NGÂN HÀNG NỖ LỰC CHUYỂN ĐỔI THẺ CHIP, ĐẢM BẢO HOẠT ĐỘNG THẺ DIỄN RA LIÊN TỤC, AN TOÀN Việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới Việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới Mặc dù bị ảnh hưởng dịch Covid-19, Việt Nam, tổ chức phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử nỗ lực thực lộ trình chuyển đổi thẻ chip theo quy định Trong trình chuy ển đổi thẻ từ sang thẻ chip cho khách hàng, Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam (NHNN) đạo ngân hàng thương m ại đảm bảo hoạt động thẻ diễn liên tục, ổn định an toàn, đảm bảo quyền lợi hợp pháp khách hàng ch ủ thẻ Ảnh minh họa Nguồn: Internet Theo Thông tư số 41/2018/TT-NHNN ngày 28/12/2018 c Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng, đến ngày 31/12/2021, 100% th ẻ toán lưu hành c tổ chức phát hành thẻ Việt Nam phải tuân thủ tiêu chuẩn sở thẻ chip nội địa Cịn theo Thơng tư số 22/2020/TT-NHNN ngày 31/12/2020 c Thống đốc NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc NHNN quy định hoạt động thẻ ngân hàng, đến ngày 31/12/2021, 100% ATM thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán hoạt động Việt Nam tổ chức toán thẻ tuân thủ Tiêu chuẩn sở thẻ chip nội địa; từ ngày 31/3/2021, t ổ chức phát hành thẻ thực phát hành thẻ có BIN NHNN cấp phải tuân thủ Tiêu chuẩn sở thẻ chip nội địa Chuyển đổi sang thẻ chip góp phần bảo đảm an ninh, bảo mật toán Việc chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip xu tất yếu nước khu vực quốc tế, việc làm cần thiết trước tình trạng tội phạm công nghệ cao ngày gia tăng t ập trung vào thị trường chưa thực chuyển đổi cơng nghệ chip Thẻ từ có mức độ bảo mật thông tin thấp thông tin đư ợc lưu dải từ mặt sau thẻ khơng mã hóa Khi khách hàng c ắm thẻ vào máy ATM hay quẹt thẻ máy POS, thông tin lưu tr ữ dải từ đọc đầu đọc máy, vậy, cần thiết bị quẹt thẻ từ thông dụng, kẻ gian dễ dàng đánh cắp thơng tin thẻ, sau dễ dàng tạo thẻ giả với thông tin chép đư ợc, đồng thời gắn thiết bị ghi lại động tác nhập mã PIN khách hàng đủ để kẻ gian trộm tiền từ tài khoản khách hàng Đây hình th ức tội phạm phổ biến, thường gọi Skimming Nói cách khác, vi ệc sử dụng thẻ từ toán hàng hóa, d ịch vụ có số nhược điểm như: dễ bị lộ liệu cá nhân, dễ bị làm giả tiện ích kèm chưa phong phú Với thẻ chip theo Tiêu chu ẩn quốc tế EMV, gắn chip điện tử thiết kế để ngăn chặn hành vi gian l ận Skimming nhờ có khả lưu trữ mã hóa thơng tin v ới độ bảo mật cao Theo đó, chip EMV s ẽ tạo liệu khách hàng thực giao dịch Khi sử dụng thẻ công nghệ chip EMV thiết bị đọc thẻ, thẻ tạo chuỗi mã hóa nh ất dành riêng cho giao dịch Mã hóa khơng th ể sử dụng cho giao dịch khác tạo từ kết hợp thơng tin có chip thơng tin có thiết bị đọc thẻ Điều có nghĩa, ngư ời sử dụng khơng phải lo thông tin thẻ bị chép đư ợc mã hoá, kết hợp thêm với mã PIN ngư ời sử dụng khả bị gian lận giảm thiểu tối đa Một giao dịch thẻ EMV