ liệu thu thập dữ liệu thu thập cho giai đoạn 2015-2020; các giải pháp được đề xuất đến 2025. 4.Phương pháp nghiên cứu Để thực hiện mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu gián tiếp, trên cơ sở tổng hợp, phân tích, thống kê, so sánh các nguồn dữ liệu. •Phương pháp nghiên cứu tài liệu: Nghiên cứu các tài liệu gồm: Công văn, Thông tư, Nghị định, sách, báo, các bài luận văn tiến sĩ, luận văn thạc sĩ liên quan đến chủ đề thanh toán không dùng tiền •Phương pháp thu thập số liệu: Thu thập dữ liệu thứ cấp thông qua các báo cáo về số liệu thanh toán của giao dịch ATM, POS, IBFT, thanh toán trực tuyến. •Phương pháp phân tích, xử lý dữ liệu: Dựa vào các dữ liệu từ phương pháp thu thập số liệu từ nhiều nguồn khác nhau để phân tích, thực hiện tổng hợp, so sánh và đánh giá. 5.Tổng quan các công trình nghiên cứu cho đến nay Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tạiViệt Nam nói chung và NAPAS nói riêng đã được các tác giả quan tâm nghiên cứu, thể hiện qua các đề tài nghiên cứu khoa học, luận văn và công trình nghiên cứu như: •Đặng Công Hoàn, (2016): “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt cho khu vực dân cư ở Việt Nam”, Luận án tiến sĩ trường Đại học Quốc Gia. Trong nội dung luận văn, tác giả đề cập đến các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến tại Việt Nam hiện nay và lựa chọn phương thức phổ biến để thực hiện phân tích. •Dương Thu Phương, (2010): “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Công ty cổ phần Giải pháp thanh toán Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ trường Kinh tế Quốc Dân. Trong nội dung luận văn, tác giả đề cập đến các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt đang được công ty cổ phần Giải pháp thanh toán Việt Nam đang áp dụng góp phần thúc đẩy quá trình không dùng tiền mặt nói chung tại Việt Nam. •Nguyễn Thị Minh Châu, (2012): “Giải pháp đẩy mạnh việc thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Biên Hòa”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường đại học Thương Mại. Trong nội dung luận văn, tác giả đã trình bày Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Biên Hòa, các giải pháp hoàn thiện. •Lãnh Thị Thi, (2016): “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cao Bằng” Luận văn thạc sĩ Trường ĐH Quốc Gia. Trong luận văn, tác giả đề cập đến các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt được Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cao Bằng đang áp dụng triển khai. •Trịnh Thanh Huyền, (2012): “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng thương mại ở Việt Nam”, Luận án tiến sĩ Học viện tài chính. Trong nội dung luận văn, tác giả đã trình bày thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Trong luận văn, tác giả đề cập đến các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và lợi ích các phương thức này mang lại cho Ngân hàng thương mại nói chung. •Trần Thị Thêm, (2010): “Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ trường Đại học Quốc Gia. Chuyên ngành kinh tế tài chính ngân hàng.Trong nội dung luận văn, tác giả đã phân tích hệ thống hóa lý luận chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại. Phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ Thương Việt Nam. •Trần Thị Thu Thảo, (2012): “Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Quốc Tế - VIB”, Luận văn thạc sỹ trường Đại học Quốc Gia. Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính - Ngân hàng. Trong nội dung luận văn, tác giả đề cập đến các lý luận cơ bản. Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế - VIB và giải pháp hoàn thiện. Các đề tài nghiên cứu trên cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại các Ngân hàng. Tuy nhiên chưa có đề tài nào nghiên cứu một cách tổng quát về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của toàn bộ hệ thống Ngân hàng và phi Ngân hàng. Vì vậy đề tài: “Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam” là đề tài dựa vào phân tích các đề tài thanh toán không tiền mặt đã được nghiên cứu trước đó để phát triển, từ đó phân tích một cách tổng quát về thanh toán không tiền mặt tại thị trường Việt Nam. 6.Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tham khảo, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt Chương 2: Thực trạng triển khai các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NAPAS Chương 3: Giải pháp thúc đẩy dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại NAPAS

