Chuyển đổi số ngành tài chính ngân hàng tại việt nam trong bối cảnh hậu covid 19

Chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng Việt Nam bối cảnh hậu Covid-19 Tóm tắt: Chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng đư ợc xem hệ tất yếu từ tác động Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) s ự tác động mạnh mẽ đại dịch Covid-19 bối cảnh Thông qua hoạt động chuyển đổi số giúp ngành tài - ngân hàng Việt Nam vừa có hội để cải thiện nâng cao chất lượng dịch vụ, lực cạnh tranh, vừa gia tăng khả tiếp cận thị trường quốc tế Xuất phát từ đó, viết tập trung phân tích, đánh giá hội thách thức vấn đề chuyển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng Việt Nam bối cảnh hậu Covid-19 đưa số kiến nghị hoàn thiện Đặt vấn đề Đại dịch Covid-19 thay đổi thói quen tốn c người dân Điều tạo thêm động lực cho ngành tài - ngân hàng Việt Nam tích cực việc chuyển đổi số, hoạt động trực tuyến, ứng dụng số toán điện tử Trong thời gian giãn cách xã h ội, khách hàng bu ộc phải lựa chọn hình thức tốn khơng dùng ti ền mặt trực tuyến sách hạn chế lại Giai đoạn hậu Covid-19, việc di chuyển thuận tiện ngư ời dân hình thành đư ợc thói quen việc tốn thực giao dịch phương thức trực tuyến Do vậy, việc đẩy nhanh ứng dụng công nghệ lĩnh vực tài - ngân hàng xu tất yếu Chuyển đổi số lĩnh vực tài ngân hàng (Digital Banking) vi ệc ứng dụng tảng công nghệ số chức năng, sản phẩm, dịch vụ cấp độ hoạt động ngành tài - ngân hàng Đây xu hướng thời đại kỷ nguyên số mục tiêu chung toàn ngành Ngân hàng t ại Việt Nam thời gian tới Tuy nhiên, chuy ển đổi số công việc đơn giản, ngược lại, hoạt động đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngành tài - ngân hàng Vì vậy, việc nghiên cứu, đánh giá, hội, thách thức chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng Việt Nam, liên hệ với kinh nghiệm số quốc gia giới từ đưa số giải pháp kiến nghị hoàn thiện vấn đề điều quan trọng, cấp thiết bối cảnh hậu Covid-19 Cơ hội thách thức chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng Việt Nam bối cảnh hậu Covid-19 Chuyển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng hiểu việc tích hợp số hóa cơng nghệ vào lĩnh vực, dịch vụ ngân hàng Ý nghĩa chuyển đổi giúp cho ngân hàng hòa nh ập với xu hướng chung giới, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tối ưu hóa sách khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Hơn n ữa, cịn giúp cho ngân hàng tiết kiệm chi phí hợp lý hóa quy trình ho ạt động Chính thay đổi ứng dụng nhanh chóng ti ện ích cơng chuyển đổi số, nhiều ngân hàng đ ạt số kết ban đầu như: Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, đến có 95% tổ chức tín dụng xây dựng triển khai chiến lược chuyển đổi số Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) Ngoại thương Việt Nam thử nghiệm mơ hình kinh doanh s ố (Vietcombank Digital); NHTMCP Tiên Phong tri ển khai Livebank giúp khách hàng đăng ký vân tay, nh ận diện khuôn mặt 3s định