CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG NGÂN HÀNG VÀ CÁC GI ẢI PHÁP CÔNG NGHỆ MỚI Trong thập kỷ qua, hoạt động ngân hàng có nhiều bước tiến chuyển mạnh mẽ Các cơng nghệ liên tục xuất thị trường làm thay đổi mô hình tài cách th ức giao dịch truyền thống Từ đó, thúc đẩy ngân hàng ph ải nhanh chóng bắt kịp sóng chuyển đổi số, thích ứng nhanh để đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong viết đây, MISA AMIS nhìn l ại tranh tổng quan chuyển đổi số ngân hàng cập nhật giải pháp công nghiệp tối ưu cho tương lai chuyển đổi số ngành ngân hàng Tổng quan chuyển đổi số ngành ngân hàng I Tại phải chuyển đổi số ngân hàng ? Thực tế cho thấy phát triển Internet, công nghệ đại ảnh hưởng từ đại dịch định hình lại hồn tồn cách thức mua sắm, sử dụng dịch vụ ngân hàng người Người tiêu dùng ngày ưa chuộng hình thức tốn online kh ơng tiền mặt nhờ tính tiện lợi, tức thời Điều dẫn đến yêu cầu ngân hàng phải chuyển đổi số để thỏa mãn kỳ vọng nâng cao tr ải nghiệm khách hàng Không vậy, áp lực cạnh tranh ngành đời nhiều sản phẩm kỹ thuật số thay cho dịch vụ thủ công lý khiến chuyển đổi số ngân hàng trở thành nhu cầu tất yếu thời đại Chuyển đổi số ngành F&B: Khung hư ớng dẫn giải pháp cho 2023 Chuyển đổi số ngành Giáo dục Đào tạo: Khung hướng dẫn giải pháp 2022 Chuyển đổi số sản xuất: Doanh nghiệp cần chuyển đổi nào? II Thực trạng chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Lĩnh vực ngân hàng Việt Nam đánh giá ngành dẫn đầu tiến trình chuyển đổi số, ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp lần thứ vào hoạt động quản lý, kinh doanh “Chuyển đổi số xu hướng tất yếu đảo ngược hệ thống tài – ngân hàng” – PGS.TS Nguyễn Kim Anh, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ở nước ta, hai mơ hình phát tri ển ngân hàng số triển khai thành cơng số hóa ngân hàng hi ện hữu số hóa kết hợp phát triển ngân hàng số Hai mơ hình v ận hành song song, chia s ẻ chung hạ tầng song phần tương tác với khách hàng hai bên lại có nhiều điểm khác biệt Mơ hình số hóa ngân hàng hi ện hữu: Ngân hàng số hóa mảng nghiệp vụ, quy trình, sản phẩm – dịch vụ tương tác trực tiếp với khách hàng Hình thức vận hành tảng đa kênh đồng nhất, đảm bảo trải nghiệm khách hàng tập trung Ưu điểm mơ hình giảm thiểu tương tác vật lý, trọng gia tăng trải nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh Mơ hình số hóa kết hợp phát triển ngân hàng số: Đây việc thiết lập ngân hàng số lịng ngân hàng hi ện hữu Ví dụ điển hình cho mơ hình kể đến Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank dịch vụ Ngân hàng số VCB Digibank s hợp tảng giao dịch trực tuyến thay cho dịch vụ Internet Banking Mobile Banking trước Ngân hàng số VCB Digibank thay dịch vụ Internet Banking Mobile Banking VCB Digibank mang đ ến cho khách hàng m ột trải nghiệm dịch vụ ngân hàng số theo cách thức hoàn toàn bao gồm đồng tên đăng nhập mật khẩu, đồng hạn mức giao