Phát Triển Thanh Toán Không Dùng Tiền Mặt Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội .Docx

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  ĐẶNG LAN ANH PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN[.]

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  ĐẶNG LAN ANH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  ĐẶNG LAN ANH PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS ĐOÀN VĂN THẮNG Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tôi.Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học nào.Các thơng tin trích dẫn luận văn trân trọng rõ nguồn gốc.Nếu sai xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật Tác giả luận văn Đặng Lan Anh LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân.Trước hết, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Đoàn Văn Thắng, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, thực nghiên cứu đề tài hồn thành Luận văn này.Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa sau đại học –Trường Đại học Kinh tế Quốc dân giúp đỡ tơi hồn thành q trình học tập thực Luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị công tác Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam- Chi nhánh Hà Nội giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thông tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực Luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp đợng viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực Luận văn Tác giả luận văn Đặng Lan Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm .6 1.1.3 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt 1.2 CÁC DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM HIỆN NAY 1.2.1 Thanh toán thẻ Ngân hàng 1.2.2 Thanh toán ngân hàng điện tử ( E-banking) 14 1.2.3 Thanh tốn thư gửi tín dụng (L/C) .17 1.2.4 Thanh toán ủy nhiệm chi ( UNC) 20 1.2.5 Thanh toán Ủy nhiệm thu ( UNT) .22 1.2.6 Thanh toán Séc 23 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 25 1.3.1 Quan niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Chỉ tiêu định lượng .25 1.3.3 Chỉ tiêu định tính 28 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG 28 1.4.1 Nhân tố chủ quan 28 1.4.2.Nhân tố khách quan 30 1.5 KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN TTKDTM TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC VẬN DỤNG 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank CN Hà Nội 37 2.1.2 Tổ chức bộ máy quản lý 38 2.1.3 Tình hình kinh doanh chi nhánh 41 2.2 THỰC TRẠNG TTKDTM TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 48 2.2.1 Phát triển kênh phân phối Agribank Chi nhánh Hà Nội 53 2.2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Agribank Chi nhánh Hà Nội qua số liệu sơ cấp 73 2.2.3 Rủi ro hoạt đợng dịch vụ tốn không dùng tiền mặt Agribank Chi nhánh Hà Nội 85 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 88 2.3.1 Những kết đạt 88 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .89 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 96 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 96 3.1.1 Định hướng phát triển chung .96 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH TTKDTM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 97 3.2.1 Giải pháp chế quản lý sách phát triển dịch vụ TTKDTM 97 3.2.2 Giải pháp công tác marketing .100 3.2.3 Giải pháp nâng cao khả ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ phát triển TTKDTM 102 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm cung cấp 102 3.2.5 Chính sách giá phí toán phù hợp 104 3.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 104 3.2.7 Giải kịp thời sai sót phát sinh liên quan đến thẻ tốn 105 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 107 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 107 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 108 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 108 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 Ký hiệu AGRIBANK BIDV HĐV KTXH NHTM TCTD TMCP TTKDTM UNC UNT VIETCOMBANK VIETINBANK Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Huy động vốn Kinh tế xã hội Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội (2019-2021) 43 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ Agribank Chi nhánh Hà Nội (giai đoạn 2019-2021) 46 Bảng 2.3: Thị phần TTKDTM Agribank Chi nhánh Hà Nội so với một số NHTM khác địa bàn giai đoạn 2019-2021 52 Bảng 2.4: Tình hình tốn Agribank Chi nhánh Hà Nợi giai đoạn 2019-2021 53 Bảng 2.5: Kết thăm dò ý kiến khách hàng tốc đợ xử lý giao dịch tốn Agribank Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 74 Bảng 2.6: Kết thăm dò đánh giá an tồn, bảo mật đợ tin cậy việc xử lý giao dịch toán khách hàng giai đoạn 2019-2021 74 Bảng 2.7: Kết thăm dị thái đợ phục vụ giao dịch tốn Agribank Chi nhánh Hà Nợi giai đoạn 2019-2021 .75 Bảng 2.8: Kết thăm dị ý kiến đánh giá mức phí dịch vụ tốn Agribank Chi nhánh Hà Nợi giai đoạn 2019-2021 .75 Bảng 2.9: Đặc điểm mẫu khảo sát 78 Bảng 2.10 Số lượng giao dịch tra soát, khiếu nại dịch vụ thẻ Agribank Chi nhánh Hà Nội năm 2021 .88 Biều đồ 2.1 :Nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Nội (2019-2021) 44 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ (2018 – 2021) 45 Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạt đợng tốn thẻ 55 Biểu đồ 2.4 Số lương tăng/giảm máy ATM mỗi năm giai đoạn (2018-2021) 62 Biểu đồ 2.5: Doanh số toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử 63 Biểu đồ 2.6 Doanh số toán Séc 67 Biểu đồ 2.7 Doanh số toán UNC 68 Biểu đồ 2.8: Tình hình hoạt đợng tốn UNT .70 Biểu đồ 2.9: Tình hình hoạt đợng tốn L/C 72 Biểu đồ 2.10: Mức độ ảnh hưởng nhân tố khách hàng 83 Biểu đồ 2.11: Mức độ ảnh hưởng nhân tố hành lang pháp lý 84 Biểu đồ 2.12: Mức độ ảnh hưởng nhân tố môi trường kinh tế xã hội 85 Biểu đồ 2.13: Mức độ ảnh hưởng nhân tố khoa học công nghệ 85 Biểu đồ 2.14: Mức độ ảnh hưởng nhân tố nguồn nhân lực 86 Biểu đồ 2.15: Mức đợ ảnh hưởng nhân tố sách khách hàng 86 Biểu đồ 2.16: Mức độ ảnh hưởng nhân tố chiến lược kinh doanh 87 Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn qua thẻ 11 Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn L/C 18 Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn UNC 21 Sơ đồ 1.4:Quy trình toán UNT 22 Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn séc .23 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT Hà Nội 39 Sơ đồ 2.2: Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM 77