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRƯƠNG THÙY LINH THÚC ĐẨY THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN QUỐC GIA VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI, NĂM 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - TRƯƠNG THÙY LINH THÚC ĐẨY THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CƠNG TY CỔ PHẦN THANH TỐN QUỐC GIA VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Tổng hợp Mã số: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC HUYỀN HÀ NỘI, NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, hợp pháp có nguồn gốc rõ ràng Hà nội, ngày … tháng 12 năm 2021 Tác giả luận văn Trương Thùy Linh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT .7 1.1 Thanh toán dịch vụ toán 1.1.1 Khái niệm toán dịch vụ toán 1.1.2 Phân loại dịch vụ toán 1.1.3 Thúc đẩy dịch vụ toán - yếu tố quan trọng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh phát triển 1.2 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.2.1 Khái niệm tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.2.2 Phân loại hình thức tốn khơng dùng tiền mặt .10 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 19 1.3.1 Các nhân tố chủ yếu thuộc môi trường kinh tế .19 1.3.2 Các nhân tố chủ yếu thuộc mơi trường văn hố xã hội 21 1.3.3 Các nhân tố chủ yếu thuộc mơi trường trị, luật pháp 22 1.3.4 Các nhân tố chủ yếu thuộc môi trường công nghệ .24 1.3.5 Các nhân tố chủ yếu thuộc môi trường hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu 26 1.3.6 Nhu cầu khả đáp ứng tốn khơng dùng tiền mặt kinh doanh doanh nghiệp người dân 28 1.3.7 Các đặc điểm thuộc thân doanh nghiệp 29 1.4 Bài học kinh nghiệm NAPAS việc phát triển dịch vụ tốn khơng tiền mặt .33 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển toán qua Inernet mạng Paypal - Mỹ 33 1.4.2 Kinh nghiệm rút NAPAS việc phát triển dịch vụ tốn khơng tiền mặt .36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NAPAS 38 2.1 Giới thiệu tổng quan NAPAS 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NAPAS 38 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh chức nhiệm vụ NAPAS .42 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động NAPAS 43 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NAPAS giai đoạn 2015-2020 46 2.2 Thực trạng triển khai tốn khơng dùng tiền mặt NAPAS 50 2.2.1 Thực trạng phát triển phương thức không dùng tiền mặt NAPAS giai đoạn 2015-2020 50 2.2.2 Phân tích giải pháp Napas áp dụng để triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 69 2.3 Đánh giá chung thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt NAPAS .76 2.3.1 Những kết đạt .76 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục 77 2.3.3 Nguyên nhân 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NAPAS 80 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ không dùng tiền mặt 80 3.1.1 Định hướng Chính phủ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 80 3.1.2 Định hướng NAPAS phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt 82 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NAPAS 83 3.2.1 Duy trì kiểm tra chất lượng, phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng tăng cường cơng tác vận hành .83 3.2.2 Củng cố hạ tầng kỹ thuật nâng cấp đường truyền hệ thống .86 3.2.3 Cải tiến hệ thống để nâng hạn mức bù trừ điện tử triển khai chuyển khoản theo lô 88 3.2.4 Tiếp tục cải tiến sách phí dịch vụ 90 3.2.5 Các giải pháp khác .92 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 93 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 Nguyên nghĩa Máy rút tiền tự động Công nghệ thông tin Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Thương mại Công nghiệp Trung Quốc Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Máy chấp nhận toán thẻ Ủy nhiệm chi Ủy nhiệm thu Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Viết tắt ATM CNTT IBPS ICBC MB NHNN NHTM POS UNC UNT TTKDTM DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh dịch vụ NAPAS 47 Bảng 2.2: Doanh thu lũy kế giai đoạn 2016-2020 dịch vụ NAPAS 51 Bảng 2.3: Tổng số lượng tổng giá trị giao dịch qua NAPAS giai đoạn 2016-2020 51 Bảng 2.4: Chi phí lương nhân viên NAPAS 69 Bảng 2.5: Cơ cấu lao động NAPAS 70 Bảng 2.6: Các chi phí chủ yếu NAPAS 73 Bảng 2.7: Thống kê số lượng tỷ lệ tra soát NAPAS 75 Biểu: Biểu đồ 3.1: Kết kinh doanh NAPAS 48 Biểu đồ 3.2: Lợi nhuận sau thuế ví điện tử thị trường Việt Nam 49 Biểu đồ 3.3: Giá trị giao chuyển khoản qua tài khoản thẻ NAPAS giai đoạn 2016-2020 54 Biểu đồ 3.4: Giá trị giao dịch qua ATM POS NAPAS giai đoạn 2016-2020 58 Biểu đồ 3.5: Giá trị giao dịch trực tuyến qua Internet Mobile Napas giai đoạn 2016-2020 62 Biểu đồ 3.6: Giá trị giao dịch tốn hóa đơn qua Internet Mobile giai đoạn 2016-2020 .64 Sơ đồ: Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn ủy nhiệm chi .11 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn ủy nhiệm thu .13 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn Séc chuyển khoản .14 Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn Séc bảo chi 15 Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn thẻ .17 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức công ty 42 84 nói riêng cho nhân viên làm cơng việc tốn, thuyết trình Trưởng, Phó phịng chun mơn Cơng ty xếp chương trình đào tạo chuyên sâu để phù hợp với đối tượng, đào tạo chuyên gia lĩnh vực toán Chương trình đào tạo áp dụng cho nhân viên mới, cơng ty thực trực tiếp nước đồng thời thực đào tạo chuyên gia lĩnh vực tốn theo chương trình đào tạo chuyên sâu nước - Thực làm kiểm tra để đảm bảo chất lượng nghiệp vụ nhân viên cập nhật, thực khen thưởng nhân viên đạt điểm cao để khuyến khích nhân viên tích cực chủ động trau dồi kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ Đồng thời công ty cần mở thêm khóa đào tạo ngoại ngữ để trau dồi kiến thức ngoại ngữ cho toàn người lao động, phận chăm sóc khách hàng cần phải trọng nâng cao khả ngoại ngữ - Mở buổi đào tạo, giới thiệu sản phẩm phổ biến cho toàn nhân viên nắm thông tin sản phẩm triển khai, đảm bảo hiểu rõ tồn sản phẩm cơng ty không trực tiếp tham gia làm việc - Xây dựng quy trình, cẩm nang vận hành nghiệp vụ: Hiện NAPAS cho đời Quy định Tổ chức thành viên bao gồm tất dịch vụ để gửi ngân hàng, đối tác công ty chưa xây dựng tài liệu hướng dẫn vận hành nghiệp vụ NAPAS Tài liệu cần thống qua phịng ban, bao gồm quy trình xử lý nội bộ, bước xử lý, liệt kê trường hợp hay phát sinh câu hỏi, trả lời dịch vụ để tư vấn cho đối tác Do vậy, NAPAS cần sớm xây dựng tài liệu bao hướng dẫn vận hành nghiệp vụ cách ngắn gọn, dễ hiểu mà đảm bảo tính đầy đủ để nhân viên chủ động xử lý, đảm bảo dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Các tài liệu cần quản lý cập nhật thường xuyên phòng ban với tình hình triển khai thực tế cơng ty - Đảm bảo ổn định đội ngũ chăm sóc khách hàng: NAPAS mở rộng thị phần, sản phẩm NAPAS phát triển đa dạng, NAPAS cần quan tâm đến hoạt động chăm sóc khách hàng coi mặt cơng ty Sản phẩm đa dạng, nghiệp vụ phức tạp, hoạt động chăm sóc khách hàng trở nên khó khăn địi hỏi đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng phải có đầy đủ kiến thức kỹ mềm Ngoài để ổn định đội ngũ này, cơng ty 85 cần đưa sách phúc lợi, đãi ngộ, khen thưởng để khích lệ nhân viên nhiệt tình với cơng việc theo đánh giá, công việc tương đối áp lực ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín cơng ty Điều giúp nhân viên gắn bó với cơng việc tại, giảm tỷ lệ nhân viên nghỉ việc có nghĩa Cơng ty tiết kiệm chi phí việc tuyển dụng đào tạo nhân viên Để thực tốt giải pháp chăm sóc khách hàng, cơng ty cần lên kế hoạch kinh phí dành cho hoạt động đào tạo, kiểm tra trình độ định kỳ kết hợp với thành lập phận chịu trách nhiệm chương trình đào tạo từ phối hợp với phịng hành nhân phân cơng nhân nhân viên đào tạo phù hợp với nhu cầu vị trí - Nâng cấp hệ thống chăm sóc khách hàng cách trang bị số chức phục vụ cho công tác giám sát, quản lý chất lượng dịch vụ như: ghi âm gọi để kiểm soát chất lượng dịch vụ hệ thống NAPAS nhân viên chăm sóc khách hàng đồng thời để nắm bắt nhu cầu đối tác kịp thời chỉnh sửa lỗi phát sinh trình vận hành Đầu tư phát triển hệ thống phần mềm ứng dụng nội phục vụ mục đích giám sát chất lượng xử lý cơng việc thời gian xử lý công việc để theo dõi tốc độ xử lý công việc, đưa tời gian xử lý yêu cầu tự động cảnh báo yêu cầu chưa xử lý tránh trường hợp nhân viên bỏ quên email, ảnh hưởng tới đối tác Đồng thời hệ thống nhận yêu cầu cần xử lý từ phận chăm sóc khách hàng, hệ thống tự động phân loại gửi đầu mối phụ trách liên quan để nhân phụ trách tiếp nhận hỗ trợ xử lý theo quy trình Việc xây dựng phần mềm quản lý nội giúp phòng ban dễ dàng tiêp nhận yêu cầu thực thời gian kế hoạch công việc đưa ra, hỗ trợ hiệu yêu cầu đối tác thời gian ngắn Yêu cầu lập phải xử lý thời gian quy định, trường hợp thời gian, hệ thống tự động gửi cảnh báo cho nhân viên quản lý trực tiếp, nhân phụ trách phải giải trình trường hợp chưa xử lý chịu trách nhiệm trường hợp quên xử lý Phần mềm ứng dụng quản lý nội giúp lãnh đạo công ty dễ dàng quản lý khối lượng công việc suất xử lý nhân sự, lấy sở xét duyệt KPI cuối kỳ khen