Trí tuệ nhân tạo dịch vụ tài chính, ngân hàng - Cơ hội thách thức Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence - AI) công nghệ thuộc lĩnh vực khoa học máy tính AI nhanh chóng làm thay đ ổi động lực phát triển cho lĩnh vực Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence - AI) công nghệ thuộc lĩnh vực khoa học máy tính AI nhanh chóng làm thay đ ổi động lực phát triển cho lĩnh vực Các khả AI đư ợc kết hợp hình thành theo cách bất ngờ, tạo hội, thách thức mới, đồng thời tạo mối đe dọa tiềm ẩn tội phạm mạng rủi ro tài vĩ mơ Bài vi ết đưa tiềm mà AI áp dụng lĩnh vực tài chính, ngân hàng; đ ồng thời đặt trở ngại ngăn cản phát triển đồng bộ, từ đó, đưa đề xuất tính bền vững AI lĩnh vực tài chính, ngân hàng Khả ứng dụng AI lĩnh vực tài chính, ngân hàng Trí thơng minh tự nhiên mà người sở hữu khả cảm nhận, hiểu, phân tích để đưa kết luận hợp lý giải vấn đề cuối học hỏi kinh nghiệm với mục tiêu cải thiện phát triển Những đặc điểm tương tự máy móc mô ph ỏng theo gọi AI học máy AI, thuật ngữ đặt nhà khoa học máy tính nh ận thức Đại học Stanford (Mỹ), John McCarthy, đề cập đến đặc điểm cỗ máy bắt chước người suy nghĩ đưa lựa chọn hợp lý nhằm đạt mục tiêu cụ thể Ngoài việc phát triển cách mạng hóa lĩnh vực hàng khơng, chăm sóc s ức khỏe, giao thơng vận tải, giáo dục, chẩn đoán y tế, giao dịch điện tử, viễn thám, Robot nhi ều ngành khác, AI ngày ngành dịch vụ tài chính, ngân hàng sử dụng khai thác liệu, phân tích thị trường, kinh tế cá nhân, quản lý tài sản, bảo hiểm, chấm điểm tín dụng, cho vay bán l ẻ, tự động hóa quy trình nhi ều lĩnh vực khác để nâng cao trải nghiệm khách hàng AI vượt qua người việc thu thập, phân tích liệu để xác định mơ hình đưa d ự đốn xác cho tương lai, t nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng M ột nghiên cứu gần Hãng tư vấn PWC (Ấn Độ) đưa dự đoán, AI có tiềm chiếm khoảng 16 nghìn tỷ USD kinh tế toàn cầu triển khai AI ước tính tiết kiệm nghìn tỷ USD cho ngành Ngân hàng vào năm 2030 M ột số ứng dụng bật AI ngành dịch vụ tài chính, ngân hàng có th ể kể đến: - Các dịch vụ quản lý tài sản danh mục đầu tư: Nhiệm vụ hiểu đánh đổi lợi nhuận, rủi ro, tư vấn chứng khốn định tài sản mang lại lợi nhuận cao Điển hình vi ệc áp dụng AI, kể đến tập đồn đầu tư lớn giới BlackRock (Mỹ) với khối tài sản nghìn t ỷ USD, có phịng thí nghi ệm AI chuyên dụng để hỗ trợ hoạt động Ngân hàng Thụy Sĩ UBS cải tiến sàn giao dịch hai hệ thống AI mới: Hệ thống thứ xác định mơ hình giao dịch sau phân tích hàng lo ạt liệu thị trường, tiếp đến, tư vấn chiến lược giao dịch cho khách hàng để có lợi nhuận cao hơn; hệ thống thứ hai đề cập đến sở thích phân bổ sau giao dịch người dùng - Hỗ trợ khách hàng tự động tài ảo thơng qua Chatbots c ố vấn Robot: Các ngân hàng sử dụng trợ lý AI ứng dụng có liên quan Revolut’s để cung cấp dịch vụ tức cho khách hàng b ằng cách sử dụng cơng nghệ trị chuyện thơng minh với ứng dụng xử lý ngôn ngữ tự nhiên (Natural Language Processing - NLP) chuyển câu hỏi đến nhân viên hỗ trợ liên quan Một số ngân hàng sử dụng hệ thống Camera thơng minh tích h ợp AI có khả ghi lại biểu cảm khuôn mặt khách hàng để cung cấp phản hồi tức trải nghiệm họ Ngồi ra, nhiều cơng ty