danh điện tử giúp khách hàng đăng ký, đăng nh ập tài khoản xử lý giao dịch 30s; NHTMCP Qu ốc tế Việt Nam ứng dụng trí tuệ nhân tạo liệu lớn vào quy trình phát hành th ẻ tín dụng dành riêng cho hoạt động mua sắm trực tuyến Online Plus; NHTMCP Vi ệt Nam Thịnh Vượng mắt ngân hàng số Yolo sau mơ hình Timo; NHTMCP Phương Đông mắt ngân hàng số OMNI; NHTMCP Kỹ thương Việt Nam trọng phát triển trải nghiệm khách hàng ngân hàng tr ực tuyến (Ebanking), giảm thiểu thời gian chi phí giao dịch cho khách hàng ; NHTMCP Quân đội triển khai tích hợp tất giao dịch ngân hàng quản lý tài hồn tồn mi ễn phí app MBBank Biz MBBank; NHTMCP Nam Á ngân hàng đ ầu tiên Việt Nam hình thành h ệ sinh thái số ONEBANK - thiết lập việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với dịch vụ số khác kinh tế, mang lại trải nghiệm liền mạch toàn diện lĩnh vực cho người dùng Đây hệ sinh thái tạo lập thói quen cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng mà không c ần trực tiếp đến ngân hàng Có thể thấy rằng, hàng loạt ngân hàng tích cực chuyển đổi số với ứng dụng hỗ trợ trực tuyến Một số ngân hàng giai đo ạn thử nghiệm, số ngân hàng bước vào giai đoạn triển khai áp dụng phạm vi rộng khắp Điều chứng tỏ rằng, chuyển đổi số hay ngân hàng số khơng cịn q xa lạ dần trở thành cơng cụ ngành Ngân hàng Chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng xem hệ tất yếu từ tác động CMCN 4.0 tác động mạnh mẽ đại dịch Covid-19 bối cảnh 2.1 Cơ hội Những hội nhận từ việc chuyển đổi số lĩnh vực tài ngân hàng thể qua khía cạnh sau: Thứ nhất, chuyển đổi số giúp ngân hàng t ối đa hóa lợi nhuận nhờ thành tựu khoa học kỹ thuật, thời gian chi phí cung c ấp dịch vụ cho khách hàng cắt giảm Điều phù hợp với thực tiễn không riêng lĩnh vực ngân hàng mà tất lĩnh vực khác phải giải toán làm cách đ ể tối đa hóa lợi nhuận, chuyển đổi số cách thức tất yếu, vừa trì hoạt động khách hàng hỗ trợ khách hàng việc tiếp cận dịch vụ tài Theo báo cáo tài h ợp niên độ NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng, nửa đầu năm 2021, tổng thu nhập hoạt động ngân hàng đạt gần 23.100 tỷ đồng, tăng tới 22,5% so với kỳ năm 2020 Nhờ chuyển đổi số, tự động hóa vào khâu v ận hành, chí phí c NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng tiết giảm 7,4% hay NHTMCP Tiên Phong tiết kiệm khoản chi phí quản lý lớn, 1/30 - 1/50 so với kênh giao dịch truyền thống Nhờ việc chuyển đổi số nhanh chóng nên tác động đại dịch Covid-19 lĩnh vực tài - ngân hàng không đáng kể Thứ hai, chuyển đổi số xu hướng tất yếu lĩnh vực tài - ngân hàng Có nghĩa là, trước đây, việc tìm kiếm xây dựng mạng lưới khách hàng đư ợc thực cách truyền thống, thụ động nay, tác động ngành công nghệ kỹ thuật số làm thay đổi cách thức hoạt động Hàng loạt cổng thông tin điện tử, kênh xã hội ứng dụng di động tích hợp giúp cho ngân hàng ti ếp cận với khách hàng dễ dàng nhanh chóng Trong th ời gian giãn cách xã hội, sinh hoạt, mua sắm người dân đa phần phải thực tốn trực