thưởng/ kỷ luật với nhân viên cách cơng bằng, khuyến khích nhân viên làm việc hăng say, có trách nhiệm với cơng việc Ứng dụng quản lý 86 nội lưu giữ yêu cầu thông tin điện tử giúp hệ thống lưu giữ khối lượng thông tin lớn quản lý khoa học hơn, thông tin yêu cầu, kết xử lý, nhân xử lý lưu lại tìm kiếm dễ dàng có vấn đề phát sinh Ngoài ra, ứng dụng thiết kế phần đánh giá để kết nối nhân viên công ty hỗ trợ giải cơng việc nhiệt tình Ngồi việc nghiên cứu xây dựng kế hoạch chi tiết triển khai ứng dụng nội bộ, công ty cần dự trù kinh phí cho dự án xây dựng ứng dụng nội để cân đối trình ban lãnh đạo thực sớm Hiệu thực giải pháp: Thực đồng giải pháp giúp cơng ty nâng cao trình độ lao động, cải thiện thời gian xử lý công việc nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng giúp nâng cao tính chuyên nghiệp dịch vụ đồng thời đảm bảo chất lượng dịch vụ ổn định mắt khách hàng đối tác Việc quản lý suất lao động cần đưa lên hàng đầu để đảm bảo suất lao động nhân viên sử dụng hiệu tạo hội để công ty triển khai phát triển dự án liên quan đến sản phẩm Phần mềm ứng dụng quản lý nội góp phần tích cực cơng tác quản lý điều hành lãnh đạo công ty đảm bảo hiệu cơng việc, nâng cao hình ảnh, uy tín NAPAS thị trường Việt Nam nói riêng giới nói chung 3.2.2 Củng cố hạ tầng kỹ thuật nâng cấp đường truyền hệ thống Là tổ chức trung gian kết nối dịch vụ chuyển mạch nội địa Ngân hàng, NAPAS xây dựng hệ thống chuyển mạch cho phép giao dịch chuyển nhận vòng chưa đầy phút Tuy nhiên, với số lượng giao dịch ngày tăng, để đảm bảo giao dịch không xảy lỗi hệ thống tải hệ thống, NAPAS cần trọng đến cơng tác bảo trì phát triển hệ thống, số đề xuất nhằm củng cố hạ tầng kỹ thuật nâng cấp đường truyền hệ thống để hạn chế phát sinh lỗi kỹ thuật sau: - Nâng cấp, mở rộng hệ thống toán đáp ứng nhu cầu kinh tế cách phân tách thành hai hệ thống xử lý giao dịch giá trị cao hệ thống xử lý giao dịch giá trị thấp: 87  Hệ thống toán xử lý giao dịch có giá trị cao: + Thực cấu trúc lại hệ thống IBPS từ mơ hình xử lý phân tán thành mơ hình xử lý tập trung, thực đẩy citad cho Ngân hàng nhà nước lệnh cho tất Ngân hàng để giảm tải việc xử lý lệnh cho hệ thống + Thực toán bù trừ giao dịch Ngân hàng, cụ thể bù trừ giao dịch ghi có cho giao dịch ghi nợ thực toán bút toán để giảm thiểu tối đa số bút toán xử lý  Hệ thống toán xử lý giao dịch có giá trị thấp: + Hiện đại hóa hệ thống xử lý giao dịch giá trị thấp, đẩy nhanh tốc độ phục vụ Ngân hàng cơng tác đối sốt, tra sốt giao dịch giá trị thấp có mức độ rủi ro thấp - Thường xuyên kiểm tra, bảo trì hệ thống máy chủ nội bộ, tăng cường thêm đường truyền dự phòng đến đối tác sử dụng phát sinh lỗi tải hệ thống đồng thời đảm bảo phần mềm, ứng dụng hoạt động tốt phục vụ công tác vận hành - Là công ty đươc cấp phép chuyển mạch, NAPAS gánh vác nhiệm vụ quan trọng Ngân hàng nhà nước giao phó, cơng ty phải đảm bảo hoạt động liên tục liền mạch điều kiện Do đó, đề xuất NAPAS chuyển tồn hệ thống máy chủ địa điểm khác tránh trường hợp thiên tai, hoả hoạn nhà, đảm bảo trì hoạt động hệ thống 24/7 - Ngồi việc phân công nhân viên vận hành thực giám sát hoạt động hệ thống qua giao diện máy tính, công ty cần xây dựng hệ thống tự động cảnh báo cố hoạt động dịch vụ thông qua kênh khác tin nhắn, email để chủ động nhận biết lỗi thời gian nhanh nhất, phối hợp nhịp nhàng người lao động hệ thống để tăng khả xác, giảm áp lực cho nhân viên vận hàng, từ có biện pháp khắc phục kịp thời - Thực giải pháp củng cố hạ tầng kỹ thuật nâng cấp đường truyền hệ thống cách hiệu đòi hỏi Ban lãnh đạo cơng ty phịng tài kế tốn đưa định mức chi phí việc nâng cấp hệ thống đồng thời xây dựng phận mua sắm để thực dự án nâng cấp công ty đặt Bộ phận mua sắm cần tìm kiếm 88 thơng tin nhà thầu đáp ứng nhu cầu điều kiện hạ tầng kỹ thuật đường truyền hệ thống từ cân nhắc chọn lựa nhà thầu có chất lượng chi phí hợp lý Hiệu thực giải pháp: Giải pháp củng cố hạ tầng kỹ thuật nâng cấp đường truyền hệ thống giải pháp quan trọng, tảng cho phát triển cơng ty tốn Một hạ tầng kỹ thuật vững đường truyền hệ thống chất lượng tốt tạo điều kiện hệ thống xử lý số lượng giao dịch lớn cách trơn tru đồng thời kết hợp việc cập nhật sản phẩm không làm ảnh hưởng tới hệ thống vận hành Đây giải pháp thiếu để NAPAS vừa trì chất lượng dịch vụ vừa phát triển sản phẩm mới, giảm thiểu tối đa lỗi kỹ thuật phát sinh, giữ hình ảnh chuyên nghiệp mắt đối tác người tiêu dùng 3.2.3 Cải tiến hệ thống để nâng hạn mức bù trừ điện tử triển khai chuyển khoản theo lô Do giao dịch chuyển khoản bị giới hạn không 300 