dịch, tăng cường bảo mật, nhận thông báo giao dịch lúc nơi dễ dàng thực giao dịch từ xa Thực tế, ngành ngân hàng gần hoàn thiện giai đoạn chuyển đổi số Cụ thể, theo khảo sát ngân hàng Nhà nước năm 2018 có 94% ngân hàng bư ớc đầu triển khai nghiên cứu, xây dựng chiến lược chuyển đổi số, 59% ngân hàng b đầu triển khai thực tế Như vậy, có 6% ngân hàng chưa tính đ ến việc xây dựng chiến lược chuyển đổi số tổng thể Về tổng quan, ngành tài – ngân hàng đạt thành tựu chuyển đổi số sau: Thứ nhất, bước đầu xây dựng xong khn kh ổ sách liên quan ứng dụng thành tựu khoa học nói chung tốn khơng dùng ti ền mặt nói riêng, bổ sung sách an tồn, b ảo mật liệu, hệ thống công nghệ thông tin Thứ hai, ban hành xong tiêu chu ẩn đặc tả kỹ thuật mã QR tiêu chuẩn thẻ chip nội địa Thứ ba, phát triển hạ tầng công nghệ thông tin, hạ tầng tốn, thơng tin tín dụng Kết nối hạ tầng ngân hàng với đa dạng hạ tầng khác để tạo nên hệ sinh thái số Thứ tư, hỗ trợ phát triển công ty Fintech, đ ẩy mạnh hợp tác ngân hàng với công ty Fintech Thứ năm, tăng cường công tác truy ền thông ngân hàng số tới đông đảo người dân, doanh nghi ệp Doanh nghiệp bạn gặp khó khăn trình chuy ển đổi số? THAM KHẢO NGAY BỘ GIẢI PHÁP CHUYỂN ĐỔI SỐ CHO DOANH NGHIỆP CỦA MISA AMIS III Chuyển đổi số ngân hàng đem đ ến lợi ích gì? Khi tham gia chuyển đổi số, không tổ chức hoạt động lĩnh vực ngân hàng hưởng lợi mà người sử dụng, cộng đồng chung nhận nhiều ích lợi thiết thực “Q trình số hóa thay đổi nhanh chóng c cơng nghệ mở tiềm lớn để khắc phục thiếu hụt nguồn vốn hỗ trợ thực mục tiêu xanh hóa n ền kinh tế phát triển bền vững” – Ts Michael Krakowski, Gi ám đốc Chương trình – Cố vấn trưởng Chương trình Cải cách Kinh tế Vĩ mô/Tăng trư ởng xanh Lợi ích doanh nghiệp lĩnh vực ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng tạo hai lợi ích giảm thiểu chi phí giao dịch gia tăng l ợi nhuận Chẳng hạn, nhờ triển khai số hóa qua việc áp dụng hóa đơn điện tử thay cho hóa đơn gi ấy, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ti ết kiệm 10 tỷ đồng năm lợi ích chuyển đổi số ngân hàng với doanh nghiệp Doanh nghiệp nhận nhiều lợi nhờ ứng dụng ngân hàng số Những thay đổi giúp hệ thống ngân hàng Việt Nam nâng cao l ực cạnh tranh, mở rộng khả cung cấp dịch vụ tới người dân, đặc biệt người vùng sâu vùng xa khơng có ều kiện di chuyển thường xuyên Thêm vào đó, Vi ệt Nam có tỷ lệ người dân sử dụng điện thoại thông minh mức cao (72%), 62 triệu thuê bao 3G, 4G kết nối Internet tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức quảng bá, tiếp cận khách hàng Lợi ích khách hàng sử dụng dịch vụ Báo cáo Khảo sát tiêu dùng toàn c ầu năm 2019 PwC 27 nước, vùng lãnh thổ giới cho thấy Việt Nam thị trường tăng trư ởng nhanh toán di động năm 2019 T ỷ lệ người tiêu dùng toán di động tăng từ 37% (năm 2018) lên 61% (năm 2019) lợi ích chuyển đổi số ngân hàng với người dùng Ứng dụng ngân hàng số giúp người dùng tiết