tuyến, điều tác động đến tâm lý người tiêu dùng thời gian hậu Covid-19 Họ nhận thấy rằng, việc thực tốn trực tuyến thuận tiện, h ội mà ngành Ngân hàng phải tận dụng Ngoài ra, tỷ lệ người dân tiếp cận tảng số ngày tăng nước ta có cấu dân số trẻ tỷ lệ sử dụng smartphone tăng nhanh Theo báo cáo thị trường quảng cáo số Việt Nam Adsota vào tháng 7/2020, Việt Nam có đến 43,7 triệu người sử dụng thiết bị smartphone, đạt tỷ lệ 44,9%; Việt Nam nằm 15 thị trường có số người dùng cao giới Thứ ba, tiếp cận với công nghệ tiên tiến lĩnh vực tài - ngân hàng, đặc biệt công nghệ kỹ thuật số Bởi lẽ, chuyển đổi số tạo điều kiện cho việc khai thác liệu thu thập nguồn thông tin đa dạng Các phần mềm hệ thống thông minh tạo cách mạng cho ngành tài - ngân hàng thay th ế cho quy trình truy ền thống phương thức tự động hóa Chính nh tiến kỹ thuật cơng nghệ sở thúc đẩy hình thành sản phẩm, dịch vụ tài ngành Ngân hàng như: M -POS, ví điện tử, cơng nghệ thẻ chíp, Mobile Banking, Internet Banking Hàng loạt sản phẩm kỹ thuật số đời không công cụ hỗ trợ ngân hàng vi ệc tìm kiếm nâng cấp chất lượng khách hàng mà mở nhiều triển vọng kinh tế hội nhập quốc tế Thứ tư, chuyển đổi số điều kiện để ngân hàng hợp tác công ty cung cấp giải pháp công nghệ doanh nghi ệp bán hàng, cung cấp dịch vụ Cụ thể, chuyển đổi số sở để đẩy mạnh cạnh tranh thu hút công ty cung c ấp giải pháp công nghệ hay doanh nghiệp bán hàng cung cấp hàng hóa, dịch vụ hợp tác, liên kết với ngân hàng để thực giao dịch thông qua việc tốn ví điện tử hay thẻ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu sản phẩm tiện ích ngày cao cho khách hàng, từ tối đa hóa lợi nhuận đề cập Hiện nay, có nhiều ngân hàng NHTMCP Ngo ại thương Việt Nam, NHTMCP Công thương Việt Nam, NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Vi ệt Nam, NHTMCP Tiên Phong, NHTMCP Sài Gịn Thương Tín, NHTMCP Qu ốc tế Việt Nam, NHTMCP Phương Đông, NHTMCP Vi ệt Nam Thịnh Vượng, NHTMCP Á Châu liên kết với ví MoMo để phát triển ví điện tử, NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng hợp tác với công ty Fintech thành l ập không gian làm việc chung cao cấp UP@VPbank, NHTMCP Công thương V iệt Nam lập Fintech Lab - không gian trao đ ổi NHTMCP Công thương Việt Nam công ty Fintech, nơi g ặp gỡ, trao đổi ý tưởng công nghệ kinh doanh 2.2 Thách thức Bên cạnh đó, cịn nhiều thách thức mà lĩnh vực tài - ngân hàng phải đối mặt thực chuyển đổi số, cụ thể: Thứ nhất, khung pháp lý v ề ngân hàng số cịn chậm so với tốc độ phát triển cơng nghệ Lĩnh vực tài - ngân hàng đư ợc xem ngành có vai trị r ất quan trọng kinh tế, điều hòa vận hành dòng tiền lưu thông Do vậy, tất ngân hàng hoạt động phải tuân theo pháp lu ật cách nghiêm ngặt Tuy nhiên, thực tế, việc ban hành quy định pháp lý lại đòi hỏi nhiều thời gian, quy trình, thủ tục ban hành lại phức tạp việc triển khai tương đối lâu, điều trái ngư ợc với tốc độ phát triển nhanh chóng khoa học công nghệ Cụ thể, nhiều vướng mắc xoay quanh quy