Chuyển đổi số trong ngân hàng cơ hội và thách thức

CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG NGÂN HÀNG: CƠ H ỘI VÀ THÁCH THỨC Ngành Ngân hàng có nhi ều thay đổi đáng kể năm gần với ứng dụng chuyển đổi số, bên cạnh đó, cơng ty tài cơng nghệ (Fintech) làm thay đổi thị trường với xuất Blockchain tiền điện tử Ngành Ngân hàng có nhi ều thay đổi đáng kể năm gần với ứng dụng chuyển đổi số, bên cạnh đó, cơng ty tài cơng ngh ệ (Fintech) làm thay đổi thị trường với xuất Blockchain tiền điện tử Các ngân hàng ứng phó với thay đổi thị trường hợp tác với Fintech để đưa dịch vụ kỹ thuật số nhằm chủ động thích ứng với bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, tạo lợi cạnh tranh phát tri ển bền vững Chuyển đổi số ngành Ngân hàng không đơn giản ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), Blockchain thay vào chuy ển đổi tồn mơ hình, chiến lược văn hóa kinh doanh c ngân hàng tảng đổi công nghệ Các thách thức hội ngân hàng số phát sinh từ thay đổi Ngân hàng số (Digital Banking) Ngân hàng số việc tích hợp số hóa cơng nghệ số vào lĩnh vực ngân hàng Sự tích hợp cho phép tạo sửa đổi quy trình kinh doanh, văn hóa tr ải nghiệm khách hàng có nhằm đáp ứng yêu cầu thay đổi thị trường mong muốn khách hàng Chuy ển đổi số giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí hợp lý hóa quy trình ho ạt động Sự tích hợp giúp mang lại trải nghiệm khách hàng dễ dàng hấp dẫn Ngân hàng s ố thực hầu hết giao dịch ngân hàng hình thức trực tuyến thơng qua Internet Khi s dụng giao dịch ngân hàng số, khách hàng đến chi nhánh ngân hàng, giảm thiểu đến mức tối đa thủ tục giấy tờ liên quan Đồng thời, tính ngân hàng số thực lúc, nơi mà không phụ thuộc vào thời gian, không gian nên khách hàng hồn tồn ch ủ động Các tính ngân hàng số: (1) Nạp tiền vào tài khoản từ nhiều nguồn; (2) Chuyển tiền ngân hàng, chuy ển tiền quốc tế; (3) Thanh tốn hóa đơn; (4) Vay nợ ngân hàng; (5) Gửi tiền tiết kiệm; (6) Tham gia sản phẩm tài đầu tư, bảo hiểm…; (7) Quản lý tài cá nhân doanh nghi ệp; (8) Khả bảo mật ngân hàng số tuyệt đối giám sát chặt chẽ ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng mang l ại lợi ích nào? Dịch vụ khách hàng: Tài khoản ngân hàng cá nhân cơng ty có s ẵn thiết bị, thứ mà khách hàng c ần kết nối Internet vài thao tác hình Điều mang lại hài lịng cho khách hàng h ọ liên tục theo dõi số dư tài khoản quản lý thông tin hồ sơ cá nhân Ngồi ra, ngân hàng cung c ấp chuyển khoản tự động mà khơng phải trả thêm phí cho dịch vụ Tiếp cận khách hàng d ễ dàng với chi phí rẻ hơn: Trong thời đại kỷ nguyên số, ngân hàng khơng cịn b ị động cách thức tiếp cận thu hút khách hàng trư ớc Chuyển đổi số ngân hàng giúp t ổ chức tài tiếp cận khách hàng ti ềm họ dễ dàng tốn Người tiêu dùng ngày lựa chọn ngân hàng tùy thu ộc vào cách họ nhìn nhận tổ chức thơng qua n ền tảng truyền thông xã hội, trang web quảng cáo Nâng cao chất lượng, tiết kiệm thời gian cho khách hàng: V ới dịch vụ ngân hàng trước đây, khách hàng khơng hài