Thanh toán điện tử góp phần đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt

THANH TỐN ĐIỆN TỬ GĨP PHẦN ĐẨY MẠNH THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT Sau năm thực Đề án phát triển tốn khơng dùng ti ền mặt (TTKDTM) giai đoạn 2016 - 2020 theo Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 c Thủ tướng Chính phủ, hoạt động TTKDTM Việt Nam có chuyển biến mạnh mẽ, đạt mục tiêu đề Theo đó, sở hạ tầng cơng nghệ trọng đầu tư, nâng cao chất lượng phát huy hiệu quả; nhiều dịch vụ toán mới, an tồn, tiện ích sở ứng dụng công nghệ tiên tiến liên tục đưa thị trường, đáp ứng nhu cầu thiết thực người dân, doanh nghiệp Thói quen tốn người dân có chuyển biến tích cực theo hướng giảm mạnh tần suất mức độ sử dụng tiền mặt, chuyển dịch mạnh rõ rệt sang toán điện tử, khu vực thành thị; công tác đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống TTKDTM coi trọng tăng cư ờng, nhiều giải pháp, công nghệ bảo mật mạnh mẽ tích hợp thuận tiện vào dịch vụ toán điện tử; toán ện tử khu vực Chính phủ, dịch vụ hành cơng ngày đư ợc mở rộng tăng cường, công tác phối hợp thu ngân sách Nhà nư ớc Năm 2021, đại dịch Covid-19 ảnh hưởng lớn đến mặt hoạt động kinh tế, xã hội Việt Nam Bên cạnh ảnh hưởng tiêu cực, dịch bệnh Covid-19 đem lại thay đổi mang tính tích cực Dịch Covid-19 đẩy nhanh trình chuyển đổi số lĩnh vực tốn Việt Nam khách hàng lẫn nhân viên ngân hàng c ần thiết phải tăng cường sử dụng công nghệ kỹ thuật số để tiếp cận, sử dụng dịch vụ ngân hàng hay cung ứng dịch vụ tới khách hàng Dịch Covid-19 giúp tổ chức tín dụng nhận thức rõ chuyển đổi số lựa chọn tất yếu để ngân hàng thích ứng, vượt qua thách thức kỷ nguyên số tình bất định đại dịch vừa qua gây Chính v ậy, tác động dịch Covid-19 khiến nhu cầu toán ện tử kinh tế có thời điểm tăng đột biến nhiều chi nhánh ngân hàng bu ộc phải tạm ngừng hoạt động thời gian giãn cách xã h ội để phịng, chống dịch bệnh, hoạt động tốn kinh tế diễn trôi chảy, hạ tầng tốn quan trọng hoạt động thơng suốt, người dân tiếp cận đăng ký sử dụng dịch vụ toán điện tử cách dễ dàng, thuận tiện Quyết liệt triển khai thực nhiệm vụ trọng tâm Để thúc đẩy việc chuyển đổi số hoạt động ngân hàng, thúc đẩy TTKDTM theo chủ trương Chính phủ, thời gian qua, NHNN tập trung triển khai nhiệm vụ trọng tâm: (i) Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 ban hành Kế hoạch triển khai Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN) , với mục tiêu tạo chuyển biến sâu rộng TTKDTM kinh tế, thúc đẩy sử dụng phương tiện, dịch vụ TTKDTM trở thành thói quen thường nhật người dân khu vực đô thị bước phát triển, tạo thành thói quen khu vực nơng thơn, vùng sâu, vùng xa; ứng dụng mạnh mẽ công nghệ, giải pháp gắn với Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) để nâng cấp, phát triển sở hạ tầng toán, dịch vụ TTKDTM, đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch tốn nhanh chóng, an tồn, thu ận tiện người dùng dịch vụ (ii) Ban hành Thông tư hư ớng dẫn mở tài khoản toán cá nhân phương thức điện tử , Thông tư hướng dẫn phát hành thẻ phương thức điện tử (eKYC) (cho phép khách hàng áp d ụng công nghệ để mở tài khoản toán, mở thẻ ngân hàng từ xa mà không cần phải đến quầy giao dịch ngân hàng); theo đó, cơng ngh ệ, giải pháp phân tích liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (ML), xác thực sinh trắc học áp dụng với hầu hết ngân hàng triển khai eKYC (iii) Sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện quy định pháp lý cung ứng dịch vụ Ví điện tử (hướng dẫn cụ thể điều kiện mở, sử dụng ví, việc sử dụng tài khoản đảm bảo toán ) phù h ợp với đòi hỏi thực tế sống, đặc biệt đề biện pháp quản lý phù hợp với phát triển nhanh chóng cơng nghệ ứng