thành công s ẽ phải trải qua bước xác thực phức tạp chiều từ thiết bị nhận thẻ đến ngân hàng tốn, thơng qua cổng tốn thẻ Cơng ty Cổ phần tốn quốc gia Việt Nam (Napas) ngân hàng phát hành Ch ỉ tất tổ chức liên quan cấp phép chuẩn chi, giao dịch thành công Thẻ chip nội địa ngân hàng phát hành t tháng 5/2019 tuân thủ Tiêu chuẩn sở thẻ chip NHNN ban hành Tiêu chu ẩn EMV Thẻ chip nội địa đáp ứng đầy đủ yếu tố kỹ thuật an toàn, bảo mật hạn chế rủi ro gian lận giả mạo tốn thẻ, đảm bảo an ninh an tồn toán cho khách hàng Do vậy, việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới, qua góp phần bảo đảm an ninh, an tồn, b ảo mật thông tin, chống giả mạo, ngăn chặn hành vi gian lận hoạt động phát hành toán thẻ Đồng thời, việc chuyển đổi mở hội phát triển cho thẻ toán, mở rộng phát triển dịch vụ toán thẻ Việt Nam; tăng cường phát triển lành mạnh, an toàn, bền vững cho thị trường thẻ ngân hàng, bảo đảm cho thành viên thị trường liên kết, chia sẻ, khai thác hiệu sở hạ tầng công nghệ liên quan tới phát hành, tốn sử dụng thẻ Cùng với hội để thẻ nội địa tham gia hội nhập quốc tế đáp ứng tiêu chuẩn an toàn, bảo mật khắt khe tổ chức quốc tế Với hạ tầng tốn khơng tiếp xúc thẻ chip nội địa, cộng với việc ứng dụng công nghệ để số hóa thơng tin thẻ lên thiết bị di động, tương lai thị trường đón nhận trào lưu tốn “ch ạm” ngày phổ biến Vì vậy, ngân hàng tích c ực triển khai hoạt động đổi thẻ từ sang thẻ chip nhiều giải pháp Thời gian qua, số ngân hàng đạo chi nhánh việc hợp tác với doanh nghiệp chuyển đổi đồng loạt thẻ chip nội địa trả lương cho cán bộ, nhân viên Vietinbank, BIDV, MB Các ngân hàng tri ển khai chương trình mi ễn phí chuyển đổi thẻ chip cho khách hàng VCB, MSB, MB, Indovina Bank (IVB), Sacombank, KienlongBank, VietABank, OCB, ShinhanBank, NCB, Pvcombank, VIB, SHB, Ng ân hàng Việt Nga (VRB) hay ngân hàng k ết hợp với chương trình mở tài khoản số đẹp phát hành thẻ chip nội địa mới; tặng quà hấp dẫn cho khách hàng BaoViet Bank, MB, Cơng ty tài VietCredit Nhằm thúc đẩy hỗ trợ tổ chức thành viên hồn thành cơng tác chuyển đổi thẻ chip, Napas tri ển khai chương trình h ỗ trợ chuyển đổi thẻ chip năm 2021 tổ chức thành viên Theo đó, Napas s ẽ hỗ trợ tổ chức thành viên đầu tư, nâng cấp thiết bị chấp nhận thẻ (POS) phát hành thẻ chip theo tiêu chu ẩn sở NHNN ban hành, bao g ồm hỗ trợ chuyển đổi cho thẻ chip tiếp xúc (thẻ contact) thẻ chip không tiếp xúc (thẻ contactless), POS cho th ẻ chip tiếp xúc POS cho thẻ Dual (loại thẻ có 02 chip độc lập mặt phơi thẻ vật lý, 01 chip thẻ ghi nợ nội địa 01 chip thẻ tín dụng nội địa) Chương trình nhận hưởng ứng 41 tổ chức thành viên thực năm 2021 Theo Napas, tại, 43/50 tổ chức thành viên Napas hoàn thành vi ệc chứng thực đáp ứng tiêu chuẩn sở thẻ chip (VCCS), ngân hàng hồn thành 100% công tác chuy ển đổi VCCS theo quy định NHNN MB, LienVietPostBank, VietBank, Standard Chartered, Hongleongbank, IBK