Cần giải pháp đồng để hỗ trợ ngân hàng chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip Trong tháng đầu năm 2020, m ặc dù bị ảnh hưởng dịch Covid-19, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT), tổ chức toán thẻ (TCTTT), tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ nỗ lực thực lộ trình chuyển đổi thẻ chip theo quy định Thông tư số 41/2018/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN) ngày 28/12/2018 s ửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 quy đ ịnh hoạt động thẻ ngân hàng (Thông tư 41) Tuy nhiên, bên cạnh khó khăn định, tác động từ dịch Covid-19 làm chậm lại tiến độ thực lộ trình chuyển đổi, đó, cần có giải pháp tổng thể, phối hợp đồng từ quan liên quan, tâm ngân hàng Theo quy định Điều 27a Thông tư 41, đ ối với tổ chức toán thẻ: Đến ngày 31 tháng 12 năm 2019, nh ất 35% ATM, 50% thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán hoạt động Việt Nam TCTTT tuân thủ Tiêu chuẩn sở (TCCS) thẻ chip nội địa; Đến ngày 31 tháng 12 năm 2020, 100% ATM thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán hoạt động Việt Nam TCTTT tuân th ủ TCCS thẻ chip nội địa Tại Điều 27b: Đối với tổ chức phát hành thẻ: Đến ngày 31 tháng 12 năm 2019, 30% số thẻ có BIN Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN) cấp lưu hành TCPHT tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa; Đến ngày 31 tháng 12 năm 2020, nh ất 60% số thẻ có BIN NHNN c ấp lưu hành TCPHT tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa; Đến ngày 31 tháng 12 năm 2021, 100% số thẻ có BIN NHNN c ấp lưu hành c TCPHT tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa Ngân hàng nỗ lực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Thời gian qua, hoạt động thẻ ngân hàng Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực Việc sử dụng thẻ tốn Việt Nam dần trở nên phổ biến thành phố Nhận thức chung xã hội toán khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) nói chung tốn b ằng thẻ ngân hàng nói riêng t hay đổi, xu hướng toán thẻ người dân bắt đầu gia tăng Tuy nhiên, đ ối với thẻ nội địa, tổ chức chủ yếu phát hành toán th ẻ từ, sử dụng phương thức xác thực trực tuyến (online) với mã PIN ghi n ợ tài khoản khách hàng theo thời gian thực; việc sử dụng thẻ từ tốn hàng hóa, d ịch vụ có số nhược điểm, như: dễ bị lộ liệu cá nhân, dễ bị làm giả tiện ích kèm chưa phong phú Do vậy, việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới; qua đó, góp phần bảo đảm an ninh, an tồn, b ảo mật thơng tin, chống giả mạo, ngăn chặn hành vi gian lận hoạt động phát hành toán th ẻ Đồng thời, việc chuyển đổi mở hội phát triển cho thẻ toán, mở rộng phát triển dịch vụ toán thẻ Việt Nam; tăng cường phát triển lành mạnh, an toàn, bền vững cho thị trường thẻ ngân hàng, bảo đảm cho thành viên thị trường liên kết, chia sẻ, khai thác hiệu sở hạ tầng công nghệ liên quan tới phát hành, tốn sử dụng thẻ Có thể nói, hội mở cho thị trường TTKDTM Việt Nam triển khai thành công chuyển đổi thẻ từ sang thẻ chip lớn Cùng với hội để thẻ nội địa tham gia hội nhập quốc tế đáp ứng tiêu chuẩn an toàn, bảo mật khắt khe tổ chức quốc tế Với hạ tầng tốn khơng tiếp xúc thẻ chip nội địa, cộng với việc ứng dụng cơng nghệ để số hóa thơng tin th ẻ lên thiết bị di động, tương lai thị trường đón nhận trào lưu tốn “ch ạm” ngày phổ biến Triển khai nhiệm vụ NHNN Thủ tướng Chính phủ giao Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 phê ệt Đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2016 - 2020, NHNN thành lập Ban Chỉ đạo xây dựng tiêu chuẩn thẻ chip nội địa; đạo đơn vị liên quan nghiên cứu, xây dựng hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn thẻ chip nội địa (cho thẻ tiếp xúc - contact phi tiếp xúc - contactless) Tiếp sau đó, ngày 05/10/2018, NH NN ban hành Quy ết định 1927/QĐNHNN công bố Bộ TCCS thẻ chip nội địa; đó, quy đ ịnh chi tiết yêu cầu kỹ thuật thẻ toán nội địa Việt Nam theo công nghệ chip tiếp xúc không tiếp xúc, theo hướng tương thích với chuẩn EMV Ngồi việc giúp hạn chế rủi ro ăn cắp giả mạo thông tin so v ới thẻ từ, thẻ chip có khả lưu trữ thơng tin lớn giúp ứng dụng vào lĩnh vực khác tốn b ảo hiểm, giao thơng, d ịch vụ công Việc ban hành Bộ TCCS thẻ chip nội địa nhằm đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật hoạt động thẻ ngân hàng, tạo thuận lợi cho việc gia tăng tính năng, ti ện ích cho chủ thẻ Để triển khai TCCS thẻ chip nội địa, ngày 28/8/2018, NHNN ban hành Thông tư 41, đó, có quy định lộ trình chuyển đổi thẻ ngân hàng sang thẻ tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa, đồng thời, quy định lộ trình chuyển đổi TCTTT đến ngày 31/12/2020 đ ối với TCPHT đến ngày 31/12/2021 Bên cạnh đó, NHNN ch ỉ đạo Cơng ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) triển khai sách gi ảm phí dịch vụ chuyển mạch cho ngân hàng tham gia ho ặc hoàn thành điều kiện kỹ thuật để chuyển đổi thẻ từ sang theo tiêu chu ẩn thẻ chip nội địa từ 01/5/2019 Đồng thời, NHNN yêu cầu TCTTT, TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ tổ chức triển khai áp dụng TCCS thẻ chip nội địa theo lộ trình chuyển đổi quy định Theo báo cáo TCPHT, TCTTT Việt Nam gửi NHNN, phần lớn tổ chức có chuẩn bị sẵn sàng nguồn lực nhân sự, tài (hầu hết tổ chức báo cáo đáp ứng đủ nguồn lực) xây dựng phương án chuyển đổi sơ (đa số tổ chức xây dựng phương án chuyển đổi sơ bộ) cho hệ thống phát hành, toán th ẻ để thực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Trong tháng đầu năm 2020, bị ảnh hưởng dịch Covid-19, TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ nỗ lực thực lộ trình chuyển đổi thẻ chip theo quy đ ịnh Thông tư 41 Theo lộ trình quy định Thơng tư 41, đ ến ngày 31/12/2020, 100% ATM thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán hoạt động Việt Nam TCTTT tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa Theo Vụ Thanh tốn (NHNN), tính đến cuối tháng 6/2020, TCTTT chuyển đổi hơn 10 nghìn máy ATM 176 nghìn POS, đ ạt tương ứng 55% máy ATM 66% POS tổng số lượng thiết bị hoạt động thị trường (trong đó: có 10 TCTTT hồn thành chuy ển đổi 100% ATM, 05 TCTTT hoàn thành chuyển đổi POS) Đối với việc chuyển đổi thẻ nội địa từ thẻ từ sang thẻ chip, theo quy định Thơng tư 41, đến ngày 31/12/2021, 100% số thẻ có BIN NHNN cấp lưu hành TCPHT phải tuân thủ TCCS thẻ chip nội địa Tính đến ngày 30/6/2020, TCPHT chuyển đổi khoảng 4,4 triệu thẻ nội địa từ thẻ từ sang thẻ chip (một số TCPHT hoàn thành chuy ển đổi 100% thẻ chip¹) Theo số liệu NHNN, đến cuối tháng 8/2020, t lượng thẻ lưu hành đạt khoảng 109 triệu thẻ, tăng 38% so v ới kỳ năm 2016 Hiện nay, TCPHT, TCTTT kh ẩn trương làm việc đối tác thẻ đối tác tiêu chuẩn kỹ thuật TCCS thẻ chip nội địa Việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip nhu cầu tất yếu, cần thiết phù hợp với xu chung quốc gia giới Cần giải pháp hỗ trợ để theo lộ trình chuyển đổi Theo báo cáo TCPHT, TCTTT, đa ph ần thiết bị ATM/POS Việt Nam chấp nhận thẻ chip (phần lớn ATM hầu hết POS chấp nhận thẻ chip); đó, q trình chuy ển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip, TCPHT, TCTTT không ph ải đầu tư mua nhiều, tránh đư ợc tình trạng phải nâng cấp tồn bộ, chắp vá Bên cạnh đó, đa phần thẻ quốc tế phát hành thẻ chip EMV; nhiều TCPHT, TCTTT t ại Việt Nam có kinh nghiệm định việc triển khai phát hành, nâng c ấp thiết bị ATM/POS chấp nhận thẻ chip EMV phát hành th ẻ chip EMV Tuy nhiên, trình chuy ển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip trình phức