triệu/giao dịch công ty áp dụng cho thực chuyển khoản giao dịch nên NAPAS thu hút đa phần đối tượng khách hàng cá nhân, chưa hướng đến tối tượng khách hàng doanh nghiệp Do vậy, để mở rộng phạm vi khách hàng, số đề xuất cho công ty sau: - Rà soát, sửa đổi, bổ sung số điều khoản liên quan đến hạn mức dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt văn luật hành công ty (như luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, luật phòng chống rửa tiền), đồng thời nghiên cứu, xây dựng quy định riêng hạn mức hệ thống toán để đảm bảo tính thống tồn diện hệ thống toán phù hợp với thực tế Việt Nam dựa chuẩn mực, thông lệ quốc tế + Quy định chế bù trừ ròng đa phương; quy định liên quan đến thỏa thuận bù trừ, toán, chế khơng hủy ngang, tốn dứt điểm biện pháp phòng ngừa trường hợp khả toán hệ thống toán, bao gồm Hệ thống TTBT điện tử tự động cho giao dịch toán bán lẻ (ACH) triển 89 khai xây dựng - Rà soát, sửa đổi, bổ sung quy định, sách đảm bảo an ninh, an tồn, bảo mật, phịng, chống rửa tiền đồng thời phát hiện, phòng ngừa, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực toán điện tử đặc biệt tội phạm gian lận toán thẻ, toán qua ATM, POS, toán qua Internet, điện thoại di động, toán sử dụng công nghệ cao; tăng cường cập nhật áp dụng biện pháp tiên tiến bảo đảm an ninh, an tồn cho hệ thống tốn điện tử quan trọng, dịch vụ toán dựa cơng nghệ cao; xây dựng hồn thiện biện pháp, chế, sách quản lý rủi ro, chế tài xử lý vi phạm toán điện tử - Xây dựng quy định hạn mức tốn khơng dùng tiền mặt cho Ngân hàng thành viên, yêu cầu Ngân hàng chủ động đăng ký hạn mức phù hợp với nhu cầu toán khách hàng Ngân hàng Tùy hạn mức đăng ký khác nhau, NAPAS thực cấp hạn mức tương ứng cài đặt cảnh báo hệ thống Ngân hàng đạt gần giá trị hạn mức đăng ký Trường hợp giá trị giao dịch Ngân hàng đạt đến hạn mức đăng ký, NAPAS thực ngắt kết nối, không để giao dịch chuyển đảm bảo an toàn cho hệ thống Ngân hàng hệ thống NAPAS - Với hạn mức đăng ký, Ngân hàng thành viên thực ký quỹ tiền, tài sản giấy tờ có giá tương ứng với giá trị hạn mức toán mà Ngân hàng đăng ký - Để nâng hạn mức chuyển tiền giao dịch, NAPAS cần cải tiến hệ thống, nâng cấp đường truyền để sẵn sàng trung gian cho lượng tiền lớn từ doanh nghiệp Ngoài công ty cần nghiên cứu xây dựng hạn mức giao dịch cho phù hợp với hệ thống sau báo cáo Ngân hàng nhà nước, từ thực chỉnh sửa phần mềm quy trình phù hợp - Với doanh nghiệp có nhu cầu trả lương liên ngân hàng, để đáp ứng nhu cầu khách hàng, NAPAS cần nghiên cứu thêm sản phẩm chuyển mạch dựa liệu thông tin theo file excel đối tác cung cấp, cơng ty nâng cấp sản phẩm có xây dựng sản phẩm dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp theo cơng ty cần lên kế hoạch xây dựng công cụ cho phép nhập liệu theo 90 dạng file excel bao gồm đủ trường thông tin quy định công cụ thực lấy trường thông tin cố định để đẩy vào hệ thống chuyển mạch công ty Như vậy, công cụ cần xây dựng đảm bảo tính tự động xác việc chọn lọc thông tin đảm bảo kết nối với hệ thống công ty ngược lại, đảm bảo hệ thống công ty tiếp nhận kết nối công cụ để không làm ảnh hưởng tới dịch vụ - Công ty cần thành lập ban dự án với chức chủ yếu để nâng cấp phát triển sản phẩm, ưu tiên chiêu mộ nhân tài từ đối tác qua chương trình tuyển dụng để tìm kiếm nhân lực có kinh nghiệm, lực chuyên môn tốt hỗ trợ công ty tối đa công tác sáng tạo, phát triển dịch vụ Giải pháp cải tiến hệ thống để nâng hạn mức bù trừ điện tử triển khai chuyển khoản theo lô cần công ty thực kế hoạch từ phân tích kỹ thuật, nghiệp vụ mối liên quan tới sản phẩm dịch vụ từ trình Ban lãnh đạo công ty để phê duyệt định mức chi phí thực đồng thời nhận đạo phân công thực khoảng thời gian cố định để đảm bảo không ảnh hưởng tới chất lượng dự án khác Hiệu thực giải pháp: Việc hoàn thành giải pháp cải tiến hệ thống để nâng hạn mức bù trừ điện tử triển khai chuyển khoản theo lô giúp công ty thu hút thêm số lượng lớn khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu chuyển khoản với số tiền lớn trả lương cho nhân viên có tài khoản nhiều ngân hàng khác góp phần mở rộng phân khúc khách hàng cho công ty 3.2.4 Tiếp tục cải tiến sách phí dịch vụ - Đối với Ngân hàng, công ty cần xây dựng chế tính phí dịch vụ tốn linh động hơn, xác định mức phí áp dụng cho giao dịch tốn qua NAPAS để tạo mức phí hợp lý người sử dụng tổ chức Ngân hàng phi Ngân hàng, bước tạo thói quen giao dịch khơng dùng tiền mặt thơng qua sách phí dịch vụ tốn hợp lý bao gồm biện pháp cụ thể sau: + Nghiên cứu xây dựng mức phí đối tác với mục đích