dụng hoạt động nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ tốn (iv) Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile-Money) nhằm tăng cường việc tiếp cận sử dụng dịch vụ tài chính, đặc biệt khu vực nơng thơn, mi ền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam Nhờ phối hợp chặt chẽ NHNN, Bộ Thông tin Truyền thông Bộ Công an công tác th ẩm định, xử lý hồ sơ đề nghị triển khai thí điểm doanh nghiệp viễn thông, đến cuối tháng 11/2021, NHNN có văn b ản chấp thuận triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money cho Tổng Công ty Truyền thông (VNPTMedia), Tổng Cơng ty Viễn thơng MobiFone, Tập đồn Cơng nghi ệp Viễn thông Quân đội (Viettel) Đến nay, 03 doanh nghiệp chấp thuận thí điểm dịch vụ Mobile-Money tri ển khai dịch vụ thị trường (v) Ban hành Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 , hướng tới mục tiêu phát triển mơ hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng thực mục tiêu tài tồn diện, phát triển bền vững sở thúc đẩy ứng dụng công nghệ mới, tiên tiến quản trị điều hành cung ứng sản phẩm, dịch vụ theo hướng tự động hóa quy trình, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ (vi) Xây dựng, triển khai giải pháp tài nh ằm hỗ trợ, thúc đẩy TTKDTM, như: Ban hành sách gi ảm phí giao dịch toán qua hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng (TTĐTLNH) ; đạo áp dụng miễn phí chuyển mạch giao dịch toán trực tuyến thực thủ tục hành C Dịch vụ cơng Quốc gia; đạo tổ chức tín dụng giảm phí; miễn phí dịch vụ tốn cho đ ối tượng nhận hỗ trợ Chính phủ, miễn phí chuyển tiền ủng hộ phịng, chống dịch Covid19; nhiều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nư ớc ngồi triển khai gói sản phẩm dịch vụ có ưu đãi phí cho khách hàng như: Áp d ụng sách “zero fee”; kho ảng 80% giao dịch chuyển tiền trực tuyến qua tài khoản tốn miễn phí Ngồi ra, NHNN nghiên c ứu, xây dựng trình Chính phủ số văn quy phạm pháp luật, chế sách lĩnh vực tốn nhằm tạo lập khn khổ pháp lý đầy đủ, đồng bộ; đáp ứng yêu cầu mơ hình kinh doanh s ản phẩm dịch vụ tảng cơng nghệ tốn mới, số hóa hoạt động tốn số, tạo thuận lợi cho việc chuyển đổi số hoạt động tốn; đ ảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn, như: Hồn thi ện, trình Chính ph ủ ban hành Nghị định TTKDTM; hoàn thiện, ban hành Chiến lược phát triển hệ thống toán đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Kết phát triển TTKDTM năm 2021 Trong năm 2021, m ặc dù bị ảnh hưởng dịch Covid-19 TTKDTM kinh tế đạt tăng trưởng tốt, nhiều sản phẩm, dịch vụ toán đổi liên tục mắt thị trường gắn với đảm bảo an toàn, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Đến cuối năm 2021, nước có 80 tổ chức cung ứng dịch vụ toán triển khai toán qua Internet 44 t ổ chức triển khai toán qua điện thoại di động (ĐTDĐ) Trong 10 tháng đ ầu năm 2021, toán điện tử qua Internet, ĐTDĐ, QR Code đ ạt kết đáng ghi nhận, thu hút số lượng lớn khách hàng sử dụng; giao dịch qua kênh Internet tăng tương ứng 49,39% số lượng 29,14% giá trị; giao dịch qua kênh ĐTDĐ tăng tương ứng 72,67% số lượng 85,09% giá trị; giao dịch qua kênh QR Code tăng tương ứng 54,24% số lượng 120,64% giá trị, so với kỳ năm 2020 Hệ thống TTĐTLNH, hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử hoạt động ổn định, an tồn, thơng suốt; số lượng giá trị giao dịch đạt mức tăng trưởng cao Trong 10 tháng đ ầu năm 2021, giao dịch qua Hệ thống TTĐTLNH tăng 4,13% v ề số lượng tăng 43,36% giá trị; giao dịch qua hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử tăng 96,37% số lượng 132,05% giá trị, so với kỳ năm trước Đến cuối tháng 11 năm 2021, có 21 ngân hàng tri ển khai mở tài khoản toán cho cá nhân eKYC với khoảng 2,7 triệu tài khoản