dịch vụ tài cung cấp nhà tư vấn Robot nhằm giúp khách hàng quản lý tốt dòng tiền họ Thơng qua cá nhân hóa, Chatbots mơ hình khách hàng c ụ thể, Robot tư vấn cung cấp tư vấn chất lượng cao định đầu tư sẵn sàng cung cấp khách hàng cần - Ứng dụng ngành Tài chính, B ảo hiểm, Ngân hàng theo hướng liệu: Tại thời điểm giải yêu cầu bồi thường, công ty bảo hiểm cần biết nhiều thơng tin trình độ học vấn, sức khỏe, lối sống, tính cách khách hàng hồn cảnh yêu cầu thời gian nhanh cách thực đồng thời nhiều quy trình Back End ki ểm tra tương tác với khách hàng Front End - Các liệu xác minh cần thiết cho máy AI đ ể phân tích liệu: Mobile Banking App đư ợc hỗ trợ cơng nghệ AI thu thập liệu người dùng tạo quy trình học tập hành vi phù hợp để nâng cao trải nghiệm người dùng Sau phân tích d ữ liệu, mang lại cho người dùng trải nghiệm dịch vụ cá nhân hóa - Hệ thống ngân hàng d ần ứng dụng AI cách sử dụng hệ thống thông minh, để giúp đưa định đầu tư hỗ trợ nghiên cứu: Hiện nay, công nghệ AI lĩnh vực ngân hàng tiếp tục chuyển đổi để cung cấp mức giá trị lớn cho khách hàng, gi ảm rủi ro tăng h ội làm công cụ tài cho kinh tế đại Ví dụ: Ngân hàng UBS (Thụy Sĩ) hay ING (Hà Lan) ứng dụng hệ thống AI rà sốt thị trường để thơng báo cho hệ thống giao dịch thuật toán họ - Tự động hóa quy trình Robot RPA (Robotic Process Automation): Các quy trình gồm xử lý rút tiền gửi tiền, tạo bảng kê, toán bù trừ thực thi tốt phần mềm AI phần mềm tự động hóa RPA để tăng suất công việc, tiết kiệm chi phí, cải thiện hiệu hoạt động quản lý thời gian tối ưu - Các mơ hình AI ngân hàng đư ợc sử dụng để phân tích thực trạng thị trường tài chính: Sử dụng kỹ thuật máy học kết hợp với mơ hình AI cung cấp nhìn sâu sắc xu hướng thị trường Vì lý này, mơ hình AI đư ợc sử dụng rộng rãi chức quản lý quỹ phòng hộ Từ xu hướng thị trường dự đoán mơ hình AI, nhà đ ầu tư đưa định tài có giá trị cho chủ đầu tư - Chấm điểm tín dụng phân tích dự đốn thơng qua liệu thay thế: Có nhiều cá nhân, doanh nghi ệp vừa nhỏ khơng có quyền truy cập vào nơi cung cấp thơng tin tín d ụng ngân hàng có ho ặc khơng có lịch sử tín dụng Các cơng ty cơng ngh ệ tài (Fintech) s dụng AI để thu thập xử lý liệu thay vị trí, lịch sử việc làm, tuổi tác, thói quen chi tiêu, trình độ học vấn, hồ sơ phạm tội, mạng xã hội để đưa định cho vay trường hợp Phân tích dự đốn AI, giúp tính tốn ểm tín dụng, ngăn chặn khoản nợ xấu cung cấp yêu cầu tín dụng cho khách hàng dự định giao dịch - Tuân thủ quy định, phòng chống rửa tiền, phát ngăn chặn gian lận: Các hiệp định Basel I, II III đư ợc đưa Ủy ban Giám sát Ngân hàng Basel (BCBS), m ột ủy ban gồm quan giám sát ngân hàng đư ợc thành lập thống đốc ngân hàng trung ương nhóm mười quốc gia (G10) vào năm 1975, cung c ấp mức an tồn với khn khổ quản lý rủi ro bao gồm quy trình KYC AML (là trình th ẩm định cơng ty hay tổ chức để xác minh danh tính khách hàng c họ Mục đích để đảm bảo số tiền mà khách hàng muốn gửi sở hữu hợp pháp; đồng thời, đảm bảo khách hàng không nằm danh sách đen “Blacklist” khủng bố, tội phạm, tham nhũng, ) để bảo vệ hệ thống tránh hành vi gian lận Quá trình kéo dài ph ức tạp với hàng loạt thủ tục Sức hấp dẫn thực AI nằm khả sàng lọc qua hàng