Hồ Chí Minh, IBK Hà Nội Tính đến ngày 30/6/2021, tổng số lượng thẻ chip chuyển đổi nước đạt 18,4 triệu thẻ, tổng số ATM POS chuyển đổi tương ứng đạt 15,5 nghìn ATM 170 nghìn POS Đồng hạ tầng toán thẻ thúc đẩy tốn khơng dùng ti ền mặt Thời gian qua, hoạt động thẻ ngân hàng Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực Xu hướng toán qua thẻ tăng mạnh Theo số liệu NHNN, đến cuối quý II/2021, tổng số lượng thẻ nội địa lưu hành 98 triệu thẻ, tổng số lượng thẻ quốc tế lưu hành 20 triệu thẻ Thẻ nội địa lưu hành bao g ồm: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ tín dụng nội địa, thẻ trả trước nội địa, thẻ nội địa khác Thẻ quốc tế lưu hành bao gồm: thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ trả trước quốc tế thẻ quốc tế khác Tổng giá trị giao dịch toán thẻ điểm bán hàng với tổng giá trị tốn thẻ ví điện tử qua cổng toán trực tuyến Napas tăng trư ởng tương ứng 50% 125% so v ới kỳ năm 2020 Các số ghi nhận kết tích cực việc triển khai, thực hóa mục tiêu phát triển tốn khơng dùng ti ền mặt Chính phủ NHNN thời gian qua Theo Napas, tại, có 41 Ngân hàng phát hành th ẻ ghi nợ nội địa; 07 ngân hàng/tổ chức tài triển khai phát hành thẻ tín dụng nội địa bao gồm Vietinbank, Sacombank, ACB, HDBank, VietCapital Bank, BaoVietBank, VietCredit; 03 ngân hàng th ẻ triển khai trả trước nội địa gồm Vietcombank, BIDV, Vietinbank Từ tháng 4/2020, Napas Vietbank ph ối hợp tích hợp thẻ ngân hàng tốn giao thơng t ại TP Hồ Chí Minh Tháng 4/2021, Napas phối hợp VietinBank tri ển khai sản phẩm thẻ chip nội địa 2Card, đánh d ấu lần thị trường thẻ nội địa Việt Nam xuất dòng sản phẩm thẻ kép Dual Cùng với số lượng thẻ phát hành tăng lên nhanh chóng năm g ần đây, mạng lưới ATM đư ợc ngân hàng đầu tư trang bị, nâng cấp, kết nối liên thông hệ thống ngân hàng để đáp ứng nhu cầu giao dịch chủ thẻ nước Một máy ATM hệ bao gồm nhiều tính hỗ trợ chủ thẻ thực giao dịch như: rút tiền mặt, nộp tiền mặt, chuyển khoản, tốn hóa đơn (đi ện, nước, điện thoại, thẻ tín dụng), gửi tiền tiết kiệm, tra cứu thơng tin (số dư, tỷ giá, địa điểm đặt ATM, kê…) c ả dịch vụ rút tiền mặt mà không cần phải dùng thẻ Đặc biệt, gần ngân hàng đ ối tác công nghệ cung cấp thị trường giải pháp điểm chấp nhận toán thẻ thiết bị di động (mPOS), hỗ trợ đơn vị chấp nhận thẻ chấp nhận toán qua thiết bị điện thoại di động thẻ quốc tế thẻ nội địa nhiều ngân hàng Giải pháp mPOS đư ợc thiết kế phù hợp với nhiều loại hình kinh doanh dịch vụ, từ công ty, nhà hàng, t ổ chức cung ứng hàng hóa, dịch vụ có giao hàng thu tiền nhà, đảm bảo an toàn hi ệu Việc mở rộng hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ kết nối liên thông mạng lưới thiết bị chấp nhận thẻ ngân hàng toàn qu ốc thời gian qua giúp ch ủ thẻ toán cách đơn giản thuận tiện Cụ thể chủ thẻ ngân hàng tốn thẻ thơng qua POS mà ngân hàng trang bị điểm chấp nhận thẻ mà không cần phải dùng tiền mặt không c ần có