Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong ngân hàng đầu tư

Ứng dụng trí tuệ nhân tạo ngân hàng đ ầu tư Hệ thống ngân hàng d ần tự động hóa quy trình nghiệp vụ, di chuyển sở hạ tầng ứng dụng sang đám mây (cloud) đ ể tạo hồ sơ giao dịch khách hàng cách tổng thể liên tục Công nghệ thay đổi cho phép ngân hàng t ổ chức tài tự động hóa hoạt động dựa liệu biến đổi liên tục Các ngân hàng áp dụng AI hoạt động chống rửa tiền, chống gian lận, tuân thủ, bảo lãnh tín dụng cơng nghệ hợp đồng thơng minh Các ứng dụng ngân hàng đ ầu tư áp dụng khung pháp lý theo cách thức thông thường chống lại nạn rửa tiền Trí tuệ nhân tạo tập trung vào ứng dụng lĩnh v ực chức nghiệp vụ doanh nghiệp với lĩnh vực đầu tư đảm bảo tuân thủ theo ngành dịch vụ tài Ứng dụng AI ho ạt động ngân hàng như: Chống rửa tiền, chống gian lận, tuân thủ, bảo lãnh tín dụng cơng nghệ hợp đồng thơng minh Giới thiệu Các ngân hàng đầu tư sử dụng công nghệ mới, để tăng cường khả kinh doanh b ằng cách triển khai trí tuệ nhân tạo nhằm hạn chế hành vi gian lận, đáp ứng phản hồi khách hàng, cung c ấp dịch vụ khách hàng, cho phép trợ lý ảo cung cấp giải pháp thời gian thực, tài liệu kỹ thuật số, Trong năm gần đây, thay đổi quy mơ d ịch vụ tài ngân hàng có chiến lược tập trung chuyển đổi cơng nghệ Các hoạt động ngân hàng vi ệc cải thiện sở hạ tầng, khai thác liệu, định hình lại với trợ giúp máy móc trí tuệ nhân tạo Các ngân hàng áp d ụng phân tích liệu lớn để thu thập thông tin khách hàng h sơ công việc, thông tin cá nhân giá tr ị tín dụng để cung cấp sản phẩm ngân hàng khác thông qua máy ATM hay chi nhánh cho vay Khi đó, ngư ời dùng phải chấp nhận điều khoản điều kiện xác minh thông qua số điện thoại di động đăng ký Hình AI, Machine learning Deep learning Trí tuệ nhân tạo (AI) AI (Artificial Intelligence) có th ể định nghĩa ngành khoa học máy tính liên quan đ ến việc tự động hóa hành vi thông minh AI phận khoa học máy tính ph ải đặt nguyên lý lý thuyết vững chắc, có khả ứng dụng lĩnh vực Ở thời điểm tại, thuật ngữ thường dùng để nói đến máy tính có mục đích khơng định ngành khoa học nghiên cứu lý thuyết ứng dụng trí tuệ nhân tạo Tức loại trí tuệ nhân tạo dừng lại mức độ máy tính siêu máy tính dùng để xử lý loại cơng việc ều khiển ngơi nhà, nghiên cứu nhận diện hình ảnh, xử lý liệu bệnh nhân để đưa phác đồ điều trị, xử lý liệu để tự học hỏi, khả trả lời câu hỏi chuẩn đoán bệnh, trả lời khách hàng sản phẩm công ty, trí tuệ máy móc tạo người Trí tuệ tư duy, suy nghĩ, học hỏi, trí tu ệ người, xử lý liệu mức rộng lớn hơn, quy mô hơn, hệ thống, khoa học nhanh so với người Hình Trí tuệ nhân tạo ngân hàng Rất nhiều hãng công ngh ệ tiếng có tham vọng tạo AI giá trị chúng vơ lớn, giải nhiều vấn đề người mà lồi người chưa giải AI ý tưởng lớn Sau Machine Learning cu ối Deep learning, yếu tố thúc đẩy bùng nổ AI đại ngày Trí tuệ nhân tạo ngân hàng công ngh ệ đưa suy luận định sử dụng để đòi hỏi tham gia trực tiếp người Các công nghệ liên quan đến học máy ngôn ngữ tự nhiên tảng cho AI Điều quan trọng, AI không công nghệ tốt hơn, mà cịn xử lý nhanh với tập liệu lớn chí với hàng ngàn quy t ắc áp dụng cách cứng nhắc Những tiến mang lại kết mạnh mẽ AI đưa kết cách rõ ràng với yếu tố đầu vào từ giới thực, giới mà thứ không rõ ràng tính quan trọng AI Các công ngh ệ xây dựng để áp dụng AI bối cảnh ngân hàng với bốn ứng dụng là: Phân tích; bots; t ự động hóa (RPA); tạo báo cáo Hình đưa mối quan hệ AI công nghệ tảng ứng dụng ngân hàng; tất phụ thuộc vào lượng liệu khổng lồ, “huyết mạch” AI Ngày nay, ứng dụng AI chứng minh lĩnh v ực kinh doanh giảm chi phí, hạn chế rủi ro tăng doanh thu (ch ủ yếu thông qua việc gián tiếp cải thiện hoạt động khách hàng) AI m ột thuật ngữ “che phủ” cho loạt công nghệ ứng dụng khác AI thực chưa sẵn sàng để thay người; thay vào đó, s ẽ tăng cường, cho phép họ chuyển sang hoạt động gia tăng giá tr ị hơn, giải phóng người khỏi hoạt động lặp lặp lại, làm cho chúng hiệu thực tính tốn mà người khơng thể thực Chúng ta có nhìn lạc quan AI ngân hàng - người nắm bắt nó, AI theo thời gian cung cấp trải nghiệm cho khách hàng nhân viên tốt hơn, mang lại giá trị kinh doanh thực khía cạnh AI ngân hàng đầu tư Trí tuệ nhân tạo tập trung vào ứng dụng nhận thức lĩnh vực chức doanh nghiệp với lĩnh vực đầu tư tuân thủ ngành dịch vụ tài Đây dư ờng bước nhảy vọt quan trọng tiến từ robot tiên tiến sang học máy phân tích dự đốn Hầu hết ngân hàng ngành t ập trung phát tri ển AI để đạt lợi cạnh tranh, cho phép họ đạt cải thiện tốc độ, độ xác, hiệu tài hài lịng khách hàng Ví dụ: Chatbots 3.1 Tác động AI ngân hàng đ ầu tư Trí tuệ nhân tạo nhánh khoa học máy tính, tập trung vào việc tạo máy móc thơng minh M ột số hoạt động thực bao gồm giải vấn đề, lập kế hoạch, lý luận, học tập Nó giúp ngành ngân hàng phục vụ khách hàng tốt cung c ấp nhiều sản phẩm phù hợp thông qua kênh phù h ợp Chatbots trợ lý dịch vụ tự động cung cấp cho khách hàng áp dụng ngành công nghi ệp, thuận tiện việc giải truy vấn qua hệ thống nhắn tin trực tuyến, thơng qua thiết bị máy tính cá nhân, máy tính xách tay ện thoại thơng minh, gi ảm việc phải đến giao dịch trực tiếp chi nhánh Ví d ụ: Nina, chatbot AI Swedbank Các thuật tốn AI phát triển để tạo chiến lược đầu tư hiệu cao, đảm bảo liệu để vượt qua cạnh tranh nâng cao giá trị cho khách hàng Qu ản lý liệu khách hàng dường lĩnh vực quan trọng, nơi ứng dụng AI không ngừng phát triển Ví dụ: COIN (Tìm kiếm hợp đồng thơng minh) từ JP Morgan, chống rửa tiền ứng dụng AI ngành ngân hàng 3.2 Chống rửa tiền Rửa tiền thách thức lớn ngành dịch vụ tài ngành ngân hàng phải đối mặt cấp độ toàn cầu AI chứng minh cốt lõi quan trọng để khắc phục vấn đề Công nghệ cho phép ngân hàng ngăn chặn hoạt động rửa tiền tiềm ẩn cách phân tích liệu nội bộ, công khai giao dịch mạng lưới khách hàng cách rộng rãi Một số kỹ thuật áp dụng bao gồm học máy, học sâu, khai thác phân tích liệu, Triển khai AI ngân hàng có th ể giúp tránh khỏi tổn thất sau: Đánh giá rủi ro: Khối lượng liệu lớn phức tạp có liên quan đ ến hiệu năng, đánh giá rủi ro, giám sát giúp ho ạt động cho vay có hiệu Cảnh quan tài chính: AI cho phép cơng ty h ọc thích nghi với môi trường thay đổi, đưa thay đổi khác lĩnh v ực tài hệ thống ngân hàng Bổ sung giá trị: Thay công việc lặp lặp lại người giúp giảm chi phí tăng mức độ xác tăng thêm giá tr ị lớn cho khách hàng Hình Khả AI ngân hàng đ ầu tư Tính quán: AI nhấn mạnh ngân hàng ph ải cụ thể quán hoạt động để mang đến hiệu chi phí giải yêu cầu khách hàng cách hiệu Ra