loạt liệu đó, xác định xu hướng kiểu mẫu thời gian ngắn Hình ảnh Camera thời gian thực kỹ thuật AI tiên tiến Học sâu (deep learning) có th ể sử dụng để nhận dạng hình ảnh khn mặt nhằm phát ngăn chặn tội phạm Rào cản thách thức AI dịch vụ tài chính, ngân hàng Mơ hình AI làm thay đ ổi phương thức giao tiếp truyền thống khách hàng với ngân hàng từ trực tiếp sang hình thái sử dụng cơng nghệ thông tin Trong hai trường hợp, khách hàng không bi ết liệu cá nhân mà cung cấp sử dụng nào, gửi cho với mục đích Một nguyên nhân m ọi người không quan tâm đến việc đọc sách bảo mật dài dòng mà vội đồng ý cho phép truy cập sử dụng thơng tin Khi đó, AI tự động thực thi lệnh cài đặt sẵn, số có thứ thuộc sở hữu bí mật cá nhân, thơng tin bị phát tán gây tổn hại cho người dùng AI doanh nghiệp cung cấp khơng chịu trách nhiệm lý khách hàng ch ấp thuận AI đóng góp to l ớn vào an ninh mạng cách tạo điều kiện xác thực người dùng, mật mạnh mẽ, ngăn chặn công lừa đảo, thư rác, phát tin tức giả mạo tăng cư ờng chiến chống tội phạm mạng nói chung Đi ều đáng lo ngại là, thân AI bị tin tặc sử dụng làm cơng cụ nhắm mục tiêu xác tinh vi vào s liệu Tin tặc sử dụng công nghệ AI để tự động hóa quy trình cơng, lừa đảo, đòi tiền chuộc tới nhiều người cách sử dụng Chatbots, đồng thời lan truyền tin tức sai lệch giả mạo Mặc dù, AI cho nâng cao hiệu quả, cho phép xử lý khối lượng lớn liệu, số trường hợp, khơng hồn tồn tin cậy so với chuyên gia công ngh ệ thông tin an ninh mạng giới thực AI phù hợp để phân tích, dự đốn, cảnh báo rủi ro, xây dựng sách ứng phó với cơng mạng Các giả định thực hiện, liệu sử dụng, mẫu phát ma trận tính điểm thuật toán AI mà doanh nghi ệp sử dụng không tiết lộ cho khách hàng Vì vậy, họ khơng thể giải thích cho khách hàng c họ lại bị xếp vào danh mục định chấp nhận bị từ chối đơn đăng ký m tài khoản, chấp mở thẻ tín dụng Các hệ thống AI hoạt động dựa tính cơng bằng, hợp lý, khơng có thành ki ến kinh tế, xã hội trị, cho kết theo số liệu thống kê Tuy nhiên, tùy thuộc vào chất lượng thuật toán sử dụng dựa mẫu thông tin đ ầu vào, gặp trường hợp thiếu thông số, liệu ảo, lỗi công thức xử lý, chương trình ều khiển khơng tối ưu kết thu sai lệch lớn, gây hậu nghiêm trọng Khả tương tác tư vấn theo chế AI làm hỏng hồ sơ tài khách hàng AI khơng có đư ợc tồn chun mơn kinh nghi ệm nhà hoạch định tài chính, ngân hàng đư ợc thực người Rào cản AI phát triển toàn diện tự động hóa chu trình làm việc cịn yếu tố tâm lý ngư ời Khách hàng giao d ịch kinh doanh muốn làm việc trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ, điều mang lại cho họ cảm giác an tồn Họ muốn gói dịch vụ tùy chỉnh để phù hợp với nhu cầu cụ thể mình, kèm với đảm bảo hỗ trợ liên tục đến từ người máy móc Các hướng dẫn máy tính hóa gọi tự động có xu hướng gây khó chịu cho khách hàng ln tìm cách kết nối với người đại diện doanh nghiệp để giải vấn đề họ Khách hàng muốn chứng minh chân thành, uy tín cá nhân, nguyện vọng cộng tác lâu dài c cho tổ chức tài ngân hàng biết, điều người thể công nhận khơng thể máy móc khơng có cảm xúc Ngồi ra, áp dụng ạt cơng nghệ AI lĩnh vực ngân hàng có nguy dẫn đến nhân viên bị dư thừa, bị sa thải gây tình trạng thất nghiệp Vấn đề