Chuyển đổi số ngành ngân hàng hoàn thiện và đồng bộ về pháp lý để tăng kết nối, chia sẻ dữ liệu an toàn

CHUYỂN ĐỔI SỐ NGÀNH NGÂN HÀNG: HOÀN THI ỆN VÀ ĐỒNG BỘ VỀ PHÁP LÝ ĐỂ TĂNG KẾT NỐI, CHIA SẺ DỮ LIỆU AN TỒN Trong chương trình chuy ển đổi số giai đoạn nay, bên cạnh số thách thức vốn đầu tư cho công nghệ, nhân sự, an ninh, bảo mật, ngành Ngân hàng gặp khó khăn hành lang pháp lý cịn thi ếu chưa đồng Do đó, thời gian tới, cần tiếp tục hồn thiện sách t ạo điều kiện cho chia sẻ liệu, kết nối bộ, ngành liên quan v ới ngành Ngân hàng m ột cách an toàn, hiệu quả, đảm bảo mang lại lợi ích cho tồn dân Tại kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng” Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam (NHNN) tổ chức ngày 04/8/2022, Th ủ tướng Chính phủ Phạm Minh Chính nhấn mạnh: “Chúng ta phải có cách tiếp cận tồn dân, ngư ời dân trung tâm m ọi hoạt động chuyển đổi số phải hướng tới người dân; người dân chủ thể người dân phải tham gia hưởng lợi, có chuyển đổi số thành công” Chuyển đổi số đề cập trụ cột Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 10 năm 2021 - 2030 Đại hội XIII Đảng Nghị số 52-NQ/TW Bộ Chính trị Nghị Đại hội Đảng lần thứ XIII xác định mục tiêu định hướng phát triển đất nước giai đoạn 2021 - 2030 phát tri ển kinh tế số tảng khoa học công nghệ, đổi sáng tạo, đẩy mạnh chuyển đổi số quốc gia Tại Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 c Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình “Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”, tài - ngân hàng xác định 08 lĩnh vực cần ưu tiên chuyển đổi số thay đổi nhận thức nhanh nhất, giúp tiết kiệm chi phí mang lại hiệu xã hội cao Ngành Ngân hàng đ ầu gặt hái nhiều “trái ngọt” chuyển đổi số Để triển khai định hướng, đạo nhiệm vụ giao cách thống nhất, xuyên suốt, NHNN thành lập Ban đạo chuyển đổi số ngành Ngân hàng Thống đốc NHNN Trư ởng ban đạo, thành viên th ủ trưởng đơn vị vụ, cục chức NHNN chủ tịch/tổng giám đốc số tổ chức tín dụng (TCTD), trung gian tốn Ngày 11/5/2021, Thống đốc NHNN ban hành Quy ết định số 810/QĐNHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đ ến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Việc ban hành Quyết định số 810/QĐ-NHNN xem dấu mốc có ý nghĩa quan trọng, thể chủ động, sáng tạo, bám sát chủ trương, định hướng Đảng, Chính phủ thống ý chí, hành động toàn Ngành để tạo sức mạnh cộng hưởng to lớn giúp ngành Ngân hàng phát tri ển bền vững kỷ nguyên số, tiếp tục tiên phong triển khai Chương trình chuy ển đổi số quốc gia đóng góp tích c ực cho phát triển kinh tế số Việt Nam Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng cấu phần Chương trình Chuyển đổi số quốc gia Kế hoạch xây dựng, tiếp cận theo hướng đặt người dân, khách hàng vị trí trung tâm M ục tiêu tổng quát Kế hoạch phân chia theo nhóm NHNN TCTD hướng tới việc phục vụ tốt cho ngư ời dân, cho khách hàng Nhìn chung, việc xác định mục tiêu tổng quát Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng tiếp cận từ góc độ ngân hàng bên cung ứng dịch vụ phục vụ người dân, doanh nghiệp, phục vụ khách hàng cách ti ếp cận