định Luật Giao dịch điện tử năm 2005 chưa đư ợc giải triệt để Hơn 15 năm thi hành, đ ến nay, Luật Giao dịch điện tử năm 2005 lạc hậu nhiều so với thực tiễn Một số văn pháp luật trao quyền cho tổ chức tín dụng định phương thức thực sở tự quyết, tự chịu trách nhiệm Tuy nhiên, số nghiệp vụ có văn hướng dẫn có quy định cụ thể việc áp dụng phương thức điện tử, số nghiệp vụ khác chưa có quy đ ịnh việc áp dụng phương thức điện tử Đây lý mà t ổ chức tín dụng lo ngại rủi ro pháp lý Ngoài ra, hàng lo ạt vấn đề khác c ần quy định cụ thể giá trị pháp lý, giá trị chứng thông điệp liệu Một vấn đề pháp lý khác xoay quanh Lu ật An ninh mạng, Luật có quy định bảo mật thông tin không gian m ạng phạm vi giới hạn hoạt động bảo vệ an ninh quốc gia, bảo đảm trật tự, an toàn xã hội không gian mạng trách nhi ệm quan, tổ chức, cá nhân có liên quan mà chưa đ ề cập đến số vấn đề liên quan đến dịch vụ tài như: (i) Quy đ ịnh kiểm soát xử lý liệu thực hợp đồng thuê ngoài; (ii) Quy đ ịnh chuyển liệu xuyên biên giới; (iii) Quy định báo cáo vi phạm liên quan đến liệu cá nhân Thứ hai, thách thức việc giải vấn đề bảo mật Xu hướng gia tăng tội phạm công nghệ cao với nhiều thủ đoạn ngày tinh vi Bởi vì, cơng nghệ, kỹ thuật cao cơng lớn cấu trúc mục đích Internet mạng mở nên giao dịch tài gặp rủi ro nhiều Cụ thể, theo thống kê, lĩnh vực tài chiếm khoảng 51% vụ lừa đảo mạng năm 2019 (năm 2018 44,7%); động tội phạm mạng xuất phát từ lợi ích tài chiếm đến 86%; cố an tồn thơng tin lĩnh v ực tài cơng ứng dụng web chiếm khoảng 30% Vấn đề bảo mật khơng nỗi lo ngân hàng mà cịn n ỗi lo chung hệ thống kinh tế giai đoạn kỷ nguyên số phát triển mạnh mẽ Thông tin khách hàng bị đánh cắp cách nhanh chóng dễ dàng, vài cú nhấp chuột hậu vấn đề để lại không nhỏ, tài sản bị mất, danh tính, thơng tin cá nhân b ị rao bán trang mạng xã hội, quyền bảo mật thông tin cá nhân c người bị xâm phạm Thứ ba, chi phí đầu tư trang thiết bị cao vấn đề đảm bảo chất lượng nhân trình chuy ển đổi số Chuyển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng xem xu hướng tất yếu, nhiên, trình cần nhiều thời gian, đầu tư tốn nhiều chi phí vấn đề đáng quan tâm tồn ngành Ngân hàng Bên c ạnh đó, nhân chất lượng cao lĩnh vực chuyên sâu gắn với ngân hàng công ngh ệ bị thiếu hụt Việc chuyển đổi số đòi hỏi lực lượng nhân phải nắm vững cơng nghệ CMCN 4.0 trí tuệ nhân tạo (AI), liệu lớn (Big Data), phân tích liệu (Data Analytics) hay Blockchain Chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng số quốc gia giới 3.1 Mỹ Mỹ quốc gia có thành cơng lớn quan hệ hợp tác ngân hàng công ty Fintech b ối cảnh chuyển đổi số Nắm bắt tác động mạnh mẽ đổi công nghệ kinh tế kỹ thuật số, ngân hàng Mỹ tìm kiếm xây dựng mối quan hệ hợp tác với cơng ty tài Anh Sự chuyển dịch sang kỹ thuật số ngành tài ngân hàng tăng tốc nhanh bối cảnh đại dịch Covid-19 Để đối phó với thay đổi văn hóa thị trường, ngân hàng t ại Mỹ tìm kiếm tảng số - Fintech với tư cách nhà cung c ấp, đối