kiệm nhiều thời gian Người tiêu dùng cắt giảm thời gian di chuyển mà sử dụng dịch vụ nhanh chóng, giải công việc hiệu Nhờ vậy, tỷ lệ hài lòng, tỷ lệ khách hàng quay lại sử dụng dịch vụ ngân hàng nâng cao đáng kể Hiện độ phủ sóng dịch vụ tài chính, đặc biệt dịch vụ cho vay vùng nơng thơn cịn th ấp Vì thế, tảng cơng nghệ số hóa giúp khách hàng tiềm tiếp cận với hệ thống sinh thái ngân hàng đa dạng tài chính, y tế, bảo hiểm du lịch IV Thách thức ngành ngân hàng chuyển đổi số Bên cạnh ưu điểm bật, chuyển đổi số ngân hàng đ ặt nhiều thách thức cho tổ chức 1 Thách thức bảo mật thông tin An ninh thông tin doanh nghi ệp ln doanh nghiệp tài – ngân hàng quan tâm hàng đầu việc áp dụng công nghệ dễ dàng để lại lỗ hổng hệ thống bảo mật Báo cáo an tồn bảo mật thơng tin Việt Nam Liên minh Viễn thông Quốc tế (ITU), nước ta đứng thứ 50 xếp hạng an tồn bảo mật thơng tin qu ốc gia giới Thứ tự thuộc vào diện trung bình Ngồi liệu riêng doanh nghiệp bảo mật thơng tin cá nhân cho khách hàng vấn đề lớn doanh nghiệp, ngân hàng Cấu trúc mục đích Internet mạng mở nên giao dịch tài gặp rủi ro lừa đảo, đánh cắp mã OTP người dùng Để khắc phục tình trạng trên, ngân hàng vừa củng cố hệ thống bảo mật, vừa đồng thời tuyên truyền nâng cao nhận thức an tồn thơng tin c khách hàng mơi trường mạng Nhanh chóng hồn thi ện khung pháp lý số hóa ngân hàng, Fintech Như đề cập trên, chuyển đổi số ngân hàng xu hư ớng tất yếu xảy Tuy nhiên, để hạn chế tác động tiêu cực, quan chức phải nhanh chóng xây dựng sách phù h ợp với mơ hình hoạt động chủ thể tham gia vào cung ứng dịch vụ ngân hàng… thách thức chuyển đổi số ngân hàng Thiếu hụt khung pháp lý biện pháp chuyển đổi số bảo mật thách thức lớn ngành ngân hàng Mặc dù hành lang pháp lý hi ện hành tương đ ối đầy đủ lỗ hổng pháp lý cần xem xét chỉnh sử nhằm ngăn chặn nguy gian lận Một số hành động nên ưu tiên triển khai sớm là: Hoàn thiện sở liệu quốc gia dân cư để mở kênh chia sẻ, kết nối ngành dịch vụ ngân hàng, viễn thông, bảo hiểm Quy định cụ thể bảo vệ liệu người dùng, định danh số, bảo mật giao dịch, an ninh thông tin Xây dựng khuôn khổ pháp lý thử nghiệm cho chuyển đổi số ngân hàng 3 Kiểm soát đối tác bên ngồi Thơng thường, ngân hàng, doanh nghi ệp tài khơng th ể tự thực khâu trình chuy ển đổi số Đội ngũ nhân thường lựa chọn thuê bên thứ hai, thứ ba cung cấp dịch vụ ngân hàng số Bởi lẽ việc phát triển, vận hành hệ thống ngân hàng số tích hợp hệ thống có nhiệm vụ vơ phức tạp, địi hỏi kỹ chun mơn cao Thế nhưng, việc thuê ti ềm ẩn thách thức bảo mật thông tin hay vấn đề trao quyền kiểm sốt liệu quan trọng Chính vậy, tổ chức ngân hàng, doanh nghi ệp tài cần cân nhắc tìm kiếm đối tác uy tín để hợp tác V bước tiêu chuẩn để chuyển đổi số ngân hàng Để đảm bảo chuyển đổi số thành cơng, ngân hàng c ần thực quy trình chuyển đổi bước sau: Định hướng chiến lược: Bước chuyển đổi số ngân hàng xác định mục tiêu trọng tâm, thiết lập chiến