khuyến khích phát triển dịch vụ tốn không dùng tiền mặt, cụ thể công ty áp dụng 91 mức phí bậc thang cho dịch vụ triển khai để khuyến khích đối tác tác động đến người tiêu dùng gia tăng số lượng giao dịch, qua nhiều giao dịch thực qua NAPAS, đối tác áp dụng mức phí ưu đãi cho thân đối tác khashc hàng Do vậy, cơng ty cần tính tốn mức phí bậc thang hợp lý có tính chiến lược theo thông lệ quốc tế, xứng đáng với chất lượng dịch vụ công ty mang lại + Thực chọn lọc đối tác lớn đối tác tiềm với dịch vụ không Ngân hàng nhà nước cấp phép đơn vị dịch vụ tốn trực tuyến tốn hóa đơn, từ thực đàm phán mức phí ưu đãi để cạnh tranh với trung gian toán khác đồng thời đảm bảo giữ quan hệ tốt với đối tác Việc đối tác lớn đối tác tiềm đồng ý ký hợp đồng cho khách hàng toán qua NAPAS làm gia tăng doanh thu cho công ty mà cịn hình thức marketing gián tiếp tới người tiêu dùng để họ biết tồn phương thức toán kết nối qua NAPAS Cơng ty cần đặt mức phí linh động với đối tượng khách hàng từ xây dựng chương trình tính phí dịch vụ tốn với đối tượng phù hợp cho phép xác định mức thu phí dịch vụ tốn theo năm - Cơng ty cần xây dựng quy định thành viên cho phép tổ chức cung ứng dịch vụ trích lại phần khoản thu từ phí dịch vụ tốn để từ thực đầu tư, nâng cấp hệ thống toán nội tổ chức, đảm bảo kết nối tổ chức ổn định - Xem xét đề nghị Bộ Tài giảm mức thuế VAT khoản thu phí dịch vụ toán, tạo điều kiện cho tổ chức cung ứng dịch vụ tốn phát triển nguồn đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ toán Hiệu thực giải pháp: Việc hoàn thành giải pháp cải tiến sách phí dịch vừa khuyến khích đối tác tác động khuyến khích khách hàng lựa chọn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để hưởng phí ưu đãi giúp gia tăng doanh số, vừa giữ chân tối tác lớn, đối tác tiềm đảm bảo lợi ích kinh tế sau Đồng thời thực 92 xây dựng sách phí tạo điều kiện cho cơng ty đối tác hội để cấu lại phí dịch vụ để nâng cấp, đảm bảo hệ thống hoạt động hiệu 3.2.5 Các giải pháp khác  Đốc thúc khả quản lý, giám sát để đảm bảo an ninh, an tồn hệ thống tốn - Tăng cường quản lý, giám sát hệ thống toán quan trọng kinh tế, Hệ thống IBPS, hệ thống chuyển mạch thẻ, Hệ thống ACH, hệ thống kết nối quốc tế; phương tiện dịch vụ toán - Thúc đẩy áp dụng chuẩn mực giám sát hạ tầng thị trường tài hệ thống tốn quan trọng kinh tế, hoạt động toán xuyên biên giới, toán quốc tế, phương tiện, dịch vụ toán - Tăng cường đào tạo cán giám sát toán, nâng cao lực giám sát NHNN hệ thống toán quan trọng, dịch vụ toán  Thực nghiên cứu, áp dụng loại tiêu chuẩn, ISO theo thông lệ quốc tế: - Nghiên cứu, áp dụng chuẩn quốc tế ISO 2002 số hệ thống toán quan trọng Hệ thống IBPS, Hệ thống ACH hệ thống toán quan trọng khác ngày từ xây dựng hệ thống triển khai với Ngân hàng nhằm đảm bảo kết nối liên thơng hệ thống tốn trao đổi liệu điện tử cảu NAPAS tổ chức liên quan, từ tạo thuận lợi cho công ty việc kết nối với hệ thống tốn giới; giảm tối thiểu chi phí kinh doanh, hạn chế rủi ro hoạt động - Thúc đẩy Ngân hàng triển khai dự án thẻ chip nội địa để thực kế hoạch Ngân hàng nhà nước giao chuyển đổi 100% từ thẻ từ sang thẻ chip thị trường toán Việt Nam, đạt mục tiêu đề để đảm bảo thống việc quản lý, định hướng kỹ thuật áp dụng hoạt động toán thẻ Ngân hàng đồng đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động tốn thẻ để từ thuận lợi tạo kết nối với hệ thống toán khác Hiệu thực giải pháp: Việc hoàn thành giải pháp giúp công ty đạt hiệu tối đa 93 công triển khai dịch vụ đồng thời tăng cường giám sát hệ thống giúp giảm tối thiếu rủi ro phát sinh q trình vận hành hệ thống Thêm vào đó, giám sát quản lý giúp nhân viên tích cực nghiên cứu, học hỏi giới tiêu chuẩn để áp dụng phù hợp với hệ thống 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước đóng vai trị định việc ban hành chế sách, tạo hành lang pháp lý, mơi trường thuận lợi, thơng thống cho trình sử dụng, phát triển phương tiện toán hệ thống toán, đầu mối trực tiếp quản lý việc đầu tư xây dựng hệ thống toán thống ngân hàng; tổ chức, quản lý, kiểm tra giám sát hoạt động hệ thống toán liên ngân hàng Đề biện pháp thúc đẩy nhanh tốn khơng dùng tiền mặt như: quản lý chặt chẽ việc sử dụng tiền mặt, có sách ưu đãi cho dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Do vậy, Chính Phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần sớm ban hành hệ thống văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Hiện nay, ngân hàng chủ động xây dựng quy chế nghiệp vụ riêng dẫn đến khơng đồng từ gây khó khăn cho việc hợp tác kết nối hệ thống thẻ ngân