thống nhất, xuyên suốt từ quan điểm xây dựng Kế hoạch, “nâng cao chất lượng cung ứng sản phẩm, dịch vụ, gia tăng trải nghiệm đáp ứng nhu cầu khách hàng thước đo hiệu q trình chuyển đổi số” Bên cạnh đó, NHNN thư ờng xun rà sốt để chỉnh sửa, bổ sung khn khổ pháp lý nhằm tạo thuận lợi, thúc đẩy chuyển đổi số, phát triển hoạt động ngân hàng số, cụ thể như: NHNN trình Chính ph ủ ban hành Nghị định số 87/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 116/2013/NĐ-CP ngày 04/10/2013 c Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Phòng, chống rửa tiền, cho phép tổ chức tài thực nhận biết khách hàng thông qua ứng dụng công nghệ, không cần gặp mặt trực tiếp khách hàng; xây dựng ban hành tiêu chuẩn toán QR Code, tiêu chu ẩn thẻ chíp nhằm tăng cường kết nối, xử lý liên thơng tốn tích h ợp với ngành, lĩnh vực khác ; ban hành quy đ ịnh cấp phép cho 48 tổ chức ngân hàng cung ứng dịch vụ trung gian toán; ban hành hướng dẫn mở tài khoản toán cá nhân, mở thẻ ngân hàng phương thức định danh điện tử (eKYC); trình Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, d ịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile-Money) phối hợp với cấp phép thí điểm Mobile-Money cho 03 nhà mạng viễn thơng; ban hành Ch ỉ thị việc đẩy mạnh chuyển đổi số gắn với bảo đảm an ninh, an toàn thông tin ho ạt động ngân hàng; sửa đổi, bổ sung ban hành nhiều thông tư hư ớng dẫn cơng tác đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động nghiệp vụ hướng tới việc phù hợp với cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng n ền tảng số NHNN ti ếp tục nghiên cứu, hoàn thiện quy định pháp luật liên quan như: Xây dựng trình Chính phủ dự thảo Nghị định tốn khơng dùng ti ền mặt (thay Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ); trình Chính ph ủ Nghị định Cơ chế thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài (Fintech) lĩnh v ực ngân hàng làm s cho việc ứng dụng nhanh chóng cơng ngh ệ, giải pháp đổi sáng tạo vào lĩnh vực ngân hàng; nghiên cứu, đề xuất sửa đổi quy định Luật Giao dịch điện tử để đảm bảo đầu tư huy động nguồn lực từ doanh nghiệp, xã hội, thúc đẩy chuyển đổi số Đồng thời, NHNN thường xuyên quan tâm đến việc nâng cấp, xây dựng hạ tầng phục vụ hoạt động chuyển đổi số Các ngân hàng thương m ại (NHTM) không ngừng đầu tư công nghệ, hạ tầng kỹ thuật để tăng cường an ninh bảo mật, cung ứng nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích cho khách hàng Cơng tác truy ền thơng giáo dục tài đẩy mạnh nhằm nâng cao kỹ khả tiếp cận dịch vụ tài - ngân hàng cho khách hàng môi trư ờng số Với nỗ lực đó, chuyển đổi số ngành Ngân hàng g ặt hái nhiều “trái ngọt” Các dịch vụ ngân hàng tảng số phát triển mạnh mẽ, đặc biệt dịch vụ tốn điện tử có tốc độ số hóa, tăng trưởng nhanh Nhiều nghiệp vụ ngân hàng số hóa tồn diện 100%; nhiều ngân hàng ghi nhận tỷ lệ 90% giao dịch khách hàng thực qua kênh số Năm 2021, toán qua kênh toán ện tử trì mức tăng trưởng cao so với năm 2020: Giao dịch qua kênh Internet tăng tương ứng 48,76% số lượng giao dịch 32,59% giá trị; giao dịch qua kênh điện thoại di động tăng tương ứng 75,97% số