lịng ph ải đứng chờ hàng đồng hồ để nhân viên ngân hàng phân lo ại, kiểm tra, đối chiếu xử lý thông tin đăng ký m tài khoản, chứng từ vay nợ, toán, phiếu kê khai thẻ Giờ đây, ngân hàng trực tuyến hoạt động 24/7, quanh năm, kể vào cuối tuần, với phát triển chuyển đổi số ngân hàng, khách hàng phải vài phút để hoàn tất thủ tục Cá nhân hóa trải nghiệm người dùng: Chuyển đổi số ngân hàng cho phép tổ chức tài biết người tiêu dùng thực muốn Từ đó, họ tạo dịch vụ tài cá nhân cung c ấp theo yêu cầu khách hàng ph ỏng đốn Những phát triển cơng nghệ sáng tạo cho phép ngân hàng tăng cư ờng tham gia khách hàng với dịch vụ cá nhân hóa Các ngân hàng ln đ ổi thích ứng: Chuyển đổi số giúp tổ chức ngân hàng bắt kịp xu hướng công nghệ thay đổi thị trường nhanh Các công nghệ kỹ thuật số tinh vi thay đ ổi cách thức hoạt động ngân hàng truyền thống Sự xuất cổng thông tin mua sắm, kênh xã hội ứng dụng di động tích hợp mở nhiều cánh cửa cho ngân hàng tiếp cận với khách hàng họ Các tổ chức ngân hàng cần đón nhận giới kỹ thuật số cách hướng tới chuyển đổi số Chuyển đổi số ngân hàng giúp gi ảm chi phí đơn gi ản hóa quy trình, dẫn đến chuyển đổi kinh doanh với đời công nghệ số Blockchain AI ngân hàng Quản lý dễ dàng hơn: Các tài khoản trực tuyến quản lý dễ dàng, chúng yêu cầu nhiều thông tin so với ngân hàng truyền thống Khách hàng tự bổ sung thơng tin liên hệ trực tiếp với trợ lý trực tuyến để hỗ trợ Hơn nữa, thông tin người nhận tốn lưu lại hệ thống, khơng cần nhập lại liệu cho lần toán sau, Thực tiễn chuyển đổi số ngân hàng th ế giới Việt Nam Trên giới, đặc biệt quốc gia phát triển, chuyển đổi số hoạt động kinh doanh trở thành yếu tố tiên “sống còn” ngành Ngân hàng Tại Mỹ, Bank of America triển khai thành cơng ngân hàng s ố, tự động hóa hoàn toàn với Chatbot Eric để hỗ trợ khách hàng ứng dụng di động, thành lập chi nhánh Robot (Robo -branches), lắp đặt hàng loạt máy tính bảng chi nhánh đ ể khách hàng chủ động tự thực giao dịch mà không cần tới giao dịch viên Cũng quốc gia này, Citiz ens Bank triển khai thành công nhân viên bảo vệ Knightscope K5 Robot v ới chức quay video 360 độ, nhận diện biển số xe, hoạt động 24/7 tự sạc pin, nhận diện người không đư ợc phép tiếp cận vào khu vực cấm, nhận diện tín hiệu lạ truyền tới ngân hàng Tại Trung Quốc, Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc triển khai thành cơng ngân hàng tự động hóa hồn tồn v ới Robot Tiểu Long (Xiao Long) để phục vụ khách hàng, ATM có khả mở tài khoản cho khách hàng giao dịch ngoại hối Tại Việt Nam, theo thống kê, tính đến quý II/2021, t ốc độ tăng trưởng Mobile Banking đạt 200% có khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống toán ngân hàng m ỗi ngày Đồng thời, Việt Nam có 70 tổ chức tín dụng, chưa kể đơn vị trung gian tốn ví ện tử triển khai cung ứng dịch vụ toán qua Internet, cung ứng dịch vụ toán qua điện thoại di động Quý II/2021 dù ảnh hưởng dịch Covid-19, song báo cáo tài c nhiều ngân hàng cho thấy, tình hình kinh doanh v ẫn tích cực Đặc