nhiều loại thẻ nhiều ngân hàng trước Bản thân ngân hàng kh ông cần lúc lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ riêng đơn vị chấp nhận thẻ, gây lãng phí khơng cần thiết Hiện nay, nhiều ngân hàng phối hợp với đơn vị chấp nhận thẻ cửa hàng, siêu thị điện máy, trung tâm thương m ại, công ty dịch vụ du lịch, giải trí,… dành thêm nhi ều ưu đãi cho khách hàng tốn b ằng thẻ, góp phần khuyến khích tốn khơng dùng ti ền mặt kinh tế Có thể nói, q trình chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip tổ chức phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển mạch thẻ đồng loạt triển khai từ sớm sau có đạo NHNN Tuy nhiên, di ễn biến phức tạp dịch bệnh dẫn tới nhiều tỉnh thành áp dụng giãn cách xã hội nghiêm ngặt nên công tác chuyển đổi thẻ ngân hàng gặp nhiều khó khăn, trở ngại Mặt khác, tình hình d ịch Covid-19 ảnh hưởng lớn tới tiến độ công việc đơn vị nhà thầu Các nước đóng cửa biên giới, hoạt động nhập thiết bị phục vụ chuyển đổi bị đình trệ, khó khăn chung ngành lĩnh vực liên quan ảnh hưởng đến tiến độ thực Hơn nữa, trình chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip q trình phức tạp, địi hỏi thời gian, đầu tư chi phí, s hạ tầng, nguồn nhân lực Các ngân hàng cịn phải có hình thức liên hệ phù hợp đến khách hàng để thực việc chuyển đổi nên khó thực nhanh Chưa kể, số lượng thẻ ATM phát hành l ớn nên việc chuyển đổi cần phải có thời gian kế hoạch tỉ mỉ để bảo đảm không gây bất tiện cho chủ thẻ, đồng thời ngân hàng chuẩn bị ngân sách cho việc chuyển đổi Ngồi ra, việc thực chuyển đổi cịn phụ thuộc nhiều vào sẵn sàng hợp tác chủ thẻ nội địa Có điều đến nay, khái niệm thẻ chip nói chung, thẻ chip khơng tiếp xúc nói riêng v ẫn mẻ với người dân, đồng thời hạ tầng toán thẻ loại mạng lưới chấp nhận thẻ chip nội địa nói chung cịn hạn chế cản trở đến tiến độ, lộ trình chuyển đổi ngân hàng Chưa kể, số lượng nhà cung cấp phơi thẻ đủ tiêu chuẩn Đảm bảo lộ trình an tồn ho ạt động toán thẻ Thời gian tới, để tháo gỡ dần khó khăn q trình chuy ển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip cần phối hợp đồng từ tổ chức phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển mạch thẻ; giám sát, đạo từ phía NHNN Về phía NHNN, xem xét có sách, phương án h ỗ trợ cụ thể, như: xem xét điều chỉnh phạm vi loại thẻ bắt buộc chuyển đổi không bắt buộc phát hành thẻ chip dòng thẻ thẻ liên kết sinh viên, thẻ liên kết đối tác có phạm vi sử dụng hẹp Bên cạnh đó, NHNN cần xem xét phối hợp ban, ngành liên quan xây d ựng chế giá phí phù hợp để áp dụng đơn vị cung cấp phôi thẻ cho ngân hàng giai đoạn triển khai chuyển đổi thẻ nội địa Đồng thời, NHNN xây dựng quy định việc chuyển đổi trách nhiệm phát sinh rủi ro thẻ chip nội địa để bảo đảm quyền lợi, tránh rủi ro cho ngân hàng tích cực triển khai phát hành chuy ển đổi thẻ chip nội địa, từ làm động lực thúc đẩy nhanh trình triển khai chuyển đổi Napas cần tiếp tục