lược chuyển đổi tương thích với chiến lược kinh doanh vốn có Phân tích thực trạng: Ngân hàng cần tìm vấn đề khó khăn, nhức nhối ảnh hưởng đến khách hàng b ộ máy nội Dựa vào sở để đưa sáng kiến cải tiến, tận dụng sức mạnh công nghệ phù hợp Xây dựng lộ trình chuyển đổi số phù hợp: Ngân hàng chu ẩn bị nguồn lực, ngân sách chọn lộ trình chuyển đổi theo mục tiêu đề Triển khai, giám sát kiểm tra: Trong thời gian thực hiện, ban lãnh đạo phải giao KPI cụ thể, đo lường kế bước nhằm đảm bảo thu hiệu tốt Đánh giá: Việc đánh giá, báo cáo k ết giúp ngân hàng cập nhật tiến độ đưa phương án c ải thiện hoạt động kịp thời Cải tiến: Chuyển đổi số trình lâu dài, yêu c ầu doanh nghiệp, ngân hàng tâm thực cải tiến liên tục VI Những kinh nghiệm chuyển đổi số ngân hàng thành công Tại khu vực Châu Âu, ngành ngân hàng t ại Mỹ thuộc “top” sôi động giới với bùng nổ mạnh mẽ ngân hàng số Điển ngân hàng hàng đầu Mỹ US Bank, Bank of America b đầu chuyển đổi số từ đời Mobile Banking vào m ột thập kỷ trước Cho đến nay, họ không tiếp tục ứng dụng thành cơng trí tu ệ nhân tạo để nhận dạng, tư vấn hướng dẫn tự động cho khách hàng mà cịn lắp đặt máy tính chi nhánh cho phép khách hàng t ự thực giao dịch khơng cần giao dịch viên Ngồi ra, thơng qua tính cá nhân hóa, US Bank cịn cung cấp tóm tắt lịch sử chi tiêu để khách hàng dễ dàng lập kế hoạch tiết kiệm hợp lý ví dụ chuyển đổi số ngân hàng thành cơng Những ngân hàng chuyển đổi số tốt NAB, tổ chức tài lớn Australia không ngừng tăng tốc mở rộng dịch vụ kỹ thuật số cho khách hàng NAB nâng cao khả ứng dụng AI, chuyển đổi cách thức tương tác ngân hàng với 94% khách hàng kênh kỹ thuật số Ngân hàng NAB chuy ển 400 dịch vụ sang cơng nghệ điện toán đám mây Cách làm mang đ ến giá trị sử dụng thiết thực, quản trị rủi ro tốt cho khách hàng lúc s dụng dịch vụ Tại Singapore, DBS xem ngân hàng s ố giới ứng dụng nhiều thành tựu khoa học xuất sắc Điểm bật DBS nằm công nghệ thông minh, khả bảo mật vững Khác biệt so với đối thủ khác, DBS không yêu cầu người dùng tải ứng dụng ngân hàng v ề điện thoại Thay vào đó, cần sử dụng thông qua Wechat Whatsapp kết nối với ngân hàng Người dùng đưa câu lệnh đơn giản kiểm tra tài khoản, toán hóa đơn DBS tự động thực tồn giao dịch mong muốn VII Các giải pháp công nghệ cho ngành ngân hàng chuy ển đổi số Như vậy, khẳng định chuyển đổi số ngân hàng cần triển khai liệt giúp thấu hiểu khách hàng, bắt kịp xu hướng thị trường, nâng cấp dịch vụ tăng sức mạnh cạnh tranh Trong đó, t ổ chức khơng thể bỏ qua giải pháp công nghệ để tối ưu hóa q trình trên: Giải pháp tốn ện tử Giải pháp toán điện tử bao gồm cổng tốn điện tử, thẻ ví điện tử hỗ trợ người dùng tiết kiệm thời gian giao dịch Chúng khơng giảm thiểu thủ tục tốn phức tạp mà cịn có khả bảo mật cao, giảm chi phí vận hành cho ngân hàng Cơng nghệ Blockchain tiền kỹ thuật số Đối với ngành ngân hàng, công ngh ệ Blockchain thường biết đến dạng loại tiền điện