biệt, nhờ chuyển đổi số nhanh mà ngân hàng thu đư ợc kết khả quan Như MB, tháng đ ầu năm 2021 có khoảng 2,5 triệu tài khoản mở qua eKYC, chiếm 70% số lượng khách hàng mới, kể từ ngân hàng thức áp dụng eKYC vào mở tài khoản Không 80% giao dịch khách hàng MB thực trực tuyến mà hoạt động nội ngân hàng cịn đạt 100% khơng gi tờ Hay TPBank, tháng đ ầu năm 2021, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến tăng 87% so với kỳ năm trước, đó, nhờ triển khai thêm phương thức eKYC toàn diện App TPBank mà lư ợng khách hàng mở tài khoản qua hình thức eKYC tăng 790% so với kỳ năm 2020 Lư ợng giao dịch trực tuyến ngân hàng tăng mạnh, số lượng giao dịch trực tuyến TPBank chiếm tới 92% tổng số lượng giao dịch toàn ngân hàng Trong đó, VIB tiếp tục nằm top dẫn đầu tăng trưởng số lượng thẻ tín dụng mức chi tiêu thẻ, cao gấp lần so với trung bình ngành Ngân hàng, theo báo cáo c Tổ chức thẻ quốc tế Mastercard, thu nhập lãi tháng đầu năm 2021 ngân hàng tăng 41%, đó, riêng lãi từ dịch vụ đạt 1.373 tỷ đồng, tăng 34% so v ới kỳ năm trước chiếm tới 19% tổng thu nhập Tại BIDV, thu nhập từ hoạt động phi tín dụng (đặc biệt dịch vụ) tiếp tục tăng trưởng cao năm 2021 nh động lực đến từ dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng số Những khó khăn, thách thức chuyển đổi số ngành Ngân hàng Một là, bảo mật: Đây mối quan tâm quan trọng việc chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Nhi ều công ty tổ chức nhận thấy an ninh mạng mối lo ngại mà họ chưa thể khắc phục hoàn toàn Việc sử dụng phần mềm tinh vi nhằm mục đích bảo vệ liệu cung cấp bảo mật 100% khỏi lừa đảo, tin tặc Hai là, giao dịch: Để thực giao dịch phức tạp, khách hàng phải có mặt trực tiếp chi nhánh ngân hàng Hơn n ữa, giao dịch quốc tế chưa thể thực với tất ngân hàng số Ba là, phần mềm kế thừa: Khó khăn cần vượt qua đư ờng số hóa lĩnh vực ngân hàng h ệ thống kế thừa thách thức tích hợp hệ thống Trên thực tế, số ngân hàng lớn sử dụng hệ thống xây dựng cách 35 năm Vì vậy, khơng thể phủ nhận yếu tố then chốt cản đường chuyển đổi số thành công ngân hàng Bốn là, công nghệ: Hệ thống ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến phải cập nhật liên tục để chúng có mức độ bảo mật thích hợp Q trình chuyển đổi số vô tận công nghệ tiếp tục cải tiến ngày, đó, điều quan trọng phải cập nhật Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số Hiện nay, có số cơng nghệ giúp ích cho q trình chuy ển đổi kỹ thuật số lĩnh vực ngân hàng Chiến lược ngân hàng chuyển đổi số tốt cần bao gồm cơng nghệ phù hợp mang lại nhiều giá trị cho ngân hàng khách hàng M ột số giải pháp cơng nghệ thịnh hành kể đến sau: Thứ nhất, đầu tư vào AI: AI có th ể tác động ngành Ngân hàng nhiều khía cạnh, việc tổ chức tài có th ể sử dụng AI để đánh giá chất lượng tín dụng, giá cả, hợp đồng bảo hiểm tự động tương tác với khách hàng; quỹ đầu tư, đại lý mơi giới sử dụng AI để đưa lại lợi nhuận cao tối ưu hóa việc thực giao dịch Các ngân hàng ứng dụng AI việc quản lý danh mục rủi