tác xây dựng giải pháp kỹ thuật số việc đáp ứng dịch vụ tài chính, ngân hàng đ ến khách hàng Ví dụ, năm 2020, ngân hàng cho vay Hoa Kỳ ký hợp tác với cơng ty tín d ụng OakNorth với mục đích cải thiện dịch vụ, sản phẩm cho vay khách hàng 1 Do bối cảnh Covid-19, ngân hàng không phân bi ệt quy mô lớn hay nhỏ ưu tiên đầu tư vào lĩnh vực cho vay, toán s ố nhằm cung cấp dịch vụ kỹ thuật số tốt cho nhóm khách hàng t xa với hàng loạt công nghệ cụ thể công nghệ cho vay (hỗ trợ mơ hình tín dụng, quản lý danh mục đầu tư, bảo lãnh phát hành, quyền truy cập vào liệu ), cơng ngh ệ tốn (các cổng trung tâm toán, toán nư ớc, tốn xun biên giới ), cơng ngh ệ Horizonta (áp dụng cho nhiều ứng dụng bao gồm AI, ứng dụng Blockchain) Tuy nhiên, để hình thành nên m ối quan hệ ngân hàng Mỹ với cơng ty Fintech phải tn theo số điều kiện định, thể mối quan hệ hai chiều , cụ thể: (i) Đối với lĩnh vực ngân hàng khơng ph ải tất áp dụng công nghệ mà có lĩnh vực ưu tiên cần đề xuất dịch vụ công nghệ kỹ thuật số để giải trước; (ii) Chuyển đổi số khơng hồn tồn, tức cơng ty Fintech cần hiểu rằng, việc đổi áp dụng cách tức khắc gây gián đoạn không cần thiết Đối với phân khúc lớn thị trường ngân hàng, quy trình truy ền thống cần trì; (iii) Cần vào nguồn lực, chi phí đầu tư chuyển đổi số ngân hàng 3.2 Trung Quốc Cũng Mỹ, ngân hàng thương m ại Trung Quốc nhanh chóng bước vào giai đoạn chuyển đổi số với đồng hành Fintech Theo đó, Fintech làm thay đổi đáng kể bối cảnh tài chính, đặc biệt hậu Covid19 Nền kinh tế kỹ thuật số Trung Quốc chuyển đổi nhanh chóng năm 2019 giá tr ị gia tăng đạt 35,8 nghìn tỷ Nhân dân tệ, chiếm 36,2% GDP 67,7% tăng trư ởng GDP Đại dịch Covid-19 thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ không tiếp xúc lĩnh vực tài phát triển nhanh chóng c cơng nghệ AI, điện tốn đám mây, cơng ngh ệ Blockchain Minh chứng điển hình cho thành tựu việc chuyển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng Trung Quốc ngân hàng kỹ thuật số lớn nước lọt vào danh sách 50 doanh nghi ệp ứng dụng công nghệ Blockchain tốt theo Forbes 3.3 Kinh nghiệm cho Việt Nam Nhìn chung, việc chuyển đổi kỹ thuật số ngân hàng thương m ại có đặc trưng riêng, nhiên, v ẫn có số điểm chung định sau: Một là, xây dựng chiến lược Cụ thể, theo khảo sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào tháng 9/2020, 95% ngân hàng xây d ựng chiến lược thực chuyển đổi số dự tính xây dựng thực kế hoạch th ời gian tới, 39% ngân hàng phê ệt chiến lược chuyển đổi số để phát triển kinh doanh công ngh ệ thông tin 42% xây d ựng chiến lược chuyển đổi số Có thể thấy rằng, chiến lược số hóa đóng vai trị định để ngân hàng dành nguồn lực cần thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng cung cấp sản phẩm, dịch vụ Do đó, ngân hàng c ần phải xây dựng kế hoạch chiến lược trung dài hạn Điều không tập trung vào việc cải thiện sản phẩm, dịch vụ có mà cịn liên quan đ ến việc xây dựng nâng cấp toàn hệ thống, hạ tầng Bằng cách xác định vấn