ảnh hưởng đến khuôn khổ pháp lý quy định chấp nhận theo cách thức đạo đức, gây tổn hại đến lợi ích người lao động 3 Kết luận đánh giá AI công nghệ đột phá với tiềm to lớn để đổi mới, xây dựng phân phối dịch vụ tài chính, ngân hàng Nó thay đ ổi cách thức kinh doanh thực lĩnh v ực quản lý danh mục đầu tư, giao dịch theo thuật toán, phát gian lận, bảo lãnh cho vay, b ảo hiểm, dịch vụ khách hàng, an ninh mạng phân tích hành vi AI có kh ả giảm chi phí hoạt động văn phịng trung gian, hậu cần sẵn sàng định hình lại cách hoạt động ngân hàng, cơng ty tài chính, cách h ọ tạo sản phẩm, dịch vụ sáng tạo cách họ cung cấp trải nghiệm khách hàng lên cấp độ cao Vì vậy, để ứng dụng nhanh chóng rộng rãi cơng nghệ AI, nhu cầu cấp thiết phát triển chương trình đào tạo nội nhằm truyền đạt kỹ AI cho nhân viên hi ện tham gia vào mối quan hệ với trường đại học, học viện để phát triển tìm nhà khoa học liệu có kỹ đủ điều kiện làm việc dự án AI Ngành Tài chính, Ngân hàng ngày t ập trung ý vào việc triển khai AI có xu hư ớng bỏ qua giảm thiểu tầm quan trọng lực lượng lao động người đóng góp làm hài lịng c khách hàng, vốn mục tiêu chủ đề tiếp thị Việc ưu tiên mức cho cải tiến công nghệ so với đầu tư vào nhân lực nâng cao trình độ chủ yếu thiếu khả không đủ liệu để định lượng giá trị người hài lòng khách hàng Sự sẵn có cơng nghệ khơng có nghĩa, l ựa chọn tốt tình Khách hàng ln đánh giá cao tùy ch ọn tương tác với người họ thực cần Máy móc khiến khách hàng thông cảm không đồng cảm Hoạt động kinh doanh tiền bạc nghiêm túc ngành d ịch vụ tài chính, ngân hàng cần có can thiệp người khâu định cỗ máy tuân theo logic, không theo giá tr ị người đạo đức Trong giới ngày phi v ật chất hóa, lựa chọn khách hàng thúc đẩy nhiều tương tác người giai đoạn then chốt lúc ký k ết hợp đồng, giải đáp thắc mắc, hỗ trợ thủ tục, tư vấn gia hạn đa dạng giá sản phẩm Từ phân tích khả giới hạn AI, vấn đề đặt cần có khuôn khổ quy định cho quan th ẩm quyền người chống lại định thuật toán điều khiển AI trường hợp khách hàng cảm thấy bị phân biệt đối xử bị hại, để không cho phép hệ thống giả mạo giao dịch tài chính, ngân hàng Vì l ợi ích bảo vệ người tiêu dùng, để đảm bảo tính phù hợp, AI giỏi xử lý nhiệm vụ đơn giản, lặp lặp lại trị chuyện tự động, khơng cần có can thiệp người, xử lý yêu cầu phức tạp cá nhân hóa, thấu hiểu cảm xúc, xây dựng lòng tin thi ết lập kết nối trực tiếp với người dùng nhằm thu hút ý đảm bảo lòng trung thành họ với thương hiệu doanh nghiệp, cần kết hợp thận trọng người với AI, phân tích liệu tự động hóa để nâng cao trải nghiệm đạt hài lòng khách hàng ... nghìn tỷ USD cho ngành Ngân hàng vào năm 2030 M ột số ứng dụng bật AI ngành dịch vụ tài chính, ngân hàng có th ể kể đến: - Các dịch vụ quản lý tài sản danh mục đầu tư: Nhiệm vụ hiểu đánh đổi lợi... cản thách thức AI dịch vụ tài chính, ngân hàng Mơ hình AI làm thay đ ổi phương thức giao tiếp truyền thống khách hàng với ngân hàng từ trực tiếp sang hình thái sử dụng cơng nghệ thơng tin Trong. .. gian, hậu cần sẵn sàng định hình lại cách hoạt động ngân hàng, cơng ty tài chính, cách h ọ tạo sản phẩm, dịch vụ sáng tạo cách họ cung cấp trải nghiệm khách hàng lên cấp độ cao Vì vậy, để ứng dụng