hoạt động Đến nay, có gần 95% ngân hàng xây d ựng, triển khai Chiến lược chuyển đổi số; số hóa hoạt động tốn đầu chuyển đổi số ngân hàng với nhiều nghiệp vụ, dịch vụ tốn đư ợc số hóa triệt để 100% mở sử dụng tài khoản toán; mở sử dụng thẻ ngân hàng; toán - chuyển tiền khách hàng với ngân hàng thực hoàn toàn kênh số Đặc biệt, đợt dịch Covid-19 bùng phát, theo m ột khảo sát quốc tế gần đây, ngành Ngân hàng Vi ệt Nam tận dụng tốt hội từ nhu cầu toán điện tử người dân tăng cao đột biến thời gian qua 87% ngư ời tiêu dùng Việt Nam trả lời khảo sát tham gia mua sắm trực tuyến gắn với toán điện tử, tăng gấp 20 lần so với thời điểm trước đại dịch Đối với hoạt động tốn d ịch vụ cơng: NHNN chủ động, tích cực phối hợp với bộ, ngành, địa phương tổ chức triển khai giải pháp thúc đẩy TTKDTM dịch vụ công; thông tin, tuyên truy ền chủ trương, sách thúc đ ẩy TTKDTM dịch vụ cơng; thường xun có đạo liệt ngân hàng, t ổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán đ ẩy mạnh toán điện tử lĩnh vực dịch vụ cơng Theo đó, hoạt động TTKDTM dịch vụ cơng thời gian qua có bước chuyển biến mạnh mẽ, cải thiện đáng kể quy mơ, chất lượng tốn: Hơn 90% giao d ịch nộp thuế doanh nghiệp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương thực qua ngân hàng; người dân thực tốn tiền điện qua ngân hàng phạm vi nước; 42% sở khám, chữa bệnh có triển khai tốn dịch vụ y tế khơng dùng tiền mặt; khoảng 40% số người hưởng số tiền lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội, trợ cấp thất nghiệp toàn quốc chi trả qua tài khoản cá nhân NHNN đạo ngân hàng, tổ chức trung gian toán đ ẩy mạnh triển khai kết nối, tích hợp tốn Cổng Dịch vụ cơng Quốc gia Từ tháng 9/2020, Công ty C ổ phần Thanh tốn Quốc gia Việt Nam (Napas) hồn thành kết nối với Cổng Dịch vụ công Quốc gia, cho phép t ất khách hàng ngân hàng thành viên thực toán trực tuyến thực thủ tục Cổng Dịch vụ công Quốc gia (triển khai với hình thức thẻ ngân hàng) Bên c ạnh đó, có 14 ngân hàng t ổ chức trung gian toán kết nối trực tiếp để cung ứng dịch vụ toán trực tuyến qua Cổng Dịch vụ cơng Quốc gia Tính đến tháng 11/2021 có 35.714 giao dịch tốn thành cơng v ới số tiền tốn 122.7 t ỷ đồng thực Cổng Dịch vụ công Quốc gia Thực đạo NHNN, Napas khẩn trương thực công việc để áp dụng triển khai tốn d ịch vụ cơng qua tài khoản; đồng thời, tiếp tục triển khai mở rộng việc phát triển tính tốn b ằng QR Code Bên cạnh đó, NHNN ph ối hợp chặt chẽ với Văn phịng Chính phủ, Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Y tế việc thúc đẩy kết nối toán qua Cổng Dịch vụ cơng Quốc gia tốn dịch vụ y tế, giáo dục Bên cạnh phát triển hoạt động TTKDTM, tốn tiền mặt có xu hướng giảm Trong 10 tháng đầu năm 2021, giao dịch qua phương tiện TTKDTM tăng 29,12% v ề số lượng 6,16% giá trị, song giao dịch rút tiền mặt qua ATM giảm 7,26% số lượng giảm 5,69% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020, tỷ trọng giao dịch rút tiền mặt qua ATM so với tổng số giao dịch xử lý qua hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử giảm xuống 12%, t ỷ lệ năm 2020 26% Kết cho thấy sách thúc đẩy TTKDTM có tác động tích cực, tốn ện tử trở nên phổ cập đại phận dân chúng, hành vi, thói quen s dụng tiền mặt tốn tiền mặt người dân có chiều hướng giảm dần Đặc biệt, bối cảnh dịch bệnh Covid-19, sản phẩm, dịch vụ toán điện tử, trực tuyến, phi tiếp xúc góp phần hạn chế tiếp xúc, ngăn ngừa lây nhiễm dịch bệnh hạ tầng tốn hoạt động liên tục 24/7, góp phần hỗ trợ hoạt động giao dịch mua bán, giao thương n ền kinh tế diễn thông suốt, hỗ trợ đắc lực cho người dân, doanh nghiệp bối cảnh dịch bệnh tác động lớn Giải pháp phát triển TTKDTM thời gian tới Để triển khai có hiệu Đề án phát triển TTKDTM giai đoạn 2021 - 2025 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, thời gian tới, NHNN tập trung đạo, triển khai nhiệm vụ theo Kế hoạch Thống đốc NHNN ban hành, t ập trung thực tốt số nhóm giải pháp sau: Thứ nhất, hoàn thiện hành lang pháp lý, ch ế, sách cho ho ạt động TTKDTM, tốn điện tử, tạo lập khn khổ pháp lý đầy đủ, đồng nhằm khuyến khích phát triển tốn điện tử, hạn chế sử dụng tiền mặt đảm bảo an ninh, an toàn ho ạt động tốn; t ập trung hồn thiện trình Chính phủ ban hành Nghị định TTKDTM; Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng xây d ựng, ban hành văn b ản hướng dẫn Thứ hai, đạo nâng cấp, phát triển hệ thống TTĐTLNH, hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử, hệ thống toán c ngân hàng đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu có khả kết nối, tích hợp với hệ thống khác, mở rộng hệ sinh thái toán s ố để phục vụ toán trực tuyến Thứ ba, tiếp tục ứng dụng, phát triển sản phẩm, dịch vụ toán thiết bị di động, như: Thanh tốn qua QR Code, mã hóa thơng tin th ẻ (Tokenization), toán di đ ộng (Mobile Payment), tốn phi ti ếp xúc (Contactless), Ví ện tử; phối hợp chặt chẽ với Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công an việc tổ chức triển khai thí điểm dịch vụ Mobile-Money nhằm thúc đẩy TTKDTM khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa Thứ tư, phối hợp chặt chẽ với đơn vị liên quan thúc đẩy tốn điện tử khu vực phủ, dịch vụ hành cơng, lĩnh vực y tế, giáo dục Thứ năm, tăng cường công tác tra, ki ểm tra, giám sát, đ ảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn toán ện tử, trung gian toán, t oán xuyên biên gi ới Thứ sáu, đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truy ền, đào tạo, hướng dẫn bảo vệ người tiêu dùng TTKDTM Quyết định số 1813/QĐ-TTg ngày 28/10/2021 c Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 Quyết định số 2006/QĐ-NHNN ngày 17/12/2021 Thống đốc NHNN ban hành Kế hoạch triển khai thực Quyết định số 1813/QĐ-TTg ngày 28/10/2021 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025 Thông tư số 16/2020/TT-NHNN ngày 04/12/2020 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 Thống đốc NHNN Thông tư số 17/2021/TT-NHNN ngày 16/11/2021 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN Quyết định số 316/QĐ-NHNN ngày 09/3/2021 Thống đốc NHNN việc phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021 Thống đốc NHNN phê duyệt "Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đ ến năm 2025, định hướng đến năm 2030" Thông tư số 04/2020/TT-NHNN ngày 31/3/2020, Thông tư s ố 19/2020/TTNHNN ngày 30/12/2020 Thông tư s ố 13/2021/TT-NHNN ngày 23/8/2021 Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 26/2013/TT-NHNN ngày 05/12/2013 c Thống đốc NHNN Hơn 100 triệu thẻ ghi nợ phát hành (tương ứng với 100 triệu tài khoản liên kết tới thẻ) 40 ngân hàng nước VCB, VietinBank, BIDV, Agribank, TPBank, SHB, VPBank, Napas, Momo, VNPT Pay, Payoo, Keypay, ViettelPay, Ngân lư ợng Hiện có 04 ngân hàng thương m ại cổ phần hồn thành triển khai là: Sài Gịn Thương Tín, Qu ốc Dân, Xăng Dầu Petrolimex Đơng Nam Á 10 ... ện tử trở nên phổ cập đại phận dân chúng, hành vi, thói quen s dụng tiền mặt toán tiền mặt người dân có chiều hướng giảm dần Đặc biệt, bối cảnh dịch bệnh Covid-19, sản phẩm, dịch vụ tốn điện tử, ... ngân hàng; người dân thực toán tiền điện qua ngân hàng phạm vi nước; 42% sở khám, chữa bệnh có triển khai tốn dịch vụ y tế khơng dùng tiền mặt; khoảng 40% số người hưởng số tiền lương hưu, trợ cấp... dụng tốt hội từ nhu cầu toán điện tử người dân tăng cao đột biến thời gian qua 87% ngư ời tiêu dùng Việt Nam trả lời khảo sát tham gia mua sắm trực tuyến gắn với toán điện tử, tăng gấp 20 lần so