hàng, làm giảm hiệu kinh doanh, đầu tư tốn Theo thống kê Phịng Phát triển tốn – Ban Thanh tốn Ngân hàng Nhà nước cho thấylượng thẻ phát hành ATM, POS lưu thông tăng đáng kể qua năm cho thấy thói quen người Việt Nam thay đổi Thay tốn tiền mặt, người tiêu dùng có xu hướng sử dụng thẻ để chuyển khoản toán, dịch vụ thẻ trở thành kênh huy động cho ngân hàng Tuy nhiên, để dịch vụ thẻ thực trở thành kênh huy động vốn quan trọng tương lai, đáp ứng ngày tốt yêu cầu chủ thẻ, NHNN cần tăng cường hệ thống tra, giám sát hệ thống ngân hàng để phòng chống rửa tiền lừa đảo chiếm dụng vốn để đảm bảo an toàn cho ngân hàng tổ chức trung gian giữ hình ảnh uy tín mắt khách hàng, góp phần thay đổi thói quen thích dùng tiền mặt lo sợ gửi Ngân hàng Để bắt kịp xu hướng toán nước giới, NHNN xem 94 xét sửa đổi hệ thống tài khoản kế toán, hướng dẫn hạch toán kế tốn theo sát thơng lệ quốc tế, phản ánh kết hoạt động ngân hàng Ngoài ra, để công tác vận hành đạt hiệu cao nhất, NHNN cần đẩy mạnh cải cách đại hoá sở vận hành cơng nghệ đại, trình độ quản lý tiên tiến nắm kiến thức chun mơn đồng thời đẩy nhanh q trình cổ phần hoá NHT M nhà nước để phát triển lực tài chính, tăng khả cạnh tranh phù hợp với kinh tế động phát triển Hiện nay, hầu hết mức thu phí dịch vụ toán dịch vụ tổ chức Ngân hàng phi Ngân hàng xác định sở mức thu phí NHNN Tuy nhiên, so với nước khu vực giới, mức thu phí dịch vụ tốn Việt Nam cịn cao Do đó, thời gian tới, bên cạnh việc hoàn thiện quy định điều chỉnh hoạt động tốn, NHNN cần điều chỉnh giảm mức phí dịch vụ tốn để từ tác động đến việc giảm phí dịch vụ tốn nói chung khách hàng thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt NHNN cần rà soát, bổ sung, chỉnh sửa chế sách, văn liên quan đến hoạt động toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Hiệp định thương mại Việt Mỹ (BTA), Hiệp định AFTA, Hiệp định khung thương mại, dịch vụ ASEAN (AFAS) cam kết với Tổ chức thương mại giới WTO NHNN cần hoàn thiện khuôn khổ pháp lý bao gồm luật, quy định liên quan đến chủ thể tham gia toán nói chung kinh tế hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Hồn thiện khn khổ pháp lý sở phân định rõ quyền hạn trách nhiệm bên tham gia hoạt động Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, từ kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp, đảm bảo phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế, tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ chủ thể có chức tương tự nhau, hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu quả, khách quan 95 Cần xây dựng, sửa đổi, bổ sung luật, văn luật Chính phủ, NHNN cách đồng bộ, quán hoàn chỉnh lĩnh vực toán để tạo điều kiện phát triển dịch vụ, phương tiện Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, đặc biệt dịch vụ, phương tiện toán đại dựa việc ứng dụng công nghệ thông tin đồng thời bước hạn chế tốn tiền mặt Hồn thiện sở pháp lý hành nhằm tạo điều kiện mặt chế, sách cho loại hình tốn phát triển NHNN với vai trò quan chủ quản cần chủ động phối hợp với Bộ Thông tin Truyền thơng, Bộ văn hóa – Thể thao – Du lịch, Đài truyền hình Việt Nam, Đài tiếng nói Việt Nam quan báo chí tuyên truyền, quảng bá, phổ biến kiến thức, cung cấp thông tin để tổ chức, cá nhân nắm bắt tiện ích hiểu rõ rủi ro, biện pháp bảo đảm an toàn việc sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt từ lựa chọn dịch vụ toán phù hợp Các đơn vị cần tuyên truyển, phổ biến kiến thức, cung cấp thông tin phương tiện, dịch vụ Thanh tốn khơng dùng tiền mặt thông qua việc tuyên truyền quảng bá phương tiện thông tin đại chúng, Chương trình giáo dục đào tạo để cơng chúng tổ chức xã hội có đầy đủ thơng tin hiểu biết phương thức Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 96 KẾT LUẬN Thúc đẩy toán không dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn nóng hổi tổ chức tài khách hàng cá nhân đặc biệt quan tâm Việc thúc đẩy cụ thể câu hỏi lớn phải nghiên cứu để giải đáp cần thu thập nhiều ý kiến khía cạnh khác từ phương pháp tư duy, khả ngiên cứu cách tiếp cận khác Với đề tài:“Thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt cơng ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam” nói phạm vi nghiên cứu đặt rộng.Tác giả vừa phải tìm hiểu cụ thể sản phẩm dịch vụ triển khai Cơng ty, vừa tìm hiểu xu hướng phát triển sản phẩm dịch vụ toán không dùng tiền mặtcủa nước khác, đồng thời phải có nhìn tổng thểvề yếu tố chủ quan khách quan tác động đến NAPAS Người viết cần nghiên cứu tổ chức quản lý hoạt động cung cấp dịch vụ NAPAS nên trình thực người nghiên