đề ưu tiên trư ớc, ngân hàng phân bổ nguồn vốn, nguồn nhân lực, nguồn tài nguyên công nghệ cách phù hợp, bước cải thiện, kiểm soát rủi ro cách hiệu hạn chế trường hợp thiếu hụt chi phí, nguồn lực cục Hai là, sở hạ tầng chuyển đổi số ngân hàng thương m ại Đây xem bố cục cấu trúc công ngh ệ cho việc thực chiến lược số hóa ngân hàng Khơng có s hạ tầng khó khăn việc nâng cao chất lượng dịch vụ hài lòng khách hàng Những sở nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc kết nối liên thơng, tích hợp liền mạch ngành Ngân hàng ngành, lĩnh v ực khác để hình thành hệ sinh thái số, cung cấp dịch vụ đa tiện ích cho khách hàng Ngồi ra, giúp cho vi ệc thu thập liệu người dùng cách nhanh chóng xác, phân tích ki ểm soát rủi ro tiềm ẩn cách thông minh liên quan đến thông tin khách hàng Ba là, sản phẩm dịch vụ số hóa Quá trình chuyển đổi số ngân hàng thương mại thường bắt đầu kết thúc số hóa sản phẩm, dịch vụ Tuy nhiên, trình này, ngân hàng s ẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro Để giảm thiểu vấn đề này, ngân hàng thương m ại thúc đẩy việc thu hút sản phẩm quảng bá hình ảnh thơng qua phương ti ện số Ngồi ra, ngân hàng có th ể tiếp cận nhiều khách hàng thay cách truyền thống hỗ trợ công ty Fintech Nhờ hỗ trợ cơng ty này, ngành Ngân hàng có nhi ều thay đổi đáng kể với ứng dụng chuyển đổi số, thay đổi thị trường với xuất Blockchain tiền điện tử Đây xem chuyển biến lớn ngành Ngân hàng b ối cảnh CMCN 4.0 hi ện Một số giải pháp cho ngành tài - ngân hàng Việt Nam chuyển đổi số bối cảnh hậu Covid-19 Chuyển đổi số mang lại nhiều hội cho ngành tài - ngân hàng Việt Nam bối cảnh chung toàn cầu Tuy nhiên, thách thức mà ngành phải đối diện vượt qua khơng Theo đó, nhóm tác giả đề xuất số giải pháp mang tính đ ịnh hướng sau: Thứ nhất, giải bất cập xoay quanh khung pháp lý Theo đó, c ần sửa đổi, bổ sung Luật Giao dịch điện tử năm 2005 nội dung sau để phù hợp với thay đổi nhanh chóng q trình chuy ển đổi số ngành tài - ngân hàng Cụ thể: Một là, quy định rõ ràng cấp độ chữ ký điện tử Chữ ký điện tử tạo lập dạng từ, chữ, số, ký hiệu, âm hình thức khác phương tiện điện tử, gắn liền kết hợp cách logic với thơng điệp liệu, có khả xác nhận người ký thông điệp liệu xác nhận chấp thuận người nội dung thơng ệp liệu ký Các cấp độ chữ ký điện tử hiểu việc chữ ký điện tử áp dụng cụ thể cho loại hợp đồng, giao dịch nào, có phải hợp đồng thơng minh b buộc phải có chữ ký điện tử Hai là, vấn đề giao kết hợp đồng điện tử Luật văn b ản hướng dẫn thi hành cần có quy định rõ ràng c ụ thể hoạt động giao kết thực hợp đồng điện tử Hiện tại, quy định liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng điện tử quy định chung từ Điều 33 đến Điều 38 Luật Giao dịch điện tử năm 2005, chưa bao quát hết vấn đề liên quan loại hợp đồng Đa phần quy định theo hư ớng ưu tiên thỏa thuận bên, trường hợp quy định mang tính bắt buộc bên phải sử dụng hợp đồng điện tử giao kết, xảy xung đột pháp lý hai loại hợp đồng hợp