lượng 87,5% giá trị Trong tháng đầu năm 2022, toán thi ết bị di động tăng 107% số lượng 92% giá trị so với kỳ năm 2021 Nhiều giải pháp, ứng dụng toán xuất (như tốn, chuyển tiền tức thời cho phép kiểm tra thơng tin tài kho ản người nhận để hạn chế sai sót; tốn nhanh chóng, ti ện lợi chạm qua QR Code động khơng địi hỏi nhập số tiền toán; toán s dụng biệt danh Alias để giảm bớt bước nhập thông tin tài kho ản ) chứng tỏ khả công nghệ, sáng tạo, nhạy bén với nhu cầu thị trường ngành Ngân hàng Việt Nam, góp phần tạo giá trị mới, cung ứng sản phẩm, dịch vụ hữu ích cho ngư ời dân, xã hội Tỷ lệ người dân trưởng thành có tài khoản tốn đạt gần 68% với tốc độ tăng trưởng bình quân 11,44% từ năm 2015 - 2021 Theo hãng tư vấn chiến lược toàn cầu McKinsey, ngành Ngân hàng Vi ệt Nam đánh giá có mức độ ứng dụng ngân hàng số với tốc độ nhanh khu vực, tăng từ 41% năm 2015 lên đ ến 82% vào năm 2021, cao mức tăng bình qn 23% c tồn khu vực chí cao mức tăng bình qn 33% thị trường Mặc dù xu hướng chuyển đổi số ngành Ngân hàng phát tri ển mạnh, đạt nhiều thành tựu đáng ý, thực tế đặt nhiều thách thức lớn vấn đề như: Sự đồng phù hợp quy định pháp lý hành liên quan giao dịch điện tử, chữ ký điện tử, chứng từ điện tử, việc định danh xác thực khách hàng điện tử, việc chia sẻ liệu bảo mật thông tin khách hàng, quy đ ịnh nghiệp vụ xử lý giao dịch tảng số Hiện có tới 94 - 96% giao dịch ngân hàng đư ợc thực kênh số, nhiên, dự thảo Luật Giao dịch điện tử (sửa đổi) nhiều bất cập, vướng mắc cần điều chỉnh So với Luật Giao dịch điện tử 2005, dự thảo Luật Giao dịch điện tử (sửa đổi) Quốc hội lấy ý kiến sửa đổi, bổ sung nhiều nội dung bất cập, đảm bảo phù hợp với thực tiễn thị trường thông lệ quốc tế, tạo điều kiện cho TCTD phát triển mở rộng hoạt động ngân hàng ện tử Ngoài vấn đề pháp lý nói trên, h tầng kỹ thuật số đơn vị Ngành hệ thống cũ, chưa nâng cấp để đảm bảo tương thích cho chuyển đổi số việc thiếu hụt tiêu chuẩn chung dẫn tới thách thức cho việc tích hợp kết nối, liên thơng đơn vị triển khai sản phẩm, dịch vụ số hóa Xu hướng gia tăng hoạt động tội phạm, cơng mạng, tốc độ thay đổi nhanh chóng c cơng nghệ đảm bảo an ninh, an tồn bảo mật xuyên suốt trình cung ứng dịch vụ tới khách hàng; vi ệc thiếu hụt nhân trình độ cao cạnh tranh nhân tuyển dụng cân hiệu đầu tư nguồn lực cho chuyển đổi số thách thức với ngành Ngân hàng Cần tiếp tục giải pháp tổng thể, thúc đẩy chuyển đổi số Để trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng đạt mục tiêu đề cần nhiều giải pháp tổng thể Ở tầm vĩ mô, bộ, ngành liên quan cần tiếp tục phối hợp xây dựng, hoàn thiện, trình Chính phủ sách để NHTM chia sẻ liệu từ sở liệu quốc gia dân cư, tăng cư ờng kết nối quan Chính phủ, cần sớm hồn thiện Luật Giao dịch điện tử (sửa đổi, bổ sung) Luật Giao dịch điện tử sửa đổi, bổ sung cần phù hợp với thực tiễn để không riêng ngành Ngân hàng mà t ất bộ, ngành bước chuyển đổi số thành công Đối với vấn đề ứng dụng liệu dân cư, ngày 06/01/2022, Th ủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 06/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phát triển ứng dụng