cứu gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, báo cáo kết nghiên cứu,người viếtđã cố gắng phân tích chọn lọc số vấn đề mang tính lý luận lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt thị trường Việt Nam, từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam sở phân tích số liệu hoạt động kinh doanh dịch vụ thời gian 2016-2020 dựa quan điểm chủ quan vấn đề trọng yếu mà tác giả tìm hiểu Mặc dù nỗ lực cố gắng nghiên cứu, nhiên với hạn chế lý thuyết thực tiễn thân, luận văn nhiều thiếu sót Do vậy, tác giả mong nhận góp ý, bảo thầy Một lần nữa, tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền thầy cô giáo Khoa Quản trị kinh doanh thầy cô thuộc Viện đào tạo sau đại học Trường Đại Học Kinh tế Quốc dân tận tình giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Cơng Hồn, (2016): “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho khu vực dân cư Việt Nam”, Luận án tiến sĩ trường Đại học Quốc Gia Dương Thu Phương, (2010): “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Cơng ty cổ phần Giải pháp toán Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ trường Kinh tế Quốc Dân Lãnh Thị Thi, (2016): “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cao Bằng” Luận văn thạc sĩ Trường ĐH Quốc Gia Mai Thị Quỳnh Như, (2014) “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, viết trang điện tử Đại học Duy Tân ngày 19/09/2014 Nghị định 43/VBHN-NHNN Ngân hàng Nhà nước Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định số 101/2012/NĐ-CP Ngân hàng Nhà nước ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định số 64/2001/NĐ-CP Ngân hàng Nhà nước ngày 20 tháng 09 năm 2011 hoạt động toán qua tổ chức dịch vụ toán Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP Nguyễn Ngọc Huyền (chủ biên), 2013 giáo trình Quản trị kinh Doanh, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân 10 Nguyễn Thị Minh Châu, (2012): “Giải pháp đẩy mạnh việc tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Biên Hòa”, Luận văn thạc sỹ kinh tế trường đại học 11 Thương Mại Nguyễn Tuấn Đạt, (2018): “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhanh Quảng Bình”, Luận văn thạc sĩ trường đại học Kinh tế Huế 12 Nguyễn Văn Ngọc (chủ biên), 2011 giáo trình tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài 13 Phan Thị Thu Hà, (chủ biên), 2013 giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân 14 Thông tư 19/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Quy định hoạt động thẻ ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 30/06/2016 15 Thông tư 19/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Quy định hoạt động thẻ Ngân hàng 16 Thông tư 26/2017/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 29/12/2017 17 Thông tư 30/2016/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Sửa đổi, bổ sung số thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian tốn 18 Thơng tư 30/2016/TT-NHNN sửa đổi Thơng tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 14/10/2016 19 Thông tư 34/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 Ngân hàng Nhà nước quy định hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ nhận chi, trả ngoại tệ 20 Thông tư số 39/2014/TT-NHNN ngày 11 tháng 12 năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn dịch vụ trung gian toán 21 Thủ tục phát hành thẻ có BIN TCTQT cấp Việt Nam tham khảo Điều 10 Thông tư 19/2016/TT-NHNN 22 Trần Thị Thêm, (2010): “Giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ trường Đại học Quốc Gia Chuyên ngành kinh tế tài ngân hàng 23 Trần Thị Thu Thảo, (2012): “Giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Quốc Tế - VIB”, Luận văn thạc sỹ trường Đại học Quốc Gia Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng 24 Trịnh Thanh Huyền, (2012): “Phát triển tốn khơng dung tiền mặt qua Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án tiến sĩ Học viện Tài ... riêng tốn khơng dùng tiền mặt nói chung” Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) thành lập năm 2015 sở sáp nhập Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam với Công ty CP Dịch vụ... riêng tốn khơng dùng tiền mặt nói chung” Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) thành lập năm 2015 sở sáp nhập Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia Việt Nam với Công ty CP Dịch vụ... luận lĩnh vực tốn khơng dùng tiền mặt thị trường Việt Nam, từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Công ty Cổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam sở phân tích số liệu