đồng truyền thống hợp đồng điện tử có chung nội dung giải cịn vấn đề bỏ ngỏ cần phải tiếp tục quy định hướng dẫn cụ thể Thứ hai, giải vấn đề bảo mật Liên quan đến vấn đề bất cập xoay quanh khung pháp lý v ề bảo vệ liệu cá nhân khách hàng giao dịch tài chính, ngân hàng Như đ ề cập, chuyển đổi số bên cạnh mang lại nhiều thuận lợi cịn số hạn chế liên quan đến bảo mật thông tin người dùng Về vấn đề này, pháp luật hành có quy định tương đối cụ thể để điều chỉnh Luật An tồn thơng tin mạng năm 2015, Luật An ninh mạng năm 2018 văn b ản hướng dẫn thi hành khác Tuy nhiên, vi ệc bảo mật thông tin gặp nhiều hạn chế Theo quy định chung bảo vệ liệu Liên minh châu Âu (GDPR), v ấn đề bảo mật liệu cá nhân đư ợc quy định cụ thể, nhiên, có quyền mà pháp luật nước ta chưa quy định có quy định theo hướng thông tin Do v ậy, cần bổ sung theo hướng tiếp cận kinh nghiệm GDPR quyền thông báo chủ thể liệu Ngoài ra, vi ệc cải thiện tính bảo mật khơng nằm khía cạnh xây dựng bổ sung khung pháp lý mà cịn ph ụ thuộc lớn vào chế bảo mật ngân hàng Theo đó, ngân hàng cần xây dựng hệ thống mạng an tồn, tránh rủi ro tiềm ẩn từ đối tượng xâm phạm Bên cạnh đó, cần nâng cao nhận thức cho đội ngũ nhân viên ngân hàng, khách hàng, b ộ phận chun trách an tồn thơng tin, cần phân tách vùng mạng có phương án bảo vệ riêng cho vùng m ạng, thiết lập hệ thống phịng, chống xâm nhập cho vùng thơng tin, xác th ực mạnh chữ ký số để bảo đảm giao dịch trực tuyến, trì việc kiểm tra lỗ hổng ứng dụng phát triển Thứ ba, tầm nhìn vĩ mơ, cần có chiến lược chuyển đổi số Như đề cập trước đó, để thực trình chuyển đổi số ngân hàng m ột cách thành cơng ngân hàng thương m ại Trung Quốc xây dựng chiến lược ngắn hạn dài hạn để phù hợp với thực tiễn giai đoạn Thiết nghĩ, ngân hàng Vi ệt Nam nên xây dựng chiến lược thực theo kế hoạch Chuyển đổi số quan trọng cần thiết, nhiên, c ần thực có kế hoạch, lộ trình chi tiết việc chuyển đổi số tạo kết Điều giải vấn đề chi phí đầu tư, nguồn nhân lực chất lượng cho trình chuy ển đổi số Tức là, việc nghiên cứu xây dựng lộ trình chuyển đổi số cách cụ thể kiểm sốt điều chỉnh chi phí đầu tư cần thiết, hạn chế tình trạng thiếu hụt nguồn vốn, nguồn nhân lực Kết luận Có thể thấy rằng, xu hội nhập quốc tế tự hóa thương mại ngày sâu rộng, thêm vào b ối cảnh hậu Covid-19 tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy trình chuy ển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng thực cách nhanh chóng bao gi hết Bên cạnh hội, tiềm mà ngành Ngân hàng nhận trình chuyển đổi số mang lại nhiều thử thách phải vượt qua mà tiêu biểu vấn đề xoay quanh khung pháp lý Do v ậy, ngân hàng cần phải tận dụng tối đa hội có, nghiên cứu tiếp cận cách thức, trình chuyển đổi số ngân hàng l ớn giới để từ rút kinh nghiệm cho lĩnh vực tài - ngân hàng nước ta Nguyễn Hưng (2021), Cơ h ội thách thức phát triển ngân hàng số Việt Nam, Tạp chí Tài chính, tru y cập ngày 10/5/2022, Minh Thành (2022), Năm 2021, ngân hàng thành công nh ất