TĂNG CƯỜNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG “Chuyển đổi số” khái niệm đề cập nhiều diễn đàn, hội thảo phương ti ện thông tin truyền thông Đối với lĩnh vực ngân hàng, đư ợc xem xu hướng mang tính tất yếu thời kỳ hội nhập phát triển khoa học cơng nghệ Việc xây dựng thực hóa mơ hình chuy ển đổi số đặt khơng thách thức giai đoạn Bài viết cung cấp nét khái quát trình chuyển đổi số hệ thống ngân hàng đ ịa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế, qua tiếp cận vấn đề thực tiễn đưa giải pháp việc hồn thiện mơ hình chuyển đổi số ngành Ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng Thực trạng chuyển đổi số hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế Thực Nghị số 54-NQ/TW ngày 10/12/2019 c Bộ Chính trị “Xây dựng phát triển tỉnh Thừa Thiên Huế đến năm 2030, tầm nhìn đến năm 2045”, tỉnh Thừa Thiên Huế bước ban hành sách phát triển ứng dụng công nghệ thông tin vào m ọi lĩnh vực hoạt động Năm 2014, tỉnh Thừa Thiên Huế triển khai 05 phần mềm dùng chung theo định hướng hạ tầng dùng chung sở liệu tập trung Năm 2016, Cổng Dịch vụ công trực tuyến tỉnh Thừa Thiên Huế khai trương Ngày 10/8/2018, Chủ tịch Ủy ban nhân dân (UBND) tỉnh ThừaThiên Huế ban hành Quyết định số 1779/QĐ-UBND phê duyệt Đề án phát triển dịch vụ đô thị thông minh Ngày 31/7/2020, Ch ủ tịch UBND tỉnh Thừa Thiên Huế ban hành Quyết định số 1957/QĐ-UBND phê duyệt chương trình chuyển đổi số tỉnh Thừa Thiên Huế Đến nay, hệ thống cổng dịch vụ công triển khai đến 100% quan hành nhà nư ớc từ cấp tỉnh đến cấp huyện đạt 60% quan cấp xã, hạ tầng thông tin truyền thông tỉnh sẵn sàng cho chuyển đổi số với sóng di động công nghệ 4G phủ đến 90% dân cư, tỉnh Thừa Thiên Huế tiến hành triển khai mạng 5G Hệ thống cáp quang tiếp cận đến tận cấp xã, hệ thống Wifi công cộng rộng khắp Trong công chuyển đổi số, hệ thống ngân hàng đ ịa bàn tỉnh hợp tác với quyền địa phương xây dựng Cổng Thanh toán trực tuyến; triển khai “Đề án Thẻ điện tử công chức, thẻ điện tử cá nhân/doanh nghiệp”, “Giải pháp Thanh tốn hóa đơn h ệ thống quản lý thông tin điện tử”; phối hợp triển khai thành công thu h ộ dịch vụ công, tạo điều kiện cho người dân trình tham gia d ịch vụ cơng tỉnh, góp phần xây dựng Chính quyền điện tử Việc triển khai thành cơng “Giải pháp tốn dịch vụ hệ thống thẻ điện tử công chức” trở thành dấu mốc quan trọng, khơng với quyền người dân tỉnh Thừa Thiên Huế mà nước, mơ hình Chính ph ủ điện tử triển khai toàn qu ốc Ngân hàng Nhà nư ớc (NHNN) Chi nhánh t ỉnh Thừa Thiên Huế kịp thời ban hành Chương trình hành đ ộng triển khai Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đ ến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Theo đó, h ệ thống ngân hàng đ ịa bàn tỉnh thực chuyển đổi số toàn diện tất mặt Các tiêu đưa làm đo lường, đánh giá hoạt động chuyển đổi số hệ thống ngân hàng: NHNN Chi nhánh t ỉnh Thừa Thiên Huế với mục tiêu đổi toàn diện hoạt động quản lý theo hướng đại, ứng dụng thành tựu công nghệ 4.0, thực chuyển đổi số lĩnh vực dịch vụ công, xử lý văn bản, hồ sơ công việc, hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng, cơng tác báo cáo thống kê hoạt động nghiệp vụ, góp phần xây dựng Chính phủ điện tử Trong đó, phấn đấu đến năm 2025, 50% hoạt động kiểm tra, giám sát thực thông qua môi trư ờng số hệ thống thông tin NHNN; đến năm 2030 tỷ lệ 70% Các chi nhánh ngân hàng thương m ại (NHTM) địa bàn tỉnh với mục tiêu phát triển mơ hình ngân hàng số, gia tăng tiện ích, trải nghiệm khách hàng thực mục tiêu tài tồn diện tiếp tục thực chuyển đổi số tất lĩnh vực mở tài khoản khách hàng, toán, g ửi tiền, cấp tín dụng, giải hồ sơ cơng việc theo hướng tự động hóa quy trình, t ối ưu hóa nghiệp vụ Trong đó, phấn đấu đến năm 2025, 50% nghiệp vụ ngân hàng cho phép khách hàng có th ể thực hồn tồn mơi trư ờng số đến năm 2030 tỷ lệ 70% Đến nay, hệ thống ngân hàng đ ịa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế đạt kết đáng ghi nhận trình thực chuyển đổi số Tại NHNN Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế, 100% dịch vụ công đủ điều kiện nâng cấp lên mức độ 4; 70% hồ sơ công việc NHNN Chi nhánh tỉnh xử lý lưu trữ môi trường mạng, 100% chế độ, báo cáo, tiêu tổng hợp báo cáo định kỳ thuộc phạm vi quản lý NHNN ký số phát hành thông qua h ệ thống quản lý văn điều hành NHNN, khoảng 20% hoạt động thanh, kiểm tra khoảng 25% hoạt động giám sát Chi nhánh đư ợc thực thông qua môi trường số hệ thống thông tin NHNN Tại NHTM t ỉnh, 52% nghiệp vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hồn tồn mơi trư ờng số; 43% số lượng giao dịch khách hàng đư ợc thực thơng qua kênh s ố; 26% tổ chức tín dụng có tỷ trọng doanh thu từ kênh số đạt 30%; 26% định giải ngân, cho vay khoản vay nhỏ lẻ, vay tiêu dùng khách hàng cá nhân thực theo hướng số hóa, tự động 50% hồ sơ cơng việc tổ chức tín dụng xử lý lưu trữ môi trư ờng số 100% NHTM địa bàn tỉnh xây dựng, triển khai kế hoạch chuyển đổi số, thực đa kênh cung cấp dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, nhiều ngân hàng chủ động ứng dụng công nghệ quản lý giao dịch ngân hàng ện tử, công nghệ ngân hàng số, đa dạng hóa hình thức tốn qua QR Pay, rút ti ền mã Code, gửi tiền mở sổ tiết kiệm qua kênh ATM/CDM…, 100% NHTM tri ển khai giải pháp xác thực khách hàng qua thi ết bị di động định danh khách hàng điện tử (eKYC) Một số ngân hàng đ ịa bàn tỉnh mắt ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank, VietinBank iPay, BIDV Smart Banking, NHTM cổ phần Tiên Phong với mô hình Live Bank lắp đặt 01 máy giao dịch tự động không cần nhân viên Bên cạnh kết đạt được, trình chuy ển đổi số, hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế gặp số thách thức sau: Thứ nhất, thách thức đồng phù hợp quy định pháp lý hành liên quan giao dịch điện tử, chữ ký, chứng từ điện tử, việc định danh xác th ực khách hàng điện tử, việc chia sẻ liệu bảo mật thơng tin khách hàng, quy trình nghi ệp vụ với thực tiễn ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng Thứ hai, thách thức đồng chuẩn hóa sở hạ tầng kỹ thuật nhằm tạo thuận lợi cho kết nối liên thơng, tích hợp liền mạch hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh với ngành, lĩnh vực khác tỉnh để hình thành hệ sinh thái số, cung ứng dịch vụ đa tiện ích cho khách hàng Thứ ba, thách thức từ thay đổi nhận thức, thói quen, hành vi ngư ời tiêu dùng; việc đảm bảo an ninh an toàn huy đ ộng, bố trí nguồn lực phục vụ chuyển đổi số Giải pháp chuyển đổi số ngành Ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng Thứ nhất, chuyển đổi nhận thức, đẩy mạnh hoạt động truyền thông, tăng cường kiến thức chuyển đổi số Xây dựng chương trình truy ền thơng, tổ chức thêm khóa đào t ạo, bồi dưỡng kiện nhằm cung cấp thông tin, tuyên truy ền để nâng cao nhận thức cán cấp vai trị, lợi ích chuyển đổi số Triển khai chương trình giáo d ục tài cho người dân, doanh nghiệp để tăng cường kiến thức, kỹ quản lý tài chính, nâng cao hi ểu biết sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng n ền tảng số cách an toàn, hiệu Thứ hai, xây dựng hoàn thi ện khung khổ pháp lý tạo thuận lợi cho trình chuyển đổi số Nghiên cứu, rà soát đ ề xuất sửa đổi, bổ sung vấn đề cần Luật hóa để phù hợp với thực tiễn xu hướng ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng, bước tạo lập tảng pháp lý vững cho việc hình thành phát triển mơ hình ngân hàng s ố Xây dựng, ban hành tiêu chuẩn liệu, tiêu chuẩn kỹ thuật ngành Ngân hàng nhằm phục vụ việc kết nối, chia sẻ, khai thác liệu ngành Ngân hàng ngành Ngân hàng v ới ngành, lĩnh v ực khác Thứ ba, phát triển hạ tầng số Hiện đại hóa hạ tầng toán, nâng cao khả kết nối, liên thông; triển khai mở rộng hạ tầng kết nối, cung cấp thơng tin: Nâng cấp, đại