tạp, địi hỏi thời gian, đầu tư chi phí, s hạ tầng, nguồn nhân lực (chi phí chuyển đổi lớn, riêng chi phí phơi thẻ gấp lần so với thẻ từ) Ngoài ra, ngân hàng cịn ph ải có hình thức liên hệ phù hợp đến khách hàng để thực việc chuyển đổi nên khó thực nhanh Mặt khác, tình hình d ịch Covid-19 ảnh hưởng lớn tới tiến độ công việc đơn vị nhà thầu Các nước đóng cửa biên giới, hoạt động nhập thiết bị phục vụ chuyển đổi bị đình trệ, khó khăn chung ngành lĩnh vực liên quan ảnh hưởng đến tiến độ thực Hơn nữa, số lượng thẻ ATM phát hành l ớn nên việc chuyển đổi cần phải có thời gian kế hoạch tỉ mỉ để bảo đảm không gây bất tiện cho chủ thẻ, đồng thời, ngân hàng có th ể chuẩn bị ngân sách cho việc chuyển đổi Để đảm bảo phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, an ninh, độ an toàn tăng thêm tiện ích sử dụng thẻ, NHNN đơn đốc đơn vị thực tiến độ Kế hoạch chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Việt Nam Ngày 28/8/2020, NHNN có Cơng văn s ố 6220/NHNN-TT gửi TCPHT, TCTTT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức bù trừ điện tử giao dịch thẻ, đó, u c ầu đơn vị cần tích cực, chủ động nghiêm túc t ổ chức triển khai áp dụng TCCS thẻ chip nội địa theo lộ trình chuyển đổi quy định Thơng tư 41 Cùng với đó, thời gian tới, bên cạnh việc tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý nhằm tăng tính an toàn, b ảo mật cho ngân hàng khách hàng việc sử dụng thẻ, quan quản lý cần tiếp tục có sách hỗ trợ ngân hàng thương mại việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip như: (i) cân nh ắc khả ngân hàng, đặc biệt lộ trình chuyển đổi cho khách hàng hữu; (ii) việc chuyển đổi thực theo bước để giảm áp lực tài cho ngân hàng khách hàng có thời gian để tiếp cận đầy đủ thông tin, tránh ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ khách hàng đảm bảo đủ thời gian cho ngân hàng chuẩn bị thực bước chuyển đổi; (iii) tiến hành mảng chấp nhận toán trư ớc, sau tiến đến mảng phát hành thẻ để đảm bảo triển khai hiệu Đồng thời, tăng cường thông tin truyền thông việc chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ chip, định hướng, tạo đồng thuận người dân trình ngân hàng th ực chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ chip Bên cạnh đó, phối hợp với bộ, ngành liên quan (như B ộ Giao thông vận tải, Bộ Y tế, ) nghiên cứu, mở rộng ứng dụng thẻ chip hỗ trợ cho phát triển hệ thống ứng dụng Internet Banking, thương m ại điện tử, toán tầm gần (NFC), cho phép s dụng để trả phí giao thông Hơn nữa, dịch vụ thẻ Việt Nam đời muộn nước khu vực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip (Nhật Bản; Hàn Quốc; Malaysia; Đài Loan), đó, ngân hàng thương m ại Việt Nam học hỏi thêm kinh nghiệm trình chuyển đổi số nước có điều kiện phát triển tương đương ¹ Ngân hàng thương m ại cổ phần Việt Nam Thương tín Tài liệu tham khảo: Thơng tư 41/2018/TT -NHNN ngày 28/12/2018 s ửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 quy đ ịnh hoạt động thẻ ngân hàng Kế hoạch số 16/KH-NHNN ngày 30/12/2015 v ề chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ gắn vi mạch điện tử ... việc chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ chip, định hướng, tạo đồng thuận người dân trình ngân hàng th ực chuyển đổi thẻ ngân hàng từ thẻ từ sang thẻ chip Bên cạnh đó, phối hợp với bộ, ... lang pháp lý nhằm tăng tính an toàn, b ảo mật cho ngân hàng khách hàng việc sử dụng thẻ, quan quản lý cần tiếp tục có sách hỗ trợ ngân hàng thương mại việc chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip. . .Ngân hàng nỗ lực chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Thời gian qua, hoạt động thẻ ngân hàng Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực Việc sử dụng thẻ tốn Việt Nam dần trở