hỗ trợ tổ chức thành viên đầu tư, nâng cấp thiết bị chấp nhận thẻ phát hành thẻ chip theo tiêu chu ẩn sở NHNN ban hành Các tổ chức phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển mạch thẻ cần đẩy mạnh truyền thông nhằm nâng cao kiến thức cho khách hàng s dụng thẻ, thấy tiện ích ưu điểm thẻ chip, đồng thời nâng cao kỹ sử dụng thẻ nhằm hạn chế rủi ro giao dịch, từ khách hàng an tâm hưởng ứng chuyển đổi sang thẻ chip Đối tượng hướng tới không người dân thành thị, giới trẻ mà khách hàng vùng sâu vùng xa, vùng nơng thơn, ngư ời yếu thế, người già nhằm xóa bỏ dần thói quen sử dụng tiền mặt Đồng thời, tổ chức cần phối hợp việc nâng cấp hạ tầng cơng nghệ, tăng tính kết nối đồng hạ tầng công nghệ, hạ tầng máy ATM, POS, mPOS Việc đầu tư cho công nghệ thẻ chip, đồng thiết bị kết nối đòi hỏi chi phí, nhân lực lớn, vậy, tổ chức phát hành thẻ (trong có ngân hàng thương m ại) cần tiết giảm chi phí, ưu tiên cho đổi công nghệ coi công nghệ tảng, lấy khách hàng làm trung tâm chuyển đổi số, giúp giảm bớt thời gian, chi phí, nhân lực Tính bảo mật an toàn thẻ chip nâng cao giúp khách hàng tin tưởng sử dụng thẻ, từ thúc đẩy tốn khơng dùng ti ền mặt Do đó, tổ chức phát hành thẻ, toán thẻ, chuyển mạch thẻ cần trọng tính an tồn, liên tục thơng suốt giao dịch thẻ cho khách hàng trình chuyển đổi thẻ chíp, đảm bảo quyền lợi hợp pháp khách hàng, có phát sinh r ủi ro, vướng mắc, cần xử lý kịp thời, quy định Trong bối cảnh dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, tổ chức cần phối hợp sàn thương mại điện tử uy tín có sách ưu đãi, khuy ến để thu hút khách hàng sử dụng thẻ, cần khuyến khích sử dụng thẻ áp dụng cơng nghệ chip khơng tiếp xúc nhiều tiện ích an tồn, nhanh chóng, nâng cao vệ sinh an tồn, bối cảnh cần có cảnh giác cao với dịch Covid-19 Tương lai khơng xa, cơng nghệ tốn không tiếp xúc Việt Nam trở thành xu hướng trội, mở tương lai toán nhiều lĩnh vực, có giao thơng thơng minh (thanh toán vé xe bus, tàu điện ngầm, bãi đỗ xe, trạm thu phí…), tích hợp với loại thẻ thẻ sinh viên, thẻ bảo hiểm, thẻ bệnh viện… tạo đơn giản, thuận tiện cho người dân đời sống, sinh hoạt Khi toán, khách hàng cần chạm đưa thẻ đến gần thiết bị chấp nhận thẻ hồn thành giao dịch cách dễ dàng thay quẹt thẻ cắm vào đầu đọc thẻ cách toán truy ền thống Tài liệu tham khảo: Cổng thông tin điện tử NHNN: sbv.gov.vn ... toán thẻ, đảm bảo an ninh an tồn tốn cho khách hàng Do vậy, việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới, qua góp phần bảo đảm an ninh, an. .. Vì vậy, ngân hàng tích c ực triển khai hoạt động đổi thẻ từ sang thẻ chip nhiều giải pháp Thời gian qua, số ngân hàng đạo chi nhánh việc hợp tác với doanh nghiệp chuyển đổi đồng loạt thẻ chip... thể chủ thẻ ngân hàng tốn thẻ thơng qua POS mà ngân hàng trang bị điểm chấp nhận thẻ mà không cần phải dùng tiền mặt khơng c ần có nhiều loại thẻ nhiều ngân hàng trước Bản thân ngân hàng kh ông