hóa hệ thống toán ện tử liên ngân hàng; mở rộng phát triển hệ thống chuyển mạch bù trừ điện tử cho giao dịch toán bán l ẻ hướng tới thiết lập hạ tầng toán thống nhất, đồng bộ, có khả tích hợp, kết nối ngành, lĩnh vực khác, từ mở rộng hệ sinh thái số triển khai dịch vụ toán 24/7; hỗ trợ xử lý phương thức tốn, mơ hình kết nối mới; kết nối, liên thơng cho giao d ịch tốn xun biên giới Tiếp tục xây dựng, hoàn thiện tảng kết nối, chia sẻ liệu NHNN làm tảng triển khai Chính ph ủ điện tử NHNN Thứ tư, xây dựng triển khai hiệu Chính phủ điện tử NHNN Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế Triển khai chuyển đổi số hoạt động NHNN Chi nhánh tỉnh theo kiến trúc Chính phủ điện tử 2.0 triển khai kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin theo kế hoạch NHNN Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ số hoạt động quản lý, kiểm tra, giám sát vận hành nội NHNN Chi nhánh tỉnh Thứ năm, phát triển khai thác hiệu liệu số Nâng cấp sở liệu tập trung NHNN tổ chức tín dụng theo mơ hình liệu lớn đẩy mạnh việc thu thập, làm liệu từ điểm tiếp xúc số, từ nguồn liệu khác Đẩy mạnh phân tích, khai phá tri thức từ liệu phục vụ nhu cầu cá nhân hóa sản phẩm, dịch vụ, tối ưu hóa quy trình vận hành, tăng hi ệu hoạt động Thứ sáu, bảo đảm an toàn, an ninh m ạng Nâng cao lực bảo vệ hệ thống mạng, sở liệu hệ thống thơng tin có trao đổi liệu môi trường mạng, đáp ứng tiêu chuẩn nước quốc tế Thường xuyên rà soát, đánh giá r ủi ro để có phương án phịng bị giải pháp ứng phó kịp thời tồn quy trình thiết kế, vận hành cung ứng sản phẩm, dịch vụ môi trường mạng Thứ bảy, phát triển nguồn nhân lực cơng nghệ thơng tin có chất lượng cao Có sách ưu đãi, thu hút ngu ồn nhân lực chất lượng cao có kiến thức, trình độ công nghệ thông tin kỹ chuyển đổi số; thường xuyên triển khai chương trình đào t ạo, bồi dưỡng kiến thức, kỹ chuyển đổi số cho nhân lực ngành Ngân hàng Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu khoa học, ứng dụng công nghệ số hoạt động ngân hàng; tổ chức Hội nghị kết nối ngân hàng doanh nghiệp chuyển đổi số; phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương triển khai chương trình tín d ụng ưu đãi cho doanh nghi ệp công nghệ số nhằm hỗ trợ sản phẩm chuyển đổi số chủ lực doanh nghi ệp thực chuyển đổi số Trong trình chuyển đổi số, vấn đề người chuyển đổi nhận thức (nhận thức số) người vơ quan tr ọng Trong tiến trình chuyển đổi số, trước tiên cán bộ, công chức, viên chức, người dân cần nhận thức rõ vai trò, ý nghĩa, t ầm quan trọng chuyển đổi số, sau đến hành động cụ thể để thực Đồng hành công cu ộc chuyển đổi số tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng đất nước nói chung, hệ thống ngân hàng tỉnh Thừa Thiên Huế tiếp tục bước thực kế hoạch chuyển đổi số Với quan tâm lãnh đạo cấp, với tinh thần trách nhiệm cao cán bộ, công chức, viên chức người lao động, hệ thống ngân hàng đ ịa bàn tỉnh có sở để vững tin vượt qua khó khăn, thách thức, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ trị mà Đảng, Nhà nước giao phó, thực thành cơng kế hoạch chuyển đổi số Ngành, hịa chung công cu ộc chuyển đổi số quốc gia, góp phần thực thắng lợi Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XIII Đảng, đưa Nghị Đảng bước vào sống ... vụ chuyển đổi số Giải pháp chuyển đổi số ngành Ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế nói riêng Thứ nhất, chuyển đổi nhận thức, đẩy mạnh hoạt động truyền thông, tăng. .. hoạch chuyển đổi số, thực đa kênh cung cấp dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, nhiều ngân hàng chủ động ứng dụng công nghệ quản lý giao dịch ngân hàng ện tử, công nghệ ngân hàng số, đa... động chuyển đổi số hệ thống ngân hàng: NHNN Chi nhánh t ỉnh Thừa Thiên Huế với mục tiêu đổi toàn diện hoạt động quản lý theo hướng đại, ứng dụng thành tựu công nghệ 4.0, thực chuyển đổi số lĩnh