định: Lỗi tránh giảm hoàn toàn cách cải thiện chất lượng định đưa cấp quản lý khác nhau, đảm bảo dự báo tốt 3.3 Xu hướng ảnh hưởng Ngân hàng đầu tư khơng nằm ngồi xu hướng áp dụng công nghệ ngành Ngân hàng Một số xu hướng hàng đầu là: Khả sinh lời: Các ngân hàng đầu tư chủ yếu nhắm mục tiêu cải thiện doanh thu sau khủng hoảng tài năm 2008 t ập trung vào việc giảm chi phí, cải thiện chức giao dịch địa phương gần bờ khơi, áp dụng chiến lược để đạt lợi nhuận thông qua lợi nhuận mức tối ưu Quy định: Khung pháp lý nghiêm ng ặt ảnh hưởng đến ngân hàng qua việc tạo tác động đến việc hình thành vốn, làm giảm khoản thị trường, không phù hợp với danh mục đầu tư, Nhiều ngân hàng dự kiến chuyển đổi tái thiết kế hoạt động kinh doanh họ để phù hợp với quy định Hình Xu hướng ảnh hưởng ngân hàng đầu tư Trung tâm khách hàng: Qu ản lý quan hệ khách hàng có nhiều cơng nghệ để đảm bảo tính hiệu quả, hợp lý hóa, đo lư ờng hiệu suất chiến lược, tạo tảng điện tử từ ngồi thơng qua ho ạt động văn phịng, tích hợp đầy đủ để cung cấp sản phẩm chéo, điều dẫn đến việc chuyển đổi hoạt động kinh doanh Dữ liệu: Áp dụng phân tích liệu lớn, quản trị liệu, quản lý tri thức liệu, tạo điều kiện tăng doanh thu, tăng cư ờng giải pháp lõi ngân hàng, dựa đổi công nghệ cho phép ngân hàng ho ạt động với tốc độ mạnh mẽ tạo cách tiếp cận khách hàng tốt Công nghệ: Đầu tư lĩnh vực quan trọng, đòi hỏi thay đổi lớn quản lý, thay đổi cách thích ứng phát triển để trì ngành cơng nghiệp thơng qua kiến trúc hợp lý giúp cải thiện hiệu quy trình, làm việc khn khổ quy định tạo lợi cạnh tranh cách nắm bắt công nghệ dịch vụ đám mây, FinTech, RegTech, Trí tuệ nhân tạo, Kết luận Các ngân hàng tự động hóa quy trình họ, di chuyển sở hạ tầng ứng dụng sang đám mây đ ể tạo hồ sơ khách hàng liền mạch Mặc dù ứng dụng AI ngày tăng hi ệu góp phần đổi ngành tài ngân hàng, vi ệc áp dụng ngành v ẫn giai đoạn sơ khai Mức độ trưởng thành thấp, sở hạ tầng, áp dụng công nghệ miễn cưỡng, độ phức tạp kỹ thuật tăng, giảm tính minh bạch, thiếu hụt nhân lực đặt mối đe dọa ngăn cản ngân hàng n ắm bắt công nghệ Các xu hướng AI bao gồm học học liệu tăng cường, GANS, học sâu, mạng Capsule lý thuyết học sâu, xu hướng nên đư ợc nghiên cứu để áp dụng vào lĩnh vực ngân hàng Thuật tốn Chatbots trí tu ệ nhân tạo kỹ thuật ngân hàng áp dụng để có trải nghiệm dịch vụ khách hàng tốt TÀI LIỆU THAM KHẢO: [1] Dan Latimore, Artificail Intelligence in Banking, September 2018 [2] Vedapradha R, Hariharan Ravi, Application of Artificial Intelligence in Investment Banks, 2018 [3] https://emerj.com/ai -sector-overviews/ artificial-intelligence-infinance-a-comprehensive-overview/  ... tốt 3.3 Xu hướng ảnh hưởng Ngân hàng đầu tư khơng nằm ngồi xu hướng áp dụng công nghệ ngành Ngân hàng Một số xu hướng hàng đầu là: Khả sinh lời: Các ngân hàng đầu tư chủ yếu nhắm mục tiêu cải... quan AI ngân hàng - người nắm bắt nó, AI theo thời gian cung cấp trải nghiệm cho khách hàng nhân viên tốt hơn, mang lại giá trị kinh doanh thực khía cạnh AI ngân hàng đầu tư Trí tuệ nhân tạo tập... khả ứng dụng lĩnh vực Ở thời điểm tại, thuật ngữ thường dùng để nói đến máy tính có mục đích khơng định ngành khoa học nghiên cứu lý thuyết ứng dụng trí tuệ nhân tạo Tức loại trí tuệ nhân tạo