tử Bitcoin Thế nhưng, thực tế ứng dụng Blockchain xuất hầu hết chu kỳ tốn tự động gồm có: Ký kết hợp đồng thông minh bên liên quan Tăng cường chuỗi cung ứng cho tổ chức Lưu trữ thông tin xử lý khiếu nại khách hàng Giảm thiểu việc sai sót thơng tin nh loại bỏ thơng tin trùng lặp Trí tuệ nhân tạo ngành ngân hàng Trí tuệ nhân tạo giúp tổ chức tài chính, ngân hàng phân t ích liệu đa kênh, phát giao dịch bất thường giảm thiểu hành vi gian lận, rửa tiền phi pháp Mặt khác, trí tuệ nhân tạo phân tích tâm lý, hành vi, cá nhân hóa trải nghiệm Với sở đó, tự động đề xuất ưu đãi, chương trình tài thích hợp tới khách hàng trí tuệ nhân tạo ngân hàng Ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng Giải pháp sinh tr ắc học Giải pháp sinh trắc học ứng dụng phổ biến ngân hàng cho phép nhận diện giọng nói, vân tay, gương m ặt chủ tài khoản Từ đó, ngân hàng củng cố lớp bảo mật chắn xác nhận giao dịch, quy trình bảo lãnh tín dụng… Cơng nghệ bảo mật liệu Theo Cục An ninh mạng phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao trực thuộc Bộ Công an, năm tr lại có gần 4.000 vụ việc cơng an ninh mạng, có lĩnh vực ngân hàng với tình sử dụng tài khoản giả, mạo danh nhân viên ngân hàng ho ặc gửi link đánh cắp thông tin cá nhân… Tổng thiệt hại vụ công rơi vào kho ảng 100 tỷ đồng ngân hàng bị hacker cơng có chủ đích bị thiệt hại 44 tỷ đồng Số liệu cho thấy việc phát triển, nâng cấp công nghệ bảo mật tiên tiến cần tất tổ chức ngân hàng ưu tiên thực Đây vấn đề sống để hoạt động tài chính, giao dịch diễn thuận lợi, an toàn, phục vụ tối ưu cho kinh t ế xã hội VIII MISA AMIS Đồng hành doanh nghiệp trình chuyển đổi số MISA AMIS hệ sinh thái phần mềm hữu ích, giúp đỡ doanh nghiệp trình v ận hành quản trị Để giúp doanh nghiệp sớm thống lĩnh đường đua chuyển đổi số, MISA phát triển Nền tảng quản trị doanh nghiệp MISA AMIS với đầy đủ nghiệp vụ quản trị tài – kế tốn như: phần mềm kế toán online, dịch vụ kết nối ngân hàng điện tử, hóa đơn điện tử, dịch vụ kê khai thuế điện tử… Q doanh nghiệp xem thơng tin gi ới thiệu tảng chi tiết video đây: Kết luận Trên thông tin liên quan đ ến trình chuy ển đổi số lĩnh vực tài ngân hàng Và MISA ln s ẵn sàng đồng hành quý doanh nghiệp chặng đường chuyển đổi số Nếu có điều thắc mắc quý doanh nghiệp liên hệ với MISA để hỗ trợ ... vào cung ứng dịch vụ ngân hàng? ?? thách thức chuyển đổi số ngân hàng Thiếu hụt khung pháp lý biện pháp chuyển đổi số bảo mật thách thức lớn ngành ngân hàng Mặc dù hành lang pháp lý hi ện hành tương... giao dịch mong muốn VII Các giải pháp công nghệ cho ngành ngân hàng chuy ển đổi số Như vậy, khẳng định chuyển đổi số ngân hàng cần triển khai liệt giúp thấu hiểu khách hàng, bắt kịp xu hướng thị... chức ngân hàng, doanh nghi ệp tài cần cân nhắc tìm kiếm đối tác uy tín để hợp tác V bước tiêu chuẩn để chuyển đổi số ngân hàng Để đảm bảo chuyển đổi số thành công, ngân hàng c ần thực quy trình chuyển