chuyển đổi số, Báo Tuổi trẻ, truy cập ngày 10/5/2022, Phạm Linh Anh (2021), Chuy ển đổi số ngành Ngân hàng: T ạo sân chơi bình đẳng, khơng ngừng đổi mới, lấy khách hàng làm trung tâm, T ạp chí điện tử Ngân hàng, truy cập ngày 10/5/2022, Nguyễn Hưng (2022), Cơ h ội thách thức phát triển ngân hàng số Việt Nam, Tạp chí Tài chính, truy cập ngày 10/5/2022, Nguyễn Thị Thúy Quỳnh, Lê Thu Hoài (2021), Đ ẩy mạnh ứng dụng CMCN 4.0 lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Tài chính, truy cập ngày 10/5/2022, Phan Thị Hoàng Yến, Nguyễn Thúy Hằng (2022), Cơ hội thách thức chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, truy cập ngày 10/5/2022, Ngô Hải, Bùi Trang (2021), Nhi ều kiến nghị nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho giao dịch điện tử lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, truy cập ngày 10/5/2022, Thông điệp liệu thông tin đư ợc tạo ra, gửi đi, nhận lưu trữ phương tiện điện tử (Khoản Điều Luật Giao dịch điện tử năm 2005) Lê Thị Thùy Vân (2022), Chuyển đổi số vấn đề đặt phát triên dịch vụ tài - ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Tài chính, s ố kỳ tháng 10 10 Thúy Hà (2021), Chuy ển đổi số ngành Ngân hàng: An tồn thơng tin thách thức, truy cập ngày 10/5/2022, 11 Department for International Trade (2021), Landing a Successful Bank Fintech Partnership in the US, truy c ập ngày 10/5/2022, 12 Department for International Trade (2021), Landing a Successful Bank Fintech Partnership in the US, truy c ập ngày 10/5/2022, 13 Trần Chí Nam (2021), Trung Qu ốc thúc kinh tế số trở thành động lực tăng trưởng mới, truy cập ngày 10/5/2022, 14 WeBank Co Ltd (2022), Ngân hàng k ỹ thuật số lớn Trung Quốc lọt vào Danh sách 50 doanh nghi ệp ứng dụng Blockchain tốt theo Forbes, truy cập ngày 10/5/2022, 15 Phan Thị Hoàng Yến, Nguyễn Thúy Hằng (2022), Cơ hội thách thức chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, truy cập ngày 10/5/2022, 16 VGP News (2021), Thúc đ ẩy chuyển đổi số ngân hàng: Cơ h ội thách thức, truy cập ngày 10/5/2022, M.P (2021), Chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Bư ớc cụ thể hóa triển khai Nghị Đảng, truy cập ngày 10/5/2022, 18 Lê Cẩm Tú (2021), Chuy ển đổi số ngân hàng: Cơ hội thách thức, Tạp chí điện tử Ngân hàng, truy c ập ngày 09/5/2022, 17 ... trọng, cấp thiết bối cảnh hậu Covid- 19 Cơ hội thách thức chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng Việt Nam bối cảnh hậu Covid- 19 Chuyển đổi số lĩnh vực tài - ngân hàng hiểu việc tích hợp số hóa cơng nghệ... xem chuyển biến lớn ngành Ngân hàng b ối cảnh CMCN 4.0 hi ện Một số giải pháp cho ngành tài - ngân hàng Việt Nam chuyển đổi số bối cảnh hậu Covid- 19 Chuyển đổi số mang lại nhiều hội cho ngành tài. .. rằng, chuyển đổi số hay ngân hàng số không cịn q xa lạ dần trở thành cơng cụ ngành Ngân hàng Chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng xem hệ tất yếu từ tác động CMCN 4.0 tác động mạnh mẽ đại dịch Covid- 19