ro, quản lý khách hàng, quản lý sở liệu mức độ xác tốc độ xử lý nhanh ngư ời Chatbots ứng dụng dễ thấy cho thấy sức ảnh hưởng AI áp dụng hoạt động ngân hàng mà không c ần đến can thiệp nhân viên ngân hàng V ới ứng dụng này, khách hàng không c ần phải đến ngân hàng để truy vấn thơng tin tìm hi ểu dịch vụ Chatbots mang đến hài lòng cho khách hàng v ề trò chuyện hiệu quả, có hệ thống, xác, nâng cao tr ải nghiệm dịch vụ khách hàng tốt Thứ hai, Blockchain: Công ngh ệ Blockchain thực mở tiềm lớn lĩnh vực ngân hàng, có tác động to lớn đến quy trình xác nhận giao dịch, quản lý tiền mặt, tối ưu hóa tài sản quy trình kinh doanh khác Cơng ngh ệ Blockchain giúp giảm thiểu thời gian từ lúc đăng ký tới lúc hoàn thành giao dịch giảm thời gian cho giao dịch liên ngân hàng, chuyển khoản quốc tế xác nhận thông tin cá nhân Công nghệ đã, tiếp tục áp dụng thành công nhiều ngân hàng lĩnh v ực khác sống Thứ ba, Internet of Things (IoT): V ới công nghệ IoT, ngân hàng có kh ả thu thập hàng ngàn đầu liệu đặc trưng khách hàng thông qua điểm tiếp xúc máy quét th ẻ, loại đầu đọc liệu, Smartphone giúp xây d ựng tranh toàn cảnh cập nhật tức thời nhu cầu khách hàng K ết hợp với giải pháp AI, ngân hàng có th ể chủ động tiếp cận phản hồi tức thời với thay đổi nhu cầu khách hàng cách tự động với hỗ trợ trợ lý ảo Thứ tư, điện toán đám mây: Trong gi ải pháp kỹ thuật số giảm gánh nặng nguồn lực cơng nghệ thơng tin có biến đổi mạnh điện toán đám mây Đám mây ch ứng tỏ lựa chọn ưu việt để tăng cường lực xử lý liệu cung cấp mức độ linh hoạt, bảo mật khả mở rộng cho ngân hàng Trong thời kỳ nhu cầu khách hàng cao điểm, đám mây cho phép ngân hàng quản lý lực tính tốn hiệu Đám mây giúp ki ểm soát truy cập tốt vào nguồn liệu thông tin th ời gian thực Các ngân hàng s ẽ có thêm thơng tin v ề thói quen sở thích khách hàng, để phục vụ nhu cầu họ vào thời điểm Kết luận Thực chuyển đổi số ngân hàng khơng cịn v ấn đề lựa chọn mà định hình tương lai Các ngân hàng nên nghiên c ứu điều kiện thực tế, đưa chiến lược sử dụng công cụ phù hợp để đạt thành công tương lai Các ngân hàng nh ận rằng, đầu tư vào công nghệ kỹ thuật số đường phía trước để phục vụ khách hàng tốt Hành trình chuyển đổi số ngân hàng không ph ải điều dễ dàng địi hỏi nhiều nguồn lực Khi cơng nghệ phát triển nâng cao, ngành Ngân hàng ngày phát tri ển  ... mật ngân hàng số tuyệt đối giám sát chặt chẽ ngân hàng Chuyển đổi số ngân hàng mang l ại lợi ích nào? Dịch vụ khách hàng: Tài khoản ngân hàng cá nhân cơng ty có s ẵn thiết bị, thứ mà khách hàng. .. từ dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng số Những khó khăn, thách thức chuyển đổi số ngành Ngân hàng Một là, bảo mật: Đây mối quan tâm quan trọng việc chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Nhi ều công ty tổ... Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số Hiện nay, có số cơng nghệ giúp ích cho q trình chuy ển đổi kỹ thuật số lĩnh vực ngân hàng Chiến lược ngân hàng chuyển đổi số tốt cần bao gồm cơng nghệ phù hợp