liệu dân cư, định danh xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia giai đoạn 2022 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030 (Quy ết định số 06/QĐ-TTg) đặt mục tiêu nghiên cứu, triển khai rộng rãi việc ứng dụng tính chíp điện tử cước cơng dân (CCCD) vào lĩnh vực tài chính, hoạt động ngân hàng (m tài khoản, nhận biết khách hàng, toán, cho vay, ví điện tử ) NHNN tích cực phối hợp với Bộ Công an nghiên cứu, xây dựng phương án để TCTD, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn có th ể khai thác sở liệu quốc gia dân cư, sở liệu CCCD, thẻ CCCD gắn chíp phục vụ xác minh thông tin nhận biết khách hàng Hiện nay, số ngân hàng phối hợp với Bộ Công an để thử nghiệm giải pháp triển khai xác thực khách hàng thẻ CCCD gắn chíp để thực giao dịch rút tiền, chuyển tiền ATM hướng tới ứng dụng triển khai rộng rãi tính chíp th ẻ CCCD, khai thác thơng tin s liệu quốc gia dân cư nghiệp vụ ngân hàng Bám sát chủ trương Chính phủ chuyển đổi số quốc gia, ngành Ngân hàng cần tiếp tục giải pháp: Thứ nhất, tiếp tục hồn thiện chế sách, khung khổ pháp lý hoạt động ngân hàng thích ứng với Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), tạo thuận lợi thúc đẩy mơ hình kinh doanh, qu ản trị, điều hành lĩnh vực ngân hàng theo hư ớng bứt phá, đổi mới, sáng tạo trọng tới công tác đảm bảo an ninh mạng bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng nhằm hạn chế rủi ro, thách thức từ bối cảnh CMCN 4.0 Trong th ời gian tới, NHNN cần tiếp tục thực đồng giải pháp đặt Kế hoạch ngành Ngân hàng triển khai Quyết định số 06/QĐ-TTg, ph ối hợp chặt chẽ với Bộ Công an (C06) để ngân hàng có th ể triển khai rộng rãi việc xác thực khách hàng thơng qua thẻ CCCD gắn chíp, ứng dụng phần mềm VNEID (ứng dụng thẻ thông hành di chuy ển nội địa), khai thác hiệu sở liệu quốc gia dân cư, sở liệu CCCD vào hoạt động ngân hàng giúp đem đ ến trải nghiệm thuận tiện an toàn nh ất cho người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ toán không dùng tiền mặt Thứ hai, tiếp tục xây dựng, hồn thiện hạ tầng cơng nghệ phục vụ cho việc cung ứng sản phẩm số; tăng cường tích hợp, kết nối với bộ, ngành, lĩnh vực khác để cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng n ền tảng số; nâng cao chất lượng phục vụ tăng tính tiện ích, trải nghiệm cho khách hàng Thứ ba, ưu tiên đầu tư, ứng dụng mạnh mẽ công nghệ số vào hoạt động ngân hàng; ưu tiên phát tri ển ngân hàng theo mơ hình ngân hàng s ố, lấy tốn số làm cửa ngõ để kết nối liền mạch với dịch vụ ngân hàng khác huy động, cho vay, đầu tư, bảo hiểm giao tiếp thuận tiện với hệ sinh thái số bên nhằm cung ứng sản phẩm, dịch vụ an toàn, tiện lợi, cá nhân hóa v ới chi phí hợp lý tường minh Thứ tư, vấn đề an ninh bảo mật, phía NHNN cần tiếp tục nghiên cứu, áp dụng tiêu chuẩn, thông lệ quốc tế văn quy phạm pháp luật điều chỉnh hoạt động ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) c TCTD đảm bảo an toàn, bảo mật; đưa vào áp dụng khung đánh giá rủi ro CNTT theo thông l ệ quốc tế để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra tuân thủ quy định an toàn, bảo mật TCTD, tổ chức trung gian toán; tiếp tục đẩy mạnh hoạt động mạng lưới ứng cứu cố an ninh CNTT ngành Ngân hàng; ph ối hợp với quan chức Bộ Thông tin Truyền thông, Bộ Công an, Ban Cơ y ếu Chính phủ tổ chức cung cấp dịch vụ hạ tầng CNTT để chia sẻ thông tin hỗ trợ hoạt động đảm bảo an toàn, an ninh m ạng ngành Ngân hàng Về phía TCTD: Cần rà sốt, hồn thiện tổ chức triển khai sách an ninh bảo mật CNTT, sách quản lý rủi ro CNTT tuân th ủ văn pháp luật Nhà nước quy định NHNN; xây dựng lộ trình triển khai áp dụng tiêu chuẩn quốc tế an ninh bảo mật cho hệ thống CNTT d ịch vụ toán trực tuyến, tốn thẻ; rà sốt chặt chẽ quy trình đăng ký, kích ho ạt sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đảm bảo cung cấp dịch vụ cho khách hàng Đ ồng thời, TCTD cần triển khai tích cực giải pháp cơng nghệ Trong đó, c ần đẩy mạnh xây dựng trung tâm điều hành an ninh m ạng để theo dõi, giám sát ngăn chặn kịp thời hành vi xâm nhập, công mạng; thường xuyên định kỳ đánh giá điểm yếu, lỗ hổng hệ thống CNTT Xây dựng triển khai diễn tập quy trình, k ịch ứng phó với cố an tồn thơng tin mạng Ngoài ra, TCTD c ần kiện toàn máy CNTT cấp theo hướng chun mơn hóa, làm chủ công nghệ, hạn chế phụ thuộc vào đối tác bên Xây dựng đội ngũ cán chun trách an tồn thơng tin Đào tạo, huấn luyện nâng cao kỹ xử lý rủi ro cho nhân viên; xây d ựng quy trình xử lý khủng hoảng truyền thông cách chặt chẽ, khoa học chun nghiệp Tăng cường cơng tác kiểm tốn nội đảm bảo an toàn hoạt động nghiệp vụ hạ tầng CNTT Thứ năm, trọng công tác nhân sự, coi nguồn nhân lực có chất lượng cao nhân tố định thành công chuy ển đổi số ngân hàng Tăng cường công tác đào tạo, đào tạo lại, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, giúp người lao động ngành Ngân hàng đư ợc trang bị kỹ năng, phát triển lực thích ứng với bối cảnh CMCN 4.0 Thứ sáu, tiếp tục tăng cường cơng tác truy ền thơng, giáo dục tài chính, nâng cao nhận thức, hiểu biết người dân ứng dụng kỹ thuật số lưu ý để phòng, tránh rủi ro thực giao dịch môi trư ờng điện tử Cùng với đó, quyền lợi hợp pháp người tiêu dùng dịch vụ tài cần quan tâm Do đó, Việt Nam cần thành lập quan chuyên trách thực bảo vệ người tiêu dùng tài Tài liệu tham khảo: Quyết định số 749/QĐ-TTg ngày 03/6/2020 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình “Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2021 c Thống đốc NHNN phê duyệt Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, đ ịnh hướng đến năm 2030 https://chinhphu.vn ... chuyển đổi số Để trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng đạt mục tiêu đề cần nhiều giải pháp tổng thể Ở tầm vĩ mô, bộ, ngành liên quan cần tiếp tục phối hợp xây dựng, hồn thiện, trình Chính phủ sách để. .. nghiệp vụ ngân hàng Bám sát chủ trương Chính phủ chuyển đổi số quốc gia, ngành Ngân hàng cần tiếp tục giải pháp: Thứ nhất, tiếp tục hồn thiện chế sách, khung khổ pháp lý hoạt động ngân hàng thích... ban hành Ch ỉ thị việc đẩy mạnh chuyển đổi số gắn với bảo đảm an ninh, an tồn thơng tin ho ạt động ngân hàng; sửa đổi, bổ sung ban hành